2024年中國銀行北京昌平區(qū)支行春季校招筆試題帶答案

2024年中國銀行北京昌平區(qū)支行春季校招筆試題帶答案一、單項選擇題（每題1分，共30題）1.中國銀行的核心價值觀是（）。A.誠信、績效、責(zé)任、創(chuàng)新、和諧B.追求卓越，誠信、績效、責(zé)任、創(chuàng)新、和諧C.以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向D.擔(dān)當(dāng)社會責(zé)任，做最好的銀行答案：B。中國銀行的核心價值觀是追求卓越，誠信、績效、責(zé)任、創(chuàng)新、和諧。A選項缺少“追求卓越”；C選項“以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向”是經(jīng)營理念；D選項“擔(dān)當(dāng)社會責(zé)任，做最好的銀行”是戰(zhàn)略目標(biāo)。2.2024年政府工作報告提出，今年國內(nèi)生產(chǎn)總值增長預(yù)期目標(biāo)是（）左右。A.4%B.5%C.6%D.7%答案：B。2024年政府工作報告提出今年國內(nèi)生產(chǎn)總值增長預(yù)期目標(biāo)是5%左右。3.金融市場最基本的功能是（）。A.資金融通B.風(fēng)險管理C.資源配置D.價格發(fā)現(xiàn)答案：A。金融市場最基本的功能是資金融通，它可以將資金從盈余單位轉(zhuǎn)移到短缺單位，實現(xiàn)資金的有效配置。風(fēng)險管理、資源配置和價格發(fā)現(xiàn)也是金融市場的重要功能，但不是最基本的。4.下列屬于直接融資工具的是（）。A.銀行承兌匯票B.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單C.企業(yè)債券D.人壽保險單答案：C。直接融資工具是指資金需求者直接向資金供給者融通資金的工具，如企業(yè)債券、股票等。銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單和人壽保險單都屬于間接融資工具。5.貨幣市場工具一般具有期限短、流動性強、對利率敏感等特點，有（）之譽。A.貨幣B.票據(jù)C.基礎(chǔ)貨幣D.準(zhǔn)貨幣答案：D。貨幣市場工具一般具有期限短、流動性強、對利率敏感等特點，有“準(zhǔn)貨幣”之譽。準(zhǔn)貨幣是指可以隨時轉(zhuǎn)化為貨幣的信用工具或金融資產(chǎn)。6.下列不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).存放同業(yè)款項C.托收中的現(xiàn)金D.存放中央銀行款項答案：C。商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫存現(xiàn)金、存放中央銀行款項、存放同業(yè)款項和在途資金（托收未達(dá)款）等。托收中的現(xiàn)金不屬于現(xiàn)金資產(chǎn)的范疇。7.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A.存款B.貸款C.債券投資D.同業(yè)拆借答案：A。存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，它是銀行對存款人的負(fù)債。貸款是銀行的主要資產(chǎn)；債券投資和同業(yè)拆借也是銀行的資金運用和來源渠道，但不是最主要的。8.以下關(guān)于貸款五級分類的說法，正確的是（）。A.正常類貸款是指借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款B.關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款C.次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款D.以上說法都正確答案：D。貸款五級分類包括正常、關(guān)注、次級、可疑和損失。正常類貸款是借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還；關(guān)注類貸款存在可能影響還款的不利因素；次級類貸款還款能力明顯問題，靠正常收入難足額償還，執(zhí)行擔(dān)保也可能有損失。9.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則不包括（）。A.安全性B.流動性C.效益性D.風(fēng)險性答案：D。商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是安全性、流動性和效益性。安全性是指銀行避免經(jīng)營風(fēng)險，保證資金安全；流動性是指銀行能夠隨時滿足客戶提取存款等要求的能力；效益性是指銀行通過合理的運用資金，獲取利潤的能力。風(fēng)險性不是經(jīng)營原則。10.貨幣政策的最終目標(biāo)不包括（）。A.穩(wěn)定物價B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟(jì)增長D.國際收支順差答案：D。貨幣政策的最終目標(biāo)包括穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長和國際收支平衡。國際收支順差不是貨幣政策的最終目標(biāo)，而是國際收支狀況的一種表現(xiàn)。11.中央銀行在公開市場上賣出有價證券，會導(dǎo)致（）。A.貨幣供應(yīng)量增加B.貨幣供應(yīng)量減少C.利率下降D.利率不變答案：B。