2019-2025年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理能力檢測(cè)試卷A卷附答案

2019-2025年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理能力檢測(cè)試卷A卷附答案

單選題（共400題）1、下列關(guān)于財(cái)政貨幣政策對(duì)行業(yè)的影響，說(shuō)法正確的是（）。A.當(dāng)財(cái)政緊縮時(shí)，行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)呈上升趨勢(shì)B.擴(kuò)張性貨幣政策則不利于行業(yè)發(fā)展C.貨幣政策對(duì)不同行業(yè)影響的力度相同D.緊縮性貨幣政策有助于改善行業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況【答案】A2、工程工期指（）。A.在平均建設(shè)管理水平、施工工藝和機(jī)械裝備水平及正常的建設(shè)條件（自然的、社會(huì)經(jīng)濟(jì)的）下，工程從開(kāi)工到竣工所經(jīng)歷的時(shí)間B.根據(jù)項(xiàng)目方案具體的工藝、組織和管理等方面情況，排定網(wǎng)絡(luò)計(jì)劃后，根據(jù)網(wǎng)絡(luò)計(jì)劃所計(jì)算出的工期C.指業(yè)主與承包商簽訂的合同中確定的承包商完成所承包項(xiàng)目的工期，也即業(yè)主對(duì)項(xiàng)目工期的期望D.指工程從開(kāi)工至竣工所經(jīng)歷的時(shí)間【答案】D3、分部分項(xiàng)工程開(kāi)工前，項(xiàng)目總工程師應(yīng)組織（）編制工程質(zhì)量通病預(yù)防措施。A.方案編制人B.施工員（專(zhuān)業(yè)工程師）C.質(zhì)量檢查員D.分包單位施工人員【答案】B4、下列關(guān)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額和集中度管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.經(jīng)濟(jì)資本限額的設(shè)定旨在合適地分配及控制某國(guó)或地區(qū)所使用的經(jīng)濟(jì)資本B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)敞口限額考慮風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移后的最終風(fēng)險(xiǎn)敞口，即凈敞口限額C.國(guó)別限額依據(jù)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)兩個(gè)因素確定D.敞口限額的設(shè)定旨在控制某國(guó)家或地區(qū)敞口的持有量，以防止頭寸過(guò)分集中于某國(guó)家或地區(qū)【答案】C5、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和收益匹配原則，商業(yè)銀行一般選擇四種策略控制操作風(fēng)險(xiǎn)，下列（）不屬于商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險(xiǎn)的策略。A.緩釋風(fēng)險(xiǎn)B.回避風(fēng)險(xiǎn)C.降低風(fēng)險(xiǎn)D.對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)【答案】D6、下列關(guān)于資本的說(shuō)法中，正確的是()。A.經(jīng)濟(jì)資本也就是賬面資本B.會(huì)計(jì)資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本C.賬面資本反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平D.監(jiān)管資本是銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)所要求擁有的資本【答案】C7、在單一客戶限額管理中，客戶所有者權(quán)益為2億元，杠桿系數(shù)為0．8，則該客戶最高債務(wù)承受額為()億元。A.2.5B.0.8C.2.0D.1.6【答案】D8、（）是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類(lèi)，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)。A.資金交易業(yè)務(wù)B.柜臺(tái)業(yè)務(wù)C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)【答案】D9、按照法律的效力等級(jí)劃分，下列選項(xiàng)不是銀行監(jiān)管法律框架的是()。A.法律B.行政法規(guī)C.憲法D.規(guī)章【答案】C10、國(guó)際儲(chǔ)備與應(yīng)付未付外債總額之比的一般限度是（）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】C11、假設(shè)某商業(yè)銀行存在負(fù)債敏感性缺口，則市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入（）。A.下降B.無(wú)法判斷C.上升D.不變【答案】A12、（2018年真題）央行對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施宏觀審慎監(jiān)管（MPA）的核心工具是（）。A.內(nèi)部控制B.公司治理C.資本監(jiān)管D.信息披露【答案】C13、（2021年真題）通常在商業(yè)銀行實(shí)際運(yùn)營(yíng)情況下，下列對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表期限結(jié)構(gòu)的表述最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.資產(chǎn)為負(fù)債的久期缺口為零B.資產(chǎn)為負(fù)債的久期缺口C.資產(chǎn)的久期小于負(fù)債的久期D.資產(chǎn)的久期大于負(fù)債的久期【答案】D14、以下不是信貸審批原則的是（）。A.審貸合并原則B.統(tǒng)一考慮原則C.審貸分離原則D.展期重審原則【答案】A15、如果一家國(guó)內(nèi)商業(yè)的貸款資產(chǎn)情況為：正常類(lèi)貸款60億，關(guān)注類(lèi)貸款20億，次級(jí)類(lèi)貸款10億，可疑類(lèi)貸款6億，損失類(lèi)貸款5億，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。A.2％B.20.1％C.20.8％D.20％【答案】C16、銀行監(jiān)管的基本目標(biāo)可以概括為()。A.保護(hù)存款人利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定B.保護(hù)借款人的利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定C.保護(hù)銀行的利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定D.保護(hù)股東的利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定【答案】A17、某銀行當(dāng)期期初關(guān)注類(lèi)貸款余額為4500億元，至期末轉(zhuǎn)為次級(jí)類(lèi)、可疑類(lèi)、損失類(lèi)的貸款金額之和為600億元，期間關(guān)注類(lèi)貸款因回收減少了1000億元，則關(guān)注類(lèi)貸款向下遷徙率為（）。A.12.5%B.11.3%C.17.1%D.15%【答案】C18、巴塞爾委員會(huì)根據(jù)英國(guó)銀行家協(xié)會(huì)、國(guó)際掉期和衍生品交易協(xié)會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)會(huì)及普華永道咨詢公司的意見(jiàn)，將操作風(fēng)險(xiǎn)定義為()。A.操作過(guò)程中產(chǎn)生的不確定性，并且人們不能精確預(yù)測(cè)這種不確定性的分布B.由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)C.商業(yè)銀行從業(yè)人員在交易或?yàn)榭蛻籼峁┢渌?wù)時(shí)，面對(duì)的意外情況D.由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)等原因，銀行業(yè)務(wù)量變動(dòng)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)【答案】B19、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法，正確的是()。A.增強(qiáng)對(duì)客戶的透明度B.確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)C.明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任D.建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)【答案】C20、資產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行因從事資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)而形成的表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)暴露，包括但不限于（）、信用增級(jí)、流動(dòng)性便利、利率或貨幣互換、信用衍生工具和分檔次抵補(bǔ)等。A.不良貸款（次級(jí)貸款）證券化和優(yōu)良貸款證券B.存量貸款證券化和增量貸款證券化C.表內(nèi)貸款證券化和表外貸款證券化D.資產(chǎn)支持證券（ABS）和住房抵押貸款證券（MBS）【答案】D21、國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)作價(jià)出資（入股）是國(guó)家為了支持國(guó)有企業(yè)改革和發(fā)展，進(jìn)一步推行______，對(duì)改制的國(guó)有企業(yè)涉及的______進(jìn)行資產(chǎn)處置的一種方式。（）A.土地有償使用制度；出讓國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)B.土地?zé)o償使用制度；劃撥?chē)?guó)有建設(shè)用地使用權(quán)C.土地有償使用制度；劃撥?chē)?guó)有建設(shè)用地使用權(quán)D.土地?zé)o償使用制度；出撥?chē)?guó)有建設(shè)用地使用權(quán)【答案】C22、兆歐表按被試對(duì)象額定電壓大小選用，1000V至3000V，宜采用（）及以上兆歐表。A.2500V12000MΩB.2000V10000MΩC.2000V12000MΩD.2500V10000MΩ【答案】D23、商業(yè)銀行進(jìn)行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設(shè)，下列（）是不正確的假設(shè)。A.準(zhǔn)確預(yù)測(cè)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)事件B.預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險(xiǎn)事件和未來(lái)?yè)p失C.如果對(duì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)加以有效管理和利用，風(fēng)險(xiǎn)有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會(huì)D.風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)法避免的【答案】D24、下列屬于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流出的是()。A.購(gòu)買(mǎi)貨物所支付的現(xiàn)金B(yǎng).進(jìn)行權(quán)益性投資支付的現(xiàn)金C.進(jìn)行債權(quán)性投資支付的現(xiàn)金D.發(fā)生籌資費(fèi)用所支付的現(xiàn)金【答案】A25、在組合風(fēng)險(xiǎn)限額管理中確定資本分配的權(quán)重時(shí)，不需要考慮的因素是()。A.組合在戰(zhàn)略層面的重要性B.經(jīng)濟(jì)前景C.收益率D.過(guò)去的組合集中情況【答案】D26、商業(yè)銀行為了更好的管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，以下最不恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ?)。A.建立多層次的流動(dòng)性屏障B.提高流動(dòng)性管理的預(yù)見(jiàn)性C.通過(guò)金融市場(chǎng)控制風(fēng)險(xiǎn)D.提高負(fù)債的流動(dòng)性【答案】D27、（2018年真題）“不要將所有雞蛋放在一個(gè)籃子里”，這一投資格言說(shuō)明的風(fēng)險(xiǎn)管理策略是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】A28、“未按審批時(shí)所附的限制性條款發(fā)放貸款”于()業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的違規(guī)事項(xiàng)。A.信貸審批B.貸款發(fā)放C.貸前調(diào)查D.信貸審查【答案】B29、下列各項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行的流動(dòng)性基本要素的是()。A.時(shí)間B.成本C.資產(chǎn)規(guī)模D.資金數(shù)量【答案】C30、物價(jià)穩(wěn)定是要保持()的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A.消費(fèi)者物價(jià)水平B.生產(chǎn)者物價(jià)水平C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值D.物價(jià)總水平【答案】D31、假設(shè)某商業(yè)銀行以市場(chǎng)價(jià)值表示的簡(jiǎn)化資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)A=900億元，負(fù)債L=800億元，資產(chǎn)久期為DA=6年，負(fù)債久期為DL=3年，根據(jù)久期分析法，如果年利率從5．5％上升到6％，則利率變化將使商業(yè)銀行的整體價(jià)值（）。A.增加14.22億元B.增加14.63億元C.減少14.22億元D.減少14.63億元【答案】C32、若借款人甲、乙內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率分別為0.02%和0.04%，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》定義的二者的違約概率分別為（）。