銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試2023年真題模擬卷

銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試2023

年真題模擬卷

1.起訴是訴訟程序的重要環(huán)節(jié)，起訴分為（）。

A.自訴

B.他訴

C.公訴

D.私訴

E.刑訴

【答案】：A|C

【解析】：

起訴有兩種，包括自訴和公訴。自訴是指被害人或其法定代理人、近

親屬為追究被告人的刑事責(zé)任，直接向司法機(jī)關(guān)提起訴訟；公訴是指

人民檢察院對(duì)犯罪嫌疑人的犯罪行為向人民法院提出控告，要求法院

通過審判確定犯罪事實(shí)、懲罰犯罪人的訴訟活動(dòng)。

2.商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險(xiǎn)管理理論

的有效統(tǒng)一。

A.資本管理

B,資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理

C.資產(chǎn)負(fù)債組合管理

D.定價(jià)管理

【答案】：C

【解析】：

資產(chǎn)負(fù)債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險(xiǎn)管理理論的

有效統(tǒng)一，是平衡資本配置與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、提高整體盈利能力的策略手

段，是推動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)優(yōu)化、促進(jìn)銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。

3.抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款有（）。

A.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

B.抵押財(cái)產(chǎn)的狀況

C.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

D.擔(dān)保范圍

E.不能實(shí)現(xiàn)債權(quán)時(shí)的受償方式

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

抵押合同一般包括下列條款：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務(wù)人

履行債務(wù)的期限；③抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、

所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；④擔(dān)保的范圍。

4.國際收支平衡表的賬戶包括（）。

A.收入賬戶

B.經(jīng)常賬戶

C.資本與金融賬戶

D.錯(cuò)誤與遺漏賬戶

E.支出賬戶

【答案】:B|C|D

【解析】：

國際收支平衡表是系統(tǒng)地記錄一個(gè)國家一定時(shí)期內(nèi)（通常為一年）全

部國際收支項(xiàng)目及金額的統(tǒng)計(jì)報(bào)表。國際收支平衡表的賬戶可分為三

大類：①經(jīng)常賬戶；②資本與金融賬戶；③錯(cuò)誤與遺漏賬戶。

5.下列關(guān)于不良貸款撥備覆蓋率計(jì)算公式的表述，正確的是（）。

A.不良貸款余額與貸款余額的比值

B.當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值

C.不良貸款損失準(zhǔn)備與當(dāng)年不良貸款所發(fā)生額的比值

D.不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額的比值

【答案】：D

【解析】：

不良貸款撥備覆蓋率是衡量銀行對(duì)不良貸款進(jìn)行賬務(wù)處理時(shí)，所持審

慎性高低的重要指標(biāo)。該指標(biāo)有利于觀察銀行的撥備政策。計(jì)算公式

為：撥備覆蓋率=（不良貸款損失準(zhǔn)備+不良貸款余額）X100%o

6.關(guān)于票據(jù)權(quán)利，下列說法正確的有（）o

A.票據(jù)主債務(wù)人是匯票的付款人或承兌人

B.通過背書方式取得票據(jù)權(quán)利為原始取得

C.支付對(duì)價(jià)后取得的票據(jù)，為善意取得

D.為防止追索權(quán)的喪失，可采取作出拒絕證書的方式

E.票據(jù)權(quán)利的行使，應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營業(yè)場所和營業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行

【答案】：C|D|E

【解析】：

A項(xiàng)，票據(jù)主債務(wù)人包括匯票的付款人或承兌人、本票的付款人以及

支票的付款人；B項(xiàng)，因背書而取得，因稅收、繼承、贈(zèng)與而取得，

因公司合并而取得的票據(jù)權(quán)利為繼受取得。

7.商業(yè)銀行應(yīng)（）披露其從事理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)的有關(guān)信息。

A.每年

B.每半年

C.每月

D.每季度

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)關(guān)于信息披露的有關(guān)

規(guī)定，每半年披露其從事理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)的有關(guān)信息。

