個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)考試模擬題及參考答案

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)考試模擬題及參考答案一、單選題（共40題，每題1分，共40分）1.截至2021年4月，關(guān)于農(nóng)銀同心理財(cái)產(chǎn)品，以下說(shuō)法正確的是______。A、最短期限為每年開(kāi)放B、擁有惠農(nóng)專(zhuān)享產(chǎn)品C、是中高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D、投資于權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)比例可高于80%正確答案：B答案解析：農(nóng)銀同心理財(cái)產(chǎn)品有多種特點(diǎn)，其中擁有惠農(nóng)專(zhuān)享產(chǎn)品。A選項(xiàng)最短期限不是每年開(kāi)放；農(nóng)銀同心理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)多樣，不是都是中高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，C選項(xiàng)錯(cuò)誤；投資于權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)比例一般不會(huì)高于80%，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。農(nóng)銀同心理財(cái)產(chǎn)品的最短期限并非每年開(kāi)放，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)多樣，投資權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)比例也有規(guī)定范圍，而擁有惠農(nóng)專(zhuān)享產(chǎn)品是其特點(diǎn)之一。2.安心快線天天利滾利第2期開(kāi)放式產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為_(kāi)_____。A、中等風(fēng)險(xiǎn)B、中低風(fēng)險(xiǎn)C、中高風(fēng)險(xiǎn)D、低風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B3.客戶于周五下午16點(diǎn)預(yù)約贖回100萬(wàn)時(shí)時(shí)付產(chǎn)品，贖回資金什么時(shí)候到賬？（周一至周五為工作日，周六、周日為假日）A、下周二B、周六C、下周一D、周日正確答案：C答案解析：時(shí)時(shí)付產(chǎn)品贖回一般實(shí)時(shí)到賬，但如果是周五下午16點(diǎn)預(yù)約贖回，非實(shí)時(shí)到賬情況下，會(huì)在工作日到賬，即下周一到賬。4.以下關(guān)于農(nóng)銀安心定開(kāi)的描述哪項(xiàng)是正確的？A、銷(xiāo)售對(duì)象包含金融機(jī)構(gòu)同業(yè)客戶B、是低風(fēng)險(xiǎn)的凈值型理財(cái)產(chǎn)品C、對(duì)公客戶支持電子渠道預(yù)約申購(gòu)及預(yù)約贖回D、產(chǎn)品類(lèi)型為固定收益類(lèi)正確答案：D5.理財(cái)子公司是指（）經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的主要從事（）的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A、商業(yè)銀行，財(cái)富管理業(yè)務(wù)B、各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，理財(cái)業(yè)務(wù)C、商業(yè)銀行，理財(cái)業(yè)務(wù)D、各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，財(cái)富管理業(yè)務(wù)正確答案：C答案解析：理財(cái)子公司是指商業(yè)銀行經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的主要從事理財(cái)業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。理財(cái)子公司是商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)化子公司，專(zhuān)注于理財(cái)業(yè)務(wù)領(lǐng)域。財(cái)富管理業(yè)務(wù)是理財(cái)業(yè)務(wù)的一部分，表述不如理財(cái)業(yè)務(wù)全面準(zhǔn)確。而各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)概念不準(zhǔn)確，理財(cái)子公司是基于商業(yè)銀行設(shè)立的，并非各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)都可設(shè)立理財(cái)子公司。6.農(nóng)銀安心靈瓏公募凈值型理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際理財(cái)天數(shù)是指自____至____的自然天數(shù)A、起息日（不含），到期日（不含）B、起息日（含），到期日（不含）C、起息日（含），到期日（含）D、起息日（不含），到期日（含）正確答案：B答案解析：實(shí)際理財(cái)天數(shù)是從起息日開(kāi)始計(jì)算，起息日當(dāng)天算入，到到期日截止，但到期日當(dāng)天不算，所以是自起息日（含）至到期日（不含）的自然天數(shù)。7.客戶于周四下午4點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)10萬(wàn)元農(nóng)銀時(shí)時(shí)付，將于____確認(rèn)份額（周一至周五為工作日，周六、周日為假日）?！盇、周一B、周五C、周日D、周六正確答案：A答案解析：農(nóng)銀時(shí)時(shí)付產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)后，一般會(huì)在工作日進(jìn)行份額確認(rèn)。周四下午4點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)，周五為工作日，但周五當(dāng)天購(gòu)買(mǎi)的份額確認(rèn)時(shí)間會(huì)順延到下一個(gè)工作日，也就是周一。所以將于周一下午3點(diǎn)前確認(rèn)份額。8.目前農(nóng)銀理財(cái)“農(nóng)銀時(shí)時(shí)付”開(kāi)放式人民幣理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)時(shí)贖回規(guī)則為：在工作日0:00-15:00單一客戶可贖回額度為_(kāi)___萬(wàn)元（含）；其他時(shí)間單一客戶可贖回額度為_(kāi)___萬(wàn)元（含）。A、50；5B、50；10C、100；5D、100；10正確答案：C答案解析：“農(nóng)銀時(shí)時(shí)付”開(kāi)放式人民幣理財(cái)產(chǎn)品實(shí)時(shí)贖回規(guī)則：在工作日0:00-15:00單一客戶可贖回額度為>100萬(wàn)元（含）；其他時(shí)間單一客戶可贖回額度為5萬(wàn)元（含）。所以答案選C。9.近年來(lái)，我國(guó)銀行理財(cái)市場(chǎng)持續(xù)發(fā)展，總體體量已接近（）萬(wàn)億元。A、3B、30C、300D、3000正確答案：B答案解析：近年來(lái)，我國(guó)銀行理財(cái)市場(chǎng)持續(xù)發(fā)展，總體體量不斷壯大，已接近30萬(wàn)億元。所以答案選B。10.農(nóng)銀進(jìn)取價(jià)值精選產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為_(kāi)_____。