金融理財(cái)師（AFP）金融理財(cái)基礎(chǔ)（一）模擬試卷2

金融理財(cái)師（AFP）金融理財(cái)基礎(chǔ)

（一）模擬試卷2

一、單選題（單題）（本題共82題，每題1.0分，共

82分。）

1、以下對?金融理財(cái)?shù)睦斫庹_的是（）。

A、賀先生認(rèn)為金融理財(cái)僅僅是選擇高收益產(chǎn)品，通過投機(jī)性投資發(fā)財(cái)致富

B、趙先生認(rèn)為金融理財(cái)是有錢人考慮的事情，自己收入微薄不需要金融理財(cái)服務(wù)

C、楊女士認(rèn)為金融理財(cái)師應(yīng)該提供一個適合所有客戶的標(biāo)準(zhǔn)理財(cái)方案

D、小王大學(xué)畢業(yè)兩年，他認(rèn)為自己目前雖然財(cái)力有限，但是也應(yīng)當(dāng)盡早規(guī)劃未來

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

2、以下4人均于2009年10月底提出AFP資格認(rèn)證申請，根據(jù)《金融理財(cái)師資格

認(rèn)證辦法》的規(guī)定，其中符合AFP資格認(rèn)證工作經(jīng)驗(yàn)認(rèn)定要求的是（）。

A、李先生2005年本科畢業(yè)后，曾在某銀行任人力資源經(jīng)理近三年；2008年4月

辭職，2008年6月起開始擔(dān)任某基金公司的客戶經(jīng)理

B、黃小姐2005年7月中專畢業(yè)后，在某商業(yè)銀行做客戶經(jīng)理

C、孟先生1995年至1998年期間，曾在某證券公司擔(dān)任過三年的客戶經(jīng)理；1999

年至2001年期間攻讀工商管理碩士研究生，畢業(yè)后一直擔(dān)任某高科技公司的經(jīng)理

D、郭女士2006年本科畢業(yè)后，一直在某會計(jì)師事務(wù)所任會計(jì)師，從事稅務(wù)籌劃

工作

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

3、貴賓客戶孟先生委托金融理財(cái)師小趙按照既定理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行資產(chǎn)配置，方

案中配置了60%的貨幣基金和40%的股票基金。雙方約定重大交易需要經(jīng)孟先生

同意。方案執(zhí)行一月后，股票基金虧損較大。小趙在沒有通知孟先生的情況下把絕

大部分貨幣基金轉(zhuǎn)換為股票基金，后來由于股票市場強(qiáng)勁反彈，收益頗豐。小趙彌

補(bǔ)損失后恢復(fù)了原來的資產(chǎn)配置。根據(jù)《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》，金融理財(cái)師

小趙（）O

A、調(diào)整資產(chǎn)配置沒有按照合同約定通知孟先生，違反了正直誠信的原則

B、盡管沒有征得客戶同意，但幫助客戶挽回了損失，因而沒有違反職業(yè)道德準(zhǔn)則

C、金融機(jī)構(gòu)員工不得參與證券交易，違反了守法遵規(guī)的原則

D、直接代替客戶進(jìn)行交易，違反了專業(yè)勝任的原則

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：暫無解析

4、金融理財(cái)師小孫在為客戶服務(wù)時遇到以下問題，根據(jù)《金融理財(cái)師執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)

則》，她的處理方■法正確的是（）。

A、某客戶表現(xiàn)出強(qiáng)烈的偏向當(dāng)前消費(fèi)的價值觀，小孫認(rèn)為這是不正確的，建議客

戶糾正這種價值觀，并不顧客戶反對為其制定了強(qiáng)制儲蓄計(jì)劃

B、小孫受客戶委托制定理財(cái)規(guī)劃方窠，為了給客戶設(shè)計(jì)最好的方案，她在客戶不

知情的情況下，把客戶所有信息拿給其他金融理財(cái)師并一起探討

C、小孫總是為客戶詳細(xì)地記錄每筆交易的細(xì)節(jié)，并定期向客戶發(fā)送方案執(zhí)行情況

的報(bào)告

D、小孫為客戶制定理財(cái)規(guī)劃方案后，要求客戶嚴(yán)格執(zhí)行，不論發(fā)生什么情況，都

不應(yīng)修改方案，否則就會實(shí)現(xiàn)不了客戶的目標(biāo)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：暫無解析

5、張行長是CFP持證人，為了嬴得更多客戶，他經(jīng)常對客戶說其他銀行的CFP

持證人專業(yè)水平低、道德品質(zhì)不可靠。其下屬小周是客戶經(jīng)理，為了贏得更多業(yè)

績，經(jīng)常故意隱瞞理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險，夸大收益，甚至有意欺騙客戶。張行長對小周

的做法十分清楚，但既然增加了業(yè)績，也沒有出現(xiàn)客戶投訴的現(xiàn)象，所以一直未予

糾正。根據(jù)《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》，張行長的上述行為違反「（）o

A、專業(yè)精神和保守秘密的原則

B、專業(yè)勝任和客觀公正原則

C、專業(yè)精神和恪盡職守原則

D、專業(yè)勝任和正直誠信原則

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：暫無解析

6、客戶王先生急于投資股票，要求AFP持證人小黃推薦股票。小黃沒有時間深入

研究，為滿足王先生的急切要求，便依據(jù)某證券公司的一份研究報(bào)告的結(jié)論向王先

生推薦了某股票。王先生重倉買入后造成嚴(yán)重虧損。后王先生向FPSBChina投

訴。在FPSBChina調(diào)查過程中，小黃為了給自己辯護(hù)，向FPSBChina提供了王先

生相應(yīng)的賬戶信息。根據(jù)《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》，小黃的上述行為違反了

