企業(yè)金融客戶經(jīng)理模擬習(xí)題+答案（附解析）

企業(yè)金融客戶經(jīng)理模擬習(xí)題+答案（附解析）一、單選題（共30題，每題1分，共30分）1.某節(jié)能服務(wù)公司具備1年合同能源管理項(xiàng)目運(yùn)作經(jīng)驗(yàn),可申請我行合同能源管理融資。A、對B、錯正確答案：B答案解析：申請我行合同能源管理融資要求節(jié)能服務(wù)公司具備3年以上合同能源管理項(xiàng)目運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)。2.財富日均[10萬,50萬)的企金價值客戶折算系數(shù)為0.6。A、對B、錯正確答案：B3.標(biāo)志著中國全面開展綠色金融的政策文件是?A、《綠色信貸指引》B、《節(jié)能減排授信工作的指導(dǎo)意見》C、《綠色融資統(tǒng)計制度》D、《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》正確答案：D答案解析：《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》是中國全面開展綠色金融的政策文件。它從多方面對綠色金融體系進(jìn)行了構(gòu)建和指導(dǎo)，推動了我國綠色金融全面、系統(tǒng)地發(fā)展。4.本行對集團(tuán)客戶授信時,應(yīng)在授信協(xié)議中約定,要求集團(tuán)客戶及時報告凈資產(chǎn)______以上關(guān)聯(lián)交易的情況。A、15%B、25%C、10%D、30%正確答案：C答案解析：根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，本行對集團(tuán)客戶授信時，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時報告凈資產(chǎn)10%以上關(guān)聯(lián)交易的情況。5.按照信貸風(fēng)險分類法,盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素的貸款,應(yīng)該歸為()。A、次級B、可疑C、正常D、關(guān)注正確答案：D答案解析：關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。正常類貸款是借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還；次級類貸款是借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失；可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。6.票據(jù)可以通過背書直接進(jìn)行轉(zhuǎn)讓,無須通知原債務(wù)人。A、是B、否正確答案：A答案解析：票據(jù)轉(zhuǎn)讓時，背書轉(zhuǎn)讓是常見的方式，且背書轉(zhuǎn)讓具有無因性等特點(diǎn)，票據(jù)權(quán)利的轉(zhuǎn)讓一般無須通知原債務(wù)人，只要背書行為符合法律規(guī)定，票據(jù)即可有效轉(zhuǎn)讓。7.對房地產(chǎn)開發(fā)貸款以及項(xiàng)目總投資額在()萬美元(含)以上屬于赤道原則項(xiàng)下的項(xiàng)目融資,在執(zhí)行本細(xì)則的同時,還應(yīng)分別遵守本行房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理辦法和赤道原則下的項(xiàng)目融資相關(guān)規(guī)定。A、500B、3000C、2000D、1000正確答案：D8.以下哪一項(xiàng)不屬于節(jié)能減排貸款的范圍()A、空氣凈化過濾B、新能源和可再生能源C、脫硫脫硝D、紡織印染正確答案：D答案解析：節(jié)能減排貸款主要用于支持有利于節(jié)能減排的項(xiàng)目，如脫硫脫硝、新能源和可再生能源、空氣凈化過濾等領(lǐng)域。紡織印染行業(yè)通常不是節(jié)能減排貸款重點(diǎn)支持的范圍，其生產(chǎn)過程可能存在較多能耗和污染問題，不屬于以節(jié)能減排為主要目標(biāo)的貸款范疇。