2024年中國建設(shè)銀行吉林遼源支行春季校招筆試題帶答案

2024年中國建設(shè)銀行吉林遼源支行春季校招筆試題帶答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30題）1.以下哪種金融工具不屬于衍生金融工具？（）A.期貨合約B.債券C.期權(quán)合約D.互換合約答案：B。債券是基礎(chǔ)金融工具，而期貨合約、期權(quán)合約和互換合約都屬于衍生金融工具。2.貨幣政策的最終目標(biāo)不包括（）。A.穩(wěn)定物價(jià)B.充分就業(yè)C.國際收支順差D.經(jīng)濟(jì)增長答案：C。貨幣政策的最終目標(biāo)包括穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長和國際收支平衡，并非國際收支順差。3.商業(yè)銀行的核心資本不包括（）。A.實(shí)收資本B.資本公積C.盈余公積D.次級債券答案：D。次級債券屬于附屬資本，實(shí)收資本、資本公積和盈余公積是核心資本的組成部分。4.下列屬于中國建設(shè)銀行企業(yè)文化理念體系中使命的是（）。A.以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心B.為客戶提供更好服務(wù)，為股東創(chuàng)造更大價(jià)值，為員工搭建廣闊的發(fā)展平臺(tái)，為社會(huì)承擔(dān)全面的企業(yè)公民責(zé)任C.誠實(shí)、公正、穩(wěn)健、創(chuàng)造D.善建者行，成其久遠(yuǎn)答案：B。A是經(jīng)營理念；C是核心價(jià)值觀；D是宣傳語。使命是為客戶提供更好服務(wù)，為股東創(chuàng)造更大價(jià)值，為員工搭建廣闊的發(fā)展平臺(tái)，為社會(huì)承擔(dān)全面的企業(yè)公民責(zé)任。5.金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.優(yōu)化資源配置功能B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能C.貨幣資金融通功能D.定價(jià)功能答案：C。金融市場最基本的功能就是實(shí)現(xiàn)貨幣資金的融通，其他功能都是在此基礎(chǔ)上派生出來的。6.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)控制B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)控制C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測答案：A。銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程正確順序是先識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，再進(jìn)行計(jì)量，接著監(jiān)測，最后進(jìn)行控制。7.短期金融工具不包括（）。A.回購協(xié)議B.銀行承兌匯票C.公司債券D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單答案：C。公司債券一般期限較長，屬于長期金融工具，回購協(xié)議、銀行承兌匯票和可轉(zhuǎn)讓大額定期存單屬于短期金融工具。8.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)只有當(dāng)違約實(shí)際發(fā)生時(shí)才會(huì)產(chǎn)生B.對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來源C.信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的最復(fù)雜和最主要的風(fēng)險(xiǎn)D.交易對手信用評級的下降不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)答案：C。信用風(fēng)險(xiǎn)在信用關(guān)系存續(xù)期間都可能產(chǎn)生，并非只有違約實(shí)際發(fā)生時(shí)才有；貸款不是商業(yè)銀行唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來源；交易對手信用評級下降也屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的最復(fù)雜和最主要的風(fēng)險(xiǎn)。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說法，正確的是（）。A.我國活期存款通常10元起存B.定期存款的利率低于活期存款C.存款人必須使用實(shí)名D.定期存款不能提前支取答案：C。我國活期存款通常1元起存；定期存款利率一般高于活期存款；定期存款可以提前支取。存款人辦理存款業(yè)務(wù)必須使用實(shí)名。10.中國建設(shè)銀行的英文縮寫是（）。A.BOCB.ICBCC.CCBD.ABC答案：C。BOC是中國銀行；ICBC是中國工商銀行；ABC是中國農(nóng)業(yè)銀行；CCB是中國建設(shè)銀行。11.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)？（）A.代收業(yè)務(wù)B.信用證業(yè)務(wù)C.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)D.