押題寶典初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款通關(guān)提分題庫(考點(diǎn)梳理)

押題寶典初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款通關(guān)提

分題庫（考點(diǎn)梳理）

單選題（共45題）

1、從策略理論來講，銀行常用的個人貸款營銷策略不包括（）。

A.產(chǎn)品策略

B.定價策略

C.促銷策略

D.合作策略

【答案】D

2、陳小姐是某公司職員，本月工資收入8000元，本月向同事借款2000元（期

限三個月），木月住房貸款還款2500元，本月支付物業(yè)管理費(fèi)500元，其本月

所有債務(wù)支出與收入比為i）。

A.37.5%

B.30%

C.31.3%

D.62.5%

【答案】A

3、在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點(diǎn)不包括

（）O

A,未按獨(dú)立公正原則審批

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審杳不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

D.與借款人簽訂的合同無效

【答案】D

4、我國個人貸款業(yè)務(wù)以（）為主體。

A.個人住房貸款

B.個人教育貸款

C.個人汽車貸款

D.個人經(jīng)營類貸款

【答案】A

5、房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)Fl資本金比例達(dá)不到（）的項(xiàng)目，商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形

式的貸款。

A.5%

B.15%

C.25%

D.35%

【答案】D

6、貸款經(jīng)辦行調(diào)查完畢后，應(yīng)及時移交審查審批部門的貸款資料不包括

（）O

A.貸款申請資料

B.申請人家屬資料

C.貸款調(diào)杳資料

D.調(diào)查審查審批表

【答案】B

7、下列小屬于個人教育貸款操作風(fēng)險防控措施的是（）o

A.規(guī)范操作流程，提高操作能力

B.完善高校、銀行和政府在貸款管理方面的職責(zé)界定

C.加強(qiáng)對借款人還款能力的審杳

D.規(guī)范并加強(qiáng)對抵押物的管理

【答案】C

8、我國的個人征信體系建設(shè)始于1999年7月人民銀行批準(zhǔn)建立上海資信有限

公司，在（）試點(diǎn)個人征信。

A.北京

B.上海

C.廣州

D.深圳

【答案】B

9、僅從押品管理的角度來說，押品管理流程不包括（）。

A.材料受理

R.抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更

C.押品日常管理

D.抵押率設(shè)定

【答案】D

10、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款期限最長不超過（）年,

A.5

B.2

C.1

D.3

【答案】B

11、到期一次還本付息法一般適用于期限為（）的個人貸款。

A.1年以內(nèi)（含1年）

B.1年以上（含1年）

C.1年以內(nèi)（不含1年）

D.1年以上（不含1年）

【答案】A

12、以下不屬于《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費(fèi)貸款管理辦法（試點(diǎn)辦