A.0.02%,0.04%B.0.03%,0.03%C.0.02%,0.03%D.0.03%,0.04%【答案】D33、管理信息系統(tǒng)是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容和要素之一。監(jiān)管部門(mén)對(duì)管理信息系統(tǒng)有效性的評(píng)判可用（）衡量，這些因素受信息需求分析和系統(tǒng)設(shè)計(jì)設(shè)計(jì)影響。A.數(shù)量、復(fù)雜性、及時(shí)性B.運(yùn)行速度、復(fù)雜性、便捷性C.質(zhì)量、數(shù)量、及時(shí)性D.質(zhì)量、及時(shí)性、便捷性【答案】C34、（）是一種顧問(wèn)及其相關(guān)的客戶服務(wù)。A.確認(rèn)服務(wù)B.客戶服務(wù)C.咨詢服務(wù)D.信息服務(wù)【答案】C35、下列關(guān)于戰(zhàn)略規(guī)劃的說(shuō)法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的有效方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃B.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)從戰(zhàn)術(shù)層面開(kāi)始，深入貫徹并落實(shí)到宏觀和微觀操作層面C.戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實(shí)際情況和未來(lái)的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特色D.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素、潛在收益以及可以接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析包含在內(nèi)【答案】B36、（2021年真題）商業(yè)銀行的下列風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)中，評(píng)級(jí)結(jié)果不包含違約概率的是（）A.個(gè)人客戶評(píng)級(jí)B.國(guó)別評(píng)級(jí)C.法人客戶評(píng)級(jí)D.主權(quán)評(píng)級(jí)【答案】B37、監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理方面的履職情況屬于（）的職能。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.高級(jí)管理層D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)【答案】B38、（）根據(jù)需要對(duì)外包活動(dòng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，采集外包活動(dòng)過(guò)程中數(shù)據(jù)信息和相關(guān)資料，并將檢查結(jié)果納入對(duì)該機(jī)構(gòu)的監(jiān)管評(píng)級(jí)。A.證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)B.財(cái)政部C.中國(guó)人民銀行D.銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)【答案】D39、信息科技部門(mén)承擔(dān)本銀行的信息科技職責(zé)，其具體內(nèi)容不包括（）。A.履行信息科技項(xiàng)目發(fā)起和管理B.履行信息科技戰(zhàn)略的審批C.履行信息科技內(nèi)部控制D.履行信息科技外包和信息系統(tǒng)退出【答案】B40、某商業(yè)銀行在給甲企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)，乙企業(yè)為甲企業(yè)提供了第三方擔(dān)保，此商業(yè)銀行運(yùn)用了（）策略。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)分散D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】A41、（2019年真題）重大聲譽(yù)事件發(fā)生后（）小時(shí)內(nèi)向國(guó)務(wù)院銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。A.6B.4C.12D.24【答案】C42、（2018年真題）根據(jù)2006年1月1日起試行的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行的核心負(fù)債比例應(yīng)（）。A.小于30％B.大于或等于30％C.小于60％D.大于或等于60％【答案】D43、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理體系通?？梢苑纸鉃楹暧^戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)的潛藏于這三個(gè)層面之中。關(guān)于商業(yè)銀行三個(gè)層面的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.具體崗位的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程直接影響商業(yè)銀行的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，因此必須定期嚴(yán)格審核或修訂B.信用評(píng)級(jí)參數(shù)的設(shè)定、投資組合的選擇／分布、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃等可能存在相當(dāng)嚴(yán)重的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.進(jìn)入／退出市場(chǎng)、提供新產(chǎn)品／服務(wù)、接受／放棄合作伙伴等長(zhǎng)期戰(zhàn)略決策可能存在巨大的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃不應(yīng)經(jīng)常審核或修訂以免影響長(zhǎng)期戰(zhàn)略一致性【答案】D44、根據(jù)房地產(chǎn)管理相關(guān)法律，下列關(guān)于房地產(chǎn)抵押關(guān)系的描述正確的有（）。A.轉(zhuǎn)讓房屋的所有權(quán)或者使用權(quán)時(shí)，建設(shè)用地使用權(quán)同時(shí)轉(zhuǎn)讓B.轉(zhuǎn)讓建設(shè)用地使用權(quán)時(shí)，該土地上的房屋也應(yīng)一并轉(zhuǎn)讓C.建設(shè)用地使用權(quán)抵押后，該土地上新增的建筑物也同屬于抵押財(cái)產(chǎn)D.抵押人未按規(guī)定將房地一并抵押的，未抵押的財(cái)產(chǎn)視為一并抵押E.建設(shè)用地使用權(quán)實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)，地上新增建筑物所得的價(jià)款，抵押權(quán)人優(yōu)先受償【答案】A45、某公司2016年年末流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)2000萬(wàn)元，其中包括存貨500萬(wàn)元，應(yīng)收賬款400萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債合計(jì)1600萬(wàn)元，則該公司2016年的速動(dòng)比率為()。A.0.79B.0.94C.1.45D.1.86【答案】B46、商業(yè)銀行的（）承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)的直接責(zé)任，并負(fù)責(zé)操作風(fēng)險(xiǎn)自我評(píng)估的實(shí)施與優(yōu)先排序。A.董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)B.合規(guī)部門(mén)C.業(yè)務(wù)部門(mén)D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)【答案】C47、（）年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了修訂后的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》。A.2016B.2015C.2017D.2014【答案】D48、以下不屬于國(guó)際上應(yīng)用比較廣泛的信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型的是(?)。A.Credit?Metrics模型B.Credit?Portfo1io?View模型C.Credit?Risk+模型D.Credit?Monitor模型【答案】D49、某銀行2015年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為4000億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為70％，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為（）億元。．A.2300B.2600C.2800D.2700【答案】C50、下列關(guān)于市場(chǎng)約束的表述，不正確的是()。A.監(jiān)管部門(mén)是市場(chǎng)約束的核心B.市場(chǎng)約束的目的在于促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)C.市場(chǎng)約束機(jī)制不需要一系列配套制度也可以實(shí)現(xiàn)D.股東通過(guò)行使權(quán)利給銀行經(jīng)營(yíng)者施加經(jīng)營(yíng)壓力，有利于銀行改善治理，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行的市場(chǎng)約束【答案】C51、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn)，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)體現(xiàn)(?)的要求。A.效益優(yōu)先B.風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)先C.利益優(yōu)先D.內(nèi)控優(yōu)先【答案】D52、王先生的投資包括三部分，一部分是年收益率為20％的A資產(chǎn)，總價(jià)值為15萬(wàn)元：另一部是年收益率為45％的B資產(chǎn)，總價(jià)值為10萬(wàn)元；還有一部分是年收益率為30％的C資產(chǎn)，總價(jià)值是15萬(wàn)元。那么，王先生這個(gè)投資組合的預(yù)期收益率是()。A.20％B.30％C.45％D.50％【答案】B53、()是指通過(guò)建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息披露制度，增強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管透明度，從而有效發(fā)揮外部監(jiān)督的作用，提高銀行業(yè)整體經(jīng)營(yíng)水平，實(shí)現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。A.市場(chǎng)準(zhǔn)入B.市場(chǎng)約束C.監(jiān)督檢查D.資本監(jiān)管【答案】B54、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的描述中，錯(cuò)誤的是（）。A.判斷銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，確定適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)容忍度和風(fēng)險(xiǎn)偏好B.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)事件的直接責(zé)任及風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任C.根據(jù)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、發(fā)展規(guī)模和速度，建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、政策和程序D.督促高級(jí)管理層有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制并及時(shí)處置商業(yè)銀行面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)【答案】B55、巴塞爾委員會(huì)于()公布了第三版《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》。A.2006年B.2010年C.2013年D.20115年【答案】B56、如果中央銀行提升準(zhǔn)備金率，銀行的流動(dòng)性將()。A.增加B.減少C.不變D.無(wú)法確定【答案】B57、()是商業(yè)銀行進(jìn)行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的最前端。A.外部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)構(gòu)B.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)C.法律/合規(guī)部門(mén)D.財(cái)務(wù)控制部門(mén)【答案】D58、反洗錢(qián)國(guó)際組織及許多國(guó)家都將反洗錢(qián)恐怖融資和反擴(kuò)散融資納入反洗錢(qián)工作范疇，關(guān)于恐怖融資表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.恐怖融資屬于恐怖主義的輔助行為B.恐怖融資是恐怖主義生存和發(fā)展的基礎(chǔ)C.恐怖融資的資金來(lái)源往往是非法所得D.恐怖融資是有意識(shí)地使恐怖活動(dòng)得以順利實(shí)施的幫助行為【答案】C59、2018年年初某銀行次級(jí)類(lèi)貸款余額為1000億元，其中在2018年年末轉(zhuǎn)為可疑類(lèi)、損失類(lèi)的貸款金額之和為600億元，期初次級(jí)類(lèi)貸款期間因回收減少了200億元。則次級(jí)類(lèi)貸款遷徙率為（）。A.30.0％B.40.0％C.75.0％D.80.0％【答案】C60、()是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。A.久期分析B.情景分析C.敏感性分析D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值【答案】D61、假設(shè)某商業(yè)銀行以市場(chǎng)價(jià)值表示的簡(jiǎn)化資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)A=900億元，負(fù)債1=800億元，資產(chǎn)久期為DA=6年，負(fù)債久期為D1=3年，根據(jù)久期分析法，如果年利率從5.5%上升到6%，則利率變化將使商業(yè)銀行的整體價(jià)值（）。