押題寶典初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財自測提分題庫加答案

押題寶典初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財自測提

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單選題（共40題）

1、期貨交易的（）保證金。

A.雙方必須繳納

B.賣方必須繳納

C.雙方都不需繳納

D.買方必須繳納

【答案】A

2、中小企業(yè)私募債的發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過同期銀行

貸款基準利率的（）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】B

3、（2018年真題）關(guān)于封閉式基金與開放式基金特征比較，下列表述錯誤的

是（）。

A.開放式基金價格依據(jù)基金的凈值而定，而封閉式基金交易價格主要由市場供

求關(guān)系決定

B.封閉式基金可以隨時贖回

C.開放式基金隨時面臨贖回壓力，封閉式基金不可贖回

D.開放式基金規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求；封閉式基金固定額度，一般不

能再增加發(fā)行

【答案】B

4、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為0。

A.夫妻25?35歲時

B.夫妻30?55歲時

C.夫妻50?60歲時

D.夫妻60歲以后

【答案】D

5、（2020年真題）教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和（）兩種。

A.子女教育規(guī)劃

B.近期教育規(guī)劃

C.長遠教育規(guī)劃

D.本人教育規(guī)劃

【答案】A

6、監(jiān)察機關(guān)依照行政監(jiān)察法的規(guī)定，對負有安全生產(chǎn)監(jiān)督管理職責的部門及其

工作人員履行（）。

A.安全生產(chǎn)監(jiān)督管理職責實施監(jiān)察

B.安全生產(chǎn)管理職責實施監(jiān)督

C.安全監(jiān)督管理工作實施監(jiān)察

D.安全管理工作實施監(jiān)管

【答案】A

7、（2018年真題）下列對公司型基金特點的描述中，錯誤的是（）。

A.投資者無權(quán)對基金的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見

B.依據(jù)《中華人民共和國公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

C.在資產(chǎn)運用狀況良好、需要擴大規(guī)模增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請貸款

D.具有法人資格

【答案】A

8、下列屬于個人理財業(yè)務(wù)需求方的是（）。

A.個人客戶

B.商業(yè)銀行

C.監(jiān)管機構(gòu)

D.理財師

【答案】A

9、（2018年真題）對于中長期債券而言，下列關(guān)于通貨膨脹風險的說法，錯

誤的是（）。

A.債券貨幣收益的購買力下降

氏債券的實際收益率降低

C.投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價值折損

D.投資者本金不受影響

【答案】D

10、（2021年真題）下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財顧問服務(wù)的是（）

A.對外營的直傳活動

B.銷售儲蓄存款產(chǎn)品

C.提供財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)

D.銷售信貸產(chǎn)品

【答案】C

11、根據(jù)《安全生產(chǎn)法》規(guī)定，發(fā)生較大生產(chǎn)安全事故，對負有責任的生產(chǎn)經(jīng)

營單位除要求其依法承擔相應(yīng)的賠償?shù)蓉熑瓮?，由安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門依照

規(guī)定處（）的罰款。

A.20萬以上50萬以下

B.50萬以上100萬以下

C.50萬以上150萬以下

D.100萬以上500萬以下

【答案】B

12、下列不能作為財產(chǎn)保險標的的是（）。

A.健康狀況

氏產(chǎn)品責任

C.機器設(shè)備

D.出口信用

【答案】A

13、（2018年真題）金融期貨合約的特點包括（）。

A.（1）（2）（3）

B.(1)(2)(4)

C.(2)(3)(4)

D.(1)(3)(4)