9.財政部門可以根據(jù)工作需要對彩票發(fā)行機(jī)構(gòu)、彩票銷售機(jī)構(gòu)的彩票發(fā)行銷售行為進(jìn)行監(jiān)督檢查。A、對B、錯正確答案：A答案解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，財政部門有權(quán)對彩票發(fā)行機(jī)構(gòu)、彩票銷售機(jī)構(gòu)的彩票發(fā)行銷售行為進(jìn)行監(jiān)督檢查，以確保彩票市場規(guī)范、有序運(yùn)行，保障彩票行業(yè)健康發(fā)展以及維護(hù)社會公眾利益等，所以該說法正確。10.對于注冊或主要經(jīng)營管理兩者之一在本地,若經(jīng)營機(jī)構(gòu)能夠掌握核心營銷資源,具備服務(wù)意愿和服務(wù)能力,且在本地能夠切實(shí)掌握、了解客戶真實(shí)經(jīng)營管理、用款及還款來源情況,能充分履行三查職責(zé),履行規(guī)定審批程序后,可認(rèn)定為本地客戶。A、對B、錯正確答案：A答案解析：經(jīng)營機(jī)構(gòu)滿足注冊或主要經(jīng)營管理兩者之一在本地，能掌握核心營銷資源，有服務(wù)意愿和能力，了解客戶真實(shí)情況且能履行三查職責(zé)和審批程序，可認(rèn)定為本地客戶，該描述正確。11.合同能源管理融資是指節(jié)能服務(wù)公司向本行申請融資用于合同能源管理項(xiàng)目建設(shè)與運(yùn)營,以()作為主要還款來源,以項(xiàng)目未來收益權(quán)質(zhì)押或采用其他擔(dān)保方式。A、分享的節(jié)能效益B、經(jīng)營收入C、租金收入D、投資收益正確答案：A答案解析：節(jié)能服務(wù)公司向銀行申請融資用于合同能源管理項(xiàng)目建設(shè)與運(yùn)營，主要還款來源是分享的節(jié)能效益，通常以項(xiàng)目未來收益權(quán)質(zhì)押或采用其他擔(dān)保方式來保障銀行的權(quán)益。經(jīng)營收入范圍較廣，不具有針對性；租金收入與合同能源管理項(xiàng)目不相關(guān)；投資收益也并非合同能源管理融資的主要還款來源。12.根據(jù)企業(yè)金融信用業(yè)務(wù)客戶盡職調(diào)查要領(lǐng),盡職調(diào)查是企業(yè)金融信用業(yè)務(wù)全流程的()A、關(guān)鍵B、終點(diǎn)C、起點(diǎn)正確答案：C13.強(qiáng)化社會責(zé)任是銀行應(yīng)對經(jīng)濟(jì)全球化、主動與國際接軌的需求。A、對B、錯正確答案：A答案解析：銀行強(qiáng)化社會責(zé)任有助于提升自身形象和國際競爭力，更好地適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化趨勢，主動與國際接軌，所以該說法正確。14.政府債務(wù)只能通過政府及其部門舉借,不得通過企事業(yè)單位等舉借。A、對B、錯正確答案：A答案解析：政府債務(wù)的舉借主體有明確規(guī)定，只能通過政府及其部門進(jìn)行，企事業(yè)單位等不得舉借政府債務(wù)，所以該說法正確。15.A企業(yè)2016年年度營業(yè)收入10億元、銷售利潤率12%、營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)5次,預(yù)計2017年銷售收入12億元,A企業(yè)營運(yùn)資金量是()。A、2.112億元B、2.4億元C、2億元D、1.2億元正確答案：A16.是指通過多渠道收集、整合、監(jiān)測各類信息,多維度分析、評估、揭示融資人風(fēng)險狀況,并及時采取適當(dāng)措施化解和控制風(fēng)險的主動、動態(tài)管理過程。A、內(nèi)部評級B、盡職調(diào)查C、風(fēng)險預(yù)警管理D、綜合授信正確答案：C答案解析：風(fēng)險預(yù)警管理是指通過多渠道收集、整合、監(jiān)測各類信息，多維度分析、評估、揭示融資人風(fēng)險狀況，并及時采取適當(dāng)措施化解和控制風(fēng)險的主動、動態(tài)管理過程。