銀行從業(yè)資格（個人理財）模擬試卷38

銀行從業(yè)資格（個人理財）模擬試卷38

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)該按照（）管理和使用。

A、商業(yè)銀行需要

B、理財人員意向

C、理財合同約定

D、客戶投資目標(biāo)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：本題考查對綜合理財服務(wù)中的理財計劃的理解如果對這個概念不是

很清晰，也可以從字面意思分析出答案。理財資金是銀行代理客戶進(jìn)行投資、管理

的資金，該資金的使用必然要體現(xiàn)客戶的利益.，A項、B項僅從商業(yè)銀行角度出

發(fā)，排除；D項客戶的投資目標(biāo)應(yīng)當(dāng)作為一項重要的考慮因素反映在合同條款中，

但它不能涵蓋全部合同要素，理財計劃一經(jīng)銷售，就相當(dāng)于銀行與客戶間的理財合

同成立，資金的管理使用自然應(yīng)當(dāng)依照合同約定進(jìn)行。理財計劃是綜合理財服務(wù)

的一種，綜合理財服務(wù)的特點是：在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶

按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險由客戶或

客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。簡單來說，就是資金使用和風(fēng)險收益的分擔(dān)都按合

同的約定進(jìn)行，這也是綜合理財服務(wù)與理財顧問服務(wù)的重要區(qū)別。

2、商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)按照與

客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是（）。

A、綜合理財服務(wù)

B、理財顧問服務(wù)

C、財務(wù)顧問服務(wù)

D、投資顧問服務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：此為綜合理財服務(wù)的定義。

3、債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（）。

A、債券利息

B、回購協(xié)議利率

C、債券本息

D、資金融通

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：本題考查回購買方的收益。證券回購交易過程是一個重要知識點，應(yīng)

當(dāng)在理解的基礎(chǔ).卜?加深汜憶。首先，投資方（買方）買入證券，肯定是提供資金的一

方，D項排除；再則，回購交易中賣方賣出證券的同時承諾未來買回證券，證券最

終的歸屬是賣方，債券的本金和利息都?xì)w賣方所有，A、C排除；實際上，回購交

易相當(dāng)于投資方以債券為擔(dān)保發(fā)放了一筆低風(fēng)險貸款，貸款的利息率是在回購協(xié)議

中約定的，即回購協(xié)議利率。

4、證券的發(fā)行市場又稱為（）。

A、一級市場

B、二級市場

C、交易所市場

D、場外交易巾場

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：證券發(fā)行是證券流通的基礎(chǔ)，是證券交易流通的第一步，所以其市場

為一級市場。一級市場是證券發(fā)行市場，相當(dāng)于批發(fā)市場；二級市場是交易已發(fā)行

證券的市場或流通市場，相當(dāng)于零售市場；按照交易場所，二級市場又可分為交易

所市場（場內(nèi)市場）和場外市場。

5、下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財計劃的經(jīng)濟(jì)因素的是（）。

A、失業(yè)率

B、經(jīng)濟(jì)增長率

C、理財目標(biāo)

D、通貨膨脹水平

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：影響理財計劃的經(jīng)濟(jì)因素包括宏觀和微觀兩方面，A、B、D均屬于

宏觀經(jīng)濟(jì)因素，而理財目標(biāo)是理財計劃的一部分，不能成為影響理財計劃的經(jīng)濟(jì)因

素。

6、可以通過組合投資不同程度地達(dá)到分散的風(fēng)險是（）。

A、系統(tǒng)風(fēng)險

B、非系統(tǒng)風(fēng)險

C、市場風(fēng)險

D、價格風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

7、下列關(guān)于黃金的說法，不正確的是（）。

A、黃金不具有內(nèi)在價值

B、黃金抗系統(tǒng)風(fēng)險能力強(qiáng)

C、黃金可充當(dāng)個人的儲備資產(chǎn)

D、黃金理財產(chǎn)品存在市場流動性風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：黃金具有內(nèi)在價值。

8、下列流動性最差的一組是（）。

A、股票、債券

B、活期存款、基金

C、收藏品、房地產(chǎn)

D、定期存款、外匯

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：流動性越大，風(fēng)險就越小，收益也就越小，ABCD四個選項只有C

項的收藏品、房地產(chǎn)收益最高，所以流動性最差。

9、風(fēng)險最高的基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品是（）。

A、股票

B、債券

C、基金

D、期貨

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

10、資本市場是交易期限在（）的金融市場。

A、半年以內(nèi)

B、1年以內(nèi)

C、1年以上

D、5年以上

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

11、下列不屬于商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務(wù)是（）。

A、銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

B、個人理財業(yè)務(wù)

C、代理買賣外匯業(yè)務(wù)

D、承銷金融債券業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案:A

知識點解析：中間業(yè)務(wù)商業(yè)銀行并不運用自己的資金，而代理客戶承辦支付和其他

委托事項并從中收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。只有選項A符合這個定義的要求。

12、資本市場的特征是（）。

A、風(fēng)險性高，收益也高

B、收益高，安全性也高

C、流動性低，風(fēng)臉性也低

D、風(fēng)險性低，安全性也低

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

13、下列不屬于衍生金融資產(chǎn)的是（）。

A、優(yōu)先股

B、期貨

C、期權(quán)

