銀行從業(yè)資格證考試考生策略試題及答案

銀行從業(yè)資格證考試考生策略試題及答案姓名：____________________

一、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）

1.以下哪項(xiàng)不屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則？

A.預(yù)防為主

B.適度分散

C.責(zé)任到人

D.信息保密

2.下列哪項(xiàng)不屬于銀行內(nèi)部控制的構(gòu)成要素？

A.制度控制

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.檢查監(jiān)督

D.物理控制

3.以下關(guān)于銀行信貸管理的說法，正確的是：

A.銀行信貸管理是對(duì)銀行信貸資產(chǎn)的安全、流動(dòng)性和盈利性進(jìn)行管理

B.銀行信貸管理包括信貸政策、信貸流程、信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理等

C.銀行信貸管理的目標(biāo)是提高信貸資產(chǎn)的質(zhì)量和盈利能力

D.銀行信貸管理不涉及對(duì)信貸客戶的信用評(píng)估

4.以下關(guān)于銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)的說法，正確的是：

A.銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行通過結(jié)算系統(tǒng)為客戶提供的貨幣資金結(jié)算服務(wù)

B.銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)包括現(xiàn)金結(jié)算、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、票據(jù)結(jié)算等

C.銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行核心業(yè)務(wù)之一

D.銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)不涉及銀行間資金往來

5.以下關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說法，正確的是：

A.銀行中間業(yè)務(wù)是指銀行在傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，通過為客戶提供多樣化的金融服務(wù)獲得收益的業(yè)務(wù)

B.銀行中間業(yè)務(wù)包括代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)等

C.銀行中間業(yè)務(wù)具有較高的風(fēng)險(xiǎn)性

D.銀行中間業(yè)務(wù)不涉及銀行資本金

6.以下關(guān)于銀行合規(guī)管理的說法，正確的是：

A.銀行合規(guī)管理是指銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，遵循法律法規(guī)、行業(yè)準(zhǔn)則和內(nèi)部規(guī)章制度，確保業(yè)務(wù)合法合規(guī)的管理活動(dòng)

B.銀行合規(guī)管理包括合規(guī)文化建設(shè)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、合規(guī)控制等

C.銀行合規(guī)管理是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分

D.銀行合規(guī)管理不涉及銀行內(nèi)部審計(jì)

7.以下關(guān)于銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的說法，正確的是：

A.銀行資產(chǎn)負(fù)債管理是指銀行通過合理配置資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡的管理活動(dòng)

B.銀行資產(chǎn)負(fù)債管理包括資產(chǎn)配置、負(fù)債管理、流動(dòng)性管理等

C.銀行資產(chǎn)負(fù)債管理是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)

D.銀行資產(chǎn)負(fù)債管理不涉及銀行資本金管理

8.以下關(guān)于銀行金融科技的說法，正確的是：

A.金融科技是指利用現(xiàn)代信息技術(shù)創(chuàng)新金融服務(wù)、提升金融服務(wù)效率的技術(shù)

B.金融科技包括區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)等

C.金融科技對(duì)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式產(chǎn)生巨大沖擊

D.金融科技不涉及銀行風(fēng)險(xiǎn)管理

9.以下關(guān)于銀行跨境業(yè)務(wù)的說法，正確的是：

A.銀行跨境業(yè)務(wù)是指銀行在國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)開展的業(yè)務(wù)

B.銀行跨境業(yè)務(wù)包括跨境結(jié)算、跨境融資、跨境投資等

C.銀行跨境業(yè)務(wù)具有較高的風(fēng)險(xiǎn)性

D.銀行跨境業(yè)務(wù)不涉及銀行資本金

10.以下關(guān)于銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的說法，正確的是：

A.銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)是指銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，尊重和保障消費(fèi)者合法權(quán)益的管理活動(dòng)

B.銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)包括信息披露、服務(wù)流程、投訴處理等

C.銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)是銀行社會(huì)責(zé)任的重要組成部分

D.銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)不涉及銀行風(fēng)險(xiǎn)管理

二、判斷題（每題2分，共10題）

1.銀行同業(yè)業(yè)務(wù)是指銀行之間的資金融通活動(dòng)。（）

2.銀行資本充足率是指銀行核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率。（）

3.銀行監(jiān)管是指國(guó)家對(duì)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督和管理的活動(dòng)。（）

4.銀行內(nèi)部控制的有效性可以通過內(nèi)部審計(jì)來檢驗(yàn)。（）

5.銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，銷售人員必須充分披露產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。（）

6.銀行洗錢是指通過一系列復(fù)雜的金融交易，將非法所得合法化的行為。（）

7.銀行危機(jī)通常是指銀行無法滿足存款人的提款要求，導(dǎo)致銀行破產(chǎn)或倒閉。（）

8.銀行利率市場(chǎng)化是指銀行利率完全由市場(chǎng)供求關(guān)系決定，政府不進(jìn)行干預(yù)。（）

9.銀行貸款損失準(zhǔn)備金是指銀行為了應(yīng)對(duì)未來可能出現(xiàn)的貸款損失而提前提取的資金。（）

10.銀行國(guó)際業(yè)務(wù)是指銀行在國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)開展的業(yè)務(wù)，包括跨境支付、外匯交易等。（）

