第三講個(gè)人理財(cái)

第三講個(gè)人理財(cái)PersonalFinance——個(gè)人理財(cái)CorporateFinance——公司財(cái)務(wù)PublicFinance——公共財(cái)政《個(gè)人理財(cái)教程》張穎編著對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社2007年3月《個(gè)人理財(cái)》（第二版）劉偉主編上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社2009年2月《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》田文錦主編中國財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社2008年2月《暖財(cái)安生》陳昱主編北京大學(xué)出版社2008年2月《一生的理財(cái)功課》曾昭逸著北京大學(xué)出版社2007年11月《35歲前要上的33堂理財(cái)課》曾志堯編著中信出版社2008年09月《理財(cái)有道》劉彥斌著人民出版社2007年11月《富爸爸窮爸爸（全新修訂版）》[美]清崎[美]萊希特著蕭明譯南海出版社2008年10月《沃倫·巴菲特傳》橡樹國際理財(cái)機(jī)構(gòu)·王彥著吉林科學(xué)技術(shù)出版社2008年01月《幸福女人會(huì)理財(cái)》雨中小菊著中央編譯出版社2009年05月圖書館里書名中帶有“理財(cái)”或“個(gè)人理財(cái)”字樣的書。搜狐網(wǎng)理財(cái)頻道/新浪網(wǎng)理財(cái)頻道/money/index.shtml網(wǎng)易網(wǎng)理財(cái)頻道/licai/鳳凰網(wǎng)理財(cái)頻道/money/和訊網(wǎng)理財(cái)頻道/曾創(chuàng)造了一個(gè)又一個(gè)財(cái)富神話的邁克爾·杰克遜，到去世時(shí)卻給家人留下了高達(dá)4億美元的負(fù)債。

早在2003年，著名的福布斯雜志就曾統(tǒng)計(jì)出邁克爾·杰克遜的凈資產(chǎn)約為4億美元。1985年，邁克爾·杰克遜以4750萬美元購得ATV音樂公司的所有股權(quán)，并在1995年以9500萬美元的高價(jià)轉(zhuǎn)手賣給索尼音樂公司，僅此一項(xiàng)邁克爾·杰克遜便進(jìn)賬近5000萬美元。在其投資的版權(quán)歌曲中，包括英國搖滾樂隊(duì)“甲殼蟲”的251首歌，通過出售這些歌曲的使用權(quán)、開演唱會(huì)、廣告代言費(fèi)，邁克爾·杰克遜賺得盆滿缽溢。他于1982年發(fā)行的史上最暢銷的專輯《顫栗》，迄今為止已經(jīng)得到1.15億美元的巨額回報(bào)。盡管賺得很多，但邁克爾·杰克遜花得更多——1988年，他以1700萬美元價(jià)格在加利福尼亞購入1000公頃土地，建立著名的“夢(mèng)幻島”牧場(chǎng)，這一牧場(chǎng)帶有動(dòng)物園、游樂場(chǎng)和電影院，維護(hù)費(fèi)用每年高達(dá)500萬美元。2009年來，處于半退休狀態(tài)的邁克爾·杰克遜專輯銷量不佳，演唱事業(yè)也持續(xù)低迷，但他在生活上卻依舊保持了大手大腳花錢的習(xí)慣。在ABC電視臺(tái)播放的一部紀(jì)錄片中，邁克爾·杰克遜從一家禮品店中購買了價(jià)值數(shù)百萬美元的物品，包括名畫、瓷器、桌子等。而此后數(shù)年中，邁克爾·杰克遜一直官司纏身，屢遭索賠，僅此一項(xiàng)就花去上千萬美元。

1993年孌童案中，邁克爾·杰克遜付給男童家人高達(dá)1500萬美元的賠償金。2003年1月，索斯比拍賣公司將邁克爾·杰克遜告上法庭，稱邁克爾·杰克遜毀約，沒有將其競(jìng)標(biāo)而得的兩幅價(jià)值130萬美元的世界名畫買下，拍賣公司要求邁克爾·杰克遜至少償付160萬美元的違約金。2003年5月，邁克爾·杰克遜因拖欠員工工資被其財(cái)政顧問告上法庭……至2005年左右，他的負(fù)債已高達(dá)2.7億美元。2009年，在邁克爾·杰克遜不幸猝死后，留給家人的除了無比的悲傷之外，還有高達(dá)4億美元的負(fù)債。