中央銀行在公開市場上賣出有價證券，會回籠貨幣資金，使得市場上的貨幣供應(yīng)量減少。貨幣供應(yīng)量減少會導(dǎo)致利率上升。12.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A.貸款業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.匯兌業(yè)務(wù)D.證券投資業(yè)務(wù)答案：C。中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。匯兌業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)；貸款業(yè)務(wù)和證券投資業(yè)務(wù)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)；存款業(yè)務(wù)是負(fù)債業(yè)務(wù)。13.以下哪種情況不屬于信用風(fēng)險（）。A.借款人到期無法償還貸款本息B.債券發(fā)行人無法按時支付利息C.銀行因匯率波動而遭受損失D.企業(yè)因經(jīng)營不善而破產(chǎn)，無法償還銀行貸款答案：C。信用風(fēng)險是指借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。A、B、D選項都涉及到借款人或發(fā)行人不能按時履行還款或付息義務(wù)，屬于信用風(fēng)險。銀行因匯率波動而遭受損失屬于市場風(fēng)險。14.中國銀行的英文縮寫是（）。A.BOCB.ICBCC.ABCD.CCB答案：A。中國銀行（BankofChina）英文縮寫是BOC；ICBC是中國工商銀行（IndustrialandCommercialBankofChina）的縮寫；ABC是中國農(nóng)業(yè)銀行（AgriculturalBankofChina）的縮寫；CCB是中國建設(shè)銀行（ChinaConstructionBank）的縮寫。15.下列關(guān)于金融創(chuàng)新的說法，錯誤的是（）。A.金融創(chuàng)新可以提高金融機構(gòu)的運作效率B.金融創(chuàng)新可以增加金融市場的活力C.金融創(chuàng)新一定會降低金融風(fēng)險D.金融創(chuàng)新可以滿足客戶多樣化的需求答案：C。金融創(chuàng)新可以提高金融機構(gòu)的運作效率、增加金融市場的活力、滿足客戶多樣化的需求。但金融創(chuàng)新并不一定會降低金融風(fēng)險，在某些情況下，金融創(chuàng)新可能會帶來新的風(fēng)險，如復(fù)雜金融衍生品的出現(xiàn)可能增加了金融市場的不確定性和風(fēng)險。16.以下屬于資本市場的是（）。A.同業(yè)拆借市場B.票據(jù)市場C.股票市場D.回購協(xié)議市場答案：C。資本市場是指期限在一年以上的金融市場，包括股票市場、債券市場等。同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場和回購協(xié)議市場都屬于貨幣市場，期限一般在一年以內(nèi)。17.商業(yè)銀行對借款人進(jìn)行信用評估時，不考慮的因素是（）。A.借款人的品德B.借款人的能力C.借款人的家庭背景D.借款人的資本答案：C。商業(yè)銀行對借款人進(jìn)行信用評估時，通?？紤]的因素包括品德（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、抵押（Collateral）和經(jīng)營環(huán)境（Condition），即“5C”原則。家庭背景一般不是信用評估的主要考慮因素。18.利率市場化是指（）。A.中央銀行直接決定利率水平B.政府部門直接決定利率水平C.市場供求關(guān)系決定利率水平D.商業(yè)銀行自行決定利率水平答案：C。利率市場化是指金融機構(gòu)在貨幣市場經(jīng)營融資的利率水平由市場供求來決定，包括利率決定、利率傳導(dǎo)、利率結(jié)構(gòu)和利率管理的市場化。19.下列關(guān)于中國銀行企業(yè)文化的說法，正確的是（）。A.中國銀行的愿景是“擔(dān)當(dāng)社會責(zé)任，做最好的銀行”B.中國銀行的使命是“融通世界，造福社會”C.中國銀行的價值觀強調(diào)團(tuán)隊合作，不注重個人發(fā)展D.中國銀行的品牌理念是“客戶至上，始終如一”答案：B。中國銀行的使命是“融通世界，造福社會”；愿景是“建設(shè)全球一流現(xiàn)代銀行集團(tuán)”；價值觀強調(diào)追求卓越，誠信、績效、責(zé)任、創(chuàng)新、和諧，既注重團(tuán)隊合作也重視個人發(fā)展；品牌理念是“全球服務(wù)，創(chuàng)造價值”，“客戶至上，始終如一”是中國工商銀行的服務(wù)理念。20.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時，下列說法錯誤的是（）。A.市場需求旺盛，企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大B.失業(yè)率下降C.物價水平下降D.銀行貸款規(guī)模增加答案：C。當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時，市場需求旺盛，企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大，失業(yè)率下降，銀行貸款規(guī)模增加。同時，由于需求旺盛，物價水平通常會上升，而不是下降。21.下列屬于金融衍生品的是（）。A.股票B.債券C.期貨D.存款答案：C。