銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題和解析答案0407-59

銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜

合能力（初級）》歷年真題和解析答案

0407-59

1、以下不屬于互聯網金融的特征的是（）?！締芜x題】

A.以大數據、云計算、社交網絡和搜索引擎為基礎的客戶信息挖掘和

信用風險管理

B.以點對點宜接交易為基礎進行金融資源配置

C.投資者可以自由進行操作

D.第三方互聯網支付在資金劃轉上起基礎性作用

正確答案:C

答案解析:互聯網金融有三個特征：一是以大數據、云計算、社交回絡

和搜索引擎為基礎的客戶信息挖掘和信用風險管理；二是以點對點直

接交易為基礎進行金融資源配置；三是第三方互聯網支付在資金劃轉

上起基礎性作用。

2、某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業(yè)銀行新開立

賬戶，該賬戶不必支取現金，該商業(yè)銀行的做法正確的是()o1單

選題】

A.為企業(yè)再開立一個基本存款賬戶

B.為企業(yè)開立一般存款賬戶

C.為企業(yè)開立專用存款賬戶

D.為企業(yè)開立臨時存款賬戶

正確答案:B

答案解析:基本存款賬戶：存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要

開立的銀行結算賬戶，可以辦理日常轉帳結算和現金收付。同一存款

賬戶只能在商業(yè)銀行開立己個基本存款賬戶；般存款賬戶：存款人

因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機

構開立的銀行結算賬戶，一般存款賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦

理現金支?。?選項B正確)專用存款賬戶：存款人對其特定用途的

資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。存款人以下特定用

途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金、期貨交易保證金、

信托基金、金融機構存放同業(yè)資金、政策性房地產開發(fā)資金、單位銀

行卡備用金、住房基金、社?；?、收入匯繳資金和業(yè)務支出資金、

組織機構經費等；臨時存款賬戶：存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內

使用而開立的銀行結算賬戶。開立臨時存款賬戶的情形：設立臨時機

構、異地臨時經營活動、注冊驗資。

3、根據金融犯罪實施主體的不同，可以劃分為外部犯罪和內部犯罪。

【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:根據金融犯罪實施主體的不同，分為針對銀行的犯罪和銀行

人員職務犯罪；針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪，銀行人員職務犯罪

又稱為內部犯罪。

4、銀行借記卡具有的功能包括()o【多選題】

A.消費

B.轉賬

C.透支

D.存款

E.取款

正確答案:A、R、D、E

答案解析:借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借

記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯結，卡內消費、轉賬、ATM取款

等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費。

5、下列關于存款在法律上的含義，說法正確的是()o【多選題】

A.對存款人看，存款是單位和個人在存款機構開立賬戶存入貨幣資金

的行為

B.對存款機構看，存款是單位和個人在存款機構開立賬戶存入貨幣資

金的行為

C.從存款機構看，存款是金融機構接受存款人的貨幣資金，承擔對存

款人定期支付本息義務的行為

D.從存款機構看，存款是金融機構接受存款人的貨幣資金，承擔對存

款人不定期支付本息義務的行為

E.從存款機構看，存款是金融機構接受存款人的貨幣資金，承擔對存

款人定期或不定期支付本息義務的行為

正確答案:A、E

答案解析:存款在法律上的含義可以從兩方面來理解。一方面，從存款

人來看，存款是單位和個人在存款機構開立賬戶存入貨幣資金的行

為；另一方面，從存款機構看，存款是金融機構接受存款人的貨幣資

金，承擔對存款人定期或不定期支付本息義務的行為。

6、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余

額的比例()o【單選題】

A.不得低于25%

B.不得超過25%

C.不得低于75%

D.不得超過75%

正確答案:D

答案解析:商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75%O

7、出口方銀行可以為出口商提供的融資服務種類有()o【多選題】

A.國際保理

B.打包放款

C.出口押匯

D.福費廷

E.出口票據貼現

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項ABCDE正確。出口方銀行可以為出口商提供的融資服

務種類有打包放款、出口押匯、國際保理、福費廷和出口票據貼現。

8、民事法律行為沒有以下哪個形式()。【單選題】

A.口頭形式

B.書面形式

C.郵件形式

D.推定形式

正確答案:C

答案解析:民事法律行為有以下的形式：口頭形式，書面形式和其他形

式。其他形式主要是推定形式和沉默形式。

9、銀行資產托管業(yè)務對象主要包括以下內容()o【多選題】

A.社會保障基金托管

B.信托資產托管

C.QFII資產托管

D.保險資產托管

E.企業(yè)年金基金托管

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:銀行資產托管業(yè)務的種類很多，包括證券投資基金托管、保

險資產托管、社?；鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、券商資產理財計劃

資產托管、信托資產托管、商業(yè)銀行人民幣理財產品托管、QFII（合

格境外機構投資者）資產托管、QDII（合格境內機構投資者）資產托

管。

10、一般認為，以消費為主的零售業(yè)務具有更大的發(fā)展空間，其中

O較高，可以獲取更高的收益，銀行應擴大零售貸款的份額。