2024年6月初級銀行職業(yè)資格考試《風險管理》試題真題及答案

2024年6月初級銀行職業(yè)資格考試《風險管理》試題真題及答案[單選題]1.信用風險計量的方法不包括()。A.專家判斷法B.信用評分模型C.預測模型D.違約概率模型正確答案：C參考解析：信用風（江南博哥）險計量是現(xiàn)代信用風險管理的基礎和關鍵環(huán)節(jié)商業(yè)銀行對客戶的信用風險評估/計量主要包括專家判斷法、信用評分模型、違約概率模型?！究疾榭键c】第三章第二節(jié)——信用風險評估與計量的發(fā)展[單選題]2.以下管理要素中，不屬于商業(yè)銀行信息科技治理組織架構要素的是()A.高級管理層、信息科技部門和主要業(yè)務部門的代表參與信息科技管理工作B.檢查信息科技預算的使用情況C.設立一位高級管理員負責信息科技的決策D.董事會履行的信息科技管理職責正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行應在建立良好公司治理的基礎上進行信息科技治理，形成分工合理、職責明確、相互制衡、報告關系清晰的信息科技治理組織結構。商業(yè)銀行的董事會履行信息科技管理職責，同時設立一個由來自高級管理層、信息科技部門和主要業(yè)務部門的代表組成的專門信息科技管理委員會，負責監(jiān)督各項職責的落實；并且應設立首席信息官，直接向行長匯報，并參與決策。另外，應設立或指派一個特定部門負責信息科技風險管理工作，并直接向首席信息官或首席風險官(風險管理委員會)報告工作。最后，應在內(nèi)部審計部門設立專門的信息科技風險審計崗位?！究疾榭键c】第五章操作風險管理>>第七節(jié)信息科技風險管理>>信息科技風險管理主要框架250~257[單選題]3.下列哪個屬于其他一級資本()A.優(yōu)先股極其溢價B.盈余公積C.超額貸款損失準備可計入部分D.資本公積正確答案：A參考解析：其他一級資本是非累積性的、永久性的、不帶有利率跳升及其他贖回條款，本金和收益都應在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下參與吸收損失的資本工具。其他一級資本包括：其他一級資本工具及其溢價(如優(yōu)先股及其溢價)、少數(shù)股東資本可計入部分?！究疾榭键c】第十一章資本管理>>第二節(jié)資本分類和構成>>監(jiān)管資本構成410~415>>其他一級資本的構成P72-73[單選題]4.下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的表述，最不適合的是()A.商業(yè)銀行正確識別來自內(nèi)外部戰(zhàn)路風險，有助于經(jīng)營管理從被動防守轉變?yōu)橹鲃映鰮鬊.商業(yè)銀行“重前臺、輕后臺”的發(fā)展模式很容易積聚戰(zhàn)略風險C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理應當全面評估商業(yè)銀行發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標以及長期目標D.商業(yè)銀行可以通過技術性的風險參數(shù)對戰(zhàn)略進行量化正確答案：D參考解析：戰(zhàn)略風險評估與聲譽風險相似，戰(zhàn)略風險也是無形的，因此很難量化?！究疾榭键c】第八章聲譽風險與戰(zhàn)略風險管理>>第二節(jié)戰(zhàn)略風險管理>>戰(zhàn)略風險評估352~353[單選題]5.某研究機構分析師分析了2019年以來幾家問題中小銀行爆發(fā)風險事件的影響，下列選項不正確的是()。A.低評級中小銀行的融資難度和成本將會降低B.銀行儲蓄流動性傳導路徑可能受阻C.有關問題銀行及其他中小銀行的存款流失風險D.個別風險也可能會引起系統(tǒng)性金融風險正確答案：A參考解析：低評級中小銀行的融資難度和成本將會增加。[單選題]6.下列關于商業(yè)銀行風險管理的表述，最恰當?shù)氖?)。A.風險管理主要是控制風險B.風險管理應當以客戶為中心C.風險管理主要是事后管理D.