2023年考試復(fù)習(xí)題庫法律法規(guī)部分

考試復(fù)習(xí)題庫法律法規(guī)部分

1、制定《銀行業(yè)監(jiān)督管理管控法》目的是什么？?

答:加強(qiáng)對銀行業(yè)的監(jiān)督管理管控，規(guī)范監(jiān)督瞥理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險，

保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展。

2、銀行業(yè)監(jiān)督管理管控的目標(biāo)是什么？

答：銀行業(yè)監(jiān)督管理管控的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護(hù)公眾對銀

行業(yè)的信心。

3、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則包括那些？

答：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，包括風(fēng)險管理管控、內(nèi)部控制、資本

充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等合適的內(nèi)

容C

4、銀行業(yè)監(jiān)督管理管控機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況如何監(jiān)

管？

答：銀行業(yè)監(jiān)督管理管控機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)

行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理管控信息相關(guān)系統(tǒng)，分析、評價銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險狀況。

5、銀行業(yè)監(jiān)督管理管控機(jī)構(gòu)在對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，可以采取哪

些措施？

答：（一）進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；

（二）詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明；

（三）查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、

隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；

（四）檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運用電子計算機(jī)管理管控業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的相關(guān)系統(tǒng)。

6、人民銀行法制定的目的是什么？

答：人民銀行法制定的目的是為了確立中國人民銀行的地位，明確其職責(zé)，保證

國家貨幣政策的正確制定和執(zhí)行，建立和完善中央銀行宏觀調(diào)控體系，維護(hù)金融

穩(wěn)定。

7、人民銀行的性質(zhì)和作用是什么？

答：人民銀行的性質(zhì)是指中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行。其作用是

中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)臉，維

護(hù)金融穩(wěn)定。

8、《商業(yè)銀行法》中對商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)有哪些規(guī)定？

答：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算

業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收復(fù)入賬，不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票。

有關(guān)兌現(xiàn)、收付人賬期限的規(guī)定應(yīng)當(dāng)公布。

9、《商業(yè)銀行法》所禰的商業(yè)銀行指的是什么？

答：《商業(yè)銀行法》所稱的商業(yè)銀行是指依照《商業(yè)銀行法》和《中華人民共和

國公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。

1（）、商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)有哪些？

答：商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：

（一）吸收公眾存款；

（二）發(fā)放短期、中期和長期貸款；

（三）辦理國內(nèi)外結(jié)算；

（四）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；

（五）發(fā)行金融債券：

（六）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；

（七）買賣政府債券、金融債券；

（八）從事同業(yè)拆借；

（九）買賣、代理買賣外匯；

（十）從事銀行卡業(yè)務(wù)；

（十一）提供信用卡服務(wù)及擔(dān)保；

（卜二）代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；

（十三）提供保管箱服務(wù)；

（十四）經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理管控機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)11、商業(yè)銀行的經(jīng)營

原則？

答：商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則。

12、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來應(yīng)遵循哪些原則。

答：商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。

13、商業(yè)銀行辦理信貸業(yè)務(wù)應(yīng)注意哪些？

答：商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借款人的資信，實行擔(dān)保，保障按期

收回貸款。

14、商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)應(yīng)遵循哪些原則？

答：商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，不得損害國家利

益、社會公共利益；應(yīng)當(dāng)遵守公平競爭的原則，不得從事不正當(dāng)競爭；依法接

受國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理管控機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理管控，但法律規(guī)定其有關(guān)業(yè)務(wù)接受

其他監(jiān)督管理管控部門或者機(jī)構(gòu)監(jiān)痹管理管控的，依照其規(guī)定。

15、設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)具備的條件有哪些？

答：根據(jù)（商業(yè)銀行法）規(guī)定，設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合《商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程：

（二）有符合〈商業(yè)銀行法）規(guī)定的注冊資本最低限額；

（三）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、高級管理管控人員；

（四）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理管控制度；

（五）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

設(shè)立商業(yè)銀行，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件。

16、設(shè)立商業(yè)銀行時，有關(guān)注冊資本的規(guī)定是什么？

答：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人

民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀

行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本。

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理管控機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求可以調(diào)整注冊資本最低限

額，但不得少于前款規(guī)定的限額。

17、設(shè)立商業(yè)銀行，申請人應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理管控機(jī)構(gòu)提交的文件、

資料有哪些？

答：設(shè)立商業(yè)銀行的申請經(jīng)審查符合《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第十四條規(guī)

定的，申請人應(yīng)當(dāng)填寫正式申請表，井提交下列文件、資料：

（一）章程草案；

（二）擬任職的董事、高級管理管控人員的資格證明；

（三）法定驗資機(jī)構(gòu)出具的驗資證明；

（四）股東名冊及其出資額、股份；

（五）持有注冊資本百分之五以上的股東的資信證明和有關(guān)資料；

（六）經(jīng)營方針和計劃；

（七）營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；

（八）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理管控機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他文件、資料。

18、商業(yè)銀行監(jiān)事會的職責(zé)是什么？

答：商業(yè)銀行的監(jiān)事會對國有獨資商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)負(fù)債比例、

國有資產(chǎn)保值增值等情況以及高級管理管控人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的

行為和損害銀行利益的行為進(jìn)行監(jiān)督。

19、商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)提交的文件、資料有哪些？

答：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，設(shè)立商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，申請人應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)

監(jiān)督管理管控機(jī)構(gòu)提交下列文件、資料：

（一）申請書，申請書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)的名稱、營運資金額、業(yè)務(wù)范

圍、總行及分支機(jī)構(gòu)所在地等；

（二）申請人最近二年的財務(wù)會計報告；

（三）擬任職的高級管理管控人員的資格證明；

（四）經(jīng)營方針和計劃；

（五）營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；

（六）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理管控機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他文件、資料。20、商業(yè)銀行

分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營許可證應(yīng)由哪個機(jī)關(guān)來頒發(fā)？

答：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，由國務(wù)院銀行

業(yè)監(jiān)督管理管控機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證。

21、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)是否還需辦理營業(yè)執(zhí)照？

答：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，憑國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)

督管理管控機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證向工商行政管理管控部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)

照。

22、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)是否具備法人資格？

答：商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，它是在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù),

其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。

23、商業(yè)銀行哪些變更事項，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理管控機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)？

答：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行有下列變更事項之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行

業(yè)監(jiān)督管理管控機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)；

（一）變更名稱；

（二）變更注冊資本；

（三）變更總行或者分支行所在地；

（四）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；

（五）變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東；

（六）修改章程；

（七）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理管控機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他變更事項。更換董事、高級管

理管控人員時，應(yīng)當(dāng)報經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理管控機(jī)構(gòu)審查其任職資格C

24、按照《商業(yè)銀行法》規(guī)定，有哪些情形不能擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級管理

管控人員？

答：根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，有下列情形之一的，不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、

高級管理管控人員：

（一）因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟(jì)秩序罪，被

判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的；

（二）擔(dān)任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對該公

司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個人責(zé)任的；

（三）擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個人責(zé)任

的；

（四）個人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)摹?/p>

25、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所稱的關(guān)系人指的是哪些人？

答：關(guān)系人是指：

（一）商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理管控人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；

（二）前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理管控職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組

織。

26、商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起

多長時間內(nèi)予以處分？

答：二年內(nèi)。

27、《商'業(yè)銀行法》中對商業(yè)銀行辦理同業(yè)拆借有哪些規(guī)定？

答：根據(jù)（商業(yè)銀行法）規(guī)定，商業(yè)銀行辦理同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行的

