銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試模擬試題及答案

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試模擬試題

及答案?試題下載

L下列屬于違法發(fā)放貸款罪的主體是（）。

A.銀行存款

B.金融機構(gòu)工作人員

C.銀行信貸資金

D.金融機構(gòu)自有資金

【答案】：B

【解析】：

違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員，違反國家

規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。其主體是特殊主體，即銀行或

者其他金融機構(gòu)及其工作人員；其客體是國家對貸款的管理制度。

2.在金本位制度下，匯率的決定基礎(chǔ)是（）。

A.購買力平價

B.黃金輸送點

C.鑄幣平價

D.利率平價

【答案】：C

【解析】：

在金本位制度下，各國的貨幣在國際結(jié)算和國際匯兌領(lǐng)域中都可以按

不同貨幣各自的含金量加以對比，從而確定貨幣比價，即鑄幣平價。

3.下列關(guān)于抵銷的說法，不正確的是（）o

A.抵銷分為法定抵銷與約定抵銷

B.抵銷具有簡化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用

C.抵銷可以附條件或者附期限

D.當事人互負債務(wù)，標的物種類、品質(zhì)不相同的，經(jīng)雙方協(xié)商一致，

也可以抵銷

【答案】：C

【解析】：

抵銷是雙方當事人互負債務(wù)時一，一方通知對方以其債權(quán)充當債務(wù)的清

償或者雙方協(xié)商以債權(quán)充當債務(wù)的清償，使得雙方的債務(wù)在對等額度

內(nèi)消滅的行為。c項，抵銷不得附條件或者附期限。

4.銀行業(yè)的規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.市場份額

C.存貸款規(guī)模

D.客戶規(guī)模

E.收入

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)

模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面。

5.小明離上大學的時間還有10年，四年大學畢業(yè)后準備在美國讀2

年碩士，以目前物價水平大學四年第一年學費現(xiàn)值1萬元，在美國讀

碩士年學費現(xiàn)值20萬元，若國內(nèi)學費漲幅以4%估計，美國學費漲幅

6%o假設(shè)投資報酬率為8%,入學后每年學費保持不變，小明父母現(xiàn)