金融衍生品是指其價值依賴于基礎(chǔ)資產(chǎn)價值變動的合約，如期貨、期權(quán)、互換等。股票和債券是基礎(chǔ)金融工具；存款是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，不屬于金融衍生品。22.商業(yè)銀行的資本充足率是指（）。A.資本與資產(chǎn)總額的比率B.資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額的比率C.資本與負(fù)債總額的比率D.資本與存款總額的比率答案：B。商業(yè)銀行的資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，它反映了商業(yè)銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔(dān)損失的程度。23.下列關(guān)于匯率的說法，正確的是（）。A.直接標(biāo)價法下，匯率上升意味著本幣升值B.間接標(biāo)價法下，匯率上升意味著本幣貶值C.匯率是兩種貨幣之間的兌換比率D.匯率的變動不會影響國際貿(mào)易答案：C。匯率是兩種貨幣之間的兌換比率。直接標(biāo)價法下，匯率上升意味著本幣貶值；間接標(biāo)價法下，匯率上升意味著本幣升值。匯率的變動會對國際貿(mào)易產(chǎn)生重要影響，如本幣貶值有利于出口，本幣升值有利于進(jìn)口。24.以下不屬于中國銀行海外機構(gòu)分布地區(qū)的是（）。A.亞洲B.非洲C.南極洲D(zhuǎn).歐洲答案：C。中國銀行在亞洲、非洲、歐洲等地區(qū)都設(shè)有海外機構(gòu)，而南極洲由于自然環(huán)境惡劣，沒有常住人口和商業(yè)活動，中國銀行不會在那里設(shè)立機構(gòu)。25.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)不包括（）。A.吸收存款B.向中央銀行借款C.發(fā)行金融債券D.發(fā)放貸款答案：D。商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是指形成銀行資金來源的業(yè)務(wù)，包括吸收存款、向中央銀行借款、發(fā)行金融債券等。發(fā)放貸款是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。26.下列關(guān)于金融監(jiān)管的說法，錯誤的是（）。A.金融監(jiān)管的目標(biāo)是維護(hù)金融穩(wěn)定、保護(hù)投資者利益B.金融監(jiān)管機構(gòu)可以直接干預(yù)金融機構(gòu)的經(jīng)營決策C.金融監(jiān)管可以防范金融風(fēng)險D.不同國家的金融監(jiān)管體制可能不同答案：B。金融監(jiān)管的目標(biāo)是維護(hù)金融穩(wěn)定、保護(hù)投資者利益、防范金融風(fēng)險等。不同國家的金融監(jiān)管體制可能不同。金融監(jiān)管機構(gòu)主要是通過制定法律法規(guī)和監(jiān)管政策等方式對金融機構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，而不是直接干預(yù)金融機構(gòu)的經(jīng)營決策。27.當(dāng)銀行的利率敏感性資產(chǎn)大于利率敏感性負(fù)債時，利率上升會導(dǎo)致銀行的利潤（）。A.增加B.減少C.不變D.無法確定答案：A。當(dāng)銀行的利率敏感性資產(chǎn)大于利率敏感性負(fù)債時，利率上升，利率敏感性資產(chǎn)的收益增加幅度大于利率敏感性負(fù)債的成本增加幅度，從而導(dǎo)致銀行的利潤增加。28.下列屬于中國銀行特色業(yè)務(wù)的是（）。A.跨境人民幣業(yè)務(wù)B.小額信貸業(yè)務(wù)C.農(nóng)村金融業(yè)務(wù)D.社區(qū)金融業(yè)務(wù)答案：A。中國銀行在跨境金融領(lǐng)域具有傳統(tǒng)優(yōu)勢，跨境人民幣業(yè)務(wù)是其特色業(yè)務(wù)之一。小額信貸業(yè)務(wù)、農(nóng)村金融業(yè)務(wù)和社區(qū)金融業(yè)務(wù)其他銀行也有開展，不是中國銀行特有的特色業(yè)務(wù)。29.金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票以賣斷方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為屬于（）。A.貼現(xiàn)B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C.再貼現(xiàn)D.質(zhì)押貸款答案：B。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票以賣斷方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金，貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為；再貼現(xiàn)是指中央銀行通過買進(jìn)商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票，向商業(yè)銀行提供融資支持的行為；質(zhì)押貸款是以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物發(fā)放的貸款。30.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的說法，正確的是（）。