2024年6月中級銀行職業(yè)資格《銀行管理》試題真題及答案

2024年6月中級銀行職業(yè)資格《銀行管理》試題真題及答案[單選題]1.下列不屬于商業(yè)銀行股東權(quán)利的是()。A.按照出資比例分取紅利B.制定商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略C.行使表決權(quán)D.查閱、復(fù)制董事會會議決議（江南博哥）正確答案：B參考解析：股東大會行使下列職權(quán)：決定公司的經(jīng)營方針和投資計(jì)劃；選舉和更換非由職工代表擔(dān)任的董事、監(jiān)事，決定有關(guān)董事、監(jiān)事的報(bào)酬事項(xiàng)；審議批準(zhǔn)董事會的報(bào)告；審議批準(zhǔn)監(jiān)事會或者監(jiān)事的報(bào)告；審議批準(zhǔn)公司的年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、決算方案；審議批準(zhǔn)公司的利潤分配方案和彌補(bǔ)虧損方案；對公司增加或者減少注冊資本作出決議；對發(fā)行公司債券作出決議；對公司合并、分立、解散、清算或者變更公司形式作出決議；修改公司章程。B項(xiàng)（制定商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略）是商業(yè)銀行董事會的職責(zé)。[單選題]2.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》，下列關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)治理的說法，錯(cuò)誤的是()。A.開展同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行專營部門制B.對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一授信C.由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理D.分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)須經(jīng)總行授權(quán)正確答案：D參考解析：D項(xiàng)，商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門以外的其他部門和分支機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)。[單選題]3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的()，包括公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的條款。A.財(cái)產(chǎn)安全權(quán)B.知情權(quán)C.公平交易權(quán)D.自主選擇權(quán)正確答案：C參考解析：《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》規(guī)定，保障金融消費(fèi)者公平交易權(quán)。金融機(jī)構(gòu)不得設(shè)置違反公平原則的交易條件，在格式合同中不得加重金融消費(fèi)者責(zé)任、限制或者排除金融消費(fèi)者合法權(quán)利，不得限制金融消費(fèi)者尋求法律救濟(jì)途徑，不得減輕、免除本機(jī)構(gòu)損害金融消費(fèi)者合法權(quán)益應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事責(zé)任。[單選題]4.限額管理是對商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制的一項(xiàng)重要手段，下列哪項(xiàng)不是商業(yè)銀行常用的市場風(fēng)險(xiǎn)限額？()A.客戶限額B.止損限額C.交易限額D.風(fēng)險(xiǎn)限額正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行常用的市場風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額等。[單選題]5.銀行應(yīng)合理審慎設(shè)定在壓力情景下商業(yè)銀行滿足流動性需求并持續(xù)經(jīng)營的最短期限，在影響整個(gè)市場的系統(tǒng)性沖擊情景下的持續(xù)經(jīng)營最短期限應(yīng)不少于()。A.10天B.20天C.30天D.40天正確答案：C參考解析：銀行應(yīng)合理審慎設(shè)定在壓力情景下商業(yè)銀行滿足流動性需求并持續(xù)經(jīng)營的最短期限，在影響整個(gè)市場的系統(tǒng)性沖擊情景下的持續(xù)經(jīng)營最短期限應(yīng)不少于30天。[單選題]6.貨幣市場是指交易期限在()年以內(nèi)的短期金融工具市場。A.五B.十C.三D.一正確答案：D參考解析：貨幣市場是指融資期限在1年以內(nèi)（包括1年）的資金交易市場，又稱為短期資金市場。[單選題]7.下列經(jīng)濟(jì)增加值的計(jì)算公式中，表述正確的是()。A.經(jīng)濟(jì)增加值=風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后利潤－經(jīng)濟(jì)資本占用B.經(jīng)濟(jì)增加值=風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后利潤＋經(jīng)濟(jì)資本占用C.經(jīng)濟(jì)增加值=風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后利潤＋經(jīng)濟(jì)資本占用×資本預(yù)期回報(bào)率D.經(jīng)濟(jì)增加值=風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后利潤－經(jīng)濟(jì)資本占用×資本預(yù)期回報(bào)率正確答案：D參考解析：經(jīng)濟(jì)增加值=風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后利潤-經(jīng)濟(jì)資本占用×資本預(yù)期回報(bào)率。[單選題]8.商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素由()兩類評級指標(biāo)組成。A.基礎(chǔ)和綜合B.定量和定性C.