銀行從業(yè)中級銀行管理模擬考試題(十)

銀行從業(yè)中級銀行管理模擬考試題（十）

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題型選擇題填空題解答題判斷題計算題附加題總分

得分

評卷人得分

一、單選題（總共40題，共40分）

1.（）是識別機構(gòu)單體高風(fēng)險，提供更為準(zhǔn)確的風(fēng)險評估依據(jù)的最直接有效方式（1分）

A非現(xiàn)場監(jiān)管

B現(xiàn)場檢查

C風(fēng)險控制

D風(fēng)險評估與監(jiān)管評級

2.銀監(jiān)會《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中對內(nèi)部控制評價進(jìn)行具體要求不包括（）。（1分）

A內(nèi)部控制評價制度

B內(nèi)部控制評價的頻率

C內(nèi)部控制評價的范圍

D內(nèi)部控制評價反饋

3.銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行利率風(fēng)險管理中存在問題的，應(yīng)當(dāng)（）o（1分）

A要求商業(yè)銀行采取有效措施降低風(fēng)險水平

B要求商業(yè)銀行增加提交銀行賬戶利率風(fēng)險報表、報告的頻率

C要求商業(yè)銀行限期提交整改方案并采取整改措施

D要求商業(yè)銀行通過更加有效的壓力測試對風(fēng)險進(jìn)行充分評估

4.關(guān)于儲蓄消費者權(quán)益說法不正確的是（）（1分）

A消費者所在工作單位可以為消費者指定開戶銀行

B消費者可以通過營業(yè)網(wǎng)點、ATM、電子銀行、客服熱線等，查詢本人儲蓄賬戶變動情況

C儲蓄業(yè)務(wù)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密”的原則

D消費者在開立定期存款賬戶時，可要求銀行為其辦理到期約定轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)

5.一般的，成本收入比率_________說明銀行單位收入的成本支出____________銀行獲取收入的能力

o（）（1分）

A越低;越高;越弱

B越低;越低;越強

C越高：越低;越強

D越高;越低;越弱

6.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款

人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是（）（1分）

A流動資金貸款

B同定資產(chǎn)貸款

C房地產(chǎn)貸款

D銀團貸款

7.我國商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是（）。（1分）

A現(xiàn)金

B貸款

C證券

D固定資產(chǎn)

8.下列哪項內(nèi)容不屬于表外業(yè)務(wù)的特點？（）（1分）

A不運用或不直接運用商業(yè)銀行自有資金

B接受客戶委托辦理業(yè)務(wù)

C不承擔(dān)或不直接承擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險

D絕大部分表外業(yè)務(wù)以收取利息的方式獲得收益

9.在信息科技內(nèi)外部審計方面，商業(yè)銀行應(yīng)重視的內(nèi)容不包括（）（1分）

A近三年信息科技審計覆蓋率

B近兩年信息科技內(nèi)（外）審整改率

C沂兩年內(nèi)（外）審工作中信息科技專項審計占比

D近五年審計不合格次數(shù)

10.對集團客戶授信總額超過資本凈額一或單一客戶授信總額超過資本凈額—的，應(yīng)視為大額風(fēng)險暴

露。（）（1分）

A10%；8%

B8%；5%

C10%；10%

D10%；5%

11.（）年中國銀監(jiān)會頒布了《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點管理辦法》。（1分）

A2003

B2004

C2005

D2006

12.各金融機構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）o（1分）

A調(diào)劑短期資金余缺

B增加收入

C增加流動性

D降低風(fēng)險

13.下列不是衡量商業(yè)銀行收益的指標(biāo)的是（）。（1分）

A資本收益率

B資本回報率

C每股盈利

D凈利息收益

14.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則，即只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能

