押題寶典初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理基礎(chǔ)試題庫和答案要點

押題寶典初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理基礎(chǔ)試

題庫和答案要點

單選題（共45題）

1、下列關(guān)于銀行內(nèi)部控制原則的表述，正確的是（）。

A.相匹配原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋

各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員

B.制衡性原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、

業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制

C.審慎性原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、

業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制

D.全覆蓋原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程

度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整

【答案】B

2、下列不屬于《外資策行管理條例》所定義的外資銀行的是（）。

A.1家外國銀行單獨出資設(shè)立的外商獨資銀行

B.1家外國銀行與其他外國金融機構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨資銀行

C.外國銀行分行

D.外國銀行代理機構(gòu)

【答案】D

3、美國《多德―弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》中提到“擴大聯(lián)邦存款

保險公司（FDIC）的監(jiān)管權(quán)”。下列屬于該內(nèi)容的是（）。

A.聯(lián)邦委員會對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構(gòu)等

執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

B.聯(lián)邦存款保險公司對縣一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸

機構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

C.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于1000億美元的銀行控股公司、儲貸

機構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

D.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸

機構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

【答案】D

4、以下選項屬于財政政策工具的是（）。

A.存款準(zhǔn)備金率

B.國債

C.基準(zhǔn)利率

D.正回購

【答案】B

5、下列關(guān)于貸款公司的表述，錯誤的是（）。

A.貸款公司開展業(yè)務(wù)，必須堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的經(jīng)營宗旨

B.貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款和向其他金融機構(gòu)

融資，融資資金余額不得超過其資本凈額的50%

C.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%

D.貸款公司對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的20%

【答案】D

6、債券回購中的正回購方的交易程序是（）。

A.出售債券與收購債券同時進行

B.出售債券，同時用現(xiàn)金還款

C.先購入債券、后出售債券

D.先出售債券、后購回債券

【答案】D

7、根據(jù)《關(guān)于進一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》，某市小微企業(yè)

貸款客戶數(shù)為5萬戶，全轄區(qū)小微企業(yè)戶數(shù)為15萬戶，當(dāng)年發(fā)放小微企業(yè)貸款

客戶數(shù)為1.5萬戶，符合申貸條件的當(dāng)年小微企業(yè)申貸客戶數(shù)為3萬戶，則該

市小微企業(yè)申貸獲得率為（）。

A.10%

B.50%

C.20%

D.60%

【答案】B

8、經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行

不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)是指（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.政策性銀行

C.信貸管理公司

D.信托公司

【答案】A

9、根據(jù)監(jiān)管部門的要求，2018年年底金融租賃公司的資本充足率應(yīng)達(dá)到（）。

A.10.1%

B.8.9%

C.10.5%

D.9.7%

【答案】C

10、（2019年真題）些家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額

的（）。

A.二分之一

B.三分之一

C.四分之一

D.五分之一

【答案】B

11、下列關(guān)于金融債券特點的說法中，不正確的是（）。

A.發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高

B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力

C債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，且不必向中央銀行賬戶繳納法定

存款準(zhǔn)備金

D.債券風(fēng)險較高，收益率也較高

【答案】D

12、（2017年真題）一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇

的市場是（）。

A.股票市場

B.同業(yè)拆借市場

C.商業(yè)票據(jù)市場

D.回購協(xié)議市場

【答案】A

13、以券融資即債券持有人將手中持有的債券作為（），以一定的利率取得資金

使用權(quán)的行為。

A.抵押品

B.質(zhì)押品

C.保證

D.擔(dān)保

【答案】A

14、銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。

A.付款人

B.收款人

C.擔(dān)保人

D.背書人

【答案】A

15、下列關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)申請基礎(chǔ)類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)資格應(yīng)當(dāng)具備的條

件中，說法錯誤的是（）。

A.具有接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓(xùn)半年以上、從事衍生產(chǎn)品或相關(guān)交

