法人信貸上崗資格考試題庫

客戶經(jīng)理上崗資格考試復(fù)習(xí)題

（一股法人授信類）

第一部分公司信貸基礎(chǔ)

一、單選題（以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)最符合題目

的要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。）

1.自營貸款的期限一般最長不得超過（C）年。

A.5B.6C.10D.15

2.短期貸款的展期期限累計(jì)不得超過，長期貸款的展期期限累

計(jì)不得超過。（B）

A.原貸款期限的一半；原貸款期限的一半

B.原貸款期限；3年

C.原貸款期限；原貸款期限的一半

D.原貸款期限的一半；3年

3.只憑借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款為（A）

A.信用貸款B.擔(dān)保貸款C.抵押貸款D.票據(jù)貼現(xiàn)

4.信用貸款的特點(diǎn)不包括（A）o

A.期限較長

B.信用貸款風(fēng)險(xiǎn)大

C.信用貸款不需要保證和抵押

D.一般僅向?qū)嵙π酆?、信譽(yù)卓著的借款人發(fā)放

5.信貸資金的第一重支付是指（A）

A.信貸資金首先由銀行支付給使用者

B.由使用者轉(zhuǎn)化為經(jīng)營資金，用于購買原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用，投

入再生產(chǎn)

C.經(jīng)過社會(huì)再生產(chǎn)過程，信貸資金在完成生產(chǎn)和流通職能后，又流

回到使用者手中

D.使用者將貸款本金和利息歸還給銀行

6.下列關(guān)于信貸資金運(yùn)動(dòng)的說法不正確的是（C）。

A.信貸資金的運(yùn)動(dòng)是區(qū)別于財(cái)政資金、企業(yè)自有資金和其他資金的

重要標(biāo)志之一；

B.信貸資金首先由銀行支付給使用者

C.由使用者轉(zhuǎn)化為經(jīng)營資金，用于購買原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用，投

入再生產(chǎn)，這是信貸資金的第一重支付

D.信貸資金的運(yùn)動(dòng)過程可以歸納為二重支付、二重歸流。

7.下列選項(xiàng)中（A）不屬于公司信貸按貸款用途進(jìn)行的劃分。

A.自營貸款B.流動(dòng)資金貸款

C.并購貸款D.房地產(chǎn)貸款

8.公司信貸管理的原則不包括（C）

A.全流程管理原則B.實(shí)貸實(shí)付原則

C.貸前管理原則D.協(xié)議承諾原則

二、多選題（以下各小題所給出的選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題

目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、錯(cuò)選均不得分。）

1.我國人民幣貸款利率按貸款期限劃分可分為（ADE）。

A.短期貸款利率B.外匯貸款利率

C.金融市場利率D.中長期貸款利率

E.票據(jù)貼現(xiàn)利率

2.按貸款期限劃分,公司信貸的種類有（ACD）0

A.中期貸款B.委托貸款

C.短期貸款D.長期貸款

E.流動(dòng)資金貸款

3.按照貸款用途劃分，公司信貸的種類包括（ADE）。

A.并購貸款B.保證貸款

C.特定貸款D.固定資產(chǎn)貸款

E.流動(dòng)資金貸款

4.信貸資金的運(yùn)動(dòng)特征是（BCD）。

A.以營利為前提，有條件的讓渡

B.與社會(huì)物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合

C.只有產(chǎn)生良好的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益才能良性循環(huán)

D.信貸資金運(yùn)動(dòng)以銀行為軸心

E.二重支付、二重歸流

5.下列關(guān)于公司信貸管理原則，正確的有（BCDE）0

A.信貸管理分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個(gè)環(huán)節(jié)

B.誠信申貸原則要求借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款

來源明確合法等

C.推行貸放分控，強(qiáng)調(diào)各部門核崗位之間的有效制約，可避免前臺(tái)

部門權(quán)力過于集中

D.實(shí)貸實(shí)付主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符

合合同約定的借款人交易對象

E.協(xié)議承諾原則耍求借貸雙方規(guī)范有關(guān)行為，明確權(quán)力義務(wù)，調(diào)整

法律關(guān)系，明確各方法律責(zé)任

6.信貸管理流程包括（ABCDE）o

A.貸款申請、受理與調(diào)查B.風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)