（）O

A、保守秘密原則

B、恪盡職守原則

C、正直誠信原則

D、客觀公正原則

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

7、金融理財(cái)師小宋在為客戶做保險規(guī)劃時，根據(jù)客戶的具體情況打算為客戶配置

健康保險。此時一家保險公司正在促銷投資連結(jié)險，并承諾支付給推薦客戶的金融

理財(cái)師15%的傭金。小末于是為客戶配置了可獲得預(yù)期高回報(bào)的投資連結(jié)險。此

行為違反了《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》的（）原則。

A、正直誠信

B、專業(yè)勝任

C、客觀公正

D、專業(yè)精神

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：暫無解析

8、《金融理財(cái)師執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則》規(guī)定，個人理財(cái)規(guī)劃執(zhí)業(yè)操作流程是（）。

A、建立和界定與客戶的美系一收集客戶信息一分析討估客戶的財(cái)務(wù)狀況一制定理

財(cái)規(guī)劃方案一執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案

B、收集客》信息T分析評估客1的財(cái)務(wù)狀況T建立和界定與客戶的關(guān)系T制定理

財(cái)規(guī)劃方案T執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案

C、建立和界定與客戶的關(guān)系一收集客戶信息一分析評估客戶的財(cái)務(wù)狀況T制定理

財(cái)規(guī)劃方案一執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案一監(jiān)控理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行

D、收集客戶信息一分析評估客戶的財(cái)務(wù)狀況一建立和界定與客戶的關(guān)系一制定理

財(cái)規(guī)劃方案一執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案一監(jiān)控理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：暫無解析

小王2009年7月本科畢業(yè)后進(jìn)入某商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)做客戶經(jīng)理。2009年11月

參加并通過fFPSBChina組織的AFP資格認(rèn)證考試。

9、以下說法中正確的是（）。

A、小王可以不經(jīng)過培訓(xùn)就參加AFP資格認(rèn)證考試

B、小王最早可以在2011年7月成為AFP持證人

C、AFP資格認(rèn)證考試通過之后，小王即成為AFP持證人

D、小王專業(yè)對口，可以豁免職業(yè)道德方面的認(rèn)證要求

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

10、2010年5月，小王在向該銀行的貴賓客戶張先生介紹個人情況時，稱自己為

AFP持證人。張先生有一筆外匯資產(chǎn)，希望小王能為他設(shè)計(jì)一個外幣理財(cái)產(chǎn)品的

投資組合。小王感到自身憑經(jīng)驗(yàn)和能力均有所不足，未經(jīng)張先生同意，即將張先生

的資料轉(zhuǎn)交給另一家外資銀行的金融理財(cái)師小李。小王的行為（）.

A、符合《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》

B、違反了客觀公正和保守秘密原則

C、違反了專業(yè)勝任和客觀公正原則

D、違反了保守秘密和正直誠信原則

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

15、小張與小李各出資25萬元組建了華諾信誠有限責(zé)任公司，公司聘請小陳擔(dān)任

總經(jīng)理。公司運(yùn)作1年后，因經(jīng)營管理不善，對信達(dá)集團(tuán)負(fù)債15萬元。則此債務(wù)

