2023初級銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試題庫含答案

2023初級銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試題庫含答案一、單項(xiàng)選擇題1.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.貸款業(yè)務(wù)按照有無擔(dān)保可劃分為信用貸款和擔(dān)保貸款B.貸款是銀行最主要的資產(chǎn)C.貸款是銀行最主要的資金運(yùn)用D.我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批和貸款管理責(zé)任制相結(jié)合答案：無（該題無錯(cuò)誤表述）解析：貸款業(yè)務(wù)按照有無擔(dān)?？煞譃樾庞觅J款和擔(dān)保貸款；貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，也是銀行最主要的資金運(yùn)用；我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批和貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。2.下列不屬于商業(yè)銀行短期借款的是（）。A.同業(yè)拆借B.發(fā)行金融債券C.證券回購協(xié)議D.向中央銀行借款答案：B解析：商業(yè)銀行短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議和向中央銀行借款等。發(fā)行金融債券屬于長期借款。3.（）是銀行盈利能力分析中既考慮預(yù)期損失，也考慮非預(yù)期損失，同時(shí)也是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。A.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率B.凈利息收益率C.平均凈資產(chǎn)回報(bào)率D.撥備前利潤答案：A解析：風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率（RAROC）是銀行盈利能力分析中既考慮預(yù)期損失，也考慮非預(yù)期損失，同時(shí)也是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。凈利息收益率反映了銀行生息資產(chǎn)創(chuàng)造凈利息收入的能力；平均凈資產(chǎn)回報(bào)率衡量的是銀行運(yùn)用自有資本獲取收益的能力；撥備前利潤是指在提取貸款損失準(zhǔn)備金之前的利潤。4.下列關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A.活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證B.定期存款的期限越長，利率越低C.零存整取是指每月固定金額，到期一次支取本息的定期存款D.教育儲蓄存款是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲蓄的存款，免征利息稅答案：A解析：活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，A正確。定期存款期限越長，利率越高，B錯(cuò)誤。零存整取是每月固定金額，集零成整，約定存款期限，到期一次支取本息的定期儲蓄，C表述不準(zhǔn)確。教育儲蓄存款是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲蓄的存款，存期內(nèi)遇利率調(diào)整，不分段計(jì)息，利息免稅，但自2008年10月9日起，國家已對儲蓄存款利息所得暫免征收個(gè)人所得稅，D選項(xiàng)中強(qiáng)調(diào)免征利息稅的說法在當(dāng)前已不具有特殊性。5.下列關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)C.以收取服務(wù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等）、賺取價(jià)差的方式獲得收益D.銀行作為信用活動(dòng)的一方參與其中答案：D解析：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金，不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)，以收取服務(wù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等）、賺取價(jià)差的方式獲得收益，銀行通常不作為信用活動(dòng)的一方參與其中，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。6.下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.循環(huán)信用額度B.具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)C.通常是短期、小額、無指定用途的信用D.不能預(yù)借現(xiàn)金答案：D解析：信用卡具有循環(huán)信用額度，具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)，通常是短期、小額、無指定用途的信用，并且可以預(yù)借現(xiàn)金，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)C.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)答案：D解析：理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入，D正確，ABC錯(cuò)誤。8.商業(yè)銀行的“三性”原則不包括（）。A.安全性B.流動(dòng)性C.效益性D.公益性答案：D解析：商業(yè)銀行的“三性”原則包括安全性、流動(dòng)性和效益性，不包括公益性，D選項(xiàng)符合題意。9.下列關(guān)于銀行資本的表述，正確的是（）。A.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本B.會計(jì)資本也稱為賬面資本，即所有者權(quán)益C.商業(yè)銀行的監(jiān)管資本等于會計(jì)資本D.銀行資本是對銀行債權(quán)人的保護(hù)答案：B解析：會計(jì)資本也稱為賬面資本，即所有者權(quán)益，B正確。經(jīng)濟(jì)資本是銀行基于內(nèi)部評估而產(chǎn)生的配置給資產(chǎn)或某項(xiàng)業(yè)務(wù)用以減緩風(fēng)險(xiǎn)沖擊的資本，并非完全取決于銀行盈利大小，A錯(cuò)誤。商業(yè)銀行的監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本，和會計(jì)資本并不相等，C錯(cuò)誤。銀行資本是對銀行股東的保護(hù)，D錯(cuò)誤。10.下列不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.違約風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：市場風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。違約風(fēng)險(xiǎn)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)，D選項(xiàng)符合題意。11.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是（）。A.人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位B.