A.風(fēng)險管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險B.風(fēng)險管理只需要關(guān)注信用風(fēng)險C.風(fēng)險管理是商業(yè)銀行的核心競爭力之一D.風(fēng)險管理主要由風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)，與其他部門無關(guān)答案：C。風(fēng)險管理的目標(biāo)是將風(fēng)險控制在可承受的范圍內(nèi)，而不是消除風(fēng)險，因為風(fēng)險是客觀存在的。商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等多種類型，需要全面管理。風(fēng)險管理是商業(yè)銀行的核心競爭力之一，貫穿于銀行的各項業(yè)務(wù)和各個部門，不僅僅是風(fēng)險管理部門的職責(zé)，其他部門也需要參與風(fēng)險管理。二、多項選擇題（每題2分，共15題）1.中國銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)包括（）。A.建設(shè)全球一流現(xiàn)代銀行集團(tuán)B.擔(dān)當(dāng)社會責(zé)任C.做最好的銀行D.實現(xiàn)股東利益最大化答案：ABC。中國銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)是建設(shè)全球一流現(xiàn)代銀行集團(tuán)，擔(dān)當(dāng)社會責(zé)任，做最好的銀行。實現(xiàn)股東利益最大化并不是明確表述的戰(zhàn)略目標(biāo)內(nèi)容。2.金融市場的功能有（）。A.資金融通功能B.資源配置功能C.風(fēng)險管理功能D.價格發(fā)現(xiàn)功能答案：ABCD。金融市場具有資金融通、資源配置、風(fēng)險管理、價格發(fā)現(xiàn)等功能。資金融通是最基本功能；資源配置可以引導(dǎo)資金流向效益好的部門和企業(yè)；風(fēng)險管理可以通過金融工具進(jìn)行風(fēng)險分散和轉(zhuǎn)移；價格發(fā)現(xiàn)可以形成合理的金融資產(chǎn)價格。3.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）。A.貸款業(yè)務(wù)B.證券投資業(yè)務(wù)C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.存款業(yè)務(wù)答案：ABC。商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指銀行運用資金的業(yè)務(wù)，包括貸款業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)、現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)等。存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。4.貨幣政策工具包括（）。A.法定存款準(zhǔn)備金率B.再貼現(xiàn)政策C.公開市場業(yè)務(wù)D.窗口指導(dǎo)答案：ABCD。貨幣政策工具分為一般性貨幣政策工具和選擇性貨幣政策工具等。法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務(wù)是一般性貨幣政策工具；窗口指導(dǎo)是選擇性貨幣政策工具，中央銀行通過勸告和建議等方式影響商業(yè)銀行的信貸行為。5.下列屬于金融機構(gòu)的有（）。A.商業(yè)銀行B.證券公司C.保險公司D.信托公司答案：ABCD。金融機構(gòu)是指從事金融服務(wù)業(yè)有關(guān)的金融中介機構(gòu)，包括商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、信托公司等。商業(yè)銀行主要從事存貸款等業(yè)務(wù)；證券公司主要從事證券經(jīng)紀(jì)、承銷等業(yè)務(wù)；保險公司主要經(jīng)營保險業(yè)務(wù)；信托公司主要從事信托業(yè)務(wù)。6.信用風(fēng)險的管理措施包括（）。A.信用評估B.擔(dān)保C.分散投資D.風(fēng)險緩釋答案：ABCD。信用風(fēng)險的管理措施包括信用評估，通過對借款人的信用狀況進(jìn)行評估，降低信用風(fēng)險；擔(dān)?？梢栽黾舆€款的保障；分散投資可以降低單個借款人違約帶來的損失；風(fēng)險緩釋可以通過各種方式減少信用風(fēng)險的影響。7.中國銀行的企業(yè)文化理念體系包括（）。A.使命B.愿景C.核心價值觀D.品牌理念答案：ABCD。中國銀行的企業(yè)文化理念體系包括使命（融通世界，造福社會）、愿景（建設(shè)全球一流現(xiàn)代銀行集團(tuán)）、核心價值觀（追求卓越，誠信、績效、責(zé)任、創(chuàng)新、和諧）和品牌理念（全球服務(wù)，創(chuàng)造價值）。8.金融創(chuàng)新的類型包括（）。A.金融產(chǎn)品創(chuàng)新B.金融技術(shù)創(chuàng)新C.金融制度創(chuàng)新D.金融市場創(chuàng)新答案：ABCD。