初級(jí)銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格練習(xí)題庫完美版含答案2024

初級(jí)銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格練習(xí)題庫完美版含答案2024一、單選題（每題1分，共30題）1.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件答案：C。解析：商業(yè)銀行貸款可采用信用貸款、擔(dān)保貸款等多種方式，A錯(cuò)誤；商業(yè)銀行可以向事業(yè)單位發(fā)放貸款，B錯(cuò)誤；商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，D錯(cuò)誤；我國銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理等，C正確。2.由中國證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。A.金融資產(chǎn)管理公司B.信托公司C.基金管理公司D.金融租賃公司答案：C。解析：中國證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)主要是證券、基金等，基金管理公司由其監(jiān)管；金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、金融租賃公司由銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，所以選C。3.下列關(guān)于存款計(jì)息方式的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.存款計(jì)息方式有積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息B.銀行可以沿用普遍使用的每年360天計(jì)息期，也可以選擇每年365天計(jì)息期C.不同存款采用的計(jì)息方式由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定D.儲(chǔ)戶不能選擇計(jì)息方式答案：C。解析：不同存款采用的計(jì)息方式由各銀行自己決定，而不是中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，C說法錯(cuò)誤；存款計(jì)息方式有積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息，銀行可選擇360天或365天計(jì)息期，儲(chǔ)戶一般不能選擇計(jì)息方式，A、B、D說法正確。4.以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是（）。A.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)B.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)C.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)D.國民生產(chǎn)總值答案：D。解析：衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)有國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)；國民生產(chǎn)總值是一個(gè)國家（或地區(qū)）所有常住單位在一定時(shí)期（通常為一年）內(nèi)收入初次分配的最終結(jié)果，不是衡量通貨膨脹的指標(biāo)，所以選D。5.銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)答案：C。解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性，銀行面臨的大量業(yè)務(wù)都涉及信用風(fēng)險(xiǎn)，是銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)；市場風(fēng)險(xiǎn)主要是因市場價(jià)格波動(dòng)等因素導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)屬于市場風(fēng)險(xiǎn)的一部分，A、B、D不符合題意，選C。6.小張近日臥病在床，不能出門。如果他需要查詢存款賬戶余額，那么（）業(yè)務(wù)可以滿足其需求。A.網(wǎng)上銀行B.電話銀行C.手機(jī)銀行D.以上都可以答案：D。解析：網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行都具有賬戶查詢功能，小張臥病在床不能出門，通過這三種方式都可以查詢存款賬戶余額，所以選D。7.下列不屬于直接融資工具的是（）。A.商業(yè)票據(jù)B.公司股票C.金融債券D.公司債券答案：C。解析：直接融資工具是指資金供求雙方直接進(jìn)行資金融通時(shí)所使用的金融工具，如商業(yè)票據(jù)、公司股票、公司債券等；金融債券是銀行等金融機(jī)構(gòu)為籌集資金而發(fā)行的債券，屬于間接融資工具，所以選C。8.銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式是（）。A.電匯B.票匯C.信匯D.押匯答案：A。解析：電匯是匯款人將一定款項(xiàng)交存匯款銀行，匯款銀行通過電報(bào)或電傳給目的地的分行或代理行（匯入行），指示匯入行向收款人支付一定金額的一種匯款方式，其特點(diǎn)是交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高，適合在很短時(shí)間內(nèi)進(jìn)行較大金額的匯款；票匯是指匯出行應(yīng)匯款人的申請(qǐng)，代匯款人開立以其分行或代理行為解付行的銀行即期匯票，支付一定金額給收款人的一種匯款方式，速度相對(duì)較慢；信匯是匯款人向銀行提出申請(qǐng)，同時(shí)交存一定金額及手續(xù)費(fèi)，匯出行將信匯委托書以郵寄方式寄給匯入行，授權(quán)匯入行向收款人解付一定金額的一種匯兌結(jié)算方式，速度也較慢；押匯是指企業(yè)（信用證受益人）在向銀行提交信用證項(xiàng)下單據(jù)議付時(shí)，銀行（議付行）根據(jù)企業(yè)的申請(qǐng)，憑企業(yè)提交的全套單證相符的單據(jù)作為質(zhì)押進(jìn)行審核，審核無誤后，參照票面金額將款項(xiàng)墊付給企業(yè)，與匯款方式無關(guān)，所以選A。9.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A.吸收外匯存款B.基金托管C.同業(yè)拆借D.投資國債答案：B。解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，基金托管屬于中間業(yè)務(wù)；吸收外匯存款屬于負(fù)債業(yè)務(wù)，同業(yè)拆借屬于短期資金融通業(yè)務(wù)，投資國債屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，A、C、D不符合題意，選B。10.下列關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值C.遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割答案：B。