《綠色信貸促進兩型社會建設的案例探析》13000字【論文】

PAGE12綠色信貸促進兩型社會建設的案例分析摘要建設兩型社會是經(jīng)濟社會發(fā)展的必然要求。在當今時代，各行各業(yè)都在為促進全面兩型社會的建成做出貢獻。這其中就包括了社會經(jīng)濟的核心——金融行業(yè)。其中，綠色信貸是綠色金融實踐的一種有效方式。它和傳統(tǒng)信貸擁有很多共同之處，然而又在傳統(tǒng)的信貸經(jīng)營目標上，增加了堅持可持續(xù)發(fā)展的原則，將保護生態(tài)環(huán)境作為信貸決策行為的重要標準，在兼顧對現(xiàn)有資源的有效利用的情況下，發(fā)揮綠色信貸在促進各大企業(yè)環(huán)保生產(chǎn)經(jīng)營上的作用，這無疑有利于創(chuàng)造一個干凈和諧的綠色環(huán)境，從而促進經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展。本文在開篇論述了綠色信貸和兩型社會的相關定義與理解。然后闡述了長株潭綠色信貸的發(fā)展現(xiàn)狀，并說明綠色信貸在長株潭兩型社會建設中的必要性，接著分析了綠色信貸促進長株潭兩型社會建設存在的問題，進而提出了綠色信貸促進長株潭兩型社會建設的具體措施?！娟P鍵詞】綠色信貸；長株潭；兩型社會目錄TOC\o"1-2"\h\u1前言 11.1研究背景與意義 11.2國內(nèi)外研究現(xiàn)狀 31.3研究思路與結(jié)構(gòu) 72相關概念的界定 72.1綠色信貸 72.2兩型社會 83長株潭綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀及必要性分析 83.1長株潭綠色信貸的發(fā)展狀況 83.2綠色信貸促進長株潭兩型社會建設的必要性 114綠色信貸促進長株潭兩型社會建設存在的問題 134.1地方政府行為中綠色績效約束不足 134.2金融機構(gòu)內(nèi)部欠缺綠色信貸約束激勵機制 144.3項目環(huán)境評估體系不完善 144.4與環(huán)境利益相關者的互動較少 145綠色信貸助推長株潭兩型社會建設的具體措施 155.1加強長株潭地區(qū)金融業(yè)自身改革 155.2全面建立綠色信貸體系 155.3大力推進綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新 165.4支持綠色產(chǎn)業(yè)企業(yè)的股票優(yōu)先上市 165.5建立相應的金融機構(gòu)的監(jiān)督機構(gòu) 176結(jié)論 17參考文獻 181前言1.1研究背景與意義1.1.1研究背景改革開放以來，中國經(jīng)濟持續(xù)迅速增長。然而發(fā)展至今，經(jīng)濟社會發(fā)展要求與自然資源相對緊缺的矛盾一直沒有得到根本性的解決。處理好這一重要矛盾就成了促進經(jīng)濟社會長期發(fā)展的必要條件。資源節(jié)約型和環(huán)境友好型社會，其作用對象首先是資源，通過對資源充分的利用，提高資源的使用效率，在分配過程當中對資源進行一定程度的保護，使其與資源的最大承受力相吻合，以此打造一個能夠持續(xù)發(fā)展的和諧社會。目前世界上很多發(fā)達國家對于現(xiàn)代化的建設都建立在工業(yè)化的基礎之上。而工業(yè)化對于資源的需求是非常大的，且所利用的資源皆不可再生，尤其是石化方面的資源消耗，這種傳統(tǒng)的工業(yè)化發(fā)展方式與可持續(xù)發(fā)展理念是相違背的。很多以工業(yè)化為主的發(fā)達國家也在不斷地改變建設的方向，將環(huán)保理念加入到經(jīng)濟發(fā)展當中?？沙掷m(xù)發(fā)展才能使一個國家在國際舞臺上保持良好的競爭力。中國與歐美傳統(tǒng)發(fā)達國家存在一定的區(qū)別，在剛開始發(fā)展之初沒有強大的工業(yè)條件，所以中國對于資源方面的限制和環(huán)境方面的挑戰(zhàn)都比其他國家要嚴峻很多。