金融市場業(yè)務模擬試題

金融市場業(yè)務模擬試題

一、單選題（共40題，每題1分，共40分）

1、假設今天發(fā)行三年期債券，面值100元人民幣，票面利率4.25%,每

年付息一次，如果到期收益率為4%,單利計息，則債券價格為（）。

A、100.67

B、102.44

C、103.35

D、101.52

正確答案：A

2、資產規(guī)模小于一億元人民幣的商業(yè)銀行應當持續(xù)達到優(yōu)質流動性資

產充足率、流動性比例和流動性匹配率的最低監(jiān)管標準。

A、2000

B、3000

C、1000

D.1500

正確答案：A

3、壞賬核銷時，借記（）科目，貸記（）科目

A、存放同業(yè)款項、存放同業(yè)壞賬準備

B、存放同業(yè)壞賬準備、存放同業(yè)款項

C、存放同業(yè)壞賬損失、存放同業(yè)款項

D、存放同業(yè)款項、存放同業(yè)壞賬損失

正確答案：B

4、商業(yè)銀行在開辦新產品、新業(yè)務和設立新機構之前，應當在可行性研

究中充分評估可能對流動性風險產生的影響，完善相應的風險管理政策

和程序，并經—審核同意。

A、流動性風險管理部門

B、審計部門

C、董事會

D、高級管理層

正確答案：A

5、金融機構同業(yè)投資應嚴格風險審查和資金投向合規(guī)性審查，按照

原則，根據(jù)所投資基礎資產的性質，準確計量風險并計提相應資

本與撥備。

A、實質重于形式

B、及時性

C、審慎性

D、合規(guī)性

正確答案：A

6、商業(yè)銀行應當在每個季度結束之日起（）日內、上半年結束之日起（）

日內、每年結束之日起］）日內，編制完成理財產品的季度、半年和年度

報告等定期報告。

A、15;60;90

B、2;3;10

C、15;30;60

D、5;10;15

正確答案：A

7、理財銷售人員在銷售理財產品過程中，以下那種做法是錯誤的？（）

A、銷售人員應當具備理財產品銷售資格以及相關法律法規(guī)、金融、財務

等專業(yè)知識和技能；

B、銷售人員不得將其他金融機構開發(fā)設計的理財產品直接標記本行社標

識后作為自有理財產品銷售

C、銷售人員不得銷售無市場分析預測、無風險評級、不能獨立測算的理

財產品

D、銷售人員未對客戶說明最不利的投資情形和投資結果，虛報或夸大理

財產品的預期收益情況〃

正確答案：D

8、制定戰(zhàn)略合作、支持、維持、壓縮、退出類等交易對手分類標準，逐

戶分類管理，至少每（）年評估一次交易對手的信用風險，動態(tài)調整交

易對手的類別或退出

A、半年

B、一年

C、三年

D、兩年

正確答案：B

9、商業(yè)銀行面（）發(fā)行的理財產品不得直接或間接投資于不良資產、

不良資產支持證券，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構另有規(guī)定的除外。

A、非機構投資者

B、機構投資者

C、非特定社會公眾

D、合格投資者

正確答案：A

10、存款類金融機構（不含開發(fā)行銀行和政策性銀行）自營債券正回購

資金余額或逆回購資金余額不得超過其上季度末凈資產的（）。

A、1

B、0.8

C、1.2

D、1.4

正確答案：B

11、單家商業(yè)銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業(yè)存款的同業(yè)融

出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，不得超過該銀行一級資本

的____%o

A、40

B、60

C、50

D、30

正確答案：C

12、未能按期完成籌建的，應當在籌建期限屆滿前（）個月向國務院銀

行業(yè)監(jiān)督管理機構提交籌建延期報告?；I建延期不得超過一次，延長期

限不得超過（）個月。

A、1；3

B、2；6

C、1；6

D、2；3

正確答案：A

13、私募基金管理人準入除符合上述條件外，還應符合以下要求，其中：

具備—以上連續(xù)可追溯證券、期貨投資管理業(yè)績的投資管理人員不少于

無不良從業(yè)記錄。

A、3年,3人

B、3年,5人

C、5年,3人

D、3年，10人

正確答案：A

14、—原則是指操作風險管理應當覆蓋金融市場各個業(yè)務條線；覆蓋開

展相關業(yè)務的分支機構、附屬機構，部門、崗位和人員；覆蓋所有風險

種類和不同風險之間的相互影響；貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全部管理環(huán)節(jié)。