規(guī)定。禁止利用拆人資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆出資金限于交足存

款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金。拆人資金

用于彌補票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要。

28、《商業(yè)銀行法》中對企業(yè)開立賬戶有哪些規(guī)定？

答：根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，企業(yè)事業(yè)單位可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)

場所開立一個辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，不得開立兩個以上基本

賬戶。任何單位和個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲。

29、《商業(yè)銀行法》中對商業(yè)銀行T作人員有哪些禁止性規(guī)定？

答：商業(yè)銀行的工作人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他各項業(yè)務(wù)管理管控的規(guī)

定，不得有下列行為：

（一）利用職務(wù)上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規(guī)定收受各種名義的問

扣、手續(xù)費；

（二）利用職務(wù)上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶的資金；

（三）違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保；

（四）在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職；

（五）違反法律、行政法規(guī)和業(yè)務(wù)管理管控規(guī)定的其他行為。

30、商業(yè)銀行的會計年度是如何規(guī)定的？

答：商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止。

31、商業(yè)銀行在什么情況下應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付遲廷履行的利息以及其他民事責(zé)任？

答：商業(yè)銀行有下列情形之，對存款人或者其他客戶造成財產(chǎn)損宙的，應(yīng)當(dāng)承

擔(dān)支付遲延履行的利息以及其他民事責(zé)任：

（一）無故拖延、拒絕支付存款本金和利息的；

（二）違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，不予兌現(xiàn)，不予收付入賬，壓單、壓票或

者違反規(guī)定退票的；

（三）非法查詢、凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款的;

（四）違反本法規(guī)定對存款人或者其他客戶造成損害的其他行為。

32、商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)買賣、代理買賣外匯的，應(yīng)受到什么處罰？

答：商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)買賣、代理買賣外匯的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理管控機(jī)

構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違

法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處

五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重成者逾期不改正的，可以責(zé)令停

業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任？

33、什么是票據(jù)權(quán)利?包括什么？

答：票據(jù)權(quán)利.是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請

求權(quán)和追索權(quán)。

34、若票據(jù)金額的記載中文大寫和數(shù)碼不一致的，票據(jù)是否有效？

答：票據(jù)金額以中文大寫和數(shù)碼同時記載，二者不一致的，票據(jù)無效.

35、票據(jù)上的何種記載事項不得更改？

答：票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改。

36、票據(jù)上有偽造、變造的簽章的，是否影響票據(jù)上其他真實簽章的效力？

答：票據(jù)上有偽造、變造的簽章的，不影響票據(jù)上其他真實簽章的效力。

37、票據(jù).上其他記載事項被變造的，在變造之前簽章的人，對何種記載事項負(fù)責(zé)?

在變造之后簽章的人，對何種記載事項負(fù)責(zé)？

答：票據(jù)上其他記載事項被變造的，在變造之前簽章的人，對原記載事項負(fù)責(zé)；

在變造之后簽章的人，對變造之后的記載事項負(fù)責(zé)。

38、持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利為多長時間？

答：持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年。

39、匯票必須記載的事項是什么？

答：匯票必須記載的事項：（1）表明“匯票”的字樣；（2）無條件支付的委托；（3）確

定的金額；（4）付款人名稱；（5）收款人名稱；（6）出票口期；（7）出票人簽章。

40、匯票上未記載付款地的，付款人的付款地是葉么？

答:匯票上未記載付款池的。付款人的營業(yè)場所、住所或者經(jīng)常居住地為付款地。

41、匯票的付款日期記載的形式有幾種，

答：付款日期記載形式有飛（1）見票即付；（2）定日付款；（3）出票后定期付款；（4）

見票后定期付款。

42、匯票以背書轉(zhuǎn)讓或者以背書將一定的匯票權(quán)利授予他人行使時，必須記載什

么？

答：必須記載被背書人名稱。

43、背書時附有條件的，所附條件是否具有匯票上的效力？

答：背書時附有條件的，所附條件不具有匯票上的效力。

44、匯票上設(shè)定質(zhì)押時，應(yīng)當(dāng)如何記載？

答：質(zhì)押時應(yīng)當(dāng)以背書記載“質(zhì)押”字樣。

45、付款人承兌匯票的，應(yīng)當(dāng)在匯票正面記載什么？

答：付款人承兌匯票的，應(yīng)當(dāng)在匯票正面記載“承兌”字樣和承兌日期并簽章。

46、承兌附有條件的，視為什么？

答：承兌附有條件的.視為拒絕承兌c

47、保證人必須在匯票或者粘單上記載哪些事項。

答：保證人必須在匯票或者粘單上記載下列事項：（1）表明“保證”的字樣；⑵保

證人名稱和住所；（3）被保證人的名稱；（4）保證日期；（5）保證人簽章。

48、被保證的匯票，保證人應(yīng)當(dāng)與被保證人對持票人承擔(dān)何種保證責(zé)任？

答：承擔(dān)連帶責(zé)任。

49、保證人清償匯票債務(wù)后，可以行使持票人對被保證人及其前手的何種權(quán)利？

答：追索權(quán)。

50、付款人及其代理付款人付款時，應(yīng)當(dāng)審查什么？

答：付款人及其代理付款人付款時，應(yīng)當(dāng)審查匯票背書的連續(xù)，并審查提示付款

人的合法身份證明或者有效證件。

51、對定日付款、出票后定期付款或者見票后定期付款的匯票，付款人在到期日

前付款的，由誰承擔(dān)責(zé)任？

答：對定口付款、出票后定期付款或者見票后定期付款的匯票，付款人在到期口

前付款的，由付款人自行承擔(dān)所產(chǎn)生的責(zé)任。

52、匯票到期日前，何種情形持票人可以行使追索權(quán)？

答：匯票到期日前，以下情形持票人可以行使追索權(quán)：（1）匯票被拒絕承兌的；（2）

承兌人或者付款人死亡、逃匿的；（3）承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)的或者

因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動的。

53、持票人應(yīng)當(dāng)自收到被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關(guān)證明之日起幾日內(nèi)，將

被拒絕事由書面通知其前手？

答：持票人應(yīng)當(dāng)自收到披拒絕承兌或者被拒絕付款的有關(guān)證明之日起3日內(nèi)，將

被拒絕事由書面通知其前手。

54、持票人行使追索權(quán)，可以請求被追索人支付哪些金額和費用？

答：持票人行使追索權(quán)，可以請求被追索人支付下列金額和費用：(1)被拒絕付

款的匯票金額；(2)匯票金額自到期日或者提示付款日起至清償日止，按照中國

人民銀行規(guī)定的利率計算的利息；(3)取得有關(guān)拒絕證明和發(fā)出通知書的費用。

55、票據(jù)出票人在票據(jù)上的簽章上應(yīng)符合哪些規(guī)定，該簽章才具有票據(jù)法上的效

力？

答：票據(jù)出票人在票據(jù)上的簽章上應(yīng)符合下列規(guī)定：

(1)商業(yè)匯票上的出票人的簽章，為該法人或者該單位的財務(wù)專用章或者公章加

其法定代表人單位負(fù)責(zé)人或者其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章；

(2)銀行匯票上的出票人的簽章和銀行承兌匯票的承兌人的簽章，為該銀行匯票

專用章加其法定代表人或者其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章；

(3)銀行本票上的出票人的簽章，為該銀行的本票專用章加其法定代表人或者其

授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章；

(4)支票上的出票人的簽章，出票人為單位的，為與該單位在銀行預(yù)留簽章一致

的財務(wù)專用章或者公章加其法定代表人或者其授權(quán)代理人的簽名或者蓋章；出票

人為個人的，為與該個人在銀行預(yù)留簽章一致的簽名或者蓋章。

56、票據(jù)金額的中文大寫與數(shù)碼不一致，或者票據(jù)載明的金額、出票日期或者簽

發(fā)日期、收款人名稱更改，或者違反規(guī)定加蓋銀行部門印章代替專用章，付款人

或者代理付款人對此類票據(jù)付款的，是否應(yīng)當(dāng)承衛(wèi)責(zé)任？

答：付款人或者代理付款人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任。

57、哪些人為票據(jù)保證人時，票據(jù)保證無效？

答：國家機(jī)關(guān)、以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)和職

能部門作為票據(jù)保證人的，票據(jù)保證無效。但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者

