2024年中國(guó)工商銀行寧夏吳忠支行春季校招筆試題帶答案

2024年中國(guó)工商銀行寧夏吳忠支行春季校招筆試題帶答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30題）1.中國(guó)工商銀行的英文縮寫是（）。A.ICBCB.ABCC.BOCD.CCB答案：A。中國(guó)工商銀行英文為IndustrialandCommercialBankofChina，縮寫是ICBC；ABC是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行（AgriculturalBankofChina）的縮寫；BOC是中國(guó)銀行（BankofChina）的縮寫；CCB是中國(guó)建設(shè)銀行（ChinaConstructionBank）的縮寫。2.下列不屬于中國(guó)工商銀行企業(yè)文化價(jià)值觀的是（）。A.工于至誠(chéng)B.行以致遠(yuǎn)C.誠(chéng)信、人本D.創(chuàng)新、共贏答案：C。中國(guó)工商銀行企業(yè)文化價(jià)值觀是“工于至誠(chéng)，行以致遠(yuǎn)”，企業(yè)精神是“誠(chéng)信、人本、穩(wěn)健、創(chuàng)新、卓越”，選項(xiàng)C是企業(yè)精神內(nèi)容。3.2024年中國(guó)工商銀行寧夏吳忠支行將重點(diǎn)服務(wù)當(dāng)?shù)氐模ǎ┊a(chǎn)業(yè)。A.鋼鐵冶煉B.枸杞種植與加工C.煤炭開采D.汽車制造答案：B。寧夏以枸杞產(chǎn)業(yè)聞名，中國(guó)工商銀行寧夏吳忠支行會(huì)重點(diǎn)服務(wù)當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)枸杞種植與加工，助力產(chǎn)業(yè)發(fā)展。4.金融市場(chǎng)按交易的性質(zhì)分為（）。A.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)B.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)C.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)D.國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)和國(guó)際金融市場(chǎng)答案：B。按交易性質(zhì)，金融市場(chǎng)分為一級(jí)市場(chǎng)（發(fā)行市場(chǎng)）和二級(jí)市場(chǎng)（流通市場(chǎng)）；按交易期限分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)；按交割時(shí)間分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)；按地理范圍分為國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)和國(guó)際金融市場(chǎng)。5.商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（）。A.存款B.貸款C.證券投資D.同業(yè)拆借答案：A。存款是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源，是其開展業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。貸款是商業(yè)銀行的主要資金運(yùn)用；證券投資和同業(yè)拆借在資金來(lái)源中占比相對(duì)較小。6.貨幣政策的最終目標(biāo)不包括（）。A.穩(wěn)定物價(jià)B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)D.國(guó)際收支順差答案：D。貨幣政策的最終目標(biāo)包括穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和國(guó)際收支平衡，而不是國(guó)際收支順差。7.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A.貸款業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.結(jié)算業(yè)務(wù)D.證券投資業(yè)務(wù)答案：C。結(jié)算業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)，不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入。貸款業(yè)務(wù)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)，存款業(yè)務(wù)是負(fù)債業(yè)務(wù)，證券投資業(yè)務(wù)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)。8.巴塞爾協(xié)議規(guī)定銀行的核心資本充足率不得低于（）。A.4%B.6%C.8%D.10%答案：A。巴塞爾協(xié)議規(guī)定銀行的核心資本充足率不得低于4%，總資本充足率不得低于8%。9.當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，債券價(jià)格（）。A.上升B.下降C.不變D.不確定答案：B。債券價(jià)格與市場(chǎng)利率呈反向變動(dòng)關(guān)系，當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，債券價(jià)格下降。10.下列屬于直接信用工具的是（）。A.銀行匯票B.銀行本票C.商業(yè)票據(jù)D.銀行存單答案：C。直接信用工具是指非金融機(jī)構(gòu)之間直接進(jìn)行融資時(shí)所使用的信用工具，如商業(yè)票據(jù)、股票、債券等。銀行匯票、銀行本票、銀行存單是間接信用工具。11.金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金拆借活動(dòng)的市場(chǎng)是（）。A.票據(jù)市場(chǎng)B.資本市場(chǎng)C.同業(yè)拆借市場(chǎng)D.股票市場(chǎng)答案：C。同業(yè)拆借市場(chǎng)是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金拆借活動(dòng)的市場(chǎng)；票據(jù)市場(chǎng)是票據(jù)發(fā)行、流通轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)；資本市場(chǎng)是長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng)等；股票市場(chǎng)是股票發(fā)行和交易的場(chǎng)所。