銀行非法集資管理制度

銀行非法集資管理制度?一、總則（一）目的為有效防范和打擊銀行內(nèi)部非法集資行為，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，保護(hù)銀行及客戶合法權(quán)益，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于銀行全體員工、各級(jí)分支機(jī)構(gòu)以及銀行控股或參股的子公司。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及銀行內(nèi)部規(guī)章制度，確保各項(xiàng)工作合法合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)防范原則建立健全風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和控制機(jī)制，有效防范非法集資引發(fā)的各類風(fēng)險(xiǎn)。3.全員參與原則銀行全體員工共同參與非法集資防范工作，形成全員防范的良好氛圍。4.責(zé)任追究原則對(duì)參與非法集資或未能有效履行防范職責(zé)的單位和個(gè)人，依法依規(guī)追究責(zé)任。二、非法集資的定義及特征（一）定義非法集資是指未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對(duì)象吸收資金的行為。（二）特征1.非法性未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金。2.公開性通過網(wǎng)絡(luò)、媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳。3.利誘性承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)。4.社會(huì)性指向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。三、非法集資常見手段及識(shí)別要點(diǎn)（一）常見手段1.虛擬項(xiàng)目集資編造不存在的項(xiàng)目或?qū)?xiàng)目進(jìn)行夸大宣傳，吸引投資者投入資金。2.養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資以"養(yǎng)老服務(wù)""養(yǎng)老項(xiàng)目"等為幌子，向老年人群體非法集資。3.民間投融資非法集資打著"投資咨詢""資產(chǎn)管理""財(cái)富管理"等旗號(hào)，以高息回報(bào)為誘餌，通過發(fā)售虛構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品、虛構(gòu)借款方等方式進(jìn)行非法集資。4.消費(fèi)返利非法集資承諾消費(fèi)后一定期限內(nèi)全額返還消費(fèi)款或高額返利，吸引消費(fèi)者參與集資。5.私募股權(quán)投資非法集資虛構(gòu)私募投資項(xiàng)目，吸引投資者投入資金，并承諾高額回報(bào)。（二）識(shí)別要點(diǎn)1.看主體資格查看相關(guān)機(jī)構(gòu)或個(gè)人是否經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)，是否具備合法的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)。2.看宣傳內(nèi)容是否存在夸大收益、虛假承諾等不切實(shí)際的宣傳。3.看資金去向了解資金的實(shí)際用途，是否真正用于所宣傳的項(xiàng)目，還是被挪作他用。4.看回報(bào)方式承諾的回報(bào)是否過高、過頻，是否符合正常的投資收益水平。5.看參與方式是否面向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，是否存在強(qiáng)制要求參與等不合理情況。四、防范非法集資職責(zé)分工（一）董事會(huì)職責(zé)1.負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督銀行非法集資防范工作，將防范非法集資納入銀行整體戰(zhàn)略規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)管理體系。2.審議批準(zhǔn)非法集資防范工作相關(guān)制度、政策和重大決策。3.定期評(píng)估銀行非法集資風(fēng)險(xiǎn)狀況，督促高級(jí)管理層采取有效措施防范風(fēng)險(xiǎn)。（二）高級(jí)管理層職責(zé)1.組織實(shí)施董事會(huì)關(guān)于非法集資防范工作的決策部署，制定具體的工作方案和措施。2.負(fù)責(zé)銀行日常非法集資防范工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和指導(dǎo)，確保各項(xiàng)防范措施落實(shí)到位。3.定期向董事會(huì)報(bào)告非法集資防范工作情況，及時(shí)匯報(bào)重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)。（三）各部門職責(zé)1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)牽頭制定和完善非法集資風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程。定期開展非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查和監(jiān)測(cè)預(yù)警工作，及時(shí)識(shí)別、評(píng)估和報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)。指導(dǎo)各業(yè)務(wù)部門開展非法集資風(fēng)險(xiǎn)防控工作，提供專業(yè)支持和培訓(xùn)。2.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)本部門業(yè)務(wù)范圍內(nèi)非法集資風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制，嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)業(yè)務(wù)制度和流程。對(duì)業(yè)務(wù)開展過程中的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估，防止非法集資風(fēng)險(xiǎn)通過業(yè)務(wù)渠道傳導(dǎo)。