有生息資產(chǎn)30萬元。

⑴小明10年后的大學第一年學費為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.1.13

B.0.07

C.2.16

D.1.48

【答案】：D

【解析】：

10年后大學第一年的費用為：IX（1+4%）10^1.48（萬元）。

⑵小明現(xiàn)在需要為10年后的大學四年學費準備（）萬元。（答案取

近似數(shù)值）

A.3.50

B.2.45

C.2.56

D.2.78

【答案】：B

【解析】：

10年后大學第一年的費用為：10000X（1+4%）10=14800（元），

入學后每年學費保持不變，則后三年學費均為14800元。十年后大學

四年學費的價值：PV（n=4,i=8%,PMT=-14800,期初支付）七

52941（元），現(xiàn)在需要為10年后的大學學費準備：PV（n=10,i=

8%,FV=52941）心一2.45（萬元）。

⑶14年后的美國碩士首年學費為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.43.66

B.45.22

C.58.74

D.39.60

【答案】：B

【解析】：

14年后美國碩士首年的費用為：20X（1+6%）14-45.22（萬元）。

⑷小明現(xiàn)在需要為14年后在美國讀碩士的兩年要準備（）萬元。（答

案取近似數(shù)值）

A.51.74

B.39.63

C.40.34

D.29.65

【答案】：D

【解析】：

14年后美國碩士首年的費用為20X（1+6%）14=45.22（萬元），第

二年學費也為45.22萬元。14年后碩士兩年學費的價值為：PV（n=2,

i=8%,PMT=-452200,期初支付）心870903（元），現(xiàn)在需要為14

年后的美國碩士學費準備：PV（n=14,i=8%,FV=870903）Q—296509

（元）。

⑸小明現(xiàn)在的資金缺口為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.2.22

B.沒有缺口

C.2.10

D.2.48

【答案】：C

【解析】：

現(xiàn)在需要為10年后的大學學費準備2.45萬元，需要為14年后的美

國碩士學費準備29.65萬元，共計2.45+29.65=32.1（萬元）。小明

父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬元，資金缺口=32.1—30=2.1（萬元）

6.銀行的非利息收入包括（）。

A.收費收入

B.投資業(yè)務(wù)收入

C.其他中間業(yè)務(wù)收入

D.債券投資收入

E.貸款收入

【答案】：A|B|C

【解析】：

收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括

收費收入、投資業(yè)務(wù)收入和其他中間業(yè)務(wù)收入等，它對資本消耗低，

風險也易于控制。

7.商業(yè)銀行的績效考核指標體系，一般應(yīng)包括（）。

A.經(jīng)濟效益類指標

B.人力資源薪酬發(fā)展指標

C.客戶營銷拓展費用指標

D.風險管理類指標

E.社會責任類指標

【答案】：A|D|E

【解析】：

銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評指標包括五大類：合規(guī)經(jīng)營類指標、風險管

理類指標、經(jīng)營效益類指標、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標、社會責任類指標。

.下列不屬于中央銀行所采用的間接性貨幣政策工具的是（）

8o

A.道義勸告

B.窗口指導(dǎo)

C.公開宣傳

D.信用配額

【答案】：D

【解析】：

除一般性貨幣政策工具外，中央銀行還可以利用選擇性貨幣政策工

具、直接性貨幣政策工具、間接性貨幣政策工具對經(jīng)濟進行調(diào)控。其

中，間接性貨幣政策工具主要包括窗口指導(dǎo)、道義勸告、金融檢查、

公開宣傳等。D項屬于直接性貨幣政策工具。

9.下列關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述中，錯誤的有

()o

A.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5%

B.對我國商業(yè)銀行設(shè)定了6年的資本充足率達標過渡期

C.我國商業(yè)銀行應(yīng)于2018年底前全面達到相關(guān)資本監(jiān)管要求

D.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求，儲備資本要求

和逆周期資本要求

E.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8%

【答案】：A|D|E

【解析】：

AE兩項，《資本辦法》要求一級資本充足率不得低于6%,核心一級

資本充足率不得低于5%,資本充足率不得低于8%；D項，《資本辦

法》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：最低資本要求、

儲備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第

二支柱資本要求。

10.按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他

人財物，必須達到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”

的標準是指索取或收受（）元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

【答案】：D

【解析】：

按照《刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)

額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或

收受五千元以上者。非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期

徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)。國有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國有

公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的，最

高處死刑，并處沒收財產(chǎn)。

11.下列行為沒有破壞金融管理秩序的是（）。

A.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

B.銀行根據(jù)客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資

C.收買他人信用卡信息資料

D.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款

【答案】：B

【解析】：

A項屬于違規(guī)出具金融票證罪；C項屬于竊取、收買、非法提供信用

卡信息罪；D項屬于非法吸收公眾存款罪。

12.刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系是（）。

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

【答案】：c

【解析】：

犯罪客體是指刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系。A

項，犯罪主體是指實施危害社會的行為，依法應(yīng)當負刑事責任的自然

人或單位；B項，犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危

害結(jié)果所持的心理態(tài)度；D項，犯罪客觀方面是指犯罪活動的客觀外

在表現(xiàn)，包括危害行為、危害結(jié)果。

13.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是（）。

A.理事會

B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

C.常務(wù)理事會

D.會員大會

【答案】：D

【解析】：

中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員

單位組成。會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為理事會，對會員大會負責。

.票據(jù)喪失的補救措施主要有（）

14o

A.掛失止付

B.讓出票人重新補發(fā)

C.提起訴訟

D.公示催告

E.向前手追索

【答案】：A|C|D

【解析】：

票據(jù)喪失，是指持票人非出于本意而喪失對票據(jù)的占有。票據(jù)喪失的

補救措施主要有：①掛失止付，是指持票人丟失票據(jù)后，依照《票據(jù)

