銀行從業(yè)資格（個人理財）模擬試卷24

銀行從業(yè)資格（個人理財）模擬試卷24

一、選擇題（本題共80題，每題1.0分，共80分。）

1、在外匯的直接標價法下，匯率下降意味著（）。

A、本國貨幣幣值下降

B、間接標價法下的匯率也下降

C、固定數(shù)額的外國貨幣能換取的本國貨幣數(shù)額比以前增多

D、外國貨幣與本國貨幣的比價下降

標準答案：D

知識點解析：直接標價法是指以一定單位外國貨幣作為標準，折算成一定數(shù)額本國

貨幣，即以本國貨幣來表示外國貨幣的價格。因此，直接標價法下匯率下降意味著

外國貨幣與本國貨幣的比價下降，故D選項正確。

2、下列關于同業(yè)拆借市場上貨幣資金價格的說法，錯誤的是（）。

A、能及時、靈敏地反映貨幣市場資金供求狀況

B、不易變動，比較穩(wěn)定

C、貨幣資金的價格即拆借利率

D、是反映信貸資金供求狀況的一個非常敏感的指標

標準答案：B

知識點解析：同業(yè)拆借市場貨幣資金的價格，能及時、靈敏地反映貨幣市場資金供

求狀況，是金融機構最重要的基準利率之一。同業(yè)拆借市場與其他貨幣市場聯(lián)系密

切，同業(yè)拆借利率是反映信貸資金供求狀況的一個非常敏感的指標，故A、C、D

選項的說法正確。由于同業(yè)拆借利率非常敏感，變動及時、靈敏，故B選項的說

法錯誤。

3、當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應回避（），以對自己的資產(chǎn)進行保值。

A、固定利率債券

B、浮動利率資產(chǎn)

C、股票

D、外匯

標準答案：A

知識點解析：為避免通貨膨脹風險，個人和家庭應回避固定利率債券和其他固定收

益產(chǎn)品，持有一些浮動利率資產(chǎn)、股票和外匯，以對自己的資產(chǎn)進行保值。

4、基金的投資運作由（）進行。

A、基金托管人

B、基金管理人

C、基金投資者

D、交易所

標準答案：B

知識點解析：證券投資基金的運作機制上，一般通過設巴信托的方式進行投資運

作，委托基金管理人管理和運作資產(chǎn)，所以正確答案是B選項。

5、假如1號理財產(chǎn)品和2號理財產(chǎn)品的期望收益率分別為20%和10%,某投資者

有10萬元人民幣，將8萬元投資于1號理財產(chǎn)品，2萬元投資于2號理財產(chǎn)品，

那么該投資者的期望收益是（）萬元。

A、1.5

B、1.6

C、1.7

D、1.8

標準答案：D

知識點解析：投資者投資該投資組合的期望收益率=20%X8R0+10%X270=18%；

期望收益=10x18%=L8萬元。

6、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關規(guī)定的是（）。

A、當有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員替時代為保管

B、未經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或批準不為其他崗位人員代為履行職責

C、不打聽與自身工作無關的信息

D、未經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或批準，不將本人工作委托他人代為履行

標準答案：A

知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員“不得違反內(nèi)部交易流程及鹵位職責管理規(guī)定將自己

保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告

知其他人員”，故A選項中的做法是錯誤的。B、C、D選項中的做法符合“崗位職

責”準則要求。

7、銀行業(yè)金融機構的（）是指，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在銀行業(yè)金融機構已經(jīng)

或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改

組措施。

A、重組

B、撤銷

C、接管

D、依法宣告破產(chǎn)

標準答案：c

知識點漏析：銀行業(yè)金融機構的接管是指在金融機構己經(jīng)或可能發(fā)生信用危機的情

況下，對該銀行采取的整頓和改組措施，故C選項正確。撤銷是指監(jiān)管部門對金

融機構依法采取的終止其法人資格的行政強制措施。重組是通過合并、兼并收購、

購買與承接等方式，改變銀行業(yè)金融機構的資本結構。銀行業(yè)金融機構的破產(chǎn)，是

對該金融機構進行重整或者破產(chǎn)清算的申請后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)的法律行

為。

8、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產(chǎn)

品銷售和服務人員應（）c

A、將客戶移交理財業(yè)務人員

B、主動為客戶解答

C、盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業(yè)務人員

D、拒絕客戶的提問

標準答案：A

知識點解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第二十條規(guī)定，客戶在辦理

一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產(chǎn)品銷售和服務人

員應將客戶移交理財業(yè)務人員，故A選項正確。商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務

人員與一般產(chǎn)品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提

供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃，故B、C選項錯誤。D選項不符合《中

國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“禮貌服務”準則的要求。

9、期貨市場上，如果保證金比例為10%,則當價格變動1%時，投資者的盈虧變動

（）o

A、11%

B、10%

C、1%

D、20%

標準答案：B

知識點解析：如果保證金比例為10%,杠桿比率就是10倍，則當價格變動1%

時，投資者的盈虧就變動10%o

10、下列關于藝術品投資，的說法，錯誤的是（）。

A、價格波動大

B、保管難

C、流通忤好

D、一般是中長期投資

標準答案：c

知識點解析：藝術品流動性差，在市場上的交易主要通過，畫廊、古玩店、藝博

會、拍賣會或私下進行，故C選項的說法錯誤。

11、股指期貨是為管理股市風險尤其是（）而產(chǎn)生的，

A、信用風險

B、非系統(tǒng)性風險

C、系統(tǒng)性風險

D、公司經(jīng)營風險

標準答案：C

知識點解析：因為股價由數(shù)的變動代表了整個股市價格變動方向和水平，而大多數(shù)

