銀行從業(yè)資格考試《銀行管理（初級(jí)）》歷年真題和解析答案0409-46

銀行從業(yè)資格考試《銀行管理（初級(jí)）》歷

年真題和解析答案0409-46

1、（）是指?jìng)鶆?wù)人怠于行使其對(duì)第三人享有的到期債權(quán)而有損于債權(quán)人

債權(quán)時(shí)，債權(quán)人可以以自己的名義行使債務(wù)人債權(quán)?！締芜x題】

A.追索權(quán)

B.抗辯權(quán)

C.代位權(quán)

D.撤銷權(quán)

正確答案:C

答案解析:代位權(quán)是指?jìng)鶆?wù)人怠于行使其對(duì)第三人享有的到期債權(quán)而有

損于債權(quán)人債權(quán)時(shí)，債權(quán)人可以以自己的名義行使債務(wù)人債權(quán)。

2、下列關(guān)于商業(yè)銀行的理財(cái)銷售行為規(guī)范，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）?！締?/p>

選題】

A.不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

B.不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益或收益區(qū)間

C.不得代客戶簽署文件

D.可以以不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段推銷理財(cái)產(chǎn)品

正確答案:D

答案解析:商.業(yè)銀行應(yīng)對(duì)本行的理財(cái)銷售行為進(jìn)行規(guī)范，必須嚴(yán)格落實(shí)

監(jiān)管要求：（1）不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹，不得銷

售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、不能獨(dú)立測(cè)算的

理財(cái)產(chǎn)品；（2）不得銷售風(fēng)險(xiǎn)收益嚴(yán)重不對(duì)稱的含有復(fù)雜金融衍生工

具的理財(cái)產(chǎn)品；（3）不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲

得收益；（4）不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間；

（5）不得以不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段推銷理財(cái)產(chǎn)品（選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤）；

（6）不得代客戶簽署文件；（7）不得挪用客戶資金；（8）不得通過(guò)

銷售或購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利；（9）不得將

其他銀行或金融機(jī)構(gòu)開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)記本行標(biāo)識(shí)后作為自有理

財(cái)產(chǎn)品銷售。

3、商業(yè)銀行增加二級(jí)資本的方法，主要是發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、混合資本

債券和長(zhǎng)期次級(jí)債券?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行增加二級(jí)資本的方法，主要包括發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、

混合資本債券和長(zhǎng)期次級(jí)債券。

4、國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦《商業(yè)銀

行金融創(chuàng)新指引》所述業(yè)務(wù)和品種的，由（）受理、審查并決定。

【單選題】

A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.商務(wù)主管部門

正確答案:A

答案解析:國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦

《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》所述業(yè)務(wù)和品種的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)受理、

審查并決定（選項(xiàng)A正確）。

5、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個(gè)共同之處，就是

（）?！締芜x題】

A.利息都會(huì)受到損失

B.利息都不會(huì)受到損失

C.提前支取部分或超過(guò)原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款

利率計(jì)付利息。

D.提前支取部分或超過(guò)原定存期部分都按支取日掛牌公告的相應(yīng)定期

存款利率計(jì)付利息。

正確答案:C

答案解析:整存整取和定期存款的提前支取和逾期支取都有一個(gè)共同之

處，就是提前支取部分或超過(guò)原定存期部分都按支取日掛牌公告的活

期存款利率計(jì)付利息。

6、我國(guó)商業(yè)銀行不能直接進(jìn)行投資的金融工具是（）o【單選題】

A.股票

B.央行票據(jù)

C.國(guó)債

D.金融債

正確答案:A

答案解析：《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和

國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資

或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企'業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外?！?/p>

7、（）是為合理保證組織目標(biāo)實(shí)現(xiàn)而建立的控制機(jī)制和實(shí)施的監(jiān)控措

施?！締芜x題】

A.合規(guī)管理

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)審計(jì)

D.公司治理

正確答案舊

答案解析:選項(xiàng)B正確。內(nèi)部控制是為合理保證組織目標(biāo)實(shí)現(xiàn)而建立的

控制機(jī)制和實(shí)施的監(jiān)控措施。

8、基準(zhǔn)利率是被用做定價(jià)基礎(chǔ)的標(biāo)準(zhǔn)利率,【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:基準(zhǔn)利率是被用做定價(jià)基礎(chǔ)的標(biāo)準(zhǔn)利率。

9、單個(gè)戰(zhàn)略投資者及關(guān)聯(lián)方（非成員單位）向財(cái)務(wù)公司投資入股匕例

不得超過(guò)（），且投資入股的財(cái)務(wù)公司不得超過(guò)2家。【單選題】

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%

正確答案:C

答案解析:根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦

法》，單個(gè)戰(zhàn)略投資者及關(guān)聯(lián)方（非成員單位）向財(cái)務(wù)公司投資入股

比例不得超過(guò)20%,且投資入股的財(cái)務(wù)公司不得超過(guò)2家。

10、以下哪種大額交易情況，銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向反洗錢監(jiān)測(cè)中心

報(bào)告。（）【單選題】

A.當(dāng)日單筆交易人民幣3萬(wàn)元的現(xiàn)金繳存

B.非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日累計(jì)交易人民幣

100萬(wàn)元的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

C.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆交易人民幣30

萬(wàn)元的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

D.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆交易人民幣30

萬(wàn)元的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

正確答案:D

答案解析:銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向反洗錢監(jiān)測(cè)中心報(bào)告下列大額交易：

（1）當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上（含5萬(wàn)元）、外幣等

值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售

匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

（2）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)

交易人民幣200萬(wàn)元以上（含200萬(wàn)元）、外幣等值20萬(wàn)美元以上

（含20萬(wàn)美元）的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。（3）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀

行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬(wàn)元以上（含50萬(wàn)

元）、外幣等值10萬(wàn)