12.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則不包括（）。A.安全性B.流動(dòng)性C.效益性D.公益性答案：D。商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則是安全性、流動(dòng)性和效益性，不包括公益性。13.下列不屬于金融監(jiān)管目標(biāo)的是（）。A.保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益B.保證金融機(jī)構(gòu)盈利C.維護(hù)金融穩(wěn)定D.促進(jìn)金融創(chuàng)新答案：B。金融監(jiān)管目標(biāo)包括保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益、維護(hù)金融穩(wěn)定、促進(jìn)金融創(chuàng)新等，保證金融機(jī)構(gòu)盈利不是金融監(jiān)管目標(biāo)，金融機(jī)構(gòu)的盈利取決于自身經(jīng)營(yíng)管理等多方面因素。14.中國(guó)人民銀行的職能不包括（）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.吸收公眾存款C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)D.維護(hù)金融穩(wěn)定答案：B。中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，主要職能是制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定等，不吸收公眾存款，吸收公眾存款是商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)。15.以下哪種金融衍生工具是標(biāo)準(zhǔn)化合約（）。A.遠(yuǎn)期合約B.期貨合約C.互換合約D.期權(quán)合約答案：B。期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化合約，在交易所內(nèi)進(jìn)行交易；遠(yuǎn)期合約是非標(biāo)準(zhǔn)化的，一般在場(chǎng)外交易；互換合約和期權(quán)合約也有非標(biāo)準(zhǔn)化的情況。16.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時(shí)，通常會(huì)出現(xiàn)（）。A.通貨膨脹B.通貨緊縮C.失業(yè)率上升D.經(jīng)濟(jì)衰退答案：A。在經(jīng)濟(jì)繁榮階段，需求旺盛，物價(jià)通常會(huì)上漲，出現(xiàn)通貨膨脹；經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)失業(yè)率一般下降；通貨緊縮和經(jīng)濟(jì)衰退通常出現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)蕭條階段。17.下列關(guān)于信用的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.信用是一種借貸行為B.信用是以償還為條件的C.信用只存在于資本主義社會(huì)D.信用反映一定的生產(chǎn)關(guān)系答案：C。信用是一種借貸行為，是以償還為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)特殊形式，反映一定的生產(chǎn)關(guān)系，信用存在于各個(gè)社會(huì)形態(tài)，并非只存在于資本主義社會(huì)。18.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)不包括（）。A.現(xiàn)金資產(chǎn)B.貸款業(yè)務(wù)C.存款業(yè)務(wù)D.證券投資業(yè)務(wù)答案：C。存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，現(xiàn)金資產(chǎn)、貸款業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。19.金融創(chuàng)新的主要原因不包括（）。A.規(guī)避金融監(jiān)管B.技術(shù)進(jìn)步C.提高資金使用效率D.降低金融風(fēng)險(xiǎn)答案：D。金融創(chuàng)新的主要原因包括規(guī)避金融監(jiān)管、技術(shù)進(jìn)步、提高資金使用效率等。金融創(chuàng)新在一定程度上可能會(huì)分散風(fēng)險(xiǎn)，但不能降低金融風(fēng)險(xiǎn)，甚至可能帶來(lái)新的風(fēng)險(xiǎn)。20.下列屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。A.實(shí)收資本B.資本公積C.盈余公積D.重估儲(chǔ)備答案：D。商業(yè)銀行附屬資本包括重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券等；實(shí)收資本、資本公積、盈余公積屬于核心資本。21.以下關(guān)于貨幣層次的說(shuō)法，正確的是（）。A.M0是指流通中的現(xiàn)金B(yǎng).M1包括M0和儲(chǔ)蓄存款C.M2不包括定期存款D.M3是最廣義的貨幣層次答案：A。M0是指流通中的現(xiàn)金；M1=M0+企業(yè)活期存款等；M2=M1+儲(chǔ)蓄存款+定期存款等；M3是更廣義的貨幣層次，但不是最規(guī)范常用的貨幣層次表述。22.銀行在對(duì)借款人進(jìn)行信用評(píng)估時(shí)，“5C”原則不包括（）。A.品德（Character）B.能力（Capacity）C.資本（Capital）D.文化（Culture）答案：D。銀行對(duì)借款人進(jìn)行信用評(píng)估的“5C”原則包括品德（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、抵押（Collateral）和環(huán)境（Condition），不包括文化（Culture）。23.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.金融市場(chǎng)可以實(shí)現(xiàn)資金的融通B.金融市場(chǎng)可以優(yōu)化資源配置C.金融市場(chǎng)交易的對(duì)象是金融資產(chǎn)D.金融市場(chǎng)不具有價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能答案：D。