經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)D.法人和集團(tuán)正確答案：B參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》第五條的要求，商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素由定量和定性兩類評級指標(biāo)組成。各監(jiān)管評級要素的評價(jià)結(jié)果通過對評級指標(biāo)的定量、定性評估，結(jié)合監(jiān)管人員的專業(yè)判斷綜合得出。[單選題]9.商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理中承擔(dān)最終責(zé)任的是()。A.董事會B.負(fù)責(zé)流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的部門C.業(yè)務(wù)部門D.高級管理層正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行基本建立起流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的三個(gè)層面的治理架構(gòu)，分別是以董事會為流動性風(fēng)險(xiǎn)管理最終責(zé)任承擔(dān)者的決策層面，以總行的高級管理層構(gòu)成的執(zhí)行和組織管理層面，以及以總分行的各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行和報(bào)告層面。[單選題]10.關(guān)于信用卡詐騙罪，下列說法正確的是()。A.透支時(shí)具有歸還意愿，透支后經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收，超過3個(gè)月仍不歸還的，屬于惡意透支，成立信用卡詐騙罪B.《刑法》規(guī)定，盜竊信用卡并使用的，以盜竊罪論處。與此相應(yīng)，拾得信用卡并使用的，就應(yīng)以侵占罪論處C.以非法占有為目的的，用虛假身份證明騙領(lǐng)信用卡后又使用該卡的，應(yīng)以妨礙信用卡管理罪與信用卡詐騙罪并罰D.根據(jù)相關(guān)司法解釋，在自助柜員機(jī)（ATM機(jī)）上擅自使用他人信用卡的，屬于冒用他人信用卡的行為，涉嫌信用卡詐騙罪正確答案：D參考解析：A項(xiàng)錯(cuò)誤，《刑法》第196條第1款第（四）項(xiàng)規(guī)定了“惡意透支”為信用卡詐騙罪的表現(xiàn)形式。但惡意透支與正常透支之后無力償還應(yīng)區(qū)分，前者構(gòu)成信用卡詐騙罪，后者不成立犯罪。需要說明的是，對于信用卡詐騙罪的解釋，不能脫離詐騙罪的基本原理，應(yīng)強(qiáng)調(diào)行為人的“非法占有目的”，如果行為人透支時(shí)并沒有非法占有目的，具有歸還的意思，只是后來是經(jīng)濟(jì)狀況惡化而客觀上不能還的，也不能認(rèn)定為行為人主觀上有非法占有目的，不能認(rèn)定為是惡意透支。2009年最高人民法院最高人民檢察院《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第6條規(guī)定：持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為《刑法》第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為《刑法》第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的：（一）明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；（二）肆意揮霍透支的資金，無法歸還的；（三）透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的；（四）抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的；（五）使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動的；（六）其他非法占有資金，拒不歸還的行為?！盉項(xiàng)錯(cuò)誤，《刑法》第196條第3款規(guī)定，盜竊信用卡并使用的，以盜竊罪論處。但是，如果“拾得”信用卡再使用的，認(rèn)定為是侵占罪，顯然太輕了，前行為輕，后行為重，不可能認(rèn)定為是侵占罪。拾得信用卡再使用的，應(yīng)成立信用卡詐騙罪。C項(xiàng)錯(cuò)誤，僅認(rèn)定為信用卡詐騙罪一罪。行為人用虛假身份證明騙領(lǐng)信用卡后又使用該卡，似乎是實(shí)施了兩個(gè)行為，但這兩個(gè)行為之間具有緊密的牽連關(guān)系（手段與目的），《刑法》明文將該行為認(rèn)定為信用卡詐騙罪一罪?！缎谭ā返?96條第1款第（一）項(xiàng)規(guī)定，使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的，成立信用卡詐騙罪。需要說明的是，涉信用卡的犯罪，行為人在使用信用卡之前還可能會實(shí)施一些其他的違法犯罪行為，如盜竊信用卡、騙取信用卡、搶劫信用卡再使用，但立法、司法解釋均將此類行為規(guī)定為是一罪。因?yàn)椋鶕?jù)信用卡管理辦法，信用卡僅限本人使用，而涉信用卡的犯罪大多是使用非本人真實(shí)的信用卡，所以，卡的來源的“非法性”是必然存在的，立法及相關(guān)司法解釋也是考慮這一點(diǎn)，所以，對這類行為僅認(rèn)定為一罪。D項(xiàng)正確，最高人民檢察院《關(guān)于拾得他人信用卡并在自動柜員機(jī)（ATM機(jī)）上使用的行為如何定性問題的批復(fù)》（2008年5月7日），內(nèi)容為：拾得他人信用卡并在自動柜員機(jī)（ATM機(jī)）上使用的行為，屬于《刑法》第一百九十六條第一款第（三）項(xiàng)規(guī)定的“冒用他人信用卡”的情形，構(gòu)成犯罪的，以信用卡詐騙罪追究刑事責(zé)任。[單選題]11.下列關(guān)于商業(yè)銀行接管問題的說法，正確的是()。A.接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期但延期不得超過兩次，每次不得超過一年B.接管由中國人民銀行會同國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定并組織實(shí)施C.自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力D.