A、高B、中C、中低D、中高正確答案：B答案解析：農(nóng)銀進(jìn)取價(jià)值精選產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為中。該產(chǎn)品主要投資于權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)，資產(chǎn)配置較為靈活，股票投資比例范圍較寬，股票市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)產(chǎn)品凈值影響較大，所以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為中。11.“農(nóng)銀安心·半年開(kāi)放”第1-6期理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為_(kāi)_____。A、低B、中低C、中D、中高正確答案：B答案解析：“農(nóng)銀安心·半年開(kāi)放”第1-6期理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為中低。該產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為PR2中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，總體風(fēng)險(xiǎn)程度較低，產(chǎn)品本金出現(xiàn)損失的可能性較小。12.商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，不應(yīng)當(dāng)____。A、遵循誠(chéng)實(shí)守信B、如實(shí)告知原則C、虛假宣傳D、勤勉盡責(zé)正確答案：C答案解析：商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則，不得虛假宣傳。虛假宣傳會(huì)誤導(dǎo)投資者，損害投資者權(quán)益，也違反了監(jiān)管要求和市場(chǎng)規(guī)則。13.客戶于周三下午2點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)10萬(wàn)元農(nóng)銀時(shí)時(shí)付，將于____確認(rèn)份額（周一至周五為工作日，周六、周日為假日）。A、周五B、周六C、周日D、周四正確答案：D14.銀行理財(cái)子公司發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)在____信息登記系統(tǒng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行集中登記。A、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)B、理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)C、中國(guó)人民銀行D、全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)正確答案：D答案解析：銀行理財(cái)子公司發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)在全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行集中登記。這是為了規(guī)范理財(cái)業(yè)務(wù)管理，確保理財(cái)信息的全面、準(zhǔn)確登記，便于監(jiān)管和投資者查詢等，全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)為理財(cái)產(chǎn)品的集中登記提供了統(tǒng)一的平臺(tái)。15.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售人員繼續(xù)教育培訓(xùn)時(shí)間每年不少于（）個(gè)小時(shí)。A、40B、10C、30D、20正確答案：D16.“金融管理部門(mén)”是指中國(guó)人民銀行、（）、國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和國(guó)家外匯管理局A、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B、中國(guó)工商銀行C、國(guó)務(wù)院銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D、國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)正確答案：C答案解析：“金融管理部門(mén)”是指中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和國(guó)家外匯管理局。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)已不再保留，其職責(zé)整合并入了國(guó)務(wù)院銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)；中國(guó)工商銀行是商業(yè)銀行；國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)管等，均不屬于金融管理部門(mén)。17.農(nóng)銀安心定開(kāi)產(chǎn)品的杠桿水平不得超過(guò)______。A、1.4B、1.2C、1D、1.6正確答案：A答案解析：農(nóng)銀安心定開(kāi)產(chǎn)品的杠桿水平不得超過(guò)140%，即大于1.4。18.“安心快線天天利滾利第2期”產(chǎn)品的對(duì)公起點(diǎn)金額為A、5萬(wàn)B、20萬(wàn)C、1萬(wàn)D、50萬(wàn)正確答案：C19.目前我行自動(dòng)理財(cái)申購(gòu)扣款起息時(shí)間為_(kāi)___A、扣款下一日B、扣款下一工作日C、扣款下兩個(gè)工作日D、扣款當(dāng)日正確答案：D20.可以向符合以下條件的個(gè)人客戶銷(xiāo)售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品（）A、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力高于產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)B、客戶不認(rèn)可評(píng)估結(jié)果，但堅(jiān)持購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品C、評(píng)估結(jié)果已失效且未重新評(píng)估，以歷史評(píng)級(jí)結(jié)果作為參考D、客戶不愿進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，但堅(jiān)持購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品正確答案：A答案解析：對(duì)于選項(xiàng)A，當(dāng)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力高于產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)時(shí)，意味著客戶有相對(duì)較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)匹配產(chǎn)品可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，所以可以向該客戶銷(xiāo)售產(chǎn)品。對(duì)于選項(xiàng)B，客戶不認(rèn)可評(píng)估結(jié)果但堅(jiān)持購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品，此時(shí)不能僅依據(jù)客戶堅(jiān)持就銷(xiāo)售，還需綜合考慮其他因素，不能隨意銷(xiāo)售。