易2年以上的交易人員至少2名

氏有處理法律事務(wù)和負(fù)責(zé)內(nèi)控合規(guī)檢查的專門部門及相關(guān)專業(yè)人員

C,有健全的衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險管理制度和內(nèi)部控制制度

D.具有相關(guān)風(fēng)險管理人員至少1名，風(fēng)險模型研究或風(fēng)險分析人員至少1名，

熟悉套期會計操作程序和制度規(guī)范的人員至少1名，以上人員可以相互兼任

【答案】D

16、合規(guī)管理與成本控制、資本回報等銀行經(jīng)營的核心要素存在（）。

A.零相關(guān)關(guān)系

B.負(fù)相關(guān)關(guān)系

C.正相關(guān)關(guān)系

D,無相關(guān)關(guān)系

【答案】C

17、商業(yè)銀行董事會應(yīng)建立（）機制，對內(nèi)部審計相關(guān)各方的盡職、履職情況進

行考核評價。

A.內(nèi)部審計

B.激勵約束

C.問責(zé)

D.外部審計

【答案】B

18、銀團貸款是指由一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加，在同一貸款協(xié)

議中按商定的條件向同一借款人發(fā)放的貸款，它屬于營銷渠道中典型的（）。

A.代理營銷

B.合作營銷

C.網(wǎng)點營銷

D.自營營銷

【答案】B

19、國別風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家的行為引起，以下哪項不屬于國別風(fēng)

險？()

A.匯率風(fēng)險

B.經(jīng)濟風(fēng)險

C.社會風(fēng)險

D.政治風(fēng)險

【答案】A

20、()是指以借款人或者第三人的動產(chǎn)、權(quán)利出質(zhì)給銀行，借款人不履行到

期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，銀行有權(quán)就該動產(chǎn)、權(quán)利優(yōu)先

受償?shù)馁J款。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.抵押貸款

D.質(zhì)押貸款

【答案】D

21、()是商業(yè)銀行時刻面臨的風(fēng)險，但又難以通過量化或者可控的方法控制風(fēng)

險，是商業(yè)銀行必須重視的問題。

A.操作風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

【答案】C

22、下列不屬于國別風(fēng)險的是()。

A.政策風(fēng)險

B.經(jīng)濟風(fēng)險

C.社會風(fēng)險

D.政治風(fēng)險

【答案】A

23、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識到市場風(fēng)險不同計量方法的優(yōu)勢和局限性，并采用

()等其他分析手段進行補充。

A.敏感性分析

B.量化技術(shù)

C.壓力測試

D.久期分析

【答案】C

24、()是商業(yè)銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶并約期歸還

的業(yè)務(wù)。

A.貸款業(yè)務(wù)

B.信用貸款

C.擔(dān)保貸款

D.項目融資

【答案】A

25、經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進金融

機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)是

（）O

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.消費金融公司

D.貸款公司

【答案】A

26、下列選項中，（）不是《巴塞爾協(xié)議HI》改革的主要內(nèi)容。

A.建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

B.構(gòu)建了資本監(jiān)管的〃三大支柱〃

C.擴大資本覆蓋面，增強風(fēng)險捕捉能力

D.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補資本充足率缺陷

【答案】B

27、按照英國《銀行改革法案》提出的“柵欄原則”，必須放入柵欄內(nèi)的業(yè)務(wù)

是（）。

A.自營交易業(yè)務(wù)

B.對大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務(wù)

C.國際業(yè)務(wù)

D.面向英國境內(nèi)居民個人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務(wù)

【答案】D

28、商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險的能力越強，其聲譽的潛在威脅（）。

A.越小

B.越大

C.不受規(guī)模大小影響

D.隨市場狀況而變動

【答案】B

29、（2019年真題）目前，我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式不包括

（）O

A.容差全額罰息

B.余額計息

C.全額罰息

D.積數(shù)計息

【答案】D

30、根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法》的規(guī)定，金融資

產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購的范圍是（）。

A.境內(nèi)金融機構(gòu)的不良資產(chǎn)

氏境內(nèi)外金融機構(gòu)的不良資產(chǎn)