風險管理應當實現(xiàn)風險與收益的合理平衡正確答案：D參考解析：風險管理的目標不是消除風險，而是通過主動的風險管理過程實現(xiàn)風險與收益的平衡?！究疾榭键c】第一章第二節(jié)——三、商業(yè)銀行風險管理的作用[單選題]7.()是一種計劃性強、目標明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式A.風險監(jiān)管B.現(xiàn)場檢查C.市場約束D.銀行監(jiān)管正確答案：A參考解析：風險監(jiān)管是一種計劃性強、目標明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。[單選題]8.某商業(yè)銀行風險加權資產(chǎn)為20000億元，在不考慮扣減因素和儲備資本的情況下，根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，其核心一級資本不得()億元，一級資本不得()億元，總資本要求不得()億元。A.高于1000，高于1600，高于2100B.低于900，低于1200，低于1600C.低于1000，低于1200，低于1600D.高于900，高于1600，高于2100正確答案：C參考解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法》明確提出了四個層次的監(jiān)管資本要求第一個層次是最低資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。[單選題]9.假設某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產(chǎn)負債表中，資產(chǎn)A=2000億元，負債L=1800億元，資產(chǎn)加權平均久期為DA=5年，負債加權平均久期為DL=3年。根據(jù)久期分析法，如果市場利率從4%下降到3.5%，則商業(yè)銀行的整體價值約()。A.減少22億元B.增加26億元C.減少26億元D.增加22億元正確答案：D參考解析：用DA表示總資產(chǎn)的加權平均久期，DL表示總負債的加權平均久期，VA表示總資產(chǎn)的初始值，VL表示總負債的初始值。當市場利率y變動時，資產(chǎn)和負債的變化具體為：①△VA=-[DA×VA×△y／(1+y)]=5×2000×0.5％／(1+4％)≈48.0769(億元)；②△VL=-[DL×VL×△y／(1+y)]=3×1800×0.5％／(1+4％)=25.9615(億元)；③△VA-△VL=48.0769-25.9615≈22(億元)，即商業(yè)銀行的整體價值增加了22億元。[單選題]10.下列應當歸屬于商業(yè)銀行操作風險中的“外部事件”類別的是()A.未在抵押貸款管理辦法中明確規(guī)定“先落實抵押手續(xù)、后放款B.金融機構“重前臺、輕后臺”的發(fā)展模式從長期來看可能導致?lián)p失C.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受各種形式的賄賂/好處協(xié)助騙貸D.2008年汶川大地震給當?shù)囟嗉疑虡I(yè)銀行造成損失正確答案：D參考解析：外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等，B項屬于外部事件中的自然災害。[單選題]11.下列戰(zhàn)略風險管理措施中，不具備前瞻性、預防性特征的是()A.對風險造成的損失進行最大程度的控制B.將最佳的風險管理辦法轉變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則C.從應急性的風險管理操作轉變?yōu)轭A防性的風險管理規(guī)劃險隱患D.