理財(cái)練習(xí)試題

第頁(yè)理財(cái)練習(xí)試題1.期貨交易的保證金制度規(guī)定，保證金比率為買賣期貨合約價(jià)值的（）。A、1％～3％B、3％～5％C、5％～10％D、3％～10％【正確答案】：C解析：

在期貨交易中，任何交易者都必須按照其所買賣期貨合約價(jià)值的一定比例繳納資金，用于結(jié)算和保證履約，該比例通常為5％～10％。2.影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素不包括（）。A、時(shí)間B、貨幣實(shí)際價(jià)值C、收益率或通貨膨脹率D、單利與復(fù)利【正確答案】：B解析：

影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素不包括貨幣實(shí)際價(jià)值。3.下列關(guān)于家庭生命周期中形成期的特點(diǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、家庭成員增加，收入呈上升趨勢(shì)B、購(gòu)房貸款需求較高，消費(fèi)支出增多C、該階段建議在保持流動(dòng)性的前提下配置高收益類金融資產(chǎn)D、此階段家庭有非常高的風(fēng)險(xiǎn)承受能力【正確答案】：D解析：

在形成期，家庭成員增加，收入呈上升趨勢(shì)，家庭有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，同時(shí)購(gòu)房貸款需求較高，消費(fèi)支出增多。因此，該階段建議在保持流動(dòng)性的前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，如股票基金、貨幣基金、流動(dòng)性高的銀行理財(cái)產(chǎn)品等。4.政府參與金融市場(chǎng)，主要是通過（）籌集資金。A、發(fā)行債券B、發(fā)行股票C、向央行透支D、向銀行貸款【正確答案】：A解析：

政府參與金融市場(chǎng)，主要是通過發(fā)行債券籌集資金。各國(guó)一般禁止政府向中央銀行透支。5.健康保險(xiǎn)的種類不包括（）。A、意外醫(yī)療保險(xiǎn)B、醫(yī)療保險(xiǎn)C、疾病保險(xiǎn)D、收入補(bǔ)償保險(xiǎn)【正確答案】：A解析：

意外醫(yī)療保險(xiǎn)屬于意外傷害險(xiǎn)。6.退休期的財(cái)務(wù)支出除了日常費(fèi)用外，最大的一塊就是（）。A、購(gòu)房B、子女教育費(fèi)用C、以儲(chǔ)蓄險(xiǎn)來累積資產(chǎn)D、醫(yī)療保健支出【正確答案】：D解析：

退休期的財(cái)務(wù)支出除了日常費(fèi)用外，最大的一塊就是醫(yī)療保健支出，除了在中青年時(shí)期購(gòu)買的健康保險(xiǎn)能提供部分保障外，社會(huì)醫(yī)療保障與個(gè)人儲(chǔ)備的積蓄也能為醫(yī)療提供部分費(fèi)用。7.按照規(guī)定，期貨交易的制度不包括（）。A、持倉(cāng)限額制度B、強(qiáng)行平倉(cāng)制度C、全額交割制度D、每日結(jié)算制度【正確答案】：C解析：

期貨交易的制度主要包括①通過保證金制度來實(shí)現(xiàn)交易的正常進(jìn)行②每日結(jié)算制度③持倉(cāng)限額制度④大戶報(bào)告制度⑤強(qiáng)行平倉(cāng)制度。8.在（）沒有得到滿足之前，除了生理需求，人們最關(guān)心的就是這種需求。A、安全需求B、愛和歸屬感的需求C、被尊重的需求D、自我實(shí)現(xiàn)的需求【正確答案】：A解析：

在安全需求沒有得到滿足之前，除了生理需求，人們最關(guān)心的就是這種需求。9.下列不屬于定期評(píng)估頻率主要取決因素的是（）。A、理財(cái)方案的執(zhí)行成本B、客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好C、客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度D、客戶的投資金額和占比【正確答案】：A解析：

定期評(píng)估的頻率主要取決于以下三個(gè)因素：①客戶的投資金額和占比；②客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度；③客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好。10.私人銀行業(yè)務(wù)的特征不包括（）。A、目標(biāo)客戶單一B、高準(zhǔn)入門檻C、個(gè)性化服務(wù)D、綜合化服務(wù)【正確答案】：A解析：

一般而言，私人銀行業(yè)務(wù)具有以下幾個(gè)特征:(一)高準(zhǔn)入門檻(二)個(gè)性化服務(wù)(三)綜合化服務(wù)11.下列不屬于境外主要股票價(jià)格指數(shù)的是（）。A、上證50指數(shù)B、道瓊斯股票價(jià)格平均指數(shù)C、日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)D、標(biāo)準(zhǔn)普爾股票價(jià)格指數(shù)【正確答案】：A解析：

境外主要股票價(jià)格指數(shù)有道瓊斯股票價(jià)格平均指數(shù)、標(biāo)準(zhǔn)普爾股票價(jià)格指數(shù)、NASDAQ綜合指數(shù)、《金融時(shí)報(bào)》股票價(jià)格指數(shù)、恒生股票價(jià)格指數(shù)和日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)。考點(diǎn)股票市場(chǎng)介紹12.下列不屬于我國(guó)境內(nèi)主要的股票價(jià)格指數(shù)的是（）。A、滬深300指數(shù)B、標(biāo)準(zhǔn)普爾股票價(jià)格指數(shù)C、深證成分股指數(shù)D、上證綜合指數(shù)【正確答案】：B解析：

我國(guó)境內(nèi)主要股票價(jià)格指數(shù)有滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)、深證成分股指數(shù)、上證50指數(shù)和上證180指數(shù)等。境外主要股票價(jià)格指數(shù)有道瓊斯股票價(jià)格平均指數(shù)、標(biāo)準(zhǔn)普爾股票價(jià)格指數(shù)、NASDAQ綜合指數(shù)、《金融時(shí)報(bào)》股票價(jià)格指數(shù)、恒生股票價(jià)格指數(shù)和日經(jīng)225股票價(jià)格指數(shù)等。故本題選B。13.證監(jiān)會(huì)在《證券投資顧問業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》中，把（）作為證券公司有償專業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容之一，有效地推動(dòng)了證券公司的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。A、買賣證券B、投資咨詢C、理財(cái)規(guī)劃D、資產(chǎn)管理【正確答案】：C解析：

證監(jiān)會(huì)在《證券投資顧問業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》中，把理財(cái)規(guī)劃作為證券公司有償專業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容之一，有效推動(dòng)了證券公司的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。14.中國(guó)特色社會(huì)主義法律體系，是以（）為統(tǒng)帥。以（）為主干，以（）為重要組成部分，由憲法相關(guān)法、民法商法、行政法、經(jīng)濟(jì)法、社會(huì)法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個(gè)法律部門組成的有機(jī)統(tǒng)一整體。A、憲法；法律；行政法規(guī)、地方性法規(guī)B、法律；憲法；行政法規(guī)、地方性法規(guī)C、憲法；行政法規(guī)、地方性法規(guī)；法律D、法律；行政法規(guī)、地方性法規(guī)；憲法【正確答案】：A解析：

中國(guó)特色社會(huì)主義法律體系，是以憲法為統(tǒng)帥，以法律為主干，以行政法規(guī)、地方性法規(guī)為重要組成部分，由憲法相關(guān)法、民法商法、行政法、經(jīng)濟(jì)法、社會(huì)法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個(gè)法律部門組成的有機(jī)統(tǒng)一整體。15.小王現(xiàn)在有25000元，為了以后購(gòu)買一項(xiàng)價(jià)值50000元的資產(chǎn)，小王用這筆錢進(jìn)行投資，投資回報(bào)率為12％，根據(jù)72法則，請(qǐng)問需要投資（）年才能攢夠50000元。A、5B、6C、7D、8【正確答案】：B解析：

72法則是估計(jì)一定投資額倍增或減半所需要的時(shí)間的方法，即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需時(shí)間。本題中，投資額倍增，按72法則估算時(shí)間為72／12=6。16.（）時(shí)，黃金市場(chǎng)達(dá)到均衡。A、黃金流量市場(chǎng)供求均衡B、黃金存量市場(chǎng)供求均衡C、流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)中任一市場(chǎng)達(dá)到均衡D、流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡【正確答案】：D解析：

黃金市場(chǎng)的均衡要求黃金的流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡。如果在一定的價(jià)格上，流量市場(chǎng)供大于求，會(huì)導(dǎo)致存量市場(chǎng)的供給過剩，進(jìn)而導(dǎo)致價(jià)格下降；反之，則會(huì)上升?？键c(diǎn)貴金屬市場(chǎng)及其他投資市場(chǎng)介紹17.金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任，是指理財(cái)師的（）職業(yè)特征。A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、規(guī)范性【正確答案】：D解析：

D選項(xiàng)正確，規(guī)范性是指金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。A選項(xiàng)，顧問性：在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。B選項(xiàng)，專業(yè)性：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是一項(xiàng)涉及業(yè)務(wù)范圍廣、專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)，要求理財(cái)師或從業(yè)人員有扎實(shí)的金融基礎(chǔ)知識(shí)和專業(yè)技能，能夠熟練運(yùn)用財(cái)務(wù)分析、理財(cái)工具、投資管理的方法，對(duì)相關(guān)的金融市場(chǎng)、工具及其交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識(shí)，能針對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況、需求準(zhǔn)確地測(cè)算和分析相關(guān)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)屬性、收益性，在此基礎(chǔ)上為客戶提供科學(xué)有效的解決方案。C選項(xiàng)，綜合性：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等，理財(cái)師在作相關(guān)判斷和規(guī)劃時(shí)還要能兼顧客戶家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況以及不同時(shí)期變化的需求。故本題選D。18.女士著裝要求女士盡量不選擇（）。A、石英表B、機(jī)械表C、時(shí)裝表D、電子表【正確答案】：C解析：

