2024年電大個(gè)人理財(cái)問(wèn)題答案全解析

第一章個(gè)人理財(cái)前導(dǎo)知識(shí)問(wèn)題庫(kù)

單項(xiàng)選擇題

1.若將利率劃分為固定利率及浮動(dòng)利率，其劃分原則是（B）。

A.利率與物價(jià)的關(guān)系B.在借款期內(nèi)利率與否可以調(diào)整

C.利息H勺計(jì)算方式D.利率日勺決定方式

解析：利率按在借款期內(nèi)與否可以調(diào)整，可分為固定利率及浮動(dòng)利率。

2.將人民幣10000元存入銀行，若銀行存款利率為5%,5年后取出，復(fù)利模式下日勺本

利和是多少（C）?

A.12500B.13100

C.12762I）.11500

解析:復(fù)利模式下,S=Pv（l+i）n取Pv=10000,i=5%,n=5,代入計(jì)算得終值S=127

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3.一般年金終值系數(shù)的倒數(shù)稱為（B）。

A.夏利終值系數(shù)B.償債基金系數(shù)

C.一般年金現(xiàn)值系數(shù)D.投資回收系數(shù)

d4=SA」一—一

解析：A=SA/，或：（1+‘）一1把（1+'）-1稱為“償債基金

（―

系數(shù)"，它是,即“一般年金終值系數(shù)”口勺倒數(shù)。

4.根據(jù)生命周期理論，家庭成長(zhǎng)階段口勺個(gè)人理財(cái)優(yōu)先次序應(yīng)當(dāng)是（C）。

A.資產(chǎn)增值管理>養(yǎng)老規(guī)劃》特殊目曰勺規(guī)劃>應(yīng)急基金

B.子女教育規(guī)劃〉債務(wù)計(jì)劃>資產(chǎn)增值規(guī)劃〉應(yīng)急基金

C.子女教育規(guī)劃>資產(chǎn)增值管理>應(yīng)急基金〉特殊目口勺規(guī)劃

0.購(gòu)置住房>購(gòu)置硬件>節(jié)財(cái)計(jì)劃>應(yīng)急基金

解析：根據(jù)生命周期理論，家庭成長(zhǎng)階段，是指青年夫婦生育到子女上大學(xué)前的這段時(shí)

間。家庭H勺最大開(kāi)支是保健醫(yī)療費(fèi)、學(xué)前教育、智力開(kāi)發(fā)費(fèi)用。同步,伴隨子女的自理能力

增強(qiáng)，父母精力充沛,又積累了一定的工作經(jīng)驗(yàn)和投資經(jīng)驗(yàn),投資能力大大增強(qiáng)。該階段個(gè)人

理財(cái)按照優(yōu)先次序如下排列：子女教育規(guī)劃>資產(chǎn)增值管理>應(yīng)急基金>特殊目的規(guī)

劃。

5.個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)和酬勞的關(guān)系是（A）o

A.正有關(guān)B.反有關(guān)

C.無(wú)法判斷D.沒(méi)有關(guān)系

解析：個(gè)人理財(cái)活動(dòng)是在有風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境下進(jìn)行口勺，投資者但愿得到與該風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)稱（匹

配）的收益（酬勞）。風(fēng)險(xiǎn)和酬勞是均衡的，個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)和酬勞是正有關(guān)關(guān)系。風(fēng)險(xiǎn)越大,

（期望）得到的酬勞也越大;反之亦然。

6.家庭凈資產(chǎn)是指'：A）。

A.資產(chǎn)合計(jì)-負(fù)債合LB.資產(chǎn)合計(jì)-流動(dòng)負(fù)債合計(jì)

C.資產(chǎn)合計(jì)-長(zhǎng)期負(fù)債合計(jì)D.流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)一流動(dòng)負(fù)債合計(jì)

解析:家庭凈資產(chǎn)是家庭的所有資產(chǎn)減去家庭的所有負(fù)債，即：家庭凈資產(chǎn);資產(chǎn)合計(jì)-

負(fù)債合計(jì)。

7.如下屬于信用中介歐）是（A）。

A.證券交易所B.債券

C.股票D.借款協(xié)議

解析：信用中介指某些充當(dāng)資金供求雙方H勺中介人，起著聯(lián)絡(luò)、媒介和代客買(mǎi)賣作用R勺

機(jī)構(gòu)，如銀行、投資企業(yè)、證券交易所、券商和經(jīng)紀(jì)人等；信用工具是借貸資本在金融市場(chǎng)

上交易的對(duì)象，如多種債券、股票、票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓存單、借款協(xié)議、抵押契約等，是金融市

場(chǎng)上實(shí)現(xiàn)投資、融資活動(dòng)必須依賴的標(biāo)的。要注意辨別信用中介及信用工具這2個(gè)不同樣且

易混淆的概念。

8.具有制定和執(zhí)行貨幣政策職能H勺金融機(jī)構(gòu)是（D

A.國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)B.國(guó)家外匯管理局

C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D.中國(guó)人民銀行

解析：中國(guó)人民銀行是我國(guó)日勺中央銀行（簡(jiǎn)稱央行），在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨

幣政策,防備和化解金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融穩(wěn)定,提供金融服務(wù),加強(qiáng)外匯管理,支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)

展。

9.若2023年銀行存款利率為5%,同期物價(jià)上漲8%,則實(shí)際利率為（B）。

A.3%B.-3%

C.13%D.6.5%

解析：實(shí)際利率是在名義利率的基礎(chǔ)上，剔除了物價(jià)變動(dòng)的影響。即：5%-8%=-3%

10.最初的生命周期模型是由（C）提出。

A.伊查克?愛(ài)迪斯B.侯百納

C.弗朗哥?莫迪利阿尼D.莫迪利阿尼和布倫伯格

解析：一種完備的金融市場(chǎng)，應(yīng)包括這些要素：資金供應(yīng)者和資金需求者，信用工具，

信用中介,金融市場(chǎng)日勺價(jià)格。

4.如下哪些屬于我國(guó)政策性銀行（CD）。

A.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行B.中國(guó)銀行

C.中國(guó)進(jìn)出口銀行【）.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

解析：政策性金融機(jī)構(gòu)由政府發(fā)起并出資成立，為貫徹和配合政府特定的經(jīng)濟(jì)政策和意

圖而進(jìn)行融資和信用活動(dòng)為機(jī)構(gòu)。我國(guó)的政策性金融機(jī)構(gòu)包括三家政策性銀行：國(guó)家開(kāi)發(fā)銀

行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。政策性銀行不以盈利為目的，其業(yè)務(wù)的開(kāi)展受國(guó)

家經(jīng)濟(jì)政策日勺約束并接受中國(guó)人民銀行的業(yè)務(wù)指導(dǎo)。

5.目前企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的局限性重要包括（ABCD）o

A.信息不完整，披露不充足B.時(shí)效性差

C.披露方式單一D.披露內(nèi)容不完整

解析：老式企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表存在某些弊端，必須變革以適應(yīng)目前社會(huì)經(jīng)濟(jì)H勺發(fā)展，其局限