D、互換

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

14、第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施

民事行為給他人造成損害的，（）。

A、行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第三人承擔(dān)民事責(zé)任

B、第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

C、被代理人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

D、被代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行

為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。

15,在其他條件相同的情況下，以外幣計價的債券的風(fēng)險高于以木幣計價的債券的

風(fēng)險，風(fēng)險來自于（）。

A、信用風(fēng)險

B、政策風(fēng)險

C、匯率風(fēng)險

D、系統(tǒng)性風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

16、以下關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的說法錯誤的是（）。

A、按交易的場所分為場內(nèi)交易類和場外交易類

B、按基礎(chǔ)工具的種類劃分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具

C、按交易方式分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換

D、金融衍生產(chǎn)品具有不可復(fù)制性

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

17、下列不屬于銀行'業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的是（），

A、進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

B、詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明

C、查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料

D、與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：現(xiàn)場檢查包括進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的

工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明；查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事

項有關(guān)文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；檢查銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運用電子計算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。

18、下列關(guān)于保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人的說法，不正確的是()。

A、保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理續(xù)費，并在保險人授權(quán)范

圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或者個人

B、保險經(jīng)紀(jì)人是基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服

務(wù)，并依法收取傭金的單位

C、保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險人承擔(dān)責(zé)任

D、因保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由

保險經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提

供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。

19、關(guān)于互換交易的作用說法錯誤的是()。

A、可以改善債務(wù)結(jié)構(gòu)

B、具有價格發(fā)現(xiàn)的功能

C、可以降低籌資成本

D、可以降低利率、匯率風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

20、根據(jù)《信托法》，下列關(guān)于受托人信托財產(chǎn)和固有財產(chǎn)的說法，不正確的是

()。

A、受托人因處理信托事務(wù)所支出的費用不得以其國有財產(chǎn)先行支付

B、受托人不得將信托財產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財產(chǎn)

C、受托人不得將其固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進(jìn)行交易，或者將不同委托人的信托財產(chǎn)

進(jìn)行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或者經(jīng)委托人或者受益人同意，并以公平的市

場價格進(jìn)行交易的除外

D、受托人必須將信托財產(chǎn)與其固有財產(chǎn)分別管理、分別記賬，并將不同委托人的

信托財產(chǎn)分別管理、分別記賬

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：受托人因處理信托事務(wù)所支出的費用、對第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財

產(chǎn)承擔(dān)。受托人以其固有財產(chǎn)先行支付的，對信托財產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)利。

21、我國對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，目前年度總額為每人每年

等值()。

A、5萬元人民幣

B、10萬元人民幣

C、5萬美元

D、10萬美元

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：我國對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，目前年度總額為

每人每年等值5萬美元。

22、在直接標(biāo)價法下，遠(yuǎn)期匯率的計算方法正確的是（）。

A、即期匯率+升水

B、即期匯率+貼水

C、即期匯率■升水

D、以上各項都是錯誤的

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

23、關(guān)于外匯掉期交易的種類，以下說法錯誤的是（）。

A、隔日掉期

B、即期對遠(yuǎn)期掉期

C、即期對即期掉期

D、遠(yuǎn)期對即期掉期

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

24、基金份額上市交易后，下列不屬于證券交易所終止其上市交易的情形是（）。

A、基金合同期限屆滿

B、基金合同約定的終止上市交易情形出現(xiàn)

C、基金份額持有人大會決定提前終止上市交易

D、基金凈值低于初始申購價格

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：證券交易所終止其上市交易情形包括：不再具備《證券法》第四十八

條規(guī)定的上市交易條件：基金合同期限屆滿；基金份額持有人大會決定提前終止上

市交易；基金合同約定的或者基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的終止上市交易的其他情

形。

25、（）是指個人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項目項

下經(jīng)營性外匯收支的賬戶。

A、經(jīng)常項目賬戶

B、資本項目賬戶

C、外匯儲蓄賬戶

D、外匯結(jié)算賬戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：外匯結(jié)算賬戶是指個人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個體工商戶按照規(guī)定開立的

用以辦理經(jīng)常項目項下經(jīng)營性外匯收支的賬戶。

26、以下.關(guān)與結(jié)構(gòu)性理財計劃的論述中，錯誤的一項是（）。

A、結(jié)構(gòu)性理財計劃的最終目標(biāo)是實現(xiàn)客戶理財效用最大化

B、結(jié)構(gòu)性理財計劃需綜合考慮各種投資理財手段

C、結(jié)構(gòu)性理財計劃的收益率通常與銀行定期存款利率相等

D、“量身定做”是結(jié)構(gòu)性理財計劃的一個重要特征

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

27、下列關(guān)于保險產(chǎn)品的論述正確的是（）。

A、保險產(chǎn)品購買者可以利用保險產(chǎn)品合理避稅

B、保險產(chǎn)品用于規(guī)避風(fēng)險，不能用于投資

C、保險產(chǎn)品投資收益率高于債券

D、以上各項都是錯誤的

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

28、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期

是（）。

A、退休養(yǎng)老期

B、中年穩(wěn)健期

C、青年成長期

D、少年成長期

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

29、保險代理機(jī)構(gòu)可以（）。

A、代替投保人簽訂保險合同

B、為投保人培訓(xùn)保險產(chǎn)品知識

C、接受投保人的委托代領(lǐng)保險金

D、接受受益人的委托代領(lǐng)保險賠款

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：選項ACD都是保險代理機(jī)構(gòu)不被允許的業(yè)務(wù)，只有選項可以。