內(nèi)部評級主要是對信用風(fēng)險進(jìn)行評估和評級；盡職調(diào)查側(cè)重于對融資人等相關(guān)主體的全面調(diào)查了解；綜合授信是對客戶授予一定的信用額度。所以答案選C。17.()是商業(yè)銀行公司信貸市場營銷的起點(diǎn),也是商業(yè)銀行指定和實(shí)施其營銷策略的基數(shù)和前提。A、市場定位策略B、市場細(xì)分策略C、市場環(huán)境分析策略D、產(chǎn)品營銷正確答案：D18.風(fēng)險管理的最基本要求是()A、風(fēng)險控制B、風(fēng)險監(jiān)測C、風(fēng)險識別D、風(fēng)險計量正確答案：C答案解析：風(fēng)險管理流程包括風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制等環(huán)節(jié)。其中，風(fēng)險識別是風(fēng)險管理的最基本要求，只有先識別出風(fēng)險，才能進(jìn)一步進(jìn)行計量、監(jiān)測和控制等后續(xù)操作。風(fēng)險監(jiān)測是對風(fēng)險狀況的持續(xù)跟蹤，風(fēng)險計量是對風(fēng)險的量化評估，風(fēng)險控制是采取措施降低風(fēng)險損失，它們都是在風(fēng)險識別基礎(chǔ)上開展的。19.公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)向公司申報所持有的本公司的股份及其變動情況,在任職期間每年轉(zhuǎn)讓的股份不得超過其所持有本公司股份總數(shù)的()。A、10B、15C、25D、30正確答案：C答案解析：《公司法》規(guī)定，公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)向公司申報所持有的本公司的股份及其變動情況，在任職期間每年轉(zhuǎn)讓的股份不得超過其所持有本公司股份總數(shù)的25%。所以答案選C。20.票據(jù)金額以中文大寫和數(shù)碼同時記載,二者必須一致,二者不一致的,以中文大寫為準(zhǔn)。A、錯B、對正確答案：A答案解析：票據(jù)金額以中文大寫和數(shù)碼同時記載，二者必須一致，二者不一致的，票據(jù)無效，而不是以中文大寫為準(zhǔn)。21.機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險評估是指本行按照風(fēng)險為本原則全面識別和評估本行全系統(tǒng)面臨的洗錢和恐怖融資風(fēng)險,通過對本行內(nèi)外部洗錢風(fēng)險進(jìn)行分析研判,評估本行風(fēng)險控制機(jī)制的(),查找風(fēng)險漏洞和薄弱環(huán)節(jié),有效運(yùn)用評估結(jié)果,合理配置反洗錢資源,采取有針對性的風(fēng)險控制措施。A、唯一性B、時效性C、有效性D、專業(yè)性正確答案：C答案解析：機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險評估主要目的是評估本行風(fēng)險控制機(jī)制的有效性，通過一系列分析查找風(fēng)險漏洞等，進(jìn)而合理配置資源、采取針對性措施，所以選C，評估的是有效性。22.我行內(nèi)部評級等級按風(fēng)險程度高低分為18個等級,其中,A1-C617級為非違約級,違約概率逐級遞增,D級為違約級,違約概率為100%。A、對B、錯正確答案：A23.外部評級()(含)以上且中債估值中心市場隱含評級(如有)在A+以上的基礎(chǔ)設(shè)施類國有企業(yè),符合我行代理推介準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)A、AA-B、AAC、AA+D、AAA正確答案：B24.對同時在兩家或兩家以上分行只有()的客戶,按其在分行近一年財富業(yè)務(wù)年日均金額孰高原則確定主辦機(jī)構(gòu)A、同業(yè)業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)C、負(fù)債業(yè)務(wù)D、理財業(yè)務(wù)正確答案：C25.A客戶在本行內(nèi)部評級結(jié)果為B1,系統(tǒng)最終評級認(rèn)定結(jié)果生效之日為2019年5月20日,該評級到期日最長不超過()A、6個月B、12個月C、24個月D、36個月正確答案：B26.