應(yīng)由（）承擔(dān)。

A、華諾信誠有限責(zé)任公司

B、小張與小李

C、小陳

D、小張、小李與小陳

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：暫無解析

16、張某與朋友吳某二人準(zhǔn)備設(shè)立一家合伙企業(yè)。張某對與合伙企業(yè)有關(guān)的一些法

律事項(xiàng)不了解，于是向金融理財(cái)師小劉咨詢。小劉的以下見解中錯誤的是（）。

①.如設(shè)立合伙企業(yè)，則必須雙重納稅：合伙企業(yè)須繳納企業(yè)所得稅，而合伙人

須就其所得繳納個人所得稅②.二人可設(shè)立有限合伙企業(yè)。張某可作為有限合伙

人入伙，同時可充任合伙事務(wù)執(zhí)行人③.張某和吳某應(yīng)簽訂書面合伙協(xié)議④.如

二人設(shè)立普通合伙企業(yè)，貝!張某只按照出資比例對外承擔(dān)合伙企業(yè)的債務(wù)⑤.無

論二人設(shè)立何種類型的合伙企業(yè)，該企業(yè)均無法人資格

A、⑤

B、

C、②⑤

D、

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：暫無解析

17、金融理財(cái)師小陳的客戶王某與妻子2000年1月登記結(jié)婚?，F(xiàn)王某準(zhǔn)備離婚。

王某知道夫妻共有財(cái)產(chǎn)應(yīng)在離婚時由夫妻雙方分割，但對于哪些財(cái)產(chǎn)屬于夫妻共有

財(cái)產(chǎn)拿不準(zhǔn)，于是向小陳咨詢。以下財(cái)產(chǎn)中，不屬于夫妻共有財(cái)產(chǎn)的是（）。

A、2002年5月王某父親去世，未留遺囑，王某繼承了父親留下的一套住房

B、2007年3月，張某駕車撞傷王某，王某獲得的2萬元醫(yī)療費(fèi)賠償

C、王某未與妻子協(xié)商，每月從工資中拿出500（）元委托理財(cái)所產(chǎn)生的3萬元收益

D、2009年王某獲得一項(xiàng)專利，2010年5月王某通過轉(zhuǎn)讓該專利獲利50萬元

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

18、張某想出售自己的一處房產(chǎn)。由于事務(wù)繁忙且不了解二手房市場，于是張某授

權(quán)其好友王某代其以不低于100萬元的價格售房。就王某代理出售的行為，以下說

法中錯誤的是（）。

A、王某應(yīng)以張某的名義與買方訂立房屋買賣合同

B、王某可以不經(jīng)張某同意自行買下此房產(chǎn)，此買賣合同有效

C、如王某擅自決定以90萬元出售，后經(jīng)張某同意，則該買賣合同有效

D、加干某以張某的名義將該房產(chǎn)以110萬元出代:給顧某，則買賣合同直接在張某

與顧某間發(fā)生效力

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

19、某金融理財(cái)師客觀和真實(shí)地向張先生推薦A銀行某款理財(cái)產(chǎn)品，張先生欣然

簽署了購買該產(chǎn)品的合同，但事后張先生發(fā)現(xiàn)自己對該產(chǎn)品理解有誤。根據(jù)我國法

律的規(guī)定，以下觀點(diǎn)中錯誤的是（）。

A、如果張先生對該產(chǎn)品產(chǎn)生的誤解屬于一般誤解，該合同有效

B、如果張先生對該產(chǎn)品產(chǎn)生的誤解屬于重大誤解，張先牛.可以請求變更合同

C、如果張先生對該產(chǎn)品產(chǎn)生的誤解屬于重大誤解，張先生可以請求撤銷合同

D、只要張先生對該產(chǎn)品產(chǎn)生了誤解.，就可以請求變更或撤俏合同

標(biāo)準(zhǔn)答案；D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

20、下列關(guān)于合同效力的判斷，錯誤的是（）。

A、李先生編造重大虛假信息與銀行簽訂貸款合同，銀行查實(shí)后有權(quán)撤銷或變更該

合同

B、王先生在他人的脅迫之下簽訂了借款合同，王先生有權(quán)撤銷或變更該合同

C、小明，15歲，正在讀高中，與銀行簽訂了一份代理理財(cái)合同，該合同立即生效

D、老張充分了解某銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險后，簽訂了購買該產(chǎn)品的合同，

年后損失過半，老張無權(quán)撤銷或變更該合同

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：哲無解析

21、李波幼年時被其生父母送給其養(yǎng)父母收養(yǎng)。成年后，李波與張某結(jié)婚，生有一

子李小波。后李波與張某離婚，兒子李小波隨母親張某共同生活。李波遇車禍身

亡，留下一筆遺產(chǎn)。根據(jù)我國法律規(guī)定，李波的第一順序繼承人有（）。

A、李波的生父母、李小波

B、李波的養(yǎng)父母、李小波

C、李波的生父母、張某

D、李波的養(yǎng)父母、李小波、張某

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

22、金融理財(cái)師小徐的客戶周先生準(zhǔn)備立遺囑處分自己的財(cái)產(chǎn)，但不清楚如何立遺

囑，特向小徐請教。小徐的下列說法中錯誤的是（）。

A、遺囑的形式包括公證遺囑、自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑

B、辦理公證遺囑時，周先生可以自己到公證處辦理，也可以請他人代為辦理

C、自書遺囑需要由周先生親筆書寫全部內(nèi)容，由周先生簽名，并注明年月日

D、口頭遺囑只能在周先生不能以其他方式設(shè)立遺囑的危急情形下做出

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

23、汪先生與某金融理財(cái)師就理財(cái)過程中的權(quán)利義務(wù)發(fā)生爭議，最初的理財(cái)協(xié)議并

未約定爭議的解決方式，根據(jù)我國法律規(guī)定，下列關(guān)于雙方解決爭議方式的表述錯

誤的是（）。

A、雙方可以自己協(xié)商解決

B、雙方可以共同邀請第三方來調(diào)解

C、雙方均可以向仲裁機(jī)構(gòu)申請仲裁來解決，若對仲裁意見不服，還可再次申請仲

裁

D、雙方均可以向法院起訴，通過訴訟來解決

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：暫無解析

24、在其他條件不變的情況下，下列可以使商品房供給曲線向右移動的是（）。

A、商品房價格不斷上漲

B、建筑材料成本不斷提高

C、房貸新政策規(guī)定，購買第二套房的首付提高到房價的50%

D、政府降低了土地出讓價格

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

25、2009年4月22日，中國多家大航空公司同時提高航空票價，若其它因素不

變，根據(jù)供求一價格理論，以下說法正確的是（）。①.票價提高會導(dǎo)致人們乘

飛機(jī)出行的有效需求減少②.這幾家航空公司的收入一定會因此下降③.乘高速

列車出行的有效需求會增加④.這幾家航空公司的利潤一定會相應(yīng)增加

A③

、@>

B④

、@D>

c②

、

D@>③

、

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：暫無解析

26、為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，政府會采取擴(kuò)張性的財(cái)政政策和貨幣政策。以下不屬于擴(kuò)張