金融市場(chǎng)具有資金融通、優(yōu)化資源配置、價(jià)格發(fā)現(xiàn)等功能，其交易對(duì)象是金融資產(chǎn)。24.貨幣政策工具中，屬于一般性貨幣政策工具的是（）。A.再貼現(xiàn)政策B.窗口指導(dǎo)C.道義勸告D.金融檢查答案：A。一般性貨幣政策工具包括法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策和公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)；窗口指導(dǎo)、道義勸告、金融檢查屬于選擇性貨幣政策工具或其他貨幣政策工具。25.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力B.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險(xiǎn)C.風(fēng)險(xiǎn)管理有助于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值最大化D.風(fēng)險(xiǎn)管理需要全員參與答案：B。風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)，而不是消除風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，無(wú)法完全消除。風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，有助于實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值最大化，且需要全員參與。26.金融機(jī)構(gòu)為客戶之間完成貨幣收付轉(zhuǎn)移，這體現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)的（）功能。A.信用中介B.支付中介C.創(chuàng)造信用工具D.金融服務(wù)答案：B。金融機(jī)構(gòu)作為支付中介，為客戶之間完成貨幣收付轉(zhuǎn)移，如辦理各種結(jié)算業(yè)務(wù)等。信用中介是指金融機(jī)構(gòu)充當(dāng)資金供求雙方的中介；創(chuàng)造信用工具是指金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造各種金融工具；金融服務(wù)包括提供信息咨詢等多種服務(wù)。27.下列關(guān)于債券的說(shuō)法，正確的是（）。A.債券的期限越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越小B.債券的票面利率越高，債券價(jià)格越高C.債券的市場(chǎng)價(jià)格與到期收益率呈反向變動(dòng)D.債券的信用等級(jí)越高，利率越高答案：C。債券的期限越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大；債券的票面利率是固定的，債券價(jià)格還受市場(chǎng)利率等多種因素影響，票面利率高不一定債券價(jià)格就高；債券的市場(chǎng)價(jià)格與到期收益率呈反向變動(dòng)；債券的信用等級(jí)越高，風(fēng)險(xiǎn)越小，利率越低。28.商業(yè)銀行的核心存款是指（）。A.短期存款B.長(zhǎng)期穩(wěn)定的存款C.活期存款D.同業(yè)存款答案：B。商業(yè)銀行的核心存款是指那些相對(duì)穩(wěn)定的、對(duì)利率變化不敏感的存款，通常是長(zhǎng)期穩(wěn)定的存款。短期存款和活期存款穩(wěn)定性相對(duì)較差；同業(yè)存款不屬于核心存款范疇。29.下列屬于金融市場(chǎng)微觀經(jīng)濟(jì)功能的是（）。A.調(diào)節(jié)功能B.資源配置功能C.集聚功能D.反映功能答案：C。金融市場(chǎng)微觀經(jīng)濟(jì)功能包括集聚功能、財(cái)富功能、避險(xiǎn)功能和交易功能；調(diào)節(jié)功能、資源配置功能、反映功能屬于宏觀經(jīng)濟(jì)功能。30.銀行在進(jìn)行貸款定價(jià)時(shí)，不需要考慮的因素是（）。A.資金成本B.貸款風(fēng)險(xiǎn)C.客戶關(guān)系D.市場(chǎng)匯率答案：D。銀行貸款定價(jià)需要考慮資金成本、貸款風(fēng)險(xiǎn)、客戶關(guān)系等因素，市場(chǎng)匯率主要影響外匯業(yè)務(wù)等，不是貸款定價(jià)主要考慮的因素。二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共15題）1.中國(guó)工商銀行的使命包括（）。A.提供卓越金融服務(wù)B.服務(wù)客戶C.回報(bào)股東D.成就員工E.奉獻(xiàn)社會(huì)答案：ABCDE。中國(guó)工商銀行的使命是“提供卓越金融服務(wù)——服務(wù)客戶、回報(bào)股東、成就員工、奉獻(xiàn)社會(huì)”。2.金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素包括（）。A.交易主體B.交易對(duì)象C.交易價(jià)格D.交易工具E.交易場(chǎng)所答案：ABCDE。金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素包括交易主體（參與金融市場(chǎng)交易的各類主體）、交易對(duì)象（金融資產(chǎn)）、交易價(jià)格（如利率、匯率等）、交易工具（如股票、債券等）和交易場(chǎng)所（有形或無(wú)形的場(chǎng)所）。3.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。A.存款業(yè)務(wù)B.向中央銀行借款C.同業(yè)拆借D.發(fā)行金融債券E.貸款業(yè)務(wù)答案：ABCD。商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是指其資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，包括存款業(yè)務(wù)、向中央銀行借款、同業(yè)拆借、發(fā)行金融債券等；貸款業(yè)務(wù)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)。4.貨幣政策的中介目標(biāo)通常包括（）。A.貨幣供應(yīng)量B.利率C.基礎(chǔ)貨幣D.超額準(zhǔn)備金E.通貨膨脹率答案：ABCD。貨幣政策的中介目標(biāo)通常包括貨幣供應(yīng)量、利率、基礎(chǔ)貨幣、超額準(zhǔn)備金等；通貨膨脹率是貨幣政策的最終目標(biāo)監(jiān)測(cè)指標(biāo)之一，不是中介目標(biāo)。5.下列屬于金融衍生工具的有（）。A.遠(yuǎn)期合約B.