金融創(chuàng)新包括金融產(chǎn)品創(chuàng)新，如推出新的金融衍生品；金融技術(shù)創(chuàng)新，如利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開展金融業(yè)務(wù)；金融制度創(chuàng)新，如改革金融監(jiān)管制度；金融市場創(chuàng)新，如建立新的金融交易市場。9.商業(yè)銀行的流動性管理措施有（）。A.持有一定比例的現(xiàn)金資產(chǎn)B.合理安排資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)C.建立流動性預(yù)警機制D.加強同業(yè)合作答案：ABCD。商業(yè)銀行的流動性管理措施包括持有一定比例的現(xiàn)金資產(chǎn)以滿足流動性需求；合理安排資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)，避免期限錯配；建立流動性預(yù)警機制，及時發(fā)現(xiàn)和解決流動性問題；加強同業(yè)合作，在需要時可以通過同業(yè)拆借等方式獲得資金。10.以下關(guān)于匯率制度的說法，正確的有（）。A.固定匯率制度是指匯率固定不變B.浮動匯率制度分為自由浮動和管理浮動C.我國實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度D.固定匯率制度有利于國際貿(mào)易和投資的穩(wěn)定答案：BCD。固定匯率制度并不是匯率固定不變，而是匯率在一定的幅度內(nèi)波動。浮動匯率制度分為自由浮動（匯率完全由市場供求決定）和管理浮動（政府或中央銀行對匯率進(jìn)行一定的干預(yù)）。我國實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度。固定匯率制度可以減少匯率波動的不確定性，有利于國際貿(mào)易和投資的穩(wěn)定。11.金融監(jiān)管的原則包括（）。A.依法監(jiān)管原則B.公開、公平、公正原則C.效率原則D.適度競爭原則答案：ABCD。金融監(jiān)管的原則包括依法監(jiān)管原則，即監(jiān)管必須有法律依據(jù)；公開、公平、公正原則，保證監(jiān)管的透明度和公正性；效率原則，提高監(jiān)管的效率；適度競爭原則，促進(jìn)金融機構(gòu)之間的合理競爭。12.中國銀行在支持國家戰(zhàn)略方面的舉措有（）。A.支持“一帶一路”建設(shè)B.助力鄉(xiāng)村振興C.推動綠色金融發(fā)展D.服務(wù)科技創(chuàng)新企業(yè)答案：ABCD。中國銀行積極支持國家戰(zhàn)略，在“一帶一路”建設(shè)中提供跨境金融服務(wù)；助力鄉(xiāng)村振興，加大對農(nóng)村地區(qū)的金融支持；推動綠色金融發(fā)展，支持環(huán)保產(chǎn)業(yè)；服務(wù)科技創(chuàng)新企業(yè)，為其提供融資等金融服務(wù)。13.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入來源的有（）。A.手續(xù)費收入B.傭金收入C.利息收入D.投資收益答案：AB。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入主要來源于手續(xù)費收入和傭金收入，如結(jié)算手續(xù)費、代理業(yè)務(wù)傭金等。利息收入是資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)產(chǎn)生的；投資收益主要來自于證券投資等業(yè)務(wù)。14.影響利率的因素有（）。A.通貨膨脹率B.經(jīng)濟(jì)周期C.貨幣政策D.國際利率水平答案：ABCD。影響利率的因素包括通貨膨脹率，通貨膨脹率上升通常會導(dǎo)致利率上升；經(jīng)濟(jì)周期，在經(jīng)濟(jì)繁榮階段利率可能上升，在經(jīng)濟(jì)衰退階段利率可能下降；貨幣政策，中央銀行通過調(diào)整貨幣政策工具來影響利率；國際利率水平，國際利率的變動會影響國內(nèi)利率。15.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險包括（）。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.股票價格風(fēng)險D.商品價格風(fēng)險答案：ABCD。商業(yè)銀行的市場風(fēng)險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險，包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險。三、判斷題（每題1分，共15題）1.中國銀行是中國歷史最悠久的銀行之一，成立于1912年。（）答案：正確。中國銀行成立于1912年2月5日，是中國歷史最悠久的銀行之一。2.金融市場按交易的標(biāo)的物不同可分為貨幣市場和資本市場。（）答案：錯誤。金融市場按交易的標(biāo)的物不同可分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金市場和衍生金融市場等。按期限不同可分為貨幣市場和資本市場。3.商業(yè)銀行的資本充足率越高越好，沒有上限要求。（）答案：錯誤。商業(yè)銀行的資本充足率并非越高越好，雖然較高的資本充足率可以增強銀行的抗風(fēng)險能力，但過高的資本充足率可能意味著銀行資金使用效率低下，影響銀行的盈利能力。同時，監(jiān)管部門對資本充足率有一定的要求范圍。4.貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變量。（）答案：錯誤。