銀行從業(yè)資格(初級)考試-銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力-第五部分第3章 銀行自律與市場約束題庫

銀行從業(yè)資格（初級）考試?銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力

第五部分第3章銀行自律與市場約束題庫

［單選題］1、以下選項中不屬于國際上銀行自律組織的是（）。

A國際清算銀行

B中國銀行業(yè)協(xié)會

C美國銀行家協(xié)會

D香港銀行公會

正確答案：B

答案解析：國際上一些銀行自律組織對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)過程中發(fā)揮著重要作用，如國際

清算銀行、美國銀行家協(xié)會和香港銀行公會等。

［單選題］2、以下選項中關(guān)于美國銀行家協(xié)會的說法，錯誤的是（）。

A總部設(shè)在華盛頓

B美國最大的銀行貿(mào)易協(xié)會

C成員包括社區(qū)，區(qū)域和貨幣中心銀行和控股公司，以及儲蓄協(xié)會，信托投資公司和儲蓄銀

行

D接受委托或作為代理人辦理清算業(yè)務(wù)

正確答案：D

答案解析：美國銀行家協(xié)會（ABA）,成立于1975年，總部設(shè)在華盛頓，其成員包括社區(qū)，

區(qū)域或貨幣中心銀行和控股公司，以及儲蓄協(xié)會，信托投資公司和儲蓄銀行，為美國最大的

銀行貿(mào)易協(xié)會。其使命是為會員單位提供優(yōu)秀的金融服務(wù)，加強合作，共謀發(fā)展。

［單選題］3、下列選項中關(guān)于香港銀行公會的說法錯誤的是（）。

A根據(jù)《香港銀行公會條例》成立

B于1981年成立的法定團體

C以取代香港外匯銀行公會

D香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，所以持牌限行可以不成為公會會員

正確答案：D

答案解析?：香港銀行公會是根據(jù)《香港銀行公會條例》，于1981年成立的法定團體，以取代

香港外匯銀行公會。雖然香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，但持牌銀行必須成為公

會會員，才能在香港特別行政區(qū)經(jīng)營業(yè)務(wù)，亦因而同時受公會的規(guī)則所約束。

［單選題］4、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是（）。

A理事會

B中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C常務(wù)理事會

D會員大會

正確答案：D

答案解析：中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。

會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為理事會，對會員大會負責。

［單選題］5、國際上?些銀行自律組織在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進程中發(fā)揮著重要作用，下

列不屬于銀行自律組織的是（）。

A國際清算銀行

B美國銀行家協(xié)會

C香港銀行公會

D美聯(lián)儲

正確答案：D

答案解析：國際上一些銀行自律組織在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進程中發(fā)揮著重要作用，如國

際清算銀行、美國銀行家辦會和香港銀行公會等。D項，美聯(lián)儲不是自律組織，是美國的中

央銀行。

［單選題］6、陳某是一家銀行的部門總經(jīng)理，同時在當?shù)亟鹑趯W會兼任顧問，卜.列對其兼職

行為表述正確的是（）?

A違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止此兼職活動

B非盈利機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應(yīng)向所在銀行披露自己的兼職身份

C非盈利機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作

D此兼職活動與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，故可以不向所在銀行披露

正確答案：B

答案解析：將一半以上時間用于兼職工作容易影響本職工作，是不妥當?shù)?銀行業(yè)從業(yè)人員

在本機構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營利性組織，如銀行業(yè)協(xié)會、慈善基金會，或?qū)W術(shù)團體，如

金融學會、法學會中兼任職務(wù)并不取得報酬的情況下的兼職是允許的，但應(yīng)向所在機構(gòu)披露

兼職情況。

［單選題］7、下列說法不正確的是（）。

A法律法規(guī)是一種約定俗成的說法，具有較為寬泛的涵義，包括由立法機關(guān)即全國人民代

表大會及其常務(wù)委員會制定的法律

B銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度

C規(guī)章制度是指由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的

行業(yè)規(guī)范及公約

D商業(yè)銀行經(jīng)營必須與適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性

文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守相一致

正確答案：C

答案解析：自律規(guī)范是指由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有一定約

束力的行業(yè)規(guī)范及公約，如中國銀行業(yè)協(xié)會制定的《中國銀行業(yè)自律公約》、《中國銀行業(yè)反

商業(yè)賄賂承諾》以及本職業(yè)操守等。C項是對銀行'也自律規(guī)范的定義；規(guī)章制度是指銀行業(yè)

金融機構(gòu)內(nèi)部制定的各項攻策、操作程序和工作規(guī)范。

［單選題］8、下列行業(yè)中，違反“公平競爭”原則的是（）。

A某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點和技巧，

經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金

額后，可以獲得相應(yīng)積分

C與同業(yè)相比，某銀行同類產(chǎn)品定價并非最低，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶

提供增值服務(wù)

D某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，自己掏錢購買貴重禮物饋贈給該企

業(yè)財務(wù)部門負責人

正確答案：D

答案解析?：公平競爭是指銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)的種類、質(zhì)量和效率等手

段，而不是靠低價銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當競爭方式來廉得競爭。同時，應(yīng)當尊

重同業(yè)人員，共同建立合作共嬴的良好行業(yè)風氣。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當尊重同業(yè)人員，公平

競爭，禁止商業(yè)賄賂。

［單選題］9、卜.列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于與同事關(guān)系規(guī)定的是（）。

A工作中接觸到同事個人隱私的，不擅自向他人透露

B在所在機構(gòu)成員之間相互分享專業(yè)知識和經(jīng)驗

C引用共同成果需經(jīng)所在機構(gòu)及同事的同意與授權(quán)

D將同事不當行為通知媒體

正確答案：D

答案解析：D選項違反了尊重同事的要求。

［單選題］10、小李在甲銀行研究部門工作，但他準備辭職。辭職后可能到乙銀行類似部門工

作，則下列說法正確的是（

A部門內(nèi)同事可以與小李分享部分成果，但工作中應(yīng)當處處提防小李，不能再使其利用團

隊資源增長工作經(jīng)驗

B小李有權(quán)分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C部門內(nèi)同事可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團隊一員

D部門內(nèi)同事不應(yīng)當與小李共享研究成果

正確答案：C

答案解析：“團結(jié)合作”要求銀行'也從業(yè)人員應(yīng)當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同

創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。該同事尚未離職，仍是團隊中的一員，因此應(yīng)