性重要體目前:財(cái)務(wù)報(bào)表信息不完整,披露不充足；財(cái)務(wù)/表時(shí)效性差，（披露的）會(huì)計(jì)信息

滯后；報(bào)表披露方式單一;企業(yè)財(cái)務(wù)信息的披露內(nèi)容不完整。

6.如下屬于信用工具的有（AB）。

A.債券B.股票

C.銀行D.證券交易所

解析:信用工具是借貸資本在金融市場(chǎng)上交易的對(duì)象。如多種債券、股票、票據(jù)、可轉(zhuǎn)

讓存單、借款協(xié)議、抵押契約等，是金融市場(chǎng)上實(shí)現(xiàn)投資、融資活動(dòng)必須依賴的標(biāo)的I。

7.如下屬于商品期貨的1是（AB）。

A.農(nóng)產(chǎn)品期貨B.貴金屬期貨

C.外匯期貨D.股指期貨

解析：期貨是目前進(jìn)行買(mǎi)賣，不過(guò)在未來(lái)進(jìn)行交收或交割的標(biāo)的物，這個(gè)標(biāo)的物可以是

某種商品（例如黃金、原油、農(nóng)產(chǎn)品），也可以是金融工具，還可以是金融指標(biāo)。題中的外匯

期貨及股指期貨都屬于金融期貨而非商品期貨。

8.貨幣產(chǎn)生時(shí)間價(jià)值的原因是（CD

A.持有貨幣H勺人“忍欲”得到的酬勞B.伴隨時(shí)間自動(dòng)產(chǎn)生

C.貨幣的擁有者在某段時(shí)間內(nèi)放棄了對(duì)貨幣歐J使用D.將這些貨幣要用于投

資

解析：貨幣產(chǎn)生時(shí)間價(jià)值日勺條件有兩個(gè)，缺一不可。以一是:貨幣日勺擁有者在某段時(shí)間內(nèi)

放棄了對(duì)貨幣日勺使用；其二是：這些貨幣要用于投資。既非持有貨幣口勺人“忍欲”得到的酬

勞，也非伴隨時(shí)間自動(dòng)產(chǎn)生。

9.年金按其每次收付款項(xiàng)發(fā)生時(shí)時(shí)點(diǎn)不同樣，可以分為（ABCD）。

A.一般年金B(yǎng).預(yù)付年金

C.遞延年金D.永續(xù)年金

解析:年金按其每次收付款項(xiàng)發(fā)生的時(shí)點(diǎn)不同樣，可以分為一般年金（后付年金）、即付年

金（先付年金,預(yù)付年金）、遞延年金（延期年金）、永續(xù)年金等類型。??般年金是指從第?期

起,在一定期期內(nèi)每期期末等額收付的系列款項(xiàng)，又稱為后付年金。預(yù)付年金是指從第?期起,

在一定期期內(nèi)每期期初等額收付H勺系列款項(xiàng)，又稱先付年金。遞延年金是指第一次收付款發(fā)

生時(shí)間與第一期無(wú)關(guān)，而是隔若干期后才開(kāi)始發(fā)生口勺系列等額收付款項(xiàng)。永續(xù)年金是指無(wú)限

期等額收付日勺特種年金。它是一般年金日勺特殊形式,即期限趨「無(wú)窮的一般年金。

10.個(gè)人理財(cái)常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)包括（ABCD）。

A.本金損失的風(fēng)險(xiǎn)B.收益損失風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.管理風(fēng)險(xiǎn)

解析：個(gè)人理財(cái)常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)包括：本金損失的風(fēng)險(xiǎn)，收益損失風(fēng)險(xiǎn),通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，時(shí)機(jī)風(fēng)

險(xiǎn)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)），利率風(fēng)險(xiǎn)，納稅風(fēng)險(xiǎn),管理風(fēng)險(xiǎn)等?？梢?jiàn)我們的個(gè)人理財(cái)活動(dòng)常

常是在有風(fēng)險(xiǎn)打勺環(huán)境下進(jìn)行區(qū)I。

案例分析題

某人準(zhǔn)備買(mǎi)一套商品房，總計(jì)50萬(wàn)元。假如首付30%,銀行提供23年時(shí)按揭貸款，

貸款利率為6乳

根據(jù)上述資料，1口I答問(wèn)題。

1.為購(gòu)房要向銀行貸款（C）。

A.50萬(wàn)B.15萬(wàn)

C.35萬(wàn)D.53萬(wàn)

解析,：首付30$后，為購(gòu)房還需向銀行貸款：500000X（1-30%）=350000元

2.貸款額是房子（A）的價(jià)值。

A.目前B.未來(lái)

C.升值后D.扣除折舊后

解析:結(jié)合年金現(xiàn)值t-算圖理解,

圖中每筆等額的款項(xiàng)都要折算到“目前的同一種時(shí)點(diǎn)，再加總求和即得到一般年金現(xiàn)

值。即:PA

該案例中的PA-350000是房子“門(mén)前”的價(jià)值,而非未來(lái)的價(jià)值。且從案例提供的有

限資料，我們也無(wú)法預(yù)知房子未來(lái)的升值或折舊狀況（實(shí)際上也是如此）。

3.每年要向銀行還貸（A）元。

C.29514.38D.17500

解析:每年要向銀行還貸日勺金額既是求該年金現(xiàn)值模式里面於JA.

A=PA/i=350000/11.47=30514.38（元）

11.47通過(guò)查詢n=20,i=6%的年金現(xiàn)值系數(shù)表得到

4.每月要向銀行還貸（D）元。

解析:每月要向銀行還貸=30514.38/12=2542.86元

5.我國(guó)的房貸利率（BCD）o

A.是一直不變?nèi)丈譈.基于基準(zhǔn)利率

C.考慮了通張H勺原因D.考慮了風(fēng)險(xiǎn)H勺原因

解析：我國(guó)的房貸利率不是一直不變的，且基于央行H勺基準(zhǔn)利率，由于是個(gè)人到商業(yè)銀

行辦理，故考慮了通脹及風(fēng)險(xiǎn)的原因。

第二章個(gè)人理財(cái)概述問(wèn)題庫(kù)

單項(xiàng)選擇題

1.個(gè)人理財(cái)來(lái)源?。ǎ㎡

A.中國(guó)B.英國(guó)C.美國(guó)1）.法國(guó)

答案：C

【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)來(lái)源于20世紀(jì)30年代的美國(guó)。

2.如下不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容的是（）。

A.保險(xiǎn)規(guī)劃B.健康規(guī)劃C.退休規(guī)劃D.儲(chǔ)蓄規(guī)劃

答案:B

【解析】一種全面的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃波及現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理，保險(xiǎn)規(guī)劃，稅收規(guī)劃，

人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等，其中，人生事件規(guī)劃包括教育規(guī)劃和退休規(guī)劃。因此，健康規(guī)

劃不屬「?個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容。

3.如下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是（）。

A.基金企業(yè)B.保險(xiǎn)企業(yè)C.信托企業(yè)1）.律師事務(wù)所

答案：D

【解析】理財(cái)服務(wù)是由金融機(jī)構(gòu)提供的一種業(yè)務(wù),基金企業(yè)、商業(yè)銀行和信托企業(yè)屬于

銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)，有權(quán)利提供理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)。不過(guò),律師事務(wù)所是一種中介服務(wù)機(jī)構(gòu),