30、下列不屬于免納個人所得稅的個人收入項目是（）o

A、稿酬所得

B、保險賠款

C、國債利息

D、按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：個人所得稅的對象包括：工資薪金所得；個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所

得；對企事業(yè)單位承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得；勞務(wù)報酬所得；稿酬所得；特許權(quán)使

用費所得；利息、股息、紅利所得；財產(chǎn)租賃所得；財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得；偶然所得；其

他所得。

31、盡力保全已積累的財富，厭惡風(fēng)險，這樣的理財特征通常屬于（）。

A、退休養(yǎng)老期

B、中年穩(wěn)健期

C、青年成長期

D、少年成長期

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

32、金融期貨中最早出現(xiàn)的品種是（）。

A、利率期貨

B、外匯期貨

C、商品期貨

D、股票價格指數(shù)期貨

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

33、銀行A與B是競爭對手，為了贏得市場份額，A以低于成本價的價格銷售理

財產(chǎn)品，則A的做法（），

A、符合公平競爭

B、不符合公平競爭

C、在公司想獲得市場優(yōu)勢時可鼓勵采用

D、正常情況下不符合公平競爭，但在公司業(yè)務(wù)發(fā)展陷入困境時可以采用

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：該種行為違背了《銀行法》的規(guī)定，所以不符合公平競爭的原則。

34、根據(jù)《證券法》規(guī)定，卜列說法不止確的是（），

A、證券公司不得同時從事證券自營、證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

B、證券公司不得從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

C、證券公司不得從事保險業(yè)務(wù)

D、證券公司不得從事信托業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：證券公司可以同時從事證券自營、證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

35、理財客戶的（）信息可以定量化衡量。

A、收入與支出

B、投資偏好

C、理財知識水平

D、風(fēng)險特征

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

36、對開展理財顧問業(yè)務(wù)而言，關(guān)于客戶的重要的非財務(wù)信息是（）。

A、資產(chǎn)和負(fù)債

B、收入與支出

C、房地產(chǎn)升值預(yù)期

D、客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

37、信托當(dāng)事人不包括（）。

A、受托人

B、受益人

C、托管人

D、委托人

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：信托當(dāng)事人包括受托人、委托人和受益人，托管人不算在內(nèi)。

38、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易保存制度，客戶身份資料在業(yè)

務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。

A、5

B、10

C、15

D、20

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易保存制度，客戶身份

資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存5年。

39、金融衍生產(chǎn)品不包冷（）。

A、期權(quán)

B、期貨

C、互換

D、外匯

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

40、投資者預(yù)期某股票，介格將上升，于是預(yù)先買入該股票，如果股票價格上升，便

可以將先前買入的股票賣出獲利，這種交易方式稱為（）。

A、現(xiàn)貨交易

B、期權(quán)交易

C、空頭交易

D、多頭交易

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

41、商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯、辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向（）申請代

客境外理財購匯額度。

A、中國人民銀行

B、中國銀監(jiān)會

C、中國證監(jiān)會

D、國家外匯管理局

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向國

家外匯管理局申請代客境外理財購匯額度。

42、基金宣傳推介材料中可以登載的是（）。

A、第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評價結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及評價日期

B、基金管理人管理的剛成立3個月的基金業(yè)績

C、其他單位或個人的推薦性文字

D、預(yù)測該基金的投資業(yè)績

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：基金宣傳強(qiáng)介材料中可以登載的是第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評價結(jié)果，但應(yīng)

當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及評價日期。

43、下列四種投資工具中，風(fēng)險最低的是（）。

A、有擔(dān)保的公司債券

B、國債

C、期貨

D、平衡性基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

44、某投資者年初以每股10元的價格購買某股票1000股，年末該股票的價格上漲

到每股11元，在這一年內(nèi)，該股票按每10股10元（稅后）方案分派現(xiàn)金紅利，那

么，該投資者年度的持有期收益率是（）。

A、10%

B、20%

C、30%

D、40%

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

45、下列對個人資產(chǎn)負(fù)債表的理解錯誤的一項是（），

A、資產(chǎn)負(fù)債表的記賬法遵循會計恒等式：資產(chǎn)二負(fù)債+所有者權(quán)益

B、資產(chǎn)負(fù)債表可以反映客戶的動態(tài)財務(wù)特征

C、資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)是報表分析的重點

D、當(dāng)負(fù)債高于所有者權(quán)益時，個人有可能出現(xiàn)財務(wù)危機(jī)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

46、在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬

單，賬單提供應(yīng)不少于（）次，并且至少每（）提供1次。

A、1,季度

B、2,季度

C、1,月

D、2,月

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)

資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于2次，并且至少每月提供1次。

47、下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的說法，不正確的是（）。

A、重點檢查是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況

B、可以親自以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查

C、不得委托他人以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查

D、應(yīng)采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：可以委托他人以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查。

48、通常而言，下列各類理財客戶中，風(fēng)險承受能力較高的是（）。

A、理財.目標(biāo)彈性比較大的

B、年齡比較大的

C、需動用資金的時間離現(xiàn)在比較近的

D、負(fù)債比率較高者

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

49、（）是國務(wù)院銀行'業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營安全、合法性的

一項預(yù)防性拯救措施。

A、接管

B、撤銷

C、重組

D、依法宣告破產(chǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：接管是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營安