當相互信任與合作。

［單選題］11、（）是指不為公眾所知悉、能為權(quán)利人帶來經(jīng)濟利益，具有實用性并經(jīng)權(quán)利人

采取保密措施的技術(shù)信息和經(jīng)營信息。

A客戶信息

B商業(yè)秘密

C經(jīng)營信息

D客戶隱私

正確答案：B

答案解析：商業(yè)秘密是指不為公眾所知悉、能為權(quán)利人帶來經(jīng)濟利益，具有實用性并經(jīng)權(quán)利

人采取保密措施的技術(shù)信息和經(jīng)營信息。保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)盡

的義務(wù)。

［單選題］12、某銀行部門主管對一名業(yè)務(wù)人員的違規(guī)行為進行了處罰。但是該業(yè)務(wù)人員認為

自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)（）。

A向媒體披露證據(jù)證明自己的清白

B向公安部門反映情況

C按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴

D向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援

正確答案：C

答案解析:銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)的紀律處分有異議時，應(yīng)當按照正常渠道反映和申訴。

［單選題］13、近期，某銀行支行因為一筆違規(guī)放貸可能導致?lián)p失，記者李某找到他在該支行

的一位朋友張某進行采訪，在這種情況下（

A張某為維護所在機構(gòu)的形象和聲譽，應(yīng)斷然否認

B張某有責任告知李某他所知道的情況

C未經(jīng)單位允許和授權(quán)，張某不應(yīng)擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪

D如果李某答應(yīng)不披露采訪對象，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

正確答案：C

答案解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守所在機構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機

構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息。

［單選題］14、近期傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在

該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，（）。

A張某本著誠實守信的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說

B張某本著維護所在機構(gòu)的形象和聲譽的原則，應(yīng)對該造言斷然否認

C如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D張某不應(yīng)擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪

正確答案：D

答案解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守所在機構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機

構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息。

［單選題］15、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是（）。

A堅決不換崗位

B服從所在機構(gòu)管理

C在公共場合發(fā)表對同業(yè)機構(gòu)的負面言論

D將原單位的專有技術(shù)透露給他人

正確答案：B

答案解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構(gòu)的各種規(guī)章制

度，保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽。員

工應(yīng)當忠誠于自己的職守，這是職業(yè)操守最核心的內(nèi)容之一。木條要求銀行業(yè)從業(yè)人員對自

己所在機構(gòu)，應(yīng)當做到恪盡職守、勤勉盡責。首先，從業(yè)人員應(yīng)自覺遵守法律法規(guī)。其次，

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)自律性規(guī)范。最后，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守

所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度，

［單選題］16、張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶

發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認為（）。

A該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為，不用大驚小怪

B這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了

C自己也可以加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款

D應(yīng)當向所在機構(gòu)有關(guān)部門報告，或向監(jiān)管部門舉報

正確答案：D

答案解析：應(yīng)當向所在機構(gòu)有關(guān)部門報告，或向監(jiān)管部門舉報。

［單選題］17、以下關(guān)于現(xiàn)場檢查的說法，錯誤的是（）o

A在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員審核所在機構(gòu)賬賬之間、表實之

間、賬實之間、賬表之間一致性

B在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員查閱外部審計報告和內(nèi)部審計報告

C在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的

基本情況

D在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員提供所有的資料

正確答案：D

答案解析?：在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機構(gòu)賬賬之

間、賬表之間、張實之間的一致性，查閱外部審計報告和內(nèi)部審計報告，了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)

營和內(nèi)部管理的基本情況，在檢查中發(fā)現(xiàn)問題需要調(diào)查取證的，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合

監(jiān)管人員調(diào)閱有關(guān)資料，查詢計算機業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)，接受調(diào)查詢問，收集憑證、報表、賬冊

（賬頁）、問卷、說明材料、被查單位文件、合同、會議記錄、外調(diào)復(fù)函、實物照片等證明材

料。銀行業(yè)從業(yè)人員不得無故拒絕或推諉提供有關(guān)賬冊、蟲表、審計報告以及內(nèi)部管理規(guī)章，

不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。D項，在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配

合監(jiān)管人員提供有關(guān)的資料，而不是所有的資料。

［單選題］18、下列選項中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定的是（）。

A依法向有權(quán)機構(gòu)提供客戶賬戶信息

B向反洗錢主管機構(gòu)提供反洗錢需要的材料

C與本行專家討論某股票的走勢

D出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息

正確答案：D

答案解析：（D向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機構(gòu)同事透露客戶的個人信息，

如婚姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財產(chǎn)、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉

的信息；（2）出于好奇或其他H的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息：（3）不妥善

保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等，如將這些書面材料隨意

扔在廢紙簍里，或?qū)⑦@些資料再度用做打印紙，使得無關(guān)人員有機會接觸到客戶的個人信息;

⑷將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。如客戶提供其個人信息的初衷是為了在銀行

開立存款賬戶，但一些從業(yè)人員在未經(jīng)客戶允許的情況下，將客戶有關(guān)信息提供給保險公司

或其他公司用于營銷其他產(chǎn)品。

［單選題］19、下列關(guān)于監(jiān)管規(guī)避基木原則的說法，不正確的是（

A銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金

融、外匯監(jiān)管規(guī)定

B一般而言，法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權(quán)性規(guī)定，也包括禁止性、義務(wù)性或程序性規(guī)定

C程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為

D義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

正確答案：C

答案解析：C項，禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為，如不得進行洗錢活動，

一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰；程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某

種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。

［單選題］20、某上市銀行職員獲悉該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行

股票價格很可能下跌，（）。

A該職員應(yīng)該建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B該職員應(yīng)當向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責

C該職員可以賣掉自己持有的該銀行股票，但不能向其池人透露該消息

D該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該消息透露給其他人

正確答案：D

答案解析：該職員獲知的信息屬于內(nèi)幕信息，按照規(guī)定不得將內(nèi)幕信息告知允許范圍以外的

人員，也不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益。A、B、C選項行為均違反了內(nèi)幕交易原則。

［單選題］21、下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風險提示”規(guī)定的是（）。

A提示產(chǎn)品涉及的主要風險

B提示客戶貿(mào)易合約中的免責條款

C從有利和不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品

D僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處

正確答案：D

答案解析：根據(jù)“風險提示”規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個人利益驅(qū)動，著

力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要:②僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處,

對不利于客戶的地方刻意隱瞞；③不以足以引起客戶注意的方式提示免責條款；④對客戶提

出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。

［單選題］22、某銀行客戶經(jīng)理在辦理業(yè)務(wù)時建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅，違

反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的（）。

A熟知業(yè)務(wù)原則

B監(jiān)管規(guī)避原則

C風險提示原則

D協(xié)助執(zhí)行原則

正確答案：B

答案解析：監(jiān)管規(guī)避的原則：銀行從業(yè)人員不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定