有理財(cái)專家尖銳地指出：“理財(cái)知識(shí)缺乏，是讓邁克爾·杰克遜這樣的巨星遭遇負(fù)債累累的根本原因。杰克遜沒有好的投資，也沒有多少儲(chǔ)蓄，破產(chǎn)再正常不過了。同時(shí)他也沒有抓住市場(chǎng)機(jī)會(huì)并獲利，換言之，邁克爾·杰克遜的財(cái)商不高。”IntelligenceQuotient（簡(jiǎn)稱IQ）——智商EmotionalQuotient（簡(jiǎn)稱EQ）——情商FinancialQuotient（簡(jiǎn)稱FQ）——財(cái)商一、理財(cái)?shù)钠瘘c(diǎn)——了解你自己在一個(gè)雷雨交加的夜晚，你駕駛一輛紅色兩人座的跑車，獨(dú)自行駛在郊外。突然，電光一閃，你看到遠(yuǎn)處公交車站，有三個(gè)人正焦急等待。你停下車，發(fā)現(xiàn)這三個(gè)人分別是：一位是患病的老太太一位是你認(rèn)識(shí)的、曾經(jīng)救過你的醫(yī)生一位是你仰慕已久的鄰家女孩你非常想幫助他們，但你的車只能搭載一人，請(qǐng)問你將作出怎樣的選擇？——選擇老人的人屬于保守型投資者——選擇醫(yī)生的人屬于穩(wěn)健型投資者——選擇女孩的人屬于風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者有沒有多贏的選擇？你可以將車鑰匙交給醫(yī)生，由醫(yī)生駕車帶老人去醫(yī)院，而你則留下來陪伴心儀已久的女孩?！顿Y組合

理財(cái)群體中的“四大家族”勤勞的螞蟻螞蟻?zhàn)逦浵佔(zhàn)迦巳旱睦碡?cái)態(tài)度是量入為出，買東西精打細(xì)算；不向人借錢也不用銀行信用貸款；有儲(chǔ)蓄的習(xí)慣，注意投資理財(cái)，先犧牲后享受，眼光長(zhǎng)遠(yuǎn)。螞蟻?zhàn)逑埠脙?chǔ)蓄，屬于厭惡風(fēng)險(xiǎn)型。每月儲(chǔ)蓄比率較高，月現(xiàn)金流入遠(yuǎn)大于支出，應(yīng)對(duì)意外能力較強(qiáng)。但投資資金少，未來投資回報(bào)率低。蟋蟀穴居，常棲息于地表、磚石下、土穴中、草叢間，是一種沒有固定居住場(chǎng)所的昆蟲。蟋蟀族蟋蟀族人群的理財(cái)態(tài)度是缺乏理財(cái)概念，透支未來，沖動(dòng)型消費(fèi)者；進(jìn)行貸款或信用卡進(jìn)行提前消費(fèi)。蟋蟀族充分享受物質(zhì)生活帶來的愉悅，生活質(zhì)量較高，善用財(cái)務(wù)杠桿進(jìn)行超前消費(fèi)。蟋蟀族支出剛好等于收入甚至短缺，凈資產(chǎn)較少。沒有足夠的儲(chǔ)蓄，若發(fā)生失業(yè)或意外事件沒有足夠應(yīng)急資金。未來生活沒有保障，退休后沒有足夠養(yǎng)老金。