女士著裝六不準(zhǔn)：（1）不雜亂無章；（2）不過分鮮艷；（3）不過分暴露；（4）不過分透視；（5）不過分短??；（6）不過分緊身。手表：女士盡量不選擇時(shí)裝表；色彩：盡量不超過三種。19.保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式是（）。A、暫保單B、投保單C、保險(xiǎn)憑證D、保險(xiǎn)合同【正確答案】：D解析：

保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式是保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。20.（）屬于客戶自身情況的突然變動(dòng)。A、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)異于理財(cái)方案估計(jì)B、自然災(zāi)害帶來的風(fēng)險(xiǎn)C、政府對(duì)某個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行改革D、客戶進(jìn)行股權(quán)投資【正確答案】：D解析：

客戶自身情況的突然變動(dòng)，例如客戶繼承大筆遺產(chǎn)，結(jié)婚、生子，家庭主要收入來源者病故或失業(yè)，投資移民，投資實(shí)物資產(chǎn)(如房產(chǎn)、商鋪、汽車)，股權(quán)投資等。還有一種情況就是客戶的理財(cái)目標(biāo)發(fā)生改變，如提前退休、投資產(chǎn)品組合期限由長(zhǎng)期改為短期等。21.下列各項(xiàng)中屬于國(guó)內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是（）。A、協(xié)調(diào)能力B、專業(yè)能力C、工作經(jīng)驗(yàn)D、溝通交流能力【正確答案】：C解析：

國(guó)內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。22.在理財(cái)規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不包括（）。A、現(xiàn)金與債務(wù)管理B、家庭財(cái)務(wù)保障C、子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃D、職業(yè)規(guī)劃【正確答案】：D解析：

在理財(cái)規(guī)劃中，我們一般把客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)（即常說的理財(cái)目標(biāo)）概括為以下幾個(gè)方面：（1）現(xiàn)金與債務(wù)管理；（2）家庭財(cái)務(wù)保障；（3）子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃；（4）投資規(guī)劃；（5）稅務(wù)規(guī)劃；（6）遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃。23.（）是購(gòu)買基金子公司產(chǎn)品首先要考量的因素。A、了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況B、了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征C、了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施D、了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況【正確答案】：A解析：

產(chǎn)品發(fā)行人情況是產(chǎn)品的基本信息，風(fēng)控措施嚴(yán)格、資本雄厚的機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品開發(fā)和銷售時(shí)往往較嚴(yán)格，產(chǎn)品設(shè)計(jì)、管理相對(duì)比較規(guī)范。許多基金子公司注冊(cè)資金比較低，資產(chǎn)管理規(guī)模也不高，歷史業(yè)績(jī)短，不容易判斷其資產(chǎn)管理能力，所以對(duì)產(chǎn)品發(fā)行人的了解是購(gòu)買基金子公司產(chǎn)品首先要考量的因素。24.私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)（）。A、風(fēng)險(xiǎn)性B、收益性C、建議性D、個(gè)性化【正確答案】：D解析：

私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛，個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些。故本題選D。25.2013年3月，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了（），對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)進(jìn)行了規(guī)范。A、《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》B、《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》C、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》D、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》【正確答案】：B解析：

《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》，對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)進(jìn)行了規(guī)范。26.以下屬于理財(cái)顧問服務(wù)的是（）。A、銷售信貸產(chǎn)品的宣傳推介B、一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)C、銷售儲(chǔ)蓄存款的產(chǎn)品介紹D、提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)【正確答案】：D解析：

題干問的屬于理財(cái)顧問服務(wù)的是，故選擇D。理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。27.下列關(guān)于期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品的特征描述錯(cuò)誤的是（）。A、沒有衍生品空頭頭寸方面的限制B、對(duì)投資者要求較高C、期貨資產(chǎn)管理單只產(chǎn)品投資者人數(shù)不得超過50人，且必須為合格投資者D、交易策略多種多樣【正確答案】：C解析：

期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品特征1．交易策略多種多樣由于期貨資產(chǎn)管理可投資標(biāo)的涵蓋股票、債券、證券投資基金、集合資產(chǎn)管理計(jì)劃以及期權(quán)期貨等衍生品，而且沒有衍生品空頭頭寸方面的限制，從而期貨資產(chǎn)管理可以充分利用各類金融工具長(zhǎng)處，通過多種交易策略取得長(zhǎng)期穩(wěn)定的絕對(duì)收益，實(shí)現(xiàn)復(fù)利增長(zhǎng)。多種交易策略的采用使得期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有多種多樣的風(fēng)險(xiǎn)收益特性，有的高風(fēng)險(xiǎn)高潛在收益，有的低風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)定絕對(duì)收益，從而滿足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好客戶。2．對(duì)投資者要求較高期貨資產(chǎn)管理參照私募基金管理，單只產(chǎn)品投資者人數(shù)不得超過200人，且必須為合格投資者，即具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，具有2年以上投資經(jīng)歷，家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元，或者最近3年個(gè)人年均收入不低于40萬元的個(gè)人，或者最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位。28.金融期權(quán)的要素不包括（）。A、標(biāo)的資產(chǎn)B、執(zhí)行價(jià)格C、利率D、期權(quán)費(fèi)【正確答案】：C解析：

金融期權(quán)的要素主要包括基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)、期權(quán)的買方、期權(quán)的賣方、執(zhí)行價(jià)格、到期日以及期權(quán)費(fèi)等。29.下列不屬于固定收益類理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是（）。A、產(chǎn)品交易結(jié)構(gòu)相對(duì)簡(jiǎn)單B、投資風(fēng)險(xiǎn)小C、投資收益較高D、市場(chǎng)認(rèn)知度不斷提高【正確答案】：C解析：

固定收益類理財(cái)產(chǎn)品交易結(jié)構(gòu)相對(duì)簡(jiǎn)單、波動(dòng)率相對(duì)較低。隨著企業(yè)直接融資方式的大力推進(jìn)，固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展空間和認(rèn)知度將不斷提高。目前，商業(yè)銀行推出的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，所募集資金主要投資于在銀行間、交易所等國(guó)家指定的交易場(chǎng)所中發(fā)行的國(guó)債、金融債及企業(yè)債券。相比而言，上述場(chǎng)所發(fā)行的債券流動(dòng)性較好，債券發(fā)行主體的信用資質(zhì)也相對(duì)較高。綜合來看，基礎(chǔ)資產(chǎn)投資收益不高，但風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較低，屬于穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品。C項(xiàng)收益較高表述錯(cuò)誤，故本題選C。30.（）的未成年人，（）自己行為的成年人是限制民事行為能力人。A、八周歲以上，不能完全辨認(rèn)B、十六周歲以上，不能完全辨認(rèn)C、十六周歲以上，不能辨認(rèn)D、八周歲以上，不能辨認(rèn)【正確答案】：A解析：

八周歲以上的未成年人，不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人是限制民事行為能力人。31.理財(cái)師在收集客戶信息時(shí)，（）的詢問方式可能會(huì)遭到客戶心理上的抵觸。A、“您現(xiàn)在可以動(dòng)用作為首付的資金是多少”B、“購(gòu)房涉及住房公積金的情況，能否了解一下您的住房公積金的繳納情況”C、“您現(xiàn)在有多少資金”D、“也許我們能幫助您大致計(jì)算一下可以從住房公積金中獲得多少錢和貸款，我能了解一下您的收入情況嗎”【正確答案】：C解析：

大多數(shù)情況下，理財(cái)師拿出定制的表格，然后開始向客戶詢問“您現(xiàn)在有多少資金”，或者“您的收入情況怎樣”……這樣的信息收集方式必然會(huì)遭到客戶心理上的抵觸。32.方先生購(gòu)買某公司股票，該公司的分紅是1.2元，未來3年以每年10%的速度增長(zhǎng)，3年后的股利為（）元。A、1.60B、2.43C、5.92D、1.31【正確答案】：A解析：

FV=1.2×（1+10%）^3=1.5972≈1.60元。33.客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下列說法中，正確的是（）。A、家庭主要成員的情況是定量信息B、家庭儲(chǔ)蓄額度是定量信息C、家庭各類支出額度是定性信息D、家庭各類資產(chǎn)額度是定性信息【正確答案】：B解析：

A項(xiàng)屬于定性信息，C、D項(xiàng)屬于定量信息。34.（）是使貨幣購(gòu)買力縮水的關(guān)鍵因素。A、時(shí)間B、利率C、收益率D、通貨膨脹率【正確答案】：D解析：

收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購(gòu)買力縮水的關(guān)鍵因素。35.商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中向客戶提供的服務(wù)不包括（）。A、財(cái)務(wù)分析B、財(cái)務(wù)規(guī)劃C、投資建議D、儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品推介【正確答案】：D解析：

理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。36.（）是指經(jīng)過專業(yè)資格認(rèn)證，即持有相關(guān)從業(yè)資格牌照、代表金融機(jī)構(gòu)為客戶提供理財(cái)規(guī)劃專業(yè)服務(wù)的專業(yè)人士。A、理財(cái)師B、經(jīng)濟(jì)師C、經(jīng)理人D、精算師【正確答案】：A解析：