8.下列說法不正確的是（）。

A.法律法規(guī)是一種約定俗成的說法，具有較為寬泛的涵義，包括由立

法機(jī)關(guān)即全國人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定的法律

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的

規(guī)章制度

C.規(guī)章制度是指由銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對(duì)全體

會(huì)員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約

D.商業(yè)銀行經(jīng)營必須與適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部

門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為

守則和職業(yè)操守相一致

【答案】：C

【解析】：

C項(xiàng)是對(duì)銀行業(yè)自律規(guī)范的定義；規(guī)章制度是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部

制定的各項(xiàng)政策、操作程序和工作規(guī)范。

9.下列有關(guān)人民幣存款的計(jì)息、利率換算的公式，錯(cuò)誤的有（）。

A.通用公式：利息=本金X年（月）數(shù)X年（月）利率

B.換算公式：日利率（％。）=年利率（％）4-365

C.換算公式：月利率（％。）=年利率（％）4-12

D.積數(shù)計(jì)息公式：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)X日利率

E.逐筆計(jì)息公式：利息=本金X年（月）數(shù)義年（月）利率+本金義

零頭天數(shù)X日利率

【答案】：A|B

【解析】：

A項(xiàng)，人民幣存款計(jì)息的通用公式為：利息=本金X實(shí)際天數(shù)X日利

率；B項(xiàng)，日利率（％。）=年利率（％）;360。

10.同業(yè)拆借資金主要用于商業(yè)銀行的（）。

A.日常資金的支付清算

B.短期融通需要

C.貸款

D.中央銀行貨幣政策調(diào)控

E.購置固定資產(chǎn)

【答案】：A|B

【解析】：

同業(yè)拆借市場是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性管理的重要場所，主要滿足金融

機(jī)構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。

1L關(guān)于人民幣零存整取存款計(jì)息方式選擇，下列說法不正確的是

()o

A.計(jì)息方式可分為積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種

B.具體采用何種計(jì)息方式由儲(chǔ)戶決定

C.儲(chǔ)戶在存款時(shí)可以通過利率差異來選擇銀行

D.對(duì)于同一存款種類，各家銀行之間會(huì)出現(xiàn)計(jì)息方式的差異

【答案】：B

【解析】：

B項(xiàng)，計(jì)息方式分為積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法兩種。具體采用何種計(jì)

息方式由各銀行決定，儲(chǔ)戶只能選擇銀行，不能選擇計(jì)息方式。

12.下列可以成為借款人主體的有（）。

A.國家機(jī)關(guān)

B.個(gè)體工商戶

C.限制行為能力人

D.企業(yè)法人

E.其他經(jīng)濟(jì)組織

【答案】：B|D|E

【解析】：

借款人是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人。

13.下列屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)利的是（）。

A.自主選擇權(quán)

B.公平交易權(quán)

C.依法求償權(quán)

D.安全權(quán)

E.受教育權(quán)

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)消費(fèi)者，是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的自然

人。其主要權(quán)利有：①安全權(quán)；②隱私權(quán)；③知情權(quán)；④自主選擇權(quán);

⑤公平交易權(quán)；⑥依法求償權(quán)；⑦受教育權(quán)；⑧受尊重權(quán)；⑨監(jiān)督權(quán)。

14.下列屬于銀行代收代付業(yè)務(wù)的有（）。

A.委托收款

B.代銷開放式基金

C.資產(chǎn)托管

D.托收承付

E.代發(fā)工資

【答案】：A|D|E

【解析】：

代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦

理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)。代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事

業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按

揭消費(fèi)貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。B項(xiàng)，代銷開

放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)；C項(xiàng)，資產(chǎn)托管屬于托管業(yè)務(wù)。

.行政訴訟中，被告無權(quán)（）

15o

A.提出上訴

B.自行向原告和證人收集證據(jù)