［單選題］23、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生（）的問題。

A不明顯屬于奢侈、浪費的消費

B不屬于色情、賭博的消費

C不屬于帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費

D假借業(yè)務(wù)之名，行個人消費之實

正確答案：D

答案解析：商業(yè)活動中正當?shù)膴蕵坊顒邮潜匾?，但從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生

以卜問題：明顯屬于奢侈、浪費的消費；屬于色情、賭博類的消費；帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消

費；明顯屬于過于頻繁的活動；假借業(yè)務(wù)之名，行個人消費之實；酗酒、鬧事等其他不利于

其所在機構(gòu)形象的行為。

［單選題］24、法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行客戶經(jīng)理小劉

因與該貿(mào)易公司保持良好妁業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從

業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于（）規(guī)定

A監(jiān)管規(guī)避

B協(xié)助執(zhí)行

C內(nèi)部交易

D風險提示

正確答案：B

答案解析：依法協(xié)助執(zhí)行要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系或出于私情，不

協(xié)助有權(quán)對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān)依法對客戶賬戶進行

查詢、凍結(jié)、扣劃的執(zhí)法行為，甚至為客戶通風報信或協(xié)助轉(zhuǎn)移客戶的資產(chǎn)，使執(zhí)法行為無

法進行。

［單選題］25、下列選項中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容。

A客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

B會計分錄

C信用記錄

D所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況

正確答案：B

答案解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風險控制的要求，對客戶所在區(qū)域

的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職

調(diào)查、審查和授信后管理，

［單選題］26、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定的是（）。

A熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

B銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時未提及風險，客戶經(jīng)理也沒有主動了解產(chǎn)品風險

C熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī)

D熟知業(yè)務(wù)處理流程

正確答案：B

答案解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當加強學習，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融

產(chǎn)品的特性、收益、風險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風險控制框架。

［單選題］27、某銀行員工勤奮好學，經(jīng)常向另一部門其他崗位的同事學習業(yè)務(wù)知識，在同事

偶爾外出時還主動提出代為履行職責，這種行為（）。

A體現(xiàn)了同事之間的團結(jié)合作精神，應(yīng)該得到鼓勵

B體現(xiàn)了該員工的勤勉盡職精神，應(yīng)該得到表揚

C在該員工的技能和知識達到其同事崗位要求的情況下是可以的

D是不可以的，除非經(jīng)過適當批準

正確答案：D

答案解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操

作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩?。除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不代其他崗位人員履行

職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?/p>

［單選題］28、下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是（）。

A熟知業(yè)務(wù)

B專業(yè)勝任

C監(jiān)管規(guī)避

D崗位職責

正確答案：B

答案解析：銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守包括：熟知業(yè)務(wù)、監(jiān)管規(guī)避、崗位職員、信

息保密、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶、反洗錢、禮貌服務(wù)、公平對待、風險提示、信息

披露以及授信盡職等。B項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則。

［單選題］29、某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告過程中，建議其父親購買10000

股該行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的（）規(guī)定。

A內(nèi)幕交易

B監(jiān)管規(guī)避

C利益沖突

D信息保密

正確答案：A

答案解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信

息以明示或暗示形式告知法律和所在機構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人

利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。

［單選題］30、銀行從業(yè)人員的以下做法中合理的是（）o

A客戶送給其貴重的鉆石項鏈

B節(jié)日客戶送來賀卡

C在探業(yè)務(wù)時主動提出給客戶相關(guān)的調(diào)研費

D接受客戶費重禮品后同意在辦理業(yè)務(wù)時給予優(yōu)惠

正確答案：B

答案解析：在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當確保其價值不超過法規(guī)和

所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則：（一）不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證

券等違反商業(yè)習慣的禮物；（二）禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的

決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；（三）禮物收、送將不會使客戶獲得不適當?shù)膬r

格或服務(wù)上的優(yōu)惠。

［單選題］31、銀行業(yè)從業(yè)人員將客戶信息提供給銀行內(nèi)部其他部門，這一行為違反了銀行業(yè)

從業(yè)人員職業(yè)操守哪項原則（）。

A保護商業(yè)秘俯與客戶隱私

B誠實信用

C公平競爭

D專業(yè)勝任

正確答案：A

答案解析：這一行為違反了保護商業(yè)秘密與客戶隱私的原則。

［單選題］32、下列行為遵循了銀行崗位職責劃分要求的是（）。

A當有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管

B未經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或批準，將本人工作委托他人代為履行

C未經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或批準，為其他崗位人員代為履行職責

D未經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或批準，不將本人工作委托他人代為履行

正確答案：D

答案解析：根據(jù)銀行從業(yè)人員職業(yè)操守第12條“崗位職責”規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守

業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰椎陌踩?，做到：

①不打聽與自身工作無關(guān)的信息：②除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位人

員代為履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理

規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關(guān)的物品或信息交與或

告知其他人員。

［單選題］33、禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）基本準則的要求。

A勤勉盡職

B專業(yè)勝任

C保護商業(yè)秘密與客戶隱私

D公平競爭

正確答案：D

答案解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。

［單選題］34、下列金融機構(gòu)中不受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的是（）。

A國有商業(yè)銀行

B中國境內(nèi)的外資銀行

C國家外匯管理局

D政策性銀行

正確答案：C

答案解析?：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作

［單選題］35、下列行為中,符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“合作交流”規(guī)定的是（）

A交流未公開的財務(wù)情況

B交流機構(gòu)內(nèi)部資料

C交流先進經(jīng)驗

D交流客戶信息

正確答案：C

答案解析：銀行從業(yè)人員之間應(yīng)利用交流合作的機會，互相學習先進經(jīng)驗，提高自己的經(jīng)營

管理水平與業(yè)務(wù)技能。

［單選題］36、下列關(guān)于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。

A合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致

B商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險

C商業(yè)銀行應(yīng)當設(shè)立專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位

D商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險不屬于合規(guī)風險

正確答案：D

答案解析：合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管

處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險。

［單選題］37、“了解客戶”是銀行依法承擔的一項法定義務(wù)，銀行從業(yè)人員在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)

時必須遵循（）制度。

A居民身份識別

B客戶身份識別

C公民身份識別

D法人身份識別

正確答案：B

答案解析：了解客戶是銀行依法承擔的一項法定義務(wù)，我國賬戶管理規(guī)定以及《反洗錢法》

等法律、法規(guī)都明確要求金融機構(gòu)應(yīng)當建立客戶身份識別制度。

［單選題］38、某客戶欲購買銀行代售的一種理財產(chǎn)品，便邀請為其辦理業(yè)務(wù)的一名銀行工作

人員下班后單獨為其解釋該產(chǎn)品風險。該工作人員恰當?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求