綠色信貸是一個全新的理念，它將金融工具作用到環(huán)境保護問題上，重視對于人類賴以生存的生態(tài)環(huán)境，改進信貸決策的衡量標準——主要從環(huán)境保護以及資源充分利用這兩個相關指標進行評價，相關的財務經(jīng)濟經(jīng)單位發(fā)揮自身在社會中起到的作用，從而促進保護環(huán)境，減少浪費資源、垃圾以及有害物質(zhì)的產(chǎn)生。綠色信貸首要的理念是所有的金融經(jīng)濟相關的活動都需要與環(huán)境保護相融合，旨在達到一個平衡的狀態(tài)，維護人與自然之間的和諧，才能最終實現(xiàn)經(jīng)濟與環(huán)境的統(tǒng)一發(fā)展，與此同時對經(jīng)濟實現(xiàn)持續(xù)性發(fā)展。綠色信貸對于指導資金的流向有一定作用，這樣可以避免一些問題產(chǎn)生，比如，在不對企業(yè)進行全面考核的情況下，只在乎GDP數(shù)量的增加而完全不關心企業(yè)主體是否有破壞環(huán)境的行為。綠色信貸為相關的產(chǎn)業(yè)進行改革提供金融上的推力，使其在經(jīng)營過程當中，注重資源的利用方式，反過來也可以為綠色金融的持續(xù)發(fā)展提供良好支持，形成良性循環(huán)。1.1.2研究意義在2007年，國家對長株潭做出了相關批示，認定其為兩型社會發(fā)展定點試驗區(qū)。這一決定可以帶來許多積極影響。比如通過長株潭在實行相關政策時所表現(xiàn)出來的問題，我們可以找到對應的解決辦法，以積累更多如何發(fā)展兩型社會的寶貴經(jīng)驗。一個國家的發(fā)展離不開金融行業(yè)的進步。綠色信貸作為金融行業(yè)衍生出的新的領域，是未來現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展的趨勢，對于長株潭未來實現(xiàn)兩型社會的目標而言，更是必然的基礎。綠色信貸的中心理念中蘊含著科學性和金融行業(yè)需要承擔的社會責任。如今很多銀行都引入了綠色信貸業(yè)務，在信貸決策當中結(jié)合綠色經(jīng)營的理念，保護環(huán)境的要求等等，在一定程度上對環(huán)境發(fā)展起到積極作用，對于一些不符合持續(xù)發(fā)展要求的企業(yè)，在資金貸款的源頭上就將它們扼殺在搖籃之中。在有限的信貸資源之下進行更好的分配，對環(huán)境保護節(jié)約資源的企業(yè)予以適度的傾斜，將對于與環(huán)境保護起到促進作用，同時也給銀行綠色信貸業(yè)務的發(fā)展帶來更大的支持。從宏觀的角度來看，這也會對中國的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)產(chǎn)生相應的影響，讓更多的相關企業(yè)明白，經(jīng)濟主體必須對現(xiàn)有資源充分利用，企業(yè)經(jīng)營理念必須與環(huán)境發(fā)展相結(jié)合，才能在如今的市場上保持企業(yè)競爭力。在以前，如果企業(yè)不注重環(huán)境保護，國家政府會對其進行一定的懲戒，比如罰款等等。相比于這類傳統(tǒng)的方式，從信貸方面入手打擊企業(yè)的不環(huán)保行為，使得不合規(guī)矩的企業(yè)想要獲得信貸融資變得非常困難，在企業(yè)經(jīng)營過程當中直接斷掉企業(yè)的資金鏈，極大提高了企業(yè)對污染環(huán)境付出的代價，從而有利于國家進行兩型社會的建設。除此之外，綠色信貸的相關政策，也一定要與國家整體發(fā)展形勢相一致，這樣才能取得更好的效果，銀行在引入綠色信貸業(yè)務首先可以有效地減少環(huán)境變化所帶來的風險，其次對信用方面也有一定的作用，可以降低信用方面的風險。所以整體來看他對銀行的發(fā)展也有積極效應，從公司經(jīng)營來看，在因為環(huán)境原因使得其在資金貸款上遇到較大困難，會讓他們認識到，保護生態(tài)環(huán)境對于企業(yè)的發(fā)展會起到至關重要的作用。故企業(yè)在經(jīng)營當中首先必須達到各級政府部門的基本要求，這樣企業(yè)才能在進行貸款之時，獲得相應的銀行的扶持，降低企業(yè)在經(jīng)營過程當中面臨的資金鏈風險——只有資金的持續(xù)流動，企業(yè)才能正常的經(jīng)營。