配合風(fēng)險(xiǎn)管理部門做好非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查和監(jiān)測(cè)工作，及時(shí)報(bào)告發(fā)現(xiàn)的問題。3.合規(guī)部門負(fù)責(zé)審查銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)的合規(guī)性，確保非法集資防范工作符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。對(duì)發(fā)現(xiàn)的非法集資違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查和分析，提出整改意見和建議。開展合規(guī)培訓(xùn)和宣傳，提高員工合規(guī)意識(shí)和防范非法集資能力。4.審計(jì)部門負(fù)責(zé)對(duì)銀行非法集資防范工作進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查相關(guān)制度執(zhí)行情況和風(fēng)險(xiǎn)防控措施落實(shí)效果。對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題提出審計(jì)建議，督促整改，并對(duì)整改情況進(jìn)行跟蹤檢查。5.宣傳部門負(fù)責(zé)制定和實(shí)施非法集資防范宣傳工作計(jì)劃，開展形式多樣的宣傳活動(dòng)。宣傳非法集資的危害和防范知識(shí)，提高公眾風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和識(shí)別能力。規(guī)范銀行對(duì)外宣傳內(nèi)容，防止不當(dāng)宣傳引發(fā)非法集資風(fēng)險(xiǎn)。（四）員工職責(zé)1.遵守國(guó)家法律法規(guī)和銀行各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺抵制非法集資行為。2.積極參與非法集資防范知識(shí)培訓(xùn)和宣傳活動(dòng)，提高自身防范意識(shí)和能力。3.在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，嚴(yán)格按照規(guī)定流程操作，對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示和教育，防止客戶參與非法集資。4.發(fā)現(xiàn)非法集資線索及時(shí)報(bào)告上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)部門。五、非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查與監(jiān)測(cè)（一）排查內(nèi)容1.業(yè)務(wù)活動(dòng)排查對(duì)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行全面排查，重點(diǎn)檢查是否存在以高息回報(bào)吸引客戶、虛構(gòu)項(xiàng)目融資、違規(guī)開展投資理財(cái)?shù)瓤赡苌婕胺欠Y的行為。審查業(yè)務(wù)合同、協(xié)議、宣傳資料等，查看是否存在非法集資相關(guān)表述或條款。2.員工行為排查對(duì)員工個(gè)人行為進(jìn)行排查，包括是否參與非法集資活動(dòng)、是否為非法集資提供便利或協(xié)助等。關(guān)注員工是否存在異常的投資行為、資金往來等情況。3.客戶信息排查對(duì)客戶信息進(jìn)行梳理，排查是否存在異常集中開戶、短期內(nèi)頻繁大額資金進(jìn)出等可疑情況。分析客戶資金來源和用途，判斷是否存在非法集資風(fēng)險(xiǎn)。（二）排查方式1.定期排查銀行應(yīng)定期組織開展非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查工作，原則上每半年至少進(jìn)行一次全面排查。各部門按照職責(zé)分工，對(duì)本部門業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行自查，并形成自查報(bào)告。2.專項(xiàng)排查根據(jù)監(jiān)管要求、業(yè)務(wù)發(fā)展變化或風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)，適時(shí)開展專項(xiàng)非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查。針對(duì)特定業(yè)務(wù)領(lǐng)域、特定區(qū)域或特定客戶群體進(jìn)行深入排查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決潛在風(fēng)險(xiǎn)問題。3.重點(diǎn)排查對(duì)投訴舉報(bào)較多、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較高的分支機(jī)構(gòu)或業(yè)務(wù)條線進(jìn)行重點(diǎn)排查。對(duì)涉及重大項(xiàng)目、大額資金交易等關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注和排查。（三）監(jiān)測(cè)預(yù)警1.建立非法集資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，包括但不限于客戶資金異動(dòng)、業(yè)務(wù)規(guī)模異常增長(zhǎng)、投訴舉報(bào)數(shù)量變化等指標(biāo)。2.利用信息技術(shù)手段，對(duì)銀行各類業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、客戶信息進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)非法集資風(fēng)險(xiǎn)跡象。3.當(dāng)監(jiān)測(cè)指標(biāo)出現(xiàn)異常時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，啟動(dòng)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置程序。六、非法集資應(yīng)急處置（一）應(yīng)急處置原則1.快速反應(yīng)原則一旦發(fā)現(xiàn)非法集資風(fēng)險(xiǎn)事件，應(yīng)立即啟動(dòng)應(yīng)急處置機(jī)制，迅速采取措施控制局面，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散。2.