全、合法性的一項預(yù)防性拯救措施。

50、某家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)總額是100萬元，其中現(xiàn)金2萬元，開放式貨幣市

場基金3萬元，銀行活期存款1萬元，股票20萬元，汽車10萬元，債券10萬

元，家具5萬元，住宅49萬元，則該家庭的流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率是（）。

A、2%

B、5%

C、6%

D、16%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

51、投資于面額為100元，期限為5年，票息率為5%的國債，若想獲得4%的到

期收益率，則應(yīng)該以（）元的價格買入該債券。

A、104.65

B、104.45

C、105.25

D、98.5

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

52、銀行儲蓄部門某員工在為客戶辦理儲蓄業(yè)務(wù)時，客戶向其咨詢理財業(yè)務(wù)，該員

工為客戶提供了中肯的理財建議，該員工的做法（），

A、維護(hù)了客戶關(guān)系，值得表揚

B、發(fā)展了銀行業(yè)務(wù)

C、表現(xiàn)了對客戶的誠實信用

D、違反了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：開展個人理財業(yè)務(wù)銀行應(yīng)當(dāng)有專門的理財人員來辦理，而不能夠讓理

財人員兼職儲蓄人員C

53、某人5年后需要還清10萬元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年年末等額存入銀行一筆款

項，假設(shè)銀行存款利率為10%,則需每年存入銀行（）元。

A、16350

B、16360

C、16370

D、16380

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

54、某人10年后要累積500萬元資產(chǎn)為退休所用，目前擁有資產(chǎn)100萬元，報酬

率為10%,則每月應(yīng)該投資（）元。

A、11193

B、12193

C、13193

D、14193

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

55、本金的現(xiàn)值為1000元，年利率為8%,期限為3年，如果每季度復(fù)利一次，則

3年后本金的終值是（）元。

A、1240

B、1256.4

C、1263.5

D、1268.2

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

56、對于銀行業(yè)金融機(jī)陶違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，可以采取的措施不

包括（）。

A、要求調(diào)整理財業(yè)務(wù)部門的負(fù)責(zé)人

B、要求調(diào)整風(fēng)險管理和內(nèi)審部門的負(fù)責(zé)人

C、禁止或取消理財業(yè)務(wù)

D、剝奪負(fù)責(zé)人政治權(quán)利

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

57、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的表述正確的是（）。

A、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于24小時

B、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可以通過口頭形式簽訂合同

C、商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定

D、商業(yè)銀行外部營銷人員不得兼任本行以外的其他任何職務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：商業(yè)銀行外部營銷人員可以兼任本行以外的其他任何職務(wù)。

58、資產(chǎn)負(fù)債率可以反映企業(yè)的（）。

A、短期償債能力

B、長期償債能力

C、盈利能力

D、資產(chǎn)運營能力

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

59、在計算流動比率、速動比率和現(xiàn)金比率時，都用到的會計項目是（）。

A、流動資產(chǎn)

B、銀行存款

C、流動負(fù)債

D、凈資產(chǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

60、按《合同法》規(guī)定，什么情形下合同中的免責(zé)條款無效?（）

A、因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的

B、因重大誤解訂立的

C、在訂立合同時顯失公平的

D、以上都正確

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：合同無效的條件是合同中免責(zé)條款的無效：造成對方人身傷害的；因

故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的。

61、假設(shè)股票市場未來有三種狀態(tài)：熊市、正常、牛市，對應(yīng)的概率是0.2、0.5、

0.3,對應(yīng)三種狀態(tài)，股票甲的收益率分別是-20%、18%、50%；股票乙的收益率

分別是?15%、20%、10%。假定投資者有1萬元的資金，其中9（X）0投資于股票

甲，1000元投資于股票乙，則投資者的該資產(chǎn)組合的期望收益率是（）。

A、18%

B、19%

C、20%

D、23%

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

62、下列（）指標(biāo)數(shù)值越大說明償債能力越弱。

A、資產(chǎn)負(fù)債率

B、流動比率

C、速動比率

D、現(xiàn)金比率

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

63、委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是（）。

A、自覺承諾關(guān)系

B、委托合同關(guān)系

C、強(qiáng)制指定關(guān)系

D、自由組合關(guān)系

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托合同關(guān)系。

64、在（）階段，商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理考慮的是要建立什么樣的合作關(guān)系，是長期合

作關(guān)系、短期合作關(guān)系還是臨時合作關(guān)系。

A、客戶價值分析

B、與客戶溝通前準(zhǔn)備工作

C、引導(dǎo)新的金融產(chǎn)品消費

D、客戶信息收集

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：明確溝通目標(biāo)是溝通準(zhǔn)備階段的第一要務(wù)。

65、假設(shè)木米經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、簫條，對應(yīng)地發(fā)生的概率

是0.2、0.4、0.3、0.1,某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%、12%、

10%、5%：則該理財產(chǎn)品收益率的標(biāo)準(zhǔn)差是（）。

A、2.07%

B、2.65%

C、3.10%

D、3.13%

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

66、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人（），代理權(quán)終止。

A、不履行職責(zé)