C.貸款審批、簽訂合同D.貸款發(fā)放、貸款支付

E.貸后管理、貸款回收與處置

三、判斷題（請對以下各題的描述作出判斷，正確的用A表示，錯(cuò)

誤的用B表小。）

1.票據(jù)貼現(xiàn)的期限一般不超過6個(gè)月，最長不超過12個(gè)月。貼現(xiàn)期

限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。（B）

2.我國人民幣貸款利率按貸款期限劃分包括短期貸款利率與中長期

貸款利率。（B）

3.信貸資金的運(yùn)動(dòng)是一種二收二支的運(yùn)動(dòng)。（A）

4.單利計(jì)算是指在計(jì)息周期內(nèi)對已計(jì)算未支付的利息不計(jì)收利息。

（A）

5.委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)，銀行（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不

承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，不代墊資金。（A）

第二部分貸款新規(guī)部分

一、單選題（以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)最符合題目

的要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。）

1.對于以下哪項(xiàng)，貸款人應(yīng)合理測算，審慎確定借款人的流動(dòng)資金

授信總額與具體貸款的額度，不得超過貸款人實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資

金貸款。（D）

A.借款人的生產(chǎn)規(guī)模B.借款人主要產(chǎn)品的市場前景

C.借款人的盈利能力D.借款人的營運(yùn)資金需求

2.流動(dòng)資金貸款的需求量應(yīng)基于什么來確定？（C）

A.借款人提出的請求

B.借款人日常經(jīng)營所需的營運(yùn)資金

C.借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運(yùn)資金與現(xiàn)有營運(yùn)資金的差額（即流動(dòng)

資金缺口）。

D.既往銀行信貸記錄

3.貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人與（）的統(tǒng)一授信額度

管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)限

額管理制度。（B）

A.擔(dān)保人B、借款人所在集團(tuán)客戶

C.借款人關(guān)聯(lián)客戶D、債權(quán)人

4.固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，對于以下哪種性質(zhì)的資金，貸

款人應(yīng)確認(rèn)其與發(fā)放貸款同比例且足額到位，并需與貸款配套使用。

(A)

A.項(xiàng)目資本金B(yǎng).其他貸款

C.集資款項(xiàng)D.銀行存款

5.對單筆金額超過項(xiàng)目總投資或超過萬元人民幣的貸款資金

支付，應(yīng)采取貸款人受托支付方式。（A）

A.5%；500B.10%；500

C.5%；1000D.10%；1000

7.貸款人為有效控制項(xiàng)目融資保險(xiǎn)賠款權(quán)益，應(yīng)當(dāng)要求成為項(xiàng)目所

投保商業(yè)保險(xiǎn)中哪一J順位的保險(xiǎn)金請求權(quán)人。（A）

A.第一順位B.第二順位

C.第三順位D.沒有要求

8.項(xiàng)目融資貸款人應(yīng)當(dāng)對哪個(gè)賬戶進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測，并當(dāng)賬戶資金流

動(dòng)出現(xiàn)異常時(shí),應(yīng)當(dāng)與時(shí)查明原因并采取相應(yīng)措施？（D）

A.流動(dòng)資金賬戶B.項(xiàng)目資本金賬戶

C.完工保證金賬戶D.項(xiàng)目收入賬戶

二、多選題：（以下各小題所給出的選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合

題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、錯(cuò)選均不得分。）

1.流動(dòng)資金貸款不得用于哪些用途？（ABC）

A.土地收購、整理和儲(chǔ)備

B.投資水電站建設(shè)項(xiàng)月

C.企業(yè)增資

D.購買原材料

2.流動(dòng)資金貸款申請應(yīng)具備什么條件？（ABD）

A.借款用途明確、合法

B.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

C.符合國家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定

D.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力

3.按照《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人與借款人簽訂

的流動(dòng)資金借款合同中有關(guān)支付條款的約定，應(yīng)包括以下哪些內(nèi)容?