只能提供與法律事務(wù)有關(guān)的業(yè)務(wù)，沒(méi)有權(quán)利提供金融服務(wù)。

4.個(gè)人理財(cái)R勺基本流程包括如下幾種環(huán)節(jié)：I.理解風(fēng)險(xiǎn)偏好；II.制定理財(cái)計(jì)一劃;

III.確定理財(cái)目的；IV.檢查財(cái)務(wù)狀況；V.執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃；VI.評(píng)估和調(diào)整頓財(cái)計(jì)劃。

對(duì)的的次序應(yīng)為（）。

A.I,III,VI,V,IV,IIB.IILI,IV,V,VI,II

C.Ill,V,II,I,VI,IVD.IV,I,III,II,V,VI

答案：D

【解析】通過(guò)參照國(guó)際通行日勺理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程，個(gè)人理財(cái)?shù)幕玖髟敿?xì)如下：檢查財(cái)

務(wù)狀況、理解風(fēng)險(xiǎn)偏好?、確定理財(cái)目的、制定理財(cái)計(jì)劃、執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃、評(píng)估和調(diào)整頓財(cái)

計(jì)劃。因此,D選項(xiàng)對(duì)時(shí)。

5.下列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最小的」是（）。

A.國(guó)債B.股票C.企業(yè)債券D.期貨

答案:A

【解析】國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)最低,企業(yè)債券風(fēng)險(xiǎn)另首先，股票H勺風(fēng)險(xiǎn)較高，期貨的風(fēng)險(xiǎn)最高。

6.下列理財(cái)目的中屬于短期目的的是（）。

A.子女教育儲(chǔ)蓄B.按揭買(mǎi)房C.退休D.休假

答案:D

【解析】A、B屬于中期目日勺,C屬于長(zhǎng)期目口勺。

7.某人往往選擇國(guó)債、存款、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn).低收益的產(chǎn)品，那么該人

的風(fēng)險(xiǎn)偏好類型是（）。

A.進(jìn)取型B.穩(wěn)健型C.冒險(xiǎn)型I）.保守型

答案：D

【解析】保守型的人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)H勺關(guān)注更甚于對(duì)收益H勺關(guān)懷，更樂(lè)意選擇風(fēng)險(xiǎn)較低而不是收

益較高的產(chǎn)品，喜歡選擇既保本又有較高收益機(jī)會(huì)的構(gòu)造性理財(cái)產(chǎn)品。如國(guó)債、存款.貨幣

基金等。

8.家庭成長(zhǎng)期的最佳理財(cái)次序是（）。

A.子女教育基金>健康意外保險(xiǎn)>建立養(yǎng)老金>資本增值>特殊基金規(guī)劃

B.養(yǎng)老規(guī)劃〉資本增值>特殊目的規(guī)劃>應(yīng)急基金

C.意外保險(xiǎn)〉節(jié)財(cái)計(jì)劃》資本增值

D.購(gòu)房供房>家庭硬件>健康以外保險(xiǎn)

答案：A

【解析】家庭成長(zhǎng)期,家庭的最大開(kāi)支是子女教育費(fèi)用和保健醫(yī)療費(fèi)等，但伴隨子女H勺自

理能力增強(qiáng)，父母可以根據(jù)經(jīng)驗(yàn)在投資方面合適進(jìn)行創(chuàng)業(yè)，如進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資等。購(gòu)置保險(xiǎn)應(yīng)

偏重于教育基金、父母自身保障等。

9.當(dāng)人民幣有較強(qiáng)的升值壓力時(shí)，下列理財(cái)提議不恰當(dāng)H勺是（）。

A.增長(zhǎng)國(guó)債的配置量B.投資房地產(chǎn)C.繼續(xù)持有外匯D.購(gòu)置人民幣資產(chǎn)

答案：C

【解析】人民幣有升值壓力，表明我國(guó)經(jīng)濟(jì)態(tài)勢(shì)良好，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快。此時(shí)應(yīng)當(dāng)投資回

報(bào)率較高的I資產(chǎn)（如股票、房地產(chǎn)），同步減持外匯，增長(zhǎng)人民幣資產(chǎn)的I持有。c項(xiàng)繼續(xù)持

有外匯，當(dāng)人民幣升值由壓力變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)時(shí)，投資者會(huì)因外幣的J相對(duì)貶值遭受損失。A項(xiàng)，一

般認(rèn)為經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景很好的時(shí)候，應(yīng)當(dāng)減少固定收益支付的資產(chǎn)，不過(guò)由于題干中并沒(méi)有說(shuō)

有通脹壓力，并且國(guó)債屬于人民幣資產(chǎn)，因此增長(zhǎng)國(guó)債配置也是可以的。

10.招商銀行推出的“一卡通”是我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的（）階段的產(chǎn)品。

A.萌芽B.形成C.發(fā)展D.成熟

答案：A

【解析】20世紀(jì)80年代末到90年代是我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段。1995年招商

銀行推出的“一卡通”，國(guó)內(nèi)首度出現(xiàn)以客戶為中心的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。

多選題

1.下列有關(guān)個(gè)人理財(cái)?shù)恼f(shuō)法對(duì)的的有（）。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)口勺服務(wù)對(duì)象是個(gè)人和家庭

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)H勺性質(zhì)是顧問(wèn)性質(zhì)和受托性質(zhì)

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)上的J銀行業(yè)務(wù)

答案:ABCD

【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，服務(wù)性質(zhì)有兩種，一種是顧問(wèn)性質(zhì)一種是受

托性質(zhì)，因此個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)并非一般性業(yè)務(wù)征詢服務(wù)。

2.下列理財(cái)目的及其實(shí)現(xiàn)期限對(duì)應(yīng)對(duì)的的是（）o

A.國(guó)內(nèi)外旅游一一短期目的B.結(jié)婚準(zhǔn)備金一一中期Fill勺

C,子女高等教育基金一一長(zhǎng)期目日勺D.購(gòu)置汽車家電和裝修資金籌措一一中

期目的答案：ABC

【解析】I）項(xiàng)“購(gòu)置汽車家電和裝修資金籌措”屬于短期目H勺。

3.評(píng)估投資者投資風(fēng)險(xiǎn)承受度，下列論述對(duì)的的是（）。

A.年齡較低所能承受H勺投資風(fēng)險(xiǎn)較大

B.資金需動(dòng)用時(shí)間離目前愈近，愈不能承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)

C.年長(zhǎng)卻樂(lè)意冒險(xiǎn)的投資者，應(yīng)提議其投資高風(fēng)險(xiǎn)股票型基金

D.長(zhǎng)期理財(cái)TI的彈性愈大，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)愈高

答案:ABD

【解析】年長(zhǎng)卻樂(lè)意冒險(xiǎn)日勺客戶，但其年齡大仍不適合提議投資新興國(guó)家基金或高風(fēng)險(xiǎn)

股票型基金，可提議投資有保本設(shè)計(jì)日勺連動(dòng)式債券，來(lái)參與股票上漲額外獲利的機(jī)會(huì)。

4.（）不屬于客戶財(cái)務(wù)信息。

A.投資偏好B.收支狀況C.風(fēng)險(xiǎn)承受能力D.年齡

答案：ACD

【解析】客戶信息重要包括客戶的財(cái)務(wù)信息.非財(cái)務(wù)信息和期望H勺理財(cái)目的。財(cái)務(wù)信息

包括客戶收支信息、資產(chǎn)負(fù)債信息、社會(huì)保隙信息、保險(xiǎn)信息、遺產(chǎn)管理信息等，非財(cái)