B、串通第三人給被代理人造成損害

C、做出超越代理權(quán)的行為

D、法人終止

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：本題考查的是代理終止的行為，當(dāng)代理人法人終止時，代理權(quán)終止。

67、商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中要堅持的“三性”原則不包括（）。

A、安全性

B、流動性

C、效益性

D、波動性

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：“三性”原則，即安全性原則、流動性原則和效益性原則。

68、理財產(chǎn)品甲的收益率上升時，理財產(chǎn)品乙的收益率下降，則理財產(chǎn)品甲和乙的

收益率相關(guān)系數(shù)可能是（）o

A、0.5

B、0.65

C、-0.8

D、以上皆不可能

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

69、反映客戶主觀上對風(fēng)險的態(tài)度的概念是（）。

A、風(fēng)險認(rèn)知度

B、風(fēng)險偏好

C、實際風(fēng)險承受能

D、風(fēng)險概率分布

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

70、市場利率變化給債券價格帶來的風(fēng)險，是指債券投資的（）。

A、再投資風(fēng)險

B、違約風(fēng)險

C、價格風(fēng)險

D、通貨膨脹風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

71、商業(yè)銀行提供信用證服務(wù)和擔(dān)保，這屬于（）。

A、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B、負(fù)債業(yè)務(wù)

C、中間業(yè)務(wù)

D、市場業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運用其積聚的貨幣資金從事各種信用活動的業(yè)

務(wù)，所以商業(yè)銀行提供信用證服務(wù)和擔(dān)保屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。

72、銀行有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指（）。

A、銀行以其全部資產(chǎn)對債權(quán)人承擔(dān)貢任

B、股東僅以其出資額為限對銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任

C、銀行以其注冊資本對債權(quán)承擔(dān)責(zé)任

D、股東以其所持有的股份為限對銀行承擔(dān)責(zé)任

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：銀行有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任''是指股東僅以其出資額為限對銀行的

債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

73、在年金時期內(nèi)，每期年金額都在期末發(fā)生的年金，稱為（）。

A、先付年金

B、普通年金

C、延期年金

D、永續(xù)年金

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

74、衡量企業(yè)短期償債能力的指標(biāo)是（）。

A、資產(chǎn)負(fù)債率

B、流動比率

C、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

D、凈資產(chǎn)收益率

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

75、公開披露的基金信息不包括（）。

A、基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值

B、基金份額申購、贖回價格

C、基金募集情況

D、基金投資策略

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：ABC三項都是應(yīng)當(dāng)公開披露的信息，D項基金投資策略不包括在公

開披露的基金信息當(dāng)中。

76、按照《保險法》的規(guī)定，下列說法錯誤的是（），

A、《保險法》的調(diào)整對象是保險組織和保險行為

B、保險代理人是根據(jù)保險人委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在授權(quán)范圍內(nèi)代

為辦理保險業(yè)務(wù)的單位，也可以是個人

C、保險經(jīng)紀(jì)人基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立合同提供中介服務(wù)，依

法收取傭金的單位

D、保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受2個以上保險人的委托

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：個人保險弋理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受2個以上

保險人的委托。

77、下列屬于客戶理財中期目標(biāo)的是（）。

A、休假

B、按揭買房

C、退休

D、遺產(chǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

78、下列不屬于稅收規(guī)劃方法的是（）。

A、避稅規(guī)劃

B、節(jié)稅規(guī)劃

C、轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

D、漏稅規(guī)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

79、按照有關(guān)規(guī)定，對受益人的權(quán)利和義務(wù)說法錯誤的是（）。

A、委托人可以是唯一受益人

B、受托人可以是唯一受益人

C、受益人可以放棄受益權(quán)

D、信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：受托人不可以是唯一受益人。

80、以下（）不符合銀監(jiān)會對個人理財?shù)南嚓P(guān)監(jiān)督管理規(guī)定。

A、商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財產(chǎn)品時，至少應(yīng)在銷售的1個月前將相關(guān)資

料報送銀監(jiān)會

B、商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計分析，并于第一季第一個月內(nèi)將統(tǒng)

計分析報告報送銀監(jiān)會

C、商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告

D、年度報告和相關(guān)報表應(yīng)在下一年度的2月底前報送銀監(jiān)會

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：商業(yè)銀行左銷售不需要審批的理財產(chǎn)品時，應(yīng)在銷售的5日前將相關(guān)

資料報送銀監(jiān)會。

81、商業(yè)銀行開展（）個人理財業(yè)務(wù)時:不需要銀監(jiān)會申批。

A、保證固定收益理財計劃

B、保本收益理財計劃

C、保證最低收益理財計劃

D、為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)定的具有保證收益性質(zhì)的新的投資產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：商業(yè)銀行開展以下個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申

請批準(zhǔn)：保證收益理財計劃，需經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他個人理財

業(yè)務(wù)。

82、個人理財顧問服務(wù)的各項管理制度和風(fēng)險控制措施，都體現(xiàn)了（）。

A、了解客戶和銀行利益最大化

B、建立風(fēng)險管理的原則

C、建立內(nèi)部控制制度原則

D、審慎性原則

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：個人理財顧問服務(wù)的各項管理制度和風(fēng)險控制措施，都體現(xiàn)了審慎性

原則。

83、關(guān)于理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯誤的是（），

A、客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，

商業(yè)銀行應(yīng)制訂專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項

B、商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

C、商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的

基本常識

D、商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說

明最不利的投資情形

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：商業(yè)銀行不應(yīng)主動向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類

產(chǎn)品。

84、保險金額是當(dāng)保險標(biāo)的的保險事故發(fā)生時，保險公司所賠付的（）。

A、最低金額

B、平均金額

C、最高金額

D、不確定

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

85、根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在（）以上，外幣應(yīng)在（）以

上。

A、4萬元，4000美元

B、4萬元，5000美元

C^5萬元，5000美元

D、6萬元，6000美元

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：根據(jù)規(guī)定,保訐收益型理財計劃的起點金額,人民而在5萬元以卜.