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對該銀行實(shí)行接管正確答案：D參考解析：A項(xiàng)錯(cuò)誤，接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年。B項(xiàng)錯(cuò)誤，對商業(yè)銀行進(jìn)行接管由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)作出決定，并組織實(shí)施。C項(xiàng)錯(cuò)誤，接管自接管決定實(shí)施之日起開始。[單選題]12.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，以下屬于合格投資者的是()。A.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的B.具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣的C.具有3年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣的D.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣的正確答案：B參考解析：合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，投資于單只資產(chǎn)管理產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人和法人或者其他組織。1、具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足以下條件之一：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元，或者近3年本人年均收入不低于40萬元。2、最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位。3、金融管理部門視為合格投資者的其他情形。[單選題]13.下列選項(xiàng)不適用同業(yè)拆入資金余額不得超過實(shí)收資本的100%的是()。A.金融租賃公司B.財(cái)務(wù)公司C.汽車金融公司D.信托公司正確答案：D參考解析：信托公司同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的20%。[單選題]14.我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率，資本充足率分別是()。A.5%，8%B.4.5%，8%C.6%，8%D.9%，10%正確答案：A參考解析：我國商業(yè)銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。[單選題]15.以下不屬于我國新時(shí)代金融工作的總體要求的是()。A.堅(jiān)持黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)B.堅(jiān)持以人民為中心的價(jià)值取向C.堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)的工作總基調(diào)D.堅(jiān)持向西方學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)正確答案：D參考解析：新時(shí)代金融工作的總體要求：堅(jiān)持黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)；堅(jiān)持以人民為中心的價(jià)值取向；堅(jiān)持把金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨；堅(jiān)持把防控風(fēng)險(xiǎn)作為金融、工作的永恒主題；堅(jiān)持在市場化法治化軌道上推進(jìn)金融創(chuàng)新發(fā)展；堅(jiān)持深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革；堅(jiān)持統(tǒng)籌金融開放和安全；堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)的工作總基調(diào)。[單選題]16.下列說法錯(cuò)誤的是()。A.內(nèi)部審計(jì)人員原則上不得少于員工總?cè)藬?shù)的1%B.內(nèi)部審計(jì)人員的薪酬水平應(yīng)高于本機(jī)構(gòu)其他部門同職級人員平均水平C.內(nèi)部審計(jì)人員可列席或參加與內(nèi)部審計(jì)職責(zé)有關(guān)的會議D.內(nèi)部審計(jì)可以檢查經(jīng)營機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)和管理活動正確答案：B參考解析：B項(xiàng)錯(cuò)誤，內(nèi)部審計(jì)人員的薪酬水平應(yīng)“不低于”本機(jī)構(gòu)其他部門同職級人員平均水平。[單選題]17.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的表述，錯(cuò)誤的是()。A.商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的余額，在任何時(shí)點(diǎn)均不得超過理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)的35%B.每只公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過該理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%C.商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的30%D.商業(yè)銀行全部公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過該證券市值或該公募證券投資基金市值的10%正確答案：D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的余額在任何時(shí)點(diǎn)均不得超過理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)的35%。