理財(cái)師又名理財(cái)規(guī)劃師或財(cái)富管理師，一般是指經(jīng)過專業(yè)資格認(rèn)證，即持有相關(guān)從業(yè)資格牌照、代表金融機(jī)構(gòu)為客戶提供理財(cái)規(guī)劃專業(yè)服務(wù)的專業(yè)人士。37.按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為（）A、個(gè)人理財(cái)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)B、個(gè)人理財(cái)服務(wù)和機(jī)構(gòu)理財(cái)服務(wù)C、簡(jiǎn)單理財(cái)服務(wù)和復(fù)合理財(cái)服務(wù)D、理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)【正確答案】：D解析：

按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。38.下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任B、投保人按保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)C、保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議D、投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人【正確答案】：D解析：

D項(xiàng)錯(cuò)誤，被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人，故選D選項(xiàng)。39.（）是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。A、保險(xiǎn)價(jià)值B、保險(xiǎn)金額C、實(shí)際價(jià)值D、市場(chǎng)價(jià)值【正確答案】：B解析：

保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額，即投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際投保金額；同時(shí)它又是保險(xiǎn)公司收取保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算基礎(chǔ)。40.下列關(guān)于金融互換市場(chǎng)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、互換中可以包含兩個(gè)以上的當(dāng)事人B、互換市場(chǎng)存在一定的交易成本和信用風(fēng)險(xiǎn)C、金融互換是通過銀行進(jìn)行的場(chǎng)內(nèi)交易D、互換雙方均必須關(guān)注對(duì)方的信用【正確答案】：C解析：

C項(xiàng)錯(cuò)誤，金融互換是通過銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易。41.依法依規(guī)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)督管理的是（）。A、銀保監(jiān)會(huì)B、銀行業(yè)協(xié)會(huì)C、證監(jiān)會(huì)D、中國(guó)人民銀行【正確答案】：A解析：

中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)依法依規(guī)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)督管理。42.金融市場(chǎng)中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是（）。A、上海證券交易所B、上海黃金交易所C、大連商品交易所D、會(huì)計(jì)師事務(wù)所【正確答案】：D解析：

會(huì)計(jì)師事務(wù)所屬于服務(wù)中介。故本題選D。金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中介。(1)交易中介：交易中介通過市場(chǎng)為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。(2)服務(wù)中介：這類機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。43.一般而言，下列產(chǎn)品相比較安全性最高的是（）。A、企業(yè)債券B、公司債券C、金融債券D、國(guó)債【正確答案】：D解析：

國(guó)債因其信譽(yù)好、風(fēng)險(xiǎn)小而又被稱為“金邊債券”。44.下列關(guān)于客戶需求調(diào)查相關(guān)說法不正確的是（）。A、理財(cái)業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)是客戶需求B、商業(yè)銀行一般會(huì)根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模對(duì)客戶進(jìn)行分層C、商業(yè)銀行不需要對(duì)既定的理財(cái)投資方案進(jìn)行跟蹤D、商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收益率的要求【正確答案】：C解析：

理財(cái)規(guī)劃服務(wù)需根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況、理財(cái)目標(biāo)、宏觀經(jīng)濟(jì)和投資市場(chǎng)、工具等狀況以及其他重要因素的變化提供動(dòng)態(tài)性的方案建議。在這個(gè)過程中會(huì)發(fā)生諸多情況，同時(shí)理財(cái)目標(biāo)有長(zhǎng)期、中期和短期之分，而非一成不變。所以，理財(cái)師必須充分了解客戶，不間斷地跟蹤、評(píng)估和修正客戶的理財(cái)方案和投資建議。45.教育是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)，但是教育的效果必須通過（）才能體現(xiàn)出來。A、教育B、考試C、工作經(jīng)驗(yàn)D、職業(yè)道德【正確答案】：B解析：

教育的效果必須通過考試才能體現(xiàn)出來。46.下列關(guān)于另類投資的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)B、有些另類投資產(chǎn)品為客戶提供以現(xiàn)金形式或?qū)嵨镄问将@取投資本金收益的選擇權(quán)C、另類資產(chǎn)多屬于新興行業(yè)或領(lǐng)域D、另類資產(chǎn)與宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較強(qiáng)【正確答案】：D解析：

另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低，大大提高了資產(chǎn)組合的抗跌性。47.下列關(guān)于代理的說法，不正確的是（）A、代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為B、民事主體可以通過代理人實(shí)施民事法律行為C、法定代理人按照被代理人的委托行使代理權(quán)D、依照法律規(guī)定、當(dāng)事人約定或者民事法律行為的性質(zhì)，應(yīng)當(dāng)由本人親自實(shí)施的民事法律行為，不得代理【正確答案】：C解析：

根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理和法定代理。委托代理人按照被代理人的委托行使代理權(quán)，法定代理人依照法律的規(guī)定行使代理權(quán)。故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。48.理財(cái)業(yè)務(wù)是指（）接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益分配方式，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。A、中國(guó)人民銀行B、商業(yè)銀行C、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D、中國(guó)證監(jiān)會(huì)【正確答案】：B解析：

B選項(xiàng)正確，2018年9月26日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)正式頒布了《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，明確了“理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益分配方式，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)”。49.代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理事項(xiàng)違法仍然實(shí)施代理行為，或者被代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理人的代理行為違法未作反對(duì)表示的，則由（）承擔(dān)責(zé)任。A、代理人B、被代理人C、代理人和被代理人連帶D、代理人或被代理人【正確答案】：C解析：

代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理事項(xiàng)違法仍然實(shí)施代理行為，或者被代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理人的代理行為違法未作反對(duì)表示的，被代理人和代理人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任。50.在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，民事法律關(guān)系主體就是（）。A、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行B、金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人客戶C、中央銀行和商業(yè)銀行D、理財(cái)人員和客戶【正確答案】：B解析：

在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，民事法律關(guān)系主體就是金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人客戶。51.以下關(guān)于保險(xiǎn)費(fèi)的描述中錯(cuò)誤的是（）。A、保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額同保險(xiǎn)金額成正比B、保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額的高低和保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)短成反比C、被保險(xiǎn)人的資格一般不受限制，被保險(xiǎn)人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人D、保險(xiǎn)費(fèi)由保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)期限構(gòu)成【正確答案】：B解析：

保險(xiǎn)費(fèi)是投保人根據(jù)保險(xiǎn)合同的有關(guān)規(guī)定，為被保險(xiǎn)人或者受益人取得因約定保險(xiǎn)事故發(fā)生所造成經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償所預(yù)先支付的費(fèi)用。保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額同保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)期限成正比，即保險(xiǎn)金額越大，保險(xiǎn)費(fèi)率越高，保險(xiǎn)期限越長(zhǎng)，則保險(xiǎn)費(fèi)也就越多。（B項(xiàng)錯(cuò)誤）被保險(xiǎn)人的資格一般不受限制，被保險(xiǎn)人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人。保險(xiǎn)費(fèi)由保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)期限構(gòu)成。故本題選B。52.一般來說，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起債券價(jià)格______，房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格______。（）A、上升；走低B、下降；走低C、上升；走高D、下降；走高【正確答案】：B解析：

市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降；由于利率水平是資金使用成本的反映，利率上升不僅帶來開發(fā)成本的提高，也將提高房地產(chǎn)投資者的機(jī)會(huì)成本，因此會(huì)降低房地產(chǎn)的社會(huì)需求，導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格的下降。53.下列項(xiàng)目中不屬于理財(cái)顧問服務(wù)的是（）。A、向客戶進(jìn)行個(gè)人投資產(chǎn)品推介B、向客戶提供投資建議C、向客戶進(jìn)行個(gè)貸產(chǎn)品推介D、向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃【正確答案】：C解析：

理財(cái)顧問服務(wù)是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于銷售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。54.下列家庭生命周期各階段,投資組合中債券比重最高的—般為（）。A、夫妻25~35歲時(shí)B、夫妻30~55歲時(shí)C、夫妻50~60歲時(shí)D、夫妻60歲以后【正確答案】：D解析：

夫妻年齡60歲以后進(jìn)入家庭衰老期，主要的人生目標(biāo)就是安享晚年，社會(huì)交際會(huì)明顯減少，該階段建議進(jìn)—步提升資產(chǎn)安全性將80%以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，如各種債券等，同時(shí)購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理類保險(xiǎn)。55.（）是確定保險(xiǎn)合同關(guān)系和保險(xiǎn)責(zé)任的依據(jù)。A、保險(xiǎn)事故B、保險(xiǎn)責(zé)任C、保險(xiǎn)標(biāo)的D、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：C解析：

保險(xiǎn)標(biāo)的可以是保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益，也可以是人的壽命和身體，是確定保險(xiǎn)合同關(guān)系和保險(xiǎn)責(zé)任的依據(jù)。56.西方發(fā)達(dá)國(guó)家的理財(cái)行業(yè)發(fā)展成熟，客戶群體愿意向理財(cái)師提供自己的家庭財(cái)務(wù)信息，以下不是主要原因的是（）。A、它是國(guó)外同行長(zhǎng)期的財(cái)商教育所產(chǎn)生的效果B、它與海外發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)理財(cái)行業(yè)的監(jiān)管是分不開的C、西方人對(duì)自己的隱私并不在意D、在收集客戶信息的過程中，海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應(yīng)的工作習(xí)慣，并掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧【正確答案】：C解析：

無論東方人還是西方人對(duì)自己的家庭財(cái)務(wù)私密性的保護(hù)是有共性的，甚至一種普遍的經(jīng)驗(yàn)還認(rèn)為，西方人對(duì)隱私的保護(hù)尤甚于國(guó)內(nèi)。57.在（）中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔(dān)。A、投資顧問服務(wù)B、財(cái)務(wù)顧問服務(wù)C、綜合理財(cái)服務(wù)D、理財(cái)顧問服務(wù)【正確答案】：C解析：

綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問服務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別是：在綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔(dān)。與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加強(qiáng)調(diào)個(gè)性化服務(wù)。58.下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是（）。A、流通性好B、保管難C、價(jià)格波動(dòng)較大D、一般是中長(zhǎng)期投資【正確答案】：A解析：

藝術(shù)品投資是一種中長(zhǎng)期投資，其價(jià)值隨著時(shí)間而提升。藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)較大。投資者不應(yīng)抱有即時(shí)獲利的心態(tài)，也不要因投資藝術(shù)品而影響正常的生活。59.（）是金融市場(chǎng)的客體。A、金融機(jī)構(gòu)B、金融工具C、企業(yè)D、證券交易所【正確答案】：B解析：

金融市場(chǎng)的客體是指金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，也就是通常所說的金融工具。60.理財(cái)師必須充分了解客戶，不間斷的跟蹤、評(píng)估和修正客戶的理財(cái)方案、投資建議。這是理財(cái)顧問服務(wù)的（）。A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、動(dòng)態(tài)性【正確答案】：D解析：

這是理財(cái)顧問服務(wù)的動(dòng)態(tài)性特點(diǎn)。故本題選D。A選項(xiàng)，顧問性：在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。B選項(xiàng)，專業(yè)性：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是一項(xiàng)涉及業(yè)務(wù)范圍廣、專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)，要求理財(cái)師或從業(yè)人員有扎實(shí)的金融基礎(chǔ)知識(shí)和專業(yè)技能，能夠熟練運(yùn)用財(cái)務(wù)分析、理財(cái)工具、投資管理的方法，對(duì)相關(guān)的金融市場(chǎng)、工具及其交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識(shí)，能針對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況、需求準(zhǔn)確地測(cè)算和分析相關(guān)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)屬性、收益性，在此基礎(chǔ)上為客戶提供科學(xué)有效的解決方案。C選項(xiàng)，綜合性：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等，理財(cái)師在作相關(guān)判斷和規(guī)劃時(shí)還要能兼顧客戶家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況以及不同時(shí)期變化的需求。61.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等，理財(cái)師在相關(guān)判斷和規(guī)劃時(shí)還要求能夠兼顧客戶家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)以及不同時(shí)期變化的需求。這指的是理財(cái)師的什么特征?（）A、綜合性B、專業(yè)性C、短期性D、規(guī)范性【正確答案】：A解析：

A選項(xiàng)正確，這指的是理財(cái)師的綜合性特征，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等，理財(cái)師在相關(guān)判斷和規(guī)劃時(shí)還要求能夠兼顧客戶家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)以及不同時(shí)期變化的需求。故本題選A。B選項(xiàng)，專業(yè)性：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是一項(xiàng)涉及業(yè)務(wù)范圍廣、專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)，要求理財(cái)師或從業(yè)人員有扎實(shí)的金融基礎(chǔ)知識(shí)和專業(yè)技能，能夠熟練運(yùn)用財(cái)務(wù)分析、理財(cái)工具、投資管理的方法，對(duì)相關(guān)的金融市場(chǎng)、工具及其交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識(shí)，能針對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況、需求準(zhǔn)確地測(cè)算和分析相關(guān)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)屬性、收益性，在此基礎(chǔ)上為客戶提供科學(xué)有效的解決方案。C選項(xiàng)，短期性不是理財(cái)師的職業(yè)特征。D選項(xiàng)，規(guī)范性：理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財(cái)建議，直接涉及廣大客戶的長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益。62.金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是（）。A、會(huì)計(jì)師事務(wù)所B、投資顧問咨詢公司C、律師事務(wù)所D、有價(jià)證券承銷人【正確答案】：D解析：

交易中介通過市場(chǎng)為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。63.根據(jù)市場(chǎng)中投資工具的不同，不屬于貨幣市場(chǎng)的是（）。A、同業(yè)拆借市場(chǎng)B、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)C、房地產(chǎn)市場(chǎng)D、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)【正確答案】：C解析：

根據(jù)市場(chǎng)中投資工具的不同，貨幣市場(chǎng)可分為同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)和回購(gòu)市場(chǎng)等子市場(chǎng)。64.商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是（）業(yè)務(wù)。A、綜合理財(cái)服務(wù)B、投資規(guī)劃C、投資品分析D、理財(cái)顧問服務(wù)【正確答案】：D解析：

理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。65.收藏品的投資在國(guó)內(nèi)越來越盛行，下列關(guān)于收藏品投資的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、流動(dòng)性較差B、價(jià)格受投資者喜好及追捧程度的影響C、需要投資者有相當(dāng)高的鑒別能力D、投資古玩收益率較高，適合普通投資者【正確答案】：D解析：

D項(xiàng)錯(cuò)誤，投資古玩投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力，不適合普通投資者。66.（）是指在債務(wù)期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。A、附息債券B、一次還本付息債券C、貼現(xiàn)債券D、金融債券【正確答案】：B解析：

一次還本付息債券是指在債務(wù)期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。我國(guó)的一次還本付息債券可視為零息債券。67.（）是指交易雙方約定在未來某一日、交換協(xié)議期間內(nèi)一定名義本金基礎(chǔ)上分別以合同利率和參考利率計(jì)算的利息的金融合約。A、股權(quán)遠(yuǎn)期合約B、債券遠(yuǎn)期合約C、遠(yuǎn)期利率協(xié)議D、遠(yuǎn)期匯率協(xié)議【正確答案】：C解析：

遠(yuǎn)期利率協(xié)議是指交易雙方約定在未來某一日、交換協(xié)議期間內(nèi)一定名義本金基礎(chǔ)上分別以合同利率和參考利率計(jì)算的利息的金融合約。68.下列銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的等級(jí)由高到低的順序排列，正確的是（）。A、財(cái)富管理業(yè)務(wù)→理財(cái)業(yè)務(wù)→私人銀行業(yè)務(wù)B、私人銀行業(yè)務(wù)→理財(cái)業(yè)務(wù)→財(cái)富管理業(yè)務(wù)C、私人銀行業(yè)務(wù)→財(cái)富管理業(yè)務(wù)→理財(cái)業(yè)務(wù)D、理財(cái)業(yè)務(wù)→私人銀行業(yè)務(wù)→財(cái)富管理業(yè)務(wù)【正確答案】：C解析：

從客戶等級(jí)來看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類相對(duì)較窄；私人銀行客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類最為齊全；財(cái)富管理客戶則居二者中間，客戶等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。69.2015年5月，小王在向該銀行的貴賓客戶張先生介紹個(gè)人情況時(shí)，稱自己為理財(cái)師持證人。張先生有一筆外匯資產(chǎn)，希望小王能為他設(shè)計(jì)一個(gè)外幣理財(cái)產(chǎn)品的投資組合。小王感到自身的經(jīng)驗(yàn)和能力均有所不足，未經(jīng)張先生同意，即將張先生的資料轉(zhuǎn)交給另一家外資銀行的金融理財(cái)師小李。小王的行為（）。A、符合理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則B、違反了客觀公正和保守秘密原則C、違反了專業(yè)勝任和客觀公正原則D、違反了保守秘密和正直守信原則【正確答案】：D解析：

選項(xiàng)D符合題意。保密性原則要求理財(cái)師在未經(jīng)客戶或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息。正直守信原則不容忍任何欺騙行為，理財(cái)師不僅要遵循職業(yè)道德準(zhǔn)則，更重要的是把握職業(yè)道德準(zhǔn)則的理念和靈魂。理財(cái)師在為客戶提供專業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則，即踏踏實(shí)實(shí)地為客戶提供應(yīng)該提供的理財(cái)服務(wù)，不以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷售，不因個(gè)人的利益而損害客戶利益。70.一般而言，整個(gè)家庭的收入在（）達(dá)到巔峰。A、家庭成長(zhǎng)期B、家庭形成期C、家庭成熟期D、家庭衰老期【正確答案】：C解析：

家庭成熟期收入以薪水為主，事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到巔峰。支出隨子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立而減少。71.目前，國(guó)際間最典型的市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是（）。A、新加坡同業(yè)拆放利率（SIBOR）B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率（LIBOR）C、紐約同業(yè)拆放利率（NIBOR）D、香港同業(yè)拆放利率（HIBOR）【正確答案】：B解析：

在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上最典型，最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)。72.下列關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)說法錯(cuò)誤的是（）。A、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的B、保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量C、保險(xiǎn)標(biāo)的可以是無形資產(chǎn)D、保險(xiǎn)標(biāo)的是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益【正確答案】：C解析：

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失給予補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。需要特別注意的是，保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險(xiǎn)標(biāo)的必須是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益。73.下列選項(xiàng)中，不符合期貨交易制度的是（）。A、交易者按照其所買賣期貨合約價(jià)值的一定比例繳納資金，用于結(jié)算和保證履約B、交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧C、會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的，交易所應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉(cāng)D、會(huì)員持有的某一合約投機(jī)頭寸存在限額【正確答案】：B解析：

交易所實(shí)行每日結(jié)算制度，每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)日結(jié)算價(jià)格結(jié)算所有合約的盈虧、交易保證金及手續(xù)費(fèi)、稅金等費(fèi)用，對(duì)應(yīng)收應(yīng)付的款項(xiàng)同時(shí)劃轉(zhuǎn)，相應(yīng)增加或減少會(huì)員的結(jié)算準(zhǔn)備金。74.通過金融市場(chǎng)把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長(zhǎng)期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，這是金融市場(chǎng)的（）。A、財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能B、資源配置功能C、資金融通集聚功能D、交易功能【正確答案】：C解析：