定期評估威脅商業(yè)銀行的風險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風險隱患正確答案：A參考解析：為了避免因盲目承擔風險造成的重大經(jīng)濟損失,同時又能適時把握發(fā)展機遇,商業(yè)銀行應當將最佳的風險管理辦法轉變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則,從應急性的風險管理操作轉變?yōu)轭A防性的風險管理規(guī)劃,通過定期評估威脅商業(yè)銀行產(chǎn)品/服務、員工、財物、信息以及正常運營的所有風險因素,及早采取有效措施減少或杜絕各類風險隱患,確保商業(yè)銀行的健康和可持續(xù)發(fā)展。[單選題]12.新產(chǎn)品風險評估是指商業(yè)銀行在風險識別確定風險類型和風險點的基礎上，對風險點出現(xiàn)的可能性和后果進行評估，衡量確定產(chǎn)品()的過程A.風險結果B.風險等級C.風險事件D.風險類型正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門針對識別出的各類風險點，結合業(yè)務特點和風險管理實踐經(jīng)驗，組織運用定量或定性方法，按照預期發(fā)生概率評估每個風險點發(fā)生的可能性，按照預期造成的損失情況評價每個風險點的后果，同時，根據(jù)各風險點發(fā)生可能性和后果矩陣生成各風險點的風險等級，根據(jù)同類風險的各個風險點的最高等級，確定該類型產(chǎn)品/業(yè)務的風險等級。[單選題]13.一家銀行1年期的浮動利率貸款按月根據(jù)美國聯(lián)邦債券利率浮動，1年期的浮動利率存款按月根據(jù)LIBOR浮動，當聯(lián)邦債券和LIBOR浮動不一致的時候，利率風險表現(xiàn)出()A.期權風險B.基準風險C.收益率曲線風險D.重新定價風險正確答案：B參考解析：基準風險也稱利率定價基礎風險,是一種重要的利率風險。在利息收入和利息支出所依據(jù)的基準利率變動不一致的情況下,雖然資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務的重新定價特征相似,因其利息收入和利息支出發(fā)生了變化,也會對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟價值產(chǎn)生不利的影響。[單選題]14.下列關于商業(yè)銀行資本規(guī)模頻率的表述錯誤的是()A.資本規(guī)劃采用滾動預測的方式，即每年重新開展一次對未來3年或5年的規(guī)劃B.第一年的預測與后幾年的預測相互獨立C.由于經(jīng)營戰(zhàn)略的實施影響的時間較長，因此在規(guī)劃中考慮未來3年甚至5年對于管理層了解戰(zhàn)略的長遠影響至關重要D.銀行對未來一年往往有更多的信息，因此規(guī)劃的重點往往在第一年正確答案：B參考解析：為了對未來一段時期的資本充足情況進行預測和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對未來三年或五年進行滾動規(guī)劃。由于銀行對未來一年往往有更多的信息，因此規(guī)劃的重點往往在第一年，第一年的預測也為后幾年的預測提供了基礎信息。由于經(jīng)營戰(zhàn)略的實施影響的時間較長，因此在規(guī)劃中考慮未來三年甚至五年對于管理層了解戰(zhàn)略的長遠影響至關重要。資本規(guī)劃采用滾動預測的方式，即每年重新開展一次對未來三年或五年的規(guī)劃。[單選題]15.某筆1000萬美元貸款的借款人在開曼群島注冊成立，經(jīng)營資產(chǎn)和實際業(yè)務均在主要原材料來自俄羅斯，產(chǎn)品主要銷往英國。該筆業(yè)務敞口風險主體最終所屬國為()。A.泰國B.開曼群島C.英國D.俄羅斯正確答案：D參考解析：當直接風險主體是空殼公司或特殊目的公司(SPV),比如注冊在開曼群島、維爾京群島等離岸金融中心或其他金融中心的客戶,則其所在地為從事實際經(jīng)營活動的地區(qū)或其管理機構的所在地。[單選題]16.低利率水平表示央行正在實施相對寬松的貨幣政策，從宏觀角度看，相對于高利率水平，在寬松貨幣政策的影響下，()。A.借款人的違約損失率上升B.借款人的違約損失率下降C.潛在借款人的風險水平上升D.借款人承受較高的風險正確答案：B參考解析：高利率水平表示中央銀行正在實施緊縮的貨幣政策。