貨幣政策的操作目標(biāo)是中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變量，中介目標(biāo)是介于操作目標(biāo)和最終目標(biāo)之間的變量，中央銀行不能直接控制中介目標(biāo)。5.信用風(fēng)險只存在于貸款業(yè)務(wù)中。（）答案：錯誤。信用風(fēng)險不僅存在于貸款業(yè)務(wù)中，還存在于債券投資、票據(jù)貼現(xiàn)、信用卡業(yè)務(wù)等多種金融業(yè)務(wù)中，只要涉及到交易對手的信用問題，就可能存在信用風(fēng)險。6.利率市場化就是完全由市場決定利率，政府不進(jìn)行任何干預(yù)。（）答案：錯誤。利率市場化是指市場供求關(guān)系在利率形成中起決定性作用，但并不意味著政府不進(jìn)行任何干預(yù)。政府或中央銀行可以通過貨幣政策工具等方式對利率進(jìn)行宏觀調(diào)控。7.中國銀行的海外機構(gòu)主要集中在發(fā)達(dá)國家，在發(fā)展中國家沒有設(shè)立機構(gòu)。（）答案：錯誤。中國銀行的海外機構(gòu)分布廣泛，不僅在發(fā)達(dá)國家有設(shè)立，在發(fā)展中國家也有眾多機構(gòu)，特別是在“一帶一路”沿線的發(fā)展中國家積極布局，以支持國家戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)發(fā)展。8.金融創(chuàng)新一定會帶來金融風(fēng)險的增加。（）答案：錯誤。金融創(chuàng)新既可能帶來新的金融風(fēng)險，也可能有助于分散和管理風(fēng)險。例如，一些金融衍生品可以用于套期保值，降低市場風(fēng)險。不能一概而論地認(rèn)為金融創(chuàng)新一定會帶來金融風(fēng)險的增加。9.商業(yè)銀行的流動性越高越好，不需要考慮成本。（）答案：錯誤。商業(yè)銀行需要在流動性和盈利性之間進(jìn)行平衡。雖然較高的流動性可以保證銀行隨時滿足客戶的資金需求，但持有過多的流動性資產(chǎn)會降低銀行的盈利水平，因為流動性資產(chǎn)的收益率通常較低。所以需要考慮成本和收益的關(guān)系。10.直接融資和間接融資的區(qū)別在于是否有金融機構(gòu)參與。（）答案：錯誤。直接融資和間接融資的區(qū)別在于資金供求雙方是否直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系。直接融資中資金供求雙方直接進(jìn)行資金融通，間接融資中資金供求雙方通過金融機構(gòu)間接實現(xiàn)資金融通，但有金融機構(gòu)參與并不一定就是間接融資，如證券公司為企業(yè)發(fā)行股票提供承銷服務(wù)屬于直接融資的范疇。11.匯率上升意味著本幣升值，有利于進(jìn)口。（）答案：錯誤。在直接標(biāo)價法下，匯率上升意味著本幣貶值，有利于出口，不利于進(jìn)口；在間接標(biāo)價法下，匯率上升意味著本幣升值，有利于進(jìn)口，不利于出口。題目表述不明確匯率標(biāo)價法，所以錯誤。12.金融監(jiān)管的主要目的是保護(hù)金融機構(gòu)的利益。（）答案：錯誤。金融監(jiān)管的主要目的是維護(hù)金融穩(wěn)定、保護(hù)投資者利益、防范金融風(fēng)險，而不是單純保護(hù)金融機構(gòu)的利益。雖然合理的監(jiān)管有助于金融機構(gòu)的健康發(fā)展，但監(jiān)管的出發(fā)點是整個金融體系和社會公眾的利益。13.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)任何風(fēng)險。（）答案：錯誤。商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)雖然不構(gòu)成表內(nèi)資產(chǎn)和表內(nèi)負(fù)債，但也可能存在一定的風(fēng)險，如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。例如，在擔(dān)保業(yè)務(wù)中，如果被擔(dān)保人違約，銀行可能需要承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。14.中國銀行的核心價值觀強調(diào)創(chuàng)新，因此可以忽視合規(guī)經(jīng)營。（）答案：錯誤。中國銀行的核心價值觀強調(diào)創(chuàng)新，但合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健發(fā)展的基礎(chǔ)。創(chuàng)新必須在合規(guī)的前提下進(jìn)行，不能因為追求創(chuàng)新而忽視合規(guī)要求，否則可能會給銀行帶來嚴(yán)重的風(fēng)險和損失。15.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于衰退階段時，中央銀行通常會采取緊縮性的貨幣政策。（）答案：錯誤。當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于衰退階段時，中央銀行通常會采取擴(kuò)張性的貨幣政策，如降低法定存款準(zhǔn)備金率、降低再貼現(xiàn)率、在公開市場上買入有價證券等，以增加貨幣供應(yīng)量，刺激經(jīng)濟(jì)增長。緊縮性貨幣政策通常在經(jīng)濟(jì)過熱時使用。四、文字題（每題10分，共5題）1.請闡述中國銀行在支持“一帶一路”建設(shè)中發(fā)揮的作用。