股票價格的變動是與股，介指數(shù)同方向的，這樣，在股票現(xiàn)貨市場和股指期貨市場做

相反的操作，就可以一定程度上抵消股票市場面臨的系統(tǒng)性風險，即規(guī)避股票市場

整體的風險。

12、下列不屬于金融期貨的是（）。

A、石油期貨

B、美國長期國庫券期貨

C、日元期貨

D、香港恒生指數(shù)期貨

標準答案：A

知識點解析：金融期貨項照標的物的不同，可分為外匯期貨、利率期貨和股票價格

指數(shù)期貨等。石油期貨的標的物是石油，即實物商品，屬于商品期貨而不是金融期

貨。

13、為穩(wěn)定匯價，當外匯市場的外匯供給持續(xù)大于需求時,中央銀行（）。

A、應在外匯市場上賣出外匯

B、應在外匯市場上買進外匯

C、不必干預外匯市場

D、應在外匯市場上賺取投機利潤

標準答案：B

知識點解析：當外匯市場的外匯供給持續(xù)大于需求，中央銀行就會從外匯銀行購入

外匯，增加市場對外匯的需求量，促使外匯供求平衡，故B選項正確，A、C選項

錯誤。中央銀行對外匯市場起監(jiān)督管理作用，而非為了賺取投機利潤，故D選項

錯誤。

14、假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D匹種，在某一交易日的收盤價分

別為5元、16元、24元和35元，基期價格分別為4元、10元、16元和28元，用

綜合股價平均法計算的該市場股價指數(shù)為（）o

A、140

B、125

C、138

D、150

標準答案：C

知識點解析：用綜合股價平均法計算的股價指數(shù)=（5+16+24+35戶（4+10+

16+28）xl00=138o

15、商業(yè)銀行應按（）準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關材

料?，相關客戶有權查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

A、半年

B、季度

C、月

D、年

標準答案：B

知識點解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行

應按季度準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關材料，相關客

戶有權查詢或要求商業(yè)限行向其提供上述信息，故B選項正確。

16、境外個人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身

份證件和原兌換單據(jù)辦理，原兌換單據(jù)的兌回有效期為自兌換日起（）個月。

A、6

B、8

C、12

D、24

標準答案：D

知識點解析：旅游屬于經(jīng)常項目，根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》第十三條規(guī)

定，境外個人經(jīng)常項目原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原

兌換單據(jù)辦理，原兌換單據(jù)的兌回有效期為自兌換日起24個月。

17、下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍的是（）。

A、托管費

B、商業(yè)銀行劃入的外匯資金

C、貨幣兌換費

D、劃入境外外匯資金運用結算賬戶的資金

標準答案：B

知識點解析：《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十三條規(guī)定，

商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的支出范圍是：劃入境外外匯資金運用結算賬戶的資金、匯

回商業(yè)銀行的資金、貨幣兌換費、托管費、資產(chǎn)管理費以及各類手續(xù)費以及外匯局

規(guī)定的其他支出。B選項不在商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍。

18、下列不屬于金融機溝反洗錢義務的是（）。

A、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

B、建立客戶身份識別制度

C、建立反洗錢監(jiān)測分析中心

D、執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

標準答案：C

知識點解析：根據(jù)《金融機構反洗錢規(guī)定》第六條的規(guī)定，中國人民銀行設立中國

反洗錢監(jiān)測分析中心，并依法履行反洗錢職責，故C選項不屬于金融機構反洗錢

義務。

19、下列關于我國證券交易所的說法，錯誤的是（），

A、設立和解散由國務院決定

B、我國證券交易所不是法人

C、提供證券集中競價交易的場所、設施

D、對證券公司及證券發(fā)行人實行自律性管理

標準答案：B

知識點解析：《證券法》第一百零二條規(guī)定，證券交易所是為證券集中交易提供場

所和設施，組織和監(jiān)督證券交易，實行自律管理的法人。證券交易所的設立和解

散，由國務院決定。故A、C選項的說法正確，B選項的說法錯誤。目前我國兩家

證券交易所都實行會員制，對證券公司及證券發(fā)行人實行自律性管理，故D選項

的說法正確。

20、下列關于稅收規(guī)劃的說法，錯誤的是（）。

A、通過延緩納稅以獲得資金的時間價值的做法屬于惡意鉆法律漏洞的行為

B、從業(yè)人員在制定稅收規(guī)劃時應該有很強的為客戶減輕稅負、取得節(jié)稅收益的動

機

C、稅收規(guī)劃必須在尊重法律、不違反法律法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進行

D、稅收規(guī)劃時必須綜合考慮規(guī)劃以使客戶整體稅負水平降低

標準答案：A

知識點解析：客戶通過稅收規(guī)劃，或合理調(diào)整受稅財產(chǎn)的比例以降低稅負，或延緩

納稅以獲得資金的時間,介值，符合稅收的公平原則，不屬于惡意鉆法律漏洞的行

為，故A選項的說法錯誤。

21、（）是表示企業(yè)每一元銷售凈額能形成的邊際利潤的指標。

A、資產(chǎn)收益率

B、銷售凈利率

C、銷售毛利率

D、凈資產(chǎn)收益率

標準答案：C

知識點解析：銷售毛利率表示每一元銷售凈額能形成的邊際利潤，故C選項正

確。銷售凈利率反映每一元銷售收入凈額帶來的凈利潤。資產(chǎn)收益率關系到股東的

收益率。凈資產(chǎn)收益率反映的是所有者權益獲取利潤的水平，即企業(yè)自由資金創(chuàng)造

利潤的能力。

22、假定某人持有C公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3000元，若年利率為

5%,則該優(yōu)先股未來股利的現(xiàn)值為（）元。

A、90000

B、60000

C、15000

D、10000

標準答案：B

知識點解析：未來股利的現(xiàn)值是：3000?5%=60000元。

23、如果就業(yè)率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理

財策略偏于配置更多的（）。

A、國債

B、防御性資產(chǎn)

C、股票

D、儲蓄產(chǎn)品

標準答案：C

知識點解析：如果就業(yè)率比較高，社會人才供不應求，預期未來家庭收入可通過努

力勞動獲得明顯增加，個人理財策略可以偏于積極，更多配置高收益的股票、房產(chǎn)

等風險資產(chǎn)，減少國債、儲蓄產(chǎn)品等防御性資產(chǎn)的配置。

24、一般來說，()。

A、債券價格與到期收益率同向變動

B、債券價格與市場利率反向變動

C、債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價格越高

D、債券面值越大，貼現(xiàn)債券價格越低

標準答案：B

知識點解析：債券的到期收益率與價格成反比，故A選項錯誤。由貼現(xiàn)債券的定

價公式P=M：(l+r)T可知，債券到期期間(T)越長，債券價格越低，而債券面值

(M)越大，債券價格越高，故C、D選項錯誤。

25、張先生2年后可以獲得100萬元，年利率是10%,那么這筆錢的單利現(xiàn)值和復

利現(xiàn)值分別為()萬元。

A、83.33；82.64

B、90.91；83.33

C、90.91；82.64

D、83.33；83.33

標準答案：A

知識點解析：單利現(xiàn)值PV=FV*(l+nxi=10(H(l+2xl0%)=83.33萬元；復利現(xiàn)值

PV=FVn-r(l+i)n=100^(1+10%)2=82.64萬元。

26、根據(jù)《信托法》，受托人因處理信托事務所支出的費用、對第三人所負債務，

以()承擔。

A、信托財產(chǎn)