國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸，國家機(jī)關(guān)提供票據(jù)保證的，以及企業(yè)法人的分支機(jī)

構(gòu)在法人書面授權(quán)范圍內(nèi)提供票據(jù)保證的除外。

58、在哪種情形下，債權(quán)人可直接向一般保證人行使權(quán)利？

答：在下列情況下，債權(quán)人可直接向一般保證人行使權(quán)利：(1)債務(wù)人住所變更，

致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難的；(2)人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件,

中止執(zhí)行程序的；(3)保證人以書面形式放棄前款規(guī)定的權(quán)利的。

59、保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)如何處理？

答：保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，保證

人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任。

60、哪些財產(chǎn)可以抵押？

答：下列財產(chǎn)可以抵押：

(1)抵押人所有的房屋和其他地上定著物；

(2)抵押人所有的機(jī)器、交通運輸T具和其他財產(chǎn)：

(3)抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物；

(4)抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；

(5)抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土

地使用權(quán)；

(6)依法可以抵押的其他財產(chǎn)。

61、以依法取得的國有土地上的房屋抵押時，應(yīng)如何處理？

答：以依法取得的國有土地上的房屋抵押的，該房屋占用范圍內(nèi)產(chǎn)案件后，債權(quán)

人未申報債權(quán)的，各連帶共同保證的保證人應(yīng)當(dāng)作為一個主體申報債權(quán)，預(yù)先行

使追償權(quán)。

的國有土地使用權(quán)同時抵押。

62、訂立抵押合同時，抵押權(quán)人和抵押人在合同中不能約定的是什么？

答：訂立抵押合同時，抵押權(quán)人和抵押人在合同中不得約定在債務(wù)履行期屆滿抵

押權(quán)人末受清償時，抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為債權(quán)人所有。

63、抵押期間，抵押人未通知抵押權(quán)人或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為是否有效?

答：抵押期間，抵押人未通知抵押權(quán)人或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效。

64、同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押物所得的價款應(yīng)如何清

償？

答：同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押物所得的價款按照以下

規(guī)定清償：

(1)抵押合同以登記生效的，按照抵押物登記的先后順序清償；順序相同的，按

照債權(quán)比例清償；

(2)抵押合同自簽訂之日起生效的，該抵押物已登記的，按照第(1)項規(guī)定清償：

未登記的，按照合同生效時間的先后順序清償，順序相同的，按照債權(quán)比例清償。

抵押物已登記的先于未登記的受償。

65、質(zhì)押合同自何時生效？

答：質(zhì)押合同自質(zhì)物移交于質(zhì)權(quán)人占有時生效。

66＞出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人在合同中不得約定什么？；

答：出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人在合同中不得約定在債務(wù)履行期屆滿質(zhì)權(quán)人未受清償時，質(zhì)

物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為質(zhì)權(quán)人所有C

67、哪些權(quán)利可以質(zhì)押？

答：下列權(quán)利可以質(zhì)押：(1)匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；(2)

依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票；(3)依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)

中的財產(chǎn)權(quán)；(4)依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。

68、權(quán)利質(zhì)押合同自何時生效？

答：質(zhì)押合同自權(quán)利憑證交付之日起生效。

69、以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，應(yīng)當(dāng)如何處理？

答：以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證

券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自登記之日起生效。

70、董事、經(jīng)理違反《中華人民共和國公司法》第六十條的規(guī)

定，以公司資產(chǎn)為本公司的股東或者其他個人債務(wù)提供擔(dān)保的，擔(dān)保合同是否有

效？

答：董事、經(jīng)理違反《中華人民共和國公司法》第六十條的規(guī)定，以公司資產(chǎn)為

本公司的股東或者其他個人債務(wù)提供擔(dān)保的，擔(dān)保合同無效。除債權(quán)人知道或者

應(yīng)當(dāng)知道的外，債務(wù)人、擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)對債權(quán)人的設(shè)失承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。

71、主合同有效而擔(dān)保合同無效的情況下，擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)怎樣承擔(dān)責(zé)任？

答：主合同有效而擔(dān)保合同無效，債權(quán)人無過錯的，擔(dān)保人與債務(wù)人對主合同債

權(quán)人的經(jīng)濟(jì)損失，承擔(dān)連帶賠償責(zé)任；債權(quán)人、擔(dān)保人有過錯的，擔(dān)保人承擔(dān)民

事責(zé)任的部分，不應(yīng)超過債務(wù)人不能清償部分的二分之一。

72、主合同無效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效，擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)怎樣承擔(dān)責(zé)任，以及怎樣追償?

答:主合同無效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效,擔(dān)保人無過錯的，擔(dān)保人不承擔(dān)民事責(zé)任；

擔(dān)保人有過錯的，擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分，不應(yīng)超過債務(wù)人不能清償部分的

三分之一。

擔(dān)保人因無效擔(dān)保合同向債權(quán)人承擔(dān)賠償責(zé)任后，可以向債務(wù)人追償，或者在

承擔(dān)賠償責(zé)任的范圍內(nèi)，要求有過錯的反擔(dān)保人承擔(dān)賠償責(zé)任。擔(dān)保人可以根據(jù)

承擔(dān)賠償責(zé)任的事實市債務(wù)人或者反擔(dān)保人另行提起訴訟。

73、可以作為保證人的其他組織主要包括哪些？

答：可以作為保證人的其他組織主要包括：

(I)依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的獨資企業(yè)、合伙企業(yè)：

(2)依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的聯(lián)營企業(yè)；

(3)依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的中外合作經(jīng)營企業(yè)；

(4)經(jīng)民政部門校準(zhǔn)登記的社會團(tuán)體；

(5)經(jīng)核準(zhǔn)登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、村辦企業(yè)。

74、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)對外提供擔(dān)保的應(yīng)當(dāng)怎樣處理？

答：企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無效。因此給

債權(quán)人造成損失的，債務(wù)人、擔(dān)保人、債權(quán)人有過錯的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過錯各自承

擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，如果法人

的書面授權(quán)范圍不明，法人的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對保證合同約定的全部債務(wù)承擔(dān)保證

責(zé)任。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理管控的財產(chǎn)不足以承擔(dān)保證責(zé)任的，由企業(yè)

法人承擔(dān)民事責(zé)任。

企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)提供的保證無效后應(yīng)當(dāng)承衛(wèi)賠償責(zé)任的，由分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營

管理管控的財產(chǎn)承擔(dān)。債權(quán)人和企業(yè)法人有過錯的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過錯各自承擔(dān)相

應(yīng)的民事責(zé)任；債權(quán)人無過錯的，由企業(yè)法人承祖民事責(zé)任。

75、企業(yè)法人的職能部門提供保證的，應(yīng)當(dāng)怎樣認(rèn)定？

答：企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道

保證人為企業(yè)法人的職能部門的，因此造成的損失由債權(quán)人自行承擔(dān)。債權(quán)人不

知保證人為企業(yè)法人的職能部門，因此造成的損失，債權(quán)人和企業(yè)法人有過錯的，

應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過錯各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任；債權(quán)人無過錯的，由企業(yè)法人承擔(dān)民