法》規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為。②公示催

告，是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請，以向社會公示的方法，將

喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當事人在一定的期間

向法院申報票據(jù)權(quán)利，如不在規(guī)定的期間內(nèi)申報，就不能以有關(guān)的票

據(jù)權(quán)利請求法律保護。③提起訴訟。票據(jù)喪失后，也可以提起民事訴

訟，請求法院確認其票據(jù)權(quán)利。在起訴的同時、失票人可以向法院申

請訴訟保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付。

.影響貨幣供給的主要因素有（）

15o

A.社會公眾持有現(xiàn)金的愿望

B.社會各部門的現(xiàn)金需求

C.貨幣流通速度

D.社會的信貸資金需求

E.財政收支

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

社會公眾持有現(xiàn)金的愿望、社會各部門的現(xiàn)金需求、社會的信貸資金

需求、財政收支等因素，都會影響貨幣供給總量。C項，貨幣流通速

度影響的是貨幣需求。

.抵押合同應(yīng)當包含的條款有（）

16o

A.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

B.抵押財產(chǎn)的狀況

C.被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額

D.擔保范圍

E.不能實現(xiàn)債權(quán)時的受償方式

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

抵押合同一般包括下列條款：①被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務(wù)人

履行債務(wù)的期限；③抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、

所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；④擔保的范圍。

17.甲股票基金風險溢價為8%,標準差為18%,王某是一名金融理財

師，在他的建議下，某客戶將40000元投資于甲股票基金，同時將另

外60000元投資于短期國債。已知國債利率為4%,則該客戶的資產(chǎn)

組合期望收益率與標準差分別為（）。

A.12%和18%

B.7.2%和7.2%

C.12%和7.2%

D.7.2%和18%

【答案】：B

【解析】：

股票基金的收益率=4%+8%=12%,股票基金的權(quán)重為0.4,國債投

資的權(quán)重為0.6,因此期望收益率=(8%+4%)X0.4+4%X0.6=7.2%；

方差=0.4X0.4X18%X18%=0.005184；標準差=7.2%。

18.下列關(guān)于商業(yè)銀行財務(wù)制度的表述，符合法律規(guī)定的是()o

A.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行分級核算，分級調(diào)度資金，分級管

理的財務(wù)制度

B.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管

理的財務(wù)制度

C.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，分級調(diào)度資金，分級管

理的財務(wù)制度

D.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行分級核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管

理的財務(wù)制度

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理

的財務(wù)制度。商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當按

照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運資金額。

19.合同的相對性主要表現(xiàn)在哪些方面？（）

A.主體相對

B.內(nèi)容相對

C.責任相對

D.權(quán)利相對

E.義務(wù)相對

【答案】：A|B|C

【解析】：

合同相對性主要體現(xiàn)在以下三個方面：①主體相對，是指合同關(guān)系只

能發(fā)生在特定的主體之間，只有合同當事人一方能夠向合同的另一方

當事人基于合同提出請求或提起訴訟，而不能向與合同無關(guān)的第三人

提出合同上的請求及訴訟；②內(nèi)容相對，是指除法律、合同另有規(guī)定

以外，只有合同當事人才能享有合同規(guī)定的權(quán)利，并承擔該合同規(guī)定

的義務(wù)，當事人以外的任何第三人不能主張合同上的權(quán)利，也不承擔

合同中規(guī)定的義務(wù)；③責任相對。

20.()是商業(yè)銀行面臨的最主要的風險。

A.市場風險

B.操作風險

C.信用風險

D.法律風險

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照

事先達成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。這些風險不僅存在于銀行的貸款

業(yè)務(wù)中，也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中，如擔保、承兌和證券投資

21.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)

活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標為()o

A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心

B.維持幣值穩(wěn)定

C.促進經(jīng)濟增長

D.維護金融穩(wěn)定

E.保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力

【答案】：A|E

【解析】：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責對全國

銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標為：

①促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心；②保護

銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。

22.當事人行使同時履行抗辯權(quán)應(yīng)符合以下哪些條件？（）

A.當事人雙方因同一雙務(wù)合同互負債務(wù)

B.兩個債務(wù)有先后履行順序

C.雙方互負的債務(wù)沒有先后履行順序且均已屆清償期

D.對方當事人未履行債務(wù)或未按約定履行債務(wù)

E.當事人一方須有先履行的義務(wù)且已屆履行期

【答案】:A|C|D

【解析】：

同時履行抗辯權(quán)是指雙務(wù)合同的當事人沒有先后履行順序的，一方在

對方未為對待給付以前，可拒絕履行自己的債務(wù)的權(quán)利。當事人行使

同時履行抗辯權(quán)應(yīng)符合以下條件：①當事人雙方因同一雙務(wù)合同互負

債務(wù)；②雙方互負的債務(wù)沒有先后履行順序且均已屆清償期；③對方

當事人未履行債務(wù)或未按約定履行債務(wù)；④對方當事人的對待給付是

可能履行的。B項是先履行抗辯權(quán)應(yīng)該符合的條件；E項是不安抗辯

權(quán)應(yīng)符合的條件。

23.在衡量通貨膨脹時一，()使用得最多、最普遍。

A.通貨膨脹率

B.消費者物價指數(shù)