外幣應(yīng)在5000美元以上。

86、根據(jù)有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得利用個人理財業(yè)務(wù)，違反國家利率管理政策進(jìn)行

高息攬儲，應(yīng)堅持的原則不包括（）。

A、審慎性原則

B、風(fēng)險管理原則

C、審計監(jiān)督原則

D、內(nèi)部控制制度原則

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：根據(jù)有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得利用個人理財業(yè)務(wù)，違反國家利率管理

政策進(jìn)行高息攬儲，應(yīng)堅持的原則不包括審計監(jiān)督原則。

87、銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可根據(jù)相關(guān)規(guī)定向客戶收取適當(dāng)?shù)馁M用，收費標(biāo)準(zhǔn)和

收費方式應(yīng)（）。

A、在與客戶簽訂的合同中明示

B、客戶事后決定

C、可以不在合同中明示

D、固定不變

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可根據(jù)相關(guān)規(guī)定向客戶收取適當(dāng)?shù)馁M用，收

費標(biāo)準(zhǔn)和收費方式應(yīng)在與客戶簽訂的合同中明示。

88、銀監(jiān)會對違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善造成嚴(yán)重后果的銀行業(yè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)予以（）的行

政強(qiáng)制措施。

A、接管

B、撤銷

C、重組

D、信息披露

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：銀監(jiān)會應(yīng)對違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善造成嚴(yán)重后果的銀行業(yè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)

予以撤銷的行政強(qiáng)制措施。

89,在我國，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)實行（）。

A、登記制和報告制

B、注冊制和報告制

C、審批制和注冊制

D、審批制和報告制

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：在我國，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)實行審批制和報告制。

90、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準(zhǔn)（）。

A、非保證收益理財計劃

B、保證收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批

準(zhǔn)保證收益理財計劃。

二、多項選擇題（本題共40題，每題，。分，共40

分。）

91、個人理財業(yè)務(wù)人員可以通過（）與客戶建立信任,

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點解析：本題屬于個人理財業(yè)務(wù)銷售中的知識點，實際上考量的是從業(yè)人員的

職業(yè)素養(yǎng)。這種題目一股都比較簡單，只要對教材中相應(yīng)部分瀏覽性看一遍，正確

的選項大家應(yīng)該都沒有問題，關(guān)鍵是要挑出錯誤的選項。要取得客戶的信任，良

好的第一印象是開端，加強(qiáng)聯(lián)系是主要方式，提升素質(zhì)是基礎(chǔ)，妥善保管資料是重

要途徑。處理好客戶全部投訴，有投訴證明客戶不滿意，即使全部處理好，也只能

算是做好善后工作，彌補(bǔ)之前的不足，不足以建立客戶的信任。

92、面對僵局時，聰敏的客戶經(jīng)理會（），使商談走出僵持的誤區(qū)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識點解析：本題考查的是談判技巧。面對僵局時，繼續(xù)討論有爭議的話題是不會

走出僵局的。

93、股票發(fā)行的定價方法有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

94、不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中屬于商業(yè)銀行個人理

則計劃常用收益率形式的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

知識點解析：銀行的理財計劃主要有保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。固

定收益率和最低收益率主要用于保證收益理財計劃中；C項不用于理財計劃；D、

E項是故意用保本浮動收益理財計劃的名稱作為混淆項。

95、短期的投資規(guī)劃可以用到套期保值技術(shù)，對此，下列論述正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,E

知識點解析：套期保值是在現(xiàn)貨市場和期貨市場做相反的操作，賣出套期保值是指

通過期貨市場賣出期貨合約。

96、固定收益理財計劃的特點是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

知識點解析：固定收益理財計劃中，固定收益部分的風(fēng)險是由銀行承擔(dān)的，投資者

不管在什么情況下都能拿到固定的收益。超出固定收益的部分由銀行和客戶按照合

同約定分配，并共同承祖相關(guān)投資風(fēng)險。雖然安全性比較高，但是還是不如存款，

因此它的收益率會稍微高于同期存款利率。

97、若將封閉式基金加入到理財規(guī)劃中，則需要掌握哪些投資技巧?（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

98、下列金融投資工具屬于固定收益證券的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識點解析：活期存款的收益不是固定的，可能隨著利率的變動和存期的長短而浮

動。期權(quán)是投機(jī)或者保值的工具，收益的波動性是很大的，風(fēng)險很大。

99、基金管理人依法發(fā)售基金份額，募集基金，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交（）

文件，并經(jīng)管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,R,D,E

知識點解析：《中華人民共和國證券投資基金法》第三十六條。此外，驗資報告應(yīng)