期貨合約C.互換合約D.期權(quán)合約E.商業(yè)票據(jù)答案：ABCD。金融衍生工具是指建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，其價(jià)格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價(jià)格（或數(shù)值）變動(dòng)的派生金融產(chǎn)品，包括遠(yuǎn)期合約、期貨合約、互換合約、期權(quán)合約等；商業(yè)票據(jù)是傳統(tǒng)的金融工具，不屬于金融衍生工具。6.商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCDE。商業(yè)銀行面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)（借款人違約風(fēng)險(xiǎn)）、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（利率、匯率等市場(chǎng)因素變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)）、操作風(fēng)險(xiǎn)（由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)）、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（無(wú)法及時(shí)滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)）和國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)（因國(guó)家政治、經(jīng)濟(jì)等因素導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)）等。7.金融監(jiān)管的原則包括（）。A.依法監(jiān)管原則B.公開、公平、公正原則C.效率原則D.適度競(jìng)爭(zhēng)原則E.自我約束與外部強(qiáng)制相結(jié)合原則答案：ABCDE。金融監(jiān)管的原則包括依法監(jiān)管原則、公開公平公正原則、效率原則、適度競(jìng)爭(zhēng)原則、自我約束與外部強(qiáng)制相結(jié)合原則等。8.下列關(guān)于股票的說(shuō)法，正確的有（）。A.股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證B.股票可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通C.股票的收益具有不確定性D.股票沒有到期日E.股票的風(fēng)險(xiǎn)比債券小答案：ABCD。股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券。股票可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓，其收益取決于公司經(jīng)營(yíng)狀況等多種因素，具有不確定性，且沒有到期日。一般來(lái)說(shuō)，股票的風(fēng)險(xiǎn)比債券大。9.商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括（）。A.庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng).在中央銀行存款C.存放同業(yè)款項(xiàng)D.托收中的現(xiàn)金E.貸款答案：ABCD。商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫(kù)存現(xiàn)金、在中央銀行存款、存放同業(yè)款項(xiàng)、托收中的現(xiàn)金等；貸款是資產(chǎn)業(yè)務(wù)，但不屬于現(xiàn)金資產(chǎn)。10.影響利率的因素主要有（）。A.平均利潤(rùn)率B.借貸資金的供求狀況C.物價(jià)水平D.國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策E.國(guó)際利率水平答案：ABCDE。影響利率的因素主要有平均利潤(rùn)率（利率的最高界限）、借貸資金的供求狀況（供不應(yīng)求利率上升，供過(guò)于求利率下降）、物價(jià)水平（物價(jià)上漲，利率上升）、國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策（如貨幣政策）、國(guó)際利率水平（會(huì)影響國(guó)內(nèi)利率）等。11.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（）。A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.信托業(yè)務(wù)D.租賃業(yè)務(wù)E.銀行卡業(yè)務(wù)答案：ABCDE。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)包括結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)等，不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入。12.金融創(chuàng)新的積極影響包括（）。A.提高金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作效率B.增強(qiáng)金融市場(chǎng)的活力C.促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)拓展D.增加金融監(jiān)管的難度E.推動(dòng)金融制度的改革答案：ABCE。金融創(chuàng)新的積極影響包括提高金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作效率、增強(qiáng)金融市場(chǎng)的活力、促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)拓展、推動(dòng)金融制度的改革等；增加金融監(jiān)管的難度是金融創(chuàng)新的消極影響。13.巴塞爾協(xié)議對(duì)銀行資本的要求包括（）。A.核心資本充足率B.總資本充足率C.附屬資本充足率D.一級(jí)資本充足率E.二級(jí)資本充足率答案：ABD。巴塞爾協(xié)議對(duì)銀行資本的要求包括核心資本充足率（不得低于4%）、總資本充足率（不得低于8%）、一級(jí)資本充足率等。14.下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，正確的有（）。A.金融機(jī)構(gòu)是金融市場(chǎng)的重要參與者B.