務(wù)信息重要是指家庭組員的基本狀況及個(gè)人信息。如客戶本人及家庭重要組員的心理和性格

分析、客戶及家庭重要組員風(fēng)險(xiǎn)偏好分析?、客戶及家庭理財(cái)觀念、習(xí)慣分析等。期望理財(cái)

目的是指客戶通過(guò)理財(cái)規(guī)劃想要實(shí)現(xiàn)的目日勺和滿足的期望，?般包括現(xiàn)金準(zhǔn)備，綜合投資需

求,保險(xiǎn)、債券、股票、基金等投資需求等。

5.下列屬于個(gè)人理財(cái)目的的有（）。

A.增長(zhǎng)收入和實(shí)現(xiàn)財(cái)富最大化B,減少不必要時(shí)支出

C.為孩子準(zhǔn)備教育金D.防備風(fēng)險(xiǎn)和儲(chǔ)備未來(lái)的養(yǎng)老所需

答案：ABCD

【解析】理財(cái)?shù)闹骶€目的是實(shí)現(xiàn)人生目的中H勺經(jīng)濟(jì)m時(shí),管理人生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，減少對(duì)財(cái)

務(wù)狀況的焦急，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。實(shí)踐中，個(gè)人理財(cái)U(kuò)勺目的可以分為短期Fl時(shí)（休假、購(gòu)

車、存款等）.中期目的（子女口勺教育儲(chǔ)蓄、按揭買(mǎi)房等）和長(zhǎng)期目的（退休、遺產(chǎn)等）。

6.一般將客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好分為保守型和（）。

A.中立型B,輕度保守型C.輕度進(jìn)取型D.進(jìn)取型

答案:ABCD

【解析】風(fēng)險(xiǎn)偏好就是人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，是對(duì)一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)事件的容忍程度。一般將客戶的

風(fēng)險(xiǎn)偏好分為保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型、進(jìn)取型五類。

7.處在中年穩(wěn)健期內(nèi)理財(cái)客戶的特性是（）。

A.理財(cái)理念是增長(zhǎng)消費(fèi)、減少負(fù)債

B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益

C.適度增長(zhǎng)財(cái)富是其理財(cái)目的

D.在資產(chǎn)組合中選擇地風(fēng)險(xiǎn)H勺股票、高等級(jí)的債券、優(yōu)先股等

答案:BCD

【解析】BCD是處在中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶口勺特性，確切說(shuō),A不對(duì)的。

8.預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處在景氣周期，則應(yīng)采用日勺個(gè)人理財(cái)方略有（）。

A.增長(zhǎng)銀行儲(chǔ)蓄

B.減少國(guó)庫(kù)券的配置

C.增長(zhǎng)在股票市場(chǎng)上口勺投資

D.合適增長(zhǎng)基金的購(gòu)置

答案：BCD

【解析】預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快,處在景氣周期,則采用的個(gè)人理財(cái)方略有減少儲(chǔ)蓄、

債券配置，增長(zhǎng)股票、基金、房產(chǎn)的配置。

9.假如就業(yè)率較高,預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增長(zhǎng)，個(gè)人理財(cái)方略偏

于配置更多的（）o

A.國(guó)債B.房地產(chǎn)C.股票D.活期存款

答案:BC

【解析】假如就業(yè)率比較高，預(yù)期未來(lái)收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增長(zhǎng)，個(gè)人理財(cái)方

略偏于配置收益比很好的股票、房產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。

10.我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展滯后口勺原因有（）。

A.產(chǎn)品創(chuàng)新局限性B.專業(yè)人才匱乏C.理財(cái)功能不完善

D.風(fēng)險(xiǎn)防備不到位

答案：ABCD

【解析】雖然我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，但與西方商業(yè)銀行發(fā)展迅速的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

相比，我國(guó)商業(yè)銀行這項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展明顯落后，且差距很大。如產(chǎn)品創(chuàng)新局限性、專業(yè)人才匱

乏、理財(cái)功能不完善、風(fēng)險(xiǎn)防備不到位、市場(chǎng)環(huán)境不成熟等等。

案例分析題

2023年，王建國(guó)家庭有一種9歲的讀小學(xué)二年級(jí)的女兒和一種6歲小J讀幼稚園的兒子。

王建國(guó)自幼家境貧寒，只讀過(guò)三年小學(xué)，現(xiàn)重要經(jīng)營(yíng)一家廢品收購(gòu)站。目前他每天重要依托

看電視獲取信息，但由于其人比較誠(chéng)實(shí)，客戶比較穩(wěn)定，因此生意一直不錯(cuò)。但面臨網(wǎng)絡(luò)信

息社會(huì)，他深覺(jué)手頭信息閉塞，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)力不從心。王建國(guó)的人生目的有兩個(gè)：一是但愿子

女能接受良好U勺教育，別像自己同樣沒(méi)文化；二是等60歲退休后生活無(wú)憂，能環(huán)游世界。

目前王建國(guó)每年稅后收入30萬(wàn)元，而孫愛(ài)菊在客運(yùn)企業(yè)售票，每月收入2500元，且單位為

其繳納五險(xiǎn)一金。

全家資產(chǎn)重要有:①價(jià)值100萬(wàn)的按揭商品房一套，首付30席,23年期，利率6$,按月本

利平均攤還，己還5年：②價(jià)值27萬(wàn)元的轎車一輛；③活期存款2萬(wàn)元，以備急用;④定期

存款30萬(wàn)元，債券基金5C萬(wàn)元,擬給子女留學(xué)使用。需要指出的是，目前夫妻二人均無(wú)商業(yè)

保險(xiǎn)。全家支出重要有:①家庭每年生活費(fèi)支出408萬(wàn)元;②子女學(xué)費(fèi)支出1.6萬(wàn)元;③子

女均參與書(shū)法班支出1萬(wàn)元;④旅游費(fèi)用支出2萬(wàn)元；⑤交際費(fèi)用支出3萬(wàn)元。

面對(duì)進(jìn)入2023年以來(lái)的通貨膨脹，王建國(guó)感到自己口勺錢(qián)縮水了，緊張攢下的錢(qián)不夠子

女留學(xué)和自己后來(lái)防老。因此，王建國(guó)經(jīng)人簡(jiǎn)介找到某銀行財(cái)富管理中心高級(jí)客戶經(jīng)理一一

國(guó)際金融理財(cái)師（CFP持有者）趙旭東。通過(guò)多次接觸后，他將自己的家庭狀況及所緊張H勺問(wèn)