B認為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時間在工作場所進行

C認為這是不合理的邀請，一口回絕

D讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶

正確答案：B

答案解析：A項，下班后旭獨為客戶解釋并不屬「銀行工作人員的職責范圍，不是必須要滿

足客戶的要求；C項，對于這種情況，該工作人員不一定要滿足客戶的要求，但要耐心說明

情況，取得理解和諒解.，不能采取“一口回絕”的態(tài)度；D項，讓保安驅(qū)逐該客戶違反了銀

行業(yè)從業(yè)人員禮貌服務(wù)的要求。

［單選題］39、在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。

A可以使用消費卡、有價證券

B禮物收、送將會影響是否與禮物提供方建立.業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定

C禮物收、送會使客戶獲得不適當?shù)膬r格或服務(wù)上的優(yōu)惠

D禮物收、送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感

正確答案：D

答案解析：在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當確保其價值不超過法規(guī)和

所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則：（1）不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券

等違反商業(yè)習慣的禮物；（2）禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立.業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定,

或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；（3）禮物收、送將不會使客戶獲得不適當?shù)膬r格或服務(wù)

上的優(yōu)惠。

［單選題］40、在工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員面對不能制止同事非故意違規(guī)行為的情況要及時報

告（

A朋友

B其他同事

C公檢法部門

D新聞媒體

正確答案：C

答案解析：對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當予以提示、制止，并視情況

向所在機構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告。對于同事非故意的違反規(guī)章行為

要及時地進行善意的提示，對違規(guī)行為要及時制止，不能制止的，要及時向所在機構(gòu)、銀行

業(yè)協(xié)會、監(jiān)管者及公檢法等部門報告。

［單選題］41、出現(xiàn)以下哪一種情形時，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應(yīng)當接受監(jiān)管部門

的約見（）

A所在機構(gòu)存在嚴重問題或風險

B銀行業(yè)從'業(yè)人員邀請客戶進行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂活動

C處理客戶投訴時，不及忖將所在機構(gòu)的處理意見告知客戶

D機構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀

正確答案：A

答案解析：出現(xiàn)以下情形之一,銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應(yīng)當接受監(jiān)管部門的約見:

①所在機構(gòu)存在嚴重問題或風險；②所在機構(gòu)沒有按要求報送整改和糾正計劃；③所在機構(gòu)

報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風險:④監(jiān)管部門認為需要約見的其他

情形。

［單選題］42、以下關(guān)于商業(yè)賄賂的說法，不正確的是（）＜,

A商業(yè)賄賂僅指提供賄賂的行為

B我國法律明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品

C在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處

D對方單位或者個入賬外暗中收受回扣的，以受賄論處

正確答案：A

答案解析：商業(yè)賄賂包括兩方面含義：一方面是提供賄賂的行為，另一方面是接受或索取賄

賂的行為。這兩種行為均為我國法律所禁止。我國1993年頒布的《反不正當競爭法》第八

條明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷仕:或者購買商品，并規(guī)定，“在賬外暗中給

予對方單位或者個人回扣為，以行賄論處；對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以受

賄論處”。另外，該法還規(guī)定，“經(jīng)營者銷售或者購買商品，可以以明示方式給對方折扣，可

以給中間人傭金。經(jīng)營者給對方折扣、給中間人傭金的，必須如實入賬。接受折扣、傭金的

經(jīng)營者必須如實入賬”。

［單選題］43、就反洗錢有關(guān)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員最需關(guān)注的是（）。

A承擔的反洗錢義務(wù)

B客戶內(nèi)幕交易

C客戶隱私

D及時報告大額和可疑交易

正確答案：D

答案解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔的反洗錢義務(wù)，在嚴

守害戶陷私的同時，及時按照所在機構(gòu)的要求，報告大額和可疑交易。

［單選題］44、金融機構(gòu)及其從業(yè)人員在參與市場競爭時，下.列做法中符合職業(yè)操守要求的是

（）。

A低價銷售

B豐富金融服務(wù)的種類、提高質(zhì)量及效率

C貶低對手

D夸張宣傳

正確答案：B

答案解析：豐富金融服務(wù)的種類、提高質(zhì)量及效率符合職業(yè)操守要求，其他三項都是不符合

的。

［單選題］45、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟組織兼職。作為一家

銀行的部門總經(jīng)理，孫某在當?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問的行為（）。

A違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動

B非盈利機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，并應(yīng)當向所在銀行披露自己的兼職身份

C非盈利機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作

D與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

正確答案：B

答案解析：非盈利機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，并應(yīng)當向所在銀行披露自己的兼職身份

［單選題］46、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是（）o

A因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導致費率和服務(wù)便捷程度上的差別

B在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時，顯露出了不耐煩的神態(tài)

C為身體有殘障的客戶提供熱情服務(wù)

D耐心公平地對待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶

正確答案：B

答案解析：公平對待是指彳艮行從業(yè)人員應(yīng)當公平對待所有的客戶，不得因為客戶的國籍、膚

色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視

客戶。

［單選題］47、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是（

A在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風險

B利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾

C不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中承擔的責任和義務(wù)

D以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責任承擔者

正確答案：D

答案解析：根據(jù)信息披露的規(guī)定，銀行應(yīng)當對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以

讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風險和產(chǎn)品的最終責任承擔者、

本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務(wù)等必要的信息。

［單選題］48、以卜.做法中，沒有違反禁止賄賂及不當便利的行為有（）o

A王某為監(jiān)管人員購買某知名品牌手表

B王某許諾監(jiān)管人員給其提成10萬元

C王某主動為監(jiān)管人員以50萬元買了一棟價值100萬元的房子

D王某主動為監(jiān)管人員提供調(diào)查所需數(shù)據(jù)

正確答案：D

答案解析：禁止賄賂及不當便利銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任

何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優(yōu)惠。

［單選題］49、作為一名銀行從業(yè)人員，可以（）。

A將所在銀行的驗鈔機長期借給親戚用，不歸還

B隨便從網(wǎng)上下載QQ、MSN等軟件到工作時用的電腦上

C發(fā)現(xiàn)所在機構(gòu)有違法行為，及時向上級機關(guān)進行舉報

D將請朋友吃飯的餐費作為差旅費向所在機構(gòu)申請報銷

正確答案：C

答案解析：其他三項是禁止行為。

［多選題］50、小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應(yīng)該接受（）監(jiān)督。