當(dāng)在募集金額達(dá)到核準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)以后提交。

100、在下列選項中，客戶經(jīng)理在詢問客戶時需要注意的因素是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D

知識點解析：本題考查客戶接觸的技巧。像這類技巧性比較強(qiáng)的題目，用常識判斷

不一定是對的，最好參考教材上的標(biāo)準(zhǔn)做法。A項，客戶經(jīng)理應(yīng)該在適當(dāng)?shù)臅r候重

復(fù)問題，否則可能無法得到一些關(guān)鍵信息，如果不想引起反感，可以變化提問的方

式；B項，客戶經(jīng)理可以提醒，以免浪費客戶的時間，但要注意方式，應(yīng)當(dāng)學(xué)會有

效地引導(dǎo)客戶的談話議題；E項，客戶經(jīng)理在和客戶交流時，應(yīng)弄清每一個細(xì)節(jié)，

同時也要傾聽好客戶的意見和要求。

101、下列理財產(chǎn)品屬于金融產(chǎn)品的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：金融產(chǎn)品是一切可以在有組織的金融市場上進(jìn)行交易、具有現(xiàn)實價格

和未來估價的金融工具的總稱。金融產(chǎn)品的最大特征是能夠在市場交易中為其所有

者提供即期或遠(yuǎn)期的貨幣收入流量。

102、投資者購買債券時能直接看到的債券的要素是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：債券的到期收益率取決于債券未來現(xiàn)金流的多少和當(dāng)前購買價格，是

使得債券未來現(xiàn)金流的折現(xiàn)值等于當(dāng)前購買價格的折現(xiàn)率，需要計算得到。

103、期現(xiàn)套利和套期保值兩種投資策略的不同點有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C

知識點解析：套期保值采用何種交割方式取決于套期保值操作的標(biāo)的資產(chǎn)。D、E

是這二者的相同點，二者都是在現(xiàn)貨期貨市場上同時進(jìn)行雙向操作，且都是有風(fēng)險

的。

104、投資者在購買債券時，應(yīng)當(dāng)從以下哪些方面考慮債券的風(fēng)險?（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：利率風(fēng)險是指由于利率上升導(dǎo)致債券價格下降給投資者帶來攢失的風(fēng)

險。再投資風(fēng)險指購買經(jīng)期債券，而沒有購買長期債券，在利率下降時，會有再投

資風(fēng)險。例如，長期債券利率為14%,短期債券利率為13%,為減少利率風(fēng)險而

購買短期債券。但在短期債券到期收回現(xiàn)金時，如果利率降低到10%,就不容易

找到高于10%的投資機(jī)會，還不如當(dāng)期投資于長期債券，仍可獲得14%的收益，

歸根到底，再投資風(fēng)險還是一個利率風(fēng)險問題。違約風(fēng)險指發(fā)行人不能還本付息

的風(fēng)險。提前贖回風(fēng)險是可贖回債券被提前贖回給投資者帶來損失的風(fēng)險。通貨

膨脹風(fēng)險指由于通貨膨脹導(dǎo)致固定利率債券投資者的實際收益降低的風(fēng)險。

105、下列有關(guān)投資的說法中，錯誤的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E

知識點解析：經(jīng)濟(jì)繁榮時，應(yīng)增持股票房產(chǎn)等投資，減少存款債券。這是因為股票

和房產(chǎn)的價格是隨周期波動的，具有保值性，而存款和債券的收益率一般是固定

的。經(jīng)濟(jì)收縮時，應(yīng)投資于對經(jīng)濟(jì)周期波動不敏感或者逆周期波動的行業(yè)。

106、在選擇目標(biāo)之前，從業(yè)人員必須對各細(xì)分市場的（）等情況進(jìn)行分析調(diào)查研究

及預(yù)測。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：以上各項都是市場調(diào)研的內(nèi)容。

107、影響結(jié)構(gòu)性理財計劃收益率的金融市場因索包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E

知識點解析：金融市場因素包括市場主體（即交易者）、市場客體（金融工具）和市場

結(jié)構(gòu)等。通貨膨脹水平不是金融市場因素，而是宏觀經(jīng)濟(jì)因素?？蛻敉顿Y者的風(fēng)險

偏好是單個客戶的需求因素。

108、股票投資的收益來自于（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：持有股票可以定期分得股息和紅利，將股票低買高賣可獲得資本利

得。期望收益率不是實際獲得的收益，波動率用來衡量股票的風(fēng)險。

109、推薦客戶購買保險產(chǎn)品，可以實現(xiàn)客戶的哪些理財目標(biāo)?（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：保險產(chǎn)品的購買不是為了實現(xiàn)資產(chǎn)的最快增值，而是為了避免人身和

財產(chǎn)受到損失。

110、下列債券中，含有期權(quán)特征的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,DE

知識點露析轉(zhuǎn)換債券的持有者享有在某一時段可以以一定的轉(zhuǎn)換價格或轉(zhuǎn)換比

率將債券轉(zhuǎn)換成股權(quán)的權(quán)利?？哨H回債券的持有者也附加了一種可以在某一時間贖

回債券的權(quán)利。帶認(rèn)股權(quán)證的債券的持有者可以優(yōu)先認(rèn)購股權(quán)。三者都附帶了一種

權(quán)利。

111、下列理財計劃中，具有保本效果的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點解析：A、B是保證收益理財計劃的兩種，既保收益又保本，C項保本不保