三、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）

1.簡(jiǎn)述銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目標(biāo)和原則。

2.闡述銀行內(nèi)部控制的基本要素及其相互關(guān)系。

3.分析銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的主要內(nèi)容及其重要性。

4.解釋銀行合規(guī)管理在銀行經(jīng)營(yíng)中的意義。

四、論述題（每題10分，共2題）

1.論述在當(dāng)前金融科技快速發(fā)展的背景下，銀行如何利用金融科技提升服務(wù)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

2.論述在全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程中，銀行跨境業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)及其應(yīng)對(duì)策略。

五、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）

1.銀行資本中，最低要求的核心資本比例是：

A.4%

B.6%

C.8%

D.10%

2.以下哪項(xiàng)不屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)？

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

3.下列哪個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定和實(shí)施我國(guó)的銀行監(jiān)管政策？

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

4.銀行貸款五級(jí)分類中，屬于次級(jí)貸款的是：

A.正常貸款

B.關(guān)注貸款

C.次級(jí)貸款

D.可疑貸款

5.以下哪項(xiàng)不是銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)的基本原則？

A.安全性

B.及時(shí)性

C.公正性

D.靈活性

6.銀行中間業(yè)務(wù)中，不屬于傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)的是：

A.托管業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.國(guó)際結(jié)算

D.理財(cái)業(yè)務(wù)

7.銀行合規(guī)管理的核心是：

A.遵守法律法規(guī)

B.建立健全合規(guī)制度

C.加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)

D.提高合規(guī)意識(shí)

8.銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，屬于負(fù)債管理的是：

A.資產(chǎn)配置

B.負(fù)債規(guī)模管理

C.流動(dòng)性管理

D.利率風(fēng)險(xiǎn)管理

9.以下哪項(xiàng)不屬于金融科技的主要技術(shù)？

A.區(qū)塊鏈

B.人工智能

C.物聯(lián)網(wǎng)

D.傳統(tǒng)信貸技術(shù)

10.銀行跨境業(yè)務(wù)中，屬于外匯交易的是：

A.貨幣兌換

B.外匯匯款

C.外匯衍生品交易

D.以上都是

試卷答案如下

一、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）

1.C.責(zé)任到人

解析思路：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則包括預(yù)防為主、適度分散、責(zé)任到人等，其中責(zé)任到人強(qiáng)調(diào)的是風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任的明確和落實(shí)。

2.D.物理控制

解析思路：銀行內(nèi)部控制的構(gòu)成要素通常包括制度控制、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、檢查監(jiān)督、內(nèi)部審計(jì)等，物理控制不屬于內(nèi)部控制的基本要素。

3.ABC

解析思路：銀行信貸管理的目標(biāo)確實(shí)是提高信貸資產(chǎn)的質(zhì)量和盈利能力，同時(shí)信貸管理涉及信貸政策、信貸流程、信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理等方面。

4.ABC

解析思路：銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)確實(shí)包括現(xiàn)金結(jié)算、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、票據(jù)結(jié)算等，且是銀行核心業(yè)務(wù)之一，同時(shí)涉及銀行間資金往來。

5.ABC

解析思路：銀行中間業(yè)務(wù)包括代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)等，具有較高的風(fēng)險(xiǎn)性，但并不涉及銀行資本金。

6.D.物理控制

解析思路：銀行合規(guī)管理包括合規(guī)文化建設(shè)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、合規(guī)控制等，內(nèi)部審計(jì)是合規(guī)管理的一部分，但物理控制不是。

7.ABC

解析思路：銀行資產(chǎn)負(fù)債管理包括資產(chǎn)配置、負(fù)債管理、流動(dòng)性管理等，是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)，同時(shí)也涉及資本金管理。

8.ABC

解析思路：金融科技包括區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)等，對(duì)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式產(chǎn)生沖擊，但金融科技本身也涉及風(fēng)險(xiǎn)管理。

9.ABC

解析思路：銀行跨境業(yè)務(wù)包括跨境結(jié)算、跨境融資、跨境投資等，具有較高的風(fēng)險(xiǎn)性，但跨境業(yè)務(wù)也可能涉及銀行資本金。

10.ABCD

解析思路：銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)包括信息披露、服務(wù)流程、投訴處理等，是銀行社會(huì)責(zé)任的重要組成部分，也涉及風(fēng)險(xiǎn)管理。

二、判斷題（每題2分，共10題）

1.×

解析思路：銀行同業(yè)業(yè)務(wù)是指銀行之間的資金融通活動(dòng)，而非所有銀行業(yè)務(wù)。

2.×

解析思路：銀行資本充足率是指銀行核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率，而非全部資本。

3.√

解析思路：銀行監(jiān)管是指國(guó)家對(duì)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督和管理的活動(dòng)，這是銀行監(jiān)管的定義。

4.√

解析思路：內(nèi)部審計(jì)是檢驗(yàn)銀行內(nèi)部控制有效性的重要手段。

5.√

解析思路：銀行銷售人員必須充分披露產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，以保障消費(fèi)者權(quán)益。

6.√

解析思路：洗錢是指通過復(fù)雜的金融交易將非法所得合法化，是一種違法行為。

7.√

解析