事責(zé)任。

76、連帶共同保證的保證人應(yīng)當(dāng)怎樣承擔(dān)責(zé)任？

答：連帶共同保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債

權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求任何一個保證人承擔(dān)全部保證責(zé)任。

連帶共同保證的保證人承擔(dān)保證責(zé)任后，向債務(wù)人不能追償?shù)牟糠郑筛鬟B帶保

證人按其內(nèi)部約定的比例分擔(dān)。沒有約定的，平均分擔(dān)。

77、一般保證的保證人在何種情況下可以免除責(zé)任？

答：一般保證的保證人在主債權(quán)履行期間屆滿后，向債權(quán)人提供了債務(wù)人可供執(zhí)

行財產(chǎn)的真實情況的，債權(quán)人放棄或者怠于行使權(quán)利致使該財產(chǎn)不能被執(zhí)行，保

證人可以請求人民法院在其提供可供執(zhí)行財產(chǎn)的實際價值范圍內(nèi)免除保證責(zé)任c

78、保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)當(dāng)如何處理？

答：保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證債權(quán)同時轉(zhuǎn)讓，保證

人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)對受讓人承擔(dān)保證責(zé)任。但是保證人與債權(quán)人事先約定

僅對特定的債權(quán)人承擔(dān)保證責(zé)任或者禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。

79、保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓部分債務(wù)未經(jīng)保證人書面同意的，保證責(zé)

任應(yīng)當(dāng)如何承擔(dān)？

答：保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓部分債務(wù)未經(jīng)保證人書面同意的，保證人

對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓部分的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任。但是，保證人仍應(yīng)當(dāng)對未轉(zhuǎn)

讓部分的債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任。

80、保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人對主合同條款進(jìn)行變更，對保證責(zé)任應(yīng)當(dāng)如何認(rèn)

定？

答：保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人對主合同數(shù)量、價款、幣種、利率等合適的內(nèi)容

作了變動，未經(jīng)保證人同意的，如果減輕債務(wù)人的債務(wù)的，保證人仍應(yīng)當(dāng)對變更

后的合同承擔(dān)保證責(zé)任；如果加重債務(wù)人的債務(wù)的，保證人對加重的部分不承擔(dān)

保證責(zé)任。債權(quán)人與債務(wù)人對主合同履行期限作了變動，未經(jīng)保證人書面同意的，

保證期間為原合同約定的或者法律規(guī)定的期間。債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變動主合同

合適的內(nèi)容，但未實際履行的，保證人仍應(yīng)當(dāng)承里保證責(zé)任。

81、保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務(wù)履行期限的，應(yīng)當(dāng)如何處理？

答：保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務(wù)履行期限的，視為沒有約定，

保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個月。保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任

直至主債務(wù)本息還清時為止等類似合適的內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主

債務(wù)履行期屆滿之日起二年。

82、主合同對主債務(wù)履行期限沒有約定或者約定不明的，保證期間應(yīng)當(dāng)如何計算?

答：主合同對主債務(wù)履行期限沒有約定或者約定不明的，保證期間自債權(quán)人要求

債務(wù)人履行義務(wù)的寬限期屆滿之日起計算。

83、保證債務(wù)的訴訟時效在何時中斷、何時中止。

答：一般保證中，主債務(wù)訴訟時效中斷，保證債務(wù)訴訟時效中斷；連帶責(zé)任保證

中，主債務(wù)訴訟時效中斷，保證債務(wù)訴訟時效不中斷。一般保證和連帶責(zé)任保證

中，主債務(wù)訴訟時效中止的，保證債務(wù)的訴訟時效同時中止.

84、債權(quán)人在主合同履行期屆滿后怠于行使擔(dān)保物權(quán)，保證人應(yīng)當(dāng)怎樣承擔(dān)責(zé)任？

答：債權(quán)人在主合同履行期屆滿后怠于行使擔(dān)保物權(quán)，致使擔(dān)保物的價值減少或

者毀損、滅失的，視為債權(quán)人放棄部分或者全部物的擔(dān)保。保證人在債權(quán)人放棄

權(quán)利的范圍內(nèi)減輕或者免除保證責(zé)任。

85、主合同當(dāng)事人雙方協(xié)議以新貸償還舊貸的情況下，保證人是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任？

答：主合同當(dāng)事人雙方協(xié)議以新貸償還舊貸，除‘呆證人知道或者應(yīng)當(dāng)知道的外，

保證人不承擔(dān)民事責(zé)任。新貸與舊貸系同一保證人的，不適用前款的規(guī)定。

86、保證期間，債務(wù)人進(jìn)入破產(chǎn)程序的，債權(quán)人、保證人應(yīng)當(dāng)如何保全自己的利

益？

答：保證期間，人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件的，債權(quán)人既可以向人民法院申報

債權(quán)，也可以向保證人主張權(quán)利。債權(quán)人申報債權(quán)后在破產(chǎn)程序中未受清償?shù)牟?/p>

分，保證人仍應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保證責(zé)任。債權(quán)人要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)在破

產(chǎn)程序終結(jié)后六個月內(nèi)提出。債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道債務(wù)人破產(chǎn)，既未申報債

權(quán)也未通知保證人，致使保證人不能預(yù)先行使追償權(quán)的，保證人在該債權(quán)在破產(chǎn)

程序中可能受償?shù)姆秶鷥?nèi)免除保證責(zé)任。人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件后，債權(quán)

人未申報債權(quán)的，各連帶共同保證的保證人應(yīng)當(dāng)作為一個主體申報債權(quán)，預(yù)先行

使追償權(quán)。

87、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)些位、社會團(tuán)體，以其何種財產(chǎn)

可以為自身債務(wù)設(shè)定抵押？

答：學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體，以其教育設(shè)施、

醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施以外的財產(chǎn)為自身債務(wù)設(shè)定抵押的，人民法院

可以認(rèn)定抵押有效。

88、抵押物因附合、混合或者加工，抵押權(quán)應(yīng)當(dāng)如何認(rèn)定？

答：抵押物因附合、混合或者加工使抵押物的所有權(quán)為第三人所有的，抵押權(quán)的

效力及于補償金；抵押物所有人為附合物、混合物或者加工物的所有人的，抵押

權(quán)的效力及于附合物、混合物或者加工物；第三人與抵押物所有人為附合物、混

合物或者加工物的共有人的，抵押權(quán)的效力及于犬押人對共有物享有的份額。

89、抵押人將已出租的財產(chǎn)抵押的，抵押權(quán)實現(xiàn)后，租賃合同是否有效？

答：抵押人將已出租的財產(chǎn)抵押的，抵押權(quán)實現(xiàn)后，租賃合同在有效期內(nèi)對抵押

物的受讓人繼續(xù)有效，

90、抵押人將已抵押的財產(chǎn)出租的，抵押權(quán)實現(xiàn)后租賃合同是否有效？

答：抵押人將已抵押的財產(chǎn)出租的，抵押權(quán)實現(xiàn)后，租賃合同對受讓人不具有約

束力。抵押人將已抵押的財產(chǎn)出租時，如果抵押人未書面告知承租人該財產(chǎn)已抵

押的，抵押人對出租括押物造成承租人的損失承擔(dān)賠償責(zé)任：如果抵押人已書面

告知承租人該財產(chǎn)已抵押的，抵押權(quán)熨現(xiàn)造成承租人的損失，由承租人自己承擔(dān)。

91、同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，順序在后的抵押權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)先到期

的，抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)如何行使抵押權(quán)，

答：同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，順序在后的抵押權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)先到期