解析：遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值，B說法錯(cuò)誤；銀行遠(yuǎn)期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等，具有對(duì)沖匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)，可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割，A、C、D說法正確。11.下列屬于融資類保函的是（）。A.投標(biāo)保函B.經(jīng)營租賃保函C.預(yù)付保函D.延期付款保函答案：D。解析：融資類保函是指為申請(qǐng)人融資行為承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的保函，主要包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函等；投標(biāo)保函、經(jīng)營租賃保函、預(yù)付保函屬于非融資類保函，A、B、C不符合題意，選D。12.銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，其區(qū)別主要在于（）。A.是保管在保險(xiǎn)箱庫還是保管在普通倉庫B.是否先將保管物品密封再交給銀行C.保管物品的種類D.保管期限不同答案：B。解析：露封保管業(yè)務(wù)即保管品不予加封，以顯露的包裝形式寄存，受理保管的信托機(jī)構(gòu)可以了解其內(nèi)容，并對(duì)保管員的質(zhì)量負(fù)一定責(zé)任；密封保管業(yè)務(wù)是指在交存保管物品時(shí)先加以密封，銀行對(duì)保管物品的名稱、數(shù)量、質(zhì)量等不作檢查，其區(qū)別主要在于是否先將保管物品密封再交給銀行，所以選B。13.某銀行最近與某客戶結(jié)束了長達(dá)10年的業(yè)務(wù)關(guān)系。該行應(yīng)將該客戶此前的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與交易記錄（）。A.立即銷毀B.退還給該客戶C.賣給其他公司D.保存5年以上答案：D。解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，銀行應(yīng)將客戶的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與交易記錄保存一定期限，一般為5年以上，而不是立即銷毀、退還給客戶或賣給其他公司，所以選D。14.以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來源的是（）。A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力B.商業(yè)銀行發(fā)展目標(biāo)缺乏整體兼容性C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略實(shí)施過程中的質(zhì)量難以保證D.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏前瞻性答案：A。解析：商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的主要來源包括商業(yè)銀行發(fā)展目標(biāo)缺乏整體兼容性、戰(zhàn)略實(shí)施過程中的質(zhì)量難以保證、戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏前瞻性等；商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的范疇，不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的主要來源，所以選A。15.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)不包括（）。A.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)C.確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性D.確保商業(yè)銀行盈利水平持續(xù)提高答案：D。解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行、確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)、確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性等；商業(yè)銀行的盈利水平受多種因素影響，內(nèi)部控制的目標(biāo)并非確保盈利水平持續(xù)提高，所以選D。16.下列關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)的說法，正確的是（）。A.定期存款不能提前支取B.活期存款通常1元起存C.定期存款存期越長，利率越低D.通知存款一般5萬元起存答案：B。解析：定期存款可以提前支取，只是提前支取部分按活期利率計(jì)息，A錯(cuò)誤；活期存款通常1元起存，B正確；定期存款存期越長，利率越高，C錯(cuò)誤；個(gè)人通知存款一般5萬元起存，單位通知存款一般50萬元起存，題目未明確是個(gè)人還是單位，表述不準(zhǔn)確，D錯(cuò)誤。17.商業(yè)銀行的“三性”目標(biāo)不包括（）。A.公益性目標(biāo)B.安全性目標(biāo)C.流動(dòng)性目標(biāo)D.效益性目標(biāo)答案：A。解析：商業(yè)銀行的“三性”目標(biāo)是安全性、流動(dòng)性和效益性，不包括公益性目標(biāo)，所以選A。18.以下不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的是（）。A.項(xiàng)目貸款承諾B.開立信貸證明C.票據(jù)發(fā)行便利D.客戶授信額度答案：C。解析：貸款承諾業(yè)務(wù)包括項(xiàng)目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度等；票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾，不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)，所以選C。19.下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)，錯(cuò)誤的是（）。A.循環(huán)信用額度B.具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)C.一般有最低還款額要求D.通常是短期、小額、無指定用途的信用答案：C。解析：信用卡消費(fèi)信貸具有循環(huán)信用額度、無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)、通常是短期、小額、無指定用途的信用等特點(diǎn)；一般有最低還款額要求是信用卡還款的規(guī)定，不屬于信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)，所以選C。20.下列關(guān)于巴塞爾協(xié)議Ⅲ的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)B.強(qiáng)化了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)C.建立了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.