從宏觀角度看，在該貨幣政策的影響下，所有企業(yè)的違約風險都會有一定程度的提高。反之，則出現(xiàn)相反的情況。[單選題]17.多年來國內(nèi)外銀行危機的慘痛教訓反復證明，()是最可能導致銀行危機的最主要原因。A.銀行資產(chǎn)規(guī)模盲目擴張B.銀行業(yè)務創(chuàng)新不足C.監(jiān)管不到位D.市場過度競爭正確答案：A參考解析：資產(chǎn)規(guī)模的盲目擴張是導致銀行危機的最主要原因。[單選題]18.下列不屬于操作風險評估與監(jiān)測方法的是A.風險與控制自我評估B.關鍵風險指標C.損失數(shù)據(jù)收集D.缺正確答案：D參考解析：ABC均屬于操作風險評估與監(jiān)測方法。D選項不全。[單選題]19.關于業(yè)務外包的表述不恰當?shù)氖牵篈.外包業(yè)務不允許分包B.銀行仍是外包過程中操作風險的最終責任人C.銀行要對外包服務質(zhì)量等負責D.缺正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機構來管理，用于轉移操作風險。[單選題]20.操作風險資本計量，基本指標法中的固定比例α是多少：A.12%B.15%C.10%D.18%正確答案：B參考解析：基本指標法中的固定比例α為15%[單選題]21.下列交叉性金融風險傳染中，直接傳染的是（這個具體的題干細節(jié)忘了，但是就是考這個點）：A.與合作機構和交易對手B.市場價格波動C.市場預期D.流動性正確答案：A參考解析：交叉性金融風險傳染路徑可分為直接傳染路徑和間接傳染路徑。(1)直接傳染路徑：①通過業(yè)務直接傳染。②通過交易對手／合作機構直接傳染。(2)間接傳染路徑：①通過市場價格波動進行傳染。②通過流動性進行傳染。③通過市場預期進行傳染。[單選題]22.某研究機構分析師分析了2019年以來幾家問題中小銀行爆發(fā)風險事件的影響，下列選項正確的是()A.低評級中小銀行的融資難度和成本將會降低B.銀行儲蓄流動性傳導路徑可能受阻C.有關問題銀行及其他中小銀行的存款流失風險D.個別風險也可能會引起系統(tǒng)性金融風險正確答案：A參考解析：低評級中小銀行的融資難度和成本將會增加。[單選題]23.線性回歸模型的表述中錯誤的是：A.Y與X之間的關系是非線性的B.誤差項的期望值為0C.誤差項滿足正態(tài)分布D.不同的觀察值，誤差項方差不變正確答案：A參考解析：Y與解釋變量X之間的關系是線性的。[單選題]24.某分行要求對員工的休假申請進行統(tǒng)一安排，合理規(guī)劃（具體表述很長，差不多表示的是這個意思），以上操作體現(xiàn)了內(nèi)部控制要素中的：A.內(nèi)部環(huán)境B.風險評估C.控制活動D.內(nèi)部監(jiān)督正確答案：A參考解析：內(nèi)部環(huán)境處于內(nèi)部控制五大要素之首。內(nèi)部環(huán)境具體內(nèi)容包括治理結構、機構設置及權責分配、內(nèi)部審計、人力資源政策、企業(yè)文化等。[多選題]1.商業(yè)銀行對操作風險有關損失事件統(tǒng)計的內(nèi)容應至少包含A.損失事件發(fā)生的時間、發(fā)現(xiàn)的時間及損失確認的時間B.事故涉及金額、損失金額、緩釋金額C.與信用風險和市場風險的交叉關系D.非財務影響E.業(yè)務條線名稱及損失事件類型正確答案：ABCDE參考解析：操作風險損失事件統(tǒng)計內(nèi)容應至少包含：損失事件發(fā)生的時間、發(fā)現(xiàn)的時間及損失確認時間、業(yè)務條線名稱、損失事件類型、涉及金額、損失金額、緩釋金額、非財務影響、與信用風險和市場風險的交叉關系等?！究疾榭键c】第五章操作風險管理>>第三節(jié)操作風險監(jiān)測與報告>>損失數(shù)據(jù)收集222~226[多選題]2.進行操作風險分析時哪些部門應該提供職能支持()A.人力資源B.信息科技部門C.數(shù)據(jù)管理部D.合規(guī)部門E.