題告知了趙旭東,并將80萬(wàn)元資產(chǎn)交給趙旭東全權(quán)打理，請(qǐng)他給自己H勺家庭做財(cái)務(wù)規(guī)劃。通

過(guò)六個(gè)月多II勺理財(cái)經(jīng)歷后王建國(guó)嘗到了專業(yè)理財(cái)?shù)奶痤^。

1.根據(jù)家庭生命周期理論,有關(guān)王建國(guó)家庭所處的生命周期，下列表述對(duì)的的是（）o

A.這個(gè)周期從女兒出生開(kāi)始，兒子完畢學(xué)業(yè)結(jié)束

B.這個(gè)周期從結(jié)婚開(kāi)始，兒子完畢學(xué)業(yè)結(jié)束

C.這個(gè)周期從女兒出生開(kāi)始，王建國(guó)夫妻退休結(jié)束

I）.這個(gè)周期從兒子完畢學(xué)業(yè)，王建國(guó)夫妻退休結(jié)束

答案:A

【解析】①獨(dú)身期:參與工作到結(jié)婚前;②家庭形成期：結(jié)婚到孩子出生前;③家庭成長(zhǎng)

期:孩子出生到完畢學(xué)業(yè)；④家庭成熟期：子女參與工作到父母退休前;⑤家庭衰老期：從夫

妻退休到夫妻一方過(guò)世為止。王建國(guó)家庭應(yīng)當(dāng)是處在家庭成長(zhǎng)期，故其所處的周期應(yīng)為從大

女兒出生到小兒子完畢學(xué)業(yè)為止。

2.王建國(guó)目前所處的人生階段的理財(cái)活動(dòng)重要是（）。

A.償還房貸，籌教育金B(yǎng).量入節(jié)出，增長(zhǎng)存款

C.承擔(dān)減輕，準(zhǔn)備退休D.增長(zhǎng)收入，籌退休金

答案:A

【解析】B項(xiàng)屬于形成期的理財(cái)活動(dòng)，C項(xiàng)屬于衰老期的理財(cái)活動(dòng),D項(xiàng)屬于成熟期日勺理

財(cái)活動(dòng)。

3.趙旭東對(duì)王建國(guó)家庭的財(cái)務(wù)狀況作出了家庭財(cái)務(wù)診斷，對(duì)的的是（）。

A.家庭緊急備用金不夠

B.以定期存款和債券型基金準(zhǔn)備子女教育金合理

C.保險(xiǎn)局限性,應(yīng)隨家庭組員增長(zhǎng)提高壽險(xiǎn)保額,購(gòu)置房屋壽險(xiǎn)

D.養(yǎng)老無(wú)憂

答案：AC

【解析】在A項(xiàng)中，家庭緊急備用金只有2萬(wàn)元,應(yīng)保留最低3個(gè)月的必須支出31045

元（4000X3+16000/4+5D15X3）存款當(dāng)作緊急備用金;在B項(xiàng)中，以定期存款和債券型基

金準(zhǔn)備子女教育金過(guò)于保守，應(yīng)以股票型基金為主，以較高的預(yù)期酬勞率來(lái)進(jìn)行中長(zhǎng)期的子

女教育金規(guī)劃；在C項(xiàng)中，王建國(guó)夫婦應(yīng)購(gòu)置商業(yè)保險(xiǎn)，以防死亡、傷殘、失能等使家庭收

入中斷，給正常的家庭生活、子女教育、住房帶來(lái)沖擊；在D項(xiàng)中，王建國(guó)夫婦無(wú)任何保險(xiǎn),

妻子的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)也局限性以應(yīng)付養(yǎng)老。王建國(guó)一旦出現(xiàn)大病、傷殘、失能或生意挫折，

很難保證養(yǎng)老無(wú)憂。

4.下列有關(guān)評(píng)估王建國(guó)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.生意一直不錯(cuò)，抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)

B.年富力強(qiáng)，所能承受日勺投資風(fēng)險(xiǎn)較大

C.子女教育金需動(dòng)用時(shí)間離目前尚遠(yuǎn)，能承擔(dān)對(duì)應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)

D.過(guò)去沒(méi)有專業(yè)知識(shí)，又沒(méi)有投資經(jīng)驗(yàn),承受投資風(fēng)險(xiǎn)日勺能力較弱

答案：A

【解析】王建國(guó)職業(yè)為個(gè)體經(jīng)營(yíng)，雖然目前能盈利，但收入具有不穩(wěn)定性,抗風(fēng)險(xiǎn)能力差。

5.王建國(guó)家庭支出中，屬于選擇性支出口勺是（）。

A.家庭每月生活費(fèi)支出B.每年學(xué)費(fèi)支出

C.每年旅游費(fèi)用D.每月的房貸支出

答案：C

【解析】除了C以外其他均是強(qiáng)制性支出，即收入中必須優(yōu)先滿足日勺支出。

第三章個(gè)人儲(chǔ)蓄及信貸理財(cái)問(wèn)題庫(kù)

單項(xiàng)選擇題

1.活期儲(chǔ)蓄的結(jié)息日是每季度末月的（A）。

A.20日B.210

C.19日D.18日

解析：人民幣個(gè)人活期存款采用積數(shù)計(jì)息法按照實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息，按季結(jié)息，按結(jié)息

日掛牌活期利率計(jì)息，每季末月的20日為結(jié)息日。

2.存本取息的起存金額是（C）。

A.2023元B.3000元

C.50007CD.7000元

解析：存本取息存款時(shí)起存金額?般是5000元。

3.階梯儲(chǔ)蓄法是（C）。

A.短期存款B.長(zhǎng)期存款

C.中長(zhǎng)期存款D.不定期存款

解析：階梯儲(chǔ)蓄法是一種中長(zhǎng)期投資措施，適合家庭積累養(yǎng)老金、子女教育基金等。

4.平常生活中我們需要為我們的J衣、食、住、行買(mǎi)單所持有的貨幣是（A）。

A.交易需求R.投機(jī)需求

C.防止需求D.其他需求

解析：交易需求是指平常生活中我們需要為我們的衣、食、住、行買(mǎi)單而準(zhǔn)備的資金;

防止需求是我們根據(jù)我們的生活經(jīng)驗(yàn)為生活中出現(xiàn)生病、失業(yè)等意外狀況所要持有的現(xiàn)金:

投機(jī)需求是平常生活中為了抓住高收益的短期投資而持有的現(xiàn)金。

5.中外理財(cái)專家提議，一般家中留存多少現(xiàn)金為宜（C）。

A.一到四個(gè)月B.兩到五個(gè)月

C.三到六個(gè)月D.四到七個(gè)月

解析：中外理財(cái)專家普遍認(rèn)為一般一種家庭留三到六個(gè)月的收入就可以。

6.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款H勺貸款金額的起點(diǎn)不得低于人民幣（C）。

A.2023元B.2500元

C.3000元D.3500元

解析:個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是貸款人向借款人發(fā)放的、用于其本人或家庭購(gòu)置耐用消費(fèi)

品的人民幣擔(dān)保貸款。貸款金額的起點(diǎn)不得低于人民幣3000元（含3000元），最高貸款額度

不得超過(guò)人民幣5萬(wàn)元（含5萬(wàn)元），且不超過(guò)所購(gòu)商品價(jià)格總額日勺80機(jī)

7.如下哪種貸款不屬于擔(dān)保貸款？（A）

A.個(gè)人信用貸款B.個(gè)人綜合消費(fèi)貸款

C.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款D.住房貸款

解析:個(gè)人信用貸款是銀行為處理借款人臨時(shí)性的消費(fèi)需要發(fā)放的，期限在一年以內(nèi)、額

度在2023元至2萬(wàn)元且不超過(guò)借款人月均工資性收入6倍的、毋須提供擔(dān)保的人民幣信

用貸款;個(gè)人綜合消費(fèi)貸款是貸款人向借款人發(fā)放的用于指定消費(fèi)用途的人民幣擔(dān)保貸款；

個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是貸款人向借款人發(fā)放的、用于其本人或家庭購(gòu)置耐用消費(fèi)品的人民幣

擔(dān)保貸款；個(gè)人住房按揭貸款，是貸款人向借款人發(fā)放的用于在大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購(gòu)置、建造、

大修各類型住房的自然人發(fā)放口勺貸款。以貸款人承認(rèn)的抵押、質(zhì)押或者保證，在銀行存入首

期房款，借款金額最高為房款H勺80舟、期限最高為30年R勺人民幣專題貸款。

8.在如下四種還貸方式中,還款利息至少日勺是（A）。

A.一次還本付息法B.等額本息還款法

C.等額本金還款法D.額外還款法

解析：一次還本付息法的還款利息至少,還款承擔(dān)最重。

9.各行信用卡的免息期最短為（B）.