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)答案：C。貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，代收業(yè)務(wù)、信用證業(yè)務(wù)和代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)都屬于中間業(yè)務(wù)。12.金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為屬于（）。A.貼現(xiàn)B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C.再貼現(xiàn)D.背書轉(zhuǎn)讓答案：B。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為；貼現(xiàn)是企業(yè)將未到期票據(jù)向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓；再貼現(xiàn)是商業(yè)銀行將未到期票據(jù)向中央銀行轉(zhuǎn)讓。13.以下不屬于貨幣市場特點(diǎn)的是（）。A.交易期限短B.流動(dòng)性強(qiáng)C.風(fēng)險(xiǎn)小D.收益高答案：D。貨幣市場的特點(diǎn)是交易期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小，但收益相對較低，收益高不是貨幣市場的特點(diǎn)。14.商業(yè)銀行的“三性”原則不包括（）。A.安全性B.流動(dòng)性C.效益性D.公益性答案：D。商業(yè)銀行的“三性”原則是安全性、流動(dòng)性和效益性，不包括公益性。15.銀行監(jiān)管的首要目標(biāo)是（）。A.保護(hù)存款人利益B.維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定C.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行D.提高銀行業(yè)的競爭能力答案：A。保護(hù)存款人利益是銀行監(jiān)管的首要目標(biāo)，在此基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)維護(hù)金融體系安全穩(wěn)定等其他目標(biāo)。16.下列關(guān)于金融市場分類錯(cuò)誤的是（）。A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場B.按照交易活動(dòng)是否在固定場所進(jìn)行可以分為場內(nèi)市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場答案：D。按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為貨幣市場和資本市場；按照交割時(shí)間可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。17.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)包括（）。A.股本B.存款C.貸款D.借款答案：C。貸款屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)；股本是所有者權(quán)益；存款和借款屬于負(fù)債。18.以下哪種情況會(huì)導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增加？（）A.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率B.中央銀行在公開市場上賣出債券C.中央銀行降低再貼現(xiàn)率D.商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放答案：C。中央銀行降低再貼現(xiàn)率，商業(yè)銀行向中央銀行借款成本降低，會(huì)增加借款，從而增加貨幣供應(yīng)量。提高法定存款準(zhǔn)備金率、在公開市場上賣出債券、商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放都會(huì)使貨幣供應(yīng)量減少。19.金融創(chuàng)新的基本原則不包括（）。A.合法合規(guī)原則B.成本可算原則C.維護(hù)客戶利益原則D.利潤最大化原則答案：D。金融創(chuàng)新的基本原則包括合法合規(guī)原則、成本可算原則、維護(hù)客戶利益原則等，利潤最大化原則不是金融創(chuàng)新的基本原則。20.下列屬于銀行市場微觀環(huán)境的是（）。A.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境B.政治與法律環(huán)境C.信貸資金的供求狀況D.社會(huì)與文化環(huán)境答案：C。銀行市場微觀環(huán)境包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)、銀行同業(yè)競爭對手的實(shí)力與策略等；經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境、政治與法律環(huán)境、社會(huì)與文化環(huán)境屬于宏觀環(huán)境。21.以下關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)產(chǎn)品的收益通常與風(fēng)險(xiǎn)成正比B.