通信公司信用管理制度

通信公司信用管理制度?一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司信用管理，規(guī)范信用行為，防范信用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)公司合法權(quán)益，保障公司穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于公司及所屬各部門(mén)、分支機(jī)構(gòu)、子公司，以及與公司有業(yè)務(wù)往來(lái)的供應(yīng)商、客戶、合作伙伴等相關(guān)方。（三）基本原則1.誠(chéng)實(shí)守信原則公司在各類(lèi)業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)秉持誠(chéng)實(shí)守信的態(tài)度，如實(shí)履行合同約定，提供真實(shí)準(zhǔn)確的信息。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則信用管理應(yīng)充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范和控制，確保公司利益不受損害。3.動(dòng)態(tài)管理原則根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和相關(guān)方信用狀況變化，對(duì)信用管理策略和措施進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。4.協(xié)同合作原則各部門(mén)應(yīng)協(xié)同配合，共同推進(jìn)公司信用管理工作，形成信用管理合力。二、信用管理組織與職責(zé)（一）信用管理委員會(huì)1.組成信用管理委員會(huì)由公司高層管理人員擔(dān)任主任，各相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人為成員。2.職責(zé)審議公司信用管理政策、制度和流程。審批重大信用決策，如重大客戶授信額度、重大合作項(xiàng)目信用條款等。協(xié)調(diào)解決信用管理工作中的重大問(wèn)題。監(jiān)督信用管理工作的執(zhí)行情況。（二）信用管理部門(mén)1.設(shè)立公司設(shè)立獨(dú)立的信用管理部門(mén)，配備專業(yè)的信用管理人員。2.職責(zé)制定和完善信用管理制度、流程和標(biāo)準(zhǔn)。收集、整理、分析相關(guān)方的信用信息，建立信用檔案。對(duì)客戶、供應(yīng)商等進(jìn)行信用評(píng)級(jí)和授信管理。監(jiān)控信用風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)預(yù)警并提出風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施建議。參與合同評(píng)審，審查信用條款和風(fēng)險(xiǎn)防范措施。處理信用糾紛和違約事件。（三）其他部門(mén)1.銷(xiāo)售部門(mén)負(fù)責(zé)客戶開(kāi)發(fā)與維護(hù)，在業(yè)務(wù)拓展過(guò)程中及時(shí)向信用管理部門(mén)提供客戶信息。協(xié)助信用管理部門(mén)進(jìn)行客戶信用調(diào)查和評(píng)估。執(zhí)行信用管理部門(mén)制定的信用政策和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。2.采購(gòu)部門(mén)負(fù)責(zé)供應(yīng)商選擇與管理，向信用管理部門(mén)提供供應(yīng)商信用信息。配合信用管理部門(mén)對(duì)供應(yīng)商進(jìn)行信用評(píng)級(jí)和授信管理。在采購(gòu)合同中落實(shí)信用條款和風(fēng)險(xiǎn)防范要求。3.財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)審核信用額度申請(qǐng)，提供財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)支持信用評(píng)估。監(jiān)控應(yīng)收賬款和應(yīng)付賬款的回收與支付情況，及時(shí)與信用管理部門(mén)溝通異常情況。協(xié)助處理信用糾紛和違約事件的財(cái)務(wù)結(jié)算工作。三、信用信息收集與管理（一）信用信息來(lái)源1.內(nèi)部信息公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)記錄的交易信息，包括合同簽訂、執(zhí)行、款項(xiàng)收付等情況。財(cái)務(wù)部門(mén)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表、資金往來(lái)數(shù)據(jù)等。各部門(mén)在業(yè)務(wù)活動(dòng)中收集的相關(guān)方信息，如客戶反饋、供應(yīng)商評(píng)價(jià)等。2.外部信息政府部門(mén)公開(kāi)的企業(yè)信用信息，如工商登記、稅務(wù)繳納、行政處罰等。專業(yè)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)發(fā)布的信用評(píng)級(jí)報(bào)告。行業(yè)協(xié)會(huì)、商會(huì)等組織提供的行業(yè)信用信息。媒體報(bào)道、網(wǎng)絡(luò)信息等。（二）信用信息收集1.信用管理部門(mén)定期收集、整理各類(lèi)信用信息，建立信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)。2.各部門(mén)應(yīng)及時(shí)將涉及相關(guān)方信用的信息報(bào)送至信用管理部門(mén)，確保信息的準(zhǔn)確性和及時(shí)性。3.對(duì)于外部信用信息，通過(guò)合法合規(guī)的渠道進(jìn)行收集，并進(jìn)行核實(shí)和篩選。（三）信用信息管理1.信用管理部門(mén)對(duì)收集到的信用信息進(jìn)行分類(lèi)、歸檔和存儲(chǔ)，確保信息的安全和完整。2.定期對(duì)信用信息進(jìn)行更新和維護(hù)，刪除過(guò)期或無(wú)效信息。3.嚴(yán)格控制信用信息的訪問(wèn)權(quán)限，防止信息泄露。四、信用評(píng)級(jí)與授信管理（一）信用評(píng)級(jí)1.信用管理部門(mén)制定信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)和方法，根據(jù)相關(guān)方的信用狀況進(jìn)行評(píng)級(jí)。2.信用評(píng)級(jí)指標(biāo)包括但不限于經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用記錄、行業(yè)地位等。