的，抵押權(quán)人只能就抵押物價值超出順序在先的詆押擔(dān)保債權(quán)的部分受償。

92、在抵押物滅失、毀損或者被征用的情況下，式押權(quán)人應(yīng)當(dāng)如何受償？

答：在抵押物滅失、毀損或者被征用的情況下，抵押權(quán)人可以就該抵押物的保險

金、賠償金或者補償金優(yōu)先受償。抵押物滅失、毀損或者被征用的情況下，抵押

權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)未屆清償期的，抵押權(quán)人可以請求人民法院對保險金、賠償金或

補償金等采取保全措施。

93、申請貸款需要具備哪些基本條件？

答：首先，貸款申請人必須符合（貸款通則）所限定的法人或自然人資格，即必須

是經(jīng)工商行政管理管控機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）按準(zhǔn)的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、

個體工商戶或中華人民共和國國籍的具有完全民事行為相關(guān)能力的自然人。

其次，借款人申請貸款，需要符合產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、不擠占挪用信

貸資金、恪守信用等基本條件，并符合以下要求：一是有按期還本付息的相關(guān)能

力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已經(jīng)清償；沒有清償?shù)模呀?jīng)做了貸款人認(rèn)可的

清償計劃；二是除自然人和不需要經(jīng)工商部門核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過

工商部門辦理年檢手續(xù)；三是已在貸款人那里開立基本賬戶或一般存款賬戶；四

是除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益投資累計額未超

過其凈資產(chǎn)總額的50%；五是借款人的資產(chǎn)負(fù)債率符合貸款人的要求；六是申請

中期、長期貸款的，新建本次項目的企業(yè)法人所有者權(quán)施與本次項目所需總投資

的比例不低于國家規(guī)定的投資本次項目的資本金比例。

94、貸款是否需要對借款人的信用進(jìn)行評級？

答：對借款人的信用進(jìn)行評級，是國際上通用的防范信貸風(fēng)險的一種基本制度。

在《貸款通則》中規(guī)定要對借款人的信用進(jìn)行評級是適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟(jì)需要

在貸款管理管控上的改革措施，也是我國貸款管理管控與國際通行做法接軌的重

大舉措。

95、簽訂借款合同應(yīng)當(dāng)具備哪些主要合適的內(nèi)容”

答：借款合同是借貸當(dāng)事人雙方依據(jù)國家規(guī)律、政策和有關(guān)規(guī)定，在平等協(xié)商的

基礎(chǔ)上簽訂的合同。任何貸款都要由貸款人與借款人簽訂借款合同，并且必須采

用書面形式。借款合同的主要合適的內(nèi)容包括約定貸款種類、貸款用途、金額、

利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項。如系保

證貸款，應(yīng)當(dāng)由保證人與貸款人簽訂保證合同或保證人在借款合同上載明，與貸

款人協(xié)商一致的保證條款，加蓋保證人的法人公章，并由保證人的法定代表人或

授權(quán)代理人簽署姓名。如果是抵押貸款或質(zhì)押貸款，應(yīng)當(dāng)由抵押人、出質(zhì)人與貸

款人簽訂抵押合同或質(zhì)押合同，需要辦理登記的，還應(yīng)依法辦理登記。

96、金融機(jī)構(gòu)如何計收貸款利息？

答：《貸款通則》規(guī)定，自營貸款和特定貸款，貸款人應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)

定的貸款利率上下限，確定每一筆貸款利率；貸款人和借款人應(yīng)當(dāng)按借款合同和

中國人民銀行有關(guān)計息規(guī)定按期計收或交付利息：除按中國人民銀行的規(guī)定計收

利息之外，貸款人不得收取其他任何費用。委托貸款，貸款人按中國人民銀行的

規(guī)定計收手續(xù)費，除此之外，貸款人不得收取其他任何費用。貸款的展期期限加

上原期限達(dá)到新的利率期限檔次時，從展期之時起，貸款利息按新的期限檔次利

率計收；逾期貸期按規(guī)定計收利息；貸款貼息堅持誰確定誰貼息的原則；除國務(wù)

院決定外，任何單位和個人無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。

97、對貸款展期有什-么規(guī)定？

答：根據(jù)《貸款通則》規(guī)定，短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；中期

貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計不得超過

3年。

98、借款人是否可以用銀行貸款從事股本權(quán)益性沒資’

答：根據(jù)《貸款通則》規(guī)定，不得用貸款從事股本權(quán)益性投資，不得用貸款在有

價證券、期貨、房地產(chǎn)等方面從事投機(jī)經(jīng)營，不得套用貸款用于借貸牟取非法收

入。

99、申請貸款的答復(fù)時間多長？

答：根據(jù)《貸款通則》規(guī)定，除國務(wù)院另有規(guī)定外，貸款人在借款人提供符合申

請貸款的有關(guān)資料后，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的審批權(quán)限內(nèi)及時答復(fù)貸與不貸。短期貸款答

復(fù)時間不得超過1個月，中期、長期貸款答復(fù)時間不得超過6個月。

10（）、借款人有哪些權(quán)利？

答：借款人的權(quán)利有：

（一）可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款;

（二）有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款；

（三）有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件；

（四）有權(quán)向貸款人的上級和中國人民銀行反映、舉報有關(guān)情況。

（五）在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)。

1（）1、借款人有哪些義務(wù)？

答：借款人的義務(wù)有：

（一）應(yīng)當(dāng)如實提供貸款人要求的資料（法律規(guī)定不能提供者除外），應(yīng)當(dāng)向貸款人

如實提供所有開戶行、賬號及存款余額情況，配合貸款的調(diào)查，審查和檢查；

（二）應(yīng)當(dāng)接受貸款人對其使用信貸資金的情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)

營、財務(wù)活動的監(jiān)督；

（三）應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款；

（四）應(yīng)當(dāng)按借款合同規(guī)定及時清償貸款本息；

（五）將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給笫三人的，應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意；

（六）有危及貸款人債權(quán)安全情況時，應(yīng)當(dāng)及時通知貸款人，同時采取保全措施。

102、對借款人的限制有哪些？

答：對借款人的限制有：

（一）不得在一個貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個或兩個以上同級分支機(jī)構(gòu)取得貸款；

（二）不得向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等；

（三）不得用貸款從事股本權(quán)益性投資，國家另有規(guī)定的除外。

（四）不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營。

（五）除依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人以外，不得用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù)：

依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人，不得用貸款從事房地產(chǎn)投機(jī)。

（六）不得套取貸款用于借貸牟取非法收入。

（七）不得違反國家外匯管理管控規(guī)定使用外幣貸款。

（八）不得采取欺詐手段騙取貸款。

103、借款人有哪些情況，由貸款人對其部分或全部貸款加收利息：情節(jié)特恃別

嚴(yán)重的，由貸款人停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或仝部貸款?