通過金融市場(chǎng)把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長(zhǎng)期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，這是金融市場(chǎng)的資金融通集聚功能。考點(diǎn)金融市場(chǎng)功能75.期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)的是（）。A、美式期權(quán)B、英式期權(quán)C、看漲期權(quán)D、歐式期權(quán)【正確答案】：D解析：

歐式期權(quán)是指期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)。76.下列有關(guān)現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的說法不正確的是（）。A、資金申購(gòu)、贖回靈活B、被視為活期存款的替代品C、投資方向是低信用級(jí)別的中短期金融工具D、本金及收益安全性相對(duì)較高【正確答案】：C解析：

現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)：①投資期短，資金申購(gòu)、贖回靈活；②本金及收益安全性相對(duì)較高。該類產(chǎn)品通常被視為活期存款的替代品。由于現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的投資方向是高信用級(jí)別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險(xiǎn)較低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。77.在金融市場(chǎng)上，（）是最大的資金供給者。A、居民B、企業(yè)C、國(guó)外投資者D、政府機(jī)構(gòu)【正確答案】：A解析：

在金融市場(chǎng)上，居民是最大的資金供給者。78.單利和復(fù)利的區(qū)別在于（）。A、單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度，月或日B、用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就是有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率D、單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及產(chǎn)生的利息一并計(jì)算【正確答案】：D解析：

單利始終以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益；而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。79.下列關(guān)于被保險(xiǎn)人的特征說法錯(cuò)誤的是（）。A、被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人B、在人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是其生命或健康因危險(xiǎn)事故發(fā)生而遭受直接損失的人C、被保險(xiǎn)人也可以是無民事行為能力人D、在人身保險(xiǎn)中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)【正確答案】：D解析：

被保險(xiǎn)人具有以下特征：被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人。在人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是其生命或健康因危險(xiǎn)事故發(fā)生而遭受直接損失的人；被保險(xiǎn)人也可以是無民事行為能力人；但是在人身保險(xiǎn)中，只有父母才可以為無民事行為能力人投保以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)，同時(shí)投保的保險(xiǎn)金額也有限制。D項(xiàng)錯(cuò)誤，故本題選D。80.下列不屬于法人成立要件的是（）。A、依法成立B、不需要獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任C、有自己的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)D、有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和住所【正確答案】：B解析：

法人成立的要件：法人應(yīng)當(dāng)依法成立。法人應(yīng)當(dāng)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)、住所、財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)。設(shè)立法人，法律、行政法規(guī)規(guī)定須經(jīng)有關(guān)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)的，依照其規(guī)定。81.下列不屬于責(zé)任保險(xiǎn)的有（）。A、公眾責(zé)任保險(xiǎn)B、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)C、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)D、運(yùn)輸工程保險(xiǎn)【正確答案】：D解析：

責(zé)任保險(xiǎn)包括公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)、個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)。D項(xiàng)屬于物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇。82.影響定期評(píng)估頻率的因素不包括（）。A、客戶的投資金額和占比B、客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度C、客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好D、稅務(wù)政策的變化【正確答案】：D解析：

定期評(píng)估的頻率主要取決于以下三個(gè)因素：1.客戶的投資金額和占比；2.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度；3.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好。D選項(xiàng)屬于影響不定期評(píng)估和方案調(diào)整因素中的宏觀經(jīng)濟(jì)政策變化。83.房地產(chǎn)的投資方式不包括（）。A、房地產(chǎn)購(gòu)買B、房地產(chǎn)租賃C、房地產(chǎn)信托D、房地產(chǎn)抵押【正確答案】：D解析：

房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購(gòu)買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。84.下列關(guān)于客戶信息整理的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、客戶信息的整理通常是針對(duì)定性信息的B、客戶信息的整理一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表C、通過資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)D、通過家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)【正確答案】：A解析：

客戶信息的整理通常是針對(duì)定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表。通過資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)；通過家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)。85.理財(cái)師以專業(yè)技能和優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)，獲得客戶信賴和認(rèn)可，最終真正實(shí)現(xiàn)（）的共贏。①機(jī)構(gòu)利益②社會(huì)利益③客戶利益④理財(cái)師自身職業(yè)生涯的發(fā)展A、①②③B、①②③④C、②③④D、①③④【正確答案】：D解析：

專業(yè)理財(cái)師要嚴(yán)格遵守行業(yè)相關(guān)的政策法規(guī)和職業(yè)操守，通過自己的專業(yè)技能和優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)，獲取客戶的信賴和認(rèn)可，從而真正做到機(jī)構(gòu)利益、客戶利益以及自身的職業(yè)生涯發(fā)展三者之間的共贏。86.家庭的生命周期主要包括（）階段。A、家庭形成期、家庭成長(zhǎng)期、家庭成熟期和家庭衰老期B、家庭成長(zhǎng)期、家庭形成期和家庭消亡期C、家庭形成期、家庭發(fā)展期、家庭成長(zhǎng)期和家庭成熟期D、家庭形成期、家庭發(fā)展期和家庭成熟期【正確答案】：A解析：

家庭的生命周期一般可分為：形成期、成長(zhǎng)期、成熟期以及衰老期四個(gè)階段。87.一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成（）比，債券的市場(chǎng)交易價(jià)格與市場(chǎng)利率成（）比。A、正；反B、正；正C、反；正D、反；反【正確答案】：D解析：

一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比，債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比，市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降；反之則相反。88.關(guān)于客戶信息的整理，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A、要對(duì)客戶信息進(jìn)行全面的分析，還有—個(gè)非常重要的步驟按標(biāo)準(zhǔn)化的格式，對(duì)所收集到的“數(shù)據(jù)”進(jìn)行整理B、客戶信息的整理通常是針對(duì)定性信息，匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表C、通過資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)D、通過家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)【正確答案】：B解析：

客戶信息的整理通常是針對(duì)定量信息，—般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表。89.當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格下跌時(shí)購(gòu)買的期權(quán)叫做（）。A、看漲期權(quán)B、看跌期權(quán)C、美式期權(quán)D、歐式期權(quán)【正確答案】：B解析：

本題考查看跌期權(quán)的概念。當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格下跌時(shí)購(gòu)買的期權(quán)，叫做看跌期權(quán)。90.通過交易功能能夠?qū)崿F(xiàn)市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)市場(chǎng)的（）。A、公平性B、效率性C、敏感性D、靈敏性【正確答案】：B解析：

通過交易功能能夠?qū)崿F(xiàn)市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)市場(chǎng)的效率性。91.以下融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。A、公司發(fā)行股票B、公司在支付貨款時(shí)使用商業(yè)匯票C、發(fā)行國(guó)庫(kù)券D、儲(chǔ)戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)【正確答案】：D解析：

直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會(huì)資金盈余方籌集資金；與此對(duì)應(yīng)，間接融資市場(chǎng)上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過銀行等金融中介實(shí)現(xiàn)的，如儲(chǔ)戶通過儲(chǔ)蓄存款方式向銀行提供資金，銀行通過貸款方式向資金短缺的企業(yè)提供貸款，實(shí)現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移。故本題選D。92.下列有關(guān)期貨的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、金融期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的B、期貨交易可以在期貨交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場(chǎng)外交易C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了結(jié)D、期貨合約對(duì)商品品種、品質(zhì)、數(shù)量、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約【正確答案】：B解析：

期貨交易應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的場(chǎng)所進(jìn)行，禁止場(chǎng)外交易。B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。93.以下關(guān)于凈現(xiàn)值的描述，錯(cuò)誤的是（）。A、凈現(xiàn)值越大的項(xiàng)目，其內(nèi)部報(bào)酬率一定越高B、選定融資成本率為貼現(xiàn)率，凈現(xiàn)值大于零的項(xiàng)目是有利可圖的C、貼現(xiàn)率越高，凈現(xiàn)值越小D、某項(xiàng)目的凈現(xiàn)值是指該項(xiàng)目產(chǎn)生的所有現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和【正確答案】：A解析：

凈現(xiàn)值數(shù)值的大小取決于所選擇的貼現(xiàn)率、現(xiàn)金流的大小等因素。不能籠統(tǒng)的說是凈現(xiàn)值大的項(xiàng)目其內(nèi)部報(bào)酬率就一定大。所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。94.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者不適合投資（）。A、儲(chǔ)蓄B、國(guó)債C、保險(xiǎn)D、基金【正確答案】：D解析：

風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為主。基金是風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者偏好的投資工具。95.下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的理解，說法有誤的是（）。A、綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)B、與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化C、私人銀行業(yè)務(wù)除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)D、私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)【正確答案】：D解析：

理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財(cái)富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）三個(gè)層次。D項(xiàng)錯(cuò)誤，選D。A項(xiàng)正確，在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。B項(xiàng)正確，與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)，與客戶形成的法律關(guān)系也有所不同。C項(xiàng)正確，私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)。96.某客戶2003年1月1日投資1000元購(gòu)入一張為1000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場(chǎng)價(jià)格出售。則該債權(quán)的持有期收益率為（）。A、10%B、13%C、16%D、15%【正確答案】：C解析：

資本利得：1100-1000=100(元)得到利息收益：1000×6%=60(元)持有期收益率為：(100+60)/1000=16%97.理財(cái)師隊(duì)伍迅速擴(kuò)張的原因不包括（）。A、理財(cái)服務(wù)需求強(qiáng)烈B、理財(cái)師職業(yè)發(fā)展前景較好C、行業(yè)自律和規(guī)范管理D、居民理財(cái)技能欠缺【正確答案】：D解析：