金融機(jī)構(gòu)可以促進(jìn)資金的融通C.金融機(jī)構(gòu)可以降低交易成本D.金融機(jī)構(gòu)可以分散和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)E.金融機(jī)構(gòu)可以創(chuàng)造信用答案：ABCDE。金融機(jī)構(gòu)是金融市場(chǎng)的重要參與者，通過(guò)提供各種金融服務(wù)促進(jìn)資金的融通，利用專業(yè)優(yōu)勢(shì)降低交易成本，通過(guò)資產(chǎn)組合等方式分散和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，并且可以創(chuàng)造信用，如商業(yè)銀行通過(guò)存款創(chuàng)造貸款等。15.貨幣政策工具中，屬于選擇性貨幣政策工具的有（）。A.消費(fèi)者信用控制B.證券市場(chǎng)信用控制C.不動(dòng)產(chǎn)信用控制D.優(yōu)惠利率E.預(yù)繳進(jìn)口保證金答案：ABCDE。選擇性貨幣政策工具是中央銀行針對(duì)某些特殊的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域或特殊用途的信貸而采用的信用調(diào)節(jié)工具，包括消費(fèi)者信用控制、證券市場(chǎng)信用控制、不動(dòng)產(chǎn)信用控制、優(yōu)惠利率、預(yù)繳進(jìn)口保證金等。三、判斷題（每題1分，共15題）1.中國(guó)工商銀行是我國(guó)最早成立的國(guó)有商業(yè)銀行之一。（）答案：正確。中國(guó)工商銀行成立于1984年1月1日，是我國(guó)最早成立的國(guó)有商業(yè)銀行之一。2.金融市場(chǎng)按交易對(duì)象不同可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。（）答案：錯(cuò)誤。金融市場(chǎng)按交易期限不同可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)；按交易對(duì)象不同可分為票據(jù)市場(chǎng)、證券市場(chǎng)、衍生工具市場(chǎng)等。3.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是其最主要的資金運(yùn)用。（）答案：錯(cuò)誤。商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是其最主要的資金來(lái)源，貸款業(yè)務(wù)等是其主要的資金運(yùn)用。4.貨幣政策的最終目標(biāo)是單一的，主要是穩(wěn)定物價(jià)。（）答案：錯(cuò)誤。貨幣政策的最終目標(biāo)是多元的，包括穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和國(guó)際收支平衡。5.金融衍生工具的風(fēng)險(xiǎn)一定比基礎(chǔ)金融工具大。（）答案：錯(cuò)誤。金融衍生工具具有高風(fēng)險(xiǎn)性，但不能絕對(duì)地說(shuō)其風(fēng)險(xiǎn)一定比基礎(chǔ)金融工具大，其風(fēng)險(xiǎn)大小還與具體的交易策略、市場(chǎng)情況等有關(guān)。6.商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤(rùn)等。（）答案：正確。商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)等。7.金融監(jiān)管的主要目的是保護(hù)金融機(jī)構(gòu)的利益。（）答案：錯(cuò)誤。金融監(jiān)管的主要目的是保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益、維護(hù)金融穩(wěn)定、促進(jìn)金融市場(chǎng)健康發(fā)展等，而不是單純保護(hù)金融機(jī)構(gòu)的利益。8.當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)，債券價(jià)格會(huì)上升。（）答案：正確。債券價(jià)格與市場(chǎng)利率呈反向變動(dòng)關(guān)系，當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)，債券價(jià)格會(huì)上升。9.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤。商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)雖然不構(gòu)成表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，但仍可能承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，如擔(dān)保業(yè)務(wù)等。10.信用是一種無(wú)條件的借貸行為。（）答案：錯(cuò)誤。信用是一種以償還為條件的借貸行為，不是無(wú)條件的。11.貨幣供應(yīng)量的增加一定會(huì)導(dǎo)致通貨膨脹。（）答案：錯(cuò)誤。貨幣供應(yīng)量的增加不一定會(huì)導(dǎo)致通貨膨脹，還取決于經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)出能力、貨幣流通速度等因素。只有當(dāng)貨幣供應(yīng)量的增長(zhǎng)超過(guò)了經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)所需要的貨幣量時(shí)，才可能引發(fā)通貨膨脹。12.銀行在進(jìn)行貸款審批時(shí)，只需要考慮借款人的還款能力。（）答案：錯(cuò)誤。銀行在進(jìn)行貸款審批時(shí)，需要綜合考慮借款人的還款能力、還款意愿、信用狀況、抵押物情況等多方面因素。13.金融創(chuàng)新只會(huì)帶來(lái)積極影響，不會(huì)有消極影響。（）答案：錯(cuò)誤。金融創(chuàng)新既有積極影響，如提高金融機(jī)構(gòu)效率、增強(qiáng)市場(chǎng)活力等，也有消極影響，如增加金融監(jiān)管難度、帶來(lái)新的金融風(fēng)險(xiǎn)等。14.商業(yè)銀行的流動(dòng)性越強(qiáng)，其盈利性就越高。（）答案：錯(cuò)誤。商業(yè)銀行的流動(dòng)性和盈利性通常是相互矛盾的，流動(dòng)性越強(qiáng)，資金更多地以現(xiàn)金等形式存在，盈利性相對(duì)較低；而盈利性較高的資產(chǎn)往往流動(dòng)性較差。15.中國(guó)人民銀行可以直接從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。