C.作出停止執(zhí)行原具體行政行為的決定

D.改變自己所作的具體行政行為

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，在訴訟過程中，被告不得自行向原告和

證人收集證據(jù)。

16.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會(huì)在市場上（）。

A.出售有價(jià)證券

B.購入有價(jià)證券

C.加大貨幣投放量

D.降低利率

【答案】：A

【解析】：

治理通貨膨脹的對(duì)策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財(cái)政政策，其中，緊

縮的貨幣政策包括：①減少貨幣供應(yīng)量；②提高利率。中央銀行可以

通過在公開市場上出售有價(jià)證券來減少貨幣供應(yīng)量，以達(dá)到抑制通貨

膨脹的目的。

17.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸

B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易

C.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對(duì)銀行聲譽(yù)產(chǎn)生影

響

D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時(shí)入賬

【答案】：c

【解析】：

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，

以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引

發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。c項(xiàng)屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

18.有效風(fēng)險(xiǎn)管理要求銀行內(nèi)部就風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行積極的內(nèi)部溝通，不包括

()o

A.組織機(jī)構(gòu)間的溝通

B.向董事會(huì)的報(bào)告

C.召開股東大會(huì)

D.向高管層的報(bào)告

【答案】：C

【解析】：

有效風(fēng)險(xiǎn)管理要求銀行內(nèi)部就風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行積極的內(nèi)部溝通，包括組織機(jī)

構(gòu)間的溝通和向董事會(huì)、高管層的報(bào)告。董事會(huì)和高管層應(yīng)有效運(yùn)用

內(nèi)部審計(jì)、外部審計(jì)和內(nèi)控部門的工作成果。

19.銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是各（）占總資產(chǎn)的比重。

A.生息資產(chǎn)

B.流動(dòng)資產(chǎn)

C.固定資產(chǎn)

D.存款業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】：

生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項(xiàng)、存放拆放同業(yè)款項(xiàng)等指

標(biāo)的總稱。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類生息資產(chǎn)（包括貸款、債券、

資金業(yè)務(wù)等）占總資產(chǎn)的比重。

20.下列關(guān)于人民幣的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.人民幣的法定管理部門是中國人民銀行

B.人民幣是中華人民共和國法定貨幣，單位為元，輔幣單位為角、分

C.以人民幣支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共和私人的債務(wù)，任何

單位和個(gè)人不得拒收

D.人民幣的印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作由中國人民銀行和

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理部門共同負(fù)責(zé)

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)，人民幣的法定管理部門是中國人民銀行，負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印

制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。

21.根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序

進(jìn)行，即采?。ǎ┓绞?。

A.起草和抄寫

B.意思和表示

C.要約和承諾

D.協(xié)商和證明

【答案】：C

【解析】：

當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。要

約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意

思表示。

22.金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)范圍包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.吸收股東1年期以上（含）定期存款

C.融資租賃業(yè)務(wù)

D.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券

E.接受承租人的租賃保證金

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

金融租賃公司是以資金融通為目的，以租賃業(yè)務(wù)為載體的非銀行金融

機(jī)構(gòu)。其主要業(yè)務(wù)范圍包括：①融資租賃業(yè)務(wù)；②吸收股東1年期以

上（含）定期存款；③接受承租人的租賃保證金；④向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓

應(yīng)收租賃款；⑤經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；⑥同業(yè)拆借；⑦向金融機(jī)構(gòu)借

款；⑧境外外匯借款；⑨租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；⑩經(jīng)濟(jì)咨詢

等。

23.下列關(guān)于托收承付的說法正確的有（

A.可以促使銷貨單位按照合同規(guī)定發(fā)貨

B.結(jié)算方式分為郵劃和電劃兩種

C.也稱異地托收承付

D.是一種先收款后發(fā)貨的結(jié)算方式

E.適用于異地單位之間訂有合同的商品交易及由此產(chǎn)生的勞務(wù)供應(yīng)

的款項(xiàng)結(jié)算

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D項(xiàng)，托收承付是一種先發(fā)貨后收款的結(jié)算方式，收付雙方必須簽有