答案：（ABCD）

A.貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)；

B.支付方式變更與觸發(fā)變更條件；

C.貸款資金支付的限制、禁止行為；

D.借款人應(yīng)與時(shí)提供的貸款資金使用記錄和資料。

4.按照辦法關(guān)于合同的有關(guān)規(guī)定，借款人方面發(fā)生何種重大事項(xiàng)

需事前征得貸款人同意？（ABCD）

A.合并B.股權(quán)轉(zhuǎn)讓

C.實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資D.對外投資

5.按照《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人與借款人簽訂的

流動(dòng)資金借款合同應(yīng)明確約定那些條款？（ABD）

A.貸款金額、期限B.利率、用途

C.借款人財(cái)務(wù)指標(biāo)D.支付和還款方式

6.根據(jù)辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)通過哪些支付方式對貸款資金的支付進(jìn)

行管理與控制？（AC）

A.貸款人受托支付B.第三方受托支付

C.借款人自主支付D.貸款人自主支付

7.按照辦法規(guī)定，流動(dòng)資金貸款具有以下何種情形，原則上應(yīng)采用

貸款人受托支付方式。（AC）

A.與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般

B.單筆支付超過借款合同金額30%的

C.支付對象明確且單筆支付金額較大

D.單筆支付超過500萬元

8.流動(dòng)資金貸款支付過程中，借款人信用狀況下降、主營業(yè)務(wù)盈利

能力不強(qiáng)、貸款資金使用出現(xiàn)異常的，貸款人應(yīng)采取何措施。

(ABC)

A.與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件

B.根據(jù)合同約定變更貸款支付方式

C.停止貸款資金的發(fā)放和支付

D.要求借款人清產(chǎn)核資

9.針對借款人經(jīng)營、管理、財(cái)務(wù)與資金流向等重大預(yù)警信號，貸款

人可根據(jù)合同約定采取哪些措施防范化解貸款風(fēng)險(xiǎn)？答案：

(ABC)

A.提前收貸B.停止放貸

C.追加擔(dān)保D.以上都不是

10.對流動(dòng)資金貸款形成不良貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)采取何種措施？

(ABD)

A.應(yīng)對不良貸款進(jìn)行專門管理.

B.與時(shí)制定清收或盤活措施。

C.報(bào)監(jiān)管部門同意后辦理借新還舊

D.借款人確因暫時(shí)經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人

可與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組

11.《流動(dòng)資金貸款需求量的測算參考》中，流動(dòng)資金需求的影響因

素有哪些？(ABCD)

A.存貨（原材料、半成品、產(chǎn)成品）

B.應(yīng)收賬款和應(yīng)付賬款

C.借款人所屬行業(yè)

D.借款人談判地位

12.按照辦法規(guī)定，借款人營運(yùn)資金需求的測算要素包括哪些？

（ABD）

A.借款人經(jīng)營規(guī)模和業(yè)務(wù)特征B.應(yīng)收賬款和存貨

C.固定資產(chǎn)折舊D.資金循環(huán)周期

13.以下哪些屬于盡職調(diào)查的方式？（ABCDEF）

A.現(xiàn)場調(diào)查B.搜尋調(diào)查

C.現(xiàn)場會(huì)談D.非現(xiàn)場調(diào)查

E.委托調(diào)查F.實(shí)地考察

14.申請固定資產(chǎn)貸款的項(xiàng)目，應(yīng)符合以下哪些政策和要求？

（ABCD）

A.國家產(chǎn)業(yè)政策B.國家土地政策

C.國家環(huán)保政策D.國家投資項(xiàng)目的合法管理程序

15.按照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人盡職調(diào)查的

主要內(nèi)容包括（ABCD）

A.借款人與項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況；

B.貸款項(xiàng)目的情況；

C.貸款擔(dān)保情況；

D.需要調(diào)查的其他內(nèi)容

16.按照辦法規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款提款條件應(yīng)包括以下哪些要求？

(BC)

A.項(xiàng)目資本金全額到位

B.與貸款同比例的資本金已足額到位

C.項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額相匹配

D.項(xiàng)目計(jì)劃進(jìn)度與已投資額相匹配

17.按照辦法規(guī)定，若某項(xiàng)目總投資8000萬元，借款人在對外支付

一筆固定資產(chǎn)貸款時(shí)，以下那種情形可采用借款人自主支付？

(CD)