C.境內(nèi)金融機構(gòu)的正常類資產(chǎn)

D.境內(nèi)外金融機構(gòu)的正常類資產(chǎn)

【答案】A

31、（2017年真題）下列風(fēng)險事件中，不應(yīng)當(dāng)被劃分為操作風(fēng)險的是（）。

A.交易系統(tǒng)中的執(zhí)行價格與會計記錄系統(tǒng)存在差異

B.部分營業(yè)場所系統(tǒng)故障造成客戶損失

C.柜員錯誤收取外幣匯款手續(xù)費

D.客戶提前贖回理財產(chǎn)品造成銀行收入降低

【答案】D

32、（2021年真題）債券投資的持有期收益率的計算公式是（）。

A.票面收益/市場價格xlOO外

B.（出售價格-購買價格+利息）/購買價格*100。。

C.（出售價格-購買價格）/債券面值*100%

D.債券利息/債券面值xlOO%

【答案】B

33、在市場上占有極大份額，同時能夠不斷保持主導(dǎo)地位的商業(yè)銀行，可以采

用的定位方式是（）。

A.指揮式

B.主導(dǎo)式

C.追隨式

D.補缺式

【答案】B

34、（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市

場風(fēng)險的策略性選擇。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險補償

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險對沖

【答案】C

35、根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司開展對外擔(dān)保業(yè)務(wù)，對外擔(dān)保余額

不得超過其凈資產(chǎn)的（）。

A.100%

B.50%

C.30%

D.20%

【答案】B

36、作風(fēng)險緩釋手段不包括（）

A.連續(xù)營業(yè)方案

B.商業(yè)保險

C.流程管理

D.業(yè)務(wù)外包

【答案】C

37、下列選項中，（）不是稅收的特征。

A.社會性

B.固定性

C.強制性

D.無償性

【答案】A

38、（2018年真題）代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不包括（）。

A.代理保險業(yè)務(wù)

B.代理結(jié)算業(yè)務(wù)

C.代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)

D.代理外幣清算業(yè)務(wù)

【答案】A

39、福費廷是指包買商從（）那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所

在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。

A.商業(yè)銀行

B.代理商

C.出口商

D.進口商

【答案】C

40、根據(jù)法律規(guī)定，以下不得進行抵押的財產(chǎn)是（）。

A.建設(shè)用地使用權(quán)

B.企業(yè)生產(chǎn)設(shè)備

C.正在建造的建筑物

D.公立學(xué)校的教學(xué)樓

【答案】D

41、全額罰息中，我國目前信用卡的透支利率為（），按月收取復(fù)利。

A.每日萬分之五

B.每日萬分之十

C.每月千分之五

D.每月千分之十

【答案】A

42、經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的財務(wù)公司，其注冊資本金中應(yīng)當(dāng)包括不低于（）萬美元或者

等值的可自由兌換貨幣。

A.200

B.300

C.400

D.500

【答案】D

43、銀行業(yè)消費者重大投訴處理的基本原則不包括（）。

A.積極應(yīng)對、快速反應(yīng)

B.有效控制、減少影響

C.公正誠信、實事求是

D.公平公正、積極有效

【答案】D

44、金融會計對商業(yè)銀行的經(jīng)營活動有著重要影響，下列表述合理的是（）。

A.金融會計可以幫助銀行逃避監(jiān)管

B.金融會計具有核算和經(jīng)營管理功能

C.呆賬準(zhǔn)備金計提方法可以代替監(jiān)管資本

D.金融會計不能用于銀行的風(fēng)險評估

【答案】B

45、當(dāng)前我國普惠金融的重點服務(wù)對象不包括（3

A.小微企業(yè)

B.國有企業(yè)

C.城鎮(zhèn)低收入人群

D.貧困人群

【答案】B

多選題（共20題）

1、下列關(guān)于同業(yè)拆借的敘述中，正確的有（）。

A.同業(yè)拆借亦稱“銀行同業(yè)拆借”，簡稱“拆放''"拆借”