保證收益理財(cái)產(chǎn)品不存在風(fēng)險(xiǎn)C.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)較高D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品保證本金安全，但收益不固定答案：B。保證收益理財(cái)產(chǎn)品也存在一定風(fēng)險(xiǎn)，如市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等，并非不存在風(fēng)險(xiǎn)。22.中國建設(shè)銀行的戰(zhàn)略愿景是（）。A.始終走在中國經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化的最前列，成為世界一流銀行B.建設(shè)最具價(jià)值創(chuàng)造力的國際一流銀行集團(tuán)C.為客戶提供更好服務(wù)，為股東創(chuàng)造更大價(jià)值D.誠實(shí)、公正、穩(wěn)健、創(chuàng)造答案：A。B是中國工商銀行的戰(zhàn)略愿景；C是中國建設(shè)銀行的使命；D是中國建設(shè)銀行的核心價(jià)值觀。23.銀行營銷組織的主要職能不包括（）。A.組織設(shè)計(jì)B.人員配備C.組織運(yùn)行D.產(chǎn)品研發(fā)答案：D。銀行營銷組織的主要職能包括組織設(shè)計(jì)、人員配備和組織運(yùn)行等，產(chǎn)品研發(fā)不屬于營銷組織的主要職能。24.以下哪項(xiàng)不屬于金融市場的參與者？（）A.政府B.企業(yè)C.學(xué)校D.金融機(jī)構(gòu)答案：C。金融市場的參與者包括政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人等，學(xué)校一般不是金融市場的直接參與者。25.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)不包括（）。A.吸收存款B.發(fā)行金融債券C.向中央銀行借款D.發(fā)放貸款答案：D。發(fā)放貸款屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，吸收存款、發(fā)行金融債券和向中央銀行借款屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。26.下列關(guān)于利率的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.利率是衡量利息高低的指標(biāo)B.利率是資金的價(jià)格C.利率的高低會(huì)影響投資和消費(fèi)D.市場利率總是高于官定利率答案：D。市場利率和官定利率的高低關(guān)系不是固定的，市場利率可能高于、低于或等于官定利率。27.銀行客戶信用評級中，AAA級表示（）。A.信用極好B.信用優(yōu)良C.信用較好D.信用一般答案：A。在銀行客戶信用評級中，AAA級表示信用極好。28.以下不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.信用違約D.系統(tǒng)故障答案：C。信用違約屬于信用風(fēng)險(xiǎn)，內(nèi)部欺詐、外部欺詐和系統(tǒng)故障屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。29.金融市場的交易對象是（）。A.貨幣資金B(yǎng).有形商品C.無形資產(chǎn)D.實(shí)物資產(chǎn)答案：A。金融市場的交易對象是貨幣資金，而不是有形商品、無形資產(chǎn)或?qū)嵨镔Y產(chǎn)。30.中國建設(shè)銀行的客服熱線是（）。A.95533B.95566C.95588D.95599答案：A。95566是中國銀行客服熱線；95588是中國工商銀行客服熱線；95599是中國農(nóng)業(yè)銀行客服熱線。二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共15題）1.金融市場的功能包括（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E.定價(jià)功能答案：ABCDE。金融市場具有貨幣資金融通、優(yōu)化資源配置、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)和定價(jià)等功能。2.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）。A.貸款業(yè)務(wù)B.債券投資業(yè)務(wù)C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.存款業(yè)務(wù)E.借款業(yè)務(wù)答案：ABC。貸款業(yè)務(wù)、債券投資業(yè)務(wù)和現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)；存款業(yè)務(wù)和借款業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。3.貨幣政策的工具包括（）。A.法定存款準(zhǔn)備金率B.再貼現(xiàn)率C.公開市場業(yè)務(wù)D.窗口指導(dǎo)E.消費(fèi)者信用控制答案：ABCDE。