銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級(jí)）》歷年真題和解析答案0419-41

銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜

合能力(初級(jí))》歷年真題和解析答案

0419-41

1、從微觀層面上看，屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型金融工具創(chuàng)新的是()O

【單選題】

A.利率互換

B.用短期信用來實(shí)現(xiàn)中期信用

C.長期貸款的證券化

D.附有股權(quán)認(rèn)購書的債券

正確答案:A

答案解析:風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移創(chuàng)新型金融工具，它包括能在各經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)之間

相互轉(zhuǎn)移金融工具內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)的各種新工具，如貨幣互換、利率互換

等。

2、商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的合法合規(guī)原則要求銀行應(yīng)堅(jiān)持合法合

規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為

名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，遵守

法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定

或變相逃避監(jiān)管。

3、商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護(hù)原則的是

()o【單選題】

A.損害客戶利益不會(huì)損害銀行自身的利益

B.在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中，銀行要識(shí)別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各

類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者

之間的利益沖突

C.銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，不必嚴(yán)格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)

D.不得通過低價(jià)傾銷排擠競爭對(duì)手

正確答案:B

答案解析:銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客

戶資產(chǎn)；損害客戶利益不僅是國家法律和職業(yè)道德所不允許的，而且

從長遠(yuǎn)來看，也終究會(huì)損害銀行自身的利益。不得通過低價(jià)傾銷排擠

競爭對(duì)手屬于公平競爭原則的內(nèi)容。

4、銀行金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)遵循一定的基本原則，應(yīng)做好客戶評(píng)估和識(shí)

別工作，針對(duì)不同客戶群提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:金融創(chuàng)新的有關(guān)內(nèi)容。

5、下列關(guān)于商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中“客戶資產(chǎn)隔離”的表述,正確的

有（）?！径噙x題】

A.客戶資產(chǎn)由客戶自身管理

B.目的是充分保護(hù)銀行利益

C.對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理

D.區(qū)分銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)

E.對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)

正確答案:C、D、E

答案解