符合《經(jīng)濟(jì)合同法》的購銷合同，一般需要雙方具有較高的信用度且

有較長期的合作關(guān)系。

24.在商品條件下，利息歸根結(jié)底是勞動(dòng)者在社會(huì)再生產(chǎn)創(chuàng)造的（）

的一部分。

A.剩余價(jià)值

B.資本

C.使用價(jià)值

D.商品

【答案】：A

【解析】：

從本質(zhì)上看，利息是剩余產(chǎn)品價(jià)值的一部分；利息反映所處生產(chǎn)方式

的生產(chǎn)關(guān)系。

25.下列關(guān)于犯罪的預(yù)備、未遂和中止，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.盜竊分子練習(xí)偷盜技巧是犯罪預(yù)備

B.犯罪預(yù)備行為不具有社會(huì)危害性

C.已經(jīng)著手實(shí)行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是

犯罪未遂

D.在犯罪過程中，自動(dòng)放棄犯罪或者自動(dòng)有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生

的，是犯罪中止

【答案】：B

【解析】：

B項(xiàng)，犯罪預(yù)備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經(jīng)使犯罪客體

面臨即將實(shí)現(xiàn)的現(xiàn)實(shí)危險(xiǎn)，因而同樣具有社會(huì)危害性。因此，犯罪預(yù)

備行為同樣具有可罰性，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。同時(shí)考慮到犯罪預(yù)備行

為畢竟尚未著手實(shí)行犯罪，還沒有實(shí)際造成社會(huì)危害，因此，對(duì)于預(yù)

備犯，可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處罰。

26.根據(jù)“成本推動(dòng)”型通貨膨脹理論，導(dǎo)致“利潤推進(jìn)型通貨膨脹”

的因素是（）。

A.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡

B.匯率變動(dòng)使進(jìn)口原材料成本上升

C.工會(huì)對(duì)工資成本的操縱

D.壟斷性大公司對(duì)價(jià)格的操縱

【答案】：D

【解析】：

利潤推進(jìn)的通貨膨脹，其前提條件是存在著商品和勞務(wù)銷售的不完全

競爭市場。在壟斷存在的情況下，壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高

壟斷產(chǎn)品價(jià)格，以賺取壟斷利潤。當(dāng)壟斷企業(yè)產(chǎn)品價(jià)格提高后，以壟

斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應(yīng)提高，于是又帶動(dòng)其他

產(chǎn)品的價(jià)格上漲，引起物價(jià)總水平的上漲，形成利潤推進(jìn)型通貨膨脹。

27.中國人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列哪些行

為進(jìn)行檢查監(jiān)督？（）

A.執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為

B.與中國人民銀行普通貸款有關(guān)的行為

C.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)白銀管理規(guī)定的行為

【答案】：A|C|D

【解析】：

除ACD三項(xiàng)外，中國人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人

的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督：①與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；

②執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；

③執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；④執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；

⑤代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為；⑥執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行

為。

28.下列行為屬于內(nèi)幕交易的有（）。

A.非內(nèi)幕信息知情人利用不正當(dāng)手段獲得內(nèi)幕信息，根據(jù)該信息建議

他人買賣證券

B.內(nèi)幕信息知情人根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券

C.內(nèi)幕信息知情人根據(jù)內(nèi)幕信息自行買賣證券

D.內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，他人利用該信息獲利

E.非內(nèi)幕信息知情人以不正當(dāng)手段獲得內(nèi)幕信息，根據(jù)該信息買賣證

券

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《證券法》的規(guī)定，內(nèi)幕交易主要包括下列行為：①內(nèi)幕信息知

情人利用內(nèi)幕信息買賣證券，或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券的

行為；②內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲

利的行為；③非內(nèi)幕信息知情人通過不正當(dāng)?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得