A、獨立性原則

B、全覆蓋原則

C、有效性原則

D、合規(guī)性原則

正確答案：B

15、債券登記托管結算機構應當妥善保存?zhèn)怯?、托管和結算的原始

憑證及債券賬務數(shù)據(jù)等有關文件和資料，其保存時間至少為債券到期后

()年

A、15

B、20

C、10

D、5

正確答案：B

16、約定由他人暫時持有但最終須購回或者為他人暫時持有但最終須返

售的債券交易，均屬于()

A、同業(yè)拆借

B、質押式回購

C、現(xiàn)券買賣

D、買斷式回購

正確答案：D

17、一般而言，在以詢價為主要特點的OTC市場，交易基本依照()流程

進行。

A、雙邊授信一一報價成交一一風險管理一一交易后處理

B、風險管理一一雙邊授信一一報價成交一一交易后處理

C、雙邊授信一一報價成交一一交易后處理一一風險管理

D、報價成交一一雙邊授信一一風險管理一一交易后處理

正確答案：A

18、根據(jù)《2019年福建轄內農村中小銀行機構監(jiān)管工作要點》要求，把

業(yè)務工作重心放在拓展信貸業(yè)務上，將貸款比重持續(xù)提升至()甚至更

高。

A、60%

B、50%

C、70%

D、40%

正確答案：B

19、銀行業(yè)金融機構應當建立健全對非經營性機構的管理機制，不包括

A、內部控制

B、風險管理

C、投資管理

D、考核機制

正確答案：C

20、商業(yè)銀行應當在代銷.業(yè)務與其他業(yè)務之間建立制度，確保代

銷業(yè)務與其他業(yè)務在賬戶、資金和會計核算等方面嚴格分離。

A、風險控制

B、風險隔離

C、風險評估

D、專戶專用

正確答案：B

21、開展質押式回購最長期限不得超過______o

A、兩年

B、三年

C、一年

D、半年

正確答案：C

22、流動性風險出現(xiàn)任意一個預警指標超過安全警戒線負偏離35%以上屬

于預警以下哪個等級

A、重大風險等級

B、關注風險等級

C、一般風險等級

D、特重大風險等級

正確答案：A

23、各行社應加強系統(tǒng)殺毒軟件管理，接入系統(tǒng)的計算機須安裝正版殺

毒軟件，并及時將病毒庫升級至最新版本，至少（）進行一次全面的

病毒查殺。

A、每個月

B、每半個月

C、每半年

D、每季度

正確答案：B

24、所在地監(jiān)管機構應當按照—原則，承擔轄內異地非持牌機構的屬

地監(jiān)管責任。

A、堅守定位

B、守土有責

C、風險為本

D、新老劃斷

正確答案：B

25、第十六條發(fā)現(xiàn)合作機構有下列情形之一的，應解聘或者更換合作機

構，對合作機構實施名單退出，且原則上—內不得準入

A、3

B、4

C、5

D、2

正確答案：D

26、約期存款的單筆起存存款金額為()萬元(含)以上，并根據(jù)業(yè)務

發(fā)展需要進行調整

A、100

B、500

C、1000

D、2000

正確答案：C

27、—是指各行社無法以合理成本及時獲得充足資金，支付或應對金融

市場到期債務、各種流動性因素或臨時事件導致資金短缺的風險。

A、流動性風險

B、信用風險

C、操作風險

D、市場風險

正確答案：A

28、流動性匹配率的最低監(jiān)管標準為不低于—。

A、25%

B、75%

C、50%

D、100%

正確答案：D

29、利率水平、期限結構等不利變動導致銀行賬簿經濟價值和整體收益

遭受損失的風險叫做—

A、銀行賬簿利率風險

B、銀行賬簿信用利差風險

C、流動性風險

I）、缺口風險

正確答案：A

30、各行社應將金融市場業(yè)務風險事件專項報告于—報告同時報備省聯(lián)