【答案】A

14、發(fā)生下列()情形時，合同可以撤銷。

A.因重大誤解訂立的合同

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.損害社會公共利益

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

【答案】A

15、期權(quán)的買方又稱()。

A.期權(quán)的多頭

B.期權(quán)的空頭

C.期權(quán)的平頭

D.以上均正確

【答案】A

16、(2018年真題)根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當訂立合同雙方對格式條款有兩

種以上的解釋時，應(yīng)當()處理。

A.作出利于提供格式條款一方的解釋

B.作出不利于提供格式條款一方的解釋

C.按照通常理解予以解釋

D.按照字面理解予以解釋

【答案】B

17、八周歲以上的未成年人為（），（）獨立實施純獲利益的民事法律行

為。

A.無民事行為能力人；可以

B.無民事行為能力人；不可以

C.限制民事行為能力人；不可以

D.限制民事行為能力人；可以

【答案】D

18、（2021年真題）保險公司和銀行合作是為了利用銀行（）方面的優(yōu)勢。

A.產(chǎn)品創(chuàng)新能力

B.廣泛的銷售渠道

C.高效的管理模式

D.豐富的人才資源

【答案】B

19、基金子公司的組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢不包括（）。

A.流動性良好，投資規(guī)?？呻S時調(diào)整

B.適配性良好

C.可進行策略回顧和業(yè)績考核

D.沒有任何風險

【答案】D

20、下列關(guān)于銀保產(chǎn)品中人身保險新型產(chǎn)品特點的描述，錯誤的是0。

A.最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來

B.當合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司按照事先約定的標準給付風險保障

金

C.保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金；另一部分是投資收益

D.收益具有確定性

【答案】D

21、根據(jù)《《民法典》的規(guī)定，下列說法不正確的是()。

A.喪偶兒媳對公、婆盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，可以作為第一順序繼承人

B.繼承開始后，沒有第一順序繼承人的，由第二順序繼承人繼承

C.所有繼兄弟姐妹均可作為繼承人參與繼承

D.繼承開始后，有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的按照協(xié)議辦理

【答案】C

22、假定年利率為12%,小王投資本金5000元，投資3年用單利和復(fù)利計算投

資本金收益合計差額為()元。

A.6800

B.224.64

C.7024

D.225.68

【答案】B

23、(2018年真題)使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼

現(xiàn)率，則對其稱謂不正確的是()。

A.內(nèi)部報酬率

B.凈現(xiàn)值率

C.內(nèi)部回報率

D.內(nèi)部收益率

【答案】B

24、智能投顧的工作流程之一是構(gòu)建投資組合，資管新規(guī)中對其相關(guān)監(jiān)管要求

不包括（）。

A.業(yè)務(wù)報備

B.風險揭示

C.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

D.弱化業(yè)務(wù)邏輯

【答案】D

25、6年分期付款購物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10%,該項分期時款

相當于購價為（）元的一次現(xiàn)金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32

【答案】A

26、（2018年真題）基金銷售流程規(guī)范：第五十九條基金銷售機構(gòu)在銷售基金

和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當堅持（）原則，注重根據(jù)投資人的風險承受能力銷

售不同風險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

A.投資人利益優(yōu)先

B.誠實守信

C.保守秘密

D.專業(yè)勝任

【答案】A

27、（2017年真題）下列選項中，不屬于委托代理終止的情形的是（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.被代理人失蹤

D.代理人喪失民事行為能力

【答案】C

28、（2019年真題）下列關(guān)于貴金屬投資的說法，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.貴金屬價格受多種因素影響，價格形成機制非常復(fù)雜

B.貴金屬投資與股票市場投資關(guān)聯(lián)度高，價格波動與股市波動息息相關(guān)