（）答案：錯(cuò)誤。中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，主要履行制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等職能，不直接從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共5題）1.簡(jiǎn)述中國(guó)工商銀行的企業(yè)愿景。答案：中國(guó)工商銀行的企業(yè)愿景是打造“價(jià)值卓越、堅(jiān)守本源、客戶首選、創(chuàng)新領(lǐng)跑、安全穩(wěn)健、以人為本”的具有全球競(jìng)爭(zhēng)力的世界一流現(xiàn)代金融企業(yè)?！皟r(jià)值卓越”體現(xiàn)了對(duì)為股東、客戶等創(chuàng)造價(jià)值的追求；“堅(jiān)守本源”強(qiáng)調(diào)回歸金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)；“客戶首選”突出以客戶為中心，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)；“創(chuàng)新領(lǐng)跑”展現(xiàn)不斷創(chuàng)新的決心；“安全穩(wěn)健”是經(jīng)營(yíng)的重要保障；“以人為本”重視員工的發(fā)展。2.簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的功能。答案：金融市場(chǎng)具有以下功能：（1）資金融通功能，它為資金供求雙方提供了一個(gè)交易平臺(tái)，使資金從盈余者流向短缺者，實(shí)現(xiàn)資金的合理配置。（2）資源配置功能，通過(guò)價(jià)格機(jī)制引導(dǎo)資金流向最有效率的部門和企業(yè)，提高資源的利用效率。（3）價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，金融市場(chǎng)上的交易形成了各種金融資產(chǎn)的價(jià)格，這些價(jià)格反映了市場(chǎng)供求關(guān)系和資產(chǎn)的內(nèi)在價(jià)值。（4）風(fēng)險(xiǎn)分散與轉(zhuǎn)移功能，投資者可以通過(guò)資產(chǎn)組合等方式分散風(fēng)險(xiǎn)，金融衍生工具等還可以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移。（5）宏觀調(diào)控功能，中央銀行可以通過(guò)金融市場(chǎng)進(jìn)行貨幣政策操作，影響貨幣供應(yīng)量和利率水平，實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控。（6）提供信息功能，金融市場(chǎng)的交易情況和價(jià)格變動(dòng)可以反映宏觀經(jīng)濟(jì)和微觀主體的運(yùn)行狀況，為投資者和決策者提供信息。3.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程。答案：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括以下幾個(gè)環(huán)節(jié)：（1）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步，通過(guò)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)因素的分析和判斷，識(shí)別出可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)類型，如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。（2）風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，運(yùn)用定量和定性的方法對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量，確定風(fēng)險(xiǎn)的大小和程度，如計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)的違約概率、違約損失率等。（3）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)的監(jiān)測(cè)和跟蹤，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的變化情況，以便采取相應(yīng)的措施。（4）風(fēng)險(xiǎn)控制，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和監(jiān)測(cè)的結(jié)果，采取有效的措施對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制，如風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖等。（5）風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，將風(fēng)險(xiǎn)管理的情況及時(shí)、準(zhǔn)確地報(bào)告給管理層和相關(guān)部門，為決策提供依據(jù)。4.簡(jiǎn)述貨幣政策工具的分類及主要內(nèi)容。答案：貨幣政策工具可分為一般性貨幣政策工具、選擇性貨幣政策工具和其他貨幣政策工具。（1）一般性貨幣政策工具包括法定存款準(zhǔn)備金率，中央銀行通過(guò)調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率，影響商業(yè)銀行的可貸資金量，從而調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量；再貼現(xiàn)政策，中央銀行通過(guò)調(diào)整再貼現(xiàn)率，影響商業(yè)銀行的融資成本，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量；公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，中央銀行在金融市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率水平。（2）選擇性貨幣政策工具包括消費(fèi)者信用控制，對(duì)消費(fèi)者的分期付款等消費(fèi)信貸進(jìn)行控制；證券市場(chǎng)信用控制，對(duì)證券交易的保證金比率等進(jìn)行控制；不動(dòng)產(chǎn)信用控制，對(duì)房地產(chǎn)貸款等進(jìn)行控制；優(yōu)惠利率，對(duì)特定行業(yè)或項(xiàng)目提供優(yōu)惠的貸款利率；預(yù)繳進(jìn)口保證金等。