蝸牛背殼不嫌苦蝸牛族蝸牛族人群的理財(cái)態(tài)度是買房花費(fèi)成為最大的開支，月供成為家庭最大月支出；有賺錢的機(jī)會(huì)不排斥錢生錢，關(guān)注家庭理財(cái)。蝸牛族量入為出，隨著每月還款債務(wù)逐漸減少，積累凈資產(chǎn)。但房貸支出過大，造成家庭的現(xiàn)金壓力。電影《蝸牛也是牛》劇照男主角丁偉是一個(gè)來自小地方的北漂青年，為了順利和自己心愛的女孩結(jié)婚，貸款在北京買了房子，但為了能還貸款拼命工作，生活失去了色彩。自從買房那天起,女主角馮川就很少見到丁偉，為了償還貸款，丁偉做了好幾份兼職，被房貸壓的透不過氣來，不僅影響了工作，還影響了兩個(gè)人的感情，他們沒有時(shí)間一起出去吃飯，沒時(shí)間逛街，出門連出租車也不敢打。打電話也要算時(shí)間,衛(wèi)生紙要算長(zhǎng)度，生活完全變了質(zhì)。女友受不了他整天匆忙無暇顧及自己，離開了丁偉，答應(yīng)了一直苦苦追求自己的富商。雖然有了房但愛情卻沒有了，生活到底要什么……慈鳥一切為后代著想慈鳥族慈鳥族人群的理財(cái)態(tài)度是擔(dān)心未來錢不夠用，開源與節(jié)流并重，不將錢花在效用不高的地方；將孩子未來的前途放在首位，打算為孩子提供最好的教育和生活條件；希望退休后有足夠養(yǎng)老金，家庭觀念強(qiáng)。慈鳥族重視子女的教育、事業(yè)及婚姻，因此在父母中年時(shí)期的現(xiàn)金流表現(xiàn)在基本生活支出、子女支出及家庭儲(chǔ)蓄，而儲(chǔ)備部分資金也是為子女的進(jìn)一步的教育及購屋等做準(zhǔn)備。但在子女投資部分投入過大。

二、個(gè)人理財(cái)?shù)膸讉€(gè)重要理念老山姆的故事1926年，一個(gè)普通的美國人山姆出生了。山姆的父母本打算買一輛當(dāng)時(shí)價(jià)值800美元的福特Ｔ型汽車。山姆的出生使父母改變了消費(fèi)的想法，他們決定把這800美元投資在山姆身上。他們選了一種相對(duì)穩(wěn)妥的投資——美國中小企業(yè)發(fā)展指數(shù)基金。山姆的父母出于各種原因，慢慢就忘記了這件事。直到過世的時(shí)候把這部分權(quán)益轉(zhuǎn)給了山姆。在75歲生日的那天，老山姆偶然間翻出了當(dāng)年的基金權(quán)利憑證，給他的基金代理打了個(gè)電話詢問現(xiàn)在的賬戶余額。對(duì)方告訴他：“你現(xiàn)在是百萬富翁了！”老山姆的賬戶上有3,842,400美元！老山姆那800美元本金所產(chǎn)生的回報(bào)是讓人難以置信的，但是對(duì)美國市場(chǎng)1926年到2002年歷史數(shù)據(jù)的分析可以發(fā)現(xiàn)：投資美國中小企業(yè)股票75年的累積收益率是4803倍，對(duì)應(yīng)的以復(fù)利計(jì)算的年收益率是11.97％；投資大公司股票的累積收益率是1548倍，對(duì)應(yīng)的以復(fù)利計(jì)算的年收益率是10.29％。75年間，山姆經(jīng)歷了1929年的股市大崩潰、30年代初的大蕭條、40年代的世界大戰(zhàn)、50年代的人口爆炸、60年代的越南戰(zhàn)爭(zhēng)、70年代的石油危機(jī)和蕭條等讓眾多投資者傾家蕩產(chǎn)、血本無歸的種種危機(jī)。為何山姆可以實(shí)現(xiàn)這么好的收益？原因有很多，其中最為重要的原因是因?yàn)樗麍?jiān)持長(zhǎng)期投資。