對(duì)于選項(xiàng)C，評(píng)估結(jié)果失效且未重新評(píng)估不能僅以歷史評(píng)級(jí)結(jié)果作為參考來(lái)銷(xiāo)售產(chǎn)品，這可能導(dǎo)致對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力判斷不準(zhǔn)確。對(duì)于選項(xiàng)D，客戶不愿進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估但堅(jiān)持購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品，不能在客戶未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)就隨意銷(xiāo)售產(chǎn)品，無(wú)法準(zhǔn)確把握客戶風(fēng)險(xiǎn)承受狀況。21.個(gè)人客戶可在＿任一營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)以客戶號(hào)進(jìn)行簽約。A、全國(guó)B、開(kāi)戶行所在省內(nèi)C、開(kāi)戶行原網(wǎng)點(diǎn)D、開(kāi)戶行所在地市正確答案：B22.（）會(huì)讓客戶深刻感受到客戶經(jīng)理對(duì)他/她的負(fù)責(zé)，容易贏得客戶的信任。A、承諾收益率B、強(qiáng)調(diào)收益C、強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)D、清晰的風(fēng)險(xiǎn)提示正確答案：D答案解析：清晰的風(fēng)險(xiǎn)提示會(huì)讓客戶深刻感受到客戶經(jīng)理對(duì)他/她的負(fù)責(zé)，容易贏得客戶的信任。因?yàn)楫?dāng)客戶經(jīng)理向客戶清晰地提示風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，客戶能看到客戶經(jīng)理是在全面客觀地對(duì)待業(yè)務(wù)，是在為客戶著想，而不是只強(qiáng)調(diào)收益而忽略風(fēng)險(xiǎn)，這體現(xiàn)了對(duì)客戶負(fù)責(zé)的態(tài)度，從而容易贏得客戶信任。而強(qiáng)調(diào)收益或承諾收益率可能會(huì)給客戶不切實(shí)際的預(yù)期，且不符合合規(guī)要求；強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)如果沒(méi)有同時(shí)進(jìn)行收益等方面的合理說(shuō)明，也不能很好地展現(xiàn)全面負(fù)責(zé)的態(tài)度，相比之下清晰的風(fēng)險(xiǎn)提示最為合適。23.以下哪個(gè)不是凈值型產(chǎn)品的特點(diǎn)？A、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)B、收益盡享C、按監(jiān)管要求進(jìn)行信息披露D、預(yù)期收益正確答案：D答案解析：凈值型產(chǎn)品是指產(chǎn)品發(fā)行時(shí)未明確預(yù)期收益率，產(chǎn)品收益以凈值的形式展示。其特點(diǎn)包括按監(jiān)管要求進(jìn)行信息披露、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)、收益盡享等，不存在預(yù)期收益這一說(shuō)法。24.以下關(guān)于農(nóng)銀安心靈瓏公募凈值型理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法正確的有A、面向合格投資者發(fā)行B、金融機(jī)構(gòu)同業(yè)客戶可以購(gòu)買(mǎi)C、是非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品D、業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)構(gòu)成收益承諾正確答案：C25.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，每只封閉式公募理財(cái)產(chǎn)品、每只私募理財(cái)產(chǎn)品的杠桿水平不得超過(guò)____%。A、100B、300C、400D、200正確答案：D26.以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是（）。A、信托公司B、基金公司C、律師事務(wù)所D、保險(xiǎn)公司正確答案：C答案解析：律師事務(wù)所主要提供的是法律服務(wù)，并不直接提供理財(cái)服務(wù)?；鸸究梢园l(fā)行各類(lèi)基金產(chǎn)品，為投資者提供基金理財(cái)服務(wù)；保險(xiǎn)公司有多種保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品可供選擇；信托公司能設(shè)立信托計(jì)劃進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)。27.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理要求》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在____的銷(xiāo)售文件中約定不少于24小時(shí)的投資冷靜期A、保本理財(cái)產(chǎn)品B、凈值型理財(cái)產(chǎn)品C、私募理財(cái)產(chǎn)品D、公募理財(cái)產(chǎn)品正確答案：C28.農(nóng)銀安心定開(kāi)系列理財(cái)產(chǎn)品面向的客戶群體是_______。A、僅對(duì)公B、僅對(duì)私C、對(duì)公對(duì)私（不包含金融機(jī)構(gòu)同業(yè)客戶）D、以上都不對(duì)正確答案：C答案解析：農(nóng)銀安心定開(kāi)系列理財(cái)產(chǎn)品面向的客戶群體是對(duì)公對(duì)私（不包含金融機(jī)構(gòu)同業(yè)客戶）。該系列產(chǎn)品有多種類(lèi)型，旨在滿足不同客戶的理財(cái)需求，無(wú)論是個(gè)人客戶還是企業(yè)客戶，只要不屬于金融機(jī)構(gòu)同業(yè)客戶都有可能適用。29.開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品與封閉式理財(cái)產(chǎn)品相比，特有的風(fēng)險(xiǎn)是()。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、利率風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)D、巨額贖回風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D答案解析：開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)是巨額贖回風(fēng)險(xiǎn)。開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)贖回，當(dāng)出現(xiàn)大規(guī)模贖回時(shí)，可能會(huì)導(dǎo)致產(chǎn)品管理人面臨資金流動(dòng)性壓力等問(wèn)題，這是與封閉式理財(cái)產(chǎn)品相比特有的風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)并非開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品特有的，封閉式理財(cái)產(chǎn)品也可能面臨這些風(fēng)險(xiǎn)。30.銀行的現(xiàn)金管理類(lèi)產(chǎn)品在嚴(yán)格監(jiān)管的前提下，暫參照貨幣市場(chǎng)基金的“_____+_____”方法進(jìn)行估值。A、攤余成本，影子定價(jià)B、市值法，影子定價(jià)C、模型法，影子定價(jià)D、攤余成本，市場(chǎng)定價(jià)正確答案：A答案解析：現(xiàn)金管理類(lèi)產(chǎn)品在嚴(yán)格監(jiān)管的前提下，暫參照貨幣市場(chǎng)基金的“攤余成本+影子定價(jià)”方法進(jìn)行估值。