銀行從業(yè)資格考試《個人貸款（初級）》歷年真題和解析答案0408-83

銀行從業(yè)資格考試《個人貸款（初級）》歷

年真題和解析答案0408-83

1、下列關于商業(yè)銀行辦理公積金個人住房貸款發(fā)放的表述，錯誤的是

（）o【單選題】

A.承辦銀行必須在收到公積金管理中心撥付的住房委托貸款基金，辦妥

所購房屋抵押登記手續(xù)，審核放款資料齊全性、真實性和有效性后發(fā)放

貸款

B.公積金個人住房貸款資金不可以轉賬的方式劃入售房人賬戶

C.發(fā)放完貸款，承辦銀行向客戶提供回單，并將有關放款資料報送公積

金管理中心

D.公積金個人住房貸款資金必須以轉賬的方式劃入售房人賬戶

正確答案:B

答案解析:承辦銀行必須在收到公積金管理中心撥付的住房委托貸款基

金，辦妥所購房屋抵押登記（備案）手續(xù)，審核放款資料齊全性、真實

性和有效性后發(fā)放貸款（選項A表述正確）。除當地公積金管理中心有

特殊規(guī)定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉賬的方式劃入售房入賬

戶，不得由借款人提取現金（選項B表述錯誤，選項D表述正確）。

發(fā)放完貸款，承辦銀行向客戶提供回單，并將有關放款資料報送公積金

管理中心(選項C表述正確)。

2、下列關于個人汽車貸款業(yè)務的表述，錯誤的是()o【單選題】

A.汽車經銷商同購車人達成一致，以同一套購車資料通過不同的借款人

向同一家銀行的不同分支機構申請貸款，這種行為屬于欺詐行為

B.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限二年之前

進行所有權變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車

C.個人汽車貸款風險管理難度相對較大

D.對于同一筆個人汽車貸款，借款人所購車輛的抵押擔保和專業(yè)擔保公

司的第三方保證擔保可同時存在

正確答案:B

答案解析:二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限一

年之前進行所有權變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

3、下列屬于國家助學貸款發(fā)放對象的有()o【多選題】

A.用于創(chuàng)業(yè)的高校畢業(yè)班學生張某

B.用于支付學費的初中生李某

C.用于支付娛樂費的大一學生趙某

D.用于支付住宿費的高職生劉某

E.用于支付學費的研究生于某

正確答案:D、E

答案解析:國家助學貸款的貸款對象是中華人民共和國境內的（不含香

港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū)）普通高等學校中經濟確實

困難的全日制本?？粕ê呗毶?、研究生和第二學士學位學生。

4、采用保證擔保方式的，保證人應與貸款銀行簽訂保證合同，保證人

為借款人提供的貸款擔保為全額連帶責任保證，借款人與保證人之間可

相互提供保證?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:采用保證擔保方式的，保證人應與貸款銀行簽訂保證合同，

保證人為借款人提供的貸款擔保為全額連帶責任保證，借款人之間、借

款人與保證人之間不得相互提供保證。

5、個人商用房貸款的對象應該是具有中華人民共和國國籍，年滿18

周歲，且具有完全民事行為能力的自然人?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:個人商用房貸款的對象應該是具有中華人民共和國國籍，年

滿18周歲，且具有完全民事行為能力的自然人。

6、目前,商業(yè)銀行的個人貸款業(yè)務中還沒有委托性個人貸款?！九袛?/p>

題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:個人貸款按產品用途分：個人住房貸款、個人消費貸款和個

人經營類貸款，個人住房貸款中的公積金個人住房貸款屬于委托性個人

貸款。

7、根據《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應按照借款合同約定，

收回貸款本息。對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應采取措

施進行清收，或者。?！締芜x題】

A.私下買賣

B.申請破產

C.公開拍賣

D.協議重組

正確答案:D

答案解析:貸款人應按照借款合同約定，收回貸款本息。對于未按照借

款合同約定償還的貸款，貸款人應采取措施進行清收，或者協議重組。

8、個人汽車()環(huán)節(jié)是經辦人員與借款人接觸的重要環(huán)節(jié)，對于貸款

質量有著至關重要的作用?！締芜x題】

A.貸款受理和調查

B.貸款簽約

C.貸款發(fā)放

D.貸后和檔案管理

正確答案:A

答案解析:個人汽車貸款受理和調查環(huán)節(jié)是經辦人員與借款人接觸的重

要環(huán)節(jié)，對于貸款質量有著至關重要的作用。

9、商用房貸款的借款人可根據需要在合同中選定一種還款方式，也可

根據具體情況在貸款期限內變更還款方式?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:借款人可根據需要選擇還款方式，但一筆貸款只能選擇一種