A.增加14.36億元B.減少14.22億元C.減少14.63億元D.增加14.22億元【答案】B62、下列關(guān)于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式的說(shuō)法，不正確的是()。A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)保持商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)B.資本資產(chǎn)定價(jià)模型（CAPM）是在資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段提出的C.歐式期權(quán)定價(jià)模型是在資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段提出的D.20世紀(jì)80年代以后商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理處于全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】B63、假設(shè)商業(yè)銀行的一個(gè)資產(chǎn)組合由相互獨(dú)立的兩筆貸款組成（見(jiàn)下表），則該資產(chǎn)組合一年期的預(yù)期損失為()萬(wàn)元。A.28B.15C.36D.4【答案】C64、應(yīng)設(shè)立首席信息官，直接向（）匯報(bào)，并參與決策。A.董事長(zhǎng)B.總經(jīng)理C.行長(zhǎng)D.董事會(huì)【答案】C65、現(xiàn)金類(lèi)資產(chǎn)不包括(?)。A.本外幣現(xiàn)金B(yǎng).政策性銀行發(fā)行的債券C.銀行存單D.黃金【答案】B66、（2018年真題）重大風(fēng)險(xiǎn)暴露和高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家暴露應(yīng)當(dāng)至少（）向董事會(huì)報(bào)告。A.每半年B.每季度C.每個(gè)月D.每年【答案】B67、（2018年真題）（）是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類(lèi)型之一，是指借款人或債務(wù)人由于本國(guó)外匯儲(chǔ)備不足或外匯管制等原因，無(wú)法獲得所需外匯以償還其境外債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。A.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)B.傳染風(fēng)險(xiǎn)C.貨幣風(fēng)險(xiǎn)D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)【答案】D68、定額工期指（）。A.在平均建設(shè)管理水平、施工工藝和機(jī)械裝備水平及正常的建設(shè)條件（自然的、社會(huì)經(jīng)濟(jì)的）下，工程從開(kāi)工到竣工所經(jīng)歷的時(shí)間B.根據(jù)項(xiàng)目方案具體的工藝、組織和管理等方面情況，排定網(wǎng)絡(luò)計(jì)劃后，根據(jù)網(wǎng)絡(luò)計(jì)劃所計(jì)算出的工期C.指業(yè)主與承包商簽訂的合同中確定的承包商完成所承包項(xiàng)目的工期，也即業(yè)主對(duì)項(xiàng)目工期的期望D.指工程從開(kāi)工至竣工所經(jīng)歷的時(shí)間【答案】A69、一家銀行1年期的浮動(dòng)利率貸款按月根據(jù)美國(guó)聯(lián)邦債券基金利率浮動(dòng)，1年期的浮動(dòng)利率存款按月根據(jù)LIBOR浮動(dòng)。當(dāng)聯(lián)邦債券利率和LIBOR浮動(dòng)不一致的時(shí)候，利率風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)出（）。A.期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)B.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)C.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)D.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)【答案】B70、隨機(jī)變量X服從正態(tài)分布，其觀測(cè)值落在距均值的距離為2倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率約為（）。A.32%B.50%C.68%D.95%【答案】D71、（2018年真題）在正常市場(chǎng)條件下，下列資產(chǎn)負(fù)債匹配方式中，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)最低的是（）。A.負(fù)債以公司／機(jī)構(gòu)存款為主，資產(chǎn)以中短期貸款為主B.負(fù)債以公司／機(jī)構(gòu)存款為主，資產(chǎn)以中長(zhǎng)期貸款為主C.負(fù)債以循環(huán)發(fā)行的短期債券為主，資產(chǎn)以中長(zhǎng)期貸款為主D.負(fù)債以零售客戶存款為主，資產(chǎn)以中短期貸款為主【答案】D72、城鎮(zhèn)國(guó)有土地使用權(quán)初始登記申報(bào)范圍包括（）的國(guó)有土地使用權(quán)。A.城市B.縣城C.建制鎮(zhèn)D.獨(dú)立工礦E.企事業(yè)單位【答案】A73、()是指由于匯率波動(dòng)對(duì)外匯持有者或外匯經(jīng)營(yíng)者的外匯資產(chǎn)與負(fù)債損失或收益造成的不確定性。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票風(fēng)險(xiǎn)D.商品風(fēng)險(xiǎn)【答案】B74、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，政治風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】C75、對(duì)基于量化方法計(jì)算出的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果來(lái)設(shè)定限額屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)的（）指標(biāo)。A.頭寸限額B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額C.止損限額D.敏感度限額【答案】B76、下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行充分信息披露的作用的表述中，錯(cuò)誤的是()。A.信息披露是消滅信息不對(duì)稱(chēng)及降低代理成本的有效途徑之一B.信息披露會(huì)增加審計(jì)人員發(fā)表不恰當(dāng)審計(jì)意見(jiàn)的可能性C.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)者的行為D.信息披露能夠強(qiáng)化外部市場(chǎng)對(duì)經(jīng)營(yíng)者行為的約束【答案】B77、通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由該（）承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。A.商業(yè)銀行B.客戶C.商業(yè)銀行和客戶D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)【答案】A78、如果某商業(yè)銀行持有1000萬(wàn)美元即期資產(chǎn)，700萬(wàn)美元即期負(fù)債，美元遠(yuǎn)期多頭500萬(wàn)，美元遠(yuǎn)期空頭300萬(wàn)，那么該商業(yè)銀行的即期凈敞口頭寸為（）。A.700萬(wàn)美元B.300萬(wàn)美元C.600萬(wàn)美元D.500萬(wàn)美元【答案】B79、自制吊桿的規(guī)格應(yīng)符合設(shè)計(jì)要求，吊桿加長(zhǎng)采用搭接雙側(cè)連接焊時(shí)，搭接長(zhǎng)度不應(yīng)小于吊桿直徑的（）倍。A.4B.5C.6D.7【答案】C80、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的核心職能是()。A.收集、分析和報(bào)告有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息B.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制的任務(wù)C.對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理同經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略方面的矛盾進(jìn)行協(xié)調(diào)D.根據(jù)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息，做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實(shí)施【答案】D81、期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)兩類(lèi)，以下關(guān)于它們的表述，不正確的是()。A.在美式期權(quán)中，買(mǎi)方可在任意時(shí)點(diǎn)要求賣(mài)方買(mǎi)人特定數(shù)量的某種交易標(biāo)的物B.在歐式期權(quán)中，期權(quán)的買(mǎi)方至到期日前不得要求賣(mài)方履行期權(quán)合約C.美式期權(quán)與歐式期權(quán)是按照?qǐng)?zhí)行價(jià)格進(jìn)行分類(lèi)的D.美式期權(quán)和歐式期權(quán)是按照履約方式進(jìn)行分類(lèi)的【答案】C82、商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管要求流動(dòng)性比率不得低于(?)。A.10％B.15％C.25％D.30％【答案】C83、關(guān)于資本轉(zhuǎn)換因子，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.資本轉(zhuǎn)換因子表示需要多少比例的資本來(lái)覆蓋在該組合的計(jì)劃授信的風(fēng)險(xiǎn)B.某組合風(fēng)險(xiǎn)越大，其資本轉(zhuǎn)換因子越高C.同樣的資本，風(fēng)險(xiǎn)越高的組合計(jì)劃的授信額越高D.通過(guò)資本轉(zhuǎn)換因子，可將以資本表示的組合限額轉(zhuǎn)換為以計(jì)劃授信額表示的組合限額【答案】C84、目前在全球范圍內(nèi)。巴塞爾委員會(huì)鼓勵(lì)有條件的商業(yè)銀行使用基于()來(lái)計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管資本。A.違約概率模型B.信用評(píng)分模型C.內(nèi)部評(píng)級(jí)方法D.以上都不對(duì)【答案】C85、從事積極資產(chǎn)負(fù)債管理的商業(yè)銀行一般擁有良好的市場(chǎng)融資能力，可以在短期內(nèi)從機(jī)構(gòu)客戶或市場(chǎng)上籌集大量資金，此類(lèi)銀行的大額負(fù)債依存度_________、自身流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的要求_________。（）A.較低；較高B.較高；較高C.較低；較低D.較高；較低【答案】A86、（2021年真題）在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理中,貸款客戶間最不可能產(chǎn)生違約相關(guān)性的事件是（）。A.貸款客戶所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)持續(xù)下滑B.貸款客戶間互保聯(lián)?，F(xiàn)象較為普遍C.貸款客戶所投資的個(gè)別項(xiàng)目出現(xiàn)虧損D.市場(chǎng)資金緊張,企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)利率大幅提高【答案】C87、下列關(guān)于客戶信用評(píng)級(jí)的說(shuō)法，不正確的是（）。A.評(píng)價(jià)主體是商業(yè)銀行B.評(píng)價(jià)目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)C.評(píng)價(jià)結(jié)果是信用等級(jí)和違約概率D.評(píng)價(jià)內(nèi)容是客戶違約后特定債項(xiàng)損失的大小【答案】D88、（2018年真題）下面各項(xiàng)中，不是信貸審批原則的是（）。A.審貸分離原則B.審慎審批原則C.統(tǒng)一考慮原則D.展期重審原則【答案】B89、下列對(duì)商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)中，最恰當(dāng)?shù)氖?)。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)長(zhǎng)期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果短期不能顯現(xiàn)B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理短期內(nèi)沒(méi)有益處C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理不需要配置資本D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】D90、我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。A.2.5％B.10.5％C.11.5％D.2.5％【答案】C91、某商業(yè)銀行2014年貸款總額100億元，貸款應(yīng)提準(zhǔn)備4億元，貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備6億元，則該銀行的貸款準(zhǔn)備充足率是()。A.150％B.67％C.60％D.40％【答案】A92、壓力測(cè)試是一以()為主的風(fēng)險(xiǎn)分析方法，測(cè)算商業(yè)銀行在假定遇到極端不利的()事件情況下可能發(fā)生的損失。A.定量分析、大概率B.定性分析、小概率C.定性分析、大概率D.定量分析、小概率【答案】D93、負(fù)責(zé)發(fā)起賬戶初始劃分、賬戶分類(lèi)調(diào)整申請(qǐng)的部門(mén)是（）。A.人力資源部門(mén)B.財(cái)務(wù)部門(mén)C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)D.前臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)【答案】D94、商業(yè)銀行過(guò)去籌集的資金由于受到內(nèi)外部因素的影響而發(fā)生不規(guī)則波動(dòng)，從而對(duì)商業(yè)銀行的價(jià)值產(chǎn)生沖擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性被稱(chēng)為()。