B、受托人固有財產(chǎn)

C、委托人固有財產(chǎn)

D、委托人固有資產(chǎn)和信托財產(chǎn)

標準答案：A

知識點解析：《信托法》第三十七條，受托人因處理信托事務所支出的費用、對第

三人所負債務，以信托財產(chǎn)承擔，故A選項正確。

27、()是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

等專業(yè)化服務。

A、投資規(guī)劃服務

B、財務規(guī)劃服務

C、綜合理財服務

D、理財顧問服務

標準答案：D

知識點解析：理財顧問服務是指商.業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建

議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務，故D選項正確。

28、若不考慮通貨膨脹，則固定收益率的外匯結構性存款的實際收益率（）。

A、大于名義收益率

B、小于名義收益率

C、等于名義收益率

D、與名義收益率相差很大

標準答案：C

知識點解析：外匯結構性存款產(chǎn)品的收益率有名義收益率與實際收益率之分。若不

考慮通貨膨脹，通常固定收益率的外匯結構性存款的實際收益率與名義收益率相

同，故C選項正確。

29、下列不屬于貨幣市場特點的是（）。

A、流動性強

B、風險小

C、償還期

D、籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)投資

標準答案：D

知識點解析：貨幣市場是短期資金的融通市場，資金融通期限通常在一年以內(nèi)，表

現(xiàn)出高流動性的特征。貨幣市場相對于資本市場而言，具有低風險、低收益的特

征。A、B、C選項都是貨幣市場的特點。

30、下列關于市盈率的等式，正確的是（）。

A、市盈率=股票市場價格x每股凈利潤

B、市盈率=股票市場價格x每股凈資產(chǎn)

C、市盈率=股票市場價格：每股凈利潤

D、市盈率=股票市場價格+每股凈資產(chǎn)

標準答案：C

知識點解析：市盈率=股票市場價格：每股凈利潤。

31、與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務更加強調(diào)（）。

A、風險性

B、收益性

C、建議性服務

D、個性化服務

標準答案：D

知識點解析：私人銀行業(yè)務的個性化服務更明顯。理財計劃的個性化服務特色相對

弱一些。

32、下列關于個人理財業(yè)務管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的說法，錯誤的是（）。

A、重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況

B、可以親自以客戶的身份進行調(diào)查

C、不得委托他人以客戶的身份進行調(diào)查

D、應采用多樣化的方式進行調(diào)查

標準答案：c

知識點解析：銷售每類理財計劃時，內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員都應親自或委托適當?shù)娜?/p>

員，以客戶的身份進行調(diào)查，所以C選項的說法錯誤。

33、基金宣傳推介材料登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，基金

管理人應當特別聲明，（）。

A、基金的過往業(yè)績說明基金管理人有很好的投資能力

B、本基金的業(yè)績可以達到過往業(yè)績的平均水平

C、本基金的業(yè)績以過往業(yè)績的平均水平為底線

D、基金的過往業(yè)績并不預示其未來表現(xiàn)

標準答案：D

知識點解析：這是《證券投資基金銷售管理辦法》第二十二條的規(guī)定。

34、客戶信任的最高層次是（）。

A、認知信任

B、情感信任

C、行為信任

D^言語信任

標準答案：C

知識點解析：一般地說，客戶信任可以分為三個層次：認知信任、情感信任和行為

信任。行為信任是最高層次的，只有在企業(yè)提供的產(chǎn)品和服務成為客戶不可或缺的

需要和享受時，行為信任才會形成，故C選項正確。

35、（）是反映企業(yè)特定會計期間經(jīng)營成果的報表。

A、資產(chǎn)負債表

B、利潤表

C、財務狀況變動表

D、現(xiàn)金流量表

標準答案：B

知識點解析：利潤表是反映企業(yè)特定會計期間經(jīng)營成果的報表，即企業(yè)在某個年份

或某個月度發(fā)生了多少費用、獲取了多少收入、最終實現(xiàn)了多少利潤，故B選項

正確。

36、下列關于債券的說法，錯誤的是（）。

A、債券價格與市場利率反向變動，當利率上漲時，債券價格下跌

B、發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的影響

C、公司債券的違約風險一般通過信用評級表示

D、當市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風險增加

標準答案：D

知識點解析：再投資風險，是指當市場利率下降，短期債券的持有人若進行再投

資，將無法獲得原有的較高收益率，所以當市場利率上升時，投資者投資債券面臨

的再投資風險減?。ǘ皇窃黾樱?，故D選項的說法縉誤。

37、某企業(yè)2006年利潤表顯示：凈利潤300萬元,所得稅150萬元，利息費用50

萬元，則該企業(yè)2006年的已獲利息倍數(shù)為（）。

A、6

B、7

C、8

D、10

標準答案：D

知識點解析：已獲利息倍數(shù)=（凈利潤+所得稅費用+利息費用戶利息費用=

（300+150+50）^50=10o

38、假定A客戶每年年末存入銀行10000元，年利率為10%,按年復利計算，到

期一次還本付息，則該筆投資3年后的本息和為（）元。（不考慮利息稅）

A、3300

B、31000

C、32000

D、33100

標準答案：D

知識點解析：三年后的本息和=10000乂［（1+10%）3—1］口0%=33100元。

39、下列無法因投資組合中資產(chǎn)種數(shù)的增加而降低的風險是（）。

特定公司風險

B、獨特風險

C、市場風險

D、非系統(tǒng)風險

標準答案：c

知識點解析：市場風險（系統(tǒng)風險）無法因投資組合中資產(chǎn)種數(shù)的增加而降低。特定

公司風險、獨特風險、非系統(tǒng)風險或可分散風險是可被分散化消除的風險，因投資

組合中資產(chǎn)種數(shù)的增加而降低。

40、一般來說，面對通貨膨脹壓力的情況下，（）具有保值增值的作用。

A^黃金

B、現(xiàn)金

C、固定收益?zhèn)?/p>

D、儲蓄

標準答案：A

知識點解析：一般來說，面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作

用。

41、（）是以實物為標的物，以財產(chǎn)管理和財產(chǎn)保值增值為目的的信托業(yè)務。

A、權利信托

B、財產(chǎn)信托

C、資金信托

D、特定目的信托

標準答案：B

知識點解析：略

42、（）一般都有政府財政保障，風險較低。

A、基礎建設投資信托產(chǎn)品

B、房地產(chǎn)投資信托理財產(chǎn)品

C、證券投資信托理財產(chǎn)品

D、組合投資信托理財產(chǎn)品

標準答案：A

知識點解析?：基礎建設及資信托產(chǎn)品，是指信托公司作為受托人，根據(jù)擬投資基礎

設施項目的資金需要狀況，向社會（委托人）發(fā)出信托計劃邀約，來募集信托資金的

一種資金信托。此類信壬投資一般都有政府財政保障，風險較低。

43、下列不屬于貨幣市場工具的是（）.