操作風(fēng)險(xiǎn)事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小的特點(diǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)簡單答案：A解析：人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位，A正確。操作風(fēng)險(xiǎn)事件具有發(fā)生頻率低，但一旦發(fā)生造成的損失大的特點(diǎn)，B錯(cuò)誤。信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險(xiǎn)，C錯(cuò)誤。操作風(fēng)險(xiǎn)涉及的領(lǐng)域廣泛，內(nèi)容并不簡單，D錯(cuò)誤。12.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險(xiǎn)B.風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的核心競爭力C.風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中D.良好的風(fēng)險(xiǎn)管理能力是商業(yè)銀行生存和發(fā)展的基礎(chǔ)答案：A解析：風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險(xiǎn)，而是通過主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理過程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的核心競爭力，風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，良好的風(fēng)險(xiǎn)管理能力是商業(yè)銀行生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，BCD表述正確。13.下列關(guān)于巴塞爾協(xié)議Ⅲ的表述，正確的是（）。A.提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)B.規(guī)定商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為2%C.要求商業(yè)銀行的杠桿率不得高于4%D.取消了對市場風(fēng)險(xiǎn)的資本要求答案：A解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，A正確。商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為4.5%，B錯(cuò)誤。要求商業(yè)銀行的杠桿率不得低于4%，C錯(cuò)誤。巴塞爾協(xié)議Ⅲ并沒有取消對市場風(fēng)險(xiǎn)的資本要求，D錯(cuò)誤。14.下列關(guān)于貸款五級分類的表述，正確的是（）。A.關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款B.次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款C.可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款D.損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款答案：ABCD解析：以上關(guān)于貸款五級分類的表述均正確。關(guān)注類貸款存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素；次級類貸款還款能力出現(xiàn)明顯問題；可疑類貸款執(zhí)行擔(dān)保也肯定會造成較大損失；損失類貸款是在采取各種措施后本息仍無法收回或只能收回極少部分。15.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款審批原則的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.審貸分離原則B.統(tǒng)一考慮原則C.展期重審原則D.分級審批原則答案：無（該題無錯(cuò)誤表述）解析：商業(yè)銀行貸款審批原則包括審貸分離原則、統(tǒng)一考慮原則、展期重審原則和分級審批原則。16.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)合理評估資產(chǎn)的流動(dòng)性，確定流動(dòng)性資產(chǎn)儲備B.商業(yè)銀行應(yīng)通過金融市場控制風(fēng)險(xiǎn)C.商業(yè)銀行應(yīng)將流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理納入公司治理的主要內(nèi)容D.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理只需要考慮流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)本身，不需要考慮其他風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理需要綜合考慮各類風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)槠渌L(fēng)險(xiǎn)可能會影響銀行的流動(dòng)性狀況，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。商業(yè)銀行應(yīng)合理評估資產(chǎn)的流動(dòng)性，確定流動(dòng)性資產(chǎn)儲備，通過金融市場控制風(fēng)險(xiǎn)，將流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理納入公司治理的主要內(nèi)容，ABC表述正確。17.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡透支的表述，正確的是（）。A.信用卡透支是無擔(dān)保的短期、小額、指定用途的信用B.信用卡透支屬于消費(fèi)信貸C.信用卡透支的利率低于正常貸款的利率D.信用卡透支不收取利息答案：B解析：信用卡透支是無擔(dān)保的短期、小額、無指定用途的信用，A錯(cuò)誤。信用卡透支屬于消費(fèi)信貸，B正確。信用卡透支的利率通常高于正常貸款的利率，C錯(cuò)誤。信用卡透支是要收取利息的，D錯(cuò)誤。18.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行不得將存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷售B.商業(yè)銀行不得將理財(cái)產(chǎn)品與存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售C.商業(yè)銀行可以將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售D.商業(yè)銀行不得通過銷售或購買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)答案：C解析：商業(yè)銀行不得將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。商業(yè)銀行不得將存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷售，不得將理財(cái)產(chǎn)品與存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售，不得通過銷售或購買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，ABD表述正確。19.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)B.合規(guī)管理的目標(biāo)是建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識別和管理C.合規(guī)管理僅需治理層和高級管理層參與D.