法）》的不同點(diǎn)的是（）。

A.調(diào)整了貸款人主體范圍

B.細(xì)化了借款人類型

C.減少了貸款購車的品種

D.擴(kuò)大了貸款購車的品種

【答案】C

13、（）貸款具有較強(qiáng)政策性，且貸款額度受到限制。

A.公積金個人住房貸款

B.個人教育貸款

C.專項(xiàng)貸款

D.個人醫(yī)療貸款

【答案】A

14、根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，下列有關(guān)保證責(zé)任訴訟時效

的表述，符合法律規(guī)定的是（）。

A.連帶責(zé)任保證中，主債務(wù)訴訟時效中斷，保證債務(wù)訴訟時效中斷

B.連帶責(zé)任保證中，上債務(wù)訴訟時效中斷，保證債務(wù)訴訟時效不中斷

C.一般保證中，主債務(wù)訴訟時效中斷，保證債務(wù)訴訟時效不中斷

D.一般保證中，主債務(wù)訴訟時效中斷，保證債務(wù)訴訟時效可不中斷

【答案】B

15、根據(jù)現(xiàn)行政策，消費(fèi)類個人貸款利率（）。

A.下限放開

B.下限為基準(zhǔn)利率的08倍

C.下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍

D.下限為基準(zhǔn)利率的0.9倍

【答案】A

16、中國最早汽車貸款最早出現(xiàn)于（）年。

A.1993

B.1996

C.1998

D.2004

【答案】A

17、職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬

于（）所有。

A.職工個人

B.耿工個人、繳存單位和國家

C.職工個人和繳存單位

D.職工個人和國家

【答案】A

18、貸款發(fā)放條件落實(shí)后，（）應(yīng)填寫或打印相關(guān)文件，交信貸主管審核

簽字后，送交（）作為開了貸款賬戶的依據(jù)。

A.貸款發(fā)放崗位人員；審計部門

B.貸款審核人員；審計部門

C.貸款審核人員：會計部門

D.貸款發(fā)放崗位人員；會計部門

【答案】D

19、個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過（）年，其中，二手車貸款

的貸款期限（含展期）不得超過3年

A.1

B.2

C.4

D.5

【答案】D

20、公積金個人住房貸款實(shí)行（）的原則。

A.存貸結(jié)合、先存后貸、零借整還和貸款擔(dān)保

B.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保

C.存貸結(jié)合、先貸后存、零借整還和貸款擔(dān)保

D.存貨結(jié)合、先貸后存、整借零還和貸款擔(dān)保

【答案】B

21、（2021年真題）從銀行利益出發(fā)，貸款審批人應(yīng)審查每筆商用房貸款的合

規(guī)性、可行性及（）。

A.正確性

B.經(jīng)濟(jì)性

C.合理性

D.合法性

【答案】B

22、下列說法不正確的是（）。

A.個人住房裝修貸款期限一般為11-3年，最長不超過5年（含5年）

B.有的銀行規(guī)定個人住房裝修貸款金額不超過人民幣23萬元

C.個人耐用消費(fèi)品貸款期跟一般在1年以內(nèi)，最長為3年（含3年）

D.女性個人耐用消費(fèi)品貸款期限不得超過60歲

【答案】D

23、對于貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不得低于（)O

A.40%

B.50%

C.60%

D.70%

【答案】C

24、外商投資財產(chǎn)價值鑒定的內(nèi)容包括了()。

A.品種、質(zhì)量、數(shù)量鑒定

B.殘損鑒定

C.價值鑒定

D.損失鑒定

【答案】A

25、對于二手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是()。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商

B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.房產(chǎn)局

D.住房置業(yè)擔(dān)保公司

【答案】B

26、(2016年真題)關(guān)于個人基本信息存在異議的處理，說法不正確的是

()O

A.如果個人對信用報告中涉及姓名、性別、身份證號碼等信息有異議，可以向

中國人民銀行征信中心或中國人民銀行分支行征信管理部門提交異議申請

B.經(jīng)過核查證實(shí)個人信用報告展示的某些信息有錯誤，中國人民銀行征信中心

無權(quán)督促報送數(shù)據(jù)的商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)及時對錯誤信息進(jìn)行修改

C.如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個

人有業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行更新、更正個人信息，商業(yè)銀行會在下一次報送數(shù)據(jù)

時報送個人更新、更正過的信息

D.經(jīng)過核查證實(shí)個人信用報告展示的某些信息有錯誤，中國人民銀行征信中心

會督促報送數(shù)據(jù)的商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)及時對錯誤信息進(jìn)行修改

【答案】B

27、銀行的個人貸款的客戶年齡應(yīng)當(dāng)在（）。

A.16?65周歲之間

B.16?60周歲之間

C.18?65周歲之間

D.18?60周歲之間

【答案】C

28、下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.貸款期限最長不超過5年

B.貸款未清償之前，不得對同一借款人發(fā)放新的貸款

C.貸款利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮

D.非盈利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，不享受財政貼息

【答案】A

29、以下各項(xiàng)中.不屬于認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符的異議類型

的是（）。

A.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

B.貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)代償.但他們沒有及時到銀行還款造

成逾期

C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過困欠年費(fèi)而造成逾期

D.個人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則

【答案】A

30、就潛在損失的程度而言，（）是首要的銀行風(fēng)險。

A.操作風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險

【答案】B

31、借款人向貸款人提出借款申請，貸款人自收到貸款申請及符合要求的資料

之日起，應(yīng)在（）內(nèi)向借款人正式答第。

A.一周

B.兩周

C.三周

D.四周

【答案】C

32、在個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于貸款審批人審查的內(nèi)容是（）。

A.貸款用途是否合規(guī)