理財(cái)師隊(duì)伍迅速擴(kuò)張的原因有：理財(cái)服務(wù)需求強(qiáng)烈；行業(yè)自律和規(guī)范管理；理財(cái)師職業(yè)發(fā)展前景較好。98.下列不受銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管的是（）。A、商業(yè)銀行B、信托公司C、基金子公司D、金融租賃公司【正確答案】：C解析：

與信托公司相比，基金子公司不受銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，不受信托法規(guī)約束和銀保監(jiān)會(huì)的部分規(guī)章的限制。99.下列關(guān)于理財(cái)師工作職責(zé)的要求中，說法錯(cuò)誤的是（）A、理財(cái)師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶B、理財(cái)顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財(cái)師對(duì)客戶需求的準(zhǔn)確理解和把握C、理財(cái)顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財(cái)師對(duì)金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用水平D、了解客戶和明確客戶的需求是理財(cái)師工作的第二步【正確答案】：D解析：

D項(xiàng)，了解客戶和明確客戶的需求是理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。100.不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品顯著特點(diǎn)的是（）。A、投資功能B、稅負(fù)減免C、財(cái)富保障功能D、財(cái)富傳承【正確答案】：A解析：

保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的財(cái)富保障、稅負(fù)減免和財(cái)富傳承功能。1.男士著裝三大禁忌不包括（）。A、袖口商標(biāo)沒有拆B(yǎng)、正規(guī)場(chǎng)合穿黑皮鞋、白襪子C、正規(guī)場(chǎng)合穿黑皮鞋、黑襪子D、正規(guī)場(chǎng)合短袖配領(lǐng)帶E、正規(guī)場(chǎng)合襯衫配領(lǐng)帶【正確答案】：CE解析：

三大禁忌：袖口商標(biāo)沒有拆；正規(guī)場(chǎng)合穿黑皮鞋、白襪子；正規(guī)場(chǎng)合短袖配領(lǐng)帶。2.下列選項(xiàng)中，屬于金融衍生品市場(chǎng)的有（）。A、期權(quán)市場(chǎng)B、抵押貸款市場(chǎng)C、遠(yuǎn)期協(xié)議市場(chǎng)D、互換市場(chǎng)E、期貨市場(chǎng)【正確答案】：ACDE解析：

根據(jù)金融衍生工具的交易方式，可以將金融衍生品市場(chǎng)劃分為四個(gè)子市場(chǎng)：金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)、金融期貨市場(chǎng)、金融期權(quán)市場(chǎng)和金融互換市場(chǎng)。3.下列關(guān)于基金子公司的說法中,正確的有（）。A、業(yè)務(wù)種類多B、投資范圍廣C、業(yè)務(wù)靈活D、產(chǎn)品參與人數(shù)適中E、開展組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)大【正確答案】：ABCDE解析：

基金子公司的業(yè)務(wù)種類多，投資范圍廣，具有一定的比較優(yōu)勢(shì)。此外，基金子公司可以依靠母公司，開展業(yè)務(wù)協(xié)同以及資源共享，進(jìn)而提高自身的主動(dòng)管理能力。相比于其他理財(cái)產(chǎn)品，基金子公司產(chǎn)品有以下兩方面特征。1．產(chǎn)品參與人數(shù)適中2．開展組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)大4.金融市場(chǎng)的交易對(duì)象有（）。A、實(shí)物商品B、貨幣C、資金D、信用E、其他金融工具【正確答案】：BCDE解析：

金融市場(chǎng)商品具有特殊性，交易對(duì)象是貨幣、資金、信用及其他金融工具。5.下列屬于客戶信息中定量信息的是（）。A、家庭各類負(fù)債額度B、客戶的期望和目標(biāo)C、家庭儲(chǔ)蓄額度D、家庭各類資產(chǎn)額度E、職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r【正確答案】：ACD解析：

定量信息包括了以下幾個(gè)主要方面的信息：①家庭各類資產(chǎn)額度；②家庭各類負(fù)債額度；③家庭各類收入額度；④家庭各類支出額度；⑤家庭儲(chǔ)蓄額度。6.目前，期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品有（）。A、掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品B、量化打新類產(chǎn)品C、管理期貨策略(CTA)類產(chǎn)品D、量化對(duì)沖類產(chǎn)品E、債券增強(qiáng)類產(chǎn)品【正確答案】：ABCDE解析：

目前，期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品按投資標(biāo)的與投資策略可大致分為六類。債券增強(qiáng)類產(chǎn)品、掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品、量化打新類產(chǎn)品、管理期貨策略(CTA)類產(chǎn)品、量化對(duì)沖類產(chǎn)品、對(duì)沖基金的基金(FOHF)類產(chǎn)品7.關(guān)于房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)，下列說法正確的有（）。A、多數(shù)情況下，房地產(chǎn)升值對(duì)房地產(chǎn)回報(bào)率的影響要小于年度凈現(xiàn)金流的影響B(tài)、房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高C、房地產(chǎn)投資的吸引力還來自高財(cái)務(wù)杠桿率的使用D、房地產(chǎn)變現(xiàn)性比較差E、房地產(chǎn)投資易受政策環(huán)境的影響【正確答案】：BCDE解析：

房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)包括：①價(jià)值升值效應(yīng)。很多情況下，房地產(chǎn)升值對(duì)房地產(chǎn)回報(bào)率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響。（A項(xiàng)錯(cuò)誤）②財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)。房地產(chǎn)投資的吸引力還來自高財(cái)務(wù)杠桿率的使用。通常投資者以所購(gòu)買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購(gòu)買成本絕大部分的款項(xiàng)。當(dāng)房產(chǎn)收益高于借款成本時(shí)，這種杠桿投資的價(jià)值優(yōu)勢(shì)十分明顯。③變現(xiàn)性相對(duì)較差。房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動(dòng)性較弱，特別是在市場(chǎng)不景氣時(shí)期變現(xiàn)難度更大。④政策風(fēng)險(xiǎn)。房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大。8.政府短期債券的特征包括（）。A、違約風(fēng)險(xiǎn)小B、流動(dòng)性強(qiáng)C、面額大D、收入免稅E、交易成本高【正確答案】：ABD解析：

短期政府債券市場(chǎng)是發(fā)行和流通短期政府債券所形成的市場(chǎng)，通常將其稱為國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)。它具有違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低和收入免稅的特點(diǎn)。9.私募基金的組織形式有公司制、信托制和有限合伙制，下列關(guān)于其說法正確的有（）。A、出資形式均為貨幣B、有限合伙制對(duì)投資門檻無特別要求C、公司制私募基金的管理人員由股東決定D、合伙企業(yè)不納稅，公司制雙重征稅E、有限合伙制中，普通合伙人以認(rèn)繳出資額為限承擔(dān)有限責(zé)任【正確答案】：ACD解析：

B項(xiàng)錯(cuò)誤，公司制對(duì)投資門檻無特別要求，有限合伙制對(duì)投資門檻無強(qiáng)制要求，但如申報(bào)備案，則單個(gè)投資者不低于100萬元；E項(xiàng)錯(cuò)誤，在有限合伙制中，普通合伙人對(duì)基金債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任，有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限承擔(dān)有限責(zé)任。10.保險(xiǎn)的相關(guān)要素包括（）。A、保險(xiǎn)合同B、投保人C、保險(xiǎn)人D、保險(xiǎn)費(fèi)E、保險(xiǎn)標(biāo)的【正確答案】：ABCDE解析：

保險(xiǎn)的相關(guān)要素(1)保險(xiǎn)合同。(2)投保人。(3)保險(xiǎn)人。(4)保險(xiǎn)費(fèi)。(5)保險(xiǎn)標(biāo)的。(6)被保險(xiǎn)人。(7)受益人。(8)保險(xiǎn)金額。11.下列關(guān)于自然人的民事行為能力說法正確的有（）。A、始于出生，終于死亡B、18周歲以上的自然人是完全民事行為能力人，可以獨(dú)立進(jìn)行民事法律活動(dòng)C、16周歲以上的未成年人，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人D、6周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事法律活動(dòng)E、無民事行為能力人由他的法定代理人代理民事法律活動(dòng)【正確答案】：BCE解析：

A項(xiàng)表述為自然人的民事權(quán)利能力的特性，不是民事行為能力的特性。D項(xiàng)錯(cuò)誤，不滿八周歲的未成年人為無民事行為能力人?！睹穹ǖ洹穼?duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡、智力與精神狀況做了如下分類：第一，完全民事行為能力人。十八周歲以上的自然人是成年人，不滿十八周歲的自然人為未成年人。成年人為完全民事行為能力人，可以獨(dú)立實(shí)施民事法律行為。十六周歲以上的未成年人，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。第二，限制民事行為能力人。八周歲以上的未成年人為限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)；但是，可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為。不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)；但是，可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為。綜上所述，限制行為能力人包括八周歲以上的未成年人和不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人。第三，無民事行為能力人。不滿八周歲的未成年人為無民事行為能力人，由其法定代理人代理實(shí)施民事法律行為。不能辨認(rèn)自己行為的成年人為無民事行為能力人,由其法定代理人代理實(shí)施民事法律行為。八周歲以上的未成年人不能辨認(rèn)自己行為的，適用前述規(guī)定。綜上所述，無民事行為能力人包括不滿八周歲的未成年人、不能辨認(rèn)自己行為的成年人以及不能辨認(rèn)自己行為的八周歲以上的未成年人。12.按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類可以分為（）。A、風(fēng)險(xiǎn)厭惡型B、風(fēng)險(xiǎn)被動(dòng)型C、風(fēng)險(xiǎn)偏好型D、風(fēng)險(xiǎn)主動(dòng)型E、風(fēng)險(xiǎn)中立型【正確答案】：ACE解析：