收益，D項什么都不?！?/p>

112、推薦客戶購買保險產(chǎn)品，可以實現(xiàn)客戶的哪些理財目標(biāo)?（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：保險產(chǎn)品不是為了實現(xiàn)資產(chǎn)的最快增值，而是為了避免資產(chǎn)或者人身

的損失，而且保險的收益相對較低，比不上股票、債券等的收益。

113、洗錢是指通過各利方式掩飾、隱瞞（）所得收益的來源和性質(zhì)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：這個題簡單，只要是不正當(dāng)途徑收益都選。

114、生命周期理論是個人理財業(yè)務(wù)開展的理論基礎(chǔ)，對此，下列闡述正確的是

（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

115、商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨（）等主要風(fēng)

險。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第三條。市場風(fēng)險和流動性

風(fēng)險不是主要風(fēng)險。

116、人的生命周期可以劃分為以下哪些階段?（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識點解析：應(yīng)為中年穩(wěn)健期。

117、從業(yè)人員不得對外披露的信息有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D.E

知識點解析：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保護(hù)商業(yè)秘密和客戶信息。B項是客戶信息，A、C、

D、E屬于本機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。

118、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E

知識點解析：見《商業(yè)策行個人理財業(yè)務(wù)暫行管理辦法》。需要注意的是，這三條

原則的出發(fā)點都是為了控制風(fēng)險。

119、一般情況下，理想的FI標(biāo)客戶應(yīng)具備的三個條件是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,E

知識點解析：個人理財部分的多選題有很多是書上的原話，這種題目只能通過多看

形成印象，記得不清楚的就用排除法。目標(biāo)客戶是商業(yè)銀行能夠滿足其現(xiàn)實或潛

在需求并從服務(wù)中獲得盈利和發(fā)展的客戶群。A項客戶的經(jīng)營效益好，發(fā)展前景樂

觀，不?定有金融需求，或者需求不足以吸收本銀行的服務(wù)；D項目標(biāo)客戶認(rèn)同的

產(chǎn)品和服務(wù)可能不只一家銀行有，本銀行可能沒有足夠的優(yōu)勢擊敗競爭對手，爭取

到客戶。

120、以下關(guān)于股票的表述中正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點解析：資本損益是股票買入價與賣出價之間的差額，又稱資本利得。長期投

資者選擇優(yōu)質(zhì)公司股票長期持有的主要投資目的是從企業(yè)的增長過程中分享更多的

利潤，即為了分紅。

121、理財計劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的風(fēng)險主要有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

122、有效傾聽客戶的意見需要做到（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識點解析：C、E都過于極端。C可能會招致客戶的反感，而E則不利于相關(guān)信

息的獲取。正確的做法是委婉地表達(dá)自己的不同觀點，在適當(dāng)?shù)臅r候提問。

123、妙答難題可以采取的辦法有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E

知識點解析：B項，在對方動機(jī)復(fù)雜的情況下，應(yīng)當(dāng)在準(zhǔn)確判斷對方用意基礎(chǔ)上回

答，不應(yīng)隨便答復(fù)，否則就會反受其害；C項，答非所問在知識考試和學(xué)術(shù)研究中

是一大忌，然而，從商談技巧來看，在不能不答又不想正面回答問題時，是行之有

效的；D項，有時可以采取推卸責(zé)任的方法如：“我沒有調(diào)查過，具體情況不太清

楚?！?/p>

124、對從業(yè)人員公平對待客戶準(zhǔn)則理解正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識點解析：本題應(yīng)注意C項。因所在機(jī)構(gòu)與客戶的契約而產(chǎn)生的費率方面的差

異，不應(yīng)視為歧視。如大客戶可以享受一些費率上的優(yōu)惠，是允許的。

125、按照發(fā)行主體分類，債券可分為（）.

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：政府債券是政府發(fā)行的，公司債券是公司發(fā)行的，金融債券是金融機(jī)

構(gòu)發(fā)行的。D、E不是按發(fā)行主體劃分的。

126、下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求的表述，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：這種問基本要求或者原則的題目，一般只要選項是正面的就可以選

了。

127、基金合同應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

128、以下符合信息披露的行為是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,E

知識點解析：這種題目中錯誤選項從用詞上就可以看出來。像A中的“利用知名

度”、“誤以為”；D中的“利用聲譽(yù)”：而正確選項中的則是“明確、詳細(xì)”之類，所

以這樣的問題即使沒有復(fù)習(xí)到也是可以做對的。A項中信息披露不完全，誤導(dǎo)了

消費者；D項中銀行職員不能利用銀行的聲譽(yù)對所代理的產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承

諾。

129、根據(jù)協(xié)助執(zhí)行準(zhǔn)則的要求，從業(yè)人員應(yīng)（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識點解析：協(xié)助執(zhí)行不是為客戶提供的，而是為國家機(jī)關(guān)提供的。對于國家機(jī)關(guān)

查詢凍結(jié)扣劃客戶資產(chǎn)的行為，應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定，要求提供相關(guān)的證明等。

130、在處理客戶投訴過程中，恰當(dāng)?shù)男袨?/p>