綠色信貸可以影響到銀行，政府和企業(yè)等相關部門的利益，是兩型社會的建設中不可缺少的一環(huán)。1.2國內(nèi)外研究現(xiàn)狀1.2.1國外研究現(xiàn)狀人類生活在動態(tài)變化的自然環(huán)境當中，其經(jīng)濟社會發(fā)展方式不可能是一成不變的，從古至今，我們生活的環(huán)境已經(jīng)發(fā)生了巨大的改變。由于工業(yè)化的進行，人類對于很多大自然的資源也得到了充分的利用，但與此同時，因為資源的過度開采和過度環(huán)境污染的行為，人類或多或少也得到了相應懲罰。這使得人們自發(fā)的意識到對環(huán)境資源的適當保護是至關重要的。經(jīng)濟的發(fā)展是一個過程，而對經(jīng)濟發(fā)展的認識也是如此。從劉易斯[2]的“經(jīng)濟增長理論”到熊彼特[3]的“經(jīng)濟社會協(xié)調(diào)發(fā)展理論”等等，人們在不斷改觀對經(jīng)濟社會發(fā)展的認識，更深刻的意識到經(jīng)濟發(fā)展與環(huán)境之間的關系。在WilliamArthurLewis[2]（1955）提出的“經(jīng)濟增長理論”中，他認為經(jīng)濟增長與經(jīng)濟活動是密不可分的，每個國家必須根據(jù)自身自然資源的保有情況來合理制定經(jīng)濟發(fā)展計劃。JosephAloisSchumpeter[3]（1912）他發(fā)表的經(jīng)濟理論認為，企業(yè)的發(fā)展方式是改變經(jīng)濟與環(huán)境關系的根本因素，企業(yè)進行的一系列創(chuàng)新活動都與經(jīng)濟的發(fā)展周期有較大關系。我們可以得到的啟發(fā)是，必須保護好環(huán)境，經(jīng)濟才能保持平衡發(fā)展。[4]在1992年聯(lián)合國里約會議通過的《21世紀議程》中，正式提出“環(huán)境友好”的概念。一直以來，各國政府都在加大建設資源節(jié)約型和環(huán)境友好型社會的力度。這些國家采取主要措施是運用法律的力量，對破壞環(huán)境的行為進行強制性約束。芬蘭，在這方面是一第一個采取立法措施的國家，從第一部的《森林法》開始，陸陸續(xù)續(xù)的又發(fā)布了《環(huán)境保護法》。而聯(lián)合國也在1995年頒布了《家庭節(jié)約能源法》，還有一些歐美國家也加入了立法保護環(huán)境的潮流中。這些法律都為相應的國家在經(jīng)濟與環(huán)境方面的發(fā)展帶來了很大的促進作用。此外，加強有關方面的監(jiān)督管理也是重要的調(diào)控法手段，在立法的基礎上，各國制定了各種激勵政策，旨在鼓勵資源節(jié)約，促進技術進步，通過財政，稅收等措施，與政府相結(jié)合在一起共同創(chuàng)建資源節(jié)約型社會。1.2.2國內(nèi)研究現(xiàn)狀1．基于實證分析的綠色信貸對兩型社會影響研究周立三（1990）認為中國想要打造出環(huán)保經(jīng)濟的發(fā)展體系，需要付出更多的努力以及精力，在農(nóng)業(yè)方面生產(chǎn)也可以采取節(jié)地節(jié)水的發(fā)展模式，在工業(yè)生產(chǎn)方面以節(jié)約相關材料為標準，在運輸方面以節(jié)約運輸力主要目標，在生活服務方面，可以減少沒必要的支出，降低消費標準等等，從各個方面大概描述了節(jié)約型發(fā)展的經(jīng)濟體系，但是對于資源環(huán)保型社會不僅僅要做到節(jié)約，對于開源方面，也要采取適當?shù)拇胧?。對于資源的開發(fā)要非常重視，一定程度上可以緩解人口過多而資源相對較少的情況。高德明認為可持續(xù)發(fā)展是對人類與社會關系的一種轉(zhuǎn)變，從而實現(xiàn)人與自然共同發(fā)展的理念，而且他對各種生活方式以及觀念等等，都產(chǎn)生了一定的影響，從而更好的促進人與社會共同發(fā)展。劉社會（2012）在《兩型社會建設中綠色信貸機制研究》中提出，實踐綠色信貸必須要調(diào)整綠色信貸投放領域，鼓勵節(jié)能減排、新興產(chǎn)業(yè)等重點發(fā)展領域，減少甚至禁止重點治污企業(yè)貸款。