A、商業(yè)票據(jù)

B、中長期債券

C、短期政府債券

D、大額可轉讓定期存單

標準答案：B

知識點解析：貨幣市場工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商'業(yè)票據(jù)、大額可轉讓

定期存單等。中長期債券是資本市場工具。

44、開放式基金單位的買入價主要取決于（）。

A、基金收益率

B、基金存續(xù)期限

C、基金總規(guī)模

D、基金單位凈資產(chǎn)值

標準答案：D

知識點解析：開放式基金單位的買入價主要取決于基金單位凈資產(chǎn)值，一般為基金

單位凈資產(chǎn)值加申購手續(xù)費。

45、（）是中央銀行作為“最后貸款人”角色和地位的具體體現(xiàn)，同時也是中央銀行對

商業(yè)銀行實施信用調(diào)控，實現(xiàn)貨幣政策目標的央行政策工具。

A、轉貼現(xiàn)

B、貼現(xiàn)

C、承兌

D、再貼現(xiàn)

標準答案：D

知識點解析：“再貼現(xiàn)”是指商業(yè)銀行在需要資金時，將已貼現(xiàn)的未到期票據(jù)向中央

銀行貼現(xiàn)的票據(jù)轉讓行為，它是中央銀行作為“最后貸款人”角色和地位的具體體

現(xiàn)。

46、商業(yè)銀行應詳細記錄理財業(yè)務人員的培訓方式、培訓時間及考核結果等，未達

到培訓要求的理財業(yè)務人員應（）。

A、暫停從事個人理財業(yè)務活動

B、在繼續(xù)個人理財業(yè)務活動的同時接受再培訓

C、取消銀行業(yè)從業(yè)資格

D、取消個人理財業(yè)務活動資格

標準答案：A

知識點解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十條的規(guī)定，商業(yè)

銀行應詳細記錄理財業(yè)務人員的培訓方式、培訓時間及考核結果等，未達到培訓要

求的理財業(yè)務人員應暫停從事個人理財.業(yè)務活動，故A選項正確。

47、下列關于綜合理財產(chǎn)品的管理銷售的做法，錯誤的是（）。

A、為非保證收益理財產(chǎn)品確定的銷售起點金額不高于保證收益理財產(chǎn)品（計劃）

B、確定不同的理財產(chǎn)品的起點銷售金額

C、建立銷售任何理財產(chǎn)品的分級審核批準制度

D、建立必要的委托投資跟蹤審計制度

標準答案：A

知識點解析：非保證收益理財產(chǎn)品的銷售起點金額應示低于保證收益理財產(chǎn)品的起

點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風險認識和承受能力確定，故A選項的說法錯誤。

48、若客戶的年度收入為15萬元，年儲蓄目標為5萬元，則年度支出預算為（）萬

TLo

A、10

B、15

C、20

D、25

標準答案：A

知識點解析：年度支出預算=年度收入一年儲蓄目標=15—5=10萬元。

49、失業(yè)保障月數(shù)等于（）。

A、儲蓄動力+開源節(jié)流的努力方向

B、（可變現(xiàn)資產(chǎn)+保險理賠金一現(xiàn)有負債戶基本費用

C、存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)?月固定支出

D、年度收入一年儲蓄目標

標準答案：C

知識點解析：失業(yè)保障月數(shù)=存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)：月固定支出，故C選項

正確。意外或災害承受能力=（可變現(xiàn)資產(chǎn)+保險理賠金一現(xiàn)有負債H基本費用。認

知需要=儲蓄動機+開源節(jié)流的努力方向。年度支出預算=年度收入一年儲蓄目

標。

50、李女士未來2年內(nèi)每年年末存入銀行10000元，年利率為10%,則該筆投資2

年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅）

A、21000

B、22000

C、23000

D、23200

標準答案：A

知識點解析：每年存入等額現(xiàn)金，到期一次收回的本利和即為普通年金終值。本題

中普通年金終值=10000x[（l+10%）2—l]m0%=21000元。

51、假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D匹利I,在某一交易日的收盤價分

別為5元、16元、24元和35元，基期價格分別為4元、10元、16元和28元，基

期交易量分別為100、80、150、50,用加權股價平均法（以基期交易量為權數(shù)，基

期市場股價指數(shù)為100）計算的該市場股價指數(shù)為（）。

A、138

B、128.4

C、140

D、142.6

標準答案：D

知識點解析：用加權股分平均法（以基期交易量為權數(shù)）計算的股價指數(shù)=

（5x100+16x80+24x150+35x50）：（4x100+10x80+16x150+28x50）x100=142.6。

52、存續(xù)期為120天的國庫券，面值為100元，價格為99元，則該國庫券持有到

期的年投費收益率為（），（假定年天數(shù)以365天計算）

A、3.07%

B、3.54%

C、4.01%

D、5.00%

標準答案：A

知識點解析：短期政府債券是貼現(xiàn)發(fā)行，故該國庫券持有到期的年投資收益率=

（V-P）；Px（365：M）=（100-99）:99x（365：120）=3.07%。

53、保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃都屬于（）的理財產(chǎn)品（計

戈|J）。

A、理財顧問服務

B、私人銀行業(yè)務

C、保證收益

D、綜合理財服務

標準答案：D

知識點解析：綜合理財服務的理財產(chǎn)品可分為保證收益理財產(chǎn)品和非保證收益理財

產(chǎn)品。其中，非保證收益理財計劃可以分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收

益理財計劃。所以保本浮動收益理財計劃和非保本法定收益理財計劃都屬于綜合理

財服務的理財產(chǎn)品，故D選項正確。

54、在（）上，銀行等金融機構之間進行短期的資金借貸，以調(diào)劑資金余缺。

A、同業(yè)拆借市場

B、商業(yè)票據(jù)市場

C、回購協(xié)議市場

D、銀行承兌匯票巾場

標準答案：A

知識點解析：同業(yè)拆借市場上，銀行等金融機構之間相互借貸在中央銀行存款賬戶

上的準備金余額，以調(diào)劑資金余缺，故A選項正確。商業(yè)票據(jù)市場是商業(yè)票據(jù)發(fā)