A社會公眾

B銀行業(yè)協(xié)會

C銀監(jiān)會

D中國人民銀行

E國家外匯管理局

正確答案:ABCDE

答案解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。

監(jiān)管機構(gòu)既包括銀監(jiān)會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等。

［多選題］51、自律組織對其會員的監(jiān)管方式有（）。

A對會員每半年進行一次例行檢杳

B對會員每年進行一次例行檢查

C對會員的日常業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)管

D對會員的管理層進行監(jiān)管

E對會員進行內(nèi)部控制

正確答案：BC

答案解析：自律組織對其會員的監(jiān)管一般有兩種方式：一是對會員每年進行一次例行檢查，

包括對會員的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢杳；二是對會員的日常業(yè)

務(wù)活動進行監(jiān)管，包括對其業(yè)務(wù)活動進行指導，協(xié)調(diào)會員之間的關(guān)系，對欺詐客戶、操縱市

場等違法違規(guī)行為進行調(diào)查處理。

［多選題］52、自律組織對會員每年進行一次例行檢查，其內(nèi)容包括（）。

A對會員財務(wù)狀況的檢查

B對會員業(yè)務(wù)執(zhí)行情況的檢查

C對客戶的服務(wù)質(zhì)量的檢查

D對會員的業(yè)務(wù)活動進行指導

E對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進行調(diào)查處理

正確答案：ABC

答案解析：自律組織對其會員的監(jiān)管一般有兩種方式：一是對會員每年進行一次例行檢查，

包括對會員的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查；二是對會員的日常業(yè)

務(wù)活動進行監(jiān)管，包括對其業(yè)務(wù)活動進行指導，協(xié)調(diào)會員之間的關(guān)系，對欺詐客戶、操縱市

場等違法違規(guī)行為進行調(diào)查處理。

［多選題］53、國際清算銀行在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進程中發(fā)揮著重要作用，下列關(guān)于國際

清算銀行的說法，不正確的是（）。

A剛建立時有7個成員國

B現(xiàn)成員國已發(fā)展至50個

C總部設(shè)在瑞士巴塞爾

D最初創(chuàng)辦的目的是促進各國中央銀行之間的合作，為國際金融業(yè)務(wù)提供便利，并接受委

托或作為代理人辦理國際清算業(yè)務(wù)等

E二戰(zhàn)后成為經(jīng)濟合作與發(fā)展組織成員國之間的結(jié)算機構(gòu)

止確答案：BD

答案解析：B項，國際清第組織現(xiàn)成員國已發(fā)展至45個；D項，國際清算銀行最初創(chuàng)辦的

目的是為了處理第一次世界大戰(zhàn)后德國的賠償支付及其有關(guān)的清算等業(yè)務(wù)問題，第二次世界

大戰(zhàn)后，它成為經(jīng)濟合作與發(fā)展組織成員國之間的結(jié)算機構(gòu)，該行的宗旨也逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)榇龠M

各國中央銀行之間的合作，為國際金融業(yè)務(wù)提供便利，并接受委托或作為代理人辦理國際清

算業(yè)務(wù)等。

［多選題］54、自律組織對會員的日常業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)管，其內(nèi)容包括（）。

A對會員財務(wù)狀況的檢查

B對其業(yè)務(wù)活動進行指導

C協(xié)調(diào)會員之間的關(guān)系

D對會員業(yè)務(wù)執(zhí)行情況的檢查

E對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進行調(diào)查處理

正確答案：BCE

答案解析：自律組織對其會員的監(jiān)管一般有兩種方式：一是對會員每年進行一次例行檢查,

包括對會員的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查；二是對會員的口常業(yè)

務(wù)活動進行監(jiān)管，包括對其業(yè)務(wù)活動進行指導，協(xié)調(diào)會員之間的關(guān)系，對欺詐客戶、操縱市

場等違法違規(guī)行為進行調(diào)查處理。

［多選題］55、下列關(guān)于合規(guī)風險說法，正確的有（）。

A包括商業(yè)銀行因沒有遵循法律可能遭受法律制裁的風險

B包括商業(yè)銀行因沒有遵循規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險

C包括商業(yè)銀行因無法滿足相關(guān)的商業(yè)準則，導致不能履行合同而造成經(jīng)濟損失的風險

D包括商業(yè)銀行因違反相關(guān)法律要求，發(fā)生爭議/訴訟而造成經(jīng)濟損失的風險

E合規(guī)風險一般獨立于法律風險討論

正確答案：ABE

答案解析：合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管

處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險。這里所稱法律、規(guī)則和準則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)

營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、

行為守則和職業(yè)操守。CD兩項屬于法律風險。

［多選題］56、依據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，下列各項中，屬于從業(yè)基本準則的有

（）。

A服從領(lǐng)導

B勤勉盡職

C專業(yè)勝任

D守法合規(guī)

E誠實信用

正確答案：BCDE

答案解析：考核銀行業(yè)從業(yè)基本準則：誠實信用，守法合規(guī)，專業(yè)勝任，勤勉盡職，保護商

業(yè)秘密與客戶隱私，公平競爭。

［多選題］57、銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間應(yīng)當團結(jié)合作，（）是符合這一要求的恰當做法。

A老員工向新員工介紹工作經(jīng)驗

B客戶經(jīng)理之間分享各自對客戶的服務(wù)方式和技巧

C業(yè)務(wù)部門前臺、中臺和后臺的員工分工合作

D在工作討論會上針對工作直接提出與同事不同的看法

E對同事在工作中偶然的違反內(nèi)部規(guī)章制度的行為予以理解，不必理會

正確答案：ABCD

答案解析：同事之間的團結(jié)合作要求銀行業(yè)從業(yè)人員要以集體利益為重，樹立大局意識，在

所在機構(gòu)成員之間相互分享專業(yè)知識和經(jīng)驗，共同創(chuàng)造和諧的工作氛圍，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的

金融產(chǎn)品和服務(wù)。E項違背了互相監(jiān)督準則。

［多選題］58、銀行業(yè)從業(yè)人員對同級其他同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進行監(jiān)督，可

以采取的方式有（）。

A向行業(yè)自律組織報告

B用電子郵件向全行所有員工披露

C提示

D制止

E向所在機構(gòu)報告

止確答案：ACDE

答案解析：對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當予以提示、制止，并視情況

向所在機構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告。

［多選題］59、下列屬于對銀行業(yè)從業(yè)人員與機構(gòu)間的職業(yè)操守規(guī)定的有（）。

A爭議處理

B團結(jié)合作

C兼職

D愛護機構(gòu)財產(chǎn)