C.生產(chǎn)者物價指數(shù)

D.GDP平減指數(shù)

【答案】：B

【解析】：

常用來衡量通貨膨脹的指標有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指

數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。其中，消費者物價指數(shù)使用得最多、

最普遍。

24.銀行卡是銀行發(fā)行的信用支付工具，它的功能包括（）。

A.匯兌轉(zhuǎn)賬

B.儲蓄

C.支付結(jié)算

D.循環(huán)信貸

E.股票投資

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

銀行卡是由商業(yè)銀行（或者發(fā)卡機構(gòu)）發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)

算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。銀行卡的功能有：

①支付結(jié)算；②匯兌轉(zhuǎn)賬；③儲蓄；④循環(huán)信貸；⑤個人信用；⑥綜

合服務(wù)。

25.在經(jīng)濟高漲時期，增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常（）社會發(fā)展速度。

A.高于

B.低于

C.等于

D.沒有必然聯(lián)系

【答案】：A

【解析】：

增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經(jīng)濟周期關(guān)聯(lián)不大。在經(jīng)濟高漲時期，增長

型行業(yè)的發(fā)展速度通常高于社會發(fā)展速度，而在經(jīng)濟衰退時期，其受

到影響較小甚至還能保持一定的增長勢頭。

26.不同的貨幣政策傳導(dǎo)機制理論有不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，目前

貨幣政策的傳導(dǎo)渠道有（）o

A,利率渠道

B.信貸渠道

C.資產(chǎn)價格渠道

D.匯率渠道

E.國際收支渠道

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

不同的貨幣政策傳導(dǎo)機制理論，提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，其

傳導(dǎo)渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價格渠道、匯率渠道等。

其中，匯率渠道也稱國際貿(mào)易渠道。

27.()是反映證券或組合的收益水平對市場平均收益水平變化的敏

感性，是衡量證券承擔系統(tǒng)風險水平的系數(shù)。

A.B系數(shù)

B.證券組合的期望收益率

C.證券各自的權(quán)重

D.證券間的相關(guān)系數(shù)

【答案】：A

【解析】：

B系數(shù)是特定資產(chǎn)（或資產(chǎn)組合）的系統(tǒng)性風險度量。換句話說，B

系數(shù)就是一種評估證券系統(tǒng)性風險的工具，用于度量一種證券或一個

投資證券組合相對總體市場的波動性。

28.下列選項中屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有（）。

A.挪用公款

B.簽訂合同失職罪

C.受賄

D.金融詐騙罪

E.貪污

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

根據(jù)金融犯罪實施主體的不同，可以將金融犯罪劃分為針對銀行的犯

罪和銀行人員職務(wù)犯罪。針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪，主要包括

破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等；銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部

犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。

29.下列不屬于專項支出預(yù)算的是（）。

A.醫(yī)療支出

B.贍養(yǎng)支出

C.家裝支出

D.旅游支出

【答案】：A

【解析】：

專項支出預(yù)算包括：①子女教育或財務(wù)支持支出預(yù)算；②贍養(yǎng)支出預(yù)

