銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》歷年真題和解析答案0421-34

銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》歷

年真題和解析答案0421-34

1、下列符合基金銷售人員資格及相關(guān)要求的有（）。【多選題】

A.建設(shè)銀行具有基金從'也資格的人員不少于30人

B.城商行具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人

C.郵政儲(chǔ)蓄銀行具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人

D.農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人

E.保險(xiǎn)代理公司具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人

正確答案:A、B、D、E

答案解析:根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，國(guó)有銀行、股份制

商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、證券公司以及保險(xiǎn)公司等具有基金從業(yè)資格

的人員不少于30人（選項(xiàng)A符合規(guī)定，選項(xiàng)C不符合規(guī)定）；城商行、

農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人（選項(xiàng)BD

符合規(guī)定）；獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以及保

險(xiǎn)代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人（選項(xiàng)E符合規(guī)

定）；此外，各基金銷售機(jī)構(gòu)還需滿足開展基金銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)有一

名以上人員具備基金銷售業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求。

2、理財(cái)師在進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售時(shí)，需遵守（）的原則。【多選題】

A.銷售前需要了解你的客戶

B.銷售中要透明公開

C.銷售后要建立歸檔制度

D.枳極處理客戶投訴

E.盡最大能力提高銷售業(yè)績(jī)

正確答案:A、B、C、D

答案解析:理財(cái)師在進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售時(shí)，需遵守“銷售前需要了解你的

客戶”（選項(xiàng)A正確）、“銷售中要透明公開、有依有據(jù)”（選項(xiàng)B正確）、

“銷售后要建立歸檔制度、積極處理客戶投訴”（選項(xiàng)CD正確）的原則。

3、商業(yè)銀行可以利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，高息攬儲(chǔ)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行不得利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，違反國(guó)家利率管理政策進(jìn)

行變相高息攬儲(chǔ)工

4、個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是（）。【多選

題】

A.本人賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個(gè)人與其直系親屬賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理即可

C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶

向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對(duì)外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D.個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)元美元以下的，可以在銀行直接

辦理

E.個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬(wàn)元以下的，可以在

銀行直接辦理

正確答案:A、D

答案解析:選項(xiàng)B不符合規(guī)定：個(gè)人與其直系親屬賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑

雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理；選項(xiàng)C不符合規(guī)定：本人

外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯

結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對(duì)外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯；選項(xiàng)E不符合

規(guī)定：個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)5000美元以下的，

可以在銀行直接辦理。選項(xiàng)AD符合辦理規(guī)定。

5、下列哪些財(cái)產(chǎn)不得抵押（）?！径噙x題】

A.交通運(yùn)輸工具

B.土地所有權(quán)

C.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)

定可以抵押的除外

D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)

施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施

E.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)

正確答案:B、C、D、E

答案解析:下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：（1）土地所有權(quán)（選項(xiàng)B不得抵押）；

（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律

規(guī)定可以抵押的除外（選項(xiàng)C不得抵押）；（3）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院

等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其

他社會(huì)公益設(shè)施（選項(xiàng)D不得抵押）；（4）所有權(quán)、使用權(quán)不明或者

有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；（5