老山姆年輕時(shí)用那800元錢買基金，就像是種下一?！敖鸱N子”。幾十年后，這?！敖鸱N子”長(zhǎng)成了一棵大“金樹”，直接讓山姆成為了百萬富翁。所以，年輕時(shí)，我們更多地改“消費(fèi)行為”為“投資行為”，早早地為自己種下一?！敖鸱N子”，數(shù)十年后便可收獲一棵大“金樹”。個(gè)人理財(cái)理念之一——注重長(zhǎng)期投資扁鵲（公元前407—前310），姓秦，名越人，戰(zhàn)國時(shí)代的名醫(yī)。根據(jù)典記，魏文王曾求教于名醫(yī)扁鵲：“你們家兄弟三人，都精于醫(yī)術(shù)，誰是醫(yī)術(shù)最好的呢？”扁鵲：“大哥最好，二哥差些，我是三人中最差的一個(gè)。”魏王不解地說：“請(qǐng)你介紹的詳細(xì)些?！北怡o解釋說：“大哥治病，是在病情發(fā)作之前，那時(shí)候病人自己還不覺得有病，但大哥就下藥鏟除了病根，使他的醫(yī)術(shù)難以被人認(rèn)可，所以沒有名氣，只是在我們家中被推崇備至?！薄拔业亩缰尾?，是在病初起之時(shí)，癥狀尚不十分明顯，病人也沒有覺得痛苦，二哥就能藥到病除，使鄉(xiāng)里人都認(rèn)為二哥只是治小病很靈?！薄拔抑尾。际窃诓∏槭謬?yán)重之時(shí)，病人痛苦萬分，病人家屬心急如焚。此時(shí)，他們看到我在經(jīng)脈上穿刺，用針放血，或在患處敷以毒藥以毒攻毒，或動(dòng)大手術(shù)直指病灶，使重病人病情得到緩解或很快治愈，所以我名聞天下。”——“良醫(yī)治未病”和尚喝水鄰兩座山，南山和北山的廟里，各住著一個(gè)和尚，一個(gè)叫一禪，一個(gè)叫二慧。兩座山腳下流經(jīng)同一條小河，兩個(gè)和尚幾乎每天都會(huì)在同一時(shí)間下山去河邊挑水。久而久之，兩人成了好朋友。一晃五年的時(shí)間過去了。突然有一天，南山廟里的一禪和尚沒有下山挑水。誰知第二天、第三天，連著過了一個(gè)星期，一禪和尚還是沒有下山挑水。二慧和尚急了，以為一禪和尚病了，便去南山的寺廟登門拜訪，看看能否幫忙。等二慧和尚見到老友之后，卻大吃了一驚：原來一禪和尚正在庭院內(nèi)悠閑地打坐看經(jīng)書，神情和氣色都很好，一點(diǎn)也不像得病的樣子。二慧和尚奇怪地問:“一禪兄，我還以為你出了什么事呢。你已經(jīng)七天沒有下山挑水了，發(fā)生了什么事情呢？”一禪和尚笑著說:“來來來，二慧兄，我?guī)闳ズ笤嚎纯??！痹瓉恚笤豪镉幸豢诤苌畹乃?。一禪和尚指著這口井說:“這五年來，我每天做完功課后，都會(huì)抽空挖井，當(dāng)時(shí)我想以后年紀(jì)大了，不能總是天天下山挑水。如今，我終于挖出井水，也就不必再下山挑水了，可以有時(shí)間做我喜歡的事了！”個(gè)人理財(cái)理念之二——提前規(guī)劃木桶理論“木桶理論”告訴我們：一只木桶能夠裝多少水取決于最短的一塊木板長(zhǎng)度，同時(shí)也取決于木板與木板之間的結(jié)合是否緊密。尋找你的理財(cái)短板在哪里。個(gè)人理財(cái)與家庭理財(cái)有著密切的聯(lián)系。個(gè)人理財(cái)要與家庭其他成員的理財(cái)結(jié)合起來。徐志摩與陸小曼由于徐志摩離婚再娶，觸怒了父親，中斷了經(jīng)濟(jì)上的援助，而陸小曼生活揮霍無度，住的是3層樓的豪華住所，每月100銀洋的租金。家里傭人眾多，有司機(jī)、廚師、男仆，還有貼身丫鬟，這些巨額花費(fèi)使志摩入不敷支。應(yīng)胡適的邀請(qǐng)，徐志摩兼教于北大，為了貼補(bǔ)家用，常在上海、南京、北京間往返，同時(shí)在光華大學(xué)、東吳大學(xué)法學(xué)院、大夏大學(xué)三所大學(xué)講課，課余還得趕寫詩文，以賺取稿費(fèi)。一月所獲，至少也有1000多元（當(dāng)時(shí)一個(gè)圖書館管理員的月薪約5元），但仍不敷陸小曼的揮霍。徐志摩飛機(jī)失事后，陸小曼生活開始變得拮據(jù)，晚景凄涼。個(gè)人理財(cái)?shù)睦砟钪匾曊w籌劃《買權(quán)證不知行權(quán)30萬元變廢紙股民賠光一生積蓄》