貨幣政策工具包括一般性貨幣政策工具（法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率、公開市場業(yè)務(wù)）、選擇性貨幣政策工具（消費(fèi)者信用控制等）和其他貨幣政策工具（窗口指導(dǎo)等）。4.中國建設(shè)銀行的業(yè)務(wù)范圍包括（）。A.公司銀行業(yè)務(wù)B.個(gè)人銀行業(yè)務(wù)C.資金業(yè)務(wù)D.投資銀行業(yè)務(wù)E.金融市場業(yè)務(wù)答案：ABCDE。中國建設(shè)銀行的業(yè)務(wù)涵蓋公司銀行業(yè)務(wù)、個(gè)人銀行業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)和金融市場業(yè)務(wù)等多個(gè)領(lǐng)域。5.商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.國家風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCDE。商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和國家風(fēng)險(xiǎn)等。6.金融創(chuàng)新的內(nèi)容包括（）。A.金融產(chǎn)品創(chuàng)新B.金融技術(shù)創(chuàng)新C.金融制度創(chuàng)新D.金融市場創(chuàng)新E.金融服務(wù)創(chuàng)新答案：ABCDE。金融創(chuàng)新包括金融產(chǎn)品創(chuàng)新、金融技術(shù)創(chuàng)新、金融制度創(chuàng)新、金融市場創(chuàng)新和金融服務(wù)創(chuàng)新等方面。7.以下屬于銀行市場宏觀環(huán)境的有（）。A.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境B.政治與法律環(huán)境C.社會(huì)與文化環(huán)境D.信貸資金的供求狀況E.客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)答案：ABC。經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境、政治與法律環(huán)境、社會(huì)與文化環(huán)境屬于銀行市場宏觀環(huán)境；信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)屬于微觀環(huán)境。8.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）。A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.銀行卡業(yè)務(wù)D.擔(dān)保業(yè)務(wù)E.承諾業(yè)務(wù)答案：ABCDE。結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)和承諾業(yè)務(wù)都屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。9.貨幣市場的金融工具包括（）。A.商業(yè)票據(jù)B.銀行承兌匯票C.短期政府債券D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單E.同業(yè)拆借答案：ABCDE。商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票、短期政府債券、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單和同業(yè)拆借都屬于貨幣市場的金融工具。10.中國建設(shè)銀行的企業(yè)文化理念體系包括（）。A.使命B.愿景C.核心價(jià)值觀D.經(jīng)營理念E.宣傳語答案：ABCDE。中國建設(shè)銀行的企業(yè)文化理念體系包括使命、愿景、核心價(jià)值觀、經(jīng)營理念和宣傳語等。11.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測D.風(fēng)險(xiǎn)控制E.風(fēng)險(xiǎn)評估答案：ABCD。銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制。12.以下關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品的說法，正確的有（）。A.理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益類、權(quán)益類、商品及金融衍生品類和混合類B.保本理財(cái)產(chǎn)品保證投資者本金安全C.非保本理財(cái)產(chǎn)品不保證投資者本金安全D.理財(cái)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)成正比E.理財(cái)產(chǎn)品的期限越長，收益一般越高答案：ABCDE。理財(cái)產(chǎn)品按投資性質(zhì)分為固定收益類、權(quán)益類、商品及金融衍生品類和混合類；保本理財(cái)產(chǎn)品保證本金安全，非保本理財(cái)產(chǎn)品不保證；收益與風(fēng)險(xiǎn)成正比，一般期限越長收益越高。13.金融市場按交易場所可分為（）。A.有形市場B.無形市場C.發(fā)行市場D.流通市場E.現(xiàn)貨市場答案：AB。