這種估值方法既考慮了資產(chǎn)的實(shí)際成本，又通過(guò)影子定價(jià)對(duì)市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)進(jìn)行調(diào)整，以確保產(chǎn)品凈值的合理性和穩(wěn)定性。31.風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型評(píng)估有效期過(guò)期的客戶，可辦理＿，不做限制。A、自動(dòng)理財(cái)簽約B、理財(cái)合約信息修改C、理財(cái)解約D、購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品正確答案：C答案解析：風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型評(píng)估有效期過(guò)期的客戶，在辦理理財(cái)解約時(shí)不做限制。自動(dòng)理財(cái)簽約、理財(cái)合約信息修改等通常會(huì)受到風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型評(píng)估有效期等相關(guān)因素的制約，而對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型評(píng)估有效期過(guò)期的客戶辦理理財(cái)解約，系統(tǒng)一般不會(huì)設(shè)置障礙。購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品通常也需要有效的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型評(píng)估等條件，所以答案選[C]。32.農(nóng)銀安心定開(kāi)產(chǎn)品的產(chǎn)品單位凈值精確到______。A、小數(shù)點(diǎn)后3位B、小數(shù)點(diǎn)后5位C、小數(shù)點(diǎn)后4位D、小數(shù)點(diǎn)后6位正確答案：D33.資管新規(guī)明確要求資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)不得承諾？A、保本保收益B、沒(méi)有明確要求C、保證本金D、非保本浮動(dòng)收益正確答案：A答案解析：資管新規(guī)明確要求資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)不得承諾保本保收益。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)的表外業(yè)務(wù)，投資者自擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)并獲得收益。金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)時(shí)不得承諾保本保收益。出現(xiàn)兌付困難時(shí)，金融機(jī)構(gòu)不得以任何形式墊資兌付。34.《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》中提到，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公募理財(cái)產(chǎn)品的存續(xù)期內(nèi)，至少_____向投資者提供其所持有的理財(cái)產(chǎn)品賬單，賬單內(nèi)容包括但不限于投資者持有的理財(cái)產(chǎn)品份額、認(rèn)購(gòu)金額、份額凈值、份額累計(jì)凈值、資產(chǎn)凈值、收益情況、投資者理財(cái)交易賬戶發(fā)生的交易明細(xì)記錄等信息。A、每季度B、每周C、每月D、每日正確答案：C答案解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公募理財(cái)產(chǎn)品的存續(xù)期內(nèi)，至少每月向投資者提供其所持有的理財(cái)產(chǎn)品賬單，賬單內(nèi)容包括但不限于投資者持有的理財(cái)產(chǎn)品份額、認(rèn)購(gòu)金額、份額凈值、份額累計(jì)凈值、資產(chǎn)凈值、收益情況、投資者理財(cái)交易賬戶發(fā)生的交易明細(xì)記錄等信息。35.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，按照是否可購(gòu)買(mǎi)私募產(chǎn)品，資產(chǎn)管理產(chǎn)品的投資者分為（）兩類(lèi)。A、有投資經(jīng)驗(yàn)投資者和無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)投資者B、個(gè)人客戶和對(duì)公客戶C、不特定社會(huì)公眾和合格投資者D、自然人和法人正確答案：C答案解析：根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，按照是否可購(gòu)買(mǎi)私募產(chǎn)品，資產(chǎn)管理產(chǎn)品的投資者分為不特定社會(huì)公眾和合格投資者兩類(lèi)。不特定社會(huì)公眾不能購(gòu)買(mǎi)私募產(chǎn)品，合格投資者可以購(gòu)買(mǎi)私募產(chǎn)品。36.在農(nóng)銀安心定開(kāi)產(chǎn)品的預(yù)約申購(gòu)和申購(gòu)階段，對(duì)客戶展示的上期參考收益率是指______。A、七日年化收益率B、業(yè)績(jī)基準(zhǔn)C、當(dāng)前投資周期截至開(kāi)放期首日的年化收益率D、當(dāng)前投資周期截至預(yù)約申購(gòu)首日前兩個(gè)工作日的年化收益率正確答案：D37.商業(yè)銀行對(duì)超過(guò)____的投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮投資者年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。A、55歲B、70歲C、65歲D、60歲正確答案：C答案解析：商業(yè)銀行對(duì)超過(guò)65歲的投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮投資者年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。這是因?yàn)殡S著年齡增長(zhǎng)，投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力可能會(huì)發(fā)生變化，充分考慮這些因素有助于更準(zhǔn)確地評(píng)估其風(fēng)險(xiǎn)承受能力，從而為其提供更合適的投資建議和產(chǎn)品。38.農(nóng)銀理財(cái)農(nóng)銀安心每月開(kāi)放產(chǎn)品的起點(diǎn)金額是______元，并按______元的整數(shù)倍遞增。A、1；1B、10000；10000C、1000；1000D、10000；1000正確答案：A39.完全封閉產(chǎn)品是（）。A、進(jìn)取定期開(kāi)放產(chǎn)品B、天天利2期C、安心·靈瓏期次凈值產(chǎn)品D、時(shí)時(shí)付產(chǎn)品正確答案：C40.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為（）提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A、所有客戶B、公司客戶C、個(gè)人客戶D、存款客戶正確答案：C答案解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。它主要是圍繞個(gè)人客戶的財(cái)務(wù)需求展開(kāi)，旨在幫助個(gè)人客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值等目標(biāo)，與公司客戶等其他類(lèi)型客戶無(wú)關(guān)，存款客戶只是個(gè)人客戶中的一部分，不能全面涵蓋個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象，所以是為個(gè)人客戶提供相關(guān)服務(wù)。二、多選題（共32題，每題1分，共32分）1.