3.信用評(píng)級(jí)分為不同等級(jí)，如AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D等，具體等級(jí)劃分根據(jù)公司實(shí)際情況確定。4.定期對(duì)相關(guān)方進(jìn)行信用評(píng)級(jí)復(fù)查，根據(jù)其信用狀況變化調(diào)整評(píng)級(jí)。（二）授信管理1.授信定義授信是指公司根據(jù)相關(guān)方的信用狀況，給予其在一定期限內(nèi)的信用額度和信用條件。2.授信額度確定信用管理部門(mén)根據(jù)信用評(píng)級(jí)結(jié)果、業(yè)務(wù)需求、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，確定相關(guān)方的授信額度。重大授信額度需提交信用管理委員會(huì)審批。3.授信期限根據(jù)業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確定合理的授信期限。4.授信條件明確授信的前提條件，如提供擔(dān)保、繳納保證金等。5.授信監(jiān)控信用管理部門(mén)定期監(jiān)控相關(guān)方的授信使用情況，確保其在授信額度和期限內(nèi)使用信用。如發(fā)現(xiàn)異常情況，及時(shí)預(yù)警并采取措施，如調(diào)整授信額度、要求提前還款等。五、合同信用管理（一）合同評(píng)審1.銷(xiāo)售合同、采購(gòu)合同等各類(lèi)合同簽訂前，應(yīng)進(jìn)行合同評(píng)審。2.信用管理部門(mén)參與合同評(píng)審，審查合同中的信用條款，如付款方式、信用期限、違約責(zé)任等。3.提出信用風(fēng)險(xiǎn)防范建議，確保合同信用條款合理、有效，保障公司利益。（二）合同執(zhí)行監(jiān)控1.合同執(zhí)行過(guò)程中，各部門(mén)應(yīng)按照合同約定履行義務(wù)，確保信用條款得到落實(shí)。2.信用管理部門(mén)跟蹤合同執(zhí)行情況，監(jiān)控應(yīng)收賬款和應(yīng)付賬款的回收與支付進(jìn)度。3.及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處理合同執(zhí)行中的信用問(wèn)題，如逾期付款、違約行為等。（三）合同變更管理1.如合同需要變更，應(yīng)按照規(guī)定程序進(jìn)行審批。2.信用管理部門(mén)評(píng)估合同變更對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的影響，提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。3.確保合同變更后的信用條款符合公司利益和風(fēng)險(xiǎn)管控要求。六、應(yīng)收賬款管理（一）應(yīng)收賬款政策1.明確應(yīng)收賬款的管理目標(biāo)、政策和流程。2.確定合理的信用期限和信用額度，鼓勵(lì)客戶及時(shí)付款。（二）應(yīng)收賬款監(jiān)控1.財(cái)務(wù)部門(mén)定期對(duì)應(yīng)收賬款進(jìn)行賬齡分析和統(tǒng)計(jì)，及時(shí)向信用管理部門(mén)通報(bào)逾期賬款情況。2.信用管理部門(mén)根據(jù)應(yīng)收賬款情況，對(duì)客戶進(jìn)行分類(lèi)管理，重點(diǎn)監(jiān)控逾期客戶。3.發(fā)出催款通知，提醒客戶按時(shí)付款，并跟蹤催款效果。（三）逾期應(yīng)收賬款處理1.對(duì)于逾期應(yīng)收賬款，信用管理部門(mén)會(huì)同相關(guān)部門(mén)進(jìn)行調(diào)查分析，找出原因。2.采取相應(yīng)的催收措施，如電話催收、上門(mén)催收、發(fā)律師函等。3.如逾期賬款仍未收回，根據(jù)情況考慮通過(guò)法律途徑解決。七、信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置（一）信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)1.設(shè)定信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，如逾期賬款比例、信用評(píng)級(jí)下降、經(jīng)營(yíng)狀況惡化等。2.根據(jù)預(yù)警指標(biāo)設(shè)定不同的預(yù)警級(jí)別，如紅色預(yù)警、橙色預(yù)警、黃色預(yù)警等。（二）信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警1.信用管理部門(mén)定期對(duì)相關(guān)方的信用狀況進(jìn)行評(píng)估，當(dāng)出現(xiàn)預(yù)警指標(biāo)時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)。2.向相關(guān)部門(mén)通報(bào)預(yù)警情況，提醒關(guān)注信用風(fēng)險(xiǎn)。（三）信用風(fēng)險(xiǎn)處置1.各部門(mén)根據(jù)預(yù)警信號(hào)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施，如調(diào)整授信額度、加強(qiáng)監(jiān)控、提前收款等。2.信用管理部門(mén)跟蹤風(fēng)險(xiǎn)處置效果，及時(shí)調(diào)整處置策略。3.對(duì)于重大信用風(fēng)險(xiǎn)事件，及時(shí)報(bào)告公司高層管理人員，并啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案。八、信用糾紛與違約處理（一）信用糾紛處理1.當(dāng)發(fā)生信用糾紛時(shí)，相關(guān)部門(mén)應(yīng)及時(shí)向信用管理部門(mén)報(bào)告。2.信用管理部門(mén)牽頭組織調(diào)查，了解糾紛原因和情況。3.與對(duì)方協(xié)商解決糾紛，如協(xié)商不成，可考慮通過(guò)調(diào)解、仲裁或訴訟等方式解決。（二）違約處理1.對(duì)于違約行為，按照合同約定追究違約方的責(zé)任。2.采取相應(yīng)的措施，如要求違約方承擔(dān)違約責(zé)任、減少或停止授信、解除合同等。3.將違約情況記錄在相關(guān)方的信用檔案中，作為后續(xù)信用管理的參考。九、信用培訓(xùn)與宣傳（一）信用培訓(xùn)1.定期組織公司員工進(jìn)行信用管理培訓(xùn)，提高員工的信用意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。2.培訓(xùn)內(nèi)容包括信用管理制度、流程、信用評(píng)級(jí)方法、風(fēng)險(xiǎn)防控等。（二）信用宣傳