第四十一條規(guī)定，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品直接或間接投資于銀行間市場、證券交易所市場或者國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他證券的，應(yīng)當(dāng)符合以下要求：（一）每只公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值不得超過該理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%；（二）商業(yè)銀行全部公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過該證券市值或該公募證券投資基金市值的30%；（三）商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的30%。[單選題]18.以下為凈息差的公式正確的是()。A.利息凈收入/生息資產(chǎn)平均余額B.稅后利率/營業(yè)凈收入C.利息收入/營業(yè)凈收入D.稅后利潤/資產(chǎn)平均余額正確答案：A參考解析：凈息差=利息凈收入/生息資產(chǎn)平均余額[單選題]19.下列選項(xiàng)中，()不是大額存單進(jìn)行買賣的場所。A.銀行網(wǎng)點(diǎn)B.網(wǎng)上銀行C.銀行間同業(yè)拆借市場D.上海清算所正確答案：D參考解析：大額存單發(fā)行采用電子化的方式，既可以在發(fā)行人的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行發(fā)行，也可以在第三方平臺（銀行間同業(yè)拆借市場）以及經(jīng)中國人民銀行認(rèn)可的其他渠道發(fā)行。[單選題]20.下列不屬于銀行二級資本的是()。A.二級本工具以及溢價(jià)B.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金C.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分D.超額貸款損失準(zhǔn)備正確答案：B參考解析：二級資本包括：二級資本工具及其溢價(jià)；超額貸款損失準(zhǔn)備；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。[單選題]21.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)由于信息科技外包可能產(chǎn)生科技能力喪失、業(yè)務(wù)中斷、信息泄露、服務(wù)水平下降的問題，會導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的()。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)D.市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、國別風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A參考解析：信息科技外包可能產(chǎn)生科技能力喪失、業(yè)務(wù)中斷、信息泄露、服務(wù)水平下降的問題，并導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略、聲譽(yù)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]22.下列關(guān)于銀團(tuán)貸款審批原則，說法正確的是()。A.信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)B.信息共享、共同審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)C.信息獨(dú)享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)D.信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)正確答案：D參考解析：銀團(tuán)成員應(yīng)按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為，并按實(shí)際承擔(dān)份額享有銀團(tuán)貸款項(xiàng)下相應(yīng)的權(quán)利，履行相應(yīng)的義務(wù)。[單選題]23.“利率風(fēng)險(xiǎn)集中到總行資金管理部門管理”描述的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)模式是()。A.單資金池模式B.多資金池模式C.期限匹配模式D.綜合模式正確答案：C參考解析：期限匹配模式的優(yōu)點(diǎn)之一：實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的匹配、交易規(guī)模的匹配、利率特征的匹配，利率風(fēng)險(xiǎn)集中到總行資金管理部門管理，有效實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)專業(yè)化分工，提高風(fēng)險(xiǎn)管理效率和綜合經(jīng)營效益。[單選題]24.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，下列關(guān)于客戶身份識別的表述中，錯(cuò)誤的是()。A.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記B.與客戶建立人身保險(xiǎn)，信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，還應(yīng)當(dāng)對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記C.金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識別，認(rèn)為必要時(shí)，可以向公安，工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息D.在為客戶提供現(xiàn)金匯款，現(xiàn)鈔兌換，票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示有效身份證件，進(jìn)行核對并登記正確答案：D參考解析：根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記，D項(xiàng)表述不準(zhǔn)確。[單選題]25.下列關(guān)于大額風(fēng)險(xiǎn)暴露集中度的說法，錯(cuò)誤的是()。