在投資者投訴處理過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)核實(shí)投訴人身份，保護(hù)投訴人信息安全，依法保護(hù)____不受侵犯。A、個(gè)人利益B、國(guó)家秘密C、商業(yè)秘密D、個(gè)人隱私正確答案：BCD答案解析：在投資者投訴處理過(guò)程中，要依法保護(hù)國(guó)家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私不受侵犯，核實(shí)投訴人身份并保護(hù)其信息安全，而個(gè)人利益范圍較寬泛，不是這里專(zhuān)門(mén)強(qiáng)調(diào)保護(hù)的內(nèi)容，所以答案選BCD。2.個(gè)人客戶在成功認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品后、未扣款前對(duì)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的賬戶進(jìn)行掛失，以下哪些情形可能出現(xiàn)：A、將導(dǎo)致扣款失敗B、不會(huì)影響正常扣款C、網(wǎng)點(diǎn)次日通過(guò)報(bào)表反映客戶扣款失敗后，可根據(jù)報(bào)表進(jìn)行手工解凍D、不會(huì)影響正常扣款，但會(huì)導(dǎo)致到期返本付息正確答案：AC答案解析：個(gè)人客戶在成功認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品后、未扣款前對(duì)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的賬戶進(jìn)行掛失，將導(dǎo)致扣款失敗。網(wǎng)點(diǎn)次日通過(guò)報(bào)表反映客戶扣款失敗后，可根據(jù)報(bào)表進(jìn)行手工解凍。如果賬戶掛失，資金無(wú)法正?？蹌潱圆粫?huì)正?？劭?，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；賬戶掛失與到期返本付息沒(méi)有直接關(guān)聯(lián)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。3.我行在______等渠道展示了理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)。A、個(gè)人網(wǎng)銀B、個(gè)人掌銀C、我行理財(cái)產(chǎn)品信息查詢平臺(tái)D、門(mén)戶網(wǎng)站正確答案：ABCD答案解析：個(gè)人網(wǎng)銀、個(gè)人掌銀、門(mén)戶網(wǎng)站、我行理財(cái)產(chǎn)品信息查詢平臺(tái)等渠道均展示了理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)。4.個(gè)人理財(cái)客戶辦理＿交易的撤銷(xiāo)業(yè)務(wù)時(shí)，須持本人有效身份證件和原交易介質(zhì)在柜面辦理。A、認(rèn)購(gòu)B、申購(gòu)C、申購(gòu)預(yù)申請(qǐng)D、贖回正確答案：ABCD答案解析：個(gè)人理財(cái)客戶辦理認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回、申購(gòu)預(yù)申請(qǐng)交易的撤銷(xiāo)業(yè)務(wù)時(shí)，均須持本人有效身份證件和原交易介質(zhì)在柜面辦理。5.個(gè)人客戶持有的理財(cái)產(chǎn)品情況可以通過(guò)____查詢。A、OCRM系統(tǒng)B、PBS系統(tǒng)C、BoEing系統(tǒng)D、CCRM系統(tǒng)正確答案：ABC6.我行凈值型理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)有（）。A、產(chǎn)品體系健全B、投資策略以穩(wěn)健安全為重點(diǎn)C、信息透明、制度規(guī)范D、產(chǎn)品種類(lèi)豐富正確答案：ABCD7.銀行理財(cái)子公司理財(cái)產(chǎn)品不得直接或間接投資于____，____，____。A、本行信貸資產(chǎn)B、本行或其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品C、本行發(fā)行的次級(jí)檔信貸資產(chǎn)支持證券D、在銀行間市場(chǎng)和證券交易所市場(chǎng)發(fā)行的資產(chǎn)支持證券正確答案：ABC答案解析：1.選項(xiàng)A：銀行理財(cái)子公司理財(cái)產(chǎn)品直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)，可能會(huì)引發(fā)利益沖突、風(fēng)險(xiǎn)傳遞等問(wèn)題，不利于理財(cái)產(chǎn)品的獨(dú)立運(yùn)作和風(fēng)險(xiǎn)管理，所以不得投資本行信貸資產(chǎn)。2.選項(xiàng)B：本行或其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品可能存在復(fù)雜的關(guān)聯(lián)關(guān)系和潛在風(fēng)險(xiǎn)，直接或間接投資可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)過(guò)度集中和不透明，因此不得投資。3.選項(xiàng)C：本行發(fā)行的次級(jí)檔信貸資產(chǎn)支持證券風(fēng)險(xiǎn)較高，投資此類(lèi)產(chǎn)品可能對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的安全性和穩(wěn)定性產(chǎn)生較大影響，所以也不得投資。4.選項(xiàng)D：在銀行間市場(chǎng)和證券交易所市場(chǎng)發(fā)行的資產(chǎn)支持證券是符合相關(guān)規(guī)定且經(jīng)過(guò)一定監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的金融工具，銀行理財(cái)子公司理財(cái)產(chǎn)品可以按照規(guī)定進(jìn)行投資，所以該項(xiàng)不符合題意。8.以下哪類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的客戶可以購(gòu)買(mǎi)“安心得利”系列產(chǎn)品？（）A、謹(jǐn)慎型B、保守型C、進(jìn)取型D、穩(wěn)健型正確答案：ACD9.理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售資質(zhì)包括（）。A、AFP、CFP、EFP、RFP等的理財(cái)師持證人B、銀行業(yè)協(xié)會(huì)頒發(fā)的中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員（個(gè)人理財(cái)）資格認(rèn)證C、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)資格證書(shū)D、CPA正確答案：ABC答案解析：選項(xiàng)A中AFP、CFP、EFP、RFP等的理財(cái)師持證人具備一定理財(cái)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和銷(xiāo)售能力，有理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售資質(zhì)；選項(xiàng)B銀行業(yè)協(xié)會(huì)頒發(fā)的中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員（個(gè)人理財(cái)）資格認(rèn)證是從事理財(cái)相關(guān)業(yè)務(wù)的資質(zhì)證明之一；選項(xiàng)C中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)資格證書(shū)表明持證人有資格在農(nóng)行從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)包括理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售；而選項(xiàng)D的CPA是注冊(cè)會(huì)計(jì)師，主要從事審計(jì)、稅務(wù)等方面工作，一般不涉及理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售資質(zhì)。