算；③旅游支出；④其他愛好支出預(yù)算；⑤保費支出預(yù)算；⑥本息還

貸支出預(yù)算；⑦私家車換購或保養(yǎng)支出預(yù)算；⑧家居裝修支出預(yù)算；

⑨與其他短期理財目標相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算等。A項屬于日常生活

支出預(yù)算項目。

30.劉某作為醫(yī)師剛剛開始執(zhí)業(yè)，由于從事的治療是新技術(shù)，受到客

戶質(zhì)疑的可能性較大。劉某最需要的保險產(chǎn)品為（）。

A.普通醫(yī)療保險

B.長期重大疾病保險

C.產(chǎn)品責任保險

D.職業(yè)責任保險

【答案】：D

【解析】：

職業(yè)責任保險承保各種專業(yè)技術(shù)人員因工作上的疏忽或過失致使他

人遭受損害的經(jīng)濟賠償責任。專業(yè)技術(shù)人員包括醫(yī)生、律師、會計師、

工程師、設(shè)計師等，職業(yè)責任保險一般由提供專業(yè)技術(shù)服務(wù)的單位如

醫(yī)院、設(shè)計院、會計師事務(wù)所或律師事務(wù)所等向保險公司投保。

31.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)為目的的法律

行為，（）是匯票所獨有的一種票據(jù)行為。

A.保證

B.承兌

C.背書

D.出票

【答案】：B

【解析】：

票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律

行為，包括出票、背書、承兌、保證。其中，承兌是指匯票的付款人

承諾負擔票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨有，付款人簽字承兌，就

是對匯票的到期付款承擔責任。

32.王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年

成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作

為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

根據(jù)以上材料回答（1）?（5）題。

⑴關(guān)于企業(yè)年金的說法不正確的是（）o

A.國家鼓勵企業(yè)建立企業(yè)年金

B.企業(yè)年金基金投資運營收益并入企業(yè)資產(chǎn)