特設(shè)專戶用于反映執(zhí)收單位的特殊專項(xiàng)收入活動A、對B、錯正確答案：B答案解析：特設(shè)專戶用于記錄、核算和反映預(yù)算單位的特殊專項(xiàng)支出活動，而不是特殊專項(xiàng)收入活動。27.投資銀行代理推介業(yè)務(wù)是指我行作為(),將無法滿足我行表內(nèi)投放需求的企業(yè)金融類資產(chǎn)或客戶,通過設(shè)計產(chǎn)品或直接推薦給表外投資機(jī)構(gòu),再由表外投資機(jī)構(gòu)直接對接、進(jìn)行投資的業(yè)務(wù)。A、代理推介服務(wù)機(jī)構(gòu)B、發(fā)行承銷機(jī)構(gòu)C、業(yè)務(wù)托管機(jī)構(gòu)D、資金監(jiān)管機(jī)構(gòu)正確答案：A答案解析：投資銀行代理推介業(yè)務(wù)中，銀行作為代理推介服務(wù)機(jī)構(gòu)，把無法滿足表內(nèi)投放需求的相關(guān)資產(chǎn)或客戶推薦給表外投資機(jī)構(gòu)，使其直接對接并投資，所以選A。28.對融資平臺公司貸款,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要堅持按照逐包打開、逐筆核對、重新評估、整改保全的原則進(jìn)行全面清理,及時采取補(bǔ)救措施,確保信貸資產(chǎn)安全。A、對B、錯正確答案：A答案解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對融資平臺公司貸款，堅持按照逐包打開、逐筆核對、重新評估、整改保全的原則進(jìn)行全面清理，及時采取補(bǔ)救措施，有助于確保信貸資產(chǎn)安全，所以該說法正確，答案為[A、]。29.固定資產(chǎn)貸款期限和還款計劃,應(yīng)根據(jù)借款人及項(xiàng)目預(yù)測現(xiàn)金流和投資回收期等因素合理核定。A、錯B、對正確答案：B答案解析：固定資產(chǎn)貸款期限和還款計劃的確定需要綜合多方面因素考量，其中借款人及項(xiàng)目預(yù)測現(xiàn)金流和投資回收期是重要依據(jù)，合理核定才能確保貸款的風(fēng)險可控以及借款人有合理的還款安排，所以該說法正確。30.在十三五時期,興業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)了綠色金融業(yè)務(wù)()的目標(biāo),成為全市場一流的綠色金融綜合服務(wù)供應(yīng)商。A、兩個一萬B、三萬億C、兩萬億D、一萬億正確答案：A答案解析：在十三五時期，興業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)了綠色金融業(yè)務(wù)“兩個一萬”的目標(biāo)，即綠色金融融資余額突破1萬億元，累計投放超過1萬億元，成為全市場一流的綠色金融綜合服務(wù)供應(yīng)商。二、多選題（共10題，每題1分，共10分）1.單一客戶根據(jù)()原則認(rèn)定主辦機(jī)構(gòu)A、負(fù)債規(guī)模孰高B、信用業(yè)務(wù)優(yōu)先C、以客戶為中心D、開戶先后正確答案：ABD2.《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》所稱外匯,是指下列以外幣表示的可以用作國際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn):()A、外幣現(xiàn)鈔,包括紙幣、鑄幣B、外幣支付憑證或者支付工具,包括票據(jù)、銀行存款憑證、銀行卡等C、外幣有價證券,包括債券、股票等D、特別提款權(quán)和其他外匯資產(chǎn)正確答案：ABCD答案解析：《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》第三條規(guī)定，本條例所稱外匯，是指下列以外幣表示的可以用作國際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)：（一）外幣現(xiàn)鈔，包括紙幣、鑄幣；（二）外幣支付憑證或者支付工具，包括票據(jù)、銀行存款憑證、銀行卡等；（三）外幣有價證券，包括債券、股票等；（四）特別提款權(quán)；（五）其他外匯資產(chǎn)。