力評級的理財產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理

財產(chǎn)品（1分）

A風(fēng)險匹配

B公平

C效用最大化

D風(fēng)險中性

15.商業(yè)銀行薪酬管理的基本內(nèi)容不包括（）。（1分）

A薪酬結(jié)構(gòu)體系

B薪酬管理制度

C薪酬管理體制

D績效考核和薪酬管埋

16.—負(fù)責(zé)監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)—負(fù)責(zé)監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)。

（）（1分）

A銀監(jiān)會；中國人民銀行

B中國人民銀行;銀監(jiān)會

C銀監(jiān)會;證監(jiān)會

D中國人民銀行;證監(jiān)會

17.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法》，下列選項中不適用辦法的是

（）（1分）

A中資商業(yè)銀行監(jiān)事長的任職資格管理

B外資金融機構(gòu)駐華代表機構(gòu)的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理

C農(nóng)村信用合作聯(lián)社的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理

D金融資產(chǎn)管理公司的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理

18.根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（）G分）

A確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金是足額到位

B確認(rèn)所有的項目資本金先行到位

C確認(rèn)50%的項目資本先行到位

D確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的一年后還款

19.商業(yè)銀行經(jīng)營管理以（）為目標(biāo)（1分）

A盈利性

B安全性

C流動性

D穩(wěn)定性

20.下列關(guān)于租賃資產(chǎn)交易說法不正確的是（）（1分）

A租賃資產(chǎn)交易包括轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出兩個方向

R轉(zhuǎn)收益權(quán)模式是租賃資產(chǎn)交易模式之一

C轉(zhuǎn)債權(quán)及物權(quán)模式中，由于物權(quán)發(fā)生了轉(zhuǎn)移，金融租賃公司成為出租人

D交易對手方將租賃物及其權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融租賃公司，形成的租賃關(guān)系是：金融租賃公司為承租人，交

易對手方為出租人，租賃物所有權(quán)歸屬金融租賃公司

21.假設(shè)某銀行的所持有的合規(guī)資本為200億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足

率為（）（1分）

A13.3%

B10.0%

C7.8%

D8.7%

22.（）是銀行代消費者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間

業(yè)務(wù)，也是當(dāng)前我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)量最大的一項中間業(yè)務(wù)。（1分）

A儲蓄存款

B支付結(jié)算

C個人貸款

D代收代付

23.根據(jù)《流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》，流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的基本要求是由（）提出的。（1

分）

A原則1

B原則2~4

C原則5?12

D原則13

24.下列選項中，屬于銀行資本金靜態(tài)反映的是（）（1分）

A監(jiān)管資本

B經(jīng)濟資本

C商品資本

D會計資本

25.金融創(chuàng)新概念是由（）提出的，當(dāng)時指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場開

辟、原材料新供應(yīng)來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實行等。（1分）

A凱恩斯

B熊彼特

C李嘉圖

D亞當(dāng).斯密

26.貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為—o（）（1分）

A2.5%；100%

B2.5%；150%

C1.5%；100%

D1.5%；150%

27.（）不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息。（1分）

A基本信息

B財務(wù)會計報告

C下一年度發(fā)展規(guī)劃IB設(shè)備監(jiān)管部門

C,組織監(jiān)管部門

D后臺監(jiān)管部門

31.結(jié)構(gòu)調(diào)整方法不包括（）（1分）

A產(chǎn)品定價模型

B內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格

C外部資金轉(zhuǎn)移價格

D風(fēng)險調(diào)整后的資本回報率

32.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《公司法》和《證券法》分別強調(diào)時（）利益的保護（1分）

A股東、存款人、投資者

B投資者、股東、存款人

C存款人、投資者、股東

D存款人、股東、投資者

33.下列IB定期晉升制

C定期培訓(xùn)制

D定期審核制

36.關(guān)于信托財產(chǎn)管理運用或處分的方式，下列說法錯誤的是（）（1分）

A信托公司管理運用或處分信托財產(chǎn)時，可以依照信托文件的約定，采取投資、出售、存放同業(yè)、買人

返售、租賃、貸款等方式進(jìn)行

B信托公司對委托人、受益人以及所處理信托事務(wù)的情況和資料負(fù)有依法保密義務(wù)、但法律法規(guī)另有規(guī)