答：借款人的情況是：

（一）不按借款合同規(guī)定用途使用貸款的。

（二）用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資的。

（三）用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營的。

（四）未依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的；依法取得經(jīng)

營房地資格的借款人，用貸款從事房地產(chǎn)投機(jī)的。

（五）不按借款合同規(guī)定清償貸款本息的。

（六）套取貸款相互借貸牟取非法收入的。

104、借款人向貸款人提供虛假或者隱瞞重要事實的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等資料

的，貸款人可行使怎樣權(quán)利？

答:借款人向貸款人提供虛假或者隱瞞重要事實的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等資料的，

由貸款人責(zé)令改正。情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，由貸款人停止支付借款人尚

未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款。

105、《金融違法行為處罰辦法》的適用范圍是什么？

答：《金融違法行為處罰辦法》的適用范圍主要是指在中華人民共和國境內(nèi)依法

設(shè)立和經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，它包括中資金融機(jī)構(gòu)和外資金融機(jī)構(gòu)。本辦法也將

金融機(jī)構(gòu)的代表機(jī)構(gòu)納入調(diào)整范圍，代表機(jī)構(gòu)既包括中資金融機(jī)構(gòu)的代表機(jī)構(gòu),

也包括外資金融機(jī)構(gòu)在中國設(shè)立的常駐代表機(jī)構(gòu)。

106、《金融違法行為處罰辦法》規(guī)定的行政處罰種類有哪些？

答：罰款、沒收違法所得、暫?；蛲Ｖ鼓稠椊鹑跇I(yè)務(wù)、責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷經(jīng)營

金融業(yè)務(wù)許可證、撤消代表機(jī)構(gòu)。

107、金融行政處罰的程序是什么9

答：行政處罰一般要經(jīng)過下列步驟：（一）查明金融違法行為的事實：（二）聽取金

融機(jī)構(gòu)的陳述和申辯；（三）提出行政處罰建議，送金融法制部門審核；（四）作出

行政處罰決定，制作行政處罰決定書送至金融機(jī)構(gòu)；（五）金融行政處罰的執(zhí)行。

108、《金融違法行為處罰辦法》規(guī)定的紀(jì)律處分的對象和種類有哪些？

答：《金融違法行為處罰辦法》規(guī)定的紀(jì)律處分的對象是指中資和外資金融機(jī)構(gòu)

的工作人員，不僅包括各總行、總公司的工作人員，而且也包括分行、分公司、

支行營業(yè)部、辦事處、分理處、營業(yè)所、儲蓄所、信用社聯(lián)合社、信用社、信用

社分社、典當(dāng)行、郵政金融機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)的工作人員。《金融違法行為處罰辦法》

規(guī)定的紀(jì)律處分種類包括：警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除。

109、金融機(jī)構(gòu)離任工作人員違法責(zé)任追究的規(guī)定的含義是什么？

答：有二層含義：一是金融機(jī)構(gòu)工作人員因工作調(diào)動、離退休、辭職等原因離開

金融機(jī)構(gòu)工作后，被發(fā)現(xiàn)在該金融機(jī)構(gòu)工作期間違反國家有關(guān)金融管理管控規(guī)定

的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分。紀(jì)律處分應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)紀(jì)律處分的規(guī)定，依法作出，

并交由有關(guān)部門配合執(zhí)行處理決定，有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)配合處理。二是金融機(jī)構(gòu)工作

人員因工作調(diào)動、離退休辭職等原因離開該金融機(jī)構(gòu)工作后，被發(fā)現(xiàn)在該金融機(jī)

構(gòu)工作期間違反國家有關(guān)金融管理管控規(guī)定，觸犯刑法的，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。

110、金融機(jī)構(gòu)不得從事的賬外經(jīng)營行為有哪些？

答：金融機(jī)構(gòu)不得從事的賬外經(jīng)營行為有：（一）辦理存款、貸款等業(yè)務(wù)不按照會

計制度記賬、登記，或者不在會計報表中反映；（二）將存款與貸款等不同業(yè)務(wù)在

同一賬戶軋差處理；（三）經(jīng)營收入未列入會計賬卅；（四）其他方式的賬外經(jīng)營行

為。

111、金融機(jī)構(gòu)違法從事賬外經(jīng)營行為的，應(yīng)如何處罰？

答：金融機(jī)構(gòu)違法從事賬外經(jīng)營行為的處罰是：

（一）給予警告；

（二）沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒有違法

所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款；

（三）對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理管控人員，其他直接負(fù)責(zé)的主管

人員和直接責(zé)任人員，給予開除的紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令該金融

機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證；

（四）構(gòu)成用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪或者其他罪的，依法追

究刑事責(zé)任。

112、金融機(jī)構(gòu)不得提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務(wù)會計報告、統(tǒng)

計報告。如違反規(guī)定，應(yīng)如何處罰’

答：金融機(jī)構(gòu)提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務(wù)會計報告、統(tǒng)計報

告的處罰是：

（一）給予警告，并處10萬元以上50萬元以下的罰款；

（二）對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理管控人員給予撤職直至開除的

紀(jì)律處分，對其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予記大過直至

開除的紀(jì)律處分；

（三）情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令該金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可

證;

（四）構(gòu)成提供虛假財會報告罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。

113、金融機(jī)構(gòu)不得出具與事實不符的信用證、保函、票據(jù)、存單、資

信證明等金融票證。如違反規(guī)定，應(yīng)如何處罰？

答：金融機(jī)構(gòu)弄虛作假，出具與事實小符的信用證、保函、票據(jù)、存單、

資信證明等金融票證的處罰是：

（一）給予警告；

（二）沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒有違法

所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款；

（三）對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理管控人員，其他直接負(fù)責(zé)的主管

人員和直接責(zé)任人員，給予開除的紀(jì)律處分；

（四）構(gòu)成非法出具金融票證罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。

114、金融機(jī)構(gòu)對違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)，不得承兌、貼現(xiàn)、付款或者

保證。如違反規(guī)定，應(yīng)如何處罰？

答：金融機(jī)構(gòu)對違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)，予以承兌、貼現(xiàn)、付款或者保

證的處罰是：

（一）給予警告；

（二）沒收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，沒有違法

所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款；

（三）對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管離人員、其他宜接負(fù)責(zé)的主管人員

和直接責(zé)任人員，給予記大過直至開除的紀(jì)律處分；構(gòu)成資金損失的，

對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理管控人員，給予撤職直至開除的紀(jì)律

處分;

（四）構(gòu)成對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪或者其他罪的，依法追究刑事

責(zé)任。

115、金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定辦理存款業(yè)務(wù)應(yīng)如何處罰？

答：金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定辦理存款業(yè)務(wù)的處罰是：

（一）給予警告；

（二）沒收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以廠的罰款，沒有違法

所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款；

（三）對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理管控人員給予撤職直至開除的紀(jì)

律處分，對其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予降級直至開除

的紀(jì)律處分；

（四）情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令該金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可

證。

116、金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定發(fā)放貸款的，應(yīng)如何處罰？

答：金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定發(fā)放貸款的處罰是：

（一）給予警告；

（二）沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒有違法

所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款；

（三）對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理管控人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管

人員和直接責(zé)任人員，給予撤職直至開除的紀(jì)律處分；

（四）情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令該金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可

證;

（五）構(gòu)成違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪、違法發(fā)放貸款罪或者其他罪的，依

法追究刑事責(zé)任。

117、金融機(jī)構(gòu)違規(guī)從事拆借活動，應(yīng)受什么處罰？

答：金融機(jī)構(gòu)違規(guī)從事拆借活動的處罰是：

（一）暫?；蛘咄Ｖ乖擁棙I(yè)務(wù)；

（二）沒收違法所得，井處違法所得1倍以上3倍以卜的罰款，沒有違法

所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款；

（三）對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理管控人員，其他直接負(fù)責(zé)的主管

人員和直接責(zé)任人員，給予記大過直至開除的紀(jì)律處分。

118、金融機(jī)構(gòu)不得違反國家規(guī)定從事證券、期貨或者其他衍生金融工

具交易，不得為證券、期貨或者其他衍生金融工具交易提供信貸資金或

者擔(dān)保，不得違反國家規(guī)定從事非自用不動產(chǎn)、股權(quán)、實業(yè)等投資活動。

違反規(guī)定應(yīng)如何處罰？

答：金融機(jī)構(gòu)違反前款規(guī)定的處罰是：

（一）給予警告；

（二）沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒有違法

所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款；

（三）對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理管控人員給予開除的紀(jì)律處分，

對其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予撤職直至開除的紀(jì)律

處分；

（四）情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令該金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可

證;

