綠色建筑產(chǎn)業(yè)信貸工作指引

綠色建筑產(chǎn)業(yè)信貸工作指引一、申請(qǐng)條件（一）借款人基本條件1.綠色建筑的建設(shè)單位與工程總承包單位、綠色建材生產(chǎn)企業(yè)、綠色建筑服務(wù)企業(yè)、綠色建筑消費(fèi)單位等（1）依法登記，并有固定場(chǎng)所，從事符合法律法規(guī)的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的單位，具備相應(yīng)行業(yè)領(lǐng)域的資質(zhì)要求。（2）征信記錄良好，無(wú)違法違規(guī)行為，不涉及影響正常經(jīng)營(yíng)的重大債務(wù)糾紛、訴訟、負(fù)面報(bào)道等，未列入政府黑名單等負(fù)面清單。（3）財(cái)務(wù)狀況良好，具有按期還本付息能力，近2年無(wú)拖欠或延期支付利息的情況（符合國(guó)家助企紓困政策的除外或拖欠情況已處理完畢。（4）行業(yè)和社會(huì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分類達(dá)到金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的相關(guān)要求。（5）未列入洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理中“禁止客戶準(zhǔn)入情形”或“中止或終止客戶業(yè)務(wù)關(guān)系”情形的客戶。（6）貸款人要求的其他條件。2.綠色建筑消費(fèi)個(gè)人（2）征信記錄良好，無(wú)違法違規(guī)行為，未列入政府黑名單等負(fù)面清單。（3）財(cái)務(wù)狀況良好，具有按期還本付息能力。（4）未列入洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理中“禁止客戶準(zhǔn)入情形”或“中止或終止客戶業(yè)務(wù)關(guān)系”情形的客戶。（5）貸款人要求的其他條件。（二）綠色建筑產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目條件1.綠色建筑、裝配式建筑、既有建筑節(jié)能及綠色改造項(xiàng)目完成綠色建筑標(biāo)識(shí)預(yù)評(píng)價(jià)。（2）超低能耗建筑、可再生能源應(yīng)用建筑符合國(guó)家、省現(xiàn)行相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的要求，提供標(biāo)注為超低能耗建筑、可再生能源應(yīng)用建筑的施工圖審查合格證明。（3）既有建筑節(jié)能及綠色改造項(xiàng)目應(yīng)獲得《既有建筑綠色改造評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)》（GB/T51141）一星級(jí)及以上設(shè)計(jì)標(biāo)識(shí)證書。（4）裝配式建筑項(xiàng)目應(yīng)達(dá)到《裝配式建筑評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)》（GB/T51129）A級(jí)及以上要求，或裝配率達(dá)到60%及以上。裝配式建筑應(yīng)提供標(biāo)注裝配式建筑等級(jí)與裝配率的施工圖審查合格證明。（5）項(xiàng)目建設(shè)單位、工程總承包單位以及監(jiān)理單位等主體應(yīng)有較好的信用記錄，應(yīng)簽署并承諾執(zhí)行綠色建筑項(xiàng)目融資信息披露自律要求，建設(shè)單位應(yīng)按照綠色建筑標(biāo)準(zhǔn)等要求進(jìn)行項(xiàng)目竣工驗(yàn)收，及時(shí)申請(qǐng)綠色建筑標(biāo)識(shí)認(rèn)定。2.綠色建材綠色建材產(chǎn)品應(yīng)獲得一星級(jí)及以上綠色建材評(píng)價(jià)標(biāo)識(shí)證書或綠色建材產(chǎn)品認(rèn)證證書。3.綠色建筑服務(wù)應(yīng)提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照與綠色建筑服務(wù)相關(guān)業(yè)績(jī)，綠色建筑服務(wù)合同以及所服務(wù)的綠色建筑項(xiàng)目的介紹與計(jì)劃書。4.綠色建筑消費(fèi)應(yīng)購(gòu)買或租賃本通知所規(guī)定的綠色建筑項(xiàng)目中包含的建筑及裝修用綠色建材。