定或者信托文件另有約定的除外

C信托資金可以進(jìn)行組合運用，但組合運用應(yīng)當(dāng)有明確的運用范圍和投資比例

D信托公司在處理信托事務(wù)時有權(quán)決定應(yīng)委托他人代為處理，信托文件另有約定的除外

37.下列不屬于審慎經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)容的是（）。（1分）

A資產(chǎn)質(zhì)量

B損失準(zhǔn)備金

C關(guān)聯(lián)交易

D不良貸款

38.下列關(guān)于操作風(fēng)險特性說法不正確的是（）（1分）

A風(fēng)險來源以外生為主

B操作風(fēng)險范圍廣泛，具有普遍性

C風(fēng)險與收益不對稱

D操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)呈現(xiàn)厚尾特征

39.銀行金融機構(gòu)對風(fēng)險偏好的評估至少應(yīng)當(dāng)（）（1分）

A半年一次

B一年一次

C每季度一次

D兩年一次

40.我國某銀行會計報告提供的相關(guān)資料如下貸款余額為40億元，其中，正常類貸款為30億元，關(guān)注類貸

款為5億元，次級類貸款為3億元，可疑類貸款為1.5億元，損失類貸款為0.5億元；長期次級債為2億

元，貸款損失準(zhǔn)備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）（1分）

A15%

B20%

C60%

D120%

二、多選題（總共15題，共30分）

41.按照資金來源穩(wěn)定性的不同，流動性覆蓋率將短期負(fù)債分為（）（1分）

A零售存款

B小企業(yè)客戶存款

C對公存款

D同業(yè)存放和拆入

E回購等抵（質(zhì)）押融資

42.對各類監(jiān)管設(shè)限原則包括（）（1分）

A成本原則

B依法原則

C效率原則

D透明原則

E公平原則

43.以下公式正確的是（）（1分）

A貸款撥備率二貸款損失準(zhǔn)備/’各項貸款余額

B不良貸款率=不良貸款余額/各項貸款余額

C撥備覆蓋率二貸款損失準(zhǔn)備/各項貸款余額

D貸款撥備率二貸款損失準(zhǔn)備/不良貸款余額

44.監(jiān)管部門對商業(yè)銀行薪酬管理的監(jiān)管重點主要包括（）（1分）

A績效考評指標(biāo)設(shè)置與上級機構(gòu)考評要求的一致性

B年度經(jīng)營計劃的審慎性

C績效考評目標(biāo)與年度經(jīng)營計劃的吻合性

D業(yè)務(wù)歸屬和會計核算的準(zhǔn)確性

E財務(wù)數(shù)據(jù)和管理信息的熱范性

45.下列屬于商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素的有（）（1分）

A資本充足

B資產(chǎn)質(zhì)量

C盈利狀況

D流動性風(fēng)險

E信息科技風(fēng)險

46.關(guān)于銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的監(jiān)督檢查，下列說法正確的有（）（1分）

A銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的資本充足率檢查要確保資本能夠覆蓋市場風(fēng)險

B對商業(yè)銀行的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等各類風(fēng)險進(jìn)行評估

C銀監(jiān)會有權(quán)根據(jù)單家商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理水平及操作風(fēng)險事件發(fā)生情況，提高操作風(fēng)險的監(jiān)管資本

要求

D銀監(jiān)會可通過調(diào)整風(fēng)險權(quán)重、相關(guān)性系數(shù)、有效期限等方法，提高特定資產(chǎn)組合的資本要求

E商業(yè)銀行已建立內(nèi)部資本充足評估程序且評估程序達(dá)到監(jiān)管要求的，銀監(jiān)會根據(jù)對商業(yè)銀行風(fēng)險狀況