依法合規(guī)原則應(yīng)急處置工作應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，依法依規(guī)進(jìn)行處置。3.穩(wěn)妥處置原則在確保風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，妥善處理非法集資風(fēng)險(xiǎn)事件，維護(hù)銀行正常經(jīng)營(yíng)秩序和社會(huì)穩(wěn)定。（二）應(yīng)急處置流程1.事件報(bào)告員工發(fā)現(xiàn)非法集資線索或風(fēng)險(xiǎn)事件后，應(yīng)立即向本部門負(fù)責(zé)人報(bào)告，部門負(fù)責(zé)人及時(shí)向分管領(lǐng)導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)管理部門報(bào)告。風(fēng)險(xiǎn)管理部門接到報(bào)告后，對(duì)事件進(jìn)行初步核實(shí)和評(píng)估，迅速向高級(jí)管理層報(bào)告。高級(jí)管理層在接到報(bào)告后，應(yīng)立即啟動(dòng)應(yīng)急處置預(yù)案，并向董事會(huì)報(bào)告。2.現(xiàn)場(chǎng)處置成立應(yīng)急處置工作小組，由高級(jí)管理層成員擔(dān)任組長(zhǎng)，相關(guān)部門負(fù)責(zé)人為成員。應(yīng)急處置工作小組迅速趕赴現(xiàn)場(chǎng)，了解事件情況，采取有效措施控制風(fēng)險(xiǎn)，防止事態(tài)擴(kuò)大。對(duì)涉及的資金、資產(chǎn)進(jìn)行清查和保全，防止資金流失。3.調(diào)查核實(shí)配合監(jiān)管部門和公安機(jī)關(guān)開展調(diào)查工作，提供相關(guān)資料和信息。對(duì)非法集資事件的性質(zhì)、原因、涉及金額、參與人員等情況進(jìn)行深入調(diào)查核實(shí)。4.風(fēng)險(xiǎn)化解根據(jù)調(diào)查核實(shí)情況，制定風(fēng)險(xiǎn)化解方案，采取多種措施妥善處置非法集資風(fēng)險(xiǎn)事件。對(duì)于受損客戶，按照相關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定，積極協(xié)調(diào)做好資金清退等工作，最大限度減少客戶損失。5.后續(xù)處理對(duì)非法集資事件進(jìn)行總結(jié)分析，查找問題根源，完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程。對(duì)相關(guān)責(zé)任人員依法依規(guī)進(jìn)行責(zé)任追究。及時(shí)向社會(huì)公眾公布事件處置情況，回應(yīng)社會(huì)關(guān)切。（三）應(yīng)急保障1.人員保障組建專業(yè)的應(yīng)急處置工作隊(duì)伍，定期進(jìn)行培訓(xùn)和演練，提高應(yīng)急處置能力。2.物資保障配備必要的應(yīng)急處置設(shè)備和物資，如通訊設(shè)備、辦公設(shè)備、防護(hù)用品等，確保應(yīng)急處置工作順利開展。3.資金保障設(shè)立非法集資應(yīng)急處置專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)，保障應(yīng)急處置工作所需的資金支出。七、宣傳教育與培訓(xùn)（一）宣傳教育1.制定非法集資防范宣傳教育工作計(jì)劃，明確宣傳目標(biāo)、內(nèi)容、方式和渠道。2.開展形式多樣的宣傳活動(dòng)，如制作宣傳手冊(cè)、海報(bào)、視頻等資料，在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)站、社交媒體等平臺(tái)進(jìn)行宣傳。3.結(jié)合金融知識(shí)普及月、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)日等活動(dòng)，深入社區(qū)、學(xué)校、企業(yè)等開展非法集資防范宣傳講座和咨詢活動(dòng)。4.加強(qiáng)與媒體合作，通過新聞報(bào)道、專題節(jié)目等形式，廣泛宣傳非法集資的危害和防范知識(shí)，提高公眾風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。（二）培訓(xùn)1.定期組織員工參加非法集資防范知識(shí)培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容包括法律法規(guī)、監(jiān)管要求、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范、案例分析等。2.根據(jù)不同崗位特點(diǎn)和業(yè)務(wù)需求，開展針對(duì)性的培訓(xùn)，確保員工熟悉掌握非法集資防范要點(diǎn)和相關(guān)業(yè)務(wù)流程。3.鼓勵(lì)員工自主學(xué)習(xí)非法集資防范知識(shí)，通過內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)平臺(tái)、線上課程等方式，不斷提升自身防范能力。八、責(zé)任追究（一）追究情形1.銀行員工參與非法集資或?yàn)榉欠Y提供幫助、便利的。2.部門或分支機(jī)構(gòu)未有效履行非法集資防范職責(zé)，導(dǎo)致發(fā)生非法集資風(fēng)險(xiǎn)事件的。3.在非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查、監(jiān)測(cè)、應(yīng)急處置等工作中，存在敷衍塞責(zé)、隱瞞不報(bào)、延誤處置等失職行為的。4.違反銀行非法集資防范相關(guān)制度和規(guī)定，造成不良影響或經(jīng)濟(jì)損失的。（二）責(zé)任追究方式1.批評(píng)教育對(duì)情節(jié)較輕的責(zé)任人員，給予批評(píng)教育，責(zé)令作出書面檢討。2.警告、記過、記大過、降級(jí)、撤職等紀(jì)律處分對(duì)情節(jié)較重的責(zé)任人員，按照銀行員工紀(jì)律處分規(guī)定給予相應(yīng)的紀(jì)律處分。3.經(jīng)濟(jì)處罰根據(jù)責(zé)任大小和造成的經(jīng)濟(jì)損失，對(duì)責(zé)任人員給予相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰，如扣減績(jī)效獎(jiǎng)金、罰款等。4.法律追究對(duì)涉嫌違法犯罪的責(zé)任人員，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。（三）責(zé)任追究程序