A.單筆支付金額為550萬元

B.單筆支付金額為450萬元

C.單筆支付金額為400萬元

D.單筆支付金額為40萬元

18.固定資產(chǎn)貸款，采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款

人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過()等方式核查貸款支

付是否符合約定用途：（ABC）

A.賬戶分析B.憑證查驗(yàn)

C.現(xiàn)場調(diào)查D.檢查

19.在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應(yīng)與

借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資

金的發(fā)放和支付：（ABCD）

A.信用狀況下降B.不按合同約定支付貸款資金

C.項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度

D.違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付

20.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》貸后管理部分對合同約定專門還

款準(zhǔn)備金賬戶的，貸款人應(yīng)有什么具體要求？（AC）

A.固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目或借款人的收入現(xiàn)金流進(jìn)入該賬戶的比例

B.賬戶內(nèi)的資金時(shí)點(diǎn)余額

C.賬戶內(nèi)的資金平均存量

D.固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目或借款人的收入現(xiàn)金流進(jìn)入該賬戶的總量

21.根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，項(xiàng)目融資貸款的用途通常是用于哪

些項(xiàng)目？（ABC）

A.擬建項(xiàng)目B.在建項(xiàng)目

C.己建項(xiàng)目D.淘汰項(xiàng)目

三、判斷題：（請對以下各題的描述作出判斷，正確的用A表示，錯(cuò)

誤的用B表示。）

1.流動(dòng)資金貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人、自然人或國家規(guī)定

可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的

本外幣貸款。（B）

2.貸款人應(yīng)將流動(dòng)資金貸款納入對借款人與其所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一

授信管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。

（A）

3.流動(dòng)資金貸款可以用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止

生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。（B）

4.貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，

將貸款通過銀行的內(nèi)部賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易

對象。（B）

5.借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)

放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款

人交易對象。（A）

6.對確實(shí)無法收回的不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對貸款進(jìn)行核

銷后，應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行市場化處置。（A）

7.貸款人應(yīng)通過借款合同的約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶

并與時(shí)提供該賬戶資金進(jìn)出情況。（A）

8.對集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶，可采用合并報(bào)表估算流動(dòng)資金貸款額度，原則

上納入合并報(bào)表范圍內(nèi)的成員企業(yè)流動(dòng)資金貸款總和不能超過估算

值。（A）

9.固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人、自然人或國家規(guī)定

可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本

外幣貸款。（B）

10.采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人不定期匯總報(bào)告貸

款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查

貸款支付是否符合約定用途。（B）

11.項(xiàng)目實(shí)際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)和審批

決定追加貸款的，應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人配套追加不低于項(xiàng)目資本金比

例的投資和相應(yīng)擔(dān)保。（A）

12.項(xiàng)H融資還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收

入或其他收入，一般不具備其他還款來源。（A）

四.計(jì)算題

A公司向某銀行申請流動(dòng)資金貸款，如不考慮其他因素，請利

用以下數(shù)據(jù)估算A公司營運(yùn)資金量和新增流動(dòng)資金貸款額度（寫出計(jì)

算公式）。

A公司2009年實(shí)現(xiàn)銷售收入13117萬元，銷售成本10982萬元，

09年銷售利潤率14%,預(yù)計(jì)2010年銷售收入增長15%,存貨周轉(zhuǎn)天

數(shù)26.32,應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)44.79,應(yīng)付帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)16.79,預(yù)

付帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)7.2,預(yù)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)1.25,借款人自有資金600

萬元，現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款500萬元，無其他渠道提供的營運(yùn)資金。

營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)=360/（存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)+應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)一

應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)+預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)一預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)）=

360/（26.32+44.79-16.79+7.2725）=5.97

營運(yùn)資金量=上年度銷售收入X（1—上年度銷售利潤率）X（1

+預(yù)計(jì)銷售收入年增長率）/營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)=13117X（1—0.14）

X（1+0.15）/5.97=2173萬元

新增流動(dòng)資金貸款額度二營運(yùn)資金量一借款人自有資金一現(xiàn)有流

動(dòng)資金貸款一其他渠道提供的營運(yùn)資金=2173-600-500=1073萬元

第三部分貸前調(diào)查、擔(dān)保分析、合同與發(fā)放支付、貸后管

理、財(cái)務(wù)分析

貸前調(diào)查部分：

一、單選題（以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)最符合題目

的要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。）

1.公司信貸的借款人指（D）.

