2025年中國(guó)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)議

2025年中國(guó)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)議目錄一、引言二、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)與原則三、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)四、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理流程五、信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與評(píng)估六、信貸風(fēng)險(xiǎn)控制措施七、信貸風(fēng)險(xiǎn)處置與責(zé)任追究八、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理信息化建設(shè)九、附則一、引言隨著____年金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展，中國(guó)銀行作為國(guó)有商業(yè)銀行，肩負(fù)著保障國(guó)家金融安全、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要使命。信貸業(yè)務(wù)作為銀行的核心業(yè)務(wù)，信貸風(fēng)險(xiǎn)管理成為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重中之重。為了規(guī)范信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，特制定本協(xié)議。二、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)與原則1.管理目標(biāo)：確保信貸資產(chǎn)安全，維護(hù)銀行合法權(quán)益，促進(jìn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。2.管理原則：（1）全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則：信貸風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)涵蓋信貸業(yè)務(wù)的全過程，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制、監(jiān)測(cè)和處置的閉環(huán)管理。（2）合規(guī)性原則：信貸風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)遵循國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管要求及銀行內(nèi)部規(guī)章制度。（3）有效性原則：信貸風(fēng)險(xiǎn)管理措施應(yīng)具有針對(duì)性和可操作性，確保風(fēng)險(xiǎn)控制效果。三、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門：負(fù)責(zé)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的整體規(guī)劃、組織協(xié)調(diào)和監(jiān)督執(zhí)行。2.業(yè)務(wù)部門：負(fù)責(zé)具體信貸業(yè)務(wù)的辦理，并承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。3.內(nèi)部審計(jì)部門：負(fù)責(zé)對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，確保風(fēng)險(xiǎn)管理措施的合規(guī)性和有效性。四、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理流程1.信貸審批流程：包括貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后管理三個(gè)階段。2.信貸風(fēng)險(xiǎn)分類：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度，將信貸資產(chǎn)分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類。3.信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)：對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行定期監(jiān)測(cè)，分析風(fēng)險(xiǎn)變化情況。五、信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與評(píng)估1.監(jiān)測(cè)指標(biāo)：包括信貸資產(chǎn)質(zhì)量、信貸規(guī)模、信貸成本、信貸收益等指標(biāo)。2.評(píng)估方法：采用定量與定性相結(jié)合的方法，對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。3.評(píng)估周期：每年進(jìn)行一次全面評(píng)估，對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行不定期評(píng)估。六、信貸風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.信貸政策制定：根據(jù)國(guó)家宏觀調(diào)控政策和市場(chǎng)狀況，制定合理的信貸政策。2.信貸審批權(quán)限：明確各級(jí)信貸審批權(quán)限，實(shí)行分級(jí)審批制度。3.信貸風(fēng)險(xiǎn)分散：通過貸款組合、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等方式，分散信貸風(fēng)險(xiǎn)。4.信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償：建立信貸風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)進(jìn)行補(bǔ)償。七、信貸風(fēng)險(xiǎn)處置與責(zé)任追究1.風(fēng)險(xiǎn)處置：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)進(jìn)行及時(shí)處置，降低風(fēng)險(xiǎn)損失。2.責(zé)任追究：對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中的失職、瀆職行為，依法依規(guī)追究相關(guān)責(zé)任。八、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理信息化建設(shè)1.信息系統(tǒng)建設(shè)：完善信貸風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理效率。2.數(shù)據(jù)分析：利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行智能化分析。九、附則1.本協(xié)議自發(fā)布之日起實(shí)施。2.本協(xié)議如有未盡事宜，可根據(jù)實(shí)際情況予以補(bǔ)充。3.本協(xié)議的解釋權(quán)歸中國(guó)銀行所有。本協(xié)議旨在規(guī)范中國(guó)銀行信