取消了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)答案：D。解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，建立了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，并沒有取消流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，D說法錯(cuò)誤，A、B、C說法正確。21.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是（）。A.人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位B.操作風(fēng)險(xiǎn)事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小的特點(diǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)簡單答案：A。解析：操作風(fēng)險(xiǎn)中人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位，A正確；操作風(fēng)險(xiǎn)事件具有發(fā)生頻率高但損失大小不確定的特點(diǎn)，B錯(cuò)誤；信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險(xiǎn)，C錯(cuò)誤；操作風(fēng)險(xiǎn)涉及人員、流程、系統(tǒng)和外部事件等多個(gè)方面，內(nèi)容并不簡單，D錯(cuò)誤。22.下列關(guān)于銀行金融創(chuàng)新原則的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.合法合規(guī)原則B.成本可算原則C.維護(hù)客戶利益原則D.客戶資產(chǎn)隔離原則答案：D。解析：銀行金融創(chuàng)新應(yīng)遵循合法合規(guī)原則、成本可算原則、維護(hù)客戶利益原則、風(fēng)險(xiǎn)可控原則等；客戶資產(chǎn)隔離是銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則，不屬于金融創(chuàng)新原則，所以選D。23.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)不占用銀行資本C.理財(cái)業(yè)務(wù)只是代理客戶資產(chǎn)管理D.理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)答案：C。解析：理財(cái)業(yè)務(wù)不僅僅是代理客戶資產(chǎn)管理，還包括理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)等多種形式，C說法錯(cuò)誤；理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，不占用銀行資本，可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)，A、B、D說法正確。24.下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸B.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進(jìn)行D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率答案：C。解析：同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進(jìn)行，而不是全國銀行間債券市場，C說法錯(cuò)誤；同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出，同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率，A、B、D說法正確。25.下列關(guān)于商業(yè)銀行公司治理的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.公司治理應(yīng)確保董事會(huì)對(duì)公司的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對(duì)管理人員的有效監(jiān)督B.公司治理應(yīng)建立、健全以監(jiān)事會(huì)為核心的監(jiān)督機(jī)制C.公司治理應(yīng)建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制D.公司治理應(yīng)明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的權(quán)利、義務(wù)答案：B。解析：商業(yè)銀行公司治理應(yīng)建立、健全以監(jiān)事會(huì)和內(nèi)部審計(jì)部門為核心的監(jiān)督機(jī)制，而不是僅以監(jiān)事會(huì)為核心，B說法錯(cuò)誤；公司治理應(yīng)確保董事會(huì)對(duì)公司的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對(duì)管理人員的有效監(jiān)督，建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制，明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的權(quán)利、義務(wù)，A、C、D說法正確。26.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法，正確的是（）。A.核心一級(jí)資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具B.二級(jí)資本是指在破產(chǎn)清算條件下可以用于吸收損失的資本工具C.商業(yè)銀行的資本分為核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本D.以上說法都正確答案：D。解析：核心一級(jí)資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，二級(jí)資本是指在破產(chǎn)清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，商業(yè)銀行的資本分為核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本，A、B、C說法都正確，所以選D。27.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測是對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制D.風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果進(jìn)行全面回顧和評(píng)價(jià)答案：C。解析：風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測是指通過對(duì)一些關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)測，關(guān)注銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，C說法錯(cuò)誤；風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果進(jìn)行全面回顧和評(píng)價(jià)，A、B、D說法正確。