所以ABCD選項(xiàng)均正確。3.形式背書包括()A、設(shè)定質(zhì)押背書B、委托收款背書C、特別背書D、轉(zhuǎn)讓背書正確答案：AB答案解析：形式背書包括委托收款背書和設(shè)定質(zhì)押背書。委托收款背書是指持票人以行使票據(jù)上的權(quán)利為目的，而授予被背書人以代理權(quán)的背書。設(shè)定質(zhì)押背書是指背書人以票據(jù)權(quán)利設(shè)定質(zhì)權(quán)為目的所為的背書。特別背書和轉(zhuǎn)讓背書不屬于形式背書的范疇。4.綠色債務(wù)融資工具募集資金用于環(huán)境改善、應(yīng)對氣候變化等綠色項(xiàng)目和流動資金需求,業(yè)務(wù)品種包括()A、資產(chǎn)支持票據(jù)B、項(xiàng)目收益票據(jù)C、中期票據(jù)D、短期融資券正確答案：ABCD答案解析：綠色債務(wù)融資工具是指在銀行間市場發(fā)行的，募集資金用于支持綠色產(chǎn)業(yè)、項(xiàng)目或企業(yè)的債務(wù)融資工具。其業(yè)務(wù)品種豐富，涵蓋了中期票據(jù)、短期融資券、項(xiàng)目收益票據(jù)和資產(chǎn)支持票據(jù)等多種類型，這些工具都可用于滿足環(huán)境改善、應(yīng)對氣候變化等綠色項(xiàng)目以及相關(guān)流動資金需求。5.風(fēng)險預(yù)警記錄按產(chǎn)生模式分為和。A、自動預(yù)警B、外部預(yù)警C、人工預(yù)警D、系統(tǒng)預(yù)警正確答案：CD6.經(jīng)營機(jī)構(gòu)不得為符合下列情形的客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或提供服務(wù)()A、客戶提供虛假的開戶資料B、客戶身份不明、要求匿名建立業(yè)務(wù)關(guān)系C、采取相關(guān)措施仍無法進(jìn)行客戶身份識別的客戶D、客戶涉及總行規(guī)定的全面禁止業(yè)務(wù)的敏感國家或地區(qū)。正確答案：ABCD答案解析：經(jīng)營機(jī)構(gòu)在客戶身份存在問題時不應(yīng)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或提供服務(wù)。A選項(xiàng)客戶提供虛假開戶資料，無法保證業(yè)務(wù)真實(shí)性和合規(guī)性；B選項(xiàng)客戶身份不明、要求匿名建立業(yè)務(wù)關(guān)系，不利于風(fēng)險把控和履行反洗錢等義務(wù)；C選項(xiàng)采取措施仍無法進(jìn)行客戶身份識別，無法確定客戶真實(shí)情況和風(fēng)險狀況；D選項(xiàng)客戶涉及總行規(guī)定的全面禁止業(yè)務(wù)的敏感國家或地區(qū)，不符合業(yè)務(wù)開展要求。7.以下哪些收入屬于資本項(xiàng)目外匯收入()A、境外上市專用賬戶B、外債C、跨境資金池主賬戶D、外商投資資本金正確答案：ABCD答案解析：資本項(xiàng)目外匯收入是指國際收支中因資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資產(chǎn)與負(fù)債的增減項(xiàng)目資本，包括直接投資、各類貸款、證券投資等。外商投資資本金屬于直接投資范疇；外債是一種跨境的資金借貸，屬于資本項(xiàng)目；跨境資金池主賬戶涉及企業(yè)集團(tuán)跨境資金的集中管理等資本運(yùn)作；境外上市專用賬戶用于企業(yè)境外上市相關(guān)資金的收付等資本活動，均屬于資本項(xiàng)目外匯收入。8.根據(jù)企業(yè)金融信用業(yè)務(wù)客戶盡職調(diào)查要領(lǐng),對企業(yè)財?shù)恼{(diào)查,重點(diǎn)是核實(shí)()體現(xiàn)信息的真實(shí)性。A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流