答案：中國銀行在支持“一帶一路”建設(shè)中發(fā)揮著多方面的重要作用：提供跨境金融服務(wù)：中國銀行憑借其廣泛的海外網(wǎng)絡(luò)和豐富的跨境業(yè)務(wù)經(jīng)驗，為“一帶一路”項目提供多元化的金融服務(wù)，包括項目融資、貿(mào)易融資、跨境結(jié)算等。例如，為基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目提供長期貸款，滿足項目建設(shè)的資金需求；為進(jìn)出口企業(yè)提供貿(mào)易融資支持，促進(jìn)貿(mào)易往來。推動人民幣國際化：在“一帶一路”沿線積極推廣人民幣業(yè)務(wù)，開展人民幣跨境結(jié)算、融資等業(yè)務(wù)，提高人民幣在沿線國家的使用程度和接受度。通過提供人民幣清算服務(wù)，方便企業(yè)之間的人民幣交易，降低匯率風(fēng)險，促進(jìn)人民幣在國際經(jīng)濟(jì)交往中的流通。促進(jìn)國際合作與交流：中國銀行積極組織和參與“一帶一路”相關(guān)的金融論壇、研討會等活動，搭建起國內(nèi)外金融機構(gòu)、企業(yè)之間的交流合作平臺。加強與沿線國家金融機構(gòu)的合作，開展聯(lián)合融資、銀團(tuán)貸款等業(yè)務(wù)，共同支持“一帶一路”項目建設(shè)，增進(jìn)國際間的金融合作與互信。風(fēng)險管理與咨詢服務(wù)：為參與“一帶一路”項目的企業(yè)提供風(fēng)險管理建議和工具，幫助企業(yè)應(yīng)對匯率波動、政治風(fēng)險等。同時，憑借自身對沿線國家經(jīng)濟(jì)、金融、法律等方面的了解，為企業(yè)提供項目咨詢服務(wù)，協(xié)助企業(yè)制定合理的投資和經(jīng)營策略，降低項目風(fēng)險。支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)：基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是“一帶一路”建設(shè)的重點領(lǐng)域，中國銀行加大對交通、能源、通信等基礎(chǔ)設(shè)施項目的支持力度。通過提供大額信貸資金、發(fā)行專項債券等方式，為基礎(chǔ)設(shè)施項目的建設(shè)和運營提供資金保障，推動沿線國家的互聯(lián)互通和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。2.分析商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險及其管理措施。答案：商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險及管理措施如下：信用風(fēng)險：是指借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。管理措施包括：進(jìn)行嚴(yán)格的信用評估，對借款人的品德、能力、資本、抵押和經(jīng)營環(huán)境等方面進(jìn)行全面評估；要求借款人提供擔(dān)保，如抵押、質(zhì)押、保證等，增加還款保障；分散投資，避免過度集中于某一行業(yè)、某一地區(qū)或某一客戶；建立風(fēng)險緩釋機制，如購買信用保險、進(jìn)行信用衍生品交易等。市場風(fēng)險：因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。管理措施有：采用風(fēng)險價值（VaR）等方法對市場風(fēng)險進(jìn)行計量和監(jiān)測；進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債管理，合理匹配資產(chǎn)和負(fù)債的期限、利率等結(jié)構(gòu)，降低利率風(fēng)險；利用金融衍生品進(jìn)行套期保值，對沖匯率、利率等風(fēng)險；加強對市場動態(tài)的研究和分析，及時調(diào)整投資組合。操作風(fēng)險：源于不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件所引發(fā)的損失風(fēng)險。管理措施包括：建立健全內(nèi)部控制制度，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，加強對關(guān)鍵環(huán)節(jié)的監(jiān)督和管理；加強員工培訓(xùn)，提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險意識；采用先進(jìn)的信息技術(shù)系統(tǒng)，提高業(yè)務(wù)處理的準(zhǔn)確性和效率，減少人為失誤；購買操作風(fēng)險保險，轉(zhuǎn)移部分操作風(fēng)險。流動性風(fēng)險：商業(yè)銀行無法及時獲得充足資金以償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的資金需求的風(fēng)險。管理措施有：持有一定比例的現(xiàn)金資產(chǎn)和流動性強的證券，以滿足日常資金需求；合理安排資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)，避免期限錯配；建立流動性預(yù)警機制，及時發(fā)現(xiàn)和解決流動性問題；加強同業(yè)合作，在需要時可以通過同業(yè)拆借等方式獲得資金。聲譽風(fēng)險：由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。