社金融市場部和風險合規(guī)部。

A、當日

B、五日內

C、次日

D、三日內

正確答案：A

31、非標資產投資總余額（理財資金加自有和同業(yè)資金投資）不得高于

上一年度審計報告披露總資產的_虬

A、6

B、4

C、10

D、8

正確答案：B

32、—是指按照超額收益的固定比例計算費用，超額收益是指組合收益

超過當年業(yè)績基準的部分。

A、標準比例

B、業(yè)績報酬分成

C、固定比例

D、固定服務費率

正確答案：B

33、流動性風險出現(xiàn)任意4個（含）以上計量指標同時處于安全警戒線

正偏離5%以內屬于預警以下哪個等級

A、關注風險等級

B、一般風險等級

C、特重大風險等級

D、重大風險等級

正確答案：A

34、商業(yè)銀行對匿名客戶的風險暴露應于—前達到本辦法規(guī)定的大額

風險暴露監(jiān)管要求.

A、2019年6月30日

B、2020年12月31日

C、2019年12月31日

D、2020年6月30日

正確答案：C

35、對確實無法穿透的非保本理財產品、集合信托產品、公募證券投資

基金以及委外的特定目的載體投資，應全部視為一個匿名賬戶，將投資

余額合計視為對匿名客戶的風險暴露，且原則上不得超過機構一級資本

凈額的（）。

A、0.04

B、0.15

C、0.08

D、0.12

正確答案：B

36、存款類金融機構（不含開發(fā)性銀行和政策性銀行）自營債券正回購

資金余額或逆回購資金余額超過上季度末凈資產的，應向相關金

融監(jiān)管部門報告

A、50%

B、70%

C、60%

D、80%

正確答案：D

37、授權范圍應以明示列舉的方式明確授權的各項業(yè)務品種，不得以其

他項模糊替代。授權期間創(chuàng)新業(yè)務或新開辦業(yè)務以—方式進行。

A、分級授權

B、特別授權

C、基本授權

D、標準授權

正確答案：B

38、商業(yè)銀行應當至少每（）向投資者披露一次封閉式公募理財產品的

資產凈值和份額凈值。

A、月

B、天

C、周

D、季

正確答案：C

39、投資冷靜期自（）確認后起算。

A、理財產品購買

B、投資者意思表示

C、投資者支付

D、銷售文件簽字確認

正確答案：D

40、當遇到以下情形之一時，應將投資顧問剔除出準入名單，追究相關

責任，原則上—不再準入

A、4年內

B、3年內

C、2年內

D、1年內

正確答案：C

二、多選題（共30題，每題1分，共30分）

1、合同中的利率約定條款至少應包括哪些方面

A、提前支取存款部分利率約定

B、交易對手無法按期支付本息，應支付的違約利您約定

C、節(jié)假日或休息日利率約定。定期存款到期日遇法定節(jié)假日，可順延至

法定節(jié)假日后第一個工作日，順延期間可按原合同利率辦理還本付息

D、正常存期內利率約定。實行信用等級差別化定價，原則上存放同業(yè)定

期存款利率不低于上一交易日省聯(lián)社公布的同期限約期存款利率

正確答案：ABC

2、經金融管理部門認定，存在以下行為的視為剛性兌付：

A、資產管理產品的發(fā)行人或者管理人違反真實公允確定凈值原則，對產

品進行保本保收益。

B、采取不間斷發(fā)行等方式，使得資產管理產品的本金、收益、風險在不

同投資者之間發(fā)生轉移，實現(xiàn)產品保本保收益。

C、資產管理產品不能如期兌付或者兌付困難時，發(fā)行或者管理該產品的

金融機構自行籌集資金償付或者委托其他機構代為償付。

D、金融管理部門認定的其他情形。

正確答案：ACD

答案解析：B、采取滾動發(fā)行等方式，使得資產管理產品的本金、收益、