A.經(jīng)行政機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的自然人

B.經(jīng)行政機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人

C.經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的自然人

D.經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人

2.下列選項(xiàng)中屬于借款人權(quán)利的是（D）0

A.如實(shí)提供銀行要求的資料

B.按借款合同約定用途使用貸款

C.按借款合同的約定與時(shí)清償貸款本息

D.在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

3.（A）是銀行貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。

A.貸前調(diào)查B.現(xiàn)場調(diào)研

C.委托調(diào)查D.搜尋調(diào)查

4.以下項(xiàng)不屬于貸款效益性調(diào)查內(nèi)容？（C）

A.借款人當(dāng)前情況

B.借款人過去三年的經(jīng)營效益情況

C.借款人、保證人的財(cái)務(wù)管理狀況

D.借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合

效益情況

5.對于商業(yè)銀行貸款的客戶，信貸客戶經(jīng)理應(yīng)盡可能通過安排（C）

等方式進(jìn)行前期調(diào)查。

A.專訪B.同業(yè)訪問

C.面談D.紙質(zhì)郵件

6.面談中，除了要了解客戶的貸款目的、貸款金額、貸款條件外，還

應(yīng)當(dāng)了解（D）

A.貸款匯率B.經(jīng)濟(jì)走勢

C.宏觀政策D.貸款用途

7.面談結(jié)束時(shí)，如經(jīng)了解客戶的貸款申請可以考慮，但不確定是否

可受理，調(diào)查人員應(yīng)（D）。

A.申報(bào)貸款B.先做必要的承諾，留住客戶

C.不作表態(tài)D.準(zhǔn)備后續(xù)調(diào)查

8.在判斷貸款申請是否受理時(shí)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將（D）放在第一

位。

A.維持客戶B.客戶信用

C.貸款收益D.貸款安全性

9.在銀行確立貸款意向后，需向銀行提交原輔材料采購合同，產(chǎn)品

銷售合同的貸款形式是（B）o

A.固定資產(chǎn)貸款B.流動(dòng)資金貸款

C.貸款擔(dān)保貸款D.普通貸款

10.銀行確立貸款意向后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)對借款人提供的復(fù)印件與相應(yīng)

的文件正本進(jìn)行核對，核對無誤后，應(yīng)在（B）上簽字確認(rèn)。

A.文本正本B.復(fù)印件

C.資料紀(jì)要D.資料核對審查書

11.貸前調(diào)查時(shí)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)利用科學(xué)、實(shí)用的調(diào)查方法，通過

（D）的調(diào)查手段，分析銀行可能承受的風(fēng)險(xiǎn)。

A.數(shù)據(jù)結(jié)合推理B.定性模型

C.定量模型D.定性與定量相結(jié)合

12.進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)研過程中，業(yè)務(wù)人員在現(xiàn)場會(huì)談時(shí)應(yīng)當(dāng)約見盡可能多

的（A）

A.不同層次人員B.基層人員

C.生產(chǎn)部門人員D.財(cái)務(wù)部門人員

13.實(shí)物操作中，建議采用（C）方式進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)研，同時(shí)通過其他

調(diào)查方式對考察結(jié)果加以證實(shí)。

A.多次檢查B.全面檢查

C.突擊檢查D.約見檢查

二、多選題：（以下各小題所給出的選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合

題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、錯(cuò)選均不得分。)

1.公司借貸中，借款人申請貸款時(shí)一般應(yīng)當(dāng)向銀行如實(shí)提供

(ABCDE)情況。

A.所有開戶行B.開戶賬號

C.存貸款余額D.賬戶余額

E.多頭開戶

2.借款人的義務(wù)包括(ABDE)

A.如實(shí)提供銀行耍求的資料

B.接受貸款人對其使用信貸資金情況、生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督

C.自由使用貸款

D.按借款合同約定與時(shí)清償貸款本息

E.向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)，應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意