C.建立企業(yè)年金，企業(yè)應(yīng)當與職工一方通過集體協(xié)商確定，并制定企

業(yè)年金方案

D.王先生若調(diào)動工作，新單位也有企業(yè)年金計劃，王先生可將原年金

賬戶資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至新的賬戶

【答案】：B

【解析】：

企業(yè)年金基金投資運營收益，按凈收益率計入企業(yè)年金個人賬戶O

（2）我國目前的企業(yè)年金計劃均實行確定繳費計劃（DC計劃），下列屬

于退休時DC計劃個人賬戶資產(chǎn)組成部分的是（）。

A.個人繳費

B.企業(yè)繳費

C.投資收益

D.社會收益

【答案】:A|B|C

【解析】：

繳費確認型養(yǎng)老金權(quán)益的積累取決于個人余額，包括雇主繳費，員工

繳費和累積基金投資收益部分。

⑶如果王先生每月繳費500元。公司按照1：1的比例繳費，在6%

的年平均收益率下，到60歲退休時，個人賬戶余額最接近（）萬元。

A.47

B.6

C.100

D.136

【答案】：C

【解析】：

FV（PV=0,PMT=-1000,i=6%/12=0.5%,n=30X12=360）=

1004515.04（元）。

⑷接上題，如果王先生預(yù)計退休時個人賬戶資產(chǎn)應(yīng)達到150萬元，才

能維持較好的生活水準，則每月應(yīng)繳費（）元。

A.747

B.1052

C.1200

D.2050

【答案】：A

【解析】：

PV=0,FV=1500000,i=6%/12=0.5%,n=30X12=360,PMT=一

1493.26（元），其中個人每月應(yīng)繳費=1493.26/2=746.63（元）。

⑸退休后，王先生決定將個人賬戶資產(chǎn)全部取出，在隨后的資產(chǎn)配置

中，下列（）是不恰當?shù)摹?/p>

A.找理財師，尋求合理建議

B.可以適當持有股票，以規(guī)避通貨膨脹的風險

C.不應(yīng)再持有股票，以債券和現(xiàn)金為主

D.應(yīng)保持較好的流動性

【答案】：C

【解析】：

一般而言，用于退休養(yǎng)老金的投資要以穩(wěn)健為主。有較大風險承受能

力的人可以適當考慮將部分資金投資于股票、股票基金等風險收益相

對較高的產(chǎn)品。資產(chǎn)配置的原則應(yīng)當是在安全的基礎(chǔ)上保持適當?shù)氖?/p>

益率。所以在退休后，王先生將個人賬戶資產(chǎn)全部取出，在隨后的資

產(chǎn)配置中也可以適當?shù)某钟泄善薄?/p>

33.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時，由丙承

擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款

未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關(guān)于保證責任的表述，正確

的是（）o

A.丙目前可以拒絕承擔保證責任

B.丙應(yīng)當履行保證責任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債

C.丙應(yīng)當履行保證責任，代甲還款6萬元

D.丙應(yīng)當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6

萬元

【答案】：A

【解析】：

保證是指保證人和債權(quán)人約定，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照

約定履行債務(wù)或者承擔責任的行為。根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，保

證的方式有一般保證和連帶責任保證。當事人在保證合同中約定，債

務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。一般

保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法

強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔保證責任。

34.在以下保險中：①定期壽險；②生存保險；③兩全壽險；④年金

保險，只有在保險期限內(nèi)才提供死亡給付的保險是（）。

A.①②

Be

C.②③

D.④

【答案】：B

【解析】：

定期壽險具有固定的保險期限，只有當被保險人在保險期限內(nèi)死亡，

且此時保險合同還有效時，保險公司才會向受益人支付保險金。生存

保險是指以被保險人的生存為給付保險金條件的人壽保險；兩全壽險

是指無論被保險人在保險期間死亡或在保險期屆滿時仍然生存，保險

人均給付保險金的人壽保險；年金保險是以生存為給付保險金條件，

并按約定的時間間隔分期給付生存保險金的人身保險。

35.下列關(guān)于保險利益的論述，正確的有（）。

A.保險利益必須是合法的，在法律上是可以主張的利益

B.保險利益是構(gòu)成保險法律關(guān)系的一個要件

C.保險利益必須是確定的

D.精神創(chuàng)傷、政治打擊等不構(gòu)成保險利益

E.保險利益必須是經(jīng)濟上的利益，其價值可以貨幣形式來衡量

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

保險利益是構(gòu)成保險法律關(guān)系的一個要件。保險利益是保險合同有效

成立的要件，保險合同有效必須建立在投保人對保險標的具有保險利

益的基礎(chǔ)上，具體構(gòu)成需滿足三個要件：①可保利益必須是合法利益;

②可保利益必須是有經(jīng)濟價值的利益；③可保利益必須是可以確定的

和能夠?qū)崿F(xiàn)的利益。

36.()不屬于投資收入。

A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得

B.資產(chǎn)增值

C.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

D.特許權(quán)使用費所得

【答案】：A

【解析】：

投資收入通常是指家庭的財產(chǎn)性收入，其中包括了特許權(quán)使用費所

得，利息、股息、紅利所得，資產(chǎn)增值，財產(chǎn)租賃和財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得等。

A項屬于工作收入。

37.退休養(yǎng)老規(guī)劃的重要性主要體現(xiàn)在()。

A.通貨膨脹率居高不下

B.社會老齡化趨勢

C.醫(yī)療和健康費用持續(xù)增加

D.生活品質(zhì)提高和額外支出增加

E.養(yǎng)老保障制度不完善

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

退休養(yǎng)老規(guī)劃的重要性主要體現(xiàn)在以下幾個方面：①社會老齡化趨

勢；②醫(yī)療和健康費用持續(xù)增加；③通貨膨脹率居高不下；④生活品

質(zhì)提高和額外支出增加；⑤養(yǎng)老保障制度尚不完善。

38.下列屬于刑事訴訟程序的是（

A.立案

B.偵查

C.起訴

D.審判

E.執(zhí)行

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

刑事訴訟程序主要包括五個階段：立案、偵查、起訴、審判和執(zhí)行。

其中，審判程序又包括一審程序、二審程序、死刑復(fù)核程序和審判監(jiān)

督程序。

39.久期指某項金融資產(chǎn)（或負債）在未來時間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流

的加權(quán)平均（）o

A.時間

B.收益

C.現(xiàn)值

D.終值

【答案】：A

【解析】：

久期指某項金融資產(chǎn)（或負債）在未來時間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流的加

權(quán)平均時間，權(quán)數(shù)為各期收益現(xiàn)金流的現(xiàn)值在資產(chǎn)市場價值中所占的

權(quán)重。

40.下列不屬于影響獲得國家基本養(yǎng)老金因素的選項是（）。

A.當?shù)厣夏甓仍诼毬毠ぴ缕骄べY水平

B.本人指數(shù)化月平均繳費工資的平均值水平

C.退休前最后一個月的工資水平

D.繳費年限和退休年齡

【答案】：C

【解析】：

基本養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金組成。退休時的基礎(chǔ)養(yǎng)老

金月標準以當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳

費工資的平均值為基數(shù)，繳費每滿1年發(fā)給1%;個人賬戶養(yǎng)老金月

標準為個人賬戶儲存額除以計發(fā)月數(shù)，計發(fā)月數(shù)根據(jù)職工退休時城鎮(zhèn)