28.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性B.商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求是由一定水平的核心存款和貸款及一定數(shù)量的流動(dòng)性資產(chǎn)來決定的C.商業(yè)銀行可以通過提高超額準(zhǔn)備金率來應(yīng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法及時(shí)獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險(xiǎn)答案：B。解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求是由一定水平的核心存款和貸款及一定數(shù)量的流動(dòng)性負(fù)債來決定的，而不是流動(dòng)性資產(chǎn)，B說法錯(cuò)誤；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性，商業(yè)銀行可以通過提高超額準(zhǔn)備金率來應(yīng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法及時(shí)獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險(xiǎn)，A、C、D說法正確。29.下列關(guān)于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是將市場風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)C.商業(yè)銀行可以通過缺口分析、久期分析等方法來識(shí)別和計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)D.市場風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)答案：D。解析：市場風(fēng)險(xiǎn)主要包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)不屬于市場風(fēng)險(xiǎn)，D說法錯(cuò)誤；市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，市場風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是將市場風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)，商業(yè)銀行可以通過缺口分析、久期分析等方法來識(shí)別和計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)，A、B、C說法正確。30.下列關(guān)于商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作是推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)主要針對(duì)高管人員，普通員工不需要參與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法包括明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任、建立清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程、采取恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法等答案：C。解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是全體人員的共同責(zé)任，不僅僅是針對(duì)高管人員，普通員工也需要參與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理，C說法錯(cuò)誤；聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作是推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法包括明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任、建立清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程、采取恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法等，A、B、D說法正確。二、多選題（每題2分，共15題）1.以下屬于貨幣政策工具的有（）。A.公開市場業(yè)務(wù)B.存款準(zhǔn)備金C.再貸款與再貼現(xiàn)D.常備借貸便利E.中期借貸便利答案：ABCDE。解析：貨幣政策工具包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、常備借貸便利、中期借貸便利等。公開市場業(yè)務(wù)是中央銀行吞吐基礎(chǔ)貨幣，調(diào)節(jié)市場流動(dòng)性的主要貨幣政策工具；存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款；再貸款與再貼現(xiàn)是中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)提供資金的一種方式；常備借貸便利和中期借貸便利是中央銀行提供流動(dòng)性支持的貨幣政策工具。所以ABCDE都正確。2.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。A.吸收存款B.借款業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.票據(jù)貼現(xiàn)E.結(jié)算業(yè)務(wù)答案：AB。解析：商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是指形成銀行資金來源的業(yè)務(wù)，主要包括吸收存款和借款業(yè)務(wù)。吸收存款是銀行最主要的資金來源；借款業(yè)務(wù)包括同業(yè)拆借、向中央銀行借款等。貸款業(yè)務(wù)和票據(jù)貼現(xiàn)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，結(jié)算業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)，C、D、E不符合題意，所以選AB。3.下列屬于金融市場功能的有（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E.交易及定價(jià)功能答案：ABCDE。