E互相監(jiān)督

正確答案：ACD

答案解析：從業(yè)人員與機構(gòu)間的職業(yè)操守：（一）忠于職守（二）爭議處理（三）離職交接（四）兼職

（五）愛護機構(gòu)財產(chǎn)（六）費用報箱（七）電子設(shè)備使用（八）媒體采訪（九）舉報違法行為。BE兩項是

對銀行業(yè)從業(yè)人員與同事旬的職業(yè)操守規(guī)定。

［多選題］60、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當妥善保護和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)，應(yīng)當（）。

A遵守工作場所安全保障制度

B保護所在機構(gòu)財產(chǎn)

C有效運用所在機構(gòu)財產(chǎn)

D將公共財產(chǎn)帶回家使用

E不浪費所在機構(gòu)的財產(chǎn)

止確答案：ABCE

答案解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當妥善保護和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)。遵守工作場所安全保障制度，

保護所在機構(gòu)財產(chǎn)，合理、有效運用所在機構(gòu)財產(chǎn)。不得將公共財產(chǎn)用于個人用途，禁止以

任何方式損害、浪費、侵占、挪用、濫用所在機構(gòu)的財產(chǎn)。

［多選題］61、對于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為,《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的監(jiān)督者有（）。

A從業(yè)人員所在機構(gòu)

B銀行業(yè)自律組織

C銀監(jiān)會

D社會公眾

E中國人民銀行

正確答案：ABCDE

答案解析?：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管

機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。監(jiān)管機構(gòu)既包括銀監(jiān)會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等

行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構(gòu)。

［多選題］62、在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員審核所在機構(gòu)（）

的一致性。

A賬賬之間

B表實之間

C賬實之間

D賬表之間

E內(nèi)外之間

正確答案：ACD

答案解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機構(gòu)賬賬之間、賬表之間、賬實之間的

一致性，查閱外部審計報告和內(nèi)部審計報告，了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況。

［多選題］63、在風險提示方面，銀行業(yè)從業(yè)人員的以下（）做法明顯不妥。

A因個人利益驅(qū)動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要

B僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞

C不以足以引起客戶注意的方式提示免責條款

D對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避

E向客戶提供虛假信息

正確答案：ABCDE

答案解析：風險提示方面，銀行從業(yè)人員的不妥做法。

上多選題］64、銀行業(yè)從業(yè)人員在履行協(xié)助執(zhí)行義務(wù)過程中，應(yīng)該做到（）。

A不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息

B為維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系或處于私情，不協(xié)助有權(quán)對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行

凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān)依法對客戶進行查詢、凍結(jié)、扣劃的執(zhí)法行為

C面對有關(guān)機關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時，及時向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導

D按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認來人的身份，審核來函的法定要件，并按照規(guī)定進行

保存和歸檔

E確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項屬于該請求機關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)

正確答案：ACDE

答案解析：考查銀行業(yè)從業(yè)人員協(xié)助執(zhí)行的內(nèi)容。

［多選題］65、銀行業(yè)從業(yè)人員的下述哪些行為明顯違反了有關(guān)信息保密的規(guī)定（）。

A向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機構(gòu)同事透露客戶的個人信息

B出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息

C不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請竹或交易指令

D將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的

E銀行工作人員經(jīng)客戶允許后，將客戶有關(guān)信息提供給保險公司

正確答案：ABCD

答案解析：違反規(guī)定：1.向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機構(gòu)同事透露客戶的

個人信息，如婚姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財產(chǎn)、住房以及其他客戶不愿

讓他人知曉的信息；2.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；

3.不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等，如將這些書

面材料隨意扔在廢紙簍里，或?qū)⑦@些資料再度用做打印紙，使得無關(guān)人員有機會接觸到客戶

的個人信息；4.將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。如客戶提供其個人信息的初衷

是為了在銀行開立存款賬戶，但一些從業(yè)人員在未經(jīng)客戶允許的情況下，將客戶有關(guān)信息提

供給保險公司或其他公司用于營銷其他產(chǎn)品。

［多選題］66、銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)過程中應(yīng)該對以下的（）客戶信息保密。

A客戶的身份證號碼

B客戶聯(lián)系電話

C客戶婚姻狀況

D客戶地址

E客戶財務(wù)狀況

正確答案：ABCDE

答案解析：向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機構(gòu)同事透露客戶的個人信息，如婚

姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財產(chǎn)、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉的信

息。

［多選題］67、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定銀行從業(yè)人員應(yīng)當遵守“忠于職守”的原則。這

一原則要求銀行從業(yè)人員（）。

A自覺遵守法律法規(guī)

B遵守銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)自律性規(guī)范

C遵守所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度

D保護所在機構(gòu)商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)秘密

E自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽

正確答案:ABCDE

答案解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構(gòu)的各種規(guī)章制

度，保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽。

［多選題］68、兩家上市銀行的職員在一次聚會中認識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。

A可以通過郵件交換各自銀行即將要公布的財務(wù)數(shù)據(jù)信息

B只能交換對某曲客戶的評價，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)

C可以一起參加學術(shù)研討會

D可以交流各自銀行在理財產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路

E可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響

正確答案：CE

答案解析：AD兩項所述的行為可能會泄露商業(yè)秘密；B項，交換對客戶的評價的做法可能

會觸犯客戶隱私。

［多選題］69、銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時（）。

A不得侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)

B不得提供本機構(gòu)已正式發(fā)布的年度報告文本

C不得泄露本機構(gòu)尚未公開的新產(chǎn)品研發(fā)信息

D不得索要同業(yè)人員所在機構(gòu)已正式發(fā)布的年度報告文本

E不得泄露本機構(gòu)客戶信息

正確答案：ACE

答案解析：銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機構(gòu)客戶信息和本機構(gòu)尚未公開

的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。

［多選題］70、實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則包括（）。

A銀行內(nèi)部的管理制度

B銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)準則

C直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)

D適用于所有營利性機構(gòu)的法律法規(guī)

E國際慣例

正確答案：CD

答案解析：銀行業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)較為龐雜，總而言之，實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)

則大體包括以下幾個類別：1.適用于所有營利性機構(gòu)的法律法規(guī)：如會計、稅收、工商管

理方面的法律、法規(guī)。這些法規(guī)對所有經(jīng)營性企業(yè)具有廣泛適用性，銀行也不例外。2.直

接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)：如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行

法》、《外匯管理條例》等法律、行政法規(guī)；國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行、國