合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)答案：C解析：合規(guī)管理不僅僅需要治理層和高級管理層參與，全體員工都應(yīng)參與合規(guī)管理，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，目標(biāo)是建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識別和管理，并且應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)，ABD表述正確。20.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向B.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行抓住市場機(jī)會，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力C.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行開展的各項(xiàng)創(chuàng)造性活動(dòng)D.金融創(chuàng)新就是創(chuàng)造新的金融產(chǎn)品答案：D解析：金融創(chuàng)新不僅僅是創(chuàng)造新的金融產(chǎn)品，還包括金融技術(shù)、金融市場、金融制度等多方面的創(chuàng)新，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。金融創(chuàng)新是以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向，抓住市場機(jī)會，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力的各項(xiàng)創(chuàng)造性活動(dòng)，ABC表述正確。二、多項(xiàng)選擇題1.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。A.吸收存款B.借款業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)E.票據(jù)貼現(xiàn)答案：AB解析：商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括吸收存款和借款業(yè)務(wù)。貸款業(yè)務(wù)和票據(jù)貼現(xiàn)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)是不構(gòu)成表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的業(yè)務(wù)，CDE不符合題意。2.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（）。A.貸款業(yè)務(wù)B.證券投資業(yè)務(wù)C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.存款業(yè)務(wù)E.借款業(yè)務(wù)答案：ABC解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括貸款業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)、現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)等。存款業(yè)務(wù)和借款業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)，DE不符合題意。3.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）。A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.銀行卡業(yè)務(wù)D.托管業(yè)務(wù)E.擔(dān)保業(yè)務(wù)答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)種類繁多，包括結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)等。4.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.信用風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD解析：市場風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是與市場風(fēng)險(xiǎn)并列的另一種風(fēng)險(xiǎn)類型，E不符合題意。5.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式有（）。A.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.就業(yè)制度和工作場所安全事件D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件E.實(shí)物資產(chǎn)損壞答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式包括內(nèi)部欺詐、外部欺詐、就業(yè)制度和工作場所安全事件、客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件、實(shí)物資產(chǎn)損壞等。6.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測D.風(fēng)險(xiǎn)控制E.風(fēng)險(xiǎn)消除答案：ABCD解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程包括風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制。風(fēng)險(xiǎn)是無法消除的，只能進(jìn)行管理和控制，E選項(xiàng)錯(cuò)誤。7.巴塞爾協(xié)議Ⅲ的主要內(nèi)容包括（）。A.提高資本充足率要求B.引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)C.建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.加強(qiáng)市場約束和公司治理E.取消對信用風(fēng)險(xiǎn)的資本要求答案：ABCD解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ提高了資本充足率要求，引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)市場約束和公司治理。并沒有取消對信用風(fēng)險(xiǎn)的資本要求，E選項(xiàng)錯(cuò)誤。8.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本流程包括（）。A.貸款申請B.受理與調(diào)查C.風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)D.貸款審批E.合同簽訂答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本流程包括貸款申請、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理和貸款回收與處置等環(huán)節(jié)。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。A.信用卡具有消費(fèi)信貸功能B.信用卡可以透支C.信用卡發(fā)卡銀行一般給予持卡人2056天的免息期D.信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡E.