[5]熊正德和韓麗君（2011）在《構(gòu)建長株潭城市群“兩型社會”的金融支持體系研究》中提出，必須要有效發(fā)揮政府在金融支持體系建設中的引導作用，加大銀行等金融機構(gòu)對兩型產(chǎn)業(yè)的支持力度。[6]魏瑋，曹景林（2019）提出，單一的綠色信貸政策或環(huán)保財政政策在促進環(huán)境治理、產(chǎn)業(yè)升級等方面存在局限性。因此，首先在闡述綠色信貸政策和財政政策作用機理的基礎上，我們需要二者可能的政策協(xié)同渠道。[7]彭于彪（2019）在《金融支持長株潭“兩型”社會改革的成效、經(jīng)驗與展望》中認為，金融支持長株潭兩型社會改革的主要成效有：金融體系不斷完善，金融產(chǎn)品不斷豐富，金融服務模式不斷創(chuàng)新，金融生態(tài)不斷優(yōu)化這幾個方面。[8]錢水土，王文中，石樂陶（2019）在《綠色金融促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的實證分析》中證明，綠色金融可以有效促進第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，依托綠色經(jīng)濟將生態(tài)優(yōu)勢轉(zhuǎn)換成產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢。[9]2.株潭綠色信貸發(fā)展情況及其對環(huán)境保護的影響劉文革（2019）在《“綠色信貸”給力株洲節(jié)能減排》中總結(jié)到，通過政府引導指明“綠色信貸”方向，健全“綠色信貸”機制，從老工業(yè)生產(chǎn)基地轉(zhuǎn)為節(jié)能減排示范城市，每年完成節(jié)能量150萬噸標煤,每年減排二氧化碳373.8萬噸、二氧化硫11.2萬噸。[10]由長沙銀行課題組進行的一項研究表明，以長沙銀行為案例，在2014年長沙銀行遵照國家的相關規(guī)定，《關于加強貸款企業(yè)消除落后企業(yè)風險管理的意見》，此意見對于相關方面指定了合理明確的標準，對于一些不符合環(huán)境標準要求的企業(yè)禁止他們進入銀行的信貸業(yè)務的服務范圍，而在之后銀行方面也作出相關規(guī)定，銀行在進行信貸業(yè)務時主要的放貸對象是一些堅持環(huán)保發(fā)展的企業(yè)，將它們作為銀行扶持的主要對象。限制鐵合金，電石，有色金屬冶煉，其他建筑材料等等。在第二年，長沙有關銀行的風險部門在對工作進行規(guī)劃安排時，進一步明確規(guī)定，對于那些不符合國家規(guī)定對環(huán)境造成破壞的企業(yè)，禁止為其進行放貸以及進行其他資金來往的業(yè)務。[11]1.2.3文獻評述關于環(huán)境保護和經(jīng)濟發(fā)展之間的研究，是國內(nèi)外學者都極為關注的課題。國外學者主要研究的是資本主義社會環(huán)境下的經(jīng)濟行為，并且常常以一個國家為整體研究對象來進行論證分析；而國內(nèi)的研究，因為處于中國特色社會主義社會這個大環(huán)境，所以常常要考慮政府宏觀調(diào)控在綠色信貸中起到的作用。外國研究者雖然能得出保護環(huán)境對經(jīng)濟長期發(fā)展有利的結(jié)論，但是除了立法懲罰之外很難提出從根本上提出改進的措施；而國內(nèi)的研究中，因為可以發(fā)揮政府在宏觀調(diào)控方面的優(yōu)勢，對于可持續(xù)發(fā)展的問題便多了很多解決方式；并且，中國國土面積廣袤，東西部仍然具有一定的貧富差距，各個地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展情況也各不相同，使得研究者更需要具體問題具體分析，所以中國的研究一般是以各個省市地區(qū)作為主體進行調(diào)查研究。目前的長株潭地區(qū)綠色信貸正在蓬勃發(fā)展之中。