家外匯管理局等監(jiān)管機構(gòu)根據(jù)上述法律制定的有關(guān)監(jiān)管規(guī)則和指引。

［多選題］71、某商業(yè)銀行正代為銷售一種個人理財產(chǎn)品，預(yù)期收益率為8%。銀行派出趙、

錢、孫、李、周五位工作人員負責推銷該產(chǎn)品。以下為他們在推銷過程中的言論。趙：“本

產(chǎn)品的保證收益率為8%?！卞X：“本產(chǎn)品的收益可能達不到8%?！睂O：“我以個人信用擔保，

本產(chǎn)品肯定可以為您帶來8%的收益?！崩睿骸拔覀冦y行的產(chǎn)品是不可能達不到預(yù)期收益率的J

周：“如果您還懷疑我的介紹，可以按這個聯(lián)系方式向XXX客戶詢問，他之前以XX元購

買了這一理財產(chǎn)品?！边`反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（）的言論。

A趙

B錢

C孫

D李

E周

正確答案：ACDE

答案解析；A項，趙試圖混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念；CD兩項，孫、李二人分別

以個人名義和銀行名義對銀行的理財產(chǎn)品的收益率做出承諾，都違反了《銀行'也從業(yè)人員職

業(yè)操守》中的“風險提示”和“信息披露”的原則；E項，周在未經(jīng)客戶同意的情況下，為

了產(chǎn)品銷量將客戶信息透露給他人，違反了“保護商業(yè)秘密與客戶隱私”的原則。

［多選題］72、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為私

人銀行客戶辦理理財業(yè)務(wù)時應(yīng)當了解的客戶情況包括（）。

A客戶賬戶開立的情況

B資金調(diào)撥的用途

C賬戶是否被第三方控制使用

D客戶的財務(wù)狀況

E客戶的風險承受能力

正確答案:ABCDE

答案解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥

的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況，同時，應(yīng)當根據(jù)風險控制要求，了解客戶

的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風險承受能力。

［多選題］73、在下列銀行業(yè)從業(yè)人員業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)被禁止的行為有（工

A以優(yōu)勢條件向朋友提供金融產(chǎn)品

B將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的目的

C在沒有明確內(nèi)部優(yōu)惠政策時與普通消費者一樣購買本鞏構(gòu)金融產(chǎn)品

D銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的

承諾

E在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易

正確答案：ABD

答案解析：銀行從業(yè)人員應(yīng)該嚴格按照職業(yè)操守的要求從事自己的工作。選項中A項違背

了公平對待的原則,B選項違背了保護客戶私密的原則。D項嚴重違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道

德的行為。

［多選題］74、商業(yè)銀行開展授信業(yè)務(wù)時，下列行為中違反職業(yè)操守的有（）。

A采取降低貸款條件爭攬客戶、開展授信營銷或提供承浩

B對單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶的授信超過有關(guān)部門規(guī)定的限制比例

C超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款、辦理票據(jù)業(yè)務(wù)

D協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管

E在信貸業(yè)務(wù)營銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當費用

正確答案：ABCDE

答案解析：根據(jù)《中國銀行業(yè)反不正當競爭公約》第七條規(guī)定：會員單位在辦理信貸業(yè)務(wù)

中，應(yīng)嚴格遵守國家有關(guān)法律法規(guī)，不得有下列行為：（一）違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取

降低貸款條件爭攬客戶、升展授信營銷或提供承諾；（二）時單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和

集團客戶的授信超過有關(guān)部門規(guī)定的限制比例；（三）超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動

范圍發(fā)放貸款、辦理票據(jù)業(yè)務(wù)；（四）在信貸業(yè)務(wù)營銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正

當費用；（五）協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管。

［多選題］75、以下做法中，屬于違反授信原則的錯誤做法的是（）。

A在對客戶提供的資料存在疑問時，不采取相應(yīng)措施進行驗證和調(diào)查

B不進行必要實地調(diào)查，在無可信材料下，對■授信工作提供意見和建議

C不按照要求對客戶資料、檔案進行歸檔和移送，造成檔案不完整，不全面

D省略必要審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員獨立審查意見

E明示或暗示客戶變造、變造資料或協(xié)助客戶的不實行為

正確答案：ABCDE

答案解析?：銀行業(yè)從'也人員應(yīng)當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風險控制的要求，對客戶所在區(qū)域

的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職

調(diào)查、審查和授信后管理，

［多選題］76、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）監(jiān)督實施。

A司法機構(gòu)

B銀行業(yè)自律組織

C社會公眾

D銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)

E監(jiān)管機構(gòu)

正確答案：BCDE

答案解析：從一般意義上講，遵守職業(yè)操守，應(yīng)當成為銀行業(yè)從業(yè)人員自覺的職業(yè)行為。但

沒有一定的監(jiān)督、約束機制，嚴重違反職業(yè)操守規(guī)定的行為得不到應(yīng)有的懲罰，銀行業(yè)就不

能健康發(fā)展。因此，本職業(yè)操守的監(jiān)督者有：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、

監(jiān)督機構(gòu)和社會公眾。

［多選題］77、關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守，下列說法正確的有（）。

A在銀行利益與客戶利益發(fā)生沖突的時候，要始終以客戶利益為重

B為客戶保密

C不能要求或接受與工作有關(guān)的、來自第三方的款項或其他相關(guān)利益

D針對自身提供的產(chǎn)品及服務(wù)，應(yīng)在客戶詢問的時候再告知客戶，并且出于保密原則，能

少答就少答

E在向客戶推介產(chǎn)品及服務(wù)信息時，打聽與自身工作無關(guān)的信息

正確答案：BC

答案解析：A項，由于各銀行機構(gòu)對于利益沖突的處理有較為復(fù)雜的規(guī)則，從業(yè)人員在無法

確知當前情況是否屬于利益沖突或?qū)θ绾翁幚砝鏇_突存有疑問時，應(yīng)該按照內(nèi)部規(guī)定向上

級主管報告，尋求內(nèi)部專業(yè)支持；D項，對于自身提供的產(chǎn)品及服務(wù)，從業(yè)人員應(yīng)該遵循信

息披露原則而非保密原則；E項違反了“鹵位職責”的要求

［判斷題］78、國際清算銀行是由多個國家的中央銀行根據(jù)《牙買加協(xié)議》組建的。（）

A正確

B錯誤

正確答案；B

答案解析：國際清算銀行是英國、法國、德國、意大利、比利時、日本等國的中央銀行與代

表美國銀行界利益的摩根銀行、紐約和芝加哥的花旗銀行組成的銀團，根據(jù)海牙國際協(xié)定于

1930年5月共同組建的，總部設(shè)在瑞士巴塞爾。

［判斷題］79、自律組織即自我管理機構(gòu)，是政府監(jiān)管的主要手段，也是監(jiān)管機構(gòu)進行監(jiān)管必

要的和有益的補充。（）

A正確

B錯誤

正確答案：B

答案解析：自律組織即自我管理機構(gòu)，是政府監(jiān)管的重要輔助，也是監(jiān)管機構(gòu)進行監(jiān)管必要

的和有益的補充。

［判斷題］80、中國人民銀行重慶分行不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)。（）

A正確

B錯誤

正確答案：B

答案解析：監(jiān)管機構(gòu)既包括國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)，也包括中國人民銀行、國家外匯管