二、實(shí)施程序?qū)杩钊颂峤坏臅嫔暾?qǐng)及相關(guān)材料進(jìn)行審核，材料不符合有關(guān)規(guī)定的應(yīng)及時(shí)向借款人詳細(xì)說(shuō)明。應(yīng)根據(jù)綠色建筑產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目貸款分類，結(jié)合有關(guān)管理規(guī)范，對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行前期判斷，重點(diǎn)關(guān)注以下內(nèi)容：1.能否納入綠色建筑產(chǎn)業(yè)信貸范圍；2.借款人及項(xiàng)目發(fā)起人信用狀況是否良好，有無(wú)不良信用、惡意逃債、欺詐等重大不良記錄；3.國(guó)家對(duì)擬投資項(xiàng)目的投資主體資格和經(jīng)營(yíng)資質(zhì)有要求的，是否符合相應(yīng)規(guī)定。應(yīng)根據(jù)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理規(guī)范和程序，對(duì)綠色建筑產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目貸款借款人和項(xiàng)目開展盡職調(diào)查，重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容：1.是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保、綠色低碳等相關(guān)政策，并按規(guī)定取得相應(yīng)的準(zhǔn)入資格；2.是否按規(guī)定履行投資項(xiàng)目的合法管理程序，并取得有效期內(nèi)的核準(zhǔn)文件或備案文件等；3.是否符合國(guó)家有關(guān)項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定；4.是否符合銀行業(yè)關(guān)于信貸政策、反洗錢要求、環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理等項(xiàng)目準(zhǔn)入的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。盡職調(diào)查通過(guò)后，進(jìn)入綠色建筑產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目評(píng)估快速通道，及時(shí)完成項(xiàng)目評(píng)估。應(yīng)對(duì)綠色建筑產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目貸款的項(xiàng)目評(píng)估材料及其他貸款要素進(jìn)行合法、合規(guī)性等審查。應(yīng)納入綠色貸款快速審批通道，作出綠色建筑產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目貸款審批決定。盡快發(fā)放綠色貸款，同時(shí)密切關(guān)注綠色建筑產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目貸款的實(shí)際用途，確保與申請(qǐng)用途一致。應(yīng)在貸款發(fā)放后，持續(xù)開展評(píng)估、監(jiān)測(cè)和統(tǒng)計(jì)分析，除符合一般貸款的管理要求外，還應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注：1.資金用途與借款申請(qǐng)的一致性，是否持續(xù)符合綠色建筑產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目貸款要求；2.建設(shè)過(guò)程中是否擅自修改施工圖設(shè)計(jì)文件，降低綠色建筑設(shè)計(jì)參數(shù)、建筑節(jié)能要求或相應(yīng)的裝配率水平，是否順利通過(guò)竣工驗(yàn)收；是否順利通過(guò)項(xiàng)目所在地住建主管部門的竣工驗(yàn)收備案；星級(jí)綠色建筑項(xiàng)目是否取得對(duì)應(yīng)等級(jí)標(biāo)識(shí)；3.強(qiáng)化貸后資金流向監(jiān)控，嚴(yán)防資金流向非綠色建筑產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域。三、退出程序1.