還款方式，合同簽亡后，未經貸款銀行同意不得更改。

10、關于商用房借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是（）?！締?/p>

選題】

A.必須經借貸雙方協商同意，協商未達成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的，應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手

續(xù)及其他相關手續(xù)

C.當保證人失去保證能力時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供

貸款銀行認可的擔保

D.借款人在還款期限內死亡的，銀行可以變賣借款人遺產以清償位歸還

借款

正確答案:D

答案解析:合同的變更與解除必須經借貸雙方協商同意，協商未達成之

前借款合同繼續(xù)有效；如需辦理抵押變更登記的，應到原抵押登記部門

辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)；當保證人失去保證能力時，借

款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保；借款人在

還款期限內死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒

有財產繼承人和受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權提前收回

貸款，并依法處分抵押物或質物，用以歸還未清償部分。

A.加強貸前調查，切實核查合作機構的資信狀況

B.堅持實地調查原則，嚴格審查合作機構的信用記錄、償債能力、管理

水平、業(yè)界聲譽、履行責任的意愿和能力

C.嚴格控制合作擔保機構的準入，動態(tài)監(jiān)控器經營管理情況、資金實力

和擔保能力，及時調整器擔保額度

D.對由專業(yè)擔保機構擔保的貸款，要實時監(jiān)控擔保方保持足額的保證金

E.對于履約保證保險，要嚴格按照有關規(guī)定與保險公司簽訂合作協議,

避免事后因為協議漏洞造成貸款損失

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:合作機構管理措施：1.加強貸前調查，切實核查合作機構的資

信狀況。堅持實地調查原則，嚴格審查合作機構的信用記錄、償債能力、

管理水平、業(yè)界聲譽、履行責任的意愿和能力。2.嚴格控制合作擔保機

構的準入，動態(tài)監(jiān)控其經營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調整

其擔保額度。3.對山專業(yè)擔保機構擔保的貸款，要實時監(jiān)控擔保方保持

足額的保證金。4.對于履約保證保險，要嚴格按照有關規(guī)定與保險公司

簽訂合作協議，避免事后因為協議漏洞造成貸款損失。

2、高等學校的在讀學生申請助學貸款必須具備的基本條件有()?！径?/p>

選題】

A.入學通知書或學生證

B.學習成績綜合排名在所在班級前50%

C.有效居民身份證

D.在學校擔任學生干部，并有老師提供證明

E.有同班同學或老師共兩名對其身份提供證明

正確答案:A、C、E

答案解析：《助學貸款管理辦法》第4條：高等學校的在讀學生申請助

學貸款須具備以下基本條件：入學通知書或學生證，有效居民身份證;

同時要有同班同學或老師共兩名對其身份提供證明。

3、如將信貸管理大致分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個環(huán)節(jié)，

會難以對信貸管理中的具體問題采取有針對性和()的措施?！締芜x

題】

A.有效性

B.操作性

C.合理性

D.適當性

正確答案:B

答案解析:如將信貸管理大致分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個

環(huán)節(jié)，會難以對信貸管理中的具體問題采取有針對性和操作性的措施，

也難以對貸款使用實施有效的管控。

4、個人信用貸款主耍依據借款申請人的個人信用記錄和等級確定貸款

額度。信用等級越低，信用額度越小?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:個人信用貸款主要依據借款申請人的個人信用記錄和等級確

定貸款額度。信用等級越低，信用額度越小。

5、公積金個人住房貸款業(yè)務中，承辦銀行的基本職責是()o【單選

題】

A.公積金借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設立和計結息以及金融手

續(xù)操作

B.貸前咨詢受理、調查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對賬

C.制定公積金信貸政策、負責信貸審批和承擔公積金信貸風險

D.貸前咨詢受理、調查審核、負責信貸審批和承擔公積金信貸風險

正確答案:A

答案解析:承辦銀行職責：1.基本職責：公積金借款合同簽約、發(fā)放、職

工貸款賬戶設立和計結息以及金融手續(xù)操作。（選項A符合題意）2.

可委托代理職責：貸前咨詢受理、調查審核、信息錄入，貸后審核、催

收、查詢對賬。（選項BCD不符合題意）

6、（）率先在國內開辦個人貸款業(yè)務?！締芜x題】

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國建設銀行

D.中國農業(yè)銀行

正確答案:C

答案解析:中國建設銀行率先在國內開辦了個人貸款業(yè)務。

7、商用房貸款合作機構的風險主要包括（）o【多選題】

A.擔保公司的擔保風險

B.估值機構、地產經紀和律師事務所等聯合借款人欺詐銀行騙貸

C.開發(fā)項目五證虛假或不全

D.合作機構的管理水平

E.開發(fā)商不具備房地產開發(fā)的主體資格

正確答案:B、C、E

答案解析:商用房貸款合作機構風險主要包括：①開發(fā)商不具備房地產

開發(fā)的主體資格、開發(fā)項目五證虛假或不全（五證是指國有土地使用

證、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、

商品房預售許可證）；②估值機構、地產經紀和律師事務所等聯合借款

人欺詐銀行騙貸。

8、根據《住房公積金管理條例》，縣（市）不設立住房公積金管理中心。

【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:根據《住房公積金管理條例》，縣（市）不設立住房公積金管理