（五）構(gòu)成非法經(jīng)營罪、違法發(fā)放貸款罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)

任。

119、金融機(jī)構(gòu)占壓財政存款或者資金的，應(yīng)如何處罰？

答：金融機(jī)構(gòu)占壓財政存款或者資金的處罰是：

（一）給予警告；

（二）沒收違法所得，井處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，沒有違法

所得的，處5萬元以上10萬元以下的罰款；

（三）對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理管控人員給予撤職直至開除的紀(jì)

律處分，對其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予降級直至開除

的紀(jì)律處分。

120、金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定，拒不協(xié)助稅務(wù)機(jī)關(guān)、海關(guān)辦理對納稅人存款

的凍結(jié)、扣劃的，應(yīng)如何處罰？

答：金融機(jī)構(gòu)拒不協(xié)助稅務(wù)機(jī)關(guān)、海關(guān)辦理對納稅人存款的凍結(jié)、扣劃

的，造成稅款流失的處罰是：

（一）給予警告，并處10萬元以上50萬元以下的罰款；

（二）對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理管控人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管

人員和直接責(zé)任人員，給予撤職直至開除的紀(jì)律處分；

（三）構(gòu)成違反治安管理管控行為，依法給予治安管理管控處罰；

（四）構(gòu)成妨害公務(wù)罪或者其他罪的.依法追究刑事責(zé)任。

121、甲向乙銀行貸款20萬元，由丙提供價值15萬元的房屋抵押，并

訂立了抵押合同。甲因辦理登記手續(xù)費過高，經(jīng)乙同意未辦理登記手續(xù)。

甲又以自己的一輛價值6萬元的“夏利”車質(zhì)押給乙，雙方訂立了質(zhì)押合

同。乙認(rèn)為將車自行管理管控不安全，決定仍放在甲處。一年后，甲因

虧損無力還債，乙銀行訴至法院要求行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)。本案中抵押和

質(zhì)押的效力如何？

答：抵押、質(zhì)押均無效。根據(jù)《擔(dān)保法）第四十一條、第四十二條規(guī)定，

以城市房地產(chǎn)作抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記，抵押合同自登記之日起

生效。甲以丙的房屋作抵押，簽訂了抵押合同，但未辦理抵押登記手續(xù)，

因此，抵押無效。根據(jù)《擔(dān)保法》第六十四條規(guī)定.質(zhì)押合同自質(zhì)物移

交于質(zhì)權(quán)人占有時生效。甲用于質(zhì)押的車仍放在甲處，未移交給乙，因

此，質(zhì)押無效。

122、甲居于某址市.因業(yè)務(wù)需要，以其座落在市中心的一處公寓（價值

210萬元）作抵押，分別從乙銀行和丙銀行各貸款100萬元。甲與乙銀行

于6月5日簽訂了抵押合同，6月10日辦理了抵押登記；與丙銀行于6

月8日簽訂了抵押合同，同口辦理了抵押登記。后因甲無力還款，乙銀

行、丙銀行行使抵押權(quán)，對甲的公寓依法拍賣，只得價款150萬元，乙

銀行、丙銀行對拍賣款應(yīng)如何分配？

答：乙銀行50萬，丙銀行100萬。根據(jù)《扭保法》第五十四條規(guī)定，

抵押合同以登記生效的，按照抵押物登記的先后順序清償。丙銀行辦理

抵押登記在先，可首先行使抵押權(quán)，得到拍賣款的100萬：乙銀行辦理

抵押登記在后，得到丙銀行行使抵押權(quán)后余下的50萬。

123、蘭天股份公司（上市公司）的董事長甲，因單位房改急需款項。遂將

其個人所有的蘭天股份公司股票質(zhì)押給乙銀行，借款10萬元。質(zhì)押合

同何時有效?

答：質(zhì)押合同自甲與乙辦理質(zhì)押合同登記之日生效。根據(jù)《擔(dān)保法》第

七十八條規(guī)定，以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂

立書面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自登記之日起

生效。

124、張某向甲銀行借款1萬元，并由李某提供了保證?，F(xiàn)甲銀行將該

債權(quán)轉(zhuǎn)移給乙銀行，在原保證合同時債權(quán)轉(zhuǎn)移并無任何約定的情況下，

李某是否承擔(dān)保證責(zé)任？

答：李某應(yīng)在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。根據(jù)《擔(dān)保法》

第二十二條規(guī)定，保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，保

證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。因此，李某在原保證擔(dān)

保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。

125、甲向乙銀行借款2萬元，并由丙從中作保，三人均在借款合同上

簽字。后甲請求乙推遲還款期阻限1年，乙應(yīng)允，但提出推遲1年期間

的利息為30%,甲同意，并簽訂了變更合同協(xié)議。甲、乙將變更合同的

合適的內(nèi)容告知了丙。丙當(dāng)時礙于情面，口頭表示同意。后因甲到期不

能還款，遂發(fā)生糾紛。丙應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任？

答：丙對該2萬元借款及其推遲1年期間的利息均不承擔(dān)保證責(zé)任。根

據(jù)《擔(dān)保法》第二十四條規(guī)定，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)

當(dāng)取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔(dān)保證

責(zé)任。因此，丙不再承擔(dān)保證責(zé)任。

126、甲企業(yè)向銀行貸款100萬元，以一處房產(chǎn)作抵押登登記，同時提

出保證人丙企業(yè)為其承擔(dān)連帶責(zé)任保證。貸款到期后，甲企.業(yè)不能履行

債務(wù)。銀行應(yīng)按照何順序主張權(quán)利?

答：根據(jù)《擔(dān)保法》第二十八條規(guī)定，同一債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保，

保證人對物的擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任。因此，銀行應(yīng)首先以房產(chǎn)

作價償付，不足部分由丙企業(yè)承擔(dān)保證責(zé)任。

127、2000年8月，甲廠向A銀行借款20萬元，期限一年，以本廠所

有的一輛價值40萬元的轎車做抵押，并到車輛管理管控部門辦理了抵

押登記；同年9月，甲廠又以該轎車作抵押物，向B銀行借款15萬元，

期限半年雙方也到車輛管理管控部門辦理了抵押登記手續(xù)。2001年2

月，甲廠用來抵押的轎車因火災(zāi)被燒毀，獲保險公司賠償金40萬元，

2001年3月甲廠向B銀行的借款到期,B銀行向甲廠追討15萬元借款，

否則便要拍賣被抵押的轎車。A銀行獲悉后，認(rèn)為甲廠未經(jīng)其同意便將

抵押給該廠的轎車抵押給丁B銀行，侵犯了其抵押權(quán)。甲廠答復(fù)說汽車

已被燒毀，抵押權(quán)沒了標(biāo)的物，自然也沒了抵押權(quán)。

問：(1)甲廠用已作抵押的汽車再次抵押是否有效？

答：再次抵押有效。因為《擔(dān)保法》第三十五條規(guī)定：“抵押人所擔(dān)保

的債權(quán)不能超出抵押物的價值；財產(chǎn)抵押后，該財產(chǎn)的價值大于所擔(dān)保

債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，但不得超出其余額部分?！?/p>

(2)汽車被毀，抵押權(quán)人如何實現(xiàn)其抵押權(quán)？

答：根《擔(dān)保法》第五十四條規(guī)定，同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，

