汽車金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法（2024年）

汽車金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法

第一章總則

第一條為全面評(píng)價(jià)汽車金融公司（以下簡(jiǎn)稱汽金公司）

的經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)狀況，合理配置監(jiān)管資源，有效實(shí)施分類

監(jiān)管，促進(jìn)汽金公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和規(guī)范發(fā)展，逐步提升服務(wù)實(shí)

體經(jīng)濟(jì)能力，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《汽

車金融公司管理辦法》（國(guó)家金融監(jiān)督管理總局令2023年第

1號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《管理辦法》）等有關(guān)法律、部門規(guī)章的規(guī)定，

制定本辦法。

笫二條本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)

立的開業(yè)滿一個(gè)完整會(huì)計(jì)年度以上的汽金公司法人機(jī)構(gòu)的

監(jiān)管評(píng)級(jí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以依據(jù)本辦法對(duì)當(dāng)年新設(shè)立的汽金公

司進(jìn)行試評(píng)級(jí)。

第三條汽金公司監(jiān)管評(píng)級(jí)是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)日常監(jiān)

管掌握情況以及其他相關(guān)信息，按照本辦法對(duì)汽金公司的整

體狀況作出評(píng)價(jià)判斷的監(jiān)管過(guò)程，是實(shí)施分類監(jiān)管的基礎(chǔ)。

第四條本辦法所稱分類監(jiān)管是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)汽金

公司監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，參考汽金公司季度風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)和公司治理

監(jiān)管評(píng)估情況，對(duì)不同評(píng)級(jí)級(jí)別的汽金公司在市場(chǎng)準(zhǔn)入、監(jiān)

管措施以及監(jiān)管資源配置等方面實(shí)施有所區(qū)別的監(jiān)管政策。

第五條汽金公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)工作由國(guó)家金融監(jiān)督管

理總局及各級(jí)派出機(jī)構(gòu)按照依法合規(guī)、客觀公正、全面審慎

的原則組織實(shí)施。

第二章評(píng)級(jí)要素

第六條汽金公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)要素包括公司治理、資本

管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、專業(yè)服務(wù)能力、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、信息科

技管理等六個(gè)部分。汽金公司監(jiān)管評(píng)級(jí)指標(biāo)由定量和定性兩

類評(píng)級(jí)指標(biāo)組成。

第七條汽金公司監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果的滿分為100分，各部

分的分值權(quán)重分別為公司治理（10%）、資本管理（10%）、風(fēng)

險(xiǎn)管理（35%）、專業(yè)服務(wù)能力（20%）、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)（15%）、

信息科技管理（10%）。評(píng)級(jí)指標(biāo)得分由監(jiān)管人員按照評(píng)分標(biāo)

準(zhǔn)評(píng)估后結(jié)合專業(yè)判斷確定；評(píng)級(jí)要素得分為各評(píng)級(jí)指標(biāo)按

照指標(biāo)權(quán)重匯總形成；評(píng)級(jí)綜合得分按照各評(píng)級(jí)要素權(quán)重匯

總形成。在評(píng)級(jí)綜合得分的基礎(chǔ)上，根據(jù)評(píng)級(jí)調(diào)整事項(xiàng)對(duì)評(píng)

級(jí)級(jí)別和檔次進(jìn)行調(diào)整，形成監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果。

第三章組織實(shí)施

第八條汽金公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)周期為一年，評(píng)價(jià)期間為

上一年1月1日至12月31日。年度評(píng)級(jí)工作原則上應(yīng)當(dāng)于

每年3月底前完成。

第九條汽金公司監(jiān)管評(píng)級(jí)按照初評(píng)、復(fù)評(píng)、審核、反

饋監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果等環(huán)節(jié)進(jìn)行。

第十條國(guó)家金融監(jiān)督管理總局根據(jù)汽金公司風(fēng)險(xiǎn)特

征和監(jiān)管重點(diǎn)，可以于每年開展監(jiān)管評(píng)級(jí)工作前對(duì)相關(guān)評(píng)級(jí)

指標(biāo)和評(píng)價(jià)要點(diǎn)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。

第十一條國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及各級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)

當(dāng)持續(xù)、全面、深入收集與汽金公司評(píng)級(jí)相關(guān)的內(nèi)外部信息，

充分反映汽金公司的公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)等情況。

相關(guān)信息包括但不限于：市場(chǎng)準(zhǔn)入信息，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息，

現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告，公司治理、數(shù)據(jù)治理、案件管理、防范非法

集資等專項(xiàng)監(jiān)管信息，汽金公司有關(guān)經(jīng)營(yíng)管理文件、審計(jì)報(bào)