A.資本折價(jià)風(fēng)險(xiǎn)B.負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.資產(chǎn)減值風(fēng)險(xiǎn)D.投資風(fēng)險(xiǎn)【答案】B95、在計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本配置的標(biāo)準(zhǔn)法中，J3值代表商業(yè)銀行在特定產(chǎn)品線的潛在操作風(fēng)險(xiǎn)損失與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系。巴塞爾委員會(huì)對(duì)各類(lèi)產(chǎn)品線給出了對(duì)應(yīng)系數(shù)，下列選項(xiàng)中，()產(chǎn)品線的β因子等于15％。A.零售銀行B.代理服務(wù)C.公司金融D.資產(chǎn)管理【答案】B96、操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集(LDC)指操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)(包括損失事件信息和會(huì)計(jì)記錄中確認(rèn)的財(cái)務(wù)影響)的搜集、匯總、監(jiān)控、分析和報(bào)告工作。損失數(shù)據(jù)收集包括幾個(gè)核心環(huán)節(jié)，以下不屬于其步驟的是（）。A.損失事件識(shí)別B.損失事件填報(bào)C.損失數(shù)據(jù)確定D.損失事件信息審核【答案】C97、()中總收入為凈利息收入與凈非利息收入之和。A.基本指標(biāo)法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.高級(jí)計(jì)量法D.替代標(biāo)準(zhǔn)法【答案】A98、下列風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中，最能夠反映商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)狀況的是（）。A.預(yù)期損失率B.貸款損失準(zhǔn)備充足率C.正常貸款遷徙率D.不良資產(chǎn)/貸款率【答案】B99、關(guān)于土地所有權(quán)、土地使用權(quán)和土地他項(xiàng)權(quán)利的變更登記，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.三種權(quán)利的變更登記有日常性B.三種權(quán)利的變更登記有個(gè)別性C.沒(méi)有進(jìn)行總登記或初始登記，也可以進(jìn)行變更登記D.變更登記主要指權(quán)利主體的改變、客體的部分改變及部分內(nèi)容的改變【答案】C100、（2018年真題）按照商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)法的規(guī)定，私人銀行業(yè)務(wù)應(yīng)屬于（）業(yè)務(wù)條線。A.資產(chǎn)管理B.公司金融C.代理服務(wù)D.零售銀行【答案】D101、下列哪一項(xiàng)是由于股票價(jià)格的不利變動(dòng)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)（）A.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B.折算風(fēng)險(xiǎn)C.交易風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】A102、因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)是指（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】D103、商業(yè)銀行向一家風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50%的公司提供了100萬(wàn)元的貸款，為了滿足資本充足率的要求，該銀行為此貸款所需持有的資本應(yīng)至少為()萬(wàn)元。A.1B.2C.4D.8【答案】C104、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指在一定的持有期和()下，利率、匯率等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化對(duì)資產(chǎn)價(jià)值造成的最大損失。A.違約概率B.違約損失率C.置信水平D.持有金額【答案】C105、商業(yè)銀行的股東擁有銀行經(jīng)營(yíng)的決策權(quán)、轉(zhuǎn)讓股份權(quán)和()等權(quán)利。A.投票權(quán)B.出讓權(quán)C.批評(píng)權(quán)D.建議權(quán)【答案】A106、假設(shè)某銀行的總資產(chǎn)為2000億元，核心存款為300億元，應(yīng)收存款為12億元，現(xiàn)金頭寸8億元，總負(fù)債600億元，則該銀行的現(xiàn)金頭寸指標(biāo)為()。A.0.01B.0.05C.0.02D.0.03E.0.04【答案】A107、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)所面對(duì)的客戶主要是（）。A.自然人B.法人C.機(jī)構(gòu)法人D.企業(yè)法人【答案】A108、對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，以下一般不采用的擔(dān)保方式是（）。A.動(dòng)產(chǎn)留置B.不動(dòng)產(chǎn)抵押C.外資企業(yè)連帶責(zé)任保證D.支票、匯票、本票等的抵押【答案】A109、經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行為應(yīng)對(duì)未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)資產(chǎn)的_______而持有的資本，其規(guī)模取決于自身的_______和風(fēng)險(xiǎn)管理策略。()A.預(yù)期損失；實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平B.非預(yù)期損失；實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平C.災(zāi)難性損失；預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)水平D.非預(yù)期損失；預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)水平【答案】B110、專(zhuān)題報(bào)告應(yīng)反映的主要內(nèi)容不包括()。A.重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)描述B.發(fā)展趨勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)因素分析C.已采取和擬采取的應(yīng)對(duì)措施D.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的建議【答案】D111、銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要分為監(jiān)管要求的信息披露和()。A.會(huì)計(jì)信息披露B.內(nèi)部控制披露C.債權(quán)債務(wù)披露D.風(fēng)險(xiǎn)狀況披露【答案】A112、如果銀行的總資產(chǎn)為1000億元，總存款為800億元，核心存款為200億元，應(yīng)收存款為10億元，現(xiàn)金頭寸為5億元，總負(fù)債為900億元，則該銀行核心存款比例等于（）。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案】B113、久期分析也稱(chēng)為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行()影響的一種方法。A.當(dāng)期收益B.風(fēng)險(xiǎn)水平C.資本充足率D.整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值?【答案】D114、()是期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格比現(xiàn)在的即期市場(chǎng)價(jià)格差。A.價(jià)內(nèi)期權(quán)B.價(jià)外期權(quán)C.平價(jià)期權(quán)D.賣(mài)方期權(quán)【答案】B115、信用違約互換中，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.信用事件的發(fā)生通常會(huì)導(dǎo)致違約保護(hù)賣(mài)方的債務(wù)B.買(mǎi)方一般很難獲得與所發(fā)生違約相等金額的補(bǔ)償C.相關(guān)資產(chǎn)只有在現(xiàn)金結(jié)算（基于債券或者貸款的違約價(jià)格）或者實(shí)物交易時(shí)才需要D.執(zhí)行日通常在約定的信用保護(hù)期限之后【答案】B116、商業(yè)銀行在市場(chǎng)交易過(guò)程中的財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤屬于（）。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B117、權(quán)威信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)將一家受金融危機(jī)影響的AAA級(jí)企業(yè)改評(píng)為AA級(jí)。這表明與該企業(yè)發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)的商業(yè)銀行所面臨的（）增加。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】C118、商業(yè)銀行不能正常為客戶提供服務(wù)屬于（）風(fēng)險(xiǎn)。A.不完善內(nèi)部程序B.系統(tǒng)缺陷C.人員因素D.外部事件【答案】B119、（2020年真題）下列法律法規(guī)或管理要求，不屬于我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)履行職責(zé)的依據(jù)的是（）A.本行章程B.《巴賽爾協(xié)議Ⅲ》C.《公司法》D.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》【答案】B120、下列關(guān)于先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，說(shuō)法不正確的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過(guò)主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡B.高風(fēng)險(xiǎn)管理水平的企業(yè)控制風(fēng)險(xiǎn)與收益的能力強(qiáng)C.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是提高承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的收益D.商業(yè)銀行是僅僅經(jīng)營(yíng)貨幣的金融機(jī)構(gòu)【答案】D121、在商業(yè)銀行所面臨的下列風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別中，最具有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征的是()。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】A122、下列關(guān)于遠(yuǎn)期利率合約的說(shuō)法，不正確的是()。A.遠(yuǎn)期利率可由即期利率曲線推斷B.遠(yuǎn)期利率合約是一項(xiàng)表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.遠(yuǎn)期利率合約協(xié)定利率的期限通常是1個(gè)月至1年D.債權(quán)人通過(guò)賣(mài)出遠(yuǎn)期利率合約，保證了未來(lái)的投資收益，規(guī)避了利率可能下降帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)【答案】B123、（2018年真題）商業(yè)銀行的聲譽(yù)危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)建立在（）的基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門(mén)采取行動(dòng)之前妥善處理，將取得更好的效果。A.良好的內(nèi)部控制和機(jī)構(gòu)利益B.良好的道德規(guī)范和公眾利益C.良好的道德規(guī)范和股東利益D.維護(hù)股東利益【答案】B124、下列不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的是（）。A.將生息資產(chǎn)和付息負(fù)債按照重新定價(jià)的期限劃分到不同的時(shí)間段B.按照交易對(duì)手評(píng)級(jí)設(shè)置授信額度上限C.計(jì)算單一幣種的多頭或空頭缺口D.計(jì)算債券組合久期【答案】B125、某銀行2015年貸款按五級(jí)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)分別是：正常類(lèi)800億元、關(guān)注類(lèi)200億元、次級(jí)類(lèi)35億元、可疑類(lèi)10億元、損失類(lèi)10億元，一般準(zhǔn)備、專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備、特種準(zhǔn)備分別為40億元、15億元和5億元，則該銀行當(dāng)期的不良貸款撥備覆蓋率為()。A.20％B.92％C.109％D.120％【答案】C126、（2019年真題）假設(shè)某風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的預(yù)期收益率為8％，標(biāo)準(zhǔn)差為0.15，同期國(guó)債的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為4％。如果希望利用該風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和國(guó)債構(gòu)造一個(gè)預(yù)期收益率為6％的資產(chǎn)組合，則該風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和國(guó)債的投資權(quán)重分別為（）。A.50％，50％B.30％，70％C.20％，80％D.40％，60％【答案】A127、（）是巴塞爾委員會(huì)為應(yīng)對(duì)貸款分類(lèi)的周期性，引入的一個(gè)沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)敏感性的指標(biāo)。A.撥備覆蓋率B.貸款拔備率C.貸款遷徙率D.不良貸款率【答案】B128、股票S的價(jià)格為28元/股。