按照客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度把客戶劃分為：風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)偏好型及風(fēng)險(xiǎn)中立型三類。（1）風(fēng)險(xiǎn)厭惡型，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)；投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為主。（2）風(fēng)險(xiǎn)偏好型，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)投資較為積極，愿意為獲取高收益而承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，重視風(fēng)險(xiǎn)分析和規(guī)避，不因風(fēng)險(xiǎn)的存在而放棄投資機(jī)會(huì)；投資應(yīng)遵循組合設(shè)計(jì)、設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)止損點(diǎn)，防止投資失敗影響家庭整體財(cái)務(wù)狀況。（3）風(fēng)險(xiǎn)中立型，介于前兩類投資者之間，期望獲得較高收益，但對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)也望而生畏；投資應(yīng)以儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化。13.社會(huì)保險(xiǎn)的特點(diǎn)包括（）。A、非營(yíng)利性B、自愿性C、社會(huì)公平性D、商業(yè)性E、強(qiáng)制性【正確答案】：ACE解析：

社會(huì)保險(xiǎn)是指通過國(guó)家立法形式，以勞動(dòng)者為保障對(duì)象，政府強(qiáng)制實(shí)施，為喪失勞動(dòng)能力、暫時(shí)失去勞動(dòng)崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補(bǔ)償?shù)囊环N社會(huì)和經(jīng)濟(jì)制度。這種保險(xiǎn)具有非營(yíng)利性、社會(huì)公平性和強(qiáng)制性等特點(diǎn)。14.理財(cái)師是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的傳導(dǎo)者，因?yàn)椋ǎ、正確的政策傳導(dǎo)可以提升客戶對(duì)金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)知度，可以提升客戶對(duì)產(chǎn)品的認(rèn)知度B、客戶了解更多的金融政策，有利于客戶制定適合自己的理財(cái)目標(biāo)C、客戶的理財(cái)要求通常會(huì)涉及的時(shí)間周期較短D、國(guó)家的金融政策和金融法規(guī)隨著經(jīng)濟(jì)條件的變化和時(shí)間的改變會(huì)不斷調(diào)整E、理財(cái)師必須洞悉各項(xiàng)政策法規(guī)對(duì)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的影響，但不必及時(shí)向客戶傳導(dǎo)政策法規(guī)的變化【正確答案】：ABD解析：

首先，正確的政策傳導(dǎo)可以提升客戶對(duì)金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)知度，可以提升客戶對(duì)產(chǎn)品的認(rèn)知度，可以提升客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知度，可以提升客戶對(duì)自身權(quán)利的認(rèn)知度，最終提升對(duì)理財(cái)服務(wù)的整體滿意度；其次，客戶的理財(cái)要求通常會(huì)涉及比較長(zhǎng)的時(shí)間周期，客戶了解更多的金融政策，有利于客戶制定適合自己的理財(cái)目標(biāo)，理財(cái)師根據(jù)客戶的理財(cái)目標(biāo)制定出的方案也切實(shí)可行；（C項(xiàng)錯(cuò)誤）最后，國(guó)家的金融政策和金融法規(guī)隨著經(jīng)濟(jì)條件的變化和時(shí)間的改變會(huì)不斷調(diào)整。理財(cái)師必須洞悉各項(xiàng)政策法規(guī)對(duì)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的影響，及時(shí)向客戶傳導(dǎo)政策法規(guī)的變化，以修正客戶的理財(cái)方案。（E項(xiàng)錯(cuò)誤）因此，理財(cái)師就充當(dāng)了國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者。A、B、D項(xiàng)正確。15.下列關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)的說法，正確的有（）。A、金融市場(chǎng)主要交易貨幣、資金、信用以及其他金融工具B、市場(chǎng)有效性的內(nèi)生性將驅(qū)動(dòng)市場(chǎng)價(jià)格趨于不同C、市場(chǎng)交易活動(dòng)具有集中性D、交易主體角色固定E、交易主體角色可變性【正確答案】：ACE解析：

B項(xiàng)錯(cuò)誤，市場(chǎng)有效性的內(nèi)生性將驅(qū)動(dòng)市場(chǎng)價(jià)格趨于一致，同種商品在不同市場(chǎng)將遵循一價(jià)原則。D項(xiàng)錯(cuò)誤，在金融市場(chǎng)上，市場(chǎng)交易主體角色并非固定。一般來說，企業(yè)往往是資金的需求者，家庭或個(gè)人往往是資金的供應(yīng)者。企業(yè)的資金也有閑置的時(shí)候，這時(shí)它就成為資金的供應(yīng)者，家庭或個(gè)人也可能成為資金的需求者。16.下列屬于理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)是（）。A、向客戶提供投資建議B、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃C、資產(chǎn)業(yè)務(wù)D、個(gè)人投資產(chǎn)品推介E、存款業(yè)務(wù)【正確答案】：ABD解析：

理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。17.在我國(guó)理財(cái)業(yè)快速成長(zhǎng)的過程中，理財(cái)師應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任有（）。A、是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者B、是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者C、是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者D、是客戶聲音的反饋者E、是理財(cái)產(chǎn)品的銷售者【正確答案】：ABCD解析：

A、B、C、D四個(gè)選項(xiàng)是理財(cái)師在我國(guó)理財(cái)業(yè)快速成長(zhǎng)時(shí)期所承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任。理財(cái)師的工作并不是以產(chǎn)品銷售為中心，而是通過全面了解客戶和分析其財(cái)務(wù)狀況、財(cái)務(wù)需求，為客戶提供綜合性的理財(cái)服務(wù)。故E項(xiàng)說法不正確。18.著裝的TOP原則包括（）。A、時(shí)間B、目的C、漂亮D、場(chǎng)合E、機(jī)會(huì)【正確答案】：ABD解析：

著裝的“TOP”原則：1.Time（時(shí)間）：著裝也分春夏秋冬，比如秋冬季節(jié)穿件夏天涼爽短袖肯定不合時(shí)宜；2.Objective（目的）：第一次與VIP客戶見面，著裝應(yīng)該比較正式一點(diǎn)，這樣顯得專業(yè)和尊重。男女朋友約會(huì)與老朋友會(huì)面著裝也應(yīng)有區(qū)別；3.Place（場(chǎng)合）：約見客戶和閑暇逛街對(duì)著裝的選擇肯定有所不同。19.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)的工作原則是（）。A、依法合規(guī)B、公平公正C、誠(chéng)信自律D、為民利民E、誠(chéng)實(shí)守信【正確答案】：ABCD解析：

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)的工作原則是依法合規(guī)、公平公正、誠(chéng)信自律、為民利民。20.基金子公司的業(yè)務(wù)靈活，所受限制較少，目前，其主要業(yè)務(wù)包括（）。A、債權(quán)類投資業(yè)務(wù)B、組合投資業(yè)務(wù)C、資本市場(chǎng)類業(yè)務(wù)D、資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)E、黃金基金【正確答案】：ABCD解析：

基金子公司業(yè)務(wù)類型：1.組合投資業(yè)務(wù)2.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)3.資本市場(chǎng)類業(yè)務(wù)4.債權(quán)類投資產(chǎn)品。E項(xiàng)，黃金基金屬于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)之一。21.銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、違約風(fēng)險(xiǎn)C、交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)D、政策風(fēng)險(xiǎn)E、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：ABCDE解析：

本題選項(xiàng)A、B、C、D、E所列的風(fēng)險(xiǎn)均屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。最常見的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力及意外事件等風(fēng)險(xiǎn)，不同級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品適合不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶。22.在一國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票，債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金稱為（）。A、合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者B、合格境外投資者C、QDIID、QFIIE、ETF【正確答案】：AC解析：

QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。23.理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括（）。A、個(gè)人投資產(chǎn)品推介B、信貸產(chǎn)品介紹C、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃D、投資建議E、儲(chǔ)蓄品推介【正確答案】：ACD解析：

理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)24.理財(cái)師的職業(yè)特征包括（）。A、規(guī)范性B、專業(yè)性C、綜合性D、長(zhǎng)期性E、顧問性【正確答案】：ABCDE解析：

理財(cái)師的職業(yè)特征包括：顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長(zhǎng)期性、動(dòng)態(tài)性。25.我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)師的職業(yè)道德要求有（）。A、專業(yè)勝任B、客觀公正C、克己奉公D、勤勉盡職E、誠(chéng)實(shí)守信【正確答案】：ABD解析：

我國(guó)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)師尤其銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求為：遵紀(jì)守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任六項(xiàng)職業(yè)道德準(zhǔn)則。26.零售業(yè)務(wù)具有的特點(diǎn)是（）。A、利潤(rùn)貢獻(xiàn)度大B、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)小C、抵御經(jīng)濟(jì)周期影響力強(qiáng)D、市場(chǎng)輻射大E、資本回報(bào)率高【正確答案】：ACE解析：

零售業(yè)務(wù)具有利潤(rùn)貢獻(xiàn)度大、資本回報(bào)率高、抵御經(jīng)濟(jì)周期影響力強(qiáng)的特點(diǎn)，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)。27.馬斯洛的需求層次理論中的需求層次包括（）。A、安全需求B、愛和歸屬感的需求C、尊重他人的需求D、精神需求E、自我實(shí)現(xiàn)的需求【正確答案】：ABE解析：