北京晚報(bào)2007年4月25日

580004必將成為李女士終身的遺憾。炒股僅一個(gè)月的李女士誤將首創(chuàng)權(quán)證當(dāng)做普通股票，在行權(quán)交易日過期之后還懵懂不知，待昨天發(fā)現(xiàn)時(shí)，30萬元5.7萬股首創(chuàng)權(quán)證全部化為烏有?！拔疫@是‘初生牛犢不怕股，一生積蓄全賠光?！崩钆空f，2007年4月16日下午2時(shí)許她在家里上網(wǎng)委托認(rèn)購，她在銀河證券黃寺證券部認(rèn)購了30萬元首創(chuàng)權(quán)證(580004)5.7萬股。“炒股的朋友告訴我不要買太高的股票，我一看當(dāng)時(shí)價(jià)格是5.33元，挺便宜的，又是首創(chuàng)這個(gè)大公司，所以就花了30多萬。”李女士說。買了第二天，這只“股票”就一直停盤，之后她多次與銀河證券黃寺公司打電話咨詢，對(duì)方只是說‘看公告，23日認(rèn)購’。結(jié)果到23日還沒有開盤，24日一大早上電腦一看，就“什么都沒有了”。李女士說，她急忙找到證券公司，一名業(yè)務(wù)部經(jīng)理一聽就來了句“你完了！”“他說，16日買的權(quán)證，必須到證券公司再認(rèn)購，否則就是廢紙一張?！崩钆空f自己一下就懵了。記者查找有關(guān)公告時(shí)得知，首創(chuàng)權(quán)證的最后交易日是2007年4月16日，行權(quán)期是4月17日至23日，共5個(gè)交易日。而在23日后仍未行權(quán)的權(quán)證，將予以注銷——也就是說，李女士一直把行權(quán)期當(dāng)做了停盤，等到的結(jié)果是權(quán)證作廢。“我趕到首創(chuàng)的一家證券營(yíng)業(yè)部要說法，當(dāng)時(shí)就看見有兩三個(gè)老頭老太太躺在地上，還有一個(gè)女的用腦袋撞墻。全是我這樣的，可人家只有幾百幾千，不像我，一下就30萬?！崩钆空f，最讓她難受的是，營(yíng)業(yè)部一個(gè)工作人員對(duì)自己說“你自己弱智啊，沒人從你手里搶錢呀?！崩钆匡@得極度難過：“我就覺得我真應(yīng)該從7層樓上跳下去，我也40多歲的人了，現(xiàn)在感覺就像開車撞死了人?！薄拔抑恢蕾I的是580004，是首創(chuàng)?，F(xiàn)在老百姓有幾個(gè)懂這個(gè)名詞叫認(rèn)購？老百姓根本就不懂，我想通過這個(gè)告訴別人，買權(quán)證比股市大跌可怕多了！”李女士說，“30多萬是我一輩子的積蓄，到現(xiàn)在都沒敢告訴老公?！?/p>

“什么是認(rèn)購，到哪里去認(rèn)購，不認(rèn)購后果是什么？”李女士反復(fù)表示，證券公司應(yīng)該有告知義務(wù)，她希望通過這件事兒告訴老百姓買股票有“玄機(jī)”。李女士承認(rèn)，自己從來沒有對(duì)股票和公司做過任何了解，連買的是什么性質(zhì)的股票都不清楚，對(duì)一般買股票的風(fēng)險(xiǎn)也不知道。討論：該事件給你什么啟示？認(rèn)股權(quán)證認(rèn)股權(quán)證本質(zhì)上是一種權(quán)利契約，投資人于支付權(quán)利金購得權(quán)證后，有權(quán)于某一特定期間或到期日，按約定的價(jià)格（行使價(jià)），購入或賣出一定數(shù)量的標(biāo)的資產(chǎn)（如股票、股指、黃金、外匯或商品等）。個(gè)人理財(cái)?shù)睦砟钪摹灰央u蛋都放在一個(gè)籃子里。個(gè)人理財(cái)理念之五——謀定而后動(dòng)知止而有得2009年9月20日中央電視臺(tái)2臺(tái)《經(jīng)濟(jì)半小時(shí)》欄目的報(bào)道——“抹不去的污點(diǎn)”討論：看了這則報(bào)道有何感想？個(gè)人理財(cái)?shù)睦砟钪庞糜袃r(jià)李嘉誠有一次李嘉誠從酒店里出來，一掏兜不小心掉下來一枚硬幣，那枚硬幣順著地面向溝渠滾去。李嘉誠彎下腰就想撿這枚硬幣，這時(shí)候酒店的保安搶先替他撿了起來。李嘉誠收起了這枚硬幣，然后拿出100港元給了這名保安。他的隨從大惑不解地問：“這是為什么？”