按交易場所金融市場可分為有形市場和無形市場；按交易階段分為發(fā)行市場和流通市場；按交割時(shí)間分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。14.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)按存款期限可分為（）。A.活期存款B.定期存款C.儲(chǔ)蓄存款D.單位存款E.通知存款答案：ABE。按存款期限可分為活期存款、定期存款和通知存款；儲(chǔ)蓄存款和單位存款是按存款人性質(zhì)分類。15.銀行營銷的策略包括（）。A.產(chǎn)品策略B.價(jià)格策略C.渠道策略D.促銷策略E.品牌策略答案：ABCDE。銀行營銷的策略包括產(chǎn)品策略、價(jià)格策略、渠道策略、促銷策略和品牌策略等。三、判斷題（每題1分，共15題）1.金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。（）答案：正確。這是金融市場的定義。2.商業(yè)銀行的核心資本充足率不得低于4%。（）答案：正確。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本充足率不得低于4%。3.貨幣政策是中央銀行通過控制貨幣供應(yīng)量以及通過貨幣供應(yīng)量來調(diào)節(jié)利率進(jìn)而影響投資和整個(gè)經(jīng)濟(jì)以達(dá)到一定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的行為。（）答案：正確。這是貨幣政策的定義和作用機(jī)制。4.中國建設(shè)銀行成立于1954年10月1日。（）答案：正確。中國建設(shè)銀行成立于1954年10月1日，當(dāng)時(shí)名為中國人民建設(shè)銀行。5.信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人不能按時(shí)還本付息而給貸款人造成損失的可能性。（）答案：正確。這是信用風(fēng)險(xiǎn)的基本定義。6.金融創(chuàng)新一定會(huì)給金融機(jī)構(gòu)帶來收益。（）答案：錯(cuò)誤。金融創(chuàng)新雖然可能帶來收益，但也伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，不一定能保證帶來收益。7.銀行市場細(xì)分是指銀行把公司信貸客戶按一種或幾種因素加以區(qū)分，使區(qū)分后的客戶需求在一個(gè)或多個(gè)方面具有相同或相近的特征，以便確定客戶政策。（）答案：正確。這是銀行市場細(xì)分的定義。8.貨幣市場是短期資金市場，資本市場是長期資金市場。（）答案：正確。貨幣市場交易期限短，資本市場交易期限長。9.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：正確。中間業(yè)務(wù)主要是提供服務(wù)，不運(yùn)用或較少運(yùn)用自有資金，不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)。10.銀行監(jiān)管的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。（）答案：正確。這是銀行監(jiān)管的目標(biāo)。11.金融工具的流動(dòng)性與收益性成反比。（）答案：正確。一般來說，流動(dòng)性越強(qiáng)的金融工具，收益性越低，二者成反比。12.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。（）答案：正確。商業(yè)銀行通過負(fù)債業(yè)務(wù)籌集資金，才能開展資產(chǎn)業(yè)務(wù)，所以負(fù)債業(yè)務(wù)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。13.銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率就是實(shí)際收益率。（）答案：錯(cuò)誤。預(yù)期收益率只是一種預(yù)測，實(shí)際收益率可能與預(yù)期收益率不同。14.中國建設(shè)銀行的核心價(jià)值觀是“誠實(shí)、公正、穩(wěn)健、創(chuàng)造”。（）答案：正確。這是中國建設(shè)銀行的核心價(jià)值觀。15.金融市場的參與者都必須是法人。（）答案：錯(cuò)誤。金融市場的參與者包括政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人等，并非都必須是法人。四、文字題（每題10分，共10題）1.請簡述商業(yè)銀行的“三性”原則及其相互關(guān)系。答案：商業(yè)銀行的“三性”原則是指安全性、流動(dòng)性和效益性。安全性是指商業(yè)銀行應(yīng)努力避免各種不確定因素對其資產(chǎn)、負(fù)債、利潤、信譽(yù)等方面的影響，保證銀行的穩(wěn)健經(jīng)營與發(fā)展。流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提取存款、借入貸款、對外支付的需要，保證資金的正常流動(dòng)。效益性是指商業(yè)銀行在經(jīng)營活動(dòng)中力爭取得最大限度的利潤，也就是以最小的成本費(fèi)用換取最大的經(jīng)營成果。三者之間存在著既相互統(tǒng)一又相互矛盾的關(guān)系。統(tǒng)一方面：安全性是前提，只有保證了資金的安全，才能有條件去追求效益和保持流動(dòng)性；流動(dòng)性是條件，良好的流動(dòng)性可以保證銀行的正常運(yùn)營，為實(shí)現(xiàn)安全性和效益性提供保障；效益性是目的，銀行作為企業(yè)，追求效益是其最終目標(biāo)，而安全性和流動(dòng)性是實(shí)現(xiàn)效益性的手段。