行和交易的市場?；刭徥袌鍪峭ㄟ^回購協(xié)議進行短期貨幣資金借貸所形成的市場。

銀行承兌匯票市場是以奧行承兌匯票為交易對象的市場。

55、在個人理財從業(yè)人員銷售理財產(chǎn)品的下列環(huán)節(jié)中，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是（）。

A、客戶回訪

B、向客戶銷售產(chǎn)品

C、向客戶推介產(chǎn)品

D、選擇目標客戶

標準答案：D

知識點解析：選擇目標客戶，明確目標市場，是從業(yè)人員開展市場營銷活動的基本

出發(fā)點，是開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)。

56、某企業(yè)資產(chǎn)負債表顯示：貨幣資金20萬，應收賬款15萬，存貨10萬，固定

資產(chǎn)25萬，總資產(chǎn)70萬，流動負債15萬，則該企業(yè)的流動比率為（）。

A、1.33

B、3

C、2.33

D、4.67

標準答案：B

知識點解析：流動比率=流動資產(chǎn)：流動負債，流動資產(chǎn)包括貨幣資金、有價證

券、應收票據(jù)、應收賬款和存貨等項目，故該企業(yè)流動比率=（20+15+10戶15=3。

57、下列不屬于人身保險的是（）。

A、人壽保險

B、意外傷害保險

C、健康保險

D、責任保險

標準答案：D

知識點解析：人身保險是以人的身體和壽命作為保險標的的一種保險。人身保險分

為人壽保險、意外傷害保險和健康保險。責任保險屬于財產(chǎn)保險范疇，故D選項

不屬于人身保險。

58、我國對個人結匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，目前年度總額為每人每年

等值（）。

A、5萬人民幣

B、10萬人民幣

C、5萬美元

D、10萬美元

標準答案：C

知識點解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》第二條的規(guī)定，對個人結匯和境

內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值5萬美元。

59、根據(jù)《信托法》，下列關于受托人信托財產(chǎn)和固有財產(chǎn)的說法，錯誤的是（）。

A、受托人因處理信托事務所支出的費用不得以其固有財產(chǎn)先行支付

B、受托人不得將信托財產(chǎn)轉為其固有財產(chǎn)

C、一般情況下受托人不得將其固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易

D、受托人必須將信托財產(chǎn)與其固有財產(chǎn)分別管理、分別記賬

標準答案：A

知識點解析：《信托法》第三十七條規(guī)定，受托人因處理信托事務所支出的費用、

對第三人所負債務，以信托財產(chǎn)（而不是受托人固有財產(chǎn)）承擔。受托人以其固有財

產(chǎn)先行支付的，對信托財產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋嗬?，故A選項的說法錯誤。

60、（）反映的是風險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風險時不同的人影響是不一

樣的。

A、風險偏好

B、風險厭惡程度

C、風險認知度

D、實際風險承受能力

標準答案：D

知識點解析：風險偏好反映的是客戶主觀上對風險的態(tài)度，而不是風險客觀上對客

戶的影響程度，故A選項錯誤。風險厭惡是風險偏好的一種，反映的是客戶對風

險的厭惡程度，故B選項錯誤。風險認知度反映的是客戶主觀上對風險的基本度

量，故C選項錯誤。

61、某企業(yè)有流動資產(chǎn)200萬元，其中現(xiàn)金50萬元，應收款項60萬元，有價證券

40萬元，存貨50萬元，而其流動負債為150萬元。則該企業(yè)速動比率為（）。

A、0.33

B、0.67

C、1

D、1.33

標準答案：C

知識點解析：速動比率=速動資產(chǎn):流動負債=（現(xiàn)金+有價證券+應收款項H流動負

債=（50+60+40）口50=1。

62、下列關于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法錯誤的是（）。

A、抗系統(tǒng)風險的能力強

B、具有內(nèi)在價值和實用性

C、存在市場不充分風險和自然風險

D、收益和股票市場的收益正相關

標準答案：D

知識點解析：黃金的收益和股票市場的收益不相關甚至負相關，這個特性通常使它

成為投資組合中的一個重要的分散風險的組合資產(chǎn)，故D選項的說法錯誤。

63、一般來說，市場利率上升會引起（）。

A、國債價格上升

B、公司債價格上升

C、儲蓄存款產(chǎn)品收益率下降

D、房地產(chǎn)市場走低

標準答案：D

知識點解析：一般來說，市場利率上升會引起銀行儲蓄存款產(chǎn)品的收益率同步上

升，也會引起債券類固定收益產(chǎn)品價格下降，股票價格下跌，房地產(chǎn)市場走低。

64、根據(jù)《信托法》，受托人以（）為限向受益人承擔支付信托利益的義務。

A、委托人固有財產(chǎn)

B、受托人固有財產(chǎn)

C、信托財產(chǎn)

D、信托財產(chǎn)和受托人固有財產(chǎn)

標準答案：C

知識點露鬲：《信托法》第三十四條規(guī)定，受托人以信托財產(chǎn)為限向受益人承擔支

付信托利益的義務，故C選項正確。

65、如確有需要，一般產(chǎn)品銷售人員可以（），但必須制定明確的業(yè)務管理辦法和授

權管理規(guī)則。

A、隨時向客戶提供理財投資咨詢顧問意見

B、向客戶銷售任何理財計劃

C、協(xié)助理財業(yè)務人員向客戶提供個人理財顧問服務

D、替客戶進行投資操作

標準答案：C

知識點解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第二十條的規(guī)定，如確

有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務人員可以協(xié)助理財業(yè)務人員向客戶提供個人理財顧問