3.貸前調(diào)查的方法包括(ABCDE

A.通過中介機(jī)構(gòu)調(diào)查

B.通過政府職能部門了解

C.與銷售部門主管會(huì)談

D.通過接觸客戶的關(guān)聯(lián)企業(yè)、競爭對手或個(gè)人獲取信息

E.利用各種媒介搜尋有價(jià)值的資料

4.貸前調(diào)查的主要對象有(ABCE)

A.借款人B.保證人

C.抵（質(zhì)）押人D.關(guān)聯(lián)企業(yè)

E.抵（質(zhì)）押物

5.貸款合規(guī)性調(diào)查的內(nèi)容包括（ADE）。

A.認(rèn)定借款人的法定代表人、授權(quán)委托人的真實(shí)性和有效性

B.對借款人的能力和信譽(yù)進(jìn)行調(diào)查

C.考察借款人是否已建立良好的公司治理機(jī)制

D.對購銷合同的真實(shí)性進(jìn)行認(rèn)定

E.對抵押物的合法性、有效性進(jìn)行認(rèn)定

6.商業(yè)銀行貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容包括（BCD）。

A.對購銷合同的真實(shí)性進(jìn)行認(rèn)定

B.對借款人、保證人的管理狀況進(jìn)行調(diào)查

C.對抵押物的價(jià)值評估情況作出調(diào)查

D.對有限責(zé)任公司的關(guān)聯(lián)公司情況進(jìn)行調(diào)查

E.對借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查

7.下列哪些屬于銀行流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容？（ABCDE）

A.借款人基本情況B.對貸款擔(dān)保的分析

C.借款人經(jīng)濟(jì)效益情況D.借款人生產(chǎn)經(jīng)營與效益情況

R.對流動(dòng)資金貸款必要性的分析

8.根據(jù)貸款類型借款人除提供申請書與基本材料外，還需提供其他

材料。如是抵（質(zhì)）押形式的貸款，銀行規(guī)定借款人除提供申請書與

基本材料外，還需提供（ABCDE）。

A.抵（質(zhì)）押物清單

B.抵（質(zhì)）押物價(jià)值評估報(bào)告

C.抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明文件

D.抵（質(zhì)）押人為外商投資企業(yè)或股份制企業(yè)，就出具同意提供抵（質(zhì)）

押的董事會(huì)決議書和授權(quán)書

E.借款人同意將抵押物辦理保險(xiǎn)手續(xù)并以銀行作為第一?受益人

貸款擔(dān)保分析

一、單選題（以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)最符合題目

的要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。）

1.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不可以抵押的是（C）。

A.抵押人依法有處分權(quán)的原料、半成品、產(chǎn)成品

B.抵押人所有的機(jī)器、交通工具的其他財(cái)產(chǎn)

C.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育

設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公窗設(shè)施

D.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒灘等荒地

的土地使用權(quán)

2.關(guān)于貸款擔(dān)保，下列說法錯(cuò)誤的是（D）。

A.貸款擔(dān)保是信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的一種方法

B.開辦擔(dān)保貸款有利于降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行信貸資金使用

效益

C.貸款擔(dān)?？梢詼p少釵行對借款企業(yè)違約的擔(dān)心，使貸款的償還有

了又重保證，把借款企業(yè)不還貸的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給了第三者

D.開辦擔(dān)保貸款不利于降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)

3.銀行要求借款企業(yè)提供擔(dān)保才發(fā)放的貸款稱為（A）。

A.擔(dān)保貸款B.保證貸款

C.抵押貸款D.質(zhì)押貸款

4.由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償

還貸款的保證是（A）o

A.人的擔(dān)保B.財(cái)產(chǎn)擔(dān)保

C.抵押擔(dān)保D.質(zhì)押擔(dān)保

5.某企業(yè)以其擁有的設(shè)備為抵押物向銀行申請貸款，銀行經(jīng)分析確

定該設(shè)備的價(jià)值為500萬元，抵押率為60機(jī)則企業(yè)可取得的抵押貸

款額度為（A）萬元。

A.300B.400

C.500D.833

6.貸款發(fā)放前，（C）要與銀行以書面形式簽訂抵押合同。

A.借款人B.擔(dān)保人

C.抵押人D.公證人

7.質(zhì)押與抵押本質(zhì)上屬于（A）。

A.物權(quán)擔(dān)保B.不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保

C.動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保D.權(quán)利擔(dān)保

8.質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別是（B）。

A.抵押權(quán)可重復(fù)設(shè)置，質(zhì)押權(quán)不可

B.抵押權(quán)不轉(zhuǎn)移占有，質(zhì)押權(quán)必須轉(zhuǎn)移

C.抵押權(quán)人無保管標(biāo)的的義務(wù)，質(zhì)權(quán)人負(fù)有善良管理人注意義務(wù)