解析：金融市場具有貨幣資金融通功能，能夠?qū)①Y金從盈余者轉(zhuǎn)移到短缺者手中；具有優(yōu)化資源配置功能，引導(dǎo)資金流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)；具有風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能，投資者可以通過投資組合分散風(fēng)險(xiǎn)；具有經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能，金融市場的運(yùn)行狀況可以反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況，同時(shí)也可以通過貨幣政策等手段對(duì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)節(jié)；具有交易及定價(jià)功能，為金融資產(chǎn)提供了交易場所和價(jià)格形成機(jī)制。所以ABCDE都正確。4.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)不占用銀行資本C.理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)D.理財(cái)業(yè)務(wù)是一種金融服務(wù)E.理財(cái)業(yè)務(wù)的收益由客戶和銀行共同承擔(dān)答案：ABD。解析：理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，不占用銀行資本，是一種金融服務(wù)，A、B、D正確；理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)包括市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等，C錯(cuò)誤；理財(cái)業(yè)務(wù)的收益情況根據(jù)不同的產(chǎn)品類型有所不同，有的產(chǎn)品是客戶自負(fù)盈虧，并非收益由客戶和銀行共同承擔(dān)，E錯(cuò)誤。5.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。A.內(nèi)控制度B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C.信息系統(tǒng)D.崗位設(shè)置E.授權(quán)管理答案：ABCDE。解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括內(nèi)控制度，建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度；風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，及時(shí)識(shí)別各種風(fēng)險(xiǎn)；信息系統(tǒng)，確保信息的準(zhǔn)確、及時(shí)和安全；崗位設(shè)置，合理設(shè)置崗位，明確職責(zé)分工；授權(quán)管理，明確不同層級(jí)的授權(quán)范圍和權(quán)限等。所以ABCDE都正確。6.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，正確的有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的核心競爭力B.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險(xiǎn)C.風(fēng)險(xiǎn)管理有助于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值最大化D.風(fēng)險(xiǎn)管理的基本流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制E.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行降低成本答案：ACDE。解析：風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的核心競爭力，有助于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值最大化，其基本流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制，同時(shí)能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行降低成本，A、C、D、E正確；風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)，而不是消除風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，B錯(cuò)誤。7.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.信用風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD。解析：商業(yè)銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)；信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性，不屬于市場風(fēng)險(xiǎn)，E錯(cuò)誤，所以選ABCD。8.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（）。A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.托管業(yè)務(wù)D.銀行卡業(yè)務(wù)E.擔(dān)保業(yè)務(wù)答案：ABCDE。解析：商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)等。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)；代理業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用；托管業(yè)務(wù)是指銀行作為托管人，依據(jù)法律法規(guī)和托管合同規(guī)定，安全保管客戶資產(chǎn)、辦理資金清算、會(huì)計(jì)核算等職責(zé)的業(yè)務(wù)；銀行卡業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具相關(guān)業(yè)務(wù)；擔(dān)保業(yè)務(wù)是指銀行應(yīng)某一交易中一方的申請(qǐng)，允諾當(dāng)申請(qǐng)人不能履約時(shí)由銀行承擔(dān)對(duì)另一方的全部義務(wù)的行為。所以ABCDE都正確。9.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)按照貸款期限可分為（）。A.短期貸款B.中期貸款C.長期貸款D.自營貸款E.委托貸款答案：ABC。解析：商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)按照貸款期限可分為短期貸款（期限在1年以內(nèi)，含1年）、中期貸款（期限在1年以上5年以下，含5年）和長期貸款（期限在5年以上）；自營貸款和委托貸款是按照貸款資金來源和經(jīng)營模式劃分的，D、E不符合題意，所以選ABC。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法，正確的有（）。A.資本是商業(yè)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的緩沖器B.資本能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行提供融資C.資本可以用來吸收和消化損失D.資本是商業(yè)銀行的主要資金來源E.資本有助于樹立公眾對(duì)銀行的信心答案：ABCE。