管理措施包括：加強品牌建設(shè)和形象塑造，提高服務(wù)質(zhì)量和客戶滿意度；及時、準(zhǔn)確地披露信息，增強透明度，避免信息不對稱引發(fā)的誤解；建立聲譽風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案，在發(fā)生負(fù)面事件時能夠迅速采取措施進(jìn)行應(yīng)對和處理，減少聲譽損失。3.論述金融創(chuàng)新對商業(yè)銀行的影響。答案：金融創(chuàng)新對商業(yè)銀行既帶來了機遇，也帶來了挑戰(zhàn)：積極影響提高競爭力：金融創(chuàng)新使商業(yè)銀行能夠推出新的金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足客戶多樣化的需求，從而吸引更多的客戶，提高市場份額和競爭力。例如，信用卡、網(wǎng)上銀行、手機銀行等創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，為客戶提供了更加便捷的金融體驗。增加收入來源：通過金融創(chuàng)新，商業(yè)銀行可以開拓新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和收入渠道。如開展金融衍生品交易、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)等，這些業(yè)務(wù)通常具有較高的附加值，可以為銀行帶來額外的收入。優(yōu)化資源配置：金融創(chuàng)新可以促進(jìn)資金的合理流動和優(yōu)化配置。例如，資產(chǎn)證券化可以將銀行的信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為證券在市場上流通，提高資產(chǎn)的流動性，同時也為投資者提供了更多的投資選擇，使資金能夠流向更有價值的項目和企業(yè)。提升風(fēng)險管理能力：一些金融創(chuàng)新工具和技術(shù)可以幫助商業(yè)銀行更好地管理風(fēng)險。例如，通過金融衍生品可以進(jìn)行套期保值，對沖利率、匯率等風(fēng)險；信用評級模型和風(fēng)險管理系統(tǒng)的創(chuàng)新可以提高銀行對信用風(fēng)險的識別和評估能力。消極影響增加風(fēng)險：金融創(chuàng)新可能帶來新的風(fēng)險，如復(fù)雜金融衍生品的交易可能增加市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。一些創(chuàng)新產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)復(fù)雜，難以準(zhǔn)確評估其風(fēng)險，一旦市場情況發(fā)生變化，可能給銀行帶來巨大損失。監(jiān)管難度加大：金融創(chuàng)新使得金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品日益復(fù)雜，監(jiān)管機構(gòu)難以對其進(jìn)行全面、有效的監(jiān)管。一些創(chuàng)新業(yè)務(wù)可能游離于現(xiàn)有的監(jiān)管框架之外，增加了金融體系的不穩(wěn)定因素。人才競爭加?。航鹑趧?chuàng)新需要大量具有專業(yè)知識和創(chuàng)新能力的人才，這使得商業(yè)銀行之間以及金融機構(gòu)與其他行業(yè)之間的人才競爭加劇。如果銀行不能吸引和留住優(yōu)秀人才，可能會影響其創(chuàng)新能力和業(yè)務(wù)發(fā)展。市場競爭加?。航鹑趧?chuàng)新促進(jìn)了金融市場的競爭，新的金融機構(gòu)和金融產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，對商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)造成沖擊。商業(yè)銀行需要不斷創(chuàng)新和改進(jìn)服務(wù)，以應(yīng)對日益激烈的市場競爭。4.請說明貨幣政策的最終目標(biāo)及其相互關(guān)系。答案：貨幣政策的最終目標(biāo)包括穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長和國際收支平衡。穩(wěn)定物價：是指保持物價總水平的基本穩(wěn)定，避免出現(xiàn)通貨膨脹或通貨緊縮。穩(wěn)定的物價有利于經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定運行和社會的安定，使消費者和企業(yè)能夠做出合理的經(jīng)濟(jì)決策。充分就業(yè)：并非指所有勞動力都能就業(yè)，而是指將失業(yè)率控制在一個合理的范圍內(nèi)，讓有勞動能力且愿意工作的人能夠找到工作。充分就業(yè)可以提高社會的生產(chǎn)能力和居民的收入水平，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的繁榮。經(jīng)濟(jì)增長：是指一個國家或地區(qū)在一定時期內(nèi)生產(chǎn)的商品和服務(wù)總量的增加，通常用國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）的增長率來衡量。經(jīng)濟(jì)增長是提高人民生活水平、增強國家實力的重要途徑。國際收支平衡：是指一國在一定時期內(nèi)（通常為一年）對外經(jīng)濟(jì)往來中，全部收入和支出的平衡。保持國際收支平衡有利于穩(wěn)定匯率，促進(jìn)國際貿(mào)易和投資的健康發(fā)展。相互