（3）其他貨幣政策工具包括直接信用控制，如規(guī)定利率限額、信用配額等；間接信用指導(dǎo)，如窗口指導(dǎo)、道義勸告等。5.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。答案：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)具有以下特點(diǎn)：（1）不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，中間業(yè)務(wù)主要是利用自身的技術(shù)、信息、信譽(yù)等優(yōu)勢(shì)為客戶提供服務(wù)，不直接涉及銀行的資金運(yùn)用和資金來(lái)源。（2）以收取手續(xù)費(fèi)為主要收入來(lái)源，通過(guò)為客戶辦理各種業(yè)務(wù)，如結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)等，收取相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)。（3）風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，與資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)相比，中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)通常較小，但仍可能存在信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。（4）種類繁多、范圍廣泛，包括結(jié)算、代理、信托、租賃、銀行卡、擔(dān)保等多種業(yè)務(wù)類型。（5）具有較強(qiáng)的創(chuàng)新能力，隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展和客戶需求的變化，商業(yè)銀行不斷推出新的中間業(yè)務(wù)品種。五、論述題（每題10分，共5題）1.論述中國(guó)工商銀行在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面可以采取的措施。答案：中國(guó)工商銀行作為大型國(guó)有商業(yè)銀行，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面可采取以下措施：-加大信貸支持力度：對(duì)國(guó)家重點(diǎn)項(xiàng)目、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)關(guān)鍵領(lǐng)域增加信貸投放，保障項(xiàng)目建設(shè)和企業(yè)發(fā)展的資金需求。例如，對(duì)于新能源汽車產(chǎn)業(yè)，為其研發(fā)、生產(chǎn)、銷售等環(huán)節(jié)提供專項(xiàng)貸款，助力產(chǎn)業(yè)升級(jí)。-優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)：根據(jù)不同行業(yè)和企業(yè)的發(fā)展階段，合理配置信貸資源。對(duì)于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)項(xiàng)目給予支持，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整；對(duì)于小微企業(yè)，增加信用貸款和首貸戶的比例，解決其融資難題。-降低企業(yè)融資成本：通過(guò)優(yōu)化內(nèi)部管理流程、運(yùn)用金融科技等手段，降低運(yùn)營(yíng)成本，從而能夠在貸款利率等方面給予企業(yè)更多優(yōu)惠，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。-提供多元化金融服務(wù)：除了傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)，還提供債券發(fā)行、并購(gòu)重組、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等綜合金融服務(wù)。幫助企業(yè)拓寬融資渠道，優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。-加強(qiáng)金融創(chuàng)新：結(jié)合實(shí)體經(jīng)濟(jì)的新需求，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式。例如，針對(duì)供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)，推出供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，依托核心企業(yè)的信用，為上下游企業(yè)提供融資支持。-助力鄉(xiāng)村振興：加大對(duì)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展等方面的金融投入，創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)方式，如開展農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款等業(yè)務(wù)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。-加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理：在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，有效識(shí)別、評(píng)估和控制風(fēng)險(xiǎn)，確保信貸資金的安全，維護(hù)金融穩(wěn)定，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。2.論述金融創(chuàng)新對(duì)商業(yè)銀行的影響。答案：金融創(chuàng)新對(duì)商業(yè)銀行既有積極影響，也有消極影響：-積極影響：-提高競(jìng)爭(zhēng)力：金融創(chuàng)新促使商業(yè)銀行推出新的金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足客戶多樣化的需求，吸引更多客戶，從而提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。例如，推出個(gè)性化的理財(cái)產(chǎn)品，滿足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好客戶的投資需求。