A.對非同業(yè)單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的10%B.對非同業(yè)單一客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過資本凈額的15%C.對一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過一級資本凈額的20%D.對同業(yè)單一客戶或集團(tuán)客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過一級資本凈額的25%正確答案：B參考解析：B項(xiàng)錯(cuò)誤，商業(yè)銀行對非同業(yè)單一客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過一級資本凈額的15%。[單選題]26.下列說法錯(cuò)誤的是()。A.獨(dú)立董事在同一家商業(yè)銀行任職時(shí)間累積不超過三年B.監(jiān)事任期每屆三年，任期屆滿，連選可以連任C.獨(dú)立董事每年在商業(yè)銀行工作時(shí)間不少于15個(gè)工作日D.股東大會對每位候選人逐一表決正確答案：A參考解析：獨(dú)立董事在同一家商業(yè)銀行任職時(shí)間累計(jì)不得超過六年。[單選題]27.關(guān)于商業(yè)銀行開辦并購貸款的條件，下列說法錯(cuò)誤的是()。A.對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過5%B.有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理和有效的內(nèi)控機(jī)制C.資本充足率不低于10%D.并購貸款期限一般不超過10年正確答案：D參考解析：開辦并購貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：1、有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理和有效的內(nèi)控機(jī)制；2、資本充足率不低于10％；3、商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過50％；4、商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過5％；5、并購交易價(jià)款中并購貸款所占比例不應(yīng)高于60％，對符合并購貸款條件、能產(chǎn)生整合效應(yīng)的鋼鐵煤炭兼并重組項(xiàng)目并購交易價(jià)款中并購貸款所占比例上限可提高至70%；6、并購貸款期限一般不超過7年；7、商業(yè)銀行應(yīng)具有與本行并購貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的熟悉并購相關(guān)法律、財(cái)務(wù)、行業(yè)等知識的專業(yè)人員。[單選題]28.銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本應(yīng)()經(jīng)濟(jì)資本。A.不高于B.等于C.大于D.小于正確答案：C參考解析：銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本。[多選題]1.個(gè)人外匯賬戶按性質(zhì)劃分為()。A.外匯結(jié)算賬戶B.現(xiàn)匯賬戶C.現(xiàn)鈔賬戶D.外匯儲蓄賬戶E.資本項(xiàng)目賬戶正確答案：ADE參考解析：個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲蓄賬戶。[多選題]2.銀行業(yè)消費(fèi)者的受尊重權(quán)是指金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重金融消費(fèi)者的()，不得因金融消費(fèi)者性別、年齡、種族、民族或國籍等不同進(jìn)行歧視性服務(wù)。A.生活習(xí)慣B.消費(fèi)能力C.民族風(fēng)俗習(xí)慣D.個(gè)人價(jià)值觀E.人格尊嚴(yán)正確答案：CE參考解析：指導(dǎo)意見規(guī)定，保障金融消費(fèi)者受尊重權(quán)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重金融消費(fèi)者的人格尊嚴(yán)和民族風(fēng)俗習(xí)慣，不得因金融消費(fèi)者性別、年齡、種族、民族或國籍等不同進(jìn)行歧視性差別對待。[多選題]3.符合下列情況之一的金融資產(chǎn)至少歸為次級類()。A.本金、利息或收益逾期超過270天B.金融資產(chǎn)已發(fā)生信用減值C.債務(wù)人或金融資產(chǎn)的外部評級大幅下調(diào)，導(dǎo)致債務(wù)人的履約能力顯著下降D.同一非零售債務(wù)人在所有銀行的債務(wù)中，逾期超過90天的債務(wù)已經(jīng)超過20%E.金融資產(chǎn)已發(fā)生信用減值，且預(yù)期信用損失占其賬面余額50%以上正確答案：BCD參考解析：符合下列情況之一的金融資產(chǎn)至少歸為次級類：（1）本金、利息或收益逾期超過90天；（2）金融資產(chǎn)已發(fā)生信用減值；（B項(xiàng)）（4）債務(wù)人或金融資產(chǎn)的外部評級大幅下調(diào)，導(dǎo)致債務(wù)人的履約能力顯著下降；（C項(xiàng)）（5）同一非零售債務(wù)人在所有銀行的債務(wù)中，逾期超過90天的債務(wù)已經(jīng)超過20%。（D項(xiàng)）故本題選BCD。AE項(xiàng)應(yīng)至少歸于“可疑類”。[多選題]4.下列屬于金融債券發(fā)行方式的有()。A.私募，發(fā)行人向特定的投資者直接發(fā)行B.公募，發(fā)行人向社會公開發(fā)行金融債券C.直接發(fā)行，發(fā)行人不通過承銷商直接發(fā)行金融債券D.間接公募，發(fā)行人委托承銷商以公募方式向社會公開發(fā)行金融債券E.直接公募，發(fā)行人以公募方式直接發(fā)行金融債券正確答案：ABCDE參考解析：金融債券的發(fā)行方式：1、私募。即發(fā)行人向特定的投資者直接發(fā)行金融債券，我國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇這種方式。2、公募。即發(fā)行人向社會公開發(fā)行金融債券，在這種場合，投資者的身份一般不受限制。3、直接發(fā)行。即發(fā)行人不通過承銷商而直接發(fā)行金融債券，中國金融債券的發(fā)行大多選擇這種方式。