內(nèi)幕信息，并根據(jù)該內(nèi)幕信息買賣證券，或者建議他人買賣證券的行

為。

29.對(duì)復(fù)議被申請(qǐng)人提供的書面答復(fù)和作出具體行政行為的有關(guān)材

料，申請(qǐng)人、第三人在復(fù)議過程中（）。

A.不可以查閱

B.有權(quán)查閱

C.經(jīng)法院準(zhǔn)許可以查閱

D.經(jīng)復(fù)議機(jī)關(guān)準(zhǔn)許可以查閱

【答案】：B

【解析】：

行政復(fù)議當(dāng)事人有閱卷權(quán)。申請(qǐng)人、第三人可以查閱被申請(qǐng)人提出的

書面答復(fù)、作出具體行政行為的證據(jù)、依據(jù)和其他有關(guān)材料，除涉及

國家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私外，行政復(fù)議機(jī)關(guān)不得拒絕。

30.由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付

給收款人或持票人的票據(jù)是（）。

A.銀行匯票

B.銀行承兌匯票

C.支票

D.商業(yè)匯票

【答案】：A

【解析】：

銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條

件支付給收款人或持票人的票據(jù)。BD兩項(xiàng)，商業(yè)匯票是由出票人簽

發(fā)的，出票人一般是企業(yè)，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種；

C項(xiàng)，支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)

無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)

賬支票和普通支票。

31.中央銀行作為最后貸款人，其貸款對(duì)象是（）。

A.暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足而且沒有清償力的金融機(jī)構(gòu)

B.因管理不善出現(xiàn)清償力危機(jī)的資不抵債的金融機(jī)構(gòu)

C.出現(xiàn)清償力危機(jī)并已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的金融機(jī)構(gòu)

D.暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)

【答案】：D

【解析】：

最后貸款人的援助對(duì)象是暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的

金融機(jī)構(gòu)。最后貸款人沒有責(zé)任救助那些因管理不善出現(xiàn)清償力危機(jī)

而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)，但應(yīng)減輕單個(gè)金融機(jī)構(gòu)失敗引發(fā)的溢出效

應(yīng)、傳染效應(yīng)。所以，為了避免道德風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)只向暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不

足但仍然具有清償力的機(jī)構(gòu)提供援助。出現(xiàn)清償力危機(jī)，則表明銀行

已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉，一般不應(yīng)施以救助。

32.當(dāng)一國出現(xiàn)國際收支逆差時(shí)，該國政府可以采?。ǎ┴?cái)政政策。

A.緊縮性

B.擴(kuò)張性

C.順差性

D.逆差性

【答案】：A

【解析】：

當(dāng)一國存在較大國際收支逆差時(shí)，說明本國外匯收入比外匯支出少，

對(duì)外匯的需求大于外匯供給，因此，該國政府應(yīng)采取緊縮性的財(cái)政政

策。

33.一般來說，流動(dòng)性與償還期限（）。

A.負(fù)相關(guān)

B.正相關(guān)

C.無關(guān)

D.不確定

【答案】：A

【解析】：

一般來說，流動(dòng)性與償還期限成反比，而與債務(wù)人的信用能力成正比。

償還期越短、債務(wù)人信譽(yù)越高，流動(dòng)性越大。

34.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)是指，商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營單位

按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金，達(dá)到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目

的的一種內(nèi)部經(jīng)營管理模式。其中（）o

A.“內(nèi)部”包括銀行與客戶之間的價(jià)格

B,資金中心是指日常所看到的實(shí)體資金交易部門

C.一定規(guī)則是指根據(jù)資金的期限及利率屬性確定的定價(jià)方法

D.全額是指對(duì)每一筆提供或占用資金的業(yè)務(wù)，在其發(fā)生的當(dāng)天，根據(jù)

期限及利率屬性進(jìn)行逐筆計(jì)價(jià)

E.實(shí)施FTP的目的之一，就是要核算清楚負(fù)債帶來了多少收益，資產(chǎn)