D.抵押權(quán)標(biāo)的為動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)，質(zhì)權(quán)標(biāo)的是動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利

9.銀行最愿意受理的擔(dān)保貸款方式是（B）

A.抵押B.質(zhì)押

C.保證D.留置

10.下列主體可作為保證人的是（D）。

A.8歲的小明

B.75歲無經(jīng)濟(jì)來源的老張

C.某醫(yī)院

D.有母公司書面授權(quán)可作為保證人的某子公司

二、多選題：（以下各小題所給出的選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上

符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、錯(cuò)選均不得分。）

1.貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)分析主要包括（ABCDE）o

A.抵押物虛假或嚴(yán)重不實(shí)

B.未辦理有關(guān)登記手續(xù)

C.將共有財(cái)產(chǎn)抵押而未經(jīng)共有人同意

D.以第三方的財(cái)產(chǎn)作抵押而未經(jīng)財(cái)產(chǎn)所有有同意

E.資產(chǎn)評估不真實(shí)，導(dǎo)致抵押物不足值

2.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列不可以作為保證人的是（CDE）.

A.具有民事行為能力的人

B.具有代為履行主債務(wù)的資力

C.國家機(jī)關(guān)，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)對特定事項(xiàng)作保證人的除外

D.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)或職能部門

E.醫(yī)院、學(xué)校等以公共利益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體

3.擔(dān)保的具體形式主要包括（ABCDE）。

A.抵押B.質(zhì)押

C.保證D.留置

E.定金

4.抵押擔(dān)保的范圍包括（ABODE）。

A.主債權(quán)與利息B.質(zhì)物保管費(fèi)用

C.實(shí)現(xiàn)債權(quán)費(fèi)用D.違約金

E.損害賠償金

5.下列財(cái)產(chǎn)中不得抵押的有（ACD）。

A.土地所有權(quán)

B.抵押人所有的房屋與其他地上附著物

C.耕地、宅基地、自留地、自留山

D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

E.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒灘等荒地的

使用權(quán)

6.實(shí)務(wù)操作中，貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)分析主耍包括（BCDE）。

A.抵押物價(jià)值升值但殆以實(shí)現(xiàn)

B.未抵押有效證件或抵押的證件不齊

C.將共有財(cái)產(chǎn)抵押而未經(jīng)共有人同意

D.未辦理抵押物登記手續(xù)

E.抵押物虛假或嚴(yán)重不實(shí)

7.防范抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)的措施主要包括（ABCD）。

A.嚴(yán)格審查抵押物的真實(shí)性、合法性和權(quán)屬

B.準(zhǔn)確評估抵押物的價(jià)值

C.做好抵押登記，確保抵押關(guān)系的效力

D.確保抵押合同期限覆蓋貸款合同期限

E.將抵押物留置

8.核保是指核實(shí)保證人提供的保證（AB）0

A.是在自愿基礎(chǔ)上達(dá)成B.是保證人真實(shí)意思的表示

C.價(jià)值充足D.穩(wěn)定連續(xù)

E.信譽(yù)度高

三、判斷題：（請對以下各題的描述作出判斷，正確的用A表示，錯(cuò)

