2024年12月跨境金融科技合作反洗錢條款執(zhí)行細則

2025年跨境金融科技合作反洗錢條款執(zhí)行細則?本合同共二部分組成，僅供學習使用，第一部分如下：鑒于《中華人民共和國反洗錢法》《國際反洗錢金融行動特別工作組（FATF）建議》及相關跨境金融監(jiān)管要求，合作各方為規(guī)范跨境金融科技合作中的反洗錢義務履行，特訂立本細則。第一條定義與解釋1.3“可疑交易”指符合《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》定義的交易行為。第二條合作范圍2.1甲方負責提供____________________________技術服務，乙方負責____________________________場景應用。2.2合作地域涵蓋____________________________（國家/地區(qū)）至____________________________（國家/地區(qū)）。第三條反洗錢義務3.1雙方應遵循____________________________（具體國家/地區(qū)）反洗錢法律，建立獨立的反洗錢內(nèi)部控制制度，并于合作啟動前向?qū)Ψ教峁┲贫雀北尽?.2甲方須在技術系統(tǒng)中嵌入符合____________________________（監(jiān)管機構(gòu)名稱）要求的客戶身份識別（KYC）模塊，乙方應對接該模塊并確保全流程數(shù)據(jù)可追溯。第四條客戶身份識別4.1對于單筆交易金額超過____________________________（貨幣單位）或累計交易達____________________________（貨幣單位）的客戶，雙方應執(zhí)行增強型盡職調(diào)查（EDD）。4.2客戶身份信息應包括但不限于：（1）自然人：姓名、國籍、____________________________（有效身份證件類型及號碼）、常住地址；（2）法人：注冊名稱、注冊地、實際控制人信息、____________________________（營業(yè)執(zhí)照編號）。第五條交易監(jiān)控與報告5.1雙方應共享基于____________________________（算法名稱）的可疑交易監(jiān)測模型，每季度至少更新一次風險參數(shù)。5.2發(fā)現(xiàn)疑似洗錢行為應在____________________________小時內(nèi)向____________________________（監(jiān)管機構(gòu)名稱）提交初步報告，并在____________________________日內(nèi)提供完整證據(jù)鏈。第六條數(shù)據(jù)管理與存儲6.1涉及跨境傳輸?shù)目蛻魯?shù)據(jù)須加密存儲于____________________________（服務器所在地），保留期限不得少于____________________________年。6.2未經(jīng)____________________________（數(shù)據(jù)主管部門名稱）書面批準，不得向第三方提供原始交易數(shù)據(jù)。第七條技術合規(guī)標準7.1區(qū)塊鏈節(jié)點部署需滿足____________________________（標準編號）的隱私保護要求，智能合約代碼應通過____________________________（審計機構(gòu)名稱）的安全認證。第八條聯(lián)合風險評估8.1每____________________________個月由雙方反洗錢專員組成評估小組，對____________________________（合作項目名稱）進行風險評級。8.2高風險業(yè)務應暫停服務直至完成____________________________（整改措施名稱）。第九條培訓與考核9.1甲方每年應為乙方提供不少于____________________________學時的反洗錢培訓，內(nèi)容涵蓋____________________________（課程模塊）。9.2乙方關鍵崗位人員須通過____________________________（認證機構(gòu)名稱）的資質(zhì)考試后方可上崗。第十條審計與檢查10.1雙方同意接受____________________________（外部審計機構(gòu)名稱）的年度合規(guī)審計，審計費用按____________________________比例分擔。10.2監(jiān)管現(xiàn)場檢查期間，應開放____________________________（系統(tǒng)接口名稱）供實時數(shù)據(jù)調(diào)取。第十一條信息共享機制11.1建立____________________________（信息平臺名稱）用于交換高風險客戶名單，更新頻率不低于每____________________________個工作日。11.2共享信息僅限于____________________________（使用范圍），嚴禁用于商業(yè)推廣。第十二條系統(tǒng)應急響應12.1發(fā)生數(shù)據(jù)泄露事件時，應在____________________________小時內(nèi)啟動____________________________（預案編號）應急程序。12.2核心系統(tǒng)故障導致監(jiān)控中斷超過____________________________小時的，應立即向監(jiān)管機構(gòu)報備。第十三條合作終止條款13.1任一方連續(xù)____________________________次未通過反洗錢合規(guī)檢查的，對方有權單方面終止合作。13.2合作終止后____________________________日內(nèi)，應完成客戶數(shù)據(jù)遷移及系統(tǒng)訪問權限注銷。第十四條法律責任14.1因甲方技術缺陷導致洗錢風險擴散的，應承擔____________________________%的行政處罰金額。14.2乙方故意隱瞞可疑交易的，需賠償對方因此產(chǎn)生的____________________________倍直接經(jīng)濟損失。第十五條爭議解決15.1爭議應優(yōu)先提交____________________________（仲裁機構(gòu)名稱）按照____________________________（規(guī)則名稱）仲裁。15.2仲裁地為____________________________（城市名稱），裁決結(jié)果為終局性。第十六條條款修訂16.1修訂提案需經(jīng)雙方____________________________（決策機構(gòu)名稱）審議通過，并于____________________________個工作日內(nèi)報備監(jiān)管機構(gòu)。16.2修訂內(nèi)容涉及客戶權益的，應提前____________________________日通過____________________________（通知方式）公示。第十七條附則17.1本細則自____________________________（生效日期）起實施，有效期至____________________________（截止日期）。17.2未盡事宜參照____________________________（法律文件名稱）執(zhí)行。