性政策措施或信號的是（）。

A、對儲蓄存款在2008年10月9日后孳生的利息所得暫免征收個人所得稅

B、2008年下半年中國人民銀行連續(xù)多次下調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率

C、2010年4月22日，中國人民銀行發(fā)行了900億元3年期央票

D、2008年下半年中國政府實(shí)行了大規(guī)模的鐵路建設(shè)投資計(jì)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：哲無解析

27、2008年，我國采取了一系列積極的財(cái)政政策，關(guān)于這些政策的作用和影響，

下列說法錯誤的是（）。

A、中央政府宣布實(shí)施4萬億元財(cái)政投資計(jì)劃，有利于擴(kuò)大投資需求，增加就業(yè)人

口，刺激經(jīng)濟(jì)增長

B、一西地方政府向居民發(fā)放消費(fèi)券，有利于刺激居民消費(fèi)，擴(kuò)大內(nèi)需

C、政府拿出專項(xiàng)資金完善社會保障制度，有利于消除居民的后顧之憂，刺激消費(fèi)

需求

D、政府對企業(yè)和居民實(shí)行減稅政策，在刺激投資和消費(fèi)的同時，會因財(cái)政收入下

降而對私人投資產(chǎn)生“擠出效應(yīng)”

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

28、關(guān)于通貨膨脹，下列說法正確的是（）。

A、2007年初，我國豬肉價格大幅上漲，雖然其他消費(fèi)品價格并未普遍上漲，也可

據(jù)此判斷出當(dāng)時我國出現(xiàn)了通貨膨脹

B、2007年我國一年期定期存款利率低于CPI增長率，說明當(dāng)年一年期定期存款的

實(shí)際購買力增加r

C、按照貨幣數(shù)量論的觀點(diǎn)，通貨膨脹是由過快增長的GDP造成的

D、2007年我國實(shí)行的適度從緊的貨幣政策，是防止通貨膨脹的重要措施

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

29,下列關(guān)于國際收支賬戶和人民幣匯率的說法，正確的是（）.

A^若某口人民幣匯率由I美元=6.9326元人民幣變化為I美元=7.0017元人民幣，

則當(dāng)日人民幣相對于美元升值

B、若我國的經(jīng)常項(xiàng)目出現(xiàn)逆差，將加重人民幣升值的壓力

C、2006-2007年我國國際收支連續(xù)出現(xiàn)巨額“雙順差”，對人民幣產(chǎn)生升值壓力

D、2007-2008年人民幣呈現(xiàn)升值趨勢，這對我國出口和進(jìn)口均產(chǎn)生促進(jìn)作用

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：暫無解析

30、下列關(guān)于金融市場融資方式的判斷中，錯誤的是（）。

A、某公司以增資擴(kuò)股的方式出讓10%的股權(quán)獲得3億美元，此項(xiàng)融資屬于直接融

資

B、某企業(yè)從某商業(yè)銀行獲得信用貸款300萬元，此項(xiàng)融資為間接融資

C、某企業(yè)委托一家證券公司為其設(shè)計(jì)融資方案并承擔(dān)短期債券包銷任務(wù)，最終獲

得5000萬元短期融資。因?yàn)橛凶C券公司作為金融中介參與，所以此項(xiàng)融資為間接

融資

D、某公司將廠房抵押給某商業(yè)銀行獲得3000萬元項(xiàng)目貸款，此項(xiàng)融資屬于間接

融資

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：暫無解析

31、下列金融工具中屬于間接融資工具的是（）。

A、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

B、公司債券

C、股票

D、政府債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：暫無解析

32、關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)功能與監(jiān)管，以下表述正確的是（）。

A、保險公司只能經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，不可以進(jìn)行證券投資

B、證券投資基金是一種組合投資、專家運(yùn)作的集合證券投資方式，因此對投資者

而言不存在仃.何風(fēng)險

C、信托財(cái)產(chǎn)不屬于信托投資公司的固有財(cái)產(chǎn)，在信托投資公司解散時，不可作為

其清算財(cái)產(chǎn)

D、財(cái)務(wù)公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國證券監(jiān)督管理委員會

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：暫無解析

33、以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)金融監(jiān)管的范疇？（）

A、銀監(jiān)會規(guī)定，只有通過銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試和認(rèn)證的商業(yè)銀行工作人員才