內(nèi)部審計部門正確答案：ABD參考解析：商業(yè)銀行法律、合規(guī)、信息科技、安全保衛(wèi)、人力資源等部門在管理好本部門操作風險的同時，應在涉及其職責分工及專業(yè)特長的范圍內(nèi)為其他部門管理操作風險提供相關資源和支持。[多選題]3.Y銀行與數(shù)據(jù)服務中心簽訂為期10年的衛(wèi)it系統(tǒng)外包合同，一旦y銀行的IT系統(tǒng)發(fā)生嚴重故障，數(shù)據(jù)服務中心將保證y銀行的業(yè)務持續(xù)運行。針對以上案例分析，下列描述中正確的()A.Y銀行旨在通過業(yè)務外包來轉移操作風險B.外包有利于銀行將工作重點放在核心業(yè)務C.業(yè)務外包和保險一樣，都能夠從根本上規(guī)避操作風險D.業(yè)務外包本身也可能存在風險E.外包服務最終的責任人依然是Y銀行正確答案：ABDE參考解析：銀行必須對外包業(yè)務的風險進行管理，一些關鍵過程和核心業(yè)務不應外包出去，因為過多的外包也會產(chǎn)生額外的操作風險或其他隱患，因此業(yè)務外包不能從根本上規(guī)避操作風險?！究疾榭键c】第五章第四節(jié)——業(yè)務外包[多選題]4.下列對反向壓力測試描述正確的()A.反向壓力測試是傳統(tǒng)壓力測試的補充手段B.反向壓力測試可能無法求得最優(yōu)解，可能遺漏風險情景C.反向壓力測試是壓力測試的子方法和并行測試方法D.反向壓力測試分為單一風險因子和多個風險因子E.反向壓力測試將壓力測試情景作為外生變量正確答案：ABD參考解析：反向壓力測試一般不作為壓力測試的子方法，而作為并行的測試方法，是傳統(tǒng)壓力測試的補充手段，彌補傳統(tǒng)壓力測試的部分不足。按照施壓的風險因子，反向壓力測試可以分為以下兩類：單一風險因子反向壓力測試、多個風險因子的反向壓力測試。在開展多個風險因子的反向壓力測試時，有幾點弊端值得關注:一是無法求得最優(yōu)解。二是可能遺漏風險情景。三是最優(yōu)解可能不是"可能的風險情景"。反向壓力測試將壓力測試情景作為內(nèi)生變量，采用最優(yōu)化計算得到壓力測試情景。【考查考點】第十章壓力測試>>第二節(jié)壓力測試情景>>壓力情景的預測期間393~395?試題ID：I202406011458-8477[多選題]5.下列對反向壓力測試描述正確的()A.反向壓力測試是傳統(tǒng)壓力測試的補充手段B.反向壓力測試可能無法求得最優(yōu)解，可能遺漏風險情景C.反向壓力測試是壓力測試的子方法和并行測試方法D.反向壓力測試分為單一風險因子和多個風險因子E.反向壓力測試將壓力測試情景作為外生變量正確答案：ABD參考解析：反向壓力測試一般不作為壓力測試的子方法，而作為并行的測試方法，是傳統(tǒng)壓力測試的補充手段，彌補傳統(tǒng)壓力測試的部分不足。按照施壓的風險因子，反向壓力測試可以分為以下兩類：單一風險因子反向壓力測試、多個風險因子的反向壓力測試。在開展多個風險因子的反向壓力測試時，有幾點弊端值得關注:一是無法求得最優(yōu)解。二是可能遺漏風險情景。三是最優(yōu)解可能不是"可能的風險情景"。反向壓力測試將壓力測試情景作為內(nèi)生變量，采用最優(yōu)化計算得到壓力測試情景?！究疾榭键c】第十章壓力測試>>第二節(jié)壓力測試情景>>壓力情景的預測期間393~395[多選題]6.以下部門通過自己的專業(yè)能力為風險管理提供支援和操作服務的是：A.法律/合規(guī)B.網(wǎng)絡平臺C.內(nèi)審D.人力資源E.信息技術正確答案：ADE參考解析：商業(yè)銀行法律、合規(guī)、信息科技、安全保衛(wèi)、人力資源等部門在管理好本部門操作風險的同時，應在涉及其職責分工及專業(yè)特長的范圍內(nèi)為其他部門管理操作風險提供相關資源和支持。[多選題]7.商業(yè)銀行資本發(fā)揮作用體現(xiàn)在：A.為銀行提供融資B.吸收和消化損失C.限制業(yè)務過度擴張D.增強銀行系統(tǒng)穩(wěn)定性E.維持市場信心正確答案：ABCDE參考解析：商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面：第一，為銀行提供融資。第二，吸收和消化損失。