10.時(shí)時(shí)付產(chǎn)品每個(gè)工作日中午公布的凈值要素內(nèi)容包括A、預(yù)期年化收益B、萬(wàn)份收益C、上期參考收益率D、七日年化收益正確答案：BD11.銷(xiāo)售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循什么原則？A、公平對(duì)待投資者原則B、專(zhuān)業(yè)勝任原則C、勤勉盡職原則D、客戶主導(dǎo)原則正確答案：ABC答案解析：1.勤勉盡職原則：銷(xiāo)售人員應(yīng)勤奮努力地履行職責(zé)，為投資者提供全面、準(zhǔn)確的信息和專(zhuān)業(yè)的服務(wù)。2.公平對(duì)待投資者原則：確保對(duì)所有投資者一視同仁，不偏袒、不歧視，公平地對(duì)待每一位投資者。3.專(zhuān)業(yè)勝任原則：銷(xiāo)售人員必須具備相應(yīng)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能，能夠正確理解和解釋理財(cái)產(chǎn)品，為投資者提供合理的投資建議?？蛻糁鲗?dǎo)原則并不是理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)應(yīng)遵循的原則。12.新產(chǎn)品發(fā)行前，理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)部門(mén)應(yīng)牽頭充分識(shí)別和評(píng)估各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，并報(bào)____等職能部門(mén)進(jìn)行審核批準(zhǔn)。A、法律合規(guī)B、風(fēng)險(xiǎn)管理C、消費(fèi)者保護(hù)D、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理正確答案：ABCD答案解析：新產(chǎn)品發(fā)行前，理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)部門(mén)應(yīng)牽頭充分識(shí)別和評(píng)估各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，并報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理、法律合規(guī)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理、消費(fèi)者保護(hù)等職能部門(mén)進(jìn)行審核批準(zhǔn)。這些職能部門(mén)從不同角度對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行審核把關(guān)，確保產(chǎn)品符合相關(guān)規(guī)定和要求，保障各方面權(quán)益。13.截至2021年4月，農(nóng)銀理財(cái)發(fā)行的ESG主題產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)包括____。A、中等B、中高C、中低D、低正確答案：AC14.下列理財(cái)產(chǎn)品中屬于浮動(dòng)收益型產(chǎn)品的是（）A、安心快線B、安心靈動(dòng)C、如意D、匯利豐正確答案：ABCD15.關(guān)于“安心快線”理財(cái)產(chǎn)品，以下說(shuō)法正確的是（）。A、“安心快線”屬于中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品B、“安心快線”屬于非保本型理財(cái)產(chǎn)品C、“安心快線”理財(cái)產(chǎn)品投資于銀行間債券市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、優(yōu)質(zhì)信托項(xiàng)目等金融資產(chǎn)D、“安心快線”與“本利豐”理財(cái)產(chǎn)品相比，投資范圍相同，但“本利豐”為保本型理財(cái)產(chǎn)品，所以“本利豐”理財(cái)產(chǎn)品優(yōu)于“安心快線”理財(cái)產(chǎn)品正確答案：ABC答案解析：1.**選項(xiàng)A**：“安心快線”屬于中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，中低風(fēng)險(xiǎn)意味著產(chǎn)品本金出現(xiàn)損失的可能性較小，收益相對(duì)較為穩(wěn)定，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。2.**選項(xiàng)B**：“安心快線”屬于非保本型理財(cái)產(chǎn)品，即投資者可能會(huì)面臨本金損失的風(fēng)險(xiǎn)，這與保本型理財(cái)產(chǎn)品有明顯區(qū)別，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。3.**選項(xiàng)C**：“安心快線”理財(cái)產(chǎn)品投資于銀行間債券市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、優(yōu)質(zhì)信托項(xiàng)目等金融資產(chǎn)，這些投資領(lǐng)域在一定程度上能夠分散風(fēng)險(xiǎn)并獲取收益，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。4.**選項(xiàng)D**：“本利豐”為保本型理財(cái)產(chǎn)品，而“安心快線”是非保本型理財(cái)產(chǎn)品，二者投資范圍并不完全相同，且不能簡(jiǎn)單地說(shuō)“本利豐”理財(cái)產(chǎn)品就優(yōu)于“安心快線”理財(cái)產(chǎn)品。“本利豐”保本但收益可能相對(duì)有限，“安心快線”雖不保本但在市場(chǎng)情況較好時(shí)可能有更高的收益潛力，投資者應(yīng)根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)等因素來(lái)選擇適合自己的產(chǎn)品，該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。16.對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)由具備理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)資格的人員營(yíng)銷(xiāo)，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員不得____A、將客戶移交對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)人員B、辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)C、向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)D、向客戶銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品正確答案：CD17.農(nóng)銀安匠心靈動(dòng)系列產(chǎn)品的銷(xiāo)售渠道包括____。