如果抵押合同已登記生效的，拍賣、變賣抵押物所得價款按照抵押物登

記先后順序清償。第五十八條規(guī)定，抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅

失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為抵押財產(chǎn)。由此可知，甲廠因被抵押轎車的

毀損所獲得的40萬元賠償金，應(yīng)作為抵押財產(chǎn)，由A銀行、B銀行先

后受償20萬元、15萬元。

128、甲公司在銀行的支票存款共有1百萬元人民幣，該公司簽發(fā)了一

張面額為2百萬元的轉(zhuǎn)賬支票給乙公司，之后甲公司再沒有向開戶銀行

存款。

問：⑴乙公司所持的支票是否空頭支票?如何判斷空頭支票？

答：是。出票人所簽發(fā)的支票是否為空頭支票，應(yīng)以持票人依該支票向

付款銀行提示付款之時為準(zhǔn)，而不能以出票人簽發(fā)支票時為準(zhǔn)。

⑵空頭支票的付款人是否票據(jù)債務(wù)人?為什么？

答：不是。付款人不是票據(jù)上的當(dāng)然債務(wù)人，支票中的付款人在支票存

款中足以支付時才有法定的付款義務(wù)。

(3)甲公司對空頭支票的持票人應(yīng)負(fù)什幺責(zé)任？

答：甲公司作為出票人必須按照簽發(fā)的支票金額承擔(dān)保證向該持票人付

款的責(zé)任。

129、某醫(yī)院因擴(kuò)建急需資金，向銀行申請了貸款，并用本院的部分設(shè)

備作為貸款抵押；但貸款到期后，該院確因某種原因未能還清貸款。試

問銀行能否執(zhí)行抵押物?有何依據(jù)？

答：銀行不能執(zhí)行抵押物。根據(jù)《擔(dān)保法》第三十七條規(guī)定，學(xué)校、幼

兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施和其他社

會公益設(shè)施不得抵押，因此，醫(yī)院用本院設(shè)備作為貸款抵押是無效抵押,

銀行不能執(zhí)行抵押物。

130、甲向乙銀行申請貸款2萬元，由丙以其所有的土地使用權(quán)作抵押

擔(dān)保，信貸員去丙家核保時，丙正因病在家，口頭表示同意，但由其兒

子代筆答訂抵押合同，隨后辦理了抵押登記。貸款到期后，甲無力還款，

要求丙以其抵押物承擔(dān)責(zé)任時，丙以不知情拒絕，問：丙是否應(yīng)承擔(dān)擔(dān)

保責(zé)任？

答：丙應(yīng)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。根據(jù)《合同法》第四十九條規(guī)定，行為人沒有

代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以被代理人名義訂立合同，相對

人有理由相信行為人有代理權(quán)的，該代理權(quán)行為有效。抵押合同的簽名

為丙，銀行相信丙的兒子有代理權(quán)，抵押經(jīng)過登記，因此，丙的兒子的

代理權(quán)行為有效，抵押合同有效，丙應(yīng)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

131、甲公司向乙銀行貸款，將該辦公樓抵押給A銀行。隨后，甲公司

因一購銷合同與丙公司發(fā)生糾紛，丙公司向法院起訴，并申請財產(chǎn)保全,

受訴法院裁定將甲公司辦公樓查封，問：法院將甲公司辦公樓查封是否

影響乙銀行的抵押權(quán)？

答：法院將辦公樓查封并不影響乙銀行的抵押權(quán)，乙銀行仍享有優(yōu)先受

償權(quán)。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國擔(dān)保法〉若于相關(guān)

問題的解釋》第五十五條規(guī)定：已經(jīng)設(shè)定抵押的財產(chǎn)被采取查封、扣押

等財產(chǎn)保全或者執(zhí)行措施的，不影響抵押權(quán)的效力。因此，法院將辦公

樓查封并不影響乙銀行的抵押權(quán)。

132、甲向乙銀行中請貸款10萬元，并以自己的房屋作抵押，隨后，甲

又將房屋出租給丙，井告知該房屋已抵押。貸款到期后，甲無力償還,

乙銀行將該房屋拍賣給丁，丙向丁要求繼續(xù)租住此房屋，問：丙的要求

能否得到支持?

答：丙的要求不能得到支持，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民

共和國擔(dān)保法＞若干相關(guān)問題的解釋》第六十六條規(guī)定：抵押人將已抵

押的財產(chǎn)出租的，抵押權(quán)實現(xiàn)后，租賃合問對受讓人不具有約束力。如

果抵押人已書面告知承租人該財產(chǎn)已抵押的，抵押權(quán)實現(xiàn)造成承租人的

損失，由承機(jī)人自己承擔(dān)，因此，丙的要求不能得到支持。

133、甲公司于1995年5月向A銀行申請1年期貸款1000萬元，乙公

司提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保，1996年日月，甲公司向人民法院申請破產(chǎn),

此時，A銀行應(yīng)如何保護(hù)自己的合法債權(quán)?A銀行可否同時向債務(wù)人和

保證人主張債權(quán)？

答：(1)山于截至1996年8月，A銀行債權(quán)仍處在乙公司擔(dān)保期間內(nèi)，

因此，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國擔(dān)保法〉若干相關(guān)

問題的解釋》第44條規(guī)定，保證期間，人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件

的，債權(quán)人既可以向人民法院申報債權(quán)，也可以向保證人主張權(quán)利，因

此，A銀行具有選擇權(quán)，既可以作為甲公司的債權(quán)人向人民銀行申報債

權(quán)，參加到破產(chǎn)案件中，也可以向保證人主張權(quán)利。

(2)A銀行不能在加入債務(wù)人破產(chǎn)程序的同時要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任,

因為這有可能引起雙重受償?shù)慕Y(jié)果。A銀行的正確做法是選擇其一，如

果選擇丁參加破產(chǎn)程序，那么，在破產(chǎn)程序中未得到足額清償?shù)膫鶛?quán)部

分，A銀行有權(quán)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任，但應(yīng)在破產(chǎn)程序終結(jié)六個月

之內(nèi)提出，否則，喪失訴訟失效。

134、張某，2998年3月6日，因生活需要，向A銀行申請6個月個人

消費貸款15000元，以其所擁有的一套高級音響做抵押，因不屬于擔(dān)保

法規(guī)定的必須登記的物品，A銀行未要求其辦理登記手續(xù)，1998年7

月13日，張某義向B銀行申請8個月期個人消費貸款10000萬.以同

一套音響作為抵押，辦理了登記手續(xù)，兩筆貸款到期后，張某均無力歸

還，引起訴訟后，法院判決抵押物優(yōu)先償還B銀行貸款，請問，法院判

決對否，有何法律依據(jù)？

答：法院的判決是正確的。因為根據(jù)擔(dān)保法第四十三條的規(guī)定，當(dāng)事人

以其他（不是必須登記才生效）的財產(chǎn)抵押的，可以自愿辦理抵押物登記,

抵押合同自簽定之日起生效，當(dāng)事人未辦理抵押物登記的，不得對抗第

三人。因此，雖然A銀行與張某的抵押合同為合法有效的抵押合同。但

山于B銀行與張某的抵押合同經(jīng)過了抵押登記，因此，A銀行的抵押合

同效力不得對抗B銀行的抵押合同，法院判決B銀行具有優(yōu)先受償權(quán)

是完全依法判決的。

135、甲公司與乙工廠洽商成立一寸，新公司，雙方草簽了合同，甲公

司要將合同帶回本部加蓋公章，臨行前，甲公司法定代表人提出，乙工

廠須先征用土地并培訓(xùn)工人后甲公司方能在合同上蓋章，乙工廠出資

1000萬元征用土地培訓(xùn)工人，征地和培訓(xùn)工人將近完成時，甲公司提出

因市場行情變化，無力出資設(shè)立新公司，要求終止與乙工廠的合作。乙

工廠遂起訴到法院。

問：（1）甲公司與乙工廠之間的合同是否成立，為什么？

答：合同未成立。因甲公司未加蓋公章。根據(jù)《合同法