某投資者花6.8元購(gòu)得股票S的買(mǎi)方期權(quán)，規(guī)定該投資者可以在12個(gè)月后以每股35元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)1股S股票?，F(xiàn)知6個(gè)月后，股票S的價(jià)格上漲為40元，則此時(shí)該投資者手中期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值為()元。A.-1.8B.0C.5D.7【答案】C129、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確的我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)的是（）。A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法運(yùn)行B.促進(jìn)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行C.規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心【答案】C130、建筑工程質(zhì)量驗(yàn)收共8條，強(qiáng)調(diào)（檢驗(yàn)批驗(yàn)收合格）是基礎(chǔ)，同時(shí)體現(xiàn)了質(zhì)量控制資料在分部和單位工程驗(yàn)收時(shí)的重要作用。A.檢驗(yàn)批驗(yàn)收合格B.單位工程驗(yàn)收合格C.分部工程驗(yàn)收合格D.分項(xiàng)工程驗(yàn)收合格【答案】A131、下列關(guān)于公允價(jià)值的說(shuō)法，不正確的是（）。A.公允價(jià)值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值B.公允價(jià)值的計(jì)量可以直接使用可獲得的市場(chǎng)價(jià)格C.若企業(yè)數(shù)據(jù)與市場(chǎng)預(yù)期相沖突，則不應(yīng)該用于計(jì)量公允價(jià)值D.若沒(méi)有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場(chǎng)存在時(shí)，公允價(jià)值不存在【答案】D132、()是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值。A.市場(chǎng)價(jià)值B.公允價(jià)值C.名義價(jià)值D.市值重估【答案】B133、備案機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)建設(shè)單位在竣工驗(yàn)收過(guò)程中有違反國(guó)家有關(guān)建設(shè)工程質(zhì)量管理規(guī)定行為的，應(yīng)在收訖竣工驗(yàn)收備案文件（）日內(nèi)，責(zé)令停止使用，重新組織竣工驗(yàn)收。A.5B.15C.10D.8【答案】B134、（2018年真題）商業(yè)銀行將（）和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)結(jié)合起來(lái)，是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的一個(gè)重要層面。A.盈利能力B.戰(zhàn)略發(fā)展計(jì)劃C.企業(yè)社會(huì)責(zé)任D.領(lǐng)導(dǎo)能力【答案】C135、下列關(guān)于計(jì)算VAR的方差——協(xié)方差法的說(shuō)法，不正確的是（）。A.假定投資組合中各種風(fēng)險(xiǎn)因素的變化通常為正態(tài)分布B.是所有計(jì)算VaR的方法中最簡(jiǎn)單的C.反映了高階非線性特征D.反映了風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)整個(gè)組合的一階線性和二階線性影響【答案】C136、根據(jù)資本扣除的規(guī)定，商譽(yù)應(yīng)從核心資本中扣除的比例是（）。A.0B.50%C.75%D.100%【答案】D137、（2018年真題）（）是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中逐步形成的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、哲學(xué)和價(jià)值觀。A.風(fēng)險(xiǎn)文化B.風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)C.風(fēng)險(xiǎn)制度D.風(fēng)險(xiǎn)理念【答案】A138、（）承擔(dān)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保商業(yè)銀行有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類(lèi)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.高級(jí)管理層【答案】B139、我國(guó)要求資本充足率不得低于（）。A.6%B.7%C.8%D.9%【答案】C140、下列不屬于商業(yè)銀行專(zhuān)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)暴露的是()。A.銀行針對(duì)在某交易所交易的大宗原油商品進(jìn)行的商品融資B.銀行向某家新成立的電廠項(xiàng)目發(fā)放項(xiàng)目貸款1億元C.銀行向某家大型企業(yè)發(fā)放一筆金額2000萬(wàn)元的流動(dòng)資金貸款D.銀行為某家航空公司收購(gòu)飛機(jī)提供貸款，并約定以該飛機(jī)日后產(chǎn)生的現(xiàn)金流作為還款【答案】C141、下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)法指標(biāo)的是()。A.違約頻率B.違約概率C.不良率D.違約率【答案】B142、下列方法中不適用于計(jì)量商業(yè)銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.久期分析B.敏感性分析C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法D.缺口分析【答案】C143、銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心是()。A.資本監(jiān)管B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.監(jiān)管評(píng)級(jí)D.現(xiàn)場(chǎng)檢查【答案】A144、銀行監(jiān)管必要性原理中的適度競(jìng)爭(zhēng)論認(rèn)為，銀行業(yè)先天存在（）的悖論，因此需要政府適當(dāng)?shù)母深A(yù)和引導(dǎo)，對(duì)銀行業(yè)的市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出進(jìn)行適當(dāng)限制和管理。A.分散和集中B.成本和收益C.壟斷與競(jìng)爭(zhēng)D.擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)【答案】C145、商業(yè)銀行的下列風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)中，評(píng)級(jí)結(jié)果不包含違約概率的是（）。A.國(guó)別評(píng)級(jí)B.主權(quán)評(píng)級(jí)C.個(gè)人客戶評(píng)級(jí)D.法人客戶評(píng)級(jí)【答案】A146、我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求商業(yè)銀行2013年起執(zhí)行《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》。這一要求在顯著改變商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理方式的同時(shí)，短期內(nèi)也可能導(dǎo)致其盈利能力面臨新的挑戰(zhàn)和困難，其屬于商業(yè)銀行面臨的（）。A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)B.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)C.政策風(fēng)險(xiǎn)D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B147、下列屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告補(bǔ)充信息的是（）。A.模型局限性B.模型運(yùn)行結(jié)果C.情景分析結(jié)果D.重要的模型假設(shè)和參數(shù)【答案】C148、（）限額對(duì)多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。A.凈頭寸B.總頭寸C.交易D.頭寸【答案】A149、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一國(guó)家的借款者，應(yīng)是多方面開(kāi)展，這是基于（）。A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B.風(fēng)險(xiǎn)分散C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】B150、《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，商業(yè)銀行核心資本充足率不得低于（）。A.2%B.4%C.6%D.8%【答案】B151、證券業(yè)存款屬于()。A.敏感負(fù)債B.脆弱資金C.平均存款D.核心存款【答案】A152、下列關(guān)于授信審批的說(shuō)法，不正確的是（）。A.授信審批應(yīng)當(dāng)完全獨(dú)立于貸款的營(yíng)銷(xiāo)和發(fā)放B.原有貸款的展期無(wú)須再次經(jīng)過(guò)審批程度C.在進(jìn)行信貸決策時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的借款人的所有風(fēng)險(xiǎn)暴露和債項(xiàng)做統(tǒng)一考慮和計(jì)量D.在進(jìn)行信貸決策時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮衍生交易工具的信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】B153、如果銀行以短期存款作為長(zhǎng)期固定利率貸款的融資來(lái)源，當(dāng)利率上升時(shí)，貸款的利息收入是（），存款的利息支出會(huì)隨著利率的上升而（），從而使銀行的未來(lái)收益減少和經(jīng)濟(jì)價(jià)值降低。A.減少的，減少B.增加的，減少C.固定的，增加D.增加的，增加【答案】C154、土地權(quán)利經(jīng)（）方可產(chǎn)生法律效力。A.登記申請(qǐng)B.注冊(cè)登記C.注銷(xiāo)登記D.權(quán)屬審核【答案】B155、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的主要內(nèi)容不包括()。A.建立銀行風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、評(píng)價(jià)和預(yù)警機(jī)制，建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的指標(biāo)體系B.建立高風(fēng)險(xiǎn)銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的判斷和救助體系C.準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查D.建立應(yīng)對(duì)支付危機(jī)的處置體系【答案】C156、在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估工作時(shí)，應(yīng)以操作風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱或者風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主，即自我評(píng)估工作要堅(jiān)持（）原則。A.重要性B.準(zhǔn)確性C.系統(tǒng)性D.動(dòng)態(tài)性【答案】A157、假設(shè)A銀行的外匯敞口頭寸如下：美元多頭350，歐元多頭480，日元空頭540，英鎊空頭370，則用短邊法計(jì)算的總敞口頭寸為()。A.830B.910C.80D.1740【答案】B158、在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，由于利率、匯率等市場(chǎng)價(jià)格因素的頻繁變動(dòng)，一般不具有實(shí)質(zhì)性意義的是()。A.名義價(jià)值B.市場(chǎng)價(jià)值C.公允價(jià)值D.實(shí)際價(jià)值【答案】A159、下列（）模型為金融衍生產(chǎn)品定價(jià)及廣泛應(yīng)用鋪平了道路，開(kāi)辟了風(fēng)險(xiǎn)管理的全新領(lǐng)域。A.歐式期權(quán)定價(jià)B.套利定價(jià)C.資本資產(chǎn)定價(jià)D.投資組合管理【答案】A160、()是審慎銀行監(jiān)管的核心。A.資本監(jiān)管B.市場(chǎng)準(zhǔn)人C.現(xiàn)場(chǎng)檢查D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)【答案】A161、借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失是指貸款五級(jí)分類(lèi)中的()。A.關(guān)注B.次級(jí)C.可疑D.損失【答案】C162、商業(yè)銀行采用信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法時(shí)，除了回購(gòu)類(lèi)交易的有效期限是0.5年外，其他非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的有效期限是（）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】C163、()負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程。A.董事會(huì)和股東會(huì)B.董事會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)C.董事會(huì)和高級(jí)管理層D.股東會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)【答案】C164、下列關(guān)于資本的說(shuō)法，正確的是（）。A.經(jīng)濟(jì)資本也就是賬面資本B.會(huì)計(jì)資本是監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的商業(yè)銀行應(yīng)持有的同其所承擔(dān)的業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本C.