B.貸款人子女的收入狀況

C.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見是否準(zhǔn)確、合理

D.借款人申請借款的期限是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定

【答案】B

33、以下各項(xiàng)中，不屬于個人經(jīng)營類貸款主要特征的是()。

A.貸款期限相對較短

B.貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜

C.風(fēng)險較大

D.風(fēng)險控制難度較大

【答案】C

34、銀行市場環(huán)境分析的SWOT分析法中，“曠’表示的是()。

A.優(yōu)勢

B.劣勢

C.機(jī)遇

D.威脅

【答案】B

35、時效性強(qiáng)、成本低，適合早期催收階段的催收手段是()。

A.以物抵債

B.法律催收

C.人工催收

D.電子批量催收

【答案】D

36、（2017年真題）網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)隨著對客戶定位的小同由各有差異，為公司和個

人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù)的是（）。

A.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

B.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

C.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

D.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

【答案】A

37、以下關(guān)于個人消費(fèi)貸款的說法中，不正確的是（）。

A.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和度用車

B.個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足

其就學(xué)資金需求的貸款

C.國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本

?？粕ê呗殞W(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款

D.個人消費(fèi)額度貸款在額度有效期內(nèi)，客戶可以隨時向銀行申請使用

【答案】C

38、下列選項(xiàng)中，關(guān)于微觀環(huán)境說法正確的是（）。

A.外資銀行將是最重要的潛在競爭對手

B.大部分銀行將通過信貸需求展開競爭

C.信貸客戶的信貸動機(jī)分為理性動機(jī)和非理性動機(jī)

D.銀行能向社會提供多少資金，取決于能夠發(fā)放多少貸款

【答案】A

39、貸款期限在1年以內(nèi)i含1年）的貸款，應(yīng)當(dāng)采?。ǎ┻€款方式。

A.等額本息

B.等額本金

C.等比累進(jìn)

D.一次還本付息

【答案】D

40、個人汽車貨款的貸后與檔案管理的風(fēng)險點(diǎn)相對于個人教育貸款的貸后與檔

案管理的風(fēng)險點(diǎn)不同的是（）。

A.未對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤調(diào)查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失

B.貸后管理和貸款規(guī)模不相匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡

單，貸后往往只關(guān)注借款人按月還款情況；在還款正常的情況下，未對其抵押

物的價值和用途等變動情況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測

C.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

D.他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失

【答案】B

41、下列關(guān)于個人貸款盡職調(diào)查的方式和要求的表述，錯誤的是（）。

A.通過電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險質(zhì)押貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借

款人真實(shí)身份

B.應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等

途徑和方法

C.貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部

分或全部事項(xiàng)審慎委托第三方代為完成

D.貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度

【答案】C

42、下列小能作為個人住房貸款借款人收入證明的是（)O

A.借款人單位人事部門出具的收入證明

B.借款人個人納稅證明

C.借款人房屋出租的租金證明

D.借款人出具的收入證明

【答案】D

43、對于貸款購買第二套住房的家庭，貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的（）

倍。

A.1

B.1.1

C.1.3

D.1.5

【答案】B

44、借款人偽造良好的信用記錄、掩蓋不良的貸款用途違背了（）。

A.全流程貸款管理原則

R.誠信申貸原則

C.貸放分控原則

D.實(shí)貸實(shí)付原則

【答案】B

45、下列關(guān)于個人信用貸款的表述，錯誤的是（）。

A.貸款期限超過1年的，一般采取按月還本付息的還款方式

B.無須提供任何擔(dān)保

C.貸款額度最高不超過50萬元

D.貸款對象在中國境內(nèi)有固定住所

【答案】C

多選題（共20題）

1、商用房貸款的貸前調(diào)查方式包括（）。

A.以實(shí)地調(diào)查為主

B.以間接調(diào)查為輔

C.借款人經(jīng)濟(jì)情況

D,材料一致性

E.采用現(xiàn)場核實(shí)和電話查問

【答案】AB

2、商品房現(xiàn)售，應(yīng)當(dāng)符合的條件有（）。

A.現(xiàn)售商品房的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)具有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)