風險在不同投資者之間發(fā)生轉移，實現(xiàn)產品保本保收益。

3、各行社事先就資金調劑意向與省聯(lián)社前臺交易部門通過電話、短信等

方式申請調劑，協(xié)商（）等要素，完成內部審批后，發(fā)起資金調劑申請

A、利率

B、調劑金額

C、期限

正確答案：ABC

4、流動性風險管理體系應當包括以下基本要素

A、有效的流動性風險管理治理結構

B、有效的流動性風險識別、計量、監(jiān)測和控制

C、完備的管理信息系統(tǒng)

D、完善的流動性風險管理策略、政策和程序

正確答案：ABCD

5、商業(yè)銀行應當根據(jù)代銷產品的等因素對代銷產品進行風險評級。

A、投資比例

B、風險狀況

C、投資資產

D、投資范圍

正確答案：ABCD

6、合格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承受能力，投資于單只

理財產品不低于一定金額且符合下列條件的：

A、具有2年以上投資經歷，家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣的

自然人

B、具有1年以上投資經歷，家庭金融資產不低于500萬元人民幣的

自然人

C、具有2年以上投資經歷，近4年本人年均收入不低于30萬元人民

幣的自然人

D、最近1年末凈資產不低于1000萬元人民幣的法人

正確答案：仙

答案解析：具有2年以上投資經歷，家庭金融資產不低于500萬元人

民幣的自然人；具有2年以上投資經歷，近3年本人年均收入不低于

40萬元人民幣的自然人

7、省聯(lián)社及各行社開展資金調劑業(yè)務應建立健全前中后臺分設的內部控

制機制，形成權責明確、崗位制衡的組織結構.其中，前臺交易部門

（崗）的主要職責包括（）

A、相關會計檔案的整理與保存

B、對超出授權授信限額或異常的交易及時報告

C、單據(jù)的提交及受理

D、在授權授信范圍內，對資金調劑業(yè)務的要素進行溝通確認

E、對前臺交易的授權交易限額、交易對手的授信額度和交易價格合理性

等進行風險管理

F、資金調劑業(yè)務的后臺確認、資金清算和會計核算

正確答案：CD

8、行社開展理財業(yè)務應嚴格遵循國家法律、法規(guī)、監(jiān)管部門的監(jiān)管規(guī)定

及省聯(lián)社相關制度；應按照（）的原則，審慎盡責地開展業(yè)務。

A、風險可控

B、信息充分披露

C、成本可算

D、利益最大化

正確答案：ABC

9、流動性風險限額包括一

A、負債集中度限額

B、集團內部交易限額

C、現(xiàn)金流缺口限額

D、融資限額

正確答案：ABCD

10、下列關于多重價位中標正確的表述為o

A、又被稱作美國式中標

B、如果有效投標總量大于發(fā)行總量，有效投標量全部中標

C、承銷商分別以各自出價中標，并計算相應繳款金額

D、所有中標價位的加權平均價格為該期債券的票面價格

正確答案：ACD

11、以下哪個要素對計算買斷式回購利率無影響？

A、券面總額

B、到期凈價

C、首期凈價

D、保證品

正確答案，AD

12、理財業(yè)務投資管理可以采用、或模式。

A、顧問管理模式

B、委外管理模式

C、自主管理模式

D、自營管理模式

正確答案：ABC

13、各行社開展代銷理財業(yè)務，應具備以下條件：

A、具備開展代銷理財業(yè)務資格

B、具有健全的銷售授權管理體系、內部審批和風險控制程序

C、代銷理財業(yè)務治理體系符合監(jiān)管規(guī)定，原則上應設立代銷理財業(yè)務專

崗且不少于3人

D、設立銷售專區(qū)（或專柜，下同），并在銷售專區(qū)、專柜內裝配錄音錄

像電子系統(tǒng)