經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金D.監(jiān)管資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的資本【答案】C165、下列資產(chǎn)證券從資產(chǎn)質(zhì)量看可分為（）。A.存量貸款證券化B.優(yōu)良貸款證券化C.增量貸款證券化D.表內(nèi)貸款證券化【答案】B166、土地利用具有（）。A.社會(huì)性B.統(tǒng)一性C.階級(jí)性D.歷史性【答案】A167、在反洗錢(qián)主要制度體系中，處于核心地位的是()。A.客戶身份識(shí)別制度B.客戶身份資料保存制度C.客戶交易記錄保存制度D.大額交易與可疑交易報(bào)告制度【答案】D168、()用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失。A.核心資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.監(jiān)管資本D.會(huì)計(jì)資本【答案】B169、每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和是指（）。A.總敞口頭寸B.單幣種敞口頭寸C.外匯敞口頭寸D.累計(jì)總敞口頭寸【答案】B170、內(nèi)部審計(jì)的主要內(nèi)容不包括（）。A.經(jīng)營(yíng)管理的合規(guī)性及合規(guī)部門(mén)工作情況B.風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制程序的適用性和有效性C.信息系統(tǒng)規(guī)劃設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)運(yùn)行和管理維護(hù)的情況D.參與商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造【答案】D171、監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查與()共同構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)的外部保障。A.公司治理B.資本管理C.市場(chǎng)約束D.市場(chǎng)準(zhǔn)入【答案】C172、某銀行2008年初可疑類(lèi)貸款余額為600億元，其中100億元在2008年末成為損失類(lèi)貸款，期間由于正常收回、不良貸款處置或核銷(xiāo)等原因可疑類(lèi)貸款減少了150億元，則該銀行可疑類(lèi)貸款遷徙率為（）。A.16.67%B.22.22%C.25.00%D.41.67%【答案】B173、（2018年真題）全球系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)包括規(guī)模、關(guān)聯(lián)性、復(fù)雜性、可替代性及全球活躍程度五大方面指標(biāo)，我國(guó)第一家入選全球系統(tǒng)重要性銀行的是（）。A.中國(guó)銀行B.中國(guó)建設(shè)銀行C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行D.中國(guó)工商銀行【答案】A174、風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”中第三道防線是指（）。A.業(yè)務(wù)條線部門(mén)B.內(nèi)部審計(jì)C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)D.合規(guī)部門(mén)【答案】B175、（2018年真題）商業(yè)銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)與國(guó)內(nèi)客戶訴訟糾紛的負(fù)面事件，并在網(wǎng)絡(luò)傳播，則商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型有（）。A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】D176、用于計(jì)算監(jiān)管資本的內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，必須基于對(duì)內(nèi)部損失數(shù)據(jù)至少()年的觀測(cè)，無(wú)論內(nèi)部損失數(shù)據(jù)是直接用于損失計(jì)量還是用于驗(yàn)證。A.2B.4C.5【答案】C177、下列具有保證人資格的是()。A.國(guó)家機(jī)關(guān)B.學(xué)校C.具有代為清償能力的法人D.醫(yī)院【答案】C178、信息科技部門(mén)承擔(dān)本銀行的信息科技職責(zé)，其具體內(nèi)容不包括（）。A.履行信息科技項(xiàng)目發(fā)起和管理B.履行信息科技戰(zhàn)略的審批C.履行信息科技內(nèi)部控制D.履行信息科技外包和信息系統(tǒng)退出【答案】B179、在合同期限錯(cuò)配表中，銀行在特定時(shí)間內(nèi)期限錯(cuò)配金額是指()。A.資產(chǎn)方的資金流入加負(fù)債方的資金流出B.資產(chǎn)方的資金流入減負(fù)債方的資金流出C.資產(chǎn)方的資金流入乘負(fù)債方的資金流出D.資產(chǎn)方的資金流入除負(fù)債方的資金流出【答案】B180、下列各項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的是（）。A.技術(shù)外包B.程序外包C.業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)外包D.資金交易業(yè)務(wù)外包【答案】D181、在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征的資本是（）。A.二級(jí)資本B.其他一級(jí)資本C.核心一級(jí)資本D.股東資本【答案】C182、()是在前一流程的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、風(fēng)險(xiǎn)將導(dǎo)致的后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分的分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】B183、利用5年期政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券多頭頭寸進(jìn)行保值，當(dāng)正向收益率變陡時(shí)，該10年期政府債券的市場(chǎng)價(jià)格（）。A.保持不變B.下降C.上升D.無(wú)法判斷【答案】B184、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型法的局限性不包括（）。A.不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及對(duì)價(jià)格波動(dòng)的敏感性B.未涵蓋價(jià)格劇烈波動(dòng)等可能會(huì)對(duì)銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件C.不能計(jì)量非交易業(yè)務(wù)中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.不能在不同業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別之間進(jìn)行比較和匯總【答案】D185、國(guó)際銀行業(yè)開(kāi)展實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要采用的方法是()。A.打分卡方法B.基本指標(biāo)法C.高級(jí)計(jì)量法D.標(biāo)準(zhǔn)法【答案】A186、()是指新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因沒(méi)有遵循規(guī)則和準(zhǔn)則可能受到監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B187、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，商業(yè)銀行一線業(yè)務(wù)部門(mén)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)為（）。A.擬定本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序和具體的操作規(guī)程B.協(xié)助其他部門(mén)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制及緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)C.根據(jù)本行統(tǒng)一的操作風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估方法識(shí)別、監(jiān)測(cè)本部門(mén)的操作風(fēng)險(xiǎn)D.建立適用于全行的操作風(fēng)險(xiǎn)基本控制標(biāo)準(zhǔn)【答案】C188、監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求商業(yè)銀行可以使用三種操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法，其中()風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高。A.替代標(biāo)準(zhǔn)法B.高級(jí)計(jì)量法C.標(biāo)準(zhǔn)法D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法【答案】B189、（）這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合同。A.抵押B.保證C.留置D.質(zhì)押【答案】C190、（）是指土地登記機(jī)關(guān)對(duì)土地登記申請(qǐng)不進(jìn)行實(shí)質(zhì)性審查，完全按照土地登記申請(qǐng)人提交的文件資料予以審查，不過(guò)問(wèn)土地權(quán)利是否真實(shí)等事項(xiàng)。A.非實(shí)質(zhì)性審查B.普遍性形式審查主義C.形式審查主義D.通性審查制度【答案】C191、記錄完整是指（）。A.通過(guò)測(cè)量或檢測(cè)的記錄，可以了解工程從開(kāi)始到結(jié)束全部施工活動(dòng)的進(jìn)程B.記錄要與測(cè)量或檢測(cè)工作同步，要與工程進(jìn)度同步，兩者間隔時(shí)間不要太久C.記錄的數(shù)據(jù)要正確，用數(shù)字表達(dá)，不能用“符合要求”、“合格”來(lái)替代，也不能用規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的語(yǔ)言來(lái)替代D.測(cè)量或檢測(cè)的全部?jī)?nèi)容都應(yīng)在記錄中得到反映，不要遺漏【答案】D192、中央銀行實(shí)施緊縮的貨幣政策，基準(zhǔn)利率水平不斷提高，在該貨幣政策影響下，通常會(huì)使（）。A.借款人承受較低的風(fēng)險(xiǎn)B.潛在借款人的風(fēng)險(xiǎn)水平下降C.所有企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)有一定程度的提高D.所有企業(yè)的履約程度有一定的提高【答案】C193、違約概率模型能夠直接估計(jì)客戶的違約概率，因此對(duì)歷史數(shù)據(jù)的要求更高，需要商業(yè)銀行建立一致、明確的違約定義，并且在此基礎(chǔ)上積累至少（）年的數(shù)據(jù)。A.1B.3C.5D.2【答案】C194、銀行應(yīng)該建立持續(xù)的（）管理機(jī)制，以保持批發(fā)融資來(lái)源的穩(wěn)定性。A.市場(chǎng)接觸B.交易對(duì)手C.貨幣D.金融工具【答案】A195、（）是指由于匯率的不利變動(dòng)而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票風(fēng)險(xiǎn)D.商品風(fēng)險(xiǎn)【答案】B196、用于計(jì)算監(jiān)管資本的內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，必須基于對(duì)內(nèi)部損失數(shù)據(jù)至少（）年的觀測(cè)，無(wú)論內(nèi)部損失數(shù)據(jù)是直接用于損失計(jì)量還是用于驗(yàn)證。A.2B.4C.5D.7【答案】C197、以下哪個(gè)是根據(jù)針對(duì)火險(xiǎn)的財(cái)險(xiǎn)精算原理，對(duì)貸款組合違約率進(jìn)行分析，并假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)()A.CreditMetrics模型B.CreditRisk+模型C.CreditPortfolioView模型D.CreditMonitor模型【答案】B198、（）業(yè)務(wù)是最容易引起操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。A.柜臺(tái)B.個(gè)人信貸C.法人信貸D.代理【答案】A199、()是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計(jì)算出一個(gè)數(shù)值(得分)來(lái)代表債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)，并將借款人歸類(lèi)于不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。A.專(zhuān)家評(píng)定模型B.違約概率模型C.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)模型D.信用評(píng)分模型【答案】D200、下列不屬于集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)特征的是()。A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較低D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理難度大【答案】C201、商業(yè)銀行在追求和采用高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化方法時(shí)，隨著高級(jí)量化技術(shù)的復(fù)雜程度增加，通常會(huì)產(chǎn)生()。A.數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)B.模型風(fēng)險(xiǎn)C.誤判風(fēng)險(xiǎn)D.缺失風(fēng)險(xiǎn)【答案】B202、下列不屬于政治風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.政局風(fēng)險(xiǎn)D.政策風(fēng)險(xiǎn)【答案】B203、超額準(zhǔn)備金率計(jì)算公式中的各項(xiàng)存款不包括下列哪一項(xiàng)？()A.保證金B(yǎng).活期存款C.應(yīng)解匯款D.