B.是銀行同業(yè)間短期的按日計息的借貸

C.其特點是期限短、金額大、流動性強

D.同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一

E.按照是否有擔(dān)保劃分，同業(yè)拆借有信用拆借和抵押拆借

【答案】ABCD

2、以卜.屬于商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守的職業(yè)規(guī)范和準(zhǔn)則的是（）o

A.誠實守信

B.風(fēng)險公擔(dān)

C.保護客戶利益

D.獲利保證

E.參與投機

【答案】AC

3、內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總

稱，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括（）。

A.管理結(jié)構(gòu)

B.組織構(gòu)架

C.人力資源

D.企業(yè)文化

E.規(guī)章制度

【答案】BCD

4、2010年7月21日之后，美國銀行監(jiān)管體制機制方面的變化之一是，在聯(lián)邦

層面設(shè)立了金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會，其主要職能包活（）。

A.建議監(jiān)管機構(gòu)對具有系統(tǒng)影響力的金融機構(gòu)實施更高標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管

B.認(rèn)定具有系統(tǒng)影響力的支付、結(jié)算、清算系統(tǒng)和金融市場設(shè)施

C.協(xié)調(diào)開展對問題銀行的重組或處置

D.認(rèn)定具有系統(tǒng)重要性的金融機構(gòu)并將其納入美聯(lián)儲的監(jiān)管范圍

E.若某家金融機構(gòu)的經(jīng)營活動對美國金融穩(wěn)定造成嚴(yán)重威脅，金融穩(wěn)定監(jiān)督委

員會可對其實施強制分拆

【答案】ABD

5、2008年國際金融危機后，國際銀行監(jiān)管機構(gòu)和各國都進行了深刻的反思，

并采取了一系列改革措施提高銀行的（）。

A.穩(wěn)健性

B.安全性

C.抵御風(fēng)險能力

D.盈利能力

E.創(chuàng)新能力

【答案】AB

6、以下屬于銀行業(yè)消費者主要權(quán)利的是()o

A.受尊重權(quán)

B.受教育權(quán)

C.自主選擇權(quán)

D.公開交易權(quán)

E.依法求償權(quán)

【答案】ABC

7、(2018年真題)股份有限公司采用募集設(shè)立方式的，公司董事會應(yīng)于創(chuàng)立大

會結(jié)束后()日內(nèi)，向公司登記機關(guān)一一工商行政管理機關(guān)申請設(shè)立登記。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】D

8、流動性風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)包含()基本要素。

A.全面的內(nèi)部控制系統(tǒng)

B.完善的流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序

C.有效的流動性風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制

D.完備的管理信息系統(tǒng)

E.有效的流動性風(fēng)險管理治理結(jié)構(gòu)

【答案】BCD

9、金融工具的風(fēng)險主要有（）。

A.交易風(fēng)險

B.交割風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

E.持有風(fēng)險

【答案】CD

10、商業(yè)銀行風(fēng)險評估的環(huán)節(jié)包括（）。

A.目標(biāo)設(shè)定

B.風(fēng)險識別

C.風(fēng)險分析

D.風(fēng)險管理

E.風(fēng)險應(yīng)對

【答案】ABC

11、外部審計機構(gòu)存在下列（）情況，銀行不宜委托其從事外部審計業(yè)務(wù)。

A.專業(yè)勝任能力明顯不足的

B.沒有從事銀行業(yè)金融機構(gòu)審計經(jīng)驗的

C.因欺詐、徇私舞弊，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿3年的

D.與被審計機構(gòu)關(guān)系密切，影響審計獨立性的

E.風(fēng)險承受能力較強的

【答案】ABCD

12、客戶風(fēng)險管理手段包括（）。

A.風(fēng)險預(yù)防

B.風(fēng)險化解

C.風(fēng)險控制

D.風(fēng)險測量

E.風(fēng)險估計

【答案】AB

13、金融工具的風(fēng)險主要有（）。

A.流動性風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.政策風(fēng)險

E.利率風(fēng)險

【