A.18天B.20天

C.22天D.25天

解析：對(duì)信用卡的非現(xiàn)金交易，從銀行記賬之日起至還款到期日之間為免息還款期。最

短20天，最長(zhǎng)可達(dá)50多天。

10.信用卡透支消費(fèi)的利率為（C）o

A.0.5%B.0.3%

C.0.05%D.0.03%

解析:信用卡透支消費(fèi)的利息是從每筆透支消費(fèi)的記賬日開(kāi)始計(jì)算，每天萬(wàn)分之五R勺利

率。

多選題

1.電子現(xiàn)金有諸多性質(zhì)，下列哪些是電子現(xiàn)金的性質(zhì)（ABCD）。

A.獨(dú)立性B.不可反復(fù)花費(fèi)

C.匿名性D.不可偽造性

解析：電子現(xiàn)金口勺性質(zhì)包括獨(dú)立性、不可反復(fù):花費(fèi)、匿名性、不可偽造性、可傳遞性、

可分性。

2.下列哪些是現(xiàn)金理財(cái)?shù)娜谫Y工具（AC）。

A.信用卡B.銀行理財(cái)產(chǎn)品

C.個(gè)人保單質(zhì)押貸款D.貨幣基金

解析:現(xiàn)金理財(cái)工具從總體上分為投資工具和融資工具兩大類。投資工具包括儲(chǔ)蓄、貨

幣基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等。融資工具包括：1.信用卡,2.銀行融資工具,包括個(gè)人憑證式國(guó)債

質(zhì)押貸款、個(gè)人定期存單質(zhì)押貸款、個(gè)人保單質(zhì)押貸款,3.典當(dāng)融資。

3.下列哪些不是現(xiàn)金理財(cái)?shù)娜谫Y工具（BD聯(lián)

A.信用卡B.銀行理財(cái)產(chǎn)品

C.個(gè)人保單質(zhì)押貸款D.貨幣基金

解析:現(xiàn)金理財(cái)工具從總體上分為投資工具和融資工具兩大類。投資工具包括儲(chǔ)蓄、貨

幣基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等。融資工具包括：1.信用卡，2.艱行融資工具,包括個(gè)人憑證式國(guó)債

質(zhì)押貸款、個(gè)人定期存單質(zhì)押貸款、個(gè)人保單質(zhì)押貸款，3.典當(dāng)融資。

4.下列屬于定期儲(chǔ)蓄的有（AC）。

A.零存整取B.定活兩便儲(chǔ)蓄

C.存本取息D.儲(chǔ)蓄一本通

解析：定期儲(chǔ)蓄存款包括整存整取、零存整取、存本取息、整存零取。

5.本書(shū)中簡(jiǎn)介的儲(chǔ)蓄規(guī)劃方略有（ABCD）o

A.規(guī)劃好存取時(shí)間B.增長(zhǎng)儲(chǔ)蓄本金,開(kāi)源節(jié)流

C.采用合理H勺存款組合D.選擇合適H勺存儲(chǔ)方式

解析:儲(chǔ)蓄規(guī)劃日勺方略有:規(guī)劃好存取時(shí)間、采用合理的存款組合、增長(zhǎng)儲(chǔ)蓄本金，開(kāi)源

節(jié)流、選擇合適口勺存儲(chǔ)方式。

6.消費(fèi)信貸的特點(diǎn)有（ACD）。

A.貸款投向的個(gè)人性B.貸款額度口勺大額性

C.貸款期限的靈活性D.貸款資金的安全性

解析：消費(fèi)信貸有如下五大特點(diǎn)：貸款投向的個(gè)人性、貸款用途H勺消費(fèi)性、貸款用途口勺

消費(fèi)性、貸款期限的靈活性、貸款資金的安全性。

7.信貸的要素有（ABCD）。

A.對(duì)象和金額B.利率和期限

C.用途D.擔(dān)保

解析:信貸的六要素包括對(duì)象、金額、利率、期限、用途和擔(dān)保。

8.我們?cè)谶x擇貸款日勺同步，面臨著有多種還貸方式，目前的還貸方式有（ABCD）。

A.一次還本付息法B.等額本息還款法

C.等額本金還款法D.額外還款法

解析：目前重要有到期一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、額外還款

法等幾種還款方式。

9.信用卡區(qū)別于借記卡的特點(diǎn)有（BC）。

A.先存款后消費(fèi)B.可以透支

C.免息期D.存款計(jì)利息。

解析:信用卡與借記卡是有區(qū)別的，詳細(xì)而言，信用卡是先消費(fèi)后還款，借記卡是先存款

后使用；信用卡可以透支，借記卡不可以透支;信用卡有循環(huán)信用額度，借記卡沒(méi)有循環(huán)信用

額度;信用卡持卡人在最終還款口前全額還款日勺，購(gòu)物消費(fèi)享有免息還款期，借記卡沒(méi)有免息

期;信用卡存款不計(jì)息，借記卡存款按儲(chǔ)蓄利率計(jì)；信用卡發(fā)卡需要符合有關(guān)條件，借記卡只

要有身份證就可以了。

10.信用卡可以用來(lái)進(jìn)行消費(fèi)理財(cái)，詳細(xì)包括（ABCD）。

A.支出管理指導(dǎo)消費(fèi)B.關(guān)注銀商優(yōu)惠活動(dòng)

C.信用卡透支省利息D.巧妙防止手續(xù)費(fèi)用

案例分析題（由單項(xiàng)選擇和多選構(gòu)成）

王先生今年45歲，夫妻二人每月均有近1.6萬(wàn)元的工資收入，家里有套140平米的房

子，計(jì)劃今年裝修一次,家庭既有存款60萬(wàn)元。兒子明年將要去離家不太遠(yuǎn)的外地上大學(xué)，

夫妻二人商議想把家庭每月剩余的一萬(wàn)元存起來(lái)準(zhǔn)備買(mǎi)車，以便他們常去學(xué)?？赐麅鹤?，同

步，前段日子在朋友的簡(jiǎn)介下辦理了一張中國(guó)銀行口勺信月卡。王先生計(jì)劃重新做一次理財(cái)規(guī)