誤的用B表示。）

1.在質(zhì)權(quán)設(shè)立的情況下，一物只能設(shè)立一個(gè)質(zhì)押權(quán)，因而沒有受償

的順序問題。而一物可設(shè)數(shù)個(gè)抵押權(quán)，當(dāng)數(shù)個(gè)抵押權(quán)并存時(shí)，有受償

的先后順序之分。（A）

2.在抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，無須通知

銀行并告受讓人轉(zhuǎn)讓物己經(jīng)抵押的情況。（B）

貸款合同與發(fā)放支付

一、單選題（以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)最符合題目

的要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。）

1.甲企業(yè)于2010年初從A銀行取得中長期借款1000萬元用于一個(gè)為

期3年的項(xiàng)目投資。截止2011年底，項(xiàng)目已完工75覽銀行已按照

借款合同付款750萬元。銀行依據(jù)的貸款發(fā)放原則是（B）0

A.與時(shí)性原則

B.進(jìn)度放款原則

C.資本金充足原則

D.計(jì)劃、比例放款原則

2.實(shí)貸實(shí)付的根本目的是（A）。

A.滿足有效信貸需求

B.按進(jìn)度發(fā)放貸款

C.受托支付

D.協(xié)議承諾

3.按進(jìn)度發(fā)放貸款是實(shí)貸實(shí)付的（B）。

A.核心要求

B.基本要求

C.前提條件

D.重要手段

4.對單筆金額超過項(xiàng)目總投資或超過萬元人民幣的貸款資金

支付，應(yīng)采取貸款人受托支付方式。（A）

A.5%；500

B.10%；500

C.5%；1000

D.10%；1000

5.關(guān)于自主支付的說法中，錯(cuò)誤的是（C）。

A.由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

B.貸款新規(guī)允許借款人自主支付在一定范圍內(nèi)存在

C.自主支付是實(shí)現(xiàn)實(shí)貸實(shí)付的主要方式

D.自主支付是受托支付的補(bǔ)充

6.借款人自主支付方式下的重要環(huán)節(jié)是（C）0

A.貸款申請

B.貸前調(diào)查

C.事后核查

D.貸款分析

二、多選題（以下各小題所給出的選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題

目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、錯(cuò)選均不得分。）

1.借款合同的必備條件有（ABCD）。

A.借款用途

B.借款金額

C.貸款利率

D.還款方式

E.擔(dān)保范圍

2.貸款發(fā)放的原則包括（BCE）。

A.獲利原則

B.進(jìn)度放款原則

C.資本金足額原則

D.風(fēng)險(xiǎn)最低原則

E.計(jì)劃、比例放款原則

三、判斷題（請對以下各題的描述作出判斷，正確的用A表示，錯(cuò)誤

的用B表示。）

貸款合同分為格式合同和非格式合同兩種，格式合同是指銀行業(yè)金

融機(jī)構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)管理要求，針對某項(xiàng)業(yè)務(wù)制定的在機(jī)構(gòu)內(nèi)部普遍使

用的格式統(tǒng)一的合同。（A）

貸后管理

一、單選題（以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)最符合題目

的要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。）

1.（C）的資金往來是公司易情況最直接的反映，也是銀行利益

的體現(xiàn)。

A.企業(yè)與借款人

B.企業(yè)與企業(yè)

C.企業(yè)與銀行

D.企業(yè)與合作機(jī)構(gòu)

2.下列不屬于企業(yè)財(cái)務(wù)狀況風(fēng)險(xiǎn)的是（C）o

A.應(yīng)收賬款異常增加

B.流動(dòng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重下降

C.借款人在銀行的存款有較大幅度下降

D.短期負(fù)債增加失當(dāng)，長期負(fù)債大量增加

3.與銀行往來監(jiān)控中，銀行應(yīng)通過檢查企業(yè)的（D）,分析公司的

最近經(jīng)營情況。

A.申貸資料

B.提款申請書

C.借款憑證

D.銀行對賬單

4.在抵押品管理中，銀行要加強(qiáng)對（D）的監(jiān)控和管理。

A.抵押人資格

B.抵押人的實(shí)力

C.抵押人的擔(dān)保愿望

D.抵押物和質(zhì)押憑證

5.借款人申請展期未獲批準(zhǔn)時(shí)，其貸款從到期日次日起轉(zhuǎn)入（C）。

A.凍結(jié)賬戶

B.特殊賬戶

C.逾期貸款賬戶

D.違約賬戶

6.在商業(yè)銀行依法收貸過程中，依照法律規(guī)定，向仲裁機(jī)關(guān)申請仲

裁時(shí)的實(shí)效為，