服務，但必須制定明確的業(yè)務管理辦法和授權管理規(guī)則，故C選項正確。

66、下列關于期貨交易保證金制度的說法，錯誤的是（）。

A、期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務院期貨監(jiān)督管

理機構、期貨交易所規(guī)定的標準

B、期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金應當與自有資金分開，專戶

存放

C、期貨交易所向會員收取的保證金，屬于期貨交易所所有

D、期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有

標準答案：C

知識點解析：期貨交易所向會員收取的保證金，屬于會員所有（而非屬于期貨交易

所所有），除用于會員的交易結算外，嚴禁挪作他用，所以C選項的說法錯誤。

67、下列不屬于證券投資基金特點的是（）。

A、專業(yè)化管

B、分散投資

C、規(guī)模經(jīng)營

D、無風險

標準答案：D

知識點解析?：證券投資基金的特點包括：規(guī)模經(jīng)營、分散投資、專業(yè)化管理、服務

專業(yè)化、費用低。證券沒資基金是一種利益共享、風險共擔的金融產(chǎn)品，不能認為

其無風險。

68、將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價本金和利息進行交換的金融互換

類型是（）。

A、資產(chǎn)互換

B、貨幣互換

C、利率互換

D、指數(shù)互換

標準答案：R

知識點解析：金融互換分為利率互換和貨幣互換兩類。其中，貨幣互換是將一種貨

幣的本金和利息與另一種貨幣的等價本金和利息進行交換，利率互換是指不包含本

金交換的兩組利息現(xiàn)金流之間的交換。

69、商業(yè)銀行最遲應在銷售理財計劃前（）日，將相關材料按照有關業(yè)務報告的程序

規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構。

A、5

B、6

C、8

D、10

標準答案：D

知識點解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第五十二條的規(guī)定，商

業(yè)銀行最遲應在銷售理財計劃前10日，將規(guī)定的資料按照有關業(yè)務報告的程序規(guī)

定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構，故D選項正確。

70、（）是風險管理的重要手段之一。

A、內(nèi)部控制制度

B、快速決策制度

C、高層決策制度

D、積極展業(yè)制度

標準答案：A

知識點解析：建立風險管理和內(nèi)部控制制度是審慎性原則的必然要求，內(nèi)部控制制

度是風險管理的重要手段之一，故A選項正確。

71、除中國保監(jiān)會另有規(guī)定的外，保險代理機構的經(jīng)營區(qū)域為（）。

A、其住所地所在的省、自治區(qū)或者直轄市

B、其住所地所在的市

C、全國各地

D、保險公司注冊所在地

標準答案：A

知識點解析：《保險代理機構管理規(guī)定》第八十七條規(guī)定，除中國保監(jiān)會另有規(guī)定

外，保險代理機構的經(jīng)營區(qū)域為其住所地所在的省、自治區(qū)或者直轄市。

72,（）有權向中國人民銀行或公安機關舉報洗錢活動”

A、僅銀行業(yè)金融機構工作人員

B、儀金融機構工作人員

C、任何單位和個人

D、僅中央銀行工作人員

標準答案：C

知識點解析：《反洗錢法》特別規(guī)定，任何單位和個人都有權向反洗錢行政主管部

門或公安機關舉報洗錢活動。根據(jù)《金融機構反洗錢規(guī)定》第三條的規(guī)定，中國人

民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，因此任何單位和個人都有權向中國人民銀行

或公安機關舉報洗錢活動c

73、個人理財業(yè)務中客戶委托商業(yè)銀行理財，實質(zhì)就是商業(yè)銀行代理客戶理財，客

戶和商業(yè)銀行之間是（）關系。

A、法定代理

B、指定代理

C、委托代理

D、存款合同

標準答案：C

知識點解析：個人理財業(yè)務中客戶委托商業(yè)銀行理財，實質(zhì)就是商業(yè)銀行代理客戶

理財.，客戶和商業(yè)銀行之間是委托代理關系。

74、某企業(yè)2006年銷售成本為1800萬元，年初存貨為60萬元，存貨周轉次數(shù)為

18,則該企業(yè)的年末存貨和存貨周轉天數(shù)分別為（），

A^140萬元和10天

B、100萬元和20天

C^140萬元和20天

D、100萬元和10天

標準答案：c

知識點常析：存貨周轉次數(shù)=銷售成本:存貨平均余額，因此期末存貨=2X銷售成

木：存貨周轉次數(shù)一期初存貨=2x1800+18-60=140萬元；存貨周轉天數(shù)=360?存

貨周轉次數(shù)=360:18=20天。

75、根據(jù)生命周期理論，假設某人的實際財富為20萬元，勞動收入為30萬元，其

日富的邊際消費傾向為0.4,勞動收入的邊際消費傾向為U.6,則其消費支出為（）萬

兀O

A、18

B、24

C、26

D、30

標準答案：c

知識點解析：消費支出=實際財富x財富的邊際消費傾向+勞動收入x勞動收入的邊

際消費傾向。因此本題中，消費支出=20x0.4+30x0.6=26萬元。

76、張先生擬在國內(nèi)某高校數(shù)學系成立一項永久性助學金，計劃每年末頒發(fā)5000

元獎金。若銀行年利率為5%,則現(xiàn)在應存入銀行（）元。（不考慮利息稅）

A、100000

B、500000

C、20000

D、10000

標準答案：A

知識點解析：永久性助學金每年頒發(fā)5000元獎金相當于支付永續(xù)年金，現(xiàn)在應存

入銀行的金額即是永續(xù)年金的現(xiàn)值：50（）0：5%=100000元°

77、下列關于債券價格風險的說法，錯誤的是（）。

A、利率上漲引起的債券價格下降會減少投資人的資產(chǎn)收益

B、當利率上漲時，債券價格上漲

C、也叫利率風險，是指市場利率變化對債券價格的影響

D、債券的到期時間越長，價格風險越大

標準答案：B

知識點解析：債券價格與利率變化成反比，當利率上漲時，債券價格下跌，故B

選項的說法錯誤。

78、下列金融市場中，（）不是金融期貨交易市場。

A、倫敦國際金融期貨交易所

B、紐約股票交易所

C、芝加哥國際貨幣市場

D、新加坡國際貨幣期貨交易所

標準答案：B

知識點解析：金融期貨交易市場是專門進行金融期貨合約交易的場所，是有組織、

有嚴格規(guī)章制度的金融期貨交易所，如芝加哥國際貨幣市場、倫敦國際金融期貨交

易所、新加坡國際貨幣期貨交易所等。紐約股票交易所不是金融期貨交易所。

79、下列關于遠期利率協(xié)議的說法，正確的是（）。

A、利率按差額結算

B、資金流動量大

C、需要交付本金

D、不存在信用風險

標準答案：A

知識點解析：遠期利率協(xié)議不交付本金，利率按差額結算，資金流動量較小，故A

選項的說法正確。

80、經(jīng)濟處于收縮階段時，個人和家庭可考慮購買（）行業(yè)的資產(chǎn)。

A、汽車

B、家電

C、房地產(chǎn)