占用了多少成本

【答案】：C|D|E

【解析】：

A項(xiàng)，內(nèi)部是指資金中心與業(yè)務(wù)單位之間發(fā)生的資金價(jià)格轉(zhuǎn)移，而非

外部的、銀行與客戶之間的價(jià)格；B項(xiàng)，資金中心是指虛擬的資金計(jì)

價(jià)中心，并非日常所看到的實(shí)體資金交易部門。

35.下列財(cái)產(chǎn)可以作為抵押物的有（）。

A.生產(chǎn)設(shè)備

B.土地所有權(quán)

C.建造中的房屋

D.學(xué)校的教學(xué)樓

E.土地承包經(jīng)營權(quán)

【答案】：A|C|E

【解析】：

《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，以下財(cái)產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán);

②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律

規(guī)定可以抵押的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)

單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；④

所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管

的財(cái)產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

36.下列屬于我國商業(yè)銀行債券投資對(duì)象的有（）。

A.國債

B.金融債券

C.公司債券

D.資產(chǎn)支持證券

E.地方政府債券

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象與債券市場的發(fā)展密切相關(guān)。我國商業(yè)銀行

債券投資的對(duì)象主要包括國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融

債券、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。

37.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指()。

A.已經(jīng)確定的將來損失

B.可以避免的將來損失

C.銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性

D.銀行已經(jīng)發(fā)生的損失

【答案】：C

【解析】：

銀行風(fēng)險(xiǎn)可簡單定義為銀行在經(jīng)營過程中，由于一系列不確定因素的

影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性。

38.對(duì)于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括的條款有（）。

A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

B.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間

C.質(zhì)押擔(dān)保的范圍

D.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

E.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者

將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)

的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處

分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。對(duì)于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括下列條款：

①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③質(zhì)押財(cái)產(chǎn)

的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；④擔(dān)保的范圍；⑤質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間。

39.本行理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可用本行信貸資金為其提供融資和擔(dān)

保。（）

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行不得用自有資金購買本行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，不得為理財(cái)產(chǎn)品

投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)或權(quán)益類資產(chǎn)提供任何直接或間接、顯性

或隱性的擔(dān)保或回購承諾，不得用本行信貸資金為本行理財(cái)產(chǎn)品提供

融資和擔(dān)保。

40.目前，我國中央銀行的創(chuàng)新型貨幣政策工具包括（）。

A.短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具

B.常備借貸便利

C.臨時(shí)流動(dòng)性便利

D.中期借貸便利

E.抵押補(bǔ)充貸款

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

隨著利率市場化改革的不斷完善，我國中央銀行創(chuàng)設(shè)了多種新型政策

工具，包括短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具（SLO）、臨時(shí)流動(dòng)性便利（TLF）、常

備借貸便利（SLF）、中期借貸便利（MLF）、抵押補(bǔ)充貸款（PSL）,用

以管理中短期利率水平。

41.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于

“崗位職責(zé)”規(guī)定的是（）。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)幫同事代班

B.不打聽與工作無關(guān)信息

C.保管好自己的交易密碼

D.對(duì)反洗錢信息保密

【答案】：A

【解析】：

“崗位職責(zé)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，具體包括:

①不打聽與自身工作無關(guān)的信息、；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)

批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校?/p>

③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重

要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知

其他人員。

42.《中華人民共和國票據(jù)法》中所指的票據(jù)不包括（）。

A.發(fā)票

B.匯票

C.支票

D.本票

【答案】：A

【解析】：

票據(jù)，是指出票人依法簽發(fā)，由自己無條件支付或委托他人無條件支

付一定金額的有價(jià)證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本

示j11i、支I「示jIFi~。

43.有條件的銀行可以根據(jù)借款項(xiàng)目對(duì)環(huán)境的影響程度將其分為（）。

A.A類

B.AA類

C.B類

D.BB類

E.C類

【答案】：A|C|E

【解析】：

有條件的銀行可以根據(jù)借款項(xiàng)目對(duì)環(huán)境的影響程度將其分為三類：A

類，嚴(yán)重改變環(huán)境原狀且產(chǎn)生的不良環(huán)境和社會(huì)后果不易消除的項(xiàng)