E、具備銀行業(yè)監(jiān)督管理機構關于開展代銷理財業(yè)務相關規(guī)定的其他條

件

正確答案：ABDE

14、開展存放同業(yè)業(yè)務，后臺核算部門的職責包括

A、資金調撥和會計核算、利息計付

B、負責銀行存款賬戶管理

C、對賬工作和資產準備計提

D、對存放同業(yè)業(yè)務的真實性，手續(xù)完整性、合規(guī)性履行審查監(jiān)督

正確答案：ABCD

15、理財產品設計，需求分析包括（）。

A、需求金額

B、客戶投資意愿

C、產品市場定位

D、期限

E、市場潛力

正確答案：ABCDE

16、前臺交易部門通過詢價，編制外部報價表，就相關要素與最終交易

對手達成存放意向，并擬定O等要素，經復核后，上報審批

A、利率

B、結息方式

C、期限

D、存放金額

正確答案：ABCD

17、理財銷售管理系統(tǒng)設置八類崗位，其中屬于省聯(lián)社設置的崗位有：

A、業(yè)務崗

B、科技管理崗

C、運維崗

D、產品研發(fā)崗

正確答案：AC

18、可能引發(fā)流動性風險的特定情景或事件—

A、資產快速增長，負債波動性顯著上升

B、負債平均期限上升

C、信用評級下調

D、出現(xiàn)重大聲譽風險事件

正確答案：ACD

19、商業(yè)銀行總行應當按照以下要求，在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)

對理財產品進行集中登記：

A、商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產品的，應當在理財產品銷售前5日，在全國

銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)進行登記；

B、商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產品的，應當在理財產品銷售前2日，在全國

銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)進行登記；

C、在理財產品募集和存續(xù)期間，按照有關規(guī)定持續(xù)登記理財產品的募集

情況、認購贖回情況、投資者信息、投資資產、資產交易明細、資產估

值、負債情況等信息；

D、在理財產品終止后5日內完成終止登記。

正確答案：BCD

答案解析：A、商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產品的，應當在理財產品銷售前10

日，在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)進行登記；

20、理財銷售管理系統(tǒng)實行()的管理原則。

A、崗位分離

B、統(tǒng)一管理

C、風險控制

D、分級負責

正確答案：ABCD

21、授信業(yè)務包括：

A、擔保類

B、融資類

C、信用類

I)、交投類

正確答案：ABD

22、前臺業(yè)務部門應強化內部控制，具體包括：

A、對接觸和使用銀行資產的記錄通過錄音錄像進行安全監(jiān)控。

B、)重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時內外行為規(guī)范。

C、識別收益與合理預期不符及存在隱患的業(yè)務或產品。

D、規(guī)范資金業(yè)務文本的有效簽訂，避免“陰陽合同”，對合同及文本

單據(jù)的簽字、蓋章應當面鑒證。

E、關鍵崗位輪崗、強制性休假制度和離崗審計制度。

正確答案：ABCDE

23、理財產品計提規(guī)則有哪些？()

A、同一計提日期只能計提一次

B、對凈值型產品計提

C、計提天數(shù)算頭不算尾

D、對利率型產品計提

正確答案：ACD

24、銀行賬簿利率風險計量應包括缺口風險、基準風險和期權性風險等。

其中，期權性風險包括()