的評估結(jié)果確定監(jiān)管資本要求

47.銀行業(yè)金融機構(gòu)要形成規(guī)范的問責(zé)制度，對一些重大違法違規(guī)事件，要實施（）（1分）

A單向問責(zé)

R雙向問責(zé)

C兩級問責(zé)

D三級問責(zé)

E多級問責(zé)

48.下列關(guān)于績效考評工作中的做法正確的有（）（1分）

A在制定經(jīng)營計劃時過分強調(diào)競爭排名，經(jīng)營計劃指標(biāo)脫離實際

B在向下分解經(jīng)營計劃和考評任務(wù)時，計劃越分越大，任務(wù)越壓越重

C銀行業(yè)金融機構(gòu)在確定考評指標(biāo)權(quán)重時，合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)和風(fēng)險管理類指標(biāo)權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類

指標(biāo)

D銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)建立完善績效薪酬延期支付和扣回制度，提高績效薪酬支付與風(fēng)險暴露期的匹配度

E銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)將績效考評管理納入內(nèi)部審計，法人機構(gòu)應(yīng)每年至少組織開展一次績效考評審計

49.現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管的有效結(jié)合可以（）（1分）

A提高現(xiàn)場檢查效率

B提高現(xiàn)場檢查的針對性

C提高非現(xiàn)場監(jiān)管的針對性

D提高非現(xiàn)場檢查分析準(zhǔn)確性

E加強現(xiàn)場檢查有效性

50.繼續(xù)做好供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，必須從（）方面著手（1分）

A深入推進(jìn)“三去一降一補”。

B深入推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。

C著力振興實體經(jīng)濟

D促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展

E深入推進(jìn)工業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

51.在業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系方面，IA業(yè)務(wù)代理

B拍賣

C資產(chǎn)租信

D財務(wù)公司存貸款

E授信

54.信托公司管理信托計劃，應(yīng)當(dāng)遵守以下規(guī)定（）（1分）

A不得向他人提供擔(dān)保

B不得以固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進(jìn)行交易

C在不同信托財產(chǎn)之間進(jìn)行相互交易

D向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的30%,但中國銀監(jiān)會另有規(guī)定的除外

E不得將信托資金直接或間接運用于信托公司的股東及其關(guān)聯(lián)人，但信托資金全部來源于股東或其關(guān)聯(lián)

人的除外

55.對公存款在內(nèi)控制度完善的基礎(chǔ)上符合以下經(jīng)營管理要求（）（1分）

A對公存款賬戶開立、使用、撤銷手續(xù)規(guī)范，對休眠賬戶有單獨管理辦法。

B對公存款業(yè)務(wù)發(fā)展的中、長期發(fā)展規(guī)劃符合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟及商業(yè)銀行自身發(fā)展的實際，促進(jìn)存款業(yè)務(wù)發(fā)展

的措施和激勵機制科學(xué)完善。

C建立銀行與客戶、銀行與轅行以及銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺賬與會計賬之間的適時對賬制度，對于對賬頻率、

對賬對象、可參與對賬人員等作出明確規(guī)定。

D加強對可能發(fā)生的賬外經(jīng)營的監(jiān)控

三、判斷題（總共20題，共30分）

56.商業(yè)銀行董事長可以兼任其他高管人員。（）（1分）

A對

B錯

57.禁止一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作屬于行政處罰法。（）（1分）

A對

B錯

58.對于投資大、回收期長的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)類項目通常都采取項目融資的方式籌措資金。（）（1分）

A對

B錯

59.金融創(chuàng)新概念是由熊彼特提出的。（）（1分）

A對

B錯

60.財務(wù)公司短期證券投資比例不得高于30%。（）（1分）

A對

B錯

61.對于封閉式理財產(chǎn)品，在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行不公布產(chǎn)品資產(chǎn)估值情況。（）（1分）

A對

B錯

62.商業(yè)銀行年度內(nèi)