能從事商業(yè)銀行的個人理財(cái)服務(wù)工作

B、某省銀監(jiān)局發(fā)現(xiàn)其轄內(nèi)的一法人銀行在經(jīng)營管理上出現(xiàn)了潛在的問題和風(fēng)險，

于是約見該銀行的總經(jīng)理進(jìn)行談話

C、某銀行內(nèi)部下發(fā)通知，要求嚴(yán)格控制個人住房抵押貸款風(fēng)險

D、為幫助中國銀行業(yè)平穩(wěn)度過全球金融危機(jī)，銀監(jiān)會近期經(jīng)常向各商業(yè)銀行提示

風(fēng)險，并提出一些指導(dǎo)性的意見

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：暫無解析

34、小王購買了HBO公司的新發(fā)行股票后，想將部分HBO股票賣出，他應(yīng)在

（）進(jìn)行交易，這筆交易是在（）之間進(jìn)行的。

A、一級市場，小王和HBO公司

B、一級市場，小王和其他投資人

C、二級市場，小王和其他投資人

D、二級市場，小王和HBO公司

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：暫無解析

35、經(jīng)濟(jì)步入衰退期時，下列投資建議中，最合理的是（）。

A、減少股票投資，加大國債等固定收益類資產(chǎn)的投資比重

B、減少債券投資，將更多的資金配置到鋼鐵、汽車等行業(yè)股票上

C、減少債券投資，將更多的資金配置到石油開采、煤炭開采等行業(yè)股票上

D、維持債券和股票投資整體比重不變，加大股票投資中金融、房地產(chǎn)等行業(yè)股票

的比重

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：暫無解析

36、客戶徐先生賣空某股票，他同時下達(dá)了一個交易指令，該指令可以在股價向不

利方向變動至某一價位時使它自動平倉，以防止損失進(jìn)一步擴(kuò)大。則他下達(dá)的交易

指令是（）。

A、限價指令

B、市價指令

C、限購指令

D、止損指令

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：暫無解析

37、股票a的當(dāng)前市價是20元/股。某客戶預(yù)測該股票價格將下跌，于是從交易商

處借入5000股，以當(dāng)前市價賣出。己知初始保證金率為40%,維持保證金率為

25%o若客戶按初始保證金率繳納保證金，不考慮借款成本和交易成本，下列說法

中錯誤的是（）.

A、客戶期初應(yīng)該繳納4萬元保證金

B、客戶按市價賣出股票后.其賬戶總費(fèi)產(chǎn)為10萬元

C、當(dāng)股票a的價格上漲到22.4元/股時，客戶的賬戶資產(chǎn)凈值為2.8萬元

D、當(dāng)股票a的價格超過22.4元/股時，客戶將收到追加保證金的通知

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

38、2009年2月2日，做市商對ABC股票的報(bào)價為每股10.00/10.15元，王先生

于當(dāng)日從做市商購得該股票100手。2010年2月2日，做市商對ABC股票的報(bào)價

為每股10.65/10.83元，王先生該日收到每股0.2元紅利后，將股票全部賣出。王

先生投資該股票的收益率為（）。

A、8.67%

B、8.50%

C、6.90%

D、10.30%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：暫無解析

39、蔡先生本月發(fā)生的主要花銷有：以現(xiàn)金分別支付交通費(fèi)500元、預(yù)存電費(fèi)500

元，用信用卡購買日常生活消費(fèi)品1500元，償還上月用信用卡購買生活用品的透

支余額2500元。則按收付實(shí)現(xiàn)制記賬，當(dāng)月蔡先生收支儲蓄表中的生活支出為

（）O

A、2000元

B、3000元

C、2500元

D、3500元

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

40、以下不會導(dǎo)致資產(chǎn)的市場價值和成本價值發(fā)生背離的項(xiàng)目是（）。

A、債券收益率突然大幅下降

B、股票價格上漲

C、刷信用卡購買家電

D、匯率下降導(dǎo)致美元存款升值

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：暫無解析

41、客戶的下列業(yè)務(wù)中只影響資產(chǎn)負(fù)債表項(xiàng)目，而不影響收支儲蓄表項(xiàng)目的是

（）。

A、借入一筆錢投資

B、出售賺錢的股票來還房貸本息

C、用保單質(zhì)押貸款來支付緊急開支

D、借新債償還舊債本息

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：哲無解析

42、客戶甄先生若干年前貸款購房自用，月供3500元，其中某月月供中1200元

為利息，2300元為本金償還，則以下關(guān)于該月月供的會計(jì)分錄正確的是（）。

A、借：現(xiàn)金3500元

B、借：自用房貸2300元

C、貸：利息支出1200元

D、貸：自用房貸2300元

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

43、下列關(guān)于負(fù)債比率的說法，正確的是（）。

A、負(fù)債比率越低說明家庭理財(cái)效果越好

B、投資性資產(chǎn)可以產(chǎn)生收益，因此融資比率越高越好

C、流動資產(chǎn)作為備用金可以保證家庭的流動性，因此流動資產(chǎn)比例越高越好

D、如果投資收益率高于自用貸款利率，可適當(dāng)提高自用貸款成數(shù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

44、2010年1月鄒先生進(jìn)行了以下投資活動：（1）出售了2009年5月以23000

元購入的A股票，取得24。00元；（2）以成本價40000元購買了B股票，月末

市值43000元；（3）收到了以前年度購買的C股票的現(xiàn)金紅利5000元。假設(shè)交

易費(fèi)用為0,且不考慮其他情況，2010年1月鄒先生投發(fā)現(xiàn)金凈流量為（）。

A、9000元

B、6000元

C、-11000元

D、-8000元

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：暫無解析

45、張先生本月房貸還本付息1500元，其中本金1000元，利息500元，向他人

借款3萬元，購買股票5萬元，房產(chǎn)賬面增值I萬元。張先生月末盤點(diǎn)發(fā)現(xiàn)當(dāng)月現(xiàn)