目；B類，產(chǎn)生不良環(huán)境和社會(huì)后果，但較易通過緩釋措施加以消除

的項(xiàng)目；C類，不會(huì)產(chǎn)生明顯不良環(huán)境和社會(huì)后果的項(xiàng)目。

44.國內(nèi)生產(chǎn)總值的表現(xiàn)形態(tài)包括（）。

A.收入形態(tài)

B.產(chǎn)品形態(tài)

C.貨幣形態(tài)

D.價(jià)值形態(tài)

E.服務(wù)形態(tài)

【答案】:A|B|D

【解析】：

國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時(shí)期

內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國

居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。國

內(nèi)生產(chǎn)總值有三種表現(xiàn)形態(tài)，即價(jià)值形態(tài)、收入形態(tài)和產(chǎn)品形態(tài)。

45.下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本分配的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本的分配應(yīng)綜合考慮各管理維度的經(jīng)濟(jì)資本占用和風(fēng)險(xiǎn)回

報(bào)

B.進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本分配的目標(biāo)是使銀行各業(yè)務(wù)單元的收益與風(fēng)險(xiǎn)相匹

配，保證經(jīng)濟(jì)資本被分配到使用效率最高的業(yè)務(wù)領(lǐng)域

C.經(jīng)濟(jì)資本的分配應(yīng)以利潤為導(dǎo)向，會(huì)計(jì)利潤高、規(guī)模占比大的機(jī)構(gòu)

應(yīng)該分配更多的經(jīng)濟(jì)資本

D.經(jīng)濟(jì)資本的分配實(shí)質(zhì)上是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的分配，即明確某一個(gè)經(jīng)營機(jī)構(gòu)、

業(yè)務(wù)或產(chǎn)品所能承受的最大的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】：

C項(xiàng)，對(duì)于商業(yè)銀行而言，銀行需要合理地進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本分配，實(shí)現(xiàn)

風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益最大化。原則上“報(bào)價(jià)”高、風(fēng)險(xiǎn)管理水平高的業(yè)

務(wù)單元可獲得較多的經(jīng)濟(jì)資本。

46.關(guān)于情景分析，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.情景可以人為設(shè)定

B.是一種多因素分析方法

C.也稱為持續(xù)期分析

D.情景可以從對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)要素歷史數(shù)據(jù)變動(dòng)的統(tǒng)計(jì)分析中得到

【答案】：C

【解析】：

久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行

經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法。

47.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，我國商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍包括（）。

A.人民幣貸款

B.外匯買賣

C.國際結(jié)算

D.人民幣存款

E.提供保管箱服務(wù)

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：①

吸收公眾存款；②發(fā)放短期、中期和長期貸款；③辦理國內(nèi)外結(jié)算；

④辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；⑤發(fā)行金融債券；⑥代理發(fā)行、代理兌付、

承銷政府債券；⑦買賣政府債券、金融債券；⑧從事同業(yè)拆借；⑨買

賣、代理買賣外匯；⑩從事銀行卡業(yè)務(wù)；碗供信用證服務(wù)及擔(dān)保；

?f弋理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（@提供保管箱服務(wù)；包經(jīng)國務(wù)院銀

行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

48.下列屬于貿(mào)易融資方式的有（）。

A.福費(fèi)廷

B.保理

C.備用信用證

D.進(jìn)口押匯

E.出口信用證

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

貿(mào)易融資是指銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)

的短期融資或信用便利，是企業(yè)在貿(mào)易過程中運(yùn)用各種貿(mào)易手段和金

融工具增加現(xiàn)金流量的融資方式。貿(mào)易融資方式主要有：保理、信用

證、福費(fèi)廷、打包放款、出口押匯、進(jìn)口押匯。

49.同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償。

()

【答案】：B

【解析】：

同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受

償。同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí)，留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。

