銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款（初級(jí)）》歷年真題和解析答案0418-99

銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款(初級(jí))》歷

年真題和解析答案0418-99

1、下列屬于最常見的個(gè)人貸款營銷渠道的是OO【多選題】

A.電子銀行

B.合作機(jī)構(gòu)

C.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)

D.數(shù)據(jù)庫

E.自助銀行

正確答案:A、B、C

答案解析:從目前情況看，銀行最常見的個(gè)人貸款營銷渠道主要有

合作機(jī)構(gòu)營銷、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷和電子銀行營銷三種。

2、在個(gè)人住房貸款中，貸款檔案中的借款人的相關(guān)資料不包括

()o【單選題】

A.購房交易收件收據(jù)

B.保險(xiǎn)合同

C.借款人身份證件

D.借款人家庭收入證明

正確答案:D

答案解析:個(gè)人住房貸款檔案管理可參照個(gè)人貸款部分，貸款檔案

中的借款人的相關(guān)資料包括：借款人身份證件（居民身份證、戶口本

或其他有效證件）；貸款銀行認(rèn)可部門出具的借款人經(jīng)濟(jì)收入和償債

能力證明；符合規(guī)定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件；購

房交易收件收據(jù)；所購住房的估價(jià)證明；抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證

明、有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明及有權(quán)部門出具的抵押物估價(jià)

證明；保證人資信證明及同意提供擔(dān)保的文件；房屋他項(xiàng)權(quán)利證明

書；個(gè)人住房借款申請審批表；借款合同；抵押合同（質(zhì)押合同、保

證合同）；保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)單據(jù)；個(gè)人住房貸款憑證；委托轉(zhuǎn)賬付款

授權(quán)書。

3、在個(gè)人住房貸款的劃付過程中。借款人委托其他自然人代辦

的，代理人無須持有的證件或材料是（）。【單選題】

A.本人身份證件

B.借款人身份證件

C.借款人授權(quán)委托書

D.借款申請書

正確答案:D

答案解析:借款人可以委托貸款銀行或其他代理人代為辦理。委托

貸款銀行代辦的，貸款銀行應(yīng)要求借款人出具授權(quán)證明，授權(quán)可以采

取在合同中約定的方式，也可以采取出具授權(quán)委托書的方式。委托其

他自然人代辦的，代理人應(yīng)持本人身份證件、借款人身份證件和借款

人授權(quán)委托書到柜臺(tái)辦理。貸款銀行認(rèn)為有必要的，可以要求對授權(quán)

委托書進(jìn)行公證。

4、對商用房貸款借款人還款能力的調(diào)查內(nèi)容包括（）?！径噙x題】

A.借款人的基木收入情況

B.借款人投資其他企業(yè)的股權(quán)分紅

C.借款人的租金收入

D.借款人的各類投資收益

E.借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:

首先，要了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性，包括調(diào)查其在現(xiàn)有單

位、現(xiàn)有職位的任職期限，所從事行業(yè)及單位的前景和穩(wěn)定性等；

其次，對其收入水平的真實(shí)性進(jìn)行判斷，結(jié)合其個(gè)人學(xué)歷學(xué)位、

從業(yè)年限、職位等信息，對其收入水平的合理性作出經(jīng)驗(yàn)判斷，必要

時(shí)進(jìn)行調(diào)查、取證；最后，了解收入水平對償還貸款的覆蓋度，對此

類客戶原則上應(yīng)對其貸款余額與其家庭年收入水平的比率設(shè)一定的上

限。

對借款人還款能力的調(diào)查，除了對上述基本收入情況的了解，還

要考察以下方面信息：一是借款人的其他收入所得，包括其他勞務(wù)所

得、租金收入等；二是借款人其他資產(chǎn)收益情況，包括各類投資收

益、投資其他企業(yè)的股權(quán)分紅等；三是借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)

的狀況。

5、住房公積金管理中心可以為繳存住房公積金的職工提供擔(dān)保。

【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析：《住房公積金管理?xiàng)l例》第28條：住房公積金管理中

心不得向他人提供擔(dān)保。

6、銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個(gè)人住房貸款

合作單位時(shí)，主要審查()。【多選題】

A.經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.稅務(wù)登記證明

C.會(huì)計(jì)報(bào)表

D.企業(yè)資信等級(jí)

E.企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:審查內(nèi)容主要包括以下兒項(xiàng)：經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)

核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照；稅務(wù)登記證明；會(huì)計(jì)報(bào)表；企業(yè)資信等

級(jí)；開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況；企業(yè)法人代

表的個(gè)人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力。

7、根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》規(guī)定，住房公積金的增值收益可

用于()o【多選題】

A.建立住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

B.城市拆房建設(shè)的補(bǔ)償金

C.建設(shè)經(jīng)濟(jì)適用房的補(bǔ)充資金

D.住房公積金管理中心的管理費(fèi)用

E.建設(shè)城市廉租住房的補(bǔ)充資金

正確答案:A、D、E

答案解析:住房公積金的增值收益應(yīng)當(dāng)存入住房公積金管理中心在

受委托銀仃開立的住房公積金增值收益專戶，用于建立住房公積金貸

款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、住房公積金管理中心的管理費(fèi)用和建設(shè)城市廉租住房

的補(bǔ)充資金。

8、在個(gè)人汽車貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為

貸款所購車輛購買指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益

人為（）?！締芜x題】

A.借款人

B.借款人直系親屬

C.貸款銀行

D.擔(dān)保人

正確答案:C

答案解析:在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)為貸款所購車輛購買指定

險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為貸款銀行。

9、近年來，國內(nèi)商.業(yè)銀行紛紛將個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)作為個(gè)人貸款

業(yè)務(wù)的發(fā)展重點(diǎn)。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:近年來,國內(nèi)商業(yè)銀行紛紛將個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)作為個(gè)人

貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展重點(diǎn)。

10、協(xié)議承諾原則要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為貸款人，應(yīng)與借款人

乃至其他相關(guān)各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，（）。【多

選題】

A.規(guī)范各方有關(guān)行為

B.防范潛在風(fēng)險(xiǎn)

C.明確各方權(quán)利

D.調(diào)整