李嘉誠說：“如果不把這枚硬幣撿起來，它很可能滾進(jìn)溝渠，或者被汽車壓在土里面，制造這枚硬幣的金屬就浪費(fèi)了，這枚硬幣也就浪費(fèi)了。”他的隨從又問：“您為什么給那個(gè)保安100元港幣呢？”李嘉誠說：“這是兩碼事，我給他100元港幣，那是給他的報(bào)酬，這100元對(duì)保安來說是有用的。他接著說：“錢可以用，但不可以浪費(fèi)?！?/p>

JohnD.Rockefeller約翰·D·洛克菲勒洛克菲勒一生非常節(jié)儉。他出門常住同一個(gè)旅館，每次都挑選便宜的房間住。旅館的經(jīng)理問他：“先生，為什么您每次都住便宜的房間，而您的兒子每次來這里總是住最豪華的套房？”洛克菲勒對(duì)經(jīng)理說：“因?yàn)樗幸粋€(gè)有錢的爸爸，而我沒有?！眰€(gè)人理財(cái)?shù)睦砟钪摺?jié)儉破碎的花瓶一位母親正在廚房里做飯，突然聽到三歲的兒子在客廳里號(hào)啕大哭。原來兒子把手插進(jìn)了一個(gè)花瓶里拔不出來。母親趕緊上前去幫忙，使勁渾身解數(shù)，兒子的手還是拔不出來。萬般無奈之下，母親只好打碎了這個(gè)價(jià)值不菲的古董花瓶。兒子的手安然無恙地出來了，卻緊緊地握成拳。是不是抽筋了?母親心里忐忑不安，于是她掰開兒子的小手，發(fā)現(xiàn)兒子手里握著一枚五角錢的硬幣。原來兒子的手不是拔不出來，而是他為了抓住這枚五角錢的硬幣而不愿松開自己的拳頭。猴子與花生猴子非常聰明、靈活，抓住它們是一件不容易的事。非洲的土著人把椰子殼掏空，開一個(gè)剛好容下只小手直伸進(jìn)去的口子，在里面塞進(jìn)花生，放置在空地。猴子看四周無人，就從樹上溜下來，伸爪子進(jìn)空殼，抓住里面的花生?？煽谧又蝗菀恢蛔ψ又鄙爝M(jìn)去，抓滿花生的爪子怎么也出不來。這時(shí)人們就沖上去。猴子不愿放棄那一手的花生，帶著椰殼只能在地上逃跑。常常被抓住，從而淪為寵物或失去生命。理財(cái)理念之八——要學(xué)會(huì)放棄天堂與地獄某富豪死后，來到了天堂門口。天堂口的門衛(wèi)看見富豪，遺憾地把雙手一攤：“先生，很抱歉，以你的條件本來是可以進(jìn)入天堂的，但是目前天堂已經(jīng)滿員，沒有你的位置了，要不你到地獄去看看？”富豪聽完后想了想，要求去見上帝。門衛(wèi)于是把富豪帶到了上帝面前。上帝說：“我的孩子，你有什么需要嗎？”富豪：“我只有一個(gè)小小的要求，希望能向天堂里的人們說一句話?！鄙系弁饬烁缓赖恼?qǐng)求。富豪站在天堂口，沖著里面的人喊了一句：“地獄里發(fā)現(xiàn)了金礦！”立刻，奇跡出現(xiàn)了，天堂里的人蜂擁著沖向地獄。天堂里一下子沒有一個(gè)人了。天堂的門衛(wèi)熱情地請(qǐng)富豪進(jìn)入天堂。但這位富豪看到大家全部都跑了，猶豫了：莫非地獄里真的發(fā)現(xiàn)金礦了？于是，他也急匆匆地向地獄跑去。