第十八條文本效力18.1中英文版本沖突時，以____________________________（語言版本）為準。18.2電子簽章與紙質(zhì)簽章具有同等法律效力。第十九條特別承諾19.1甲方承諾其技術系統(tǒng)已獲得____________________________（認證機構(gòu)名稱）頒發(fā)的____________________________（認證編號）。19.2乙方承諾其業(yè)務模式已通過____________________________（監(jiān)管部門名稱）的____________________________（批復文號）。第二十條附件清單20.1附件一：《客戶風險等級劃分標準》20.2附件二：《跨境數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)路徑圖》20.3附件三：《反洗錢聯(lián)系人授權書》第二部分：第三方介入后的修正第二十一條第三方定義與類型21.1“第三方合作機構(gòu)”指經(jīng)甲乙雙方共同書面確認，參與跨境金融科技合作并承擔特定職能的獨立法人實體，包括但不限于____________________________（如：技術認證機構(gòu)、數(shù)據(jù)托管方、跨境清算通道服務商）。21.2第三方按職能劃分為：（2）監(jiān)管類第三方：受____________________________（監(jiān)管機構(gòu)名稱）授權履行合規(guī)審查職責；（3）中介類第三方：協(xié)助完成客戶身份跨境核驗、法律文件公證等事務。第二十二條第三方準入機制（1）第三方營業(yè)執(zhí)照及____________________________（資質(zhì)證書名稱）；（2）過往____________________________年內(nèi)無重大違規(guī)記錄的聲明；（3）與甲乙雙方權利義務匹配的____________________________（附屬協(xié)議模板）。22.2第三方須在準入后____________________________個工作日內(nèi)簽署《反洗錢責任承諾書》，明確其受本細則第____________________________條至第____________________________條約束。第二十三條第三方責任范圍23.1技術類第三方責任：（1）確保提供的____________________________（技術組件名稱）符合____________________________（標準代號）反洗錢技術規(guī)范；（2）每____________________________個月出具系統(tǒng)安全評估報告，包含____________________________（漏洞修復記錄、數(shù)據(jù)加密等級）。23.2監(jiān)管類第三方責任：（1）對乙方____________________________（業(yè)務模塊名稱）開展突擊檢查，每年不少于____________________________次；（2）向甲方同步____________________________（檢查報告名稱）及風險預警清單。23.3中介類第三方責任：（1）對跨境客戶身份信息進行____________________________（核驗方式）二次驗證，錯誤率不得高于____________________________%；（2）留存法律文書原件不少于____________________________年。第二十四條甲乙雙方對第三方的監(jiān)督義務24.1甲方應建立第三方服務評價體系，涵蓋____________________________（評分維度），連續(xù)____________________________次評分低于____________________________分的第三方自動解除合作。24.2乙方需每季度向甲方提交第三方履職報告，重點列明____________________________（問題項及整改時限）。24.3因第三方故意或重大過失導致洗錢風險的，甲乙雙方有權要求其承擔本細則第十四條規(guī)定的____________________________%連帶責任。第二十五條數(shù)據(jù)交互與保密25.1第三方獲取的客戶數(shù)據(jù)僅限用于____________________________（具體用途），且須采用____________________________（加密協(xié)議名稱）進行傳輸。25.2第三方員工須簽署《保密協(xié)議》，保密期限自合作終止之日起持續(xù)____________________________年。25.3未經(jīng)甲乙雙方共同授權，第三方不得將數(shù)據(jù)用于____________________________（禁止行為描述），違者按每例____________________________（違約金計算方式）賠償。第二十六條第三方費用與結(jié)算26.1技術類第三方服務費由甲方按____________________________（計費標準）支付，監(jiān)管類第三方費用由乙方承擔____________________________%，其余部分從____________________________（專項賬戶名稱）列支。26.2費用結(jié)算周期為____________________________（自然月/季度），逾期超過____________________________日的，第三方可暫停服務且不承擔違約責任。第二十七條第三方替換機制（1）第三方喪失____________________________（關鍵資質(zhì)名稱）；（2）被____________________________（司法管轄區(qū)名稱）法院列入失信名單；（3）累計____________________________次未按時交付____________________________（服務成果名稱）。27.2替換期間，原第三方應繼續(xù)履行過渡期義務直至____________________________（交接完成條件），否則按日收取____________________________（滯納金比例）違約金。第二十八條第三方爭議解決28.1涉及第三方的爭議優(yōu)先適用____________________________（法律名稱），管轄法院為____________________________（法院所在地）。28.2第三方與甲乙任一方發(fā)生糾紛時，應先行通過____________________________（調(diào)解機構(gòu)名稱）調(diào)解，調(diào)解不成方可提起訴訟。第二十九條第三方保險要求29.1第三方須購買保額不低于____________________________（貨幣單位）的職業(yè)責任保險，保險范圍須涵蓋____________________________（數(shù)據(jù)泄露、技術故障等風險類型）。29.2保險單副本應于合作生效后____________________________個工作日內(nèi)提交甲乙雙方備案。第三十條第三方合作終止30.1正常終止：合同期滿____________________________日前未書面提出續(xù)約的，合作自動終止。30.2非正常終止：因第三方原因?qū)е潞献鹘K止的，其應賠償甲乙雙方直接損失的______________________