A、客戶行為性期權風險

B、資產期權風險

C、自動期權風險

D、負債期權風險

正確答案：AC

25、銀行賬簿利率敏感性資產不包括

A、股權敞口

B、固定資產

C、核心一級資本中的扣減項

D、無形資產

正確答案：ABCD

26、開展資金調劑業(yè)務，應遵循（）的原則

A、平等自愿

B、合理配置

C、互惠互利

I）、恪守信用

正確答案：ACD

27、開展委外投資業(yè)務應堅持以下原則

A、分散配置

B、審慎準入

C、獨立調整

D、獨立托管

正確答案：ABD

28、金融市場業(yè)務的（轉）授權書應包括以下內容：

A、授權人姓名

B、被授權人姓名

C、授權范圍及權限

D、授權期限

E、對限制越權的規(guī)定及授權人認為需要規(guī)定的其他內容

正確答案：ABCDE

29、金融市場業(yè)務信用風險包括：

A、操作風險

B、交易對手風險

C、償付風險

D、代償風險

正確答案：BCD

30、銀監(jiān)會各級派出機構應每年一次對農村商業(yè)銀行三農金融服務效果

進行評價。評價三農金融服務成效應綜合考慮—等因素。

A、農村商業(yè)銀行所在區(qū)域

B、第一產業(yè)占比

C、涉農信貸總量

D、客戶留存度

正確答案：ABC

三、判斷題（共30題，每題1分，共30分）

1、企業(yè)發(fā)行短期融資券應遵守國家相關法律法規(guī)，短期融資券待償還余

額不得超過企業(yè)凈資產的40%。

A、正確

B、錯誤

正確答案：A

2、聘請投資顧問提供建議服務的投資組合（以下簡稱投資組合）不必單

獨建賬核算跟蹤，投資范圍必須符合資金業(yè)務管理辦法等相關規(guī)定。

A、正確

B、錯誤

正確答案：B

3、基金個人客戶首次風險等級評估可通過電子渠道辦理。在基金銷售管

理系統(tǒng)中當客戶風險等級為最低級別時，可以購買高于風險等級的基金

產品。

A、正確

B、錯誤

正確答案：B

4、銀行應通過金融衍生品等工具對銀行賬簿利率風險開展避險交易，應

針對其盯市風險制定專門的風險限額

A、正確

B、錯誤

正確答案：A

5、開展同業(yè)業(yè)務，可以接受或提供第三方擔保。

A、正確

B、錯誤

正確答案：B

6、商業(yè)銀行總行應當定期對代銷業(yè)務管理系統(tǒng)實施技術評估，確保其基

礎設施和網絡系統(tǒng)承載能力、技術人員保障和運營服務能力與所開展的

代銷業(yè)務性質和規(guī)模相匹配。

A、正確

B、錯誤

正確答案：A

7、金融機構應當加強投資者教育，不斷提高投資者的金融知識水平和風

險意識，向投資者傳遞“買者自負”的理念，打破剛性兌付。

A、正確

B、錯誤

正確答案：B

8、私募理財產品是指各行社而向不特定社會公眾非公開發(fā)行的理財產品“

A、正確

B、錯誤

正確答案：B

9、商業(yè)銀行應當根據(jù)運作方式的不同，將理財產品分為固定收益類理財

產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合類理財產

品。

A、正確

B、錯誤

正確答案：B

10、因流動性需要等特殊原因須提前支取存放同業(yè)的資金，可不用重新

履行審批手續(xù)

A、正確

B、錯誤

正確答案：B

11、當?shù)狡趦陡度栈蚋断⑷沼龅椒ǘü?jié)假日，則資金支付日相應順延下

一個工作日，但結息日并不變化，且順延期間沒有利息。

A、正確

B、錯誤

正確答案：A

12、商業(yè)銀行或商業(yè)銀行資產管理子公司（以下簡稱“銀行子公司”）

作為投資管理人，除滿足基本條件外,還應符合的條件中：最近一季度末

自主發(fā)行、受托管理或顧問管理的資產余額不低于500億元。

A、正確

B、錯誤

正確答案：B

13、金融機構應當做到每只資產管理產品的資金單獨管理、單獨建賬、

單獨核算，不得開展或者參與具有滾動發(fā)行、單獨運作、分離定價特征

的資金池業(yè)務。

A、正確

B、錯誤

正確答案：B

14、存放同業(yè)業(yè)務分為活期協(xié)定存款和定期協(xié)定存款

A、正確

B、錯誤

正確答案：A

15、金融機構開展買入返售（賣出回購）和同業(yè)投資業(yè)務，可以接受和

提供直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保。

A、正確

B、錯誤

正確答案：B

16、買斷式回購以全價交易，全價結算。

A、正確

B、錯誤

正確答案：B

17、金融機構發(fā)行和銷售資產管理產品，應