-增加收入來(lái)源：新的金融產(chǎn)品和服務(wù)帶來(lái)了新的收入渠道，如中間業(yè)務(wù)收入的增加。通過(guò)開展信用卡業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)等，收取手續(xù)費(fèi)等收入，改善收入結(jié)構(gòu)。-提高運(yùn)營(yíng)效率：金融科技的應(yīng)用是金融創(chuàng)新的重要方面，如大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的運(yùn)用，優(yōu)化了業(yè)務(wù)流程，提高了風(fēng)險(xiǎn)管理水平和運(yùn)營(yíng)效率，降低了運(yùn)營(yíng)成本。-拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域：金融創(chuàng)新使商業(yè)銀行能夠進(jìn)入新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，如參與金融衍生品交易、開展資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)等，拓寬了業(yè)務(wù)范圍。-消極影響：-增加風(fēng)險(xiǎn)：金融創(chuàng)新產(chǎn)品和業(yè)務(wù)往往具有較高的復(fù)雜性和杠桿性，增加了商業(yè)銀行面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。例如，一些復(fù)雜的金融衍生品交易可能導(dǎo)致巨大的損失。-監(jiān)管難度加大：金融創(chuàng)新的快速發(fā)展使得監(jiān)管政策難以跟上創(chuàng)新的步伐，增加了監(jiān)管的難度。一些創(chuàng)新業(yè)務(wù)可能游離于監(jiān)管之外，給金融穩(wěn)定帶來(lái)潛在威脅。-加劇市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)：金融創(chuàng)新使得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，不僅商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)加劇，還面臨來(lái)自非銀行金融機(jī)構(gòu)和金融科技公司的競(jìng)爭(zhēng)，可能導(dǎo)致市場(chǎng)份額下降和利潤(rùn)空間壓縮。3.論述貨幣政策與財(cái)政政策的協(xié)調(diào)配合。答案：貨幣政策和財(cái)政政策是宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的兩大重要政策工具，二者需要協(xié)調(diào)配合以實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)：-政策目標(biāo)的一致性：貨幣政策和財(cái)政政策的最終目標(biāo)都是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、穩(wěn)定物價(jià)、實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)和國(guó)際收支平衡。二者通過(guò)不同的方式和渠道來(lái)影響經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，需要相互配合以實(shí)現(xiàn)共同的目標(biāo)。-政策手段的互補(bǔ)性：貨幣政策主要通過(guò)調(diào)整貨幣供應(yīng)量和利率來(lái)影響經(jīng)濟(jì)，如降低利率可以刺激投資和消費(fèi)；財(cái)政政策主要通過(guò)政府支出和稅收來(lái)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，如增加政府支出可以直接拉動(dòng)需求。二者手段不同，相互配合可以發(fā)揮更好的調(diào)控效果。-不同經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下的配合方式：-經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)：可以采取擴(kuò)張性的貨幣政策和擴(kuò)張性的財(cái)政政策配合。貨幣政策方面，降低利率、增加貨幣供應(yīng)量，為經(jīng)濟(jì)注入流動(dòng)性；財(cái)政政策方面，增加政府支出、減少稅收，刺激消費(fèi)和投資，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇。-經(jīng)濟(jì)過(guò)熱時(shí)：可以采取緊縮性的貨幣政策和緊縮性的財(cái)政政策配合。貨幣政策上，提高利率、減少貨幣供應(yīng)量，抑制通貨膨脹；財(cái)政政策上，減少政府支出、增加稅收，抑制總需求。-經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡時(shí)：可以采取貨幣政策和財(cái)政政策的結(jié)構(gòu)性調(diào)整配合。貨幣政策可以通過(guò)差別化的信貸政策，引導(dǎo)資金流向特定產(chǎn)業(yè)；財(cái)政政策可以通過(guò)稅收優(yōu)惠、財(cái)政補(bǔ)貼等方式，支持新興產(chǎn)業(yè)和薄弱環(huán)節(jié)的發(fā)展。-協(xié)調(diào)配合的機(jī)制：需要建立有效的政策協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)貨幣政策制定部門和財(cái)政政策制定部門之間的溝通與協(xié)作。同時(shí)，要加強(qiáng)政策的透明度和可預(yù)期性，避免政策沖突和不確定性對(duì)經(jīng)濟(jì)造成不利影響。4.論述商業(yè)銀行如何進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)管理。答案：商業(yè)銀行進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)管理可從以下幾個(gè)方面入手：-信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：建立完善的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別體系，對(duì)借款人的信用狀況進(jìn)行全面評(píng)估。包括審查借款人的財(cái)務(wù)報(bào)表、信用記錄、經(jīng)營(yíng)狀況等，分析其還款能力和還款意愿。同時(shí)，運(yùn)用信用評(píng)級(jí)