C.一般而言，貴金屬價格會隨著通貨膨脹而提高，具有一定保值功能

D.貴金屬產(chǎn)品投資會面臨政策風險

【答案】B

29、（2018年真題）保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的（）功能。

A.套利

B.儲蓄

C.保障

D.投資

【答案】C

30、（2018年真題）目前世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.東京

B.紐約

C.新加坡

D.倫敦

【答案】D

31、現(xiàn)金規(guī)劃的核心是（）。

A.教育基金規(guī)劃

B.建立應(yīng)急基金

C.風險管理規(guī)劃

D.現(xiàn)金儲蓄規(guī)劃

【答案】B

32、債券持有人的收益相對固定，此外，在企業(yè)破產(chǎn)時，債券持有者享有優(yōu)先

于股票持有者對企業(yè)聲譽財產(chǎn)的索取權(quán)，這使得債券投資的風險明顯低于股

票。這說明的是債券的（）特征。

A.償還性

B.安全性

C.收益性

D.流動性

【答案】B

33、（2017年真題）若名義年利率為8%,按季度計算復(fù)利，則有效年利率為

（）o（答案取近似數(shù)值）

A.8.00%

B.8.04%

C.8.14%

D.8.24%

【答案】D

34、關(guān)于運用緣故法來發(fā)現(xiàn)新客戶的描述，錯誤的是（）。

A.絕不強迫營銷，雖然是從業(yè)人員的親朋好友，但沒有義務(wù)一定要與本銀行合

作

B.運用緣故法就不需要過多的寒暄和客套，即可切入主題

C.親朋好友也是從業(yè)人員的客戶，也碧璽靠優(yōu)質(zhì)服務(wù)來取勝

D.因為是親朋好友，即使開發(fā)不成功，也不容易受打擊，不存在面子問題

【答案】D

35、（2018年真題）下列有關(guān)貨幣時間價值的表述，錯誤的是（）。

A.收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素

B.單利的計算始終以最初的本金為計算收益的基數(shù)，而復(fù)利則以本金和利息為

基數(shù)計息

C.時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣的時間價值越

明顯

D.通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素

【答案】D

36、出現(xiàn)（）情形時，期貨交易所會采取強行平倉的措施。

A.會員結(jié)算準備金余額小于零，但及時在規(guī)定時限內(nèi)補足

B.會員結(jié)算準備金余額大于零

C.持倉量低于其限倉規(guī)定

D.持倉量超出其限倉規(guī)定

【答案】D

37、某房地產(chǎn)投資項目的名義年利率為15%,計算按月復(fù)利和按季度復(fù)利的有

效年利率各為（）。（答案取近似數(shù)值）

A.14.43%和14.24%

B.15.97%和15.24%

C.16.08%和15.87%

D.16.22%和15.87%

【答案】C

38、（2018年真題）保險產(chǎn)品的直接保險形式是保險合同，保險合同（）約

定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

A.被保險人、受益人、保單持有人

B.投保人、保險人、被保險人

C.保險經(jīng)紀人、保險代理人、保險公估人

D.投保人與保險人

【答案】D

39、證券投資基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)，降低交易

成本，從而獲得收益的好處，體現(xiàn)了證券投資基金（??）的特點。

A.利益共學(xué)、風險共擔

B.嚴格監(jiān)管、信息透明

C.集合理財。、專業(yè)管理

D.獨立托管、保障安全

【答案】C

40、一般而言，下列可作為銀行活期儲蓄良好替代品的是0。

A.貨幣市場基金

B.信托產(chǎn)品

C.股票型基金

D.人民幣理財產(chǎn)品

【答案】A

多選題（共20題）

1、（2018年真題）個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括（）。

A.個人客戶

B.商業(yè)銀行

C.非銀行金融機構(gòu)

D.律師事務(wù)所

E.互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)

【答案】ABCD

2、（2018年真題）金融市場中介可分為交易中介和服務(wù)中介兩類，下列屬于

交易中介的有（）。

A.證券交易經(jīng)紀人

B.證券交易所

C.銀行

D.會計師事務(wù)所

E.證券結(jié)算公司

【答案】ABC

3、收臧品投資主要遵循的原則包括（）。

A.選擇收藏品要少而精

B.正確估算收藏品的投資價值

C.注意收藏品的政策風險

D.選擇收臧品要量財力而行

E.初涉者從價位不太高的近代、現(xiàn)代藝術(shù)品收藏沒資起步

【答案】ABD

4、2005年以后我國出現(xiàn)的銀行理財新產(chǎn)品包括（）。

A.貨幣型理財產(chǎn)品

B.權(quán)益掛鉤

C.項目融資

D.新股申購

E.QDTI

【答案】BCD

5、（2018年真題）根據(jù)風險偏好分類，可將投資者理財風格分為（）。

A.平衡性

B.保守型

C.穩(wěn)健型

D.成長型

E.進取型

【答案】BC

6、下列屬丁間接融資的特征的有（）。

A.間接性

B.分散性

C.信譽的差異性較小

D,可逆性

E.主動權(quán)主要掌握在金融中介手中

【答案】ACD

7、收藏品投資主要遵循的原則包括（）。

A.選擇收藏品要少而精

B.正確估算收藏品的投資價值

C.注意收臧品的政策風險

D.選擇收藏品要量財力而行

E.初涉者從價位不太高的近代、現(xiàn)代藝術(shù)品收藏及資起步

【答案】ABD

8、（2021年真題）目前大多敵銀行按照客戶AUM即管理資產(chǎn)對客戶進行分

類，AUM一般包括（）.

A.保險

B.基金

C.定期存款

D.理財

E.活期存款

【答案】ABCD

9、總體來看，貨幣市場的特征有（）。

A.低風險、低收益

B.期限短、流動性高

C.交易量大、交易頻繁

D.期限長、流動性較差

E.風險大、收益較高

【答案】ABC

10、下列選項中，屬于銀行承兌匯票特點的有（）。

A.安全性高

B.信用度好

C.靈活性好

D.流動性差

E.期限長

【答案】ABC

11、”向安裝單位提供安裝設(shè)備位置的基礎(chǔ)施工資料?，確保建筑起重機械進行

安裝、拆卸所需的施工條件”是（）單位的基木職責。

A.出租

B.使用

C.建筑施工總承包

D.監(jiān)理

【答案】C

12、（2021年真題）根據(jù)生命周期理論，個人生命周期階段包括（）.

A.萌芽期

B.高峰期

C.退休期

D.探索期

E.成長期

【答案】BCD

13、根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，

商業(yè)銀行應(yīng)加強對理財業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問責

制，對發(fā)生多次或較嚴重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，應(yīng)進行的處理包括（）。

A.罰款

B.記過

C.追究管理負責人的責任

D.開除

E.及時取消其相關(guān)從業(yè)資格

【答案】C

14、違約責任的承擔形式有（）。

A.違約金責任

B.賠償損失

C.強制履行

D.定金責任

E.采取補救措施

【答案】ABCD

15、一般情況下，銀行在進行客戶關(guān)系管理時，將理財客戶細分為（）進行分層

管理。

A.普通理財客戶

B.重點客戶

C.