信用卡消費(fèi)通常享受最低還款額待遇答案：ABCDE解析：信用卡具有消費(fèi)信貸功能，可以透支，發(fā)卡銀行一般給予持卡人2056天的免息期，分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡，消費(fèi)通常享受最低還款額待遇。10.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是輕資本業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)C.理財(cái)業(yè)務(wù)是向客戶提供的資產(chǎn)管理服務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)的收益主要來源于利息收入E.理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)答案：ACE解析：理財(cái)業(yè)務(wù)是輕資本業(yè)務(wù)，是向客戶提供的資產(chǎn)管理服務(wù)，屬于銀行的中間業(yè)務(wù)，ACE正確。理財(cái)業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，B錯(cuò)誤。理財(cái)業(yè)務(wù)的收益主要來源于管理費(fèi)等，并非利息收入，D錯(cuò)誤。11.商業(yè)銀行合規(guī)管理的目標(biāo)包括（）。A.建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架B.實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識別和管理C.確保依法合規(guī)經(jīng)營D.提高銀行盈利能力E.促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)答案：ABCE解析：商業(yè)銀行合規(guī)管理的目標(biāo)是建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識別和管理，確保依法合規(guī)經(jīng)營，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)。合規(guī)管理主要是控制風(fēng)險(xiǎn)，與提高銀行盈利能力沒有直接關(guān)聯(lián)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。12.商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括（）。A.合法合規(guī)原則B.公平競爭原則C.成本可算原則D.風(fēng)險(xiǎn)可控原則E.知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括合法合規(guī)原則、公平競爭原則、成本可算原則、風(fēng)險(xiǎn)可控原則、知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則等。13.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)來源包括（）。A.資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.表外業(yè)務(wù)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)E.市場風(fēng)險(xiǎn)答案：ABC解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)來源包括資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和表外業(yè)務(wù)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)可能會引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，但不是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的直接來源，DE不符合題意。14.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，正確的有（）。A.銀行資本是銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的緩沖器B.銀行資本包括會計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本C.會計(jì)資本也稱為賬面資本D.監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本E.經(jīng)濟(jì)資本是銀行基于內(nèi)部評估而產(chǎn)生的配置給資產(chǎn)或某項(xiàng)業(yè)務(wù)用以減緩風(fēng)險(xiǎn)沖擊的資本答案：ABCDE解析：以上關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述均正確。銀行資本可以抵御風(fēng)險(xiǎn)，包括會計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本，會計(jì)資本即賬面資本，監(jiān)管資本是監(jiān)管要求的資本，經(jīng)濟(jì)資本是內(nèi)部評估配置的資本。15.商業(yè)銀行的貸款定價(jià)應(yīng)考慮的因素包括（）。A.資金成本B.經(jīng)營成本C.風(fēng)險(xiǎn)成本D.資本成本E.貸款的期限答案：ABCD解析：商業(yè)銀行的貸款定價(jià)應(yīng)考慮資金成本、經(jīng)營成本、風(fēng)險(xiǎn)成本和資本成本等因素。貸款期限通常是在考慮風(fēng)險(xiǎn)成本等方面會有影響，但不是單獨(dú)作為一個(gè)定價(jià)應(yīng)考慮的主要因素，E選項(xiàng)不準(zhǔn)確。三、判斷題1.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是其最主要的資金來源。（）答案：正確解析：存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，通過吸收存款，商業(yè)銀行可以獲得大量的資金用于發(fā)放貸款和其他業(yè)務(wù)活動(dòng)。2.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤解析：商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)雖然不構(gòu)成表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，但也會面臨一些風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。例如，擔(dān)保業(yè)務(wù)就存在信用風(fēng)險(xiǎn)。3.貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（）答案：正確解析：貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，通過發(fā)放貸款，銀行可以獲取利息收入，是銀行利潤的重要來源。4.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)只存在于交易業(yè)務(wù)中。（）答案：錯(cuò)誤解析：商業(yè)銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于交易業(yè)務(wù)中，在非交易業(yè)務(wù)中也可能存在，如銀行持有的債券等資產(chǎn)也會受到市場利率、匯率等因素的影響。5.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：正確解析：操作風(fēng)險(xiǎn)可以按照引發(fā)因素分為由人員、系統(tǒng)、流