告、信訪和違法舉報(bào)信息及其他重要內(nèi)外部信息等。

第十二條國(guó)家金融監(jiān)督管理總局各級(jí)派出機(jī)構(gòu)按照

本辦法規(guī)定的評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)分方法，根據(jù)日常監(jiān)管掌握情況,

對(duì)汽金公司進(jìn)行監(jiān)管評(píng)級(jí)初評(píng)和復(fù)評(píng)。初評(píng)由國(guó)家金融監(jiān)督

管理總局各級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)組織實(shí)施，對(duì)每一項(xiàng)評(píng)級(jí)指標(biāo)的

分析判斷應(yīng)當(dāng)理由充分、分析深入、判斷合理。復(fù)評(píng)由國(guó)家

金融監(jiān)督管理總局省級(jí)派出機(jī)構(gòu)擬定具體程序并組織實(shí)施。

初評(píng)與復(fù)評(píng)應(yīng)當(dāng)遵循評(píng)級(jí)尺度統(tǒng)一、客觀準(zhǔn)確和公平公正等

原則，復(fù)評(píng)結(jié)果對(duì)初評(píng)結(jié)果有調(diào)整的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明調(diào)整理由。

第十三條國(guó)家金融監(jiān)督管理總局對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)復(fù)評(píng)結(jié)

果進(jìn)行審核，確定被評(píng)級(jí)汽金公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)最終結(jié)果，并

將監(jiān)管評(píng)級(jí)最終結(jié)果反饋各省級(jí)派出機(jī)構(gòu)。

監(jiān)管評(píng)級(jí)為1級(jí)的汽金公司經(jīng)營(yíng)狀況持續(xù)良好，公司治

理架構(gòu)健全、機(jī)制完善，風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng)，內(nèi)部控制有效,

所屬汽車集團(tuán)或主要股東抗風(fēng)險(xiǎn)能力突出且對(duì)汽金公司經(jīng)

營(yíng)給予有力支持。汽金公司可能存在一些輕微問(wèn)題，但能夠

通過(guò)公司內(nèi)部“三道防線”及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決。

監(jiān)管評(píng)級(jí)為2級(jí)的汽金公司經(jīng)營(yíng)狀況穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)管理能

力較強(qiáng)，所屬汽車集團(tuán)或主要股東經(jīng)營(yíng)情況良好，對(duì)汽金公

司經(jīng)營(yíng)能夠給予必要支持。汽金公司存在一些較輕問(wèn)題，但

能夠在監(jiān)管提示后在日常經(jīng)營(yíng)中予以糾偏解決。

監(jiān)管評(píng)級(jí)為3級(jí)的汽金公司存在一些明顯弱點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)管

理能力有待加強(qiáng)，所屬汽車集團(tuán)或主要股東經(jīng)營(yíng)存在一些劣

變跡象，或者雖經(jīng)營(yíng)狀況基本正常，但對(duì)汽金公司經(jīng)營(yíng)支持

力度不足或存在干涉汽金公司經(jīng)營(yíng)管理的行為。汽金公司存

在的弱點(diǎn)如不及時(shí)糾正，很容易導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)一步惡化,

應(yīng)當(dāng)給予監(jiān)管關(guān)注并進(jìn)行早期干預(yù)。

監(jiān)管評(píng)級(jí)為4級(jí)的汽金公司經(jīng)營(yíng)狀況惡化，公司治理和

風(fēng)險(xiǎn)管理存在明顯缺陷，部分風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題突出，所屬汽車集團(tuán)

經(jīng)營(yíng)情況顯著惡化或出現(xiàn)流動(dòng)性緊張的情況。需及時(shí)采取監(jiān)

管措施以改善經(jīng)營(yíng)狀況、降低風(fēng)險(xiǎn)水平，否則可能引發(fā)重大

風(fēng)險(xiǎn)。

監(jiān)管評(píng)級(jí)為5級(jí)的汽金公司為高風(fēng)險(xiǎn)汽金公司，其經(jīng)營(yíng)

狀況嚴(yán)重惡化，資產(chǎn)質(zhì)量快速劣變，可能或已經(jīng)出現(xiàn)對(duì)外債

務(wù)逾期，風(fēng)險(xiǎn)外溢趨勢(shì)明顯，嚴(yán)重影響債權(quán)人利益或金融市

場(chǎng)穩(wěn)定，需要采取措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)處置或救助。

第十八條汽金公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為監(jiān)管機(jī)

構(gòu)制定及調(diào)整監(jiān)管規(guī)劃、配置監(jiān)管資源、采取監(jiān)管措施和行

動(dòng)的主要依據(jù)。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局各級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)汽金公