D、電力

標準答案：D

知識點解析：在經(jīng)濟增長放緩，處于收縮階段時，個人和家庭應考慮買入對周期波

動不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟波動帶來的損失。房地產(chǎn)、建材、汽車、家

電、商貿(mào)等行業(yè)對經(jīng)濟周期很敏感，而電力、公用事業(yè)等行業(yè)對經(jīng)濟周期的反應就

小得多。因此，個人和家庭可考慮購買電力行業(yè)的資產(chǎn)。

二、多項選擇題（本題共40題，每題1.0分，共40

分。）

81、投資型保險產(chǎn)品與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，具有的特點包括（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：投資型保險產(chǎn)品費用較高，故D選項錯誤。

82、個人進行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關單證辦理委托具有對

外貿(mào)易經(jīng)營權的企業(yè)代理（）項下外匯資金收付、劃轉及結匯。

標準答案：A,B,C

知識點解析?：個人進行工商登記或者辦理其他執(zhí).業(yè)手續(xù)后，可以憑有關單證辦理委

托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權的企業(yè)代理進出口項下及旅游購物、邊境小額貿(mào)易等項下外

匯資金收付、劃轉及結匯，故A、B、C選項正確，D選項不在許可范圍之內(nèi)。

83、外匯包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：外匯是指下列以外幣表示的可以用作國際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)：

⑴外國貨幣，包括紙幣、鑄幣；（2）外幣支付憑證，包括票據(jù)、銀行存款憑證、郵

政儲蓄憑證等；（3）外幣有價證券，包括政府債券、公司債券、股票等；（4）特別提

款權；（5）其他外幣資產(chǎn)。

84、金融市場的主要功能包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：金融市場的主要功能可以從微觀和宏觀兩個方面來考察，其中微觀經(jīng)

濟功能主要指集聚功能、財富功能、避險功能和交易功能，宏觀經(jīng)濟功能主要是指

資源配置功能、調(diào)節(jié)功能和反映功能，所以A、B、C、D都正確。

85、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（）。

標準答案：C,D

知識點解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信

托業(yè)務，故C、D選項正確。A和B選項中的資金業(yè)務和個人理財業(yè)務是我國商業(yè)

銀行可以從事的業(yè)務。

86、當其他條件不變時，（）會導致流動比率上升，但并不意味著企業(yè)能夠將這些流

動資產(chǎn)轉化為現(xiàn)金。

標準答案：A,B,D

知識點解析：企業(yè)存貨積壓、應收賬款增加、待攤費用增加會導致流動比率上升，

但并不意味著企業(yè)能夠將這些流動資產(chǎn)轉化為現(xiàn)金，故A、B、D選項正確。應付

賬款增加會導致流動比率下降，所以C選項錯誤。

87、私人銀行業(yè)務包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：私人銀行業(yè)務涵蓋的領域不僅包括傳統(tǒng)零售銀行的個人信用、按揭等

'業(yè)務，更提供包括衍生理財產(chǎn)品、離岸基金、保險規(guī)劃、稅務籌劃、財產(chǎn)信托，甚

至包括客戶的醫(yī)療以及子女教育等諸多產(chǎn)品和服務。

88、回購協(xié)議利率主要取決于（）。

標準答案：B,C,D

知識點解析：回購協(xié)議利率主要取決于回購證券的種類、交易對手的信譽、交割條

件和回購協(xié)議的期限等，反映了交易中證券購買者所承擔的各種風險。交割地點不

是回購協(xié)議利率的主要決定因素，故A選項錯誤。

89、對于投資者來說，大額可轉讓定期存單（）。

標準答案：A,B

知識點解析：大額可轉讓定期存單既有定期存款的較高利息收入特征，又同時有活

期存款可以隨時兌現(xiàn)的優(yōu)點。大額可轉讓定期存單不能提前支取，但是可以在二級

市場上流通轉讓，故A、B選項正確，C選項錯誤。大額可轉讓定期存單金額較

大，故D選項錯誤。

90、下列關于長期償債能力指標的說法，正確的有（）。

標準答案：A,B,D

知識點解析：產(chǎn)權比率=負債總額:所有者權益總額，而不是所有者權益總額與資

產(chǎn)總額的比率，故C選項的說法錯誤。

91、根據(jù)《民法通則》規(guī)定，代理包括（）。

標準答案：A,C,D

知識點解析：根據(jù)《民法通則》第六十四條的規(guī)定，代理包括委托代理、法定代理

和指定代理，故A、C、D選項正確。

92、商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用（）等。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采

用交易限額、止損限額、錯配限額、期權限額和風險價值限額等，故A、B、C、

D選項都正確。

93、債券的要素包括（）,

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：債券的要素包括期限、面值、票面利率、求償?shù)燃?、限制性條款、抵

押與擔保及選擇權條款等。

94、保險產(chǎn)品的功能包括（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：保險產(chǎn)品的功能包括轉移風險、分攤損失、補償損失、融通資金的職

能。套期保值是金融衍生品的功能，所以D選項錯誤。

95、投資型保險產(chǎn)品具有（）功能。

標準答案：B,C

知識點解析：投資型保險產(chǎn)品同時具有保障功能和投資功能，而投機、套期保值不

是投資型保險產(chǎn)品的功能。

96、下列關于場外交易的說法，正確的有工）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：近年來，由于交易規(guī)則簡單，交易清算便捷，場外市場交易的發(fā)展速

度大大快于交易所交易，因此D選項的說法錯誤。

97、保險代理機構及其分支機構應當制作規(guī)范的客戶告知書?？蛻舾嬷獣鴳敯?/p>

（）。

標準答案:A,R,C,D

知識點解析：《保險代理機構管理規(guī)定》第九十四條的規(guī)定，保險代理機構及其分

支機構應當制作規(guī)范的客戶告知書?？蛻舾嬷獣鴳敯ūｋU代理機構及其分支機

構的名稱、住所、業(yè)務范圍、代理權限、聯(lián)系方式、法律責任，以及被代理保險公

司的名稱、住所、聯(lián)系方式、投保提示等事項，故A、B、C、D選項都正確。

98、銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理措施包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理措施包括：（1）對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的

強制性監(jiān)管措施；（2）對銀行業(yè)金融機構的接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)

管措施；（3）其他監(jiān)督管理措施（如審慎性監(jiān)督管理談話、強制風險披露和查詢涉嫌

違法賬戶和申請司法機關凍結有關涉嫌違法資金），故A、B、C、D選項都屬于銀

監(jiān)會對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理措施。

99、債券投資的風險有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：債券投資的風險因素有價格風險（即利率風險）、再投資風險、違約風