財(cái)政性存款【答案】D204、良好的銀行公司治理應(yīng)具備五個(gè)方面的特征，其中不包括（）。A.銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界B.完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系C.科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制D.與董事會(huì)價(jià)值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機(jī)制【答案】D205、工程的承包合同主要指（）。A.預(yù)算收入為基本控制目標(biāo)B.成本控制的指導(dǎo)性文件C.實(shí)際成本發(fā)生的重要信息來(lái)源D.施工成本計(jì)劃【答案】A206、商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)是（）。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.股東大會(huì)D.高層管理者【答案】A207、下列屬于審慎經(jīng)營(yíng)類(lèi)指標(biāo)的是（）。A.總資產(chǎn)凈回報(bào)率B.資本充足率C.股本凈回報(bào)率D.成本收入比【答案】B208、自我評(píng)估范圍應(yīng)包括各級(jí)行的操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)機(jī)構(gòu)，原則上覆蓋所有業(yè)務(wù)品種屬于（）原則。A.全面性B.及時(shí)性C.重要性D.客觀性【答案】A209、（2019年真題）國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事會(huì)或其授權(quán)委員會(huì)批準(zhǔn)，并傳達(dá)到相關(guān)部門(mén)和人員，至少（）監(jiān)測(cè)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額遵守情況。A.每月B.每季度C.每年D.每天【答案】A210、目前最恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法是()。A.采用精確的定量分析方法B.推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理，確保各類(lèi)主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理C.按照風(fēng)險(xiǎn)大小，采取抓大放小的原則D.采取平等原則對(duì)待所有風(fēng)險(xiǎn)【答案】B211、風(fēng)管制作、風(fēng)管安裝分兩個(gè)班組施工，責(zé)任明確，制作和安裝同步進(jìn)行，這種施工組織屬于（）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】C212、銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入不包括（）。A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入C.風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入D.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入【答案】C213、商業(yè)銀行貸款定價(jià)中的資本成本主要是指用來(lái)覆蓋該筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)所需要的()的成本。A.監(jiān)管資本B.注冊(cè)資本C.經(jīng)濟(jì)資本D.會(huì)計(jì)資本【答案】C214、（2018年真題）商業(yè)銀行的資產(chǎn)為1000億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為3年；負(fù)債為900億元，負(fù)債加權(quán)平均久期為2．5年。根據(jù)久期分析法，如果市場(chǎng)利率下降，則其流動(dòng)性（）。A.不變B.增強(qiáng)C.無(wú)法判斷D.減弱【答案】B215、（2018年真題）（）是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管B.資本監(jiān)管C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量【答案】B216、對(duì)銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中的()。A.對(duì)全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架的評(píng)估B.實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.全面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D.具體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估【答案】B217、出讓國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓中，轉(zhuǎn)讓房地產(chǎn)時(shí)應(yīng)具備的條件不包括（）。A.按出讓合同約定已經(jīng)支付全部土地使用權(quán)出讓金，并取得土地使用權(quán)證書(shū)B(niǎo).轉(zhuǎn)讓時(shí)已經(jīng)建成的，應(yīng)持有房屋所有權(quán)證書(shū)C.屬于房屋建設(shè)工程的，完成開(kāi)發(fā)投資總額的30%以上D.屬于成片開(kāi)發(fā)土地的，形成工業(yè)用地或其他建設(shè)用地條件【答案】C218、施工進(jìn)度計(jì)劃確定后，是（）的依據(jù)。A.施工進(jìn)度計(jì)劃實(shí)施B.編制生產(chǎn)資源供給計(jì)劃C.資源供給計(jì)劃實(shí)施D.編制資源管理計(jì)劃【答案】B219、健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系具有的功能不包括（）。A.自覺(jué)管理B.系統(tǒng)管理C.微觀管理D.非系統(tǒng)管理【答案】D220、在法人客戶評(píng)級(jí)模型中，（）通過(guò)應(yīng)用期權(quán)定價(jià)理論求解出信用風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)和相應(yīng)的違約率。A.Ahman的Z記分模型B.RiskCalc模型C.CreditMonitor模型D.死亡率模型【答案】C221、以下哪一階段的金融理論被稱(chēng)為華爾街的第一次數(shù)學(xué)革命()A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】B222、（2021年真題）巴賽爾委員會(huì)關(guān)于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)靈活性的要求，不包括（）A.除生成總風(fēng)險(xiǎn)敞口外，具有按監(jiān)管要求生成數(shù)據(jù)子集的能力B.銀行生成的匯總風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對(duì)性的滿足壓力或危機(jī)情境下風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告的需要C.銀行應(yīng)該能夠獲取和匯總整個(gè)集團(tuán)的所有重要風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)D.要能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應(yīng)監(jiān)管要求變化，組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)【答案】C223、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的作用的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.資本為商業(yè)銀行提供融資B.吸收和消化損失C.支持商業(yè)銀行過(guò)度業(yè)務(wù)擴(kuò)張D.維持市場(chǎng)信心【答案】C224、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的關(guān)系，說(shuō)法不正確的是（）。A.承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動(dòng)力B.風(fēng)險(xiǎn)管理不能從根本上改變商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式，即從傳統(tǒng)上片面追求擴(kuò)大規(guī)模、增加利潤(rùn)的粗放經(jīng)營(yíng)模式，向風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的精細(xì)化管理模式轉(zhuǎn)變等C.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合D.健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值【答案】B225、某商業(yè)銀行全部關(guān)聯(lián)方授信總額為110億元，資本凈額為210億元，則其關(guān)聯(lián)授信比例約為（）。A.41％B.52％C.191％D.200％【答案】B226、現(xiàn)代商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)控制部門(mén)通常采取()的方法，及時(shí)捕捉市場(chǎng)價(jià)格/價(jià)值的變化。A.每時(shí)參照市場(chǎng)定價(jià)B.每日參照市場(chǎng)定價(jià)C.每周參照市場(chǎng)定價(jià)D.每月參照市場(chǎng)定價(jià)【答案】B227、由于匯率不利變動(dòng)或貨幣貶值，導(dǎo)致債務(wù)人持有的本國(guó)貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)是()。A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)C.傳染風(fēng)險(xiǎn)D.貨幣風(fēng)險(xiǎn)【答案】D228、當(dāng)資金來(lái)源()資金使用時(shí)，出現(xiàn)資金“剩余”，表明商業(yè)銀行擁有一個(gè)“流動(dòng)性緩沖器”。A.小于B.等于C.大于D.不確定【答案】C229、在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的是()。A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平B.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平C.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平【答案】D230、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)在()的領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組織開(kāi)展各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.首席風(fēng)險(xiǎn)官【答案】D231、總敞口頭寸計(jì)算方法中，較為保守的計(jì)量方法是（）。A.累計(jì)總敞口頭寸法B.凈總敞口頭寸法C.短邊法D.盯市【答案】A232、已知某國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行按照五級(jí)分類(lèi)法對(duì)貸款資產(chǎn)進(jìn)行分類(lèi)，次級(jí)類(lèi)貸款為8億元，可疑類(lèi)貸款為2億元，損失類(lèi)貸款為2億元，商業(yè)銀行在當(dāng)期為不良貸款撥備的一般準(zhǔn)備是2億元，專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備是3億元，特種準(zhǔn)備是3億元，那么該商業(yè)銀行當(dāng)年的不良貸款撥備覆蓋率是（）。A.0.5B.0.67C.0.8D.0.3【答案】B233、信息披露的原則不包括()。A.側(cè)重披露總量指標(biāo)B.謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)C.詳細(xì)披露所有信息D.暫不披露機(jī)密指標(biāo)【答案】C234、案例一A公司接到B公司的施工總進(jìn)度計(jì)劃后，應(yīng)策劃價(jià)值設(shè)備安裝施工接到計(jì)劃：第三階段是（）。A.與土建工程施工全面配合階段B.全面安裝的高峰階段C.安裝工程由高峰轉(zhuǎn)入收尾，全面進(jìn)行試運(yùn)轉(zhuǎn)階段D.安裝工程結(jié)束階段【答案】C235、()是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是保障銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)人C.市場(chǎng)準(zhǔn)入D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估【答案】C236、經(jīng)濟(jì)資本主要用于覆蓋和抵御銀行的（）。A.非預(yù)期損失B.預(yù)期損失C.大規(guī)模損失D.普通性損失【答案】A237、()是資產(chǎn)負(fù)債表上銀行總資產(chǎn)減去總負(fù)債后的剩余部分。A.賬面資本B.監(jiān)管資本C.經(jīng)濟(jì)資本D.實(shí)收資本【答案】A238、假設(shè)某銀行當(dāng)期貸款按五級(jí)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類(lèi)，分別是：正常類(lèi)800億元人民幣，關(guān)注類(lèi)200億元人民幣，次級(jí)類(lèi)35億元人民幣，可疑類(lèi)10億元人民幣，損失類(lèi)5億元人民幣，一般準(zhǔn)備、專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備、特種準(zhǔn)備分別為40億元、15億元、5億元人民幣，則該銀行當(dāng)期的不良貸款撥備覆蓋率為()。A.20%B.80%C.100%D.120%【答案】D239、下列商業(yè)銀行資產(chǎn)中，通常最具流動(dòng)性的資產(chǎn)是（）。A.股票B.現(xiàn)金C.同業(yè)借款D.債券【答案】B240、（2018年真題）某一國(guó)家經(jīng)濟(jì)、政治或社會(huì)狀況惡化，威脅到在該國(guó)有重大商業(yè)關(guān)系或利益的本國(guó)借款人的還款能力的風(fēng)險(xiǎn)是指（）。A.間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)C.