劃。

1.假如使存款所獲利息最大，則王先生一家該選擇何種儲(chǔ)蓄措施（B）。

A.十二張存單法B.驢打滾儲(chǔ)蓄法

C.階梯儲(chǔ)蓄法D.四分儲(chǔ)蓄法,解析：“利滾利”儲(chǔ)蓄

法又叫做“驢打滾”儲(chǔ)蓄法,是存本取息儲(chǔ)蓄法和零存整取儲(chǔ)蓄法有機(jī)結(jié)合的一種儲(chǔ)蓄措施。

由于其不僅本金能產(chǎn)生利息并且利息還能產(chǎn)生利息，因此可以獲得存款最佳收益。,

2.王先生上述存款方式其實(shí)是兩種存款的組合，他們是（BD」A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取D.存本取息j解析：“驢打滾”儲(chǔ)蓄法是存本

取息和零存整取的結(jié)合。

3.假如王先生目前資金不富余，但又要進(jìn)行裝修，那么他可以選擇如下哪種方式？

（ACD）

A.選擇個(gè)人綜合消費(fèi)貸款B.選擇個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

C.運(yùn)用信用卡家裝分析業(yè)務(wù)D.定期存單小額質(zhì)押貸款

解析：個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是貸款人向借款人發(fā)放時(shí)、用于其本人或家庭購(gòu)置耐用消費(fèi)

品的人民幣擔(dān)保貸款。個(gè)人耐用消費(fèi)品是指單價(jià)在3000元以上、正常使用壽命在2年以

上的家庭耐用商品，如家用電器、電腦、家俱、健身器材、樂(lè)器等物品（不包括汽車、住宅、

裝修材料）。因此B項(xiàng)不能選，其他方式都可以用來(lái)處理王先生目前存在的問(wèn)題。

4.假如王先生選擇用個(gè)人汽車消費(fèi)貸款來(lái)購(gòu)置一輛25萬(wàn)元的汽車，他的貸款金額最

多為（B）。

A.18萬(wàn)元B.20萬(wàn)元

C.22萬(wàn)元I）.25萬(wàn)元

解析:個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的貸款金額最高不超過(guò)車價(jià)的80%,因此為20萬(wàn)元。

5.王先生計(jì)劃用自己的信用卡進(jìn)行投資理財(cái)，請(qǐng)問(wèn)他應(yīng)當(dāng)怎樣做（ABCD）。

A.運(yùn)用免息期進(jìn)行短期小額借款B.用信用卡購(gòu)置保險(xiǎn)產(chǎn)品

C.巧用信用卡分期業(yè)務(wù)D.關(guān)注發(fā)卡行的新業(yè)務(wù)

解析：以上四種方式是合理運(yùn)用信用卡投資理財(cái)日勺重要方式。

第四章個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品理財(cái)問(wèn)題庫(kù)

單項(xiàng)選擇題

1.假定某投資者購(gòu)置了某種理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品的)目前價(jià)格是82.64元人民幣，2年

后獲得100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為(A

A.10%B.8.68%

C.17.36%I).21%

解析解V=PVx(l+r)‘代入數(shù)據(jù)1OO=82.64X(1+r)2

2.假定某投資者目的以75.13元購(gòu)置了某種理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10樂(lè)按年

復(fù)利計(jì)算需要(C)年的時(shí)間該投資者可以獲得100元。

A.1B.2

C.3D.4

解析:FV=PVx(l+r>,代入數(shù)據(jù)io°=75.13x(1+10%),

3.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是(B)。

A.風(fēng)險(xiǎn)低B.管理簡(jiǎn)樸

C.業(yè)務(wù)廣D.經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定

解析：投資于商業(yè)銀行理財(cái)比其他類型的投資產(chǎn)品H勺風(fēng)險(xiǎn)要低,收入要較為穩(wěn)定。但商

業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)較為復(fù)雜。

4.由銀行向客戶承諾支付最低收益,產(chǎn)生超過(guò)最低收益部分則由銀行和客戶按照協(xié)議

約定進(jìn)行分派U勺理財(cái)計(jì)劃是(A)。

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃B.最低收益理貶計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

解析:保證收益理財(cái)L劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承

擔(dān)由此產(chǎn)生H勺投資風(fēng)險(xiǎn),或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其

他投資收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分派,并共同承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。

5.在保證收益理財(cái)計(jì)劃中,承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)的是（A）。

A.銀行B.投資者

C.銀行與投資者分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)D.理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)者

解析：由于保證收益理財(cái)計(jì)劃是由銀行按照約定條件想客戶承諾支付固定收益，故風(fēng)險(xiǎn)

承擔(dān)者是銀行。

6.下列四種理財(cái)計(jì)劃中，對(duì)投資者而言投資風(fēng)險(xiǎn)最低的1是（A）。

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃B.非保證收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

解析：同上題。

7.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn),

或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶

按照協(xié)議約定分派,并共同承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是（A）。

A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃B.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

解析:銀行承諾支付最低的收益,這樣的理財(cái)計(jì)劃為最低收益理財(cái)計(jì)劃。

8.投資者購(gòu)置如卜.哪種理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大？（D）。

A.固定收益理財(cái)計(jì)劃B.保證收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

解析:非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益狀況向客戶

支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。。

9.下列有關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)H勺訴述對(duì)的的是（D）。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)U勺風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān)B.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服

務(wù)

解析:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供日勺財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資

產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)的活動(dòng)。

10.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與居民儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)日勺共同點(diǎn)是（C）。

A.業(yè)務(wù)性質(zhì)B.資金運(yùn)用方式

C.為客戶服務(wù)D.風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式

解析:銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為個(gè)人客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃等專業(yè)性的服務(wù)。

多選題

1.FI前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括：（CD）o

A.股票

B.基金

C.人民幣理財(cái)產(chǎn)品

D.外匯理財(cái)產(chǎn)品

解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為人民幣理財(cái)產(chǎn)品和外匯理財(cái)產(chǎn)品兩類人民幣理財(cái)產(chǎn)品又可

以分為保證收益和非保證收益的保證收益的產(chǎn)品再分為固定收益和浮動(dòng)收益兩種類型。

2.外匯理財(cái)產(chǎn)品按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)思緒和運(yùn)用金融工具的不同樣，可以分為（ABCD）。

A.個(gè)人外匯存款類

B.實(shí)盤(pán)操作類

C.浮動(dòng)收益類

D.構(gòu)造投資類

解析:按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)思緒和運(yùn)用金融工具的不同樣，可以分為：個(gè)人外匯存款類、實(shí)盤(pán)

操作類、浮動(dòng)收益類、構(gòu)造收益類和期權(quán)類。

3.如下對(duì)保證收益型理財(cái)計(jì)劃的特性得描述,對(duì)口勺口勺是（ABC）。

A.理財(cái)收益率為固定收益率,且收益率高于同期存款利率

B.一般投資者無(wú)權(quán)提前終止理財(cái)計(jì)劃協(xié)議

C.理財(cái)產(chǎn)品到期,銀行向投資者償還全額本金

【）.保證客戶H勺本金安全,但不保證客戶一定獲得收益

解析：保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承

擔(dān)由此產(chǎn)生H勺投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn),其

他投資收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分派，并共同承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。

4.不同樣日勺理財(cái)計(jì)劃有著不同樣日勺收益率給出形式，下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行個(gè)人