資質(zhì)證書

B.持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證和施工許可證和施工許可證

C.供水、供電等基礎(chǔ)設(shè)施已確定施工進(jìn)度和竣工交付Et期

D.已通過竣工驗(yàn)收

E.物業(yè)管理方案已經(jīng)落實(shí)

【答案】ABD

3、銀行營銷組織模式包括（）。

A.職能型營銷組織

B.產(chǎn)品型營銷組織

C.市場型營銷組織

D.區(qū)域型營銷組織

E.品牌型營銷組織

【答案】ABCD

4、根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列不能作為保證人的有()。

A.國家機(jī)關(guān)

B.公立學(xué)校

C.公立醫(yī)院

D.有法人授權(quán)的企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)

E.企業(yè)法人的職能部門

【答案】ABC

5、個人住房貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理中，其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的防控措施包括

()0

A.深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu)

B.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)

C.嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)人退出制度

D.有效利用保證金制度

E.加大“假個貸”的實(shí)施成本

【答案】ABCD

6、個人汽車貸款操作風(fēng)險的防控措施包括（）。

A.掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

B.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

C.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策

D.把握個人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險點(diǎn)

E.對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備案，盡職免責(zé)，提高自我保護(hù)能力

【答案】ABCD

7、借款人申請國家助學(xué)貸款，需具備的條件包括（）。

A.具有中華人民共和國國籍

B,成績排名在班級前30%

C.無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用

D.具有完全民事行為能力或有其法定監(jiān)護(hù)人書面同意

E.無違法違紀(jì)行為

【答案】ACD

8、商用房貸款的貸前調(diào)有應(yīng)重點(diǎn)調(diào)杳的內(nèi)容有（）。

A.材料一致性

B.借款人身份和資信的調(diào)查

C.借款人經(jīng)濟(jì)狀況的調(diào)查

D.貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議的調(diào)查

E.擔(dān)保情況的調(diào)查

【答案】ABCD

9、個人住房貸款的特點(diǎn)包括（)O

A.貸款金額大、期限長

B.實(shí)質(zhì)是一種融資關(guān)系

C.風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

D.風(fēng)險具有非系統(tǒng)性特點(diǎn)

E.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

【答案】ABC

10、個人貸款的貸前調(diào)杳是控制貸款風(fēng)險最重要的環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查的方式主要

有（）。

A.與借款申請人面談

B.審查借款申請材料

C.電話調(diào)查

D.實(shí)地調(diào)查

E.登記臺賬

【答案】ABCD

11、對于金融機(jī)構(gòu)來說，個人貸款業(yè)務(wù)的重要意義有（）。

A.開展個人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

B.個人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險

C.商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務(wù)中除了獲得正常的利息收人外，通常還會得到?些

相當(dāng)?shù)姆?wù)物收入

D.無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內(nèi)或地域內(nèi)的集中，個人貸

款都不同于企業(yè)貸款，因而可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運(yùn)川方式

E.個人貸款'IK務(wù)的發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求、極大地滿足廣大消

費(fèi)者的購買欲望起到了融資的作用

【答案】ABCD

12、個人信貸業(yè)務(wù)中，加強(qiáng)風(fēng)險管理有助于（）。

A.準(zhǔn)確把握客戶或產(chǎn)品風(fēng)險，提高定價能力

B.降低非預(yù)期損失，減少資本占用

C.促進(jìn)合規(guī)經(jīng)營，防范案件發(fā)生

D.提高資產(chǎn)質(zhì)量，降低減值準(zhǔn)備

E.支持產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，提升市場競爭力

【答案】ABCD

13、屬于自動噴水滅火系統(tǒng)的調(diào)試項(xiàng)目的是（）。

A.水源調(diào)試

B.消防水泵調(diào)試

C,穩(wěn)壓泵調(diào)試

D.報警閥調(diào)試

E.消防頭調(diào)試

【答案】ABCD

14、個人汽車貸款貸后與檔案