人性是有弱點(diǎn)的。貪婪愛小便宜輕信盲目從眾懷抱僥幸心理一鋤頭挖出個(gè)金娃娃天上會(huì)掉餡餅……個(gè)人理財(cái)?shù)睦砟钪拧碡?cái)先理人有人曾經(jīng)做過實(shí)驗(yàn)，在一群羊前面橫放一根木棍，第一只羊跳了過去，第二只、第三只也會(huì)跟著跳過去這時(shí)，把那根棍子撤走，后面的羊，走到這里，仍然像前面的羊一樣，向上跳一下，盡管攔路的棍子已經(jīng)不在了。這就是所謂的“羊群效應(yīng)”，也稱“從眾心理”。法國科學(xué)家讓-亨利·卡西米爾·法布爾

（法國博物學(xué)家、昆蟲學(xué)家、科普作家）曾經(jīng)做過一個(gè)松毛蟲實(shí)驗(yàn)。他把若干松毛蟲放在一只花盆的邊緣，使其首尾相接成一圈，在花盆的不遠(yuǎn)處，又撒了一些松毛蟲喜歡吃的松葉，松毛蟲開始一個(gè)跟一個(gè)繞著花盆一圈又一圈地走。這一走就是七天七夜，饑餓勞累的松毛蟲盡數(shù)死去。可悲的是，只要其中任何一只稍微改變路線就能吃到嘴邊的松葉。人們很喜歡盲從地、一窩蜂地去相信某事，認(rèn)為大多數(shù)人都在做的事肯定就是正確的。梁薇王均瑤1967年王均瑤出生于溫州市。1983年輟學(xué)經(jīng)商。1991年7月開辟溫州—長(zhǎng)沙首條私人包機(jī)航線。1992年8月成立國內(nèi)首家民營(yíng)包機(jī)公司溫州天龍包機(jī)有限公司。1994年6月創(chuàng)辦溫州均瑤乳品公司，均瑤乳業(yè)開始起步。1995年5月創(chuàng)建溫州均瑤集團(tuán)有限公司，集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)格局形成。1998年2月溫州均瑤賓館建成運(yùn)行，集團(tuán)開始向產(chǎn)業(yè)多元化發(fā)展。1998年10月以68萬元/輛的高價(jià)拍下百輛溫州出租車經(jīng)營(yíng)權(quán)。1999年12月均瑤集團(tuán)總部移師上海。2002年3月以18%的股份入股東方航空武漢有限公司，成為中國第一家投資國家民航主業(yè)的民營(yíng)企業(yè)。2002年10月收購上海“金匯大廈”，命名為“上海均瑤國際廣場(chǎng)”。2003年3月被推選為全國政協(xié)第十屆委員。2004年王均瑤因勞累過度，患腸癌，英年早逝，年僅38歲。浙江衛(wèi)視當(dāng)紅新聞主播梁薇在出差上海期間心臟病突發(fā)，送醫(yī)后經(jīng)搶救無效，于2009年8月26日在上海病逝，年僅28歲。梁薇的同事說：“梁薇的工作很賣力，在工作中她永遠(yuǎn)都是風(fēng)風(fēng)火火的，大家還給她取了綽號(hào)，叫她‘梁鐵人’。梁薇一直都很瘦，但是非常能吃苦，屬于對(duì)工作很操心的那種，非常細(xì)心?！薄肮ぷ鲝?qiáng)度大確實(shí)使梁薇趕得上鐵人三項(xiàng)選手了，比如在‘十運(yùn)會(huì)’期間，她曾連續(xù)播過十五六個(gè)早班，每天都是早上4點(diǎn)多出門。”

100000000000000000000000000000000000000000人生的各個(gè)要素：金錢、地位、財(cái)富、事業(yè)、家庭、子女……都是“0”身體健康是“1”。擁有健康就有希望，就擁有未來。失去健康，就失去了一切。