司的監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，深入分析風(fēng)險(xiǎn)及其成因，制定汽金公司

的綜合監(jiān)管計(jì)劃，明確監(jiān)管重點(diǎn)，確定非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)和現(xiàn)場(chǎng)檢

查的頻率、范圍，并督促汽金公司對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)整改并

上報(bào)整改落實(shí)情況。

對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)為1級(jí)的汽金公司，以非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管為主，定

期監(jiān)測(cè)各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)走訪、監(jiān)管會(huì)談和調(diào)研等方

式，掌握最新經(jīng)營(yíng)狀況，適當(dāng)放寬監(jiān)管周期、降低現(xiàn)場(chǎng)檢查

頻率，在市場(chǎng)準(zhǔn)入、創(chuàng)新業(yè)務(wù)試點(diǎn)等方面給予支持。

對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)為2級(jí)的汽金公司，應(yīng)當(dāng)根據(jù)評(píng)級(jí)檔次，按

照監(jiān)管投入逐步加大的原則，適當(dāng)提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管分析與現(xiàn)

場(chǎng)檢查的頻率、力度，增加與董事會(huì)和高級(jí)管理層的監(jiān)管會(huì)

談?lì)l度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)汽金公司經(jīng)營(yíng)管理中存在的問(wèn)題，督促其

持續(xù)改善公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理。

對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)為3級(jí)的汽金公司，應(yīng)當(dāng)提高現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率,

加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，督促改善公司治理機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)董事和

高級(jí)管理人員履職行為的監(jiān)管，密切跟蹤研判汽金公司及所

屬汽車集團(tuán)經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)狀況，加大對(duì)其高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管指

導(dǎo)，防范風(fēng)險(xiǎn)外溢，視情況必要時(shí)采取相應(yīng)監(jiān)管措施，積極

進(jìn)行早期干預(yù)。

對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)為4級(jí)的汽金公司，應(yīng)當(dāng)給予持續(xù)的監(jiān)管關(guān)

注，限制其高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)，要求其立即采取措施改善經(jīng)營(yíng)

狀況、降低風(fēng)險(xiǎn)水平，并區(qū)分問(wèn)題性質(zhì)依法采取要求所屬汽

車集團(tuán)履行增資等相關(guān)承諾、限制股東權(quán)利、限制分配紅利

和其他收入、責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員等措施，必要時(shí)

暫停部分業(yè)務(wù)，制定恢復(fù)與處置計(jì)劃。

對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)為5級(jí)的汽金公司，按照高風(fēng)險(xiǎn)非銀機(jī)構(gòu)風(fēng)

險(xiǎn)處置的有關(guān)要求執(zhí)行。

第十九條國(guó)家金融監(jiān)督管理總局各級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)

加強(qiáng)對(duì)汽金公司單項(xiàng)要素評(píng)級(jí)得分情況的監(jiān)管關(guān)注，結(jié)合評(píng)

級(jí)反映的問(wèn)題，針對(duì)該單項(xiàng)要素依法依規(guī)采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

第二十條汽金公司監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為汽金公司

業(yè)務(wù)分級(jí)分類監(jiān)管的審慎性條件。

監(jiān)管評(píng)級(jí)為1級(jí)、2級(jí)的汽金公司，除開展《管理辦法》

第十八條規(guī)定的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)外，經(jīng)批準(zhǔn)可以開展《管理辦法》

第十九條規(guī)定的專項(xiàng)業(yè)務(wù)。

監(jiān)管評(píng)級(jí)為3級(jí)的汽金公司，可以開展《管理辦法》第

十八條規(guī)定的除汽車附加品貸款和融資租賃、汽車售后回租

之外的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。

監(jiān)管評(píng)級(jí)為4級(jí)的汽金公司，可以開展《管理辦法》第

十八條規(guī)定的以下基礎(chǔ)業(yè)務(wù)：接受股東及其所在集團(tuán)母公司

和控股子公司的定期存款或通知存款；接受汽車經(jīng)銷商和售

后服務(wù)商貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；汽車貸款和

融資租賃（售后回租除外）業(yè)務(wù)；汽車經(jīng)銷商和汽車售后服

務(wù)商庫(kù)存采購(gòu)貸款業(yè)務(wù)；汽車殘值評(píng)估、變賣及處理業(yè)務(wù);

與汽車金融相關(guān)的咨詢、代理和服務(wù)。

監(jiān)管評(píng)級(jí)為5級(jí)的汽金公司，在風(fēng)險(xiǎn)敞口不擴(kuò)大的前提