我們可以看到，已經(jīng)有一部分較為進步的銀行響應國家號召，率先開展了綠色信貸業(yè)務，并且在環(huán)境保護方面初步取得成果；但仍然免不了有一些銀行還沒有意識到把綠色指標納入貸款考量標準的必要性；又或者，有一些銀行開始嘗試開展綠色信貸業(yè)務，卻找不到合適的具體衡量標準，以至于在執(zhí)行上出現(xiàn)疏漏；再者，支持綠色信貸可能在短期內(nèi)減少銀行的經(jīng)濟收益，這使得綠色信貸的推廣仍然面臨著一些困難。想要突破綠色信貸的發(fā)展瓶頸，除了銀行開展相關業(yè)務之外，國家及相關社會組織制定合理的綠色標準，公開綠色企業(yè)信息，使其接受社會的監(jiān)督等措施，都是非常必要的。1.3研究思路與結(jié)構(gòu)本文的研究思路是：結(jié)合國內(nèi)外兩型社會的研究現(xiàn)狀，根據(jù)相關理論的支持分析了長株潭綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀，探討了綠色信貸促進兩型社會的可行性，提出了改進綠色信貸、促進長株潭兩型社會建設的具體措施。整篇論文總共分為五個部分進行論述，第一部分首先介紹兩型社會的背景，以及相應的意義，及國內(nèi)外對于可持續(xù)發(fā)展研究的現(xiàn)狀；第二部分，對綠色信貸兩型社會的定義作出具體介紹；第三部分探討了銀行引入綠色信貸來促進兩型社會發(fā)展是否具有可行性；第四部分旨在分析綠色信貸支持兩型社會建設所面臨的困難；第五部分闡述了綠色信貸促進建設長株潭兩型社會的政策和建議。2相關概念的界定2.1綠色信貸綠色信貸，通常是指相關的金融機構(gòu)對于現(xiàn)有的放貸資金進行合理的分配，融入綠色發(fā)展的概念，以減少生產(chǎn)經(jīng)營中對環(huán)境的污染和能源的浪費。這一政策要求向環(huán)境保護和資源節(jié)約的生產(chǎn)企業(yè)進行合理的傾斜。在促進綠色生產(chǎn)經(jīng)營上，國家和銀行出臺相關政策與規(guī)章，使得綠色企業(yè)的發(fā)展過程中可以獲得更多資金上的支持，或者在貸款利息上獲得相應的優(yōu)惠，輔以懲罰性高利率政策工具。在美國和一些歐洲國家，自20世紀90年代以來，綠色信貸在社會上已經(jīng)被廣泛應用，各國開始對信貸設定環(huán)保方面的門檻，采用實地調(diào)查的方法，對資源的有效利用進行一定程度的評價，對不符合要求的企業(yè)停止放貸[[12][12]王曉琳.“綠色信貸”推動長株潭“兩型社會”建設的作用分析——基于金融生態(tài)視角下的研究[J].中國證券期貨,2011,05:108-110.雖然近年來我國綠色信貸以比較快的增速在增長，但綠色信貸的額度仍然只占我國國內(nèi)全部信貸余額的1/10左右，綠色債券也仍然只占債券發(fā)行量的1%左右。推動綠色信貸在我國的發(fā)展，仍然是一件任重道遠的事情。雖然綠色理念越來越深入人心，但是銀行的實踐中，還存在著一些具體的困難，例如：判斷標準不統(tǒng)一、銀企信息不對稱、企業(yè)行為難以監(jiān)管、難以兼顧小微企業(yè)等等。為了克服這些問題，必須加快技術手段創(chuàng)新，促進綠色管理體制革新，提升效率和數(shù)據(jù)真實性等，以更好地發(fā)展綠色信貸，更高效地為建設兩型社會服務。2.2兩型社會“兩型社會”是資源節(jié)約型和環(huán)境友好型社會的簡稱。它涵蓋了廣泛的內(nèi)容，包括生產(chǎn)，流通，消費等等都在其中。所以在建設兩型社會方面也涉及到多方社會力量的配合，比如法律以及行政、經(jīng)濟部門的合力支持等，采取相關的措施強制性要求社會人士以及企業(yè)規(guī)范自身的行為，減少資源的浪費，充分利用現(xiàn)有的資源，從而為社會帶來更長遠的利益，與國家的發(fā)展目標可持續(xù)經(jīng)濟發(fā)展相一致。兩型社會將是未來社會的發(fā)展趨勢，這將對環(huán)境起到積極作用，增加經(jīng)濟和社會效益，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。經(jīng)濟的發(fā)展不應超過環(huán)境的負荷能力，否則會對環(huán)境造成破壞，從而不利于社會穩(wěn)定和諧發(fā)展——這與國家的發(fā)展方向是背道而行的。