中心。

9、()是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件，是征信

機構把依法采集的信息，依法進行加工整理，最后依法向合法的信息查

詢人提供的個人信用歷史記錄?！締芜x題】

A.個人信用征信

B.個人征信系統

C.個人信用報告

D.個人征信報告

正確答案:C

答案解析:個人信用報告是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況

的文件，是征信機構把依法采集的信息，依法進行加工整理，最后依法

向合法的信息查詢人提供的個人信用歷史記錄。

10、個人經營貸款可實行的擔保方式不包括()?！締芜x題】

A.抵押

B.質押

C.保證

D.履約保證保險

正確答案:D

答案解析:個人經營貸款一般可采取抵押、質押和保證三種擔保方式。

商品房貸款還可采取履約保證保險擔保方式。

用信息基礎數據庫系統，該數據庫首先依法采集和保存全國銀行信貸信

用信息。【單選題】

A.中國人民銀行

B.國務院

C.財政部

D.銀監(jiān)會

正確答案:A

答案解析:我國最大的個人征信數據庫是中國人民銀行建設并已投入使

用的全國個人信用信息基礎數據庫系統，該數據庫首先依法采集和保存

全國銀行信貸信用信息。

2、個人信用報告目前僅限于（）使用?！径噙x題】

A.企業(yè)

B.公民個人

C.商業(yè)銀行

D.縣級以上（含縣級）司法機關

E.其他依據法律規(guī)定有查詢權限的行政管理部門

正確答案:B、C、D、E

答案解析:個人信用報告的使用目前僅限于商業(yè)銀行、縣級以上(含縣

級)司法機關和其他依據法律規(guī)定有查詢權限的行政管理部門，公民個

人也可以在人民銀行獲取到自己的信用報告。

3、個人商用房貸款中，借款人和保證人發(fā)生()等變更時，應提前30

天通知貸款銀行，并與貸款銀行簽訂借款合同修正文本和保證合同文本。

【多選題】

A.隸屬關系

B.地址

C.性質

D.名稱

E.電話

正確答案:A、B、C、D

答案解析:個人商用房貸款中，借款人和保證人發(fā)生隸屬關系、性質、

名稱、地址等變更時，應提前30天通知貸款銀行，并與貸款銀行簽訂

借款合同修正文本和保證合同文本。

4、信用卡個人貸款業(yè)務與一般貸款業(yè)務的相同點不包括()?！締芜x

題】

A.本質都是發(fā)卡銀行為持卡人提供的消費信用貸款

B.都是根據貸款申請人資信狀況給予一定的授信額度

C.借款人按照約定條件使用資金，并按照約定期限、金額還款

D.都可以跨境使用

正確答案:D

答案解析:信用卡的本質是發(fā)卡銀行為持卡人提供的消費信用貸款，因

此信用卡業(yè)務與一般個人貸款業(yè)務有相同的業(yè)務屬性。銀行在辦理兩類

貸款業(yè)務時，都是根據貸款申請人資信狀況給予一定的授信額度，借款

人按照約定條件使用資金，并按照約定期限、金額還款，超出規(guī)定期限

或還款金額不足時會造成逾期罰息、終止貸款并強制提前還款。

5、個人住房貸款合作機構的風險表現形式不包括()o【單選題】

A.房地產開發(fā)商和中介機構的欺詐風險

B.擔保公司的擔保風險

C.其他合作機構的風險

D.房地產開發(fā)商的經營風險

正確答案:D

答案解析:房地產開發(fā)商和中介機構的欺詐風險（選項A不符合題意）、

擔保公司的擔保風險（選項B不符合題意）、其他合作機構的風險（選

項C不符合題意）。選項D符合題意。

6、我國最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產品是（）o【單選題】

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人經營類貸款

D.個人機械設備貸款

正確答案:A

答案解析:考察個人住房貸款的發(fā)展歷程。個人住房貸款在各國個人貸

款業(yè)務中都是最主要的作品，在我國也是最早開辦、規(guī)模最大的個人貸

款產品O

7、銀行營銷管理框架不包括（）。【單選題】

A.基礎理論

B.核心理論

C.管理理論

D.戰(zhàn)略理論

正確答案:B

答案解析:銀行營銷管理框架：基礎理論、戰(zhàn)略理論、策略