理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有：（ABCD）。

A.固定收益率

B.最低收益率

C.預(yù)期最高收益率

D.浮動(dòng)收益率

解析:商業(yè)銀行常用H勺個(gè)人理財(cái)?shù)氖找媛市问绞枪潭ㄊ找媛屎妥畹褪找媛省?/p>

5.我國(guó)目前個(gè)人黃金理財(cái)產(chǎn)品的方式有：（ABD）。

A.實(shí)金交易

B.憑證式交易

C.金飾品投資

D.投資于黃金礦業(yè)企業(yè)發(fā)行H勺上市股票

解析：個(gè)人黃金理財(cái)產(chǎn)品的方式為實(shí)金交易、憑證式交易和投資于黃金礦業(yè)企業(yè)發(fā)行日勺

上市股票。

6.如下哪些狀況屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃？（AD）

A.某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財(cái)計(jì)劃”，期限為3個(gè)月，規(guī)定在提前終止日或理財(cái)?shù)狡?/p>

日按照年收益5.15%向投資者支付口勺埋財(cái)收益

B.某銀行“新型市場(chǎng)基金組合美元計(jì)劃”，理財(cái)期限為18個(gè)月，按照約定向客戶保證

本金支付，收益與荷銀全球新興市場(chǎng)債券基金體現(xiàn)掛鉤

C.某銀行提供一款理財(cái)產(chǎn)品，“新股申購(gòu)4期人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃”持有到期者預(yù)

期年收益率有望抵達(dá)4.012.0%,新股的中簽率及.匕市后的價(jià)格波動(dòng)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由投資者

自行承擔(dān)

D.有一種估計(jì)最高收益4.5%日勺人民幣構(gòu)造理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品本金為人民幣，收益以

美元支付,其收益與國(guó)際市場(chǎng)上黃金價(jià)格區(qū)間掛鉤,客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上，有也

許獲得最高收益,最高收益可抵達(dá)4.5%,最低為0.72%

解析:保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承

擔(dān)由此產(chǎn)生H勺投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn),其

他投資收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分派，并共同承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)U勺理財(cái)計(jì)劃。B項(xiàng)的

收益與債券基金體現(xiàn)掛鉤，C項(xiàng)沒(méi)有承諾支付固定收益。

7.下列有關(guān)保證收益型理財(cái)計(jì)劃，描述對(duì)日勺日勺有（BCD）o

A.固定收益理財(cái)計(jì)劃是投資者獲取的|收益固定，風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同承擔(dān)H勺一種理

財(cái)計(jì)劃

B.在固定收益理財(cái)計(jì)劃中，由于資金運(yùn)行得當(dāng)，超過(guò)固定收益部分日勺收益歸商業(yè)銀行所

有

C.最低收益理財(cái)計(jì)劃是銀行向客戶支付最低收益,產(chǎn)生超過(guò)最低收益及|部分由銀行和

客戶按協(xié)議約定分派

I）.商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生H勺風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)

解析：固定收益理財(cái)計(jì)劃是風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)的理財(cái)計(jì)劃。

8.下列理財(cái)計(jì)劃中、銀行需要承擔(dān)所有或部分風(fēng)險(xiǎn)的有（ABC）。

A.固定收益理財(cái)計(jì)劃B.最低收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

解析:非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益向客戶支付

收益，并不保證客戶本金安全的）理財(cái)計(jì)劃。

9.下列理財(cái)計(jì)劃中，具有保本效果的有（ABC）。

A.固定收益理財(cái)計(jì)劃B.最低收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃I）.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

解析：只有非保本浮劭收益理財(cái)計(jì)劃才不保證客戶本金安全。

10.不同樣的理財(cái)計(jì)劃有著不同樣的收益率給出形式，下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行個(gè)人

理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有（AB）。

A.固定收益率B.最低收益率

C.預(yù)期最高收益率D.浮動(dòng)收益率

解析：固定收益理財(cái)計(jì)劃是投資者的收益固定H勺基礎(chǔ)上,風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)的理財(cái)計(jì)劃。

案例分析題

李太太是一位年輕的全職家庭主婦，“先生盈利，太太理財(cái)”是這個(gè)丁克家庭的財(cái)富打

理原則。作為資產(chǎn)配置的一部分,李太太將存在上海某外資行的家庭資產(chǎn)拿出了一部分購(gòu)置

銀行理財(cái)產(chǎn)品?！翱梢哉f(shuō),去年我?guī)缀踹€沒(méi)有什么理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，買(mǎi)銀行產(chǎn)品也只是覺(jué)得高信譽(yù)度

應(yīng)當(dāng)有高收益保障吧。”可是,一款投資海外市場(chǎng)的QDII產(chǎn)品卻讓李太太嘗到了苦頭，R

前她回憶：“其實(shí)我主線不適合此類高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，當(dāng)時(shí)客戶經(jīng)理給我做的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)卻顯示

的是‘風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者'?！?/p>

請(qǐng)根據(jù)以上材料，回答問(wèn)題：

1.下列有關(guān)個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品的論述對(duì)口勺日勺是（ABC）。

A.目前我國(guó)銀行推出的利率掛鉤型外匯理財(cái)產(chǎn)品能保證本金100M勺安全

B.收益固定型個(gè)人外匯存款的期限會(huì)變動(dòng),可被銀行提前終止

C.個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品的客戶要想獲得高收益則要承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，有時(shí)甚至是本金的損失

D.構(gòu)造性外匯理財(cái)產(chǎn)品也被稱為“存款”，亦即沒(méi)有投資風(fēng)險(xiǎn)

解析：雖然構(gòu)造性外匯產(chǎn)品也被稱為“存款”，不過(guò)也有一定的投資風(fēng)險(xiǎn)。與一般存款

相比，風(fēng)險(xiǎn)重要體目前收益的不確定性和機(jī)會(huì)成本方面。

2.不同樣類型的銀行理財(cái)產(chǎn)品贖回條款各異，一般而言，投資者投資下列哪種類型U勺理

財(cái)計(jì)劃可以自由贖回？（A）

A,貨幣型理財(cái)產(chǎn)品B.債券型理財(cái)產(chǎn)品

C.貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品D.新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品

解析：由于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品重要投資于貨幣市場(chǎng)，因此投資期限短，資金的贖回可以由

投資者靈活選擇，A選項(xiàng)符合題意；其他類型的銀行理貶產(chǎn)品包括債券型理財(cái)產(chǎn)品、貸款類

銀行信托理財(cái)產(chǎn)品和構(gòu)造性理財(cái)產(chǎn)品，一般都是由銀行規(guī)定投資期限，銀行可以根據(jù)市場(chǎng)狀

況選擇與否提前終止。在規(guī)定口勺投資期限內(nèi)，投資者一般不能提前贖回，這也是投資者購(gòu)置

銀行理財(cái)產(chǎn)品面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

3.某投資者在8月18日購(gòu)置了100萬(wàn)元銀行的一款貨幣型理財(cái)產(chǎn)品，8月21日將

其賣出，8月18日的7日年化收益率為2.75%,8月19日的7日年化收益率為2.5%,8

月20日的7H年化收益率為2.55%,投資者在此期間理財(cái)收益為（B）。

A.143.84元B