金增加800元，那么當(dāng)月儲蓄為（）。

A、22300元

B、218007E

C、12300元

D、21000元

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

46、王律師在某月初購進(jìn)5000股某上市公司股票，當(dāng)時市價共計(jì)65000元。當(dāng)月

21日他以15元/股賣出300。股。月底該股票的收盤價為14.5元/股。當(dāng)月王律師

現(xiàn)金流量表中因上述股票投資所產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流量為（）。

A、流出20000元

B、流入9000元

C、流入45000元

D、流入6000元

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：暫無解析

47、下列有關(guān)記賬方式的說法中，正確的是（）。

A、個人所繳失業(yè)保險費(fèi)屬于限制支配收入

B、終身壽險保費(fèi)視為儲蓄，所繳保費(fèi)包括自然保費(fèi)全部計(jì)入生息資產(chǎn)

C、個人與單位所繳的醫(yī)療保險費(fèi)撥入個人賬戶部分相當(dāng)于保障型保費(fèi)

D、“三險一金”中屬于或相當(dāng)于保障型保費(fèi)部分可列為收入的減項(xiàng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

48、馬先生本月出售一筆購買成本為20000元的股票（上月購買）得到22000

元，一次性償還一筆1年期銀行貸款的本息，本金為30000元，年利率為7%。假

定不考慮其他情況，以下關(guān)于馬先生本月儲蓄和現(xiàn)金流量的說法正確的有（）。

①.借貸活動現(xiàn)金凈流量為-32100元②.投資活動現(xiàn)金凈流量為22000元

⑥.現(xiàn)金增減為-10000元④.理財(cái)儲蓄為-10100元

A③

、@⑥>

B④

、

c?>②

、?>

D噲④

、

2

暫無解析

49、王凱投保了某交通意外險，出險后獲得保險公司理賠款3000元，王凱繳納的

交通意外險保費(fèi)和后來的嬤款應(yīng)分別記入（）。

A、理財(cái)支出和投資收益

B、投資性資產(chǎn)和投資收益

C、理財(cái)支出和轉(zhuǎn)移收入

D、投資性資產(chǎn)和轉(zhuǎn)移收入

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：暫無解析

5。、小王收入的安全邊際率為15%,這說明（）。

A、小王的月儲蓄占全部收入的15%

B、小王每月的固定支出占全部收入的85%

C、小王的生活支出占全部收入的85%

D、若小王的收入下降超過15%,將出現(xiàn)收不抵支

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

51、呂女士的投資性資產(chǎn)中主要包括股票和股票型基金，另有自用房屋?套，房屋

貸款占總價七成，絕大多數(shù)尚未償還。呂女士?曾要求金網(wǎng)理財(cái)師為其測算何時財(cái)務(wù)

自由度達(dá)到1,可以退休。若假設(shè)其他條件不變，則下列論述錯誤的是（）。

A、消費(fèi)物價上漲，將延長呂女士實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的年限

B、房貸利率下調(diào)，將延長呂女士實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的年限

C、股市下跌，將延長呂女士實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的年限

D、經(jīng)濟(jì)危機(jī)導(dǎo)致獎金減少，將延長呂女士實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的年限

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

52、分析家庭財(cái)務(wù)預(yù)算的差異時應(yīng)把握一定的原則，以下說法錯誤的是（）

A、分析的重點(diǎn)應(yīng)放在可控制的預(yù)算項(xiàng)目上

B、當(dāng)預(yù)算出現(xiàn)有利差異時，也應(yīng)分析原因，同時可以考慮提高儲蓄目標(biāo)

C、如果差異的原因的確屬于開始預(yù)算低估，則應(yīng)重新檢討預(yù)算的合理性并修正，

但改動不應(yīng)過于頻繁

D、預(yù)算出現(xiàn)較大差異，說明預(yù)算執(zhí)行不好，無須對預(yù)算進(jìn)行分析

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

53、顧先生現(xiàn)年30歲，從現(xiàn)在起每年儲蓄1.5萬元于年底進(jìn)行投資，年投資報(bào)酬

率為2%。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的生活，則顧先生最早能在

多少歲退休？（）

A、52歲

B、56歲

C、59歲

D、65歲

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

54、李先生計(jì)劃每年儲蓄等額資金用于積累退休金，他希望退休以后每年初領(lǐng)取的

退休金可以保持他的生活水平不變。假設(shè)無其他退休金來源，關(guān)于李先生的退休金

計(jì)戈IJ，如果其他條件不變，下列說法錯誤的是（）。

A、若退休金投資報(bào)酬率提高，就可以降低每年的儲蓄額

B、若預(yù)期通貨膨脹率降低，就可以降低每年的儲蓄額

C、若預(yù)期退休后生活年限加長，他須增加年儲蓄

D、若推遲退休，他退休后的生活水平就會下降

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

55.牛先生購買了一套價值140萬元的住房，首付28萬元，其余向銀行貸款，貸

款年利率為6%,按月等額本息還款，貸款期限20年。5年后，牛先生準(zhǔn)備提前還

清貸款，牛先生的提前還款額是（）。（答案取最接近值）

A、95萬元

B、170萬元

C、64萬元

D、92萬元

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：暫無解析

56、孟先生欲在某高校設(shè)立一項(xiàng)永久性的助學(xué)基金，計(jì)劃從今年開始每年年末頒發(fā)