矛盾方面：安全性與效益性往往是相悖的，為了追求高收益，可能需要承擔(dān)更高的風(fēng)險(xiǎn)，從而降低安全性；流動(dòng)性與效益性也存在矛盾，流動(dòng)性強(qiáng)的資產(chǎn)往往收益較低，為了提高效益，可能會(huì)降低資產(chǎn)的流動(dòng)性。銀行需要在三者之間進(jìn)行權(quán)衡和協(xié)調(diào)，以實(shí)現(xiàn)最佳的經(jīng)營效果。2.簡述金融市場的主要功能。答案：金融市場具有多方面的功能。首先是貨幣資金融通功能，這是金融市場最基本的功能，它可以實(shí)現(xiàn)資金在盈余部門和短缺部門之間的轉(zhuǎn)移，促進(jìn)資金的合理配置。其次是優(yōu)化資源配置功能，金融市場通過價(jià)格機(jī)制引導(dǎo)資金流向效益高的部門和企業(yè)，使資源得到更有效的利用。風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能也是重要的一方面，投資者可以通過金融市場將風(fēng)險(xiǎn)分散到不同的資產(chǎn)組合中，降低單個(gè)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能體現(xiàn)在金融市場可以反映宏觀經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行狀況，政府也可以通過金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控。最后是定價(jià)功能，金融市場能夠?yàn)榻鹑谫Y產(chǎn)確定合理的價(jià)格，反映資產(chǎn)的內(nèi)在價(jià)值和市場供求關(guān)系。3.請說明中國建設(shè)銀行的使命、愿景和核心價(jià)值觀的具體內(nèi)容。答案：中國建設(shè)銀行的使命是“為客戶提供更好服務(wù)，為股東創(chuàng)造更大價(jià)值，為員工搭建廣闊的發(fā)展平臺(tái)，為社會(huì)承擔(dān)全面的企業(yè)公民責(zé)任”。愿景是“始終走在中國經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化的最前列，成為世界一流銀行”。核心價(jià)值觀是“誠實(shí)、公正、穩(wěn)健、創(chuàng)造”。使命體現(xiàn)了建設(shè)銀行對不同利益相關(guān)者的責(zé)任和目標(biāo)；愿景表達(dá)了銀行的長遠(yuǎn)發(fā)展方向和追求；核心價(jià)值觀則是銀行在經(jīng)營活動(dòng)中所遵循的基本準(zhǔn)則和價(jià)值取向。4.分析商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)及其管理措施。答案：商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和國家風(fēng)險(xiǎn)等。信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人不能按時(shí)還本付息而給銀行造成損失的可能性。管理措施包括加強(qiáng)信用評估和審查，建立完善的信用評級體系，對借款人的信用狀況進(jìn)行全面評估；加強(qiáng)貸后管理，及時(shí)跟蹤借款人的經(jīng)營狀況和還款情況。市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。管理措施有采用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）等方法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和監(jiān)測，合理調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，利用金融衍生品進(jìn)行套期保值。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。管理措施包括完善內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，建立操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)庫等。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法及時(shí)獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險(xiǎn)。管理措施有建立流動(dòng)性預(yù)警機(jī)制，合理安排資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)，保持充足的流動(dòng)性儲(chǔ)備。國家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于別國經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的可能性。管理措施包括進(jìn)行國家風(fēng)險(xiǎn)評估，謹(jǐn)慎選擇投資和貸款的國家和地區(qū)，采取風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等措施。5.