人口平均預(yù)期壽命、本人退休年齡、利息等因素確定。

41.我國的稅種大部分由稅務(wù)部門征收，但有個別稅種是由海關(guān)部門

征收，包括（）o

A.進口貨物的消費稅

B.關(guān)稅

C.進口貨物的增值稅

D.車輛購置稅

E.車船稅

【答案】：A|B|C

【解析】：

關(guān)稅和船舶噸稅由海關(guān)部門征收，進口貨物的增值稅、消費稅由海關(guān)

部門代征。

42.劉先生與張女士領(lǐng)取結(jié)婚證僅三天，還沒有來得及舉行婚禮，張

女士就意外死亡?？梢詤⒓永^承張女士遺產(chǎn)的法定繼承人有（）o

A.張女士的兄弟姐妹

B.張女士的父母

C.張女士與前夫所生之子

D.劉先生

E.張女士的養(yǎng)女

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

我國繼承法確定的法定繼承人包括：①配偶；②子女（包括婚生子女、

非婚生子女、養(yǎng)子女、繼子女）；③父母（包括生父母、養(yǎng)父母和形

成撫養(yǎng)教育關(guān)系的繼父母）；④兄弟姐妹；⑤祖父母、外祖父母；⑥

對公、婆盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶兒媳和對岳父、岳母盡了主要贍養(yǎng)

義務(wù)的喪偶女婿。

43.下列關(guān)于風險與損失的說法，不正確的有（）。

A.風險是一個事前概念，損失是一個事后概念

B.風險的概念不涵蓋損失發(fā)生概率的高低

C.通常將金融風險造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和極端損失

D.風險等同于損失

E.風險的概念涵蓋了未來可能損失的大小

【答案】：B|D

【解析】：

BD兩項，風險不等同于損失本身，風險是一個事前概念，損失是一

個事后概念，風險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損

失發(fā)生概率的高低。

44.關(guān)于持有期收益率的公式，下列正確的是（）。

A.持有期收益率=（購買價格一出售價格+利息）/購買價格X100%

B.持有期收益率=（出售價格一購買價格+利息）/購買價格又100%

C.持有期收益率=（出售價格一購買價格+利息）/出售價格X100%

D.持有期收益率=（購買價格一出售價格+利息）/出售價格X100%

【答案】：B

【解析】：

持有期收益率，是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間

的比率，其計算公式是：持有期收益率=（出售價格一購買價格+利

息）/購買價格X100%。持有期收益率不僅考慮到了債券所支付的利

息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了

債券的資本損益，因此，比較充分地反映了實際收益率。

45.制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括（）o

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.倡導(dǎo)公平競爭

C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化

E.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

【答案】：A|C|D

【解析】：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第一條明確指出，制定這一職業(yè)操守的

宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員

整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，

維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展”。BE兩項屬于銀行業(yè)

從業(yè)基本準則的內(nèi)容。

46.關(guān)系營銷認為產(chǎn)品的價值既包括實體價值，也包括（）。

A.產(chǎn)品的包裝

B.附在產(chǎn)品之上的服務(wù)