理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構(gòu)。故中國人民銀行重慶分行屬于銀行業(yè)監(jiān)管機

構(gòu)。

［判斷題］81、銀行業(yè)從業(yè)人員不服所在機構(gòu)的紀律處分討，應(yīng)當立即向監(jiān)管部門反映。（）

A正確

B錯誤

正確答案：B

答案解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不服所在機構(gòu)的紀律處分時，應(yīng)首先通過內(nèi)部調(diào)解，向上一級主

管部門反映問題。因被所在機構(gòu)開除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)生爭議，在內(nèi)部調(diào)解不

成的情況下，從業(yè)人員也可以向?qū)ｉT的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁。

［判斷題］82、專有技術(shù)是一種秘密的技術(shù)知識、經(jīng)驗和技巧的總和，只能表現(xiàn)為書面資料,

如設(shè)計圖紙資料、設(shè)計方案、操作程序指南、數(shù)據(jù)資料等。（）

A正確

B錯誤

正確答案：B

答案解析?：專有技術(shù)是一種秘密的技術(shù)知識、經(jīng)驗和技巧的總和，既可以表現(xiàn)為書面資料,

如設(shè)計圖紙資料、設(shè)計方案、操作程序指南、數(shù)據(jù)資料等，也可以表現(xiàn)為技術(shù)示范、對工程

技術(shù)人員的培訓和口頭傳授等。

［判斷題］83、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當嚴格遵守法律法規(guī)，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管。

A正確

B錯誤

正確答案：A

答案解析?：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當嚴格遵守法律法規(guī)，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管。

［判斷題］84、某銀行分行員工小陳將分行有關(guān)數(shù)據(jù)在家中委托在銀監(jiān)局工作的愛人轉(zhuǎn)交給對

該分行進行非現(xiàn)場監(jiān)管的有關(guān)監(jiān)管人員。這是積極配合監(jiān)管的有效行為。（）

A正確

B錯誤

正確答案：B

答案解析：在非現(xiàn)場監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報

送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度。當

監(jiān)管部門要求時，有關(guān)銀行業(yè)從業(yè)人員可通過電話、函件、傳真或電子郵件的形式，對有關(guān)

問題進行答復(fù)。小陳在家將有關(guān)數(shù)據(jù)交給愛人并讓其轉(zhuǎn)交的行為不符合非現(xiàn)場監(jiān)管的資料報

送規(guī)定，而且可能會泄露相關(guān)資料信息。

［判斷題］85、銀行業(yè)從業(yè)人員根據(jù)所在機構(gòu)和客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式的差異是歧

視客戶的表現(xiàn)。（）

A正確

B錯誤

正確答案：B

答案解析：根據(jù)所在機構(gòu)與客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費率等方面的差異，不應(yīng)視

為歧視

［判斷題］86、根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對代理人的身

份證明文件進行核對并登記。

A正確

B錯誤

正確答案：B

答案解析?：客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當同時對代理人和被代理人的身份證件或者

其他身份證明文件進行核對并登記。

［判斷題］87、商業(yè)賄賂包括兩方面含義：一方面是提供賄賂的行為，另一方面是接受或索取

賄賂的行為。

A正確

B錯誤

正確答案：A

答案解析：商業(yè)賄賂包括兩方面含義：一方面是提供賄賂的行為，另一方面是接受或索取賄

賂的行為。

［判斷題］88、授信盡職要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息，為客戶在做

出是否購買銀行產(chǎn)品或服務(wù)的判斷時提供依據(jù)。＜）

A正確

B錯誤

正確答案：B

答案解析：題中敘述的是信息披露原則的要求。授信盡職要求從事信貸業(yè)務(wù)的銀行業(yè)從業(yè)人

員忠于職責，專業(yè)、客觀、全面、中立地對信貸客戶進行盡職調(diào)查，監(jiān)控風險，為實現(xiàn)銀行

信貸風險控制做好基礎(chǔ)工作。

［判斷題］89、在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以受賄論處；對方單位或者個人在

賬外暗中收受回扣的，以行賄論處。

A正確

B錯誤

正確答案：B

答案解析：在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處；對方單位或者個人在賬

外暗中收受回扣的，以受賄論處。

［判斷題］90、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“公平競爭”的條款規(guī)定了不得以任何方

式給中間人傭金。（）

A正確

B錯誤

正確答案：B

答案解析：我國1993年頒布的《反不正當競爭法》第八條明確禁止采用財物或者其他手段

進行購賂以銷售或者購買商品，并規(guī)定，“在賬外暗中綸予對方單位或者個人回扣的，以行

賄論處；對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處:另外，該法還規(guī)定，''經(jīng)

營者銷售或者購買商品，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金。經(jīng)營者給對方折

扣、給中間人傭金的，必須如實入賬。接受折扣、傭金的經(jīng)營者必須如實入賬

［判斷題］91、商業(yè)銀行的整體經(jīng)營活動的合規(guī)是由其眾多的從業(yè)人員合規(guī)構(gòu)成的，所以個別

銀行業(yè)從業(yè)人員違反規(guī)定攻策的行為不影響商.'也銀行整體的合規(guī)。（）

A正確

B錯誤

正確答案：B

答案解析：商業(yè)銀行的整體經(jīng)營活動的合規(guī)是由其眾多的從業(yè)人員合規(guī)構(gòu)成的，任何一個銀

行業(yè)從業(yè)人員違反合規(guī)政策的行為都有可能給銀行帶來合規(guī)風險。

［判斷題］92、客戶信息就是指客戶的隱私。（）

A正確

B錯誤

正確答案：B

答案解析；客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務(wù)或其他金融產(chǎn)品時所掌握的客戶

的地址、聯(lián)系電話、財產(chǎn)及財務(wù)狀況等信息；客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻與家庭狀況

及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況。

［判斷題］93、銀行可以根據(jù)有關(guān)反洗錢的規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，但不能將這些信息提

供給第三方和機構(gòu)內(nèi)部的其他部門。（