第三，限制業(yè)務過度擴張和承擔風險，增強銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性。第四，維持市場信心。[多選題]8.某銀行進行區(qū)域風險識別時，要特別關注的是：A.銀行業(yè)務及客戶集中地區(qū)的政府相關政策B.銀行客戶是否過度集中于某個地區(qū)C.銀行客戶集中地區(qū)的經(jīng)濟狀況及變動趨勢D.銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境E.銀行分布的年輕人比例正確答案：ABCD參考解析：區(qū)域風險識別應特別關注:(1)銀行客戶是否過度集中于某個地區(qū);(2)銀行業(yè)務及客戶集中地區(qū)的經(jīng)濟狀況及其變動趨勢。(3)銀行業(yè)務及客戶集中地區(qū)的地方政府相關政策及其適用性。(4)銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境出現(xiàn)改善/惡化。(5)政府及金融監(jiān)管部門對本行客戶集中地區(qū)的發(fā)展政策、措施是否發(fā)生變化,如果變化是否造成地方優(yōu)惠政策難以執(zhí)行,及其變化對商業(yè)銀行業(yè)務的影響。[多選題]9.貸款定價主要由哪幾個組成：A.資金成本B.經(jīng)營成本C.風險成本D.資本成本E.財務成本正確答案：ABCD參考解析：貸款最低定價=(資金成本+經(jīng)營成本+風險成本+資本成本)/貸款額[多選題]10.關于期權和價格表述恰當?shù)氖牵篈.看漲期權，期權執(zhí)行價格小于標的資產(chǎn)價格，是實值期權B.看跌期權，期權執(zhí)行價格大于標的資產(chǎn)價格，是虛值期權C.看跌期權，期權執(zhí)行價格大于標的資產(chǎn)價格，是價內(nèi)期權D.看漲期權，期權執(zhí)行價格小于標的資產(chǎn)價格，是虛值期權E.期權執(zhí)行價格于標的資產(chǎn)價格相等，期權為零正確答案：AE參考解析：根據(jù)期權內(nèi)在價值，期權還可以分為實值期權、虛值期權和零值期權。當看漲期權執(zhí)行價格小于標的資產(chǎn)價格或看跌期權執(zhí)行價格大于標的資產(chǎn)價格，該期權為實值期權;當看漲期權執(zhí)行價格大于標的資產(chǎn)價格或看跌期權執(zhí)行價格小于標的資產(chǎn)價格，該期權為虛值期權;當期權執(zhí)行價格等于標的資產(chǎn)價格，該期權為零值期權或平價期權。[多選題]11.操作風險評估準備階段包含：A.制定評估計劃B.識別評估對象C.繪制流程圖D.識別主要風險點E.收集評估背景信息正確答案：ABCE參考解析：操作風險評估準備階段的內(nèi)容有：制定評估計劃；識別評估對象；繪制流程圖；收集評估背景信息。[多選題]12.巴塞爾發(fā)布的《有效管理和監(jiān)督氣候相關金融風險的原則》，恰當?shù)氖牵篈.旨在幫助全球銀行業(yè)金融機構和監(jiān)管部門解決當前面臨的氣候風險B.為銀行有效管理氣候風險提供實操性指導C.要求成員在實施中保持足夠的靈活性D.強調(diào)了公司治理架構及“三道防線”的作用E.確保各類傳統(tǒng)風險管理均考慮了氣候風險正確答案：ABCDE參考解析：2022年6月，巴塞爾委員會發(fā)布了《有效管理和監(jiān)督氣候相關金融風險的原則》旨在幫助全球銀行業(yè)金融機構和監(jiān)管部門解決當前面臨的氣候風險問題。該文件包括18項原則:原則1~原則12為銀行有效管理氣候風險(包括與銀行業(yè)務模式、風險狀況和業(yè)務戰(zhàn)略相關的物理風險和轉型風險)提供實操性指導，原則13~原則18為監(jiān)管機構提供指導。該文件要求成員在實施中保持足夠的靈活性，強調(diào)了公司治理架構及各方職責內(nèi)部控制架構“三道防線”的作用，要求銀行識別和分析氣候因素對信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、戰(zhàn)略風險、聲譽風險和合規(guī)風險等傳統(tǒng)風險類型的影