良好的環(huán)境將有助于促進生產(chǎn)，改善人民生活水平，實現(xiàn)人與自然的和諧。建設環(huán)境友好型社會，必須兼顧到環(huán)境承載力、自然生態(tài)規(guī)律、生產(chǎn)力水平等，才能有助于構(gòu)建經(jīng)濟與生態(tài)協(xié)調(diào)發(fā)展的社會體系，實現(xiàn)社會可持續(xù)發(fā)展。3長株潭綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀及必要性分析3.1長株潭綠色信貸的發(fā)展狀況長株潭城市群位于湖南省北部，洞庭湖平原以南，擁有優(yōu)越的地域優(yōu)勢，在湖南省中經(jīng)濟發(fā)展中位于前列，與長江中下游經(jīng)濟帶聯(lián)系在一起帶動了整個中東部地區(qū)市場經(jīng)濟的發(fā)展，地理優(yōu)勢和交通優(yōu)勢都為長株潭的發(fā)展帶來了更多的發(fā)展機遇。從長遠發(fā)展來看，擁有較大的發(fā)展空間與經(jīng)濟實力的長株潭地區(qū)，占地面積并不大，并且它的人口不到湖南省總?cè)丝诘?/5，但是他為湖南省創(chuàng)造的經(jīng)濟卻占40%的比例，這是一個可觀的數(shù)字證明了長株潭在中東部地區(qū)擁有相對領先的實力，對于湖南總體經(jīng)濟發(fā)展來說是至關重要的[13]段湘姬.長株潭金融機構(gòu)對兩型經(jīng)濟的支持研究[D].湖南大學,2009.。國家在很早之前就對長株潭的經(jīng)濟進行了規(guī)劃，使得其產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，金融機構(gòu)與制度日趨完善，并且輻射周邊地區(qū)帶動經(jīng)濟發(fā)展。[14]石書正.長株潭城市群“兩型社會”建設研究[D].湖南農(nóng)業(yè)大學,2010.[13]段湘姬.長株潭金融機構(gòu)對兩型經(jīng)濟的支持研究[D].湖南大學,2009.[14]石書正.長株潭城市群“兩型社會”建設研究[D].湖南農(nóng)業(yè)大學,2010.2012年，興業(yè)銀行在長沙和湘潭分別設立了環(huán)境金融中心和綠色金融業(yè)務部。目前綠色金融融資余額達到232億元，其中有111億元投入到水資源的保護與利用，2017年投放資金百億元，為89個企業(yè)和項目提供綠色金融信貸業(yè)務。[15]2013年，長沙銀行成立環(huán)保支行發(fā)展環(huán)保節(jié)能信貸業(yè)務，給予永清環(huán)保科技有限公司1.65億元授信，長沙新奧遠大能源公司0.2億元，萬容科技公司450萬元推動環(huán)保節(jié)能的發(fā)展，新增貸款的70%被拿來投放到環(huán)保節(jié)能信貸業(yè)務；浦發(fā)、工商等銀行也開展了綠色信貸業(yè)務、資產(chǎn)證券化業(yè)務。[15]最近這幾年省委省政府對于長株潭的發(fā)展給予了十分的重視，一直在推進貫徹落實資源節(jié)約型與環(huán)境友好型社會的發(fā)展理念。相應的，當?shù)劂y行機構(gòu)紛紛響應國家政府的號召，將一些適用改革范圍的業(yè)務進行合理的改變，突出綠色信貸的特點。并且對于目前已經(jīng)存在的企業(yè)進行全方面的評估和了解，以分類的方式制定對企業(yè)的扶持政策，篩選出環(huán)保型發(fā)展的企業(yè)，對這一部分企業(yè)給予融資貸款上的支持，例如洞庭湖工程管理局，他們的項目對洞庭湖的環(huán)境保護具有重大意義，在開發(fā)洞庭湖區(qū)域時，銀行機構(gòu)放下貸款38億。這一措施也正是積極響應綠色信貸的體現(xiàn)，其次，銀行還與各地的環(huán)保部門進行相關業(yè)務的合作，為推進城市的環(huán)保發(fā)展，貢獻出一份力量，并且對剩下的很多核電類以及水庫類行業(yè)，下發(fā)相應的綠色貸款。銀行響應國家政府號召推出的綠色信貸業(yè