險（信用風險）、債券贖回風險、提前償付風險、通貨膨脹風險等。

100、債券市場（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：略

101、綜合理財服務可劃分為（）。

標準答案：B,D

知識點解析：綜合理財服務劃分為私人銀行業(yè)務和理財計劃兩類，故B、D選項正

確。A和C選項中的融資服務和理財顧問服務不屬于綜合理財服務。

102、如果所在機構沒有明確的投訴反饋時限，那么對于客戶的投訴，銀行業(yè)從業(yè)

人員應當（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見時應當在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投

訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限（而不是等至意見最后達成時再向客戶

反饋），故D選項的做法不恰當。

103、在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人

批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取的措施有

（）。

標準答案:A,C

知識點解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十條的規(guī)定，在接管、機構重組或者

撤銷清算期間，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高

級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列措施：（1）直接負責的董事、高級

管理人員和其他直接負責人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機

關依法阻止其出境；（2）申請司法。機關禁止其轉移、轉讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設定

其他權利，故A、C選項正確。

104、屬于客戶理財需求短期目標的有（）。

標準答案：A,D

知識點解析：客戶理財需求的短期目標有休假、購置新車、存款、稅務負擔最小

化、籌集緊急備用金、減少債務、投資股票市場、控制開支預算等，故A、D選項

正確。B和C選項中的子女教育儲蓄和按揭買房屬于客戶理財需求中期目標。

105、外匯市場的參與者包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：個人、公司企業(yè)、事業(yè)單位、銀行、金融機構、政府和政府機構、國

際組織包括國際金融機陶等都可以成為外匯市場的參與者。

106、中國人民銀行和國家外匯管理局規(guī)定個人進行實盤外匯交易的條件有（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：根據(jù)中國人民銀行和國家外匯管理局的有關規(guī)定，凡持有有效身份證

件，擁有完全民事行為的境內(nèi)居民個人，有一定金額的外匯，均可進行個人實盤外

匯交易，故D選項不是必備的條件。

107、與獲取營業(yè)收入沒有直接關系，但其高低反映了企業(yè)經(jīng)營管理能力的費用有

（）o

標準答案：C,D

知識點解析：營業(yè)成本、營業(yè)稅金及附加是由經(jīng)營活動引起的費用，與獲取營業(yè)收

入有直接關系，故A、B選項錯誤。銷售費用、管理費用與獲取營業(yè)收入沒有直接

關系，但其高低反映了企業(yè)經(jīng)營管理的能力，故C、D選項正確。

108、投資型保險產(chǎn)品包括（）。

標準答案：B,D

知識點解析?：意外傷害保險和定期壽險屬于普通的保隙型人身保險，所以A、C

選項錯誤。

109、商業(yè)銀行的負債業(yè)務包括（）。

標準答案：A,B.D

知識點解析：商業(yè)銀行負債業(yè)務是指商業(yè)銀行通過一定的形式組織資金來源的業(yè)

務，主要包括吸收公眾存款、發(fā)放金融債券、從事同業(yè)拆借等，故A、B、D選項

正確。發(fā)放貸款和辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)屬于資產(chǎn)業(yè)務，所以C選項錯誤。

110、商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應具備的條件包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：略

111、下列關于衡量消費者收入水平指標的說法，正確的有（）。

標準答案：A,B,D

知識點解析：個人收入，是指消費者個人從各種來源獲得的收入，不僅僅包括工資

收入，故C選項的說法錯誤。

112、根據(jù)相關法律法規(guī)，下列銀行機構具有法人資格的是（）。

標準答案：B,C

知識點解析：A、D選項屬于商業(yè)銀行分支機構，商業(yè)銀行分支機構不具有法人資

格。B、C選項都是企業(yè)法人。

113、下列關于金融衍生品的說法，正確的有（）。

標準答案：A,B

知識點解析：基礎金融衍生品主要有遠期、期貨、期權和互換，投資金融衍生品時

要考慮的因素有期限、金額、杠桿比例和風險等級等，故A、B選項的說法正確。

金融衍生品在具有風險規(guī)避功能的同時，其本身的風險也非常大，故C選項的說

法錯誤?；A金融衍生品的進入門檻比較高，小投資者一般無法直接參與，故D

選項的說法錯誤。

114、理財產(chǎn)品（計劃）的名稱應（）。

標準答案：A,B,D

知識點解析：理財產(chǎn)品（計劃）的名稱若針對特定目標客戶群體的特點，能夠更恰當

反映產(chǎn)品屬性，故C選項錯誤。

115、金融衍生品市場的主要功能包括（）。

標準答案：A,B,C

知識點露析「公融衍生品市場的功能包括轉移風險、價格發(fā)現(xiàn)、提高交易效率和優(yōu)

化資源配置?；I集資金是金融市場的主要功能，所以D選項錯誤。

116、國際貨幣市場外匯期貨合約的交割月份有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：國際貨幣市場所有外匯期貨合約的交割月份都是一樣的，為每年的3

月、6月、9月和12月。

117、信托產(chǎn)品的風險包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：信托產(chǎn)品的風險包括：（1）投資項目風險；（2）項目主體風險；（3）信托

公司風險；（4）流動性風險。其中，投資項目風險包括項目的市場風險、財務區(qū)

險、經(jīng)營管理風險等。因此，A、B、C、D都是信托產(chǎn)品包含的風險。

118、用來衡鼠資產(chǎn)之間收益相互關聯(lián)程度的指標包括（）。

標準答案：A,D

知識點解析：協(xié)方差和相關系數(shù)是衡量資產(chǎn)之間收益相互關聯(lián)程度的指標，所以

A、D選項正確。期望收益率是衡量資產(chǎn)收益的指標。方差和標準差是衡量資產(chǎn)風

險的指標。

119、市場營銷4R理論中的營銷四要素包括（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：市場營銷中的4R理論反映了全新的營銷四要素，即：與顧客建立關

聯(lián)、提高市場反應速度、關系營銷、回報。D選項中的溝通來自4c營銷理論。

120、境內(nèi)商業(yè)銀行作為其他商業(yè)銀行境外理財投資的托管人，除中國銀監(jiān)會規(guī)定

的職責外，還應當履行的職責包括（）等。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：這是《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十條的規(guī)

定。

三、判斷題(本題共20題，每題1.0分，共20分。)

121、若預期