馬斯洛需求層次理論指出，人的需求從低到高可以分五個(gè)層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實(shí)現(xiàn)的需求。28.下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的有（）。A、期權(quán)的買方為了得到一項(xiàng)權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費(fèi)B、美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間行權(quán)C、歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)D、期權(quán)的賣方稱為期權(quán)的多頭E、對(duì)期權(quán)購(gòu)買者來說，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利【正確答案】：ABC解析：

期權(quán)的賣方稱為期權(quán)的空頭，所以D選項(xiàng)說法有誤；對(duì)期權(quán)購(gòu)買者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利，買進(jìn)美式期權(quán)后，購(gòu)買者可以在期權(quán)有效期內(nèi)根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格的變化和自己的實(shí)際需要比較靈活地選擇執(zhí)行時(shí)間。所以E選項(xiàng)說法有誤。A、B、C項(xiàng)正確。29.在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，需承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有（）。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)C、小概率事件并非不可能事件風(fēng)險(xiǎn)D、損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)E、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：ABCDE解析：

在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，除需承擔(dān)傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)外，還有如下幾個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)：投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)；小概率事件并非不可能事件；損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)：另類資產(chǎn)損毀風(fēng)險(xiǎn)。30.下列關(guān)于內(nèi)部報(bào)酬率的說法，正確的有（）。A、是能夠使未來現(xiàn)金流入現(xiàn)值等于未來現(xiàn)金流出現(xiàn)值的折現(xiàn)率B、是該項(xiàng)目不虧也不賺的收益率C、是使項(xiàng)目?jī)衄F(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率D、當(dāng)某項(xiàng)目的r為IRR時(shí)，該項(xiàng)目不虧也不賺E、忽略了項(xiàng)目的貨幣時(shí)間價(jià)值【正確答案】：ABCD解析：

內(nèi)部回報(bào)率（IRR），又稱內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率。當(dāng)某項(xiàng)目的r為IRR時(shí)，該項(xiàng)目不虧也不賺，考慮了項(xiàng)目的貨幣時(shí)間價(jià)值。31.下列關(guān)于銀行承兌匯票特點(diǎn)的論述，正確的有（）。A、票據(jù)的主債務(wù)人是銀行B、票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低C、可以拿票據(jù)到中央銀行辦理再貼現(xiàn)，靈活性好D、出票人是第一債務(wù)人E、持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求出票人承兌【正確答案】：ABC解析：

D項(xiàng)，銀行承兌匯票市場(chǎng)是以銀行承兌匯票為交易對(duì)象的市場(chǎng)，銀行對(duì)未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任；E項(xiàng)，對(duì)于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。故本題選A、B、C。32.我國(guó)理財(cái)師隊(duì)伍發(fā)展?fàn)顩r的特征包括（）。A、理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速B、理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊C、市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高D、理財(cái)師隊(duì)伍執(zhí)行能力強(qiáng)E、高級(jí)理財(cái)師供過于求【正確答案】：ABC解析：

國(guó)內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍狀況發(fā)展彰顯如下幾大特征：(1)理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速。(2)理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊。(3)市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高。33.當(dāng)一只基金要在市場(chǎng)上募資時(shí)，普通合伙人通常要準(zhǔn)備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單，通常，這些條款清單至少包括（）。A、LP的出資比例B、收益分成C、管理費(fèi)D、有限合伙人的職責(zé)E、投資限制【正確答案】：BCDE解析：

當(dāng)一只基金要在市場(chǎng)上募資時(shí)，普通合伙人通常要準(zhǔn)備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單。這份條款清單通常會(huì)先由1~2個(gè)潛在主導(dǎo)的有限合伙人審查，一旦這些條款在談判之后符合各方要求，GP就會(huì)準(zhǔn)備一份包含這些條款的募資備忘錄，然后再進(jìn)行其他產(chǎn)品份額的銷售，以獲得其他潛在LP的投資。通常，這些條款清單至少包括五大要點(diǎn)：GP的出資比例；收益分成；管理費(fèi)；有限合伙人的職責(zé)；投資限制。34.理財(cái)師的工作流程概括為（）。A、接觸客戶，建立信任關(guān)系B、明確客戶的理財(cái)目標(biāo)C、制定理財(cái)規(guī)劃方案D、后續(xù)跟蹤服務(wù)E、理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行【正確答案】：ABCDE解析：

理財(cái)師的工作流程概括為：(1)接觸客戶，建立信任關(guān)系；(2)收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；(3)明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；(4)制定理財(cái)規(guī)劃方案；(5)理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；(6)后續(xù)跟蹤服務(wù)。35.下列屬于客戶的定量信息的有（）。A、家庭各類資產(chǎn)額度B、家庭各類負(fù)債額度C、家庭各類收入額度D、家庭成員的情況E、家庭儲(chǔ)蓄額度【正確答案】：ABCE解析：

定量信息包括了以下幾個(gè)主要方面的信息：家庭各類資產(chǎn)額度；家庭各類負(fù)債額度；家庭各類收入額度；家庭各類支出額度；家庭儲(chǔ)蓄額度。36.保險(xiǎn)費(fèi)由（）構(gòu)成。A、保險(xiǎn)金額B、保險(xiǎn)標(biāo)的C、保險(xiǎn)費(fèi)率D、風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)E、保險(xiǎn)期限【正確答案】：ACE解析：

保險(xiǎn)費(fèi)由保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)期限構(gòu)成。37.關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)，下列說法正確的有（）。A、客戶尋求理財(cái)顧問服務(wù)的唯一目的是為了投資賺錢B、理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)C、商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議D、商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)追求的是和客戶建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系，不能只追求短期的收益E、客戶接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：BCDE解析：

A項(xiàng)錯(cuò)誤，個(gè)人理財(cái)?shù)年P(guān)鍵是“確定是否能夠和如何通過科學(xué)管理財(cái)務(wù)資源，實(shí)現(xiàn)個(gè)人人生目標(biāo)的過程”。投資賺錢只是理財(cái)?shù)囊粋€(gè)目標(biāo)，并非惟一目的。理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。理財(cái)顧問服務(wù)是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)?？蛻艚邮苌虡I(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)后，自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)38.對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行整理后，理財(cái)師的工作就進(jìn)入客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。家庭財(cái)務(wù)信息的內(nèi)容主要包括（）。A、所有者信息B、資產(chǎn)信息C、收入信息D、支出信息E、負(fù)債信息【正確答案】：BCDE解析：

對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行整理后，理財(cái)師的工作就進(jìn)入客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。家庭財(cái)務(wù)信息的內(nèi)容主要包括以下幾個(gè)方面：(1)收入信息；(2)支出信息；(3)資產(chǎn)信息；(4)負(fù)債信息；(5)其他相關(guān)的家庭財(cái)務(wù)信息。39.衰老期的核心目標(biāo)是（）。A、養(yǎng)老金的籌措B、養(yǎng)老護(hù)理C、資產(chǎn)傳承D、風(fēng)險(xiǎn)投資E、償還貸款【正確答案】：BC解析：

養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少。40.最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容包括（）。A、投保人或被保險(xiǎn)人的如實(shí)告知義務(wù)B、投保人或被保險(xiǎn)人的保證義務(wù)C、投保人和被保險(xiǎn)人的說明義務(wù)D、保險(xiǎn)人的說明義務(wù)E、保險(xiǎn)人的棄權(quán)和禁止反言義務(wù)【正確答案】：ABDE解析：

《保險(xiǎn)法》第五條規(guī)定，保險(xiǎn)合同當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則。它主要通過保險(xiǎn)合同雙方的誠(chéng)信義務(wù)來體現(xiàn)，具體包括投保人或被保險(xiǎn)人如實(shí)告知的義務(wù)及保證義務(wù)，保險(xiǎn)人的說明義務(wù)及棄權(quán)和禁止反言義務(wù)。41.按照產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類，我國(guó)的銀行理財(cái)產(chǎn)品包括（）。A、極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B、較低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C、低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D、高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品E、較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品【正確答案】：ACDE解析：

按照產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類，銀行理財(cái)產(chǎn)品包括極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品和高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。42.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是指（）、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等金融機(jī)構(gòu)接受投資者委托，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。A、基金B(yǎng)、期貨C、信托D、證券E、銀行【正確答案】：ABCDE解析：

資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是指銀行、信托、證券、基金、期貨、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等金融機(jī)構(gòu)接受投資者委托，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。43.理財(cái)師在和客戶交流過程中有哪些注意事項(xiàng)？（）A、把復(fù)雜問題簡(jiǎn)單化、把專業(yè)內(nèi)容通俗化B、用“我們”來代替“我”，用公司的商譽(yù)、各類資源來加深客戶的信任感C、要聆聽客戶的需求和困惑D、不要使用“保證”、“肯定”、“一定”等承諾性的語(yǔ)言E、客戶滿意度通常等于收益預(yù)期減實(shí)際體驗(yàn)，所以在介紹理財(cái)收益時(shí)不要夸大預(yù)期也有助于最終提高客戶滿意度【正確答案】：ABCDE解析：

E項(xiàng)，客戶滿意度通常等于收益預(yù)期減實(shí)際體驗(yàn)，所以在介紹理財(cái)收益時(shí)不要夸大預(yù)期也有助于最終提高客戶滿意度。44.理財(cái)師在和客戶溝通的時(shí)候，注意不要使用（）。A、保證B、一定C、肯定D、估計(jì)E、大概【正確答案】：ABC解析：

理財(cái)師必須了解，表達(dá)能力再好，也必須顧及客戶的感