1。萬元獎金。假設(shè)銀行的利率為4%,則孟先生現(xiàn)在應(yīng)一次性存入銀行（）。

A^260萬元

B、250萬元

C、240萬元

D、270萬元

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

57、持卡人劉先生準(zhǔn)備使用“車購易”購買一輛轎車。他現(xiàn)在每月有2500元可用于

還款，若首付比例為30%,假設(shè)劉先生擁有足夠的資金支付首付款，不考慮手續(xù)

費(fèi)。那么他使用“車購易'可以購買的最貴的轎車的價格是（）。

A、60000元

B、85714元

C、90000元

D、95216元

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

58、持卡人王先生.貸款24萬元購車，若按月復(fù)利計(jì)算，咳“車購易”貸款的有效年

利率是（）。

A、5.36%

B、6.29%

C、7.30%

D、7.07%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：暫無解析

59、某股票一年后將分紅1元，之后分紅每年增長5%。若該股票適用的折現(xiàn)率為

15%,則該股票現(xiàn)在的合理價格為（）。

A、10.007C

B、11.03元

C、15.75元

D、10.50元

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：暫無解析

60、祝先生租房居住，每年年初須支付房租15000元。祝先生計(jì)劃從明年開始出

國留學(xué)4年，他打算今年年底就把留學(xué)4年的房租一次性付清，考慮貨幣的時間價

值，若貼現(xiàn)率為5%,祝先生今年年底應(yīng)向房東支付（）。

A、55849元

B、53189元

C、60000元

D、39920元

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：暫無解析

61、吳先生要為3年后出國留學(xué)準(zhǔn)備25萬元的教育金。池現(xiàn)有資產(chǎn)10萬元，每月

月末儲蓄300。元，要達(dá)到出國留學(xué)的目標(biāo)，吳先生需要的年名義投資報(bào)酬率為

（）o（假設(shè)資產(chǎn)10萬元的投資按月復(fù)利）

A、8.24%

B、8.84%

C、0.69%

D、0.74%

標(biāo)準(zhǔn)答案:A

知識點(diǎn)解析：暫無解析

62、某支股票現(xiàn)價為52元，預(yù)計(jì)1年后分紅5元、2年后分紅4元、3年后分紅

2.5元。預(yù)計(jì)在第三年紅利發(fā)放后，該股票價格為65元。張先生以現(xiàn)價購買了1手

（100股）該股票，并計(jì)劃在第三年紅利發(fā)放后賣出該股票。假設(shè)這支股票風(fēng)險水

平對應(yīng)的日現(xiàn)率為16.5%。張先生這筆投資的凈現(xiàn)值是（）。

A、-2.07元

B、-207.10元

C、-43.18元

D、-789.337U

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

63、胡先生購買了一套價值300萬元的別墅，首付60萬元，其余向銀行貸款，貸

款期限20年，貸款年利率為8%,按季度計(jì)息，按月等額本息還款.則胡先生每

月的還款額為（）。

A、1.9996萬元

B、2.007萬元

C、2.1256萬元

D、2.2473萬元

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：暫無解析

64、小李目前有一套價值60萬元的房屋，尚有剩余貸款20萬元，剩余貸款期限6

年，貸款利率5%,按年等額本息還款。小李計(jì)劃出售舊房來購買價值100萬元的

新房，新房購房款不足部分申請按揭貸款。若新房的還款方式、貸款利率、年還款

額與舊房貸款完全相同，貝1新房貸款需（）還清。（答案取最接近值）

A、20年

B、25年

C、28年

D、30年

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

65、蔣先生打算從朋友處購置二手房，假設(shè)其年投資報(bào)酬率為8%,朋友給出了如

下三種付款方式，蔣先生選擇哪種方式更劃算？（）①.從現(xiàn)在起，每年年初支

付25000元，連續(xù)支付10次，共250000元。②.前5年不還款，從第6年開

始，每年初支付30000元，連續(xù)支付10次，共300000元。③.現(xiàn)在立即支付

200000元的房款。

A、選擇①

B、選擇②

C、選擇③

D、三種方案對于蔣先生來說，沒有優(yōu)劣之分，哪種付款方式都可以

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

66、朱先生于2004年9月末獲得貸款60萬元用于買房，貸款期限20年，貸款年

利率7.2%,按月等額本息還款，2004年10月末第一次還款。則2009年10月末

還款額中利息部分為（）。（答案取最接近值）

A、1609.00元

B、1618.98元

C、3105.02元

D、3114.63元

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

67、朱先生在2009年2月12日以105元的價格買入一種債券（不含應(yīng)計(jì)利息），

債券票面額100元，到期日為2019年8月26日，票面利率為8%,半年付息一

次。如果朱先生持有到期，則他的到期收益率是（）。

A、2.84%

B、7.31%

C、8.00%

D、8.12%

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

68、小王目前攢了50萬元，準(zhǔn)備利用住房公積金貸款買房，貸款期限30年，按年

等額本息還款。已知30年期貸款的年利率為4%,按年復(fù)利，最高貸款比例為房

價的80%,貸款上限為80萬元，小王每年最多只能拿出4萬元用于償還房貸。若

現(xiàn)在購買價值110萬元的房子，以下貸款比例中可行的是（）。

A、50%

B、60%

C、70%

D、80%

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

69、老張貸款70萬元購買了一套價值100萬元的房產(chǎn)，貸款年利率6%,10年期

按年等額本息還款，購買后立即用于出租，年租金5萬元，出租10年后，以10。

萬元價格將房屋賣掉，則持有該房產(chǎn)期間自有資金的內(nèi)部報(bào)酬率為（）。（假設(shè)