綠色建筑項(xiàng)目竣工驗(yàn)收不合格，且整改后仍不合格的；星級(jí)綠色建筑項(xiàng)目竣工驗(yàn)收2年后仍未取得對(duì)應(yīng)等級(jí)標(biāo)識(shí)或標(biāo)識(shí)被撤銷的，需啟動(dòng)綠色金融退出程序。2.綠色建筑項(xiàng)目因竣工驗(yàn)收不合格或未取得標(biāo)識(shí)而需退出的，金融機(jī)構(gòu)可以按照約定提前收回信貸資金和已享受的綠色信貸差別化優(yōu)惠利息。3.企業(yè)或個(gè)人向金融機(jī)構(gòu)提供虛假證明材料或以其他不正當(dāng)手段獲得貸款的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照約定提前收回信貸資金和已享受的綠色信貸差別化優(yōu)惠利息。4.對(duì)于啟動(dòng)綠色金融退出程序的項(xiàng)目，金融機(jī)構(gòu)需取消該項(xiàng)目所涉貸款的綠色信貸認(rèn)定并在綠色信貸金融統(tǒng)計(jì)中予以剔除，并于剔除后10個(gè)工作日內(nèi)將相關(guān)數(shù)據(jù)剔除說(shuō)明及清單向人民銀行進(jìn)行報(bào)備，同時(shí)，須收回已享受的綠色信貸差別化優(yōu)惠利息。四、其他要求開展綠色建筑產(chǎn)業(yè)信貸業(yè)務(wù)除遵循本指引外，還應(yīng)符合國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及金融監(jiān)管相關(guān)規(guī)定。綠色建筑標(biāo)識(shí)預(yù)評(píng)價(jià)工作規(guī)程一、申報(bào)條件項(xiàng)目應(yīng)符合國(guó)家基本建設(shè)程序和相關(guān)管理規(guī)定，并取得施工圖設(shè)計(jì)審查合格證明。二、申報(bào)材料申報(bào)由項(xiàng)目建設(shè)單位負(fù)責(zé)，設(shè)計(jì)和咨詢等相關(guān)單位共同參與，對(duì)各自簽字蓋章申報(bào)材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。申報(bào)材料模板可在省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳（以下簡(jiǎn)稱“省住建廳”）網(wǎng)站相關(guān)欄目下1.《綠色建筑標(biāo)識(shí)預(yù)評(píng)價(jià)申報(bào)承諾書》；2.《綠色建筑標(biāo)識(shí)預(yù)評(píng)價(jià)申報(bào)書》；3.《綠色建筑標(biāo)識(shí)預(yù)評(píng)價(jià)自評(píng)估報(bào)告》；4.《申報(bào)材料清單》提示的相關(guān)證明材料。三、工作流程（一）項(xiàng)目申報(bào)。申報(bào)單位將申報(bào)材料報(bào)送相應(yīng)住建主管部門。一、二星級(jí)綠色建筑標(biāo)識(shí)預(yù)評(píng)價(jià)由項(xiàng)目所在地市、州住建主管部門負(fù)責(zé)；三星級(jí)綠色建筑標(biāo)識(shí)預(yù)評(píng)價(jià)由省住建廳負(fù)責(zé)，具體委托省建設(shè)科技與建筑節(jié)能辦公室承擔(dān)。（二）評(píng)審組織。住建主管部門組織專家進(jìn)行審查，并在5個(gè)工作日內(nèi)出具《專家審查報(bào)告》，作出預(yù)評(píng)價(jià)結(jié)論。（三）結(jié)果公開。住建主管部門按照“誰(shuí)評(píng)審、誰(shuí)公開”的原則，將通過(guò)預(yù)評(píng)價(jià)的項(xiàng)目在網(wǎng)站上進(jìn)行公示和公告，出具預(yù)評(píng)價(jià)證明文件。一、二星級(jí)綠色建筑標(biāo)識(shí)預(yù)評(píng)價(jià)項(xiàng)目清單，由市、州住建主管部門及時(shí)報(bào)送省住建廳，省住建廳網(wǎng)站定期公布全省綠色建筑標(biāo)識(shí)預(yù)評(píng)價(jià)項(xiàng)目名單。四、評(píng)價(jià)管理（一）各地住建主管部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)預(yù)評(píng)價(jià)項(xiàng)目的管理，指導(dǎo)建設(shè)單位按要求實(shí)施綠色建筑專項(xiàng)驗(yàn)收，竣工驗(yàn)收后