不要“透支”自己的健康，而應(yīng)該“投資”自己的健康。

個(gè)人理財(cái)?shù)睦砟钪眢w健康是“1”個(gè)人理財(cái)?shù)睦砟钚〗Y(jié)1、注重長(zhǎng)期投資2、提前規(guī)劃3、重視整體籌劃4、不要把雞蛋都放在一個(gè)籃子里5、謀定而后動(dòng)，知止而有得6、信用有價(jià)7、節(jié)儉8、要學(xué)會(huì)放棄9、理財(cái)先理人10、身體健康是“1”三、個(gè)人理財(cái)與個(gè)人價(jià)值觀圖片故事：一筆特殊存款文強(qiáng)的“魚塘存款”重慶市司法局原局長(zhǎng)——文強(qiáng)文強(qiáng)被雙規(guī)后，隨著調(diào)查的深入，文強(qiáng)的老婆帶領(lǐng)專案組人員到一處贓款窩藏點(diǎn)——位于機(jī)場(chǎng)高速公路邊的一個(gè)深水魚塘。在魚塘底的淤泥里花了兩天工夫才撈起一大捆用油紙層層包好的錢?！敖咏鼉汕f啊！”專案組人員說，“每一疊都用油紙包得很好，裹得很緊，沒有一疊進(jìn)水的，看來他們花了很多工夫來包錢扎捆，藏的地方也這么特別，他們兩口子不開口，誰也想不到找不到，他真不愧是個(gè)老刑警隊(duì)員?！薄堵斆骼邸窓C(jī)關(guān)算盡太聰明，反算了卿卿性命。生前心已碎，死后性空靈。家富人寧，終有個(gè)家亡人散各奔騰。枉費(fèi)了，意懸懸半世心；好一似，蕩悠悠三更夢(mèng)。忽喇喇似大廈傾,昏慘慘似燈將盡。呀!一場(chǎng)歡喜忽悲辛,嘆人世終難定！

中央電視臺(tái)《東方時(shí)空》“一筆特殊存款”（上）中央電視臺(tái)《東方時(shí)空》“一筆特殊存款”（下）討論：這兩筆特殊存款對(duì)于個(gè)人理財(cái)有什么啟示意義？比爾·蓋茨2008年“5·12”大地震后，當(dāng)年5月17日，南京江寧街頭，67歲乞丐徐超掏出5元人民幣放進(jìn)募捐箱；當(dāng)天下午，徐超特意去銀行將討來的零錢換成整錢，又將100元塞進(jìn)募捐箱；5月19日，徐超再次捐款339.01元。個(gè)人價(jià)值觀對(duì)個(gè)人理財(cái)有著深遠(yuǎn)的影響。個(gè)人價(jià)值觀是從根本上，潛移默化地影響個(gè)人理財(cái)?shù)男袨?。人并不是單純的“?jīng)濟(jì)人”，同時(shí)也是“道德人”和“社會(huì)人”。不要為了追求個(gè)人財(cái)富最大化而不擇手段、唯利是圖、違反法律，損害他人和公眾的利益。不要成為財(cái)富的奴隸，應(yīng)當(dāng)成為財(cái)富的主人，讓財(cái)富在給自己帶來幸福和歡樂的同時(shí)，也能夠?yàn)樯鐣?huì)創(chuàng)造出更多的價(jià)值。

四、投資自己是最穩(wěn)當(dāng)?shù)馁嶅X方法

“時(shí)間視野”是財(cái)富學(xué)上用時(shí)間來理財(cái)?shù)挠^念，你將來的地位與財(cái)富，取決于你對(duì)未來有何長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃。如果你在每一筆錢都沒有浪費(fèi)的情形下，還是確實(shí)難以開源節(jié)流，我建議你不妨投資自己吧，提升自己的學(xué)識(shí)，多培養(yǎng)與訓(xùn)練自己的做事能力，在公司當(dāng)中建立不可取代的地位，超過同輩，那么你的投資報(bào)酬率還是相當(dāng)高的。例如，你現(xiàn)在的年薪只有5萬元，但是職位經(jīng)過不斷躍升拔擢，不需幾年薪資就有可能上調(diào)到10多萬元，光是薪資上漲幅度就相當(dāng)可觀，比起操作投資工具的報(bào)酬率還要來得更穩(wěn)當(dāng)。所以，選擇具有潛力的行業(yè)或公司，把眼光放遠(yuǎn)，你才能墊高地位，不鼓勵(lì)大家為了一點(diǎn)點(diǎn)薪水就隨意跳槽，俗話說：“大公司看制度，小公司看老板”，意思是說大型公司要有制度才有前途，小型公司要有好的老板才有發(fā)展，不管待在什么規(guī)模的公司，一定要慎選對(duì)職涯有幫助的，而不是單單把它當(dāng)作一份領(lǐng)薪水的“工作”來看待。