租金與房貸都在期末發(fā)生，答案取最接近者）

A、4.21%

B、5.00%

C、5.70%

D、6.00%

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：暫無解析

70、吳先生面臨以下2個投資機(jī)會：（1）投資某市值40萬元的房產(chǎn)，每年初收取

租金1萬元，8年后該房產(chǎn)可升值到50萬元；（2）以40萬元投資某店面8年的

收益權(quán)，今后8年每年末可享受該店面當(dāng)年利潤的30%,8年結(jié)束后不返回本金。

該店面每年利潤為（）時，兩項(xiàng)投資是無差異的。

A、20.82萬元

B、6.97萬元

C、2.09萬元

D、6.25萬元

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：暫無解析

71、高先生現(xiàn)購買了一處價值50萬元的房產(chǎn)以備結(jié)婚之用，首付三成，貸款年利

率5%,貸款期限30年，按月等額本息攤還。預(yù)計(jì)5年后換一處面積大一點(diǎn)的房

子，屆時新房總價120萬元。假設(shè)新房貸款的首付比例、利率、期限、還款方式均

與舊房相同，且高先生沒有其他一次性資金投入。5年后，舊房賣（），高先生才

可能負(fù)擔(dān)新號貸款的首付款。（答案取最接近值）

A、44.41萬元

B、68.14萬元

C、38.86萬元

D、68.09萬元

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

72、關(guān)于子女教育金規(guī)劃，以下說法正確的是（）。

A、子女教育金規(guī)劃幾乎沒有金額彈性和時間彈性，因此客戶對這類理財(cái)目標(biāo)的客

觀風(fēng)險承受能力比較高

B、人均收入低于當(dāng)?shù)刈畹推骄罹€的貧困家庭，其子女可以申請國家助學(xué)貸

款。這類貸款屬于無息貸款，全部貸款利息均由財(cái)政補(bǔ)貼

C、如果客戶有整筆資金用于籌備子女教育金，同時想送子女出國留學(xué)，采用子女

教育金信托的形式比較適合

D、子女教育年金保險的投資回報(bào)率往往比存款利率還低，因此不是一種可取的教

育金投資方式

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：暫無解析

73、王先生最近購買福利彩票中獎100萬元（含稅），他計(jì)劃從中拿出部分資金用

于籌備兒子的高等教育金。王先生的兒子今年8歲，準(zhǔn)冬10年后赴美國讀大學(xué)，

預(yù)期屆時的學(xué)費(fèi)為每年15萬元，大學(xué)學(xué)制4年。若王先生的投資回報(bào)率為6%,

王先生需要現(xiàn)在一次性拿出獲獎金額（稅后）的（）用作兒子的高等教育金規(guī)

劃。

A、30.76%

B、38.46%

C、36.28%

D、29.02%

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

74、楊先生夫婦準(zhǔn)備離婚，有一未成年女兒。若兩人協(xié)議各分?jǐn)傄话氲酿B(yǎng)育費(fèi)用，

則以下措施中，能避免雙方任何一方不履行養(yǎng)育費(fèi)用支付義務(wù)的有（）。①.撫

養(yǎng)方先墊付養(yǎng)育費(fèi)用，事后再向非撫養(yǎng)方要求分?jǐn)偄?非撫養(yǎng)方將分?jǐn)偟酿B(yǎng)育費(fèi)

用一次性的支付給撫養(yǎng)方③.以共同財(cái)產(chǎn)中的部分財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托，指定受益人是

女兒，由專業(yè)受托人管理，用于支付女兒養(yǎng)育費(fèi)用④.雙方各拿出部分婚前財(cái)產(chǎn)

設(shè)立信托，指定受益人是女兒，由專業(yè)受托人管理，用于支付女兒養(yǎng)育費(fèi)用

A、①、②

B、②、③

C、④、@

D、③、④

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

75、陳先生目前家庭年收入5萬元，女兒今年剛出生。住前大學(xué)學(xué)費(fèi)為每年2萬

元。年學(xué)費(fèi)成長率為4%。陳先生希望女兒18年后上大學(xué)時第一年教育金支出不

超過當(dāng)年收入的30%,則陳先生年收入的平均成長率至少應(yīng)達(dá)到（）。（答案取

最接近值）

A、4.52%

B、5.14%

C、5.68%

D、6.81%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：暫無解析

76、下列關(guān)于房貸類型的敘述，錯誤的是（）。

A、住房凈值貸款是指以借款人住房作為抵押物，以住房凈值作為抵押貸款基礎(chǔ)，

按一定貸款成數(shù)向借款人發(fā)放的貸款

B、住房凈值貸款可用于投資，也可用于消費(fèi)，是目標(biāo)開放性貸款

C、抵利型房貸是用貸款余額減去可抵利的存款賬戶余額后的凈額來計(jì)算應(yīng)