政治風(fēng)險(xiǎn)D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)【答案】A241、商業(yè)銀行在進(jìn)行外包活動(dòng)時(shí)還應(yīng)當(dāng)對(duì)服務(wù)提供商進(jìn)行盡職調(diào)查，其調(diào)查內(nèi)容不包括（）。A.管理能力和行業(yè)地位B.外包服務(wù)的集中度C.財(cái)務(wù)穩(wěn)健性D.突發(fā)事件應(yīng)對(duì)能力【答案】B242、授信集中度限額可以按不同維度進(jìn)行設(shè)定，下列不是其最常用的組合限額設(shè)定維度的是()。A.行業(yè)等級(jí)B.產(chǎn)品等級(jí)C.擔(dān)保D.授信額度【答案】D243、債務(wù)人因所在國(guó)發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭(zhēng)等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險(xiǎn)是指()。A.間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)C.政治風(fēng)險(xiǎn)D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)【答案】C244、如果某商業(yè)銀行持有美元遠(yuǎn)期多頭1500萬(wàn)，美元遠(yuǎn)期空頭1200萬(wàn)，那么該商業(yè)銀行的凈總敞口頭寸為（）萬(wàn)美元。A.700B.300C.600D.500【答案】B245、（2021年真題）根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)發(fā)布的《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理指引》國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為（）A.較低、中等、較高B.低、較低、中等、較高、高C.低、高、D.低、中等、高【答案】B246、商業(yè)銀行在開(kāi)展跨境外包活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守的原則不包括()。A.審慎評(píng)估法律和管制風(fēng)險(xiǎn)B.確?？蛻粜畔⒌陌踩獵.選擇資金較多的境外服務(wù)提供商D.選擇境外服務(wù)提供商時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確其所在國(guó)家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局已與我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)簽訂諒解備忘錄或雙方認(rèn)可的其他約定【答案】C247、借人流動(dòng)性是商業(yè)銀行降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的“最具風(fēng)險(xiǎn)”的方法，原因在于，借入資金時(shí)商業(yè)銀行不得不在資金成本和（）之間做出艱難選擇。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.可獲得性C.不可獲性D.最終收益【答案】B248、由于內(nèi)部控制方面的漏洞，很多金融機(jī)構(gòu)在衍生產(chǎn)品交易中遭受巨額損失，而且短期內(nèi)難以籌措足夠的資金平倉(cāng)，出現(xiàn)嚴(yán)重的（）危機(jī)。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】C249、（2018年真題）根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。A.25％B.50％C.30％D.20％【答案】A250、安全帶應(yīng)（），注意防止（）。A.高掛低用擺動(dòng)碰撞B.高掛低用串聯(lián)使用C.高掛高用擺動(dòng)使用D.低掛低用擺動(dòng)碰撞【答案】A251、（）負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分而有效的內(nèi)部控制體系。A.股東大會(huì)B.高級(jí)管理層C.監(jiān)事會(huì)D.董事會(huì)【答案】D252、企業(yè)的土地資產(chǎn)處置方案除國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)改制的企業(yè)報(bào)國(guó)土資源部審批外，其他應(yīng)報(bào)土地所在的（）審批A.縣級(jí)以上人民政府B.省級(jí)以上人民政府C.縣級(jí)以上國(guó)土資源行政主管部門(mén)D.省級(jí)以上國(guó)土資源行政主管部門(mén)【答案】D253、健全完善我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容是（）。A.強(qiáng)化內(nèi)控意識(shí)，樹(shù)立內(nèi)控優(yōu)先理念B.完善激勵(lì)約束機(jī)制C.提高內(nèi)控制度的執(zhí)行力D.以上都是【答案】D254、下列關(guān)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法正確的是()A.明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任B.進(jìn)行國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估C.做好應(yīng)急準(zhǔn)備D.將國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理納入部分風(fēng)險(xiǎn)管理體系【答案】A255、對(duì)由股份有限公司或有限責(zé)任公司等公路經(jīng)營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的高速公路及其他封閉式公路線路用地而言，公路線路用地登記的持證人是（）。A.公路經(jīng)營(yíng)企業(yè)B.公路行政主管部門(mén)C.國(guó)土資源行政主管部門(mén)D.人民政府代表全體人民所有【答案】A256、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.董事會(huì)及董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任B.高管層及高管層風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)要負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和體系C.操作風(fēng)險(xiǎn)管理的牽頭部門(mén)要負(fù)責(zé)統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)全行操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理工作D.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】D257、下列不屬于債項(xiàng)評(píng)級(jí)系統(tǒng)中要進(jìn)行計(jì)量和評(píng)價(jià)的特定風(fēng)險(xiǎn)因素的是()。A.抵押B.質(zhì)押C.優(yōu)先性D.產(chǎn)品類(lèi)別【答案】B258、（2020年真題）商業(yè)銀行外匯交易部門(mén)針對(duì)一個(gè)外匯投資組合過(guò)去250天的收益率進(jìn)行分析，所獲得的收益率分布為正態(tài)分布，假設(shè)該組合的日平均收益率為0.1%，標(biāo)準(zhǔn)差為0.15%，則在下一個(gè)市場(chǎng)交易日，該外匯投資組合的當(dāng)日收益率有95%的可能性落在（）。A.－0.05%～0.1%B.－0.05%～0.25%C.0.1%～0.25%D.－0.2%～0.4%【答案】D259、某商業(yè)銀行用一年期美元存款作為一年期歐元貸款的融資來(lái)源，存款按照美國(guó)國(guó)庫(kù)券利率每半年定價(jià)一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場(chǎng)利率每半年定價(jià)一次，該筆歐元貸款為可提前償還貸款。則該銀行所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)B.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)C.匯率風(fēng)險(xiǎn)D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】B260、在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的外部事件中，（）風(fēng)險(xiǎn)是給商業(yè)銀行造成損失最大、發(fā)生次數(shù)最多的操作風(fēng)險(xiǎn)之一。A.內(nèi)部欺詐B.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷C.外部欺詐D.業(yè)務(wù)外包【答案】C261、（2018年真題）（）指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立。A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入B.法人準(zhǔn)入C.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入D.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入【答案】A262、貸款組合的整體信用風(fēng)險(xiǎn)通常()單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單加總。A.大于或等于B.小于或等于C.等于D.小于【答案】D263、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是()A.信用風(fēng)險(xiǎn)只有當(dāng)違約實(shí)際發(fā)生時(shí)才會(huì)產(chǎn)生B.對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，貸款是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源C.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)D.交易對(duì)手信用評(píng)級(jí)的下降不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】C264、通常在商業(yè)銀行實(shí)際運(yùn)營(yíng)情況下，下列對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表期限結(jié)構(gòu)的表述最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.資產(chǎn)為負(fù)債的久期缺口為零B.資產(chǎn)為負(fù)債的久期缺口C.資產(chǎn)的久期小于負(fù)債的久期D.資產(chǎn)的久期大于負(fù)債的久期【答案】D265、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)能夠預(yù)先識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的聯(lián)系B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理最有效的方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來(lái)的資源制約等方面D.商業(yè)銀行擴(kuò)展信用卡發(fā)行范圍屬戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)中的品牌風(fēng)險(xiǎn)【答案】D266、交易帳戶記錄的是銀行為交易目的或?qū)_交易帳戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的（）。A.金融頭寸B.金融工具C.金融工具和商品頭寸D.商品頭寸【答案】C267、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估步驟不包括（）。A.準(zhǔn)備B.評(píng)估C.監(jiān)測(cè)D.報(bào)告【答案】C268、下列對(duì)于影響期權(quán)價(jià)值因素的理解，不正確的是()。A.買(mǎi)方期權(quán)持有者的最大損失是零B.隨著執(zhí)行價(jià)格的上升，買(mǎi)方期權(quán)的價(jià)值減小C.隨著標(biāo)的資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格上升，買(mǎi)方期權(quán)的價(jià)值增大D.如果買(mǎi)方期權(quán)在某一時(shí)間執(zhí)行，則其收益（不考慮期權(quán)費(fèi)）為標(biāo)的資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格與期權(quán)執(zhí)行價(jià)格的差額【答案】A269、一旦商業(yè)銀行采用了（），未經(jīng)監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)不可退回使用相對(duì)簡(jiǎn)單的方法。A.標(biāo)準(zhǔn)法B.基本指標(biāo)法C.高級(jí)計(jì)量法D.流程分析法【答案】C270、為保全一項(xiàng)請(qǐng)求權(quán)而進(jìn)行的土地登記是（）。A.更正登記B.異議登記C.預(yù)告登記D.查封登記【答案】C271、當(dāng)債務(wù)人對(duì)于商業(yè)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期()天以上，債務(wù)人即被視為違約。A.15B.30C.60D.90【答案】D272、信用評(píng)分模型的關(guān)鍵在于()。A.辨別分析技術(shù)的運(yùn)用B.特征變量的當(dāng)前市場(chǎng)數(shù)據(jù)的搜集C.特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定D.單一借款人違約概率及同一信用等級(jí)下所有借款人的違約概率的確定【答案】C273、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定（??）負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好組織實(shí)施資本管理工作，確保資本與業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)水平相適應(yīng)，落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)控措施，定期評(píng)估資本計(jì)量高級(jí)方法和工具的合理性和有效性。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.股東大會(huì)D.高級(jí)管理層【答案】D274、（2020年真題）借款人向銀行申請(qǐng)1年期貸款100萬(wàn)，經(jīng)測(cè)算其違約概率為2.