C.附產(chǎn)品的廣告價值

D.產(chǎn)品的使用價值

【答案】：B

【解析】：

任何客戶關(guān)系管理或客戶關(guān)系營銷，與客戶直接打交道的業(yè)務(wù)人員如

理財師都是最為關(guān)鍵的。關(guān)系營銷認為產(chǎn)品的價值既包括實體價值，

也包括附在產(chǎn)品之上的服務(wù)。

47.極端損失具有“偶發(fā)性”的特征，銀行應(yīng)付極端損失的方法有（）。

A.定期針對資產(chǎn)進行壓力測試

B.評估極端損失的影響

C.通過交易進行分攤

D.提取極端損失準備金

E.購買保險

【答案】：A|B|E

【解析】：

對極端損失，銀行需要定期針對資產(chǎn)進行壓力測試，評估極端損失的

影響，建立相應(yīng)的預(yù)警機制。此外，通過購買保險，銀行也可以對極

端事件可能造成的損失進行分擔或轉(zhuǎn)移。CD兩項，由于極端損失的

“偶發(fā)性”特征，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本，

或在具體交易中分攤巨額的成本。

48.下列屬于流動性資產(chǎn)的是（）。

A.債券投資

B.小額消費信貸

C.基金投資

D.活期存款

【答案】：D

【解析】：

典型的家庭流動性資產(chǎn)包括現(xiàn)金和銀行活期存款。AC兩項屬于投資

性資產(chǎn)；B項屬于負債。

49.2010年至2012年上半年，由于國際大宗商品價格上漲，導(dǎo)致我國

重要原材料和中間產(chǎn)品的價格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于

()通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.結(jié)構(gòu)型

C.成本推動型

D.供求混合型

【答案】：C

【解析】：

成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務(wù)的

需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。生產(chǎn)成本的

提高主要來自兩個方面的原因：①工資推進的通貨膨脹；②利潤推進

的通貨膨脹。本題所述情景屬于利潤推進的通貨膨脹導(dǎo)致生產(chǎn)成本提

高。

50.某位客戶的平均月支出10000元，一般而言緊急預(yù)備金額度最低

不應(yīng)低于()元。

A.30000

B.24000

C.20000

D.10000

【答案】：A

【解析】：

理財師通常會要求客戶建立緊急預(yù)備金賬戶，并保持較高的流動性；

緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的3?6倍為宜，以抵御家庭收入

突然中斷或突發(fā)性大筆支出的風險。本題緊急預(yù)備金額度范圍為

30000?60000元。

51.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理工具包括（）。

A.收益率曲線

B.久期管理

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價

D.經(jīng)濟資本

E.資產(chǎn)證券化

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

除ABCDE五項外，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理工具還包括缺口管理等。

52.根據(jù)評價的對象不同，信用評級可分為（）。

A.客戶評級

B.公司評級

C.資產(chǎn)評級

D.債項評級

E.風險評級

【答案】：A|D

【解析】：

根據(jù)評價的對象不同，信用評級可分為客戶評級和債項評級。其中,

客戶評級也叫債務(wù)人評級。

53.商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于（）。

A.負債業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.表外業(yè)務(wù)

【答案】：B

【解析】：

票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票

款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所

作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。票據(jù)貼現(xiàn)屬于票據(jù)業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行一項傳統(tǒng)的資產(chǎn)

業(yè)務(wù)。

54.在為客戶進行退休規(guī)劃時、預(yù)期投資回報率的設(shè)定與客戶的年齡、

學歷、風險偏好、對投資工具的認識、風險承受能力等相關(guān)。下列關(guān)

于預(yù)期投資回報率的表述，錯誤的是（）。

A.當預(yù)期投資回報率越高時，客戶需要籌備的養(yǎng)老金金額就越多

B.由于退休規(guī)劃中投資方式的風險不宜過大，所以對投資回報率的預(yù)

期也不應(yīng)過高

C.過高估計投資回報率，有可能導(dǎo)致達不到養(yǎng)老金的累積目標

D.隨著客戶的年齡逐漸增大，投資風格總體應(yīng)趨于穩(wěn)健，應(yīng)該避免風

險過大的投資行為

【答案】：A

【解析】：

A項，當預(yù)期投資回報率越高時;客戶需要籌備的養(yǎng)老金金額就越少。

55.在對客戶的基本情況進行數(shù)據(jù)分析后，根據(jù)下列情形可以初步判

斷客戶具有較高理財積極性的有（）o

A.客戶投資性負債率較高

B.客戶家庭的理財結(jié)余占總結(jié)余的比率較高

C.客戶消費性負債率較高

D.客戶自由結(jié)余占總結(jié)余的比率較高

E.客戶自用性負債比率較高

【答案】：A|B

【解析】：

ACE三項，投資性負債比率較高，消費性負債、自用性負債比率較低,

表明客戶有較高的理財積極性；B項，理財支出和理財結(jié)余占比較高,

表明客戶的理財積極性較高；D項，自由結(jié)余占總結(jié)余的比率過高，

往往體現(xiàn)出較低的理財積極性。

56.下列合同中不能產(chǎn)生留置權(quán)的是（）。

A.買賣合同

B.加工承攬合同

C.保管合同

D.運輸合同

【答案】：A

【解析】：

留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定