解析：資本是商業(yè)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的緩沖器，能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行提供融資，用來吸收和消化損失，有助于樹立公眾對(duì)銀行的信心，A、B、C、E正確；商業(yè)銀行的主要資金來源是負(fù)債，而不是資本，D錯(cuò)誤。11.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為（）。A.現(xiàn)金頭寸不足B.資產(chǎn)不能按公允價(jià)值變現(xiàn)C.不能及時(shí)以合理成本獲得充足資金D.融資成本上升E.信用風(fēng)險(xiǎn)增加答案：ABCD。解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為現(xiàn)金頭寸不足，無法滿足客戶提現(xiàn)等需求；資產(chǎn)不能按公允價(jià)值變現(xiàn)，導(dǎo)致資金無法及時(shí)回籠；不能及時(shí)以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需要；融資成本上升，獲取資金的難度和成本增加。信用風(fēng)險(xiǎn)增加不屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)，E錯(cuò)誤，所以選ABCD。12.下列關(guān)于商業(yè)銀行公司治理的說法，正確的有（）。A.良好的公司治理是商業(yè)銀行有效管控風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)B.公司治理應(yīng)確保董事會(huì)對(duì)公司的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對(duì)管理人員的有效監(jiān)督C.公司治理應(yīng)建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制D.公司治理應(yīng)明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的權(quán)利、義務(wù)E.公司治理應(yīng)建立、健全以監(jiān)事會(huì)為核心的監(jiān)督機(jī)制答案：ABCD。解析：良好的公司治理是商業(yè)銀行有效管控風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)，公司治理應(yīng)確保董事會(huì)對(duì)公司的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對(duì)管理人員的有效監(jiān)督，建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制，明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的權(quán)利、義務(wù)，A、B、C、D正確；公司治理應(yīng)建立、健全以監(jiān)事會(huì)和內(nèi)部審計(jì)部門為核心的監(jiān)督機(jī)制，而不是僅以監(jiān)事會(huì)為核心，E錯(cuò)誤。13.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由（）所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。A.人員B.系統(tǒng)C.流程D.外部事件E.內(nèi)部事件答案：ABCD。解析：商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。人員因素包括員工的操作失誤、違規(guī)行為等；系統(tǒng)因素包括信息系統(tǒng)故障等；流程因素包括業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)不合理等；外部事件包括自然災(zāi)害、外部欺詐等。所以選ABCD。14.下列關(guān)于金融衍生品的說法，正確的有（）。A.金融衍生品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具B.金融衍生品具有高風(fēng)險(xiǎn)性C.金融衍生品交易的主要目的是為了套期保值和投機(jī)D.金融衍生品包括遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換等E.金融衍生品的價(jià)值取決于標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格答案：ABCDE。解析：金融衍生品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具，具有高風(fēng)險(xiǎn)性，交易的主要目的是為了套期保值和投機(jī)，包括遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換等，其價(jià)值取決于標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格。所以ABCDE都正確。15.商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在（）。A.貸款違約B.債券違約C.票據(jù)貼現(xiàn)違約D.結(jié)算違約E.擔(dān)保違約答案：ABCDE。解析：商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在貸款違約，借款人不能按時(shí)償還貸款本息；債券違約，債券發(fā)行人不能按時(shí)支付利息或償還本金；票據(jù)貼現(xiàn)違約，票據(jù)承兌人或出票人不能按時(shí)付款；結(jié)算違約，交易對(duì)手不能按時(shí)履行結(jié)算義務(wù)；擔(dān)保違約，擔(dān)保人不能履行擔(dān)保責(zé)任等。所以ABCDE都正確。三、判斷題（每題1分，共15題）1.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是一種被動(dòng)型負(fù)債。（）答案：正確。解析：商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是由客戶主動(dòng)發(fā)起的，銀行處于被動(dòng)接受的地位，所以是一種被動(dòng)型負(fù)債。2.金融市場的參與者僅包括政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和居民個(gè)人。（）答案：錯(cuò)誤。解析：金融市場的參與者包括政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、居民個(gè)人，還包括中央銀行等，中央銀行在金融市場中具有重要的調(diào)控作用。3.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤。解析：商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)雖然不構(gòu)成表內(nèi)資產(chǎn)和表內(nèi)負(fù)債，但仍可能面臨信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，例如擔(dān)保業(yè)務(wù)就存在信用風(fēng)險(xiǎn)。4.貨幣政策的最終目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國