A、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理平臺(tái)B、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行掌上銀行C、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行D、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行授權(quán)網(wǎng)點(diǎn)正確答案：ABCD答案解析：農(nóng)銀安匠心靈動(dòng)系列產(chǎn)品的銷(xiāo)售渠道較為廣泛，包括中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行授權(quán)網(wǎng)點(diǎn)，客戶可前往線下網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行咨詢和購(gòu)買(mǎi)；中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行，方便客戶通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行產(chǎn)品的選購(gòu)；中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行掌上銀行，利用移動(dòng)設(shè)備隨時(shí)隨地操作購(gòu)買(mǎi)；中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理平臺(tái)，滿足企業(yè)客戶等通過(guò)該平臺(tái)進(jìn)行相關(guān)產(chǎn)品的交易等。所以銷(xiāo)售渠道包括以上所有選項(xiàng)。18.銀行理財(cái)子公司可以選擇符合以下條件的私募投資基金管理人擔(dān)任理財(cái)投資合作機(jī)構(gòu)：A、在中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)登記滿1年、無(wú)重大違法違規(guī)記錄的會(huì)員B、擔(dān)任銀行理財(cái)子公司投資顧問(wèn)的，應(yīng)當(dāng)為私募證券投資基金管理人C、金融監(jiān)督管理部門(mén)規(guī)定的其他條件D、以上都不是正確答案：ABC答案解析：銀行理財(cái)子公司可以選擇符合在中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)登記滿1年、無(wú)重大違法違規(guī)記錄的會(huì)員，擔(dān)任銀行理財(cái)子公司投資顧問(wèn)的應(yīng)當(dāng)為私募證券投資基金管理人以及金融監(jiān)督管理部門(mén)規(guī)定的其他條件的私募投資基金管理人擔(dān)任理財(cái)投資合作機(jī)構(gòu)。19.時(shí)時(shí)付產(chǎn)品目前已經(jīng)上線了哪些附加功能？A、貸款約定還款B、轉(zhuǎn)賬C、信用卡約定還款D、消費(fèi)支付正確答案：ACD20.銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類(lèi)（）。A、產(chǎn)品特征信息B、產(chǎn)品銷(xiāo)售主體信息C、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息D、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息正確答案：ACD答案解析：產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息是銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的三大類(lèi)信息。產(chǎn)品銷(xiāo)售主體信息不屬于這三大類(lèi)。產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息如發(fā)行銀行等；產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息包括客戶群體特征等；產(chǎn)品特征信息涵蓋產(chǎn)品期限、收益類(lèi)型等多方面內(nèi)容。21.計(jì)算農(nóng)銀安心定開(kāi)產(chǎn)品當(dāng)日單位凈值時(shí)，需扣除的費(fèi)用包括______。A、資產(chǎn)交易相關(guān)稅費(fèi)B、托管費(fèi)C、銷(xiāo)售管理費(fèi)D、投資管理費(fèi)正確答案：ABCD答案解析：農(nóng)銀安心定開(kāi)產(chǎn)品當(dāng)日單位凈值的計(jì)算中，需要扣除資產(chǎn)交易相關(guān)稅費(fèi)、托管費(fèi)、銷(xiāo)售管理費(fèi)以及投資管理費(fèi)等各類(lèi)費(fèi)用，這些費(fèi)用的扣除會(huì)影響基金凈值的計(jì)算，所以答案是ABCD。22.農(nóng)業(yè)銀行“本利豐”理財(cái)產(chǎn)品適合（）類(lèi)型的投資者購(gòu)買(mǎi)。A、進(jìn)取型和激進(jìn)型B、謹(jǐn)慎型C、穩(wěn)健型D、保守型正確答案：ABCD23.靈瓏公募凈值型理財(cái)產(chǎn)品的資金到賬日規(guī)則是A、到期日后3個(gè)工作日內(nèi)B、最早到賬時(shí)間為到期日后第1個(gè)工作日C、最早到賬時(shí)間為到期日后第2個(gè)工作日D、到期日后2個(gè)工作日內(nèi)正確答案：BD24.農(nóng)銀匠心定開(kāi)理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)包括______。A、產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)門(mén)檻低，滿足廣大客戶需求B、支持預(yù)約申贖功能C、投資穩(wěn)健，權(quán)益部分配置優(yōu)先股，增厚收益D、投資周期結(jié)束時(shí)可自動(dòng)續(xù)期，投資效率更高正確答案：ABCD25.銷(xiāo)售人員應(yīng)當(dāng)____。A、銷(xiāo)售過(guò)程應(yīng)當(dāng)使用統(tǒng)一的規(guī)范用語(yǔ)B、履行相應(yīng)的保密義務(wù)C、妥善保管投資者信息D、具有理財(cái)從業(yè)資格的銀行人員正確答案：ABCD26.農(nóng)銀安心定開(kāi)系列和農(nóng)銀進(jìn)取定開(kāi)產(chǎn)品的區(qū)別有A、投資范圍B、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)C、估值方法D、銷(xiāo)售主管部門(mén)正確答案：AD27.風(fēng)險(xiǎn)承受能力符合以下哪些類(lèi)型的客戶均可購(gòu)買(mǎi)我行安心得利理財(cái)產(chǎn)品A、保守型B、穩(wěn)健型C、謹(jǐn)慎型D、進(jìn)取型正確答案：BCD答案解析：安心得利理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)一般為中低風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較高，符合條件可以購(gòu)買(mǎi)，而保守型客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，通常不符合購(gòu)買(mǎi)要求。28.我行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售實(shí)行持證上崗制度，有效證件包括A、銀行業(yè)協(xié)會(huì)頒發(fā)的資格證B、AFP、CFP的理財(cái)師持證人C、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)資格證書(shū)D、EFP、RFP的理財(cái)師持證人正確答案：ABCD29.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》等規(guī)定要求，農(nóng)銀安心靈瓏公募期次凈值型產(chǎn)品會(huì)披露以下哪些信息？A、季度報(bào)告B、發(fā)行公告C、到期公告D、月度報(bào)告正確答案：ABC答案解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，農(nóng)銀安心靈瓏公募期次凈值型產(chǎn)品會(huì)披露發(fā)行公告、到期公告、季度報(bào)告等信息。月度報(bào)告并非此類(lèi)產(chǎn)品規(guī)定必須披露的內(nèi)容。30.