4、間接發(fā)行。即發(fā)行人委托承銷商代為發(fā)行金融債券，各國絕大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行債券多選擇這種發(fā)行方式。5、直接公募。即發(fā)行人以公募方式直接發(fā)行金融債券，中國一部分金融債券的發(fā)行選擇這種方式。6、間接公募。即發(fā)行人委托承銷商以公募方式向社會公開發(fā)行金融債券，目前各國絕大多數(shù)的金融債券發(fā)行都選擇這種方式。[多選題]5.商業(yè)銀行常用的存款定價(jià)方法有()。A.逆向倒推法B.綜合評價(jià)法C.行業(yè)價(jià)格法D.成本加成法E.基準(zhǔn)利率法正確答案：ABCE參考解析：貸款定價(jià)方法包括：成本加成法、基準(zhǔn)利率加點(diǎn)法、客戶盈利分析法。存款定價(jià)方法包括：行業(yè)價(jià)格法、基準(zhǔn)利率法、逆向倒推法、綜合評價(jià)法。[多選題]6.下列方式可以提高二級資本的是()。A.發(fā)行次級債券B.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券C.留存利潤D.提高撥備資金E.發(fā)行普通股正確答案：ABD參考解析：二級資本主要來源于超額損失準(zhǔn)備、次級債券、可轉(zhuǎn)換債券等。商業(yè)銀行可以通過多計(jì)提撥備方式補(bǔ)充二級資本。如果通過發(fā)行債券的方式補(bǔ)充二級資本，則必須滿足監(jiān)管規(guī)定的合格二級資本工具標(biāo)準(zhǔn)。[多選題]7.下列選項(xiàng)中，屬于內(nèi)部審計(jì)部門在從事審計(jì)工作中有權(quán)參與或從事的活動正確的是()。A.對審計(jì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為進(jìn)行處理或處罰B.檢查各類經(jīng)營機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)和管理活動C.直接參與或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計(jì)和經(jīng)營管理的決策與執(zhí)行D.列席或參加與內(nèi)部審計(jì)職責(zé)有關(guān)的會議，參加相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)E.獲取與審計(jì)有關(guān)的信息正確答案：BDE參考解析：內(nèi)部審計(jì)的權(quán)限主要包括：（1）內(nèi)部審計(jì)部門有權(quán)獲取與審計(jì)有關(guān)的信息，列席或參加與內(nèi)部審計(jì)職責(zé)有關(guān)的會議，參加相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)；（2）內(nèi)部審計(jì)部門有權(quán)檢查各類經(jīng)營機(jī)構(gòu)（含分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)）的各項(xiàng)業(yè)務(wù)和管理活動（含外包業(yè)務(wù)），及時(shí)、全面獲取經(jīng)營管理相關(guān)信息，并就有關(guān)問題向?qū)徲?jì)對象和行內(nèi)相關(guān)人員進(jìn)行調(diào)查、質(zhì)詢和取證；（3）內(nèi)部審計(jì)部門有權(quán)向董事會、高級管理層和相關(guān)部門提出處理和處罰建議；（4）內(nèi)部審計(jì)部門可就風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制等事項(xiàng)提供專業(yè)建議，但不得直接參與或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計(jì)和經(jīng)營管理的決策與執(zhí)行。[多選題]8.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)有()。A.流動性覆蓋率B.流動性匹配率C.凈穩(wěn)定融資比率D.優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率E.流動性比例正確答案：AC參考解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的一個(gè)突出特點(diǎn)就是首次提出了全球統(tǒng)一的流動性風(fēng)險(xiǎn)定量監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。該標(biāo)準(zhǔn)包括流動性覆蓋率（LCR）和凈穩(wěn)定資金比例（NSFR）兩項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)及其最低標(biāo)準(zhǔn)。[判斷題]1.既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。()A.正確B.錯(cuò)誤正確答案：A參考解析：如果既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，證券公司應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。[判斷題]2.信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管具體目的中的業(yè)務(wù)連續(xù)性，是指保證銀行業(yè)信息系統(tǒng)穩(wěn)定、持續(xù)地對社會公眾提供金融服務(wù)，就是保證信息系統(tǒng)“不能斷”。()A.正確B.錯(cuò)誤正確答案：A參考解析：“業(yè)務(wù)連續(xù)性”保證銀行業(yè)信息系統(tǒng)穩(wěn)定、持續(xù)地對社會公眾提供金融服務(wù)，就是保證信息系統(tǒng)“不能斷”。[判斷題]3.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的職能定位是，堅(jiān)持政策性金融定位，依托國家信用，緊緊圍繞國家戰(zhàn)略，充分發(fā)揮政策性金融機(jī)構(gòu)在支持國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面的重要作用，重點(diǎn)支持外經(jīng)貿(mào)發(fā)展、對外開放、國際合作、“走出去”等領(lǐng)域。()A.正確B.錯(cuò)誤正確答案