簡述貨幣政策的主要工具及其作用機(jī)制。答案：貨幣政策的主要工具包括一般性貨幣政策工具、選擇性貨幣政策工具和其他貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具包括法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率和公開市場業(yè)務(wù)。法定存款準(zhǔn)備金率是中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行必須繳存的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比率。當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行可用于放貸的資金減少，貨幣供應(yīng)量收縮；反之，貨幣供應(yīng)量增加。再貼現(xiàn)率是中央銀行對商業(yè)銀行持有的未到期票據(jù)向中央銀行申請?jiān)儋N現(xiàn)時(shí)所使用的利率。提高再貼現(xiàn)率，商業(yè)銀行向中央銀行借款成本增加，會(huì)減少借款，從而收縮貨幣供應(yīng)量；降低再貼現(xiàn)率則會(huì)增加貨幣供應(yīng)量。公開市場業(yè)務(wù)是中央銀行在金融市場上公開買賣有價(jià)證券，以此來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率。中央銀行買入有價(jià)證券，投放貨幣，增加貨幣供應(yīng)量；賣出有價(jià)證券，回籠貨幣，減少貨幣供應(yīng)量。選擇性貨幣政策工具包括消費(fèi)者信用控制、證券市場信用控制、不動(dòng)產(chǎn)信用控制等，主要是對特定領(lǐng)域的信用進(jìn)行調(diào)節(jié)。其他貨幣政策工具如窗口指導(dǎo)，中央銀行通過勸告和建議等方式影響商業(yè)銀行的信貸行為。6.分析金融創(chuàng)新對商業(yè)銀行的影響。答案：金融創(chuàng)新對商業(yè)銀行既有積極影響也有消極影響。積極影響方面：一是增加了商業(yè)銀行的收益來源，通過推出新的金融產(chǎn)品和服務(wù)，如理財(cái)產(chǎn)品、信用卡業(yè)務(wù)等，拓寬了收入渠道。二是提高了商業(yè)銀行的競爭力，創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)能夠吸引更多的客戶，滿足客戶多樣化的需求，在市場競爭中占據(jù)優(yōu)勢。三是改善了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，例如金融衍生品的創(chuàng)新可以幫助銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對沖和分散。四是促進(jìn)了商業(yè)銀行的經(jīng)營管理創(chuàng)新，推動(dòng)銀行采用更先進(jìn)的技術(shù)和管理方法。消極影響方面：首先增加了商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，新的金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)可能存在設(shè)計(jì)缺陷或市場風(fēng)險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)問題可能導(dǎo)致銀行遭受損失。其次加大了金融監(jiān)管的難度，金融創(chuàng)新使得金融業(yè)務(wù)更加復(fù)雜和多樣化，監(jiān)管部門難以全面有效地進(jìn)行監(jiān)管。最后可能導(dǎo)致金融市場的不穩(wěn)定，過度的金融創(chuàng)新可能引發(fā)金融泡沫和金融危機(jī)。7.請闡述銀行營銷的主要策略。答案：銀行營銷的主要策略包括產(chǎn)品策略、價(jià)格策略、渠道策略、促銷策略和品牌策略。產(chǎn)品策略方面，銀行要根據(jù)市場需求和客戶特點(diǎn)設(shè)計(jì)和開發(fā)多樣化的金融產(chǎn)品，滿足不同客戶的需求，如針對個(gè)人客戶推出不同類型的儲(chǔ)蓄、貸款、信用卡產(chǎn)品，針對企業(yè)客戶提供結(jié)算、融資等服務(wù)。同時(shí)要注重產(chǎn)品的創(chuàng)新和升級，提高產(chǎn)品的競爭力。價(jià)格策略是指銀行根據(jù)成本、市場供求和競爭狀況等因素合理確定金融產(chǎn)品的價(jià)格，如貸款利率、手續(xù)費(fèi)率等。要考慮到不同客戶的價(jià)格敏感度，制定靈活的價(jià)格方案。渠道策略包括選擇合適的營銷渠道，如傳統(tǒng)的銀行網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等，以方便客戶獲取金融產(chǎn)品和服務(wù)。要加強(qiáng)渠道的建設(shè)和整合，提高渠道的效率和服務(wù)質(zhì)量。促銷策略是銀行通過各種促銷手段來吸引客戶，如廣告宣傳、人員推銷、營業(yè)推廣和公共關(guān)系等。通過有效的促銷活動(dòng)，提高銀行的知名度和產(chǎn)品的銷售量。品牌策略是銀行要樹立良好的品牌形象，通過提供優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)，加強(qiáng)品牌宣傳和維護(hù)，提高品牌的美譽(yù)度和忠誠度。8.簡述商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)和主要類型。答案