下列哪些資格認(rèn)證是我行承認(rèn)的理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售人員資質(zhì)（）A、銀行業(yè)協(xié)會(huì)頒發(fā)的中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員（個(gè)人理財(cái)）資格認(rèn)證。B、AFP、CFP、EFP、RFPC、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)資格證書(shū)D、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行私人銀行財(cái)富顧問(wèn)資格證書(shū)正確答案：ABC31.商業(yè)銀行不得通過(guò)____等渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳，本行渠道（含營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和電子渠道）除外A、電視B、電臺(tái)C、互聯(lián)網(wǎng)D、以上都不對(duì)正確答案：ABC答案解析：商業(yè)銀行不得通過(guò)電視、電臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)等渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳，本行渠道（含營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和電子渠道）除外。這些渠道面向廣大公眾，可能會(huì)使不特定多數(shù)人接觸到理財(cái)產(chǎn)品宣傳信息，存在誤導(dǎo)投資者等風(fēng)險(xiǎn)，所以限制通過(guò)這些渠道進(jìn)行具體理財(cái)產(chǎn)品宣傳。32.以下是農(nóng)銀理財(cái)“6+N”凈值型產(chǎn)品體系中“6”系列的是。A、固定收益類(lèi)B、現(xiàn)金管理類(lèi)C、權(quán)益類(lèi)D、混合類(lèi)正確答案：ABCD三、判斷題（共35題，每題1分，共35分）1.銷(xiāo)售人員應(yīng)依據(jù)理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)向客戶推薦產(chǎn)品，確保履行風(fēng)險(xiǎn)揭示與告知義務(wù)，嚴(yán)禁誤導(dǎo)銷(xiāo)售。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A2.商業(yè)銀行通過(guò)本行電話銀行向投資者銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)征得投資者同意，明確告知投資者銷(xiāo)售的是理財(cái)產(chǎn)品，不得誤導(dǎo)投資者。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A3.理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)部門(mén)在產(chǎn)品研發(fā)中應(yīng)界定產(chǎn)品大額申購(gòu)和贖回相關(guān)條款，理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售部門(mén)應(yīng)根據(jù)相關(guān)條款加強(qiáng)對(duì)開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)和贖回環(huán)節(jié)的管理，合理控制理財(cái)產(chǎn)品投資者集中度，審慎確認(rèn)大額認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)和大額贖回。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A4.商業(yè)銀行不得采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品；嚴(yán)禁銷(xiāo)售人員代替客戶簽署文件。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A5.對(duì)于如意系列結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)提醒客戶產(chǎn)品預(yù)期收益率實(shí)現(xiàn)條件A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A6.目前我行已有凈值型理財(cái)產(chǎn)品有：安心快線·天天利2期、安心·靈瓏期次凈值型產(chǎn)品、安心快線·時(shí)時(shí)付、“進(jìn)取”管理計(jì)劃系列產(chǎn)品、專(zhuān)戶產(chǎn)品等。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A7.時(shí)時(shí)付產(chǎn)品是我行理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型的拳頭產(chǎn)品，定位為現(xiàn)金管理產(chǎn)品，集流動(dòng)性、收益性和支付屬性于一體。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A8.根據(jù)資管新規(guī)，“打破剛性兌付”是指商業(yè)銀行取消保本產(chǎn)品，產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A9.根據(jù)資管新規(guī)，“重新劃分產(chǎn)品”是指將產(chǎn)品劃分為固定收益類(lèi)、權(quán)益類(lèi)、商品及金融衍生品類(lèi)、和混合類(lèi)。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A10.私行時(shí)時(shí)付產(chǎn)品僅限于私人銀行正式、體驗(yàn)、潛在三類(lèi)客戶購(gòu)買(mǎi)A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A11.無(wú)論什么類(lèi)型的理財(cái)產(chǎn)品都有可能遇到包括認(rèn)購(gòu)、政策、市場(chǎng)、流動(dòng)性、信息傳遞等在內(nèi)的各種風(fēng)險(xiǎn)。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A12.凈值型理財(cái)產(chǎn)品一般設(shè)有業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)，沒(méi)有預(yù)期收益率，不承諾固定收益，客戶收益通過(guò)產(chǎn)品凈值增長(zhǎng)或產(chǎn)品份額增加的方式體現(xiàn)。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A13.各網(wǎng)點(diǎn)需根據(jù)銷(xiāo)售權(quán)限進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售工作A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A14.理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)/申購(gòu)/贖回的撤銷(xiāo)時(shí)間同認(rèn)購(gòu)/申購(gòu)/贖回的交易時(shí)間，實(shí)時(shí)贖回業(yè)務(wù)不允許撤銷(xiāo)。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A15.單只公募資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資單只證券或者單只證券投資基金的市值不得超過(guò)該資產(chǎn)管理產(chǎn)品凈資產(chǎn)的15%。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B16.農(nóng)銀安心靈瓏公募凈值