50.反映借款成本和貸款收益的是（）。

A.名義利率

B.實(shí)際利率

C.官定利率

D.公定利率

【答案】：B

【解析】：

名義利率是以名義貨幣表示的對(duì)物價(jià)變動(dòng)因素未作剔除的利率，通常

是指商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)社會(huì)公布的掛牌利率。實(shí)際利率是指

名義利率扣除當(dāng)期通貨膨脹率之后的真實(shí)利率。官定利率是由政府金

融管理部門或中央銀行根據(jù)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融市場需要所確定和

調(diào)整的利率。公定利率是由一個(gè)國家或地區(qū)銀行公會(huì)（同業(yè)協(xié)會(huì)）等

金融機(jī)構(gòu)行業(yè)組織所確定的利率。在通貨膨脹條件下，實(shí)際利率是不

易被直接觀察到的，反映借款成本和貸款收益的是實(shí)際利率而不是名

義利率。

5L銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（）。

A.保證投資收益原則

B.勤勉盡職原則

C.公平對(duì)待投資者原則

D.專業(yè)勝任原則

E.誠實(shí)守信原則

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

銷售人員是指商業(yè)銀行面向投資者從事理財(cái)產(chǎn)品宣傳推介、銷售、辦

理認(rèn)購和贖回等相關(guān)活動(dòng)的人員。銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，

應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：①勤勉盡職原則；②誠實(shí)守信原則；③公平對(duì)待

投資者原則；④專業(yè)勝任原則。

52.以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）。

A.市場上只有唯一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B,所有的資源具有完全的流動(dòng)性

C.市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對(duì)自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控

制力

D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品

【答案】：c

【解析】：

壟斷競爭的行業(yè)的特點(diǎn)是：①生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動(dòng)；

②生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；③由于產(chǎn)品差

異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽(yù)，從而對(duì)自己經(jīng)營的產(chǎn)

品的價(jià)格有一定的控制力。AD兩項(xiàng)屬于完全壟斷行業(yè)的特征；B項(xiàng)

屬于完全競爭行業(yè)的特征。

53.內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，

將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受度之內(nèi)。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）o

A.信息系統(tǒng)

B.崗位設(shè)置

C.授權(quán)管理

D.內(nèi)控制度

E.外包管理

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括：①內(nèi)控制度；②風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別；③信

息系統(tǒng)；④崗位設(shè)置；⑤員工管理；⑥授權(quán)管理；⑦會(huì)計(jì)核算；⑧監(jiān)

控對(duì)賬；⑨外包管理；⑩投訴處理。

54.下列屬于中國人民銀行法定職責(zé)的有（）。

A.實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

B.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管

C.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理

D.監(jiān)督管理黃金市場

E.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

【答案】：A|D|E

【解析】：

中國人民銀行的法定職責(zé)有：①發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)

章；②依法制定和執(zhí)行貨幣政策；③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；

④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；⑤實(shí)施外匯管

理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；⑥監(jiān)督管理黃金市場；⑦持有、管理、

經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；⑧經(jīng)理國庫；⑨維護(hù)支付、清算系統(tǒng)

的正常運(yùn)行；⑩指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)

測；?負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測；?作為國家的中央銀

行，從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)；?國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。

55.對(duì)于金融市場，下列說法正確的有（）。

A.外匯市場由外匯需求者、外匯供給者、買賣中介機(jī)構(gòu)等構(gòu)成

B.同業(yè)拆借市場可以解決借款者短期資金周轉(zhuǎn)不足的需要

C.票據(jù)市場是專門辦理大額定期存單轉(zhuǎn)讓的市場

D.黃金市場只進(jìn)行黃金現(xiàn)貨交易

E.保險(xiǎn)市場是投保人與承保人進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)交易的場所

【答案】:A|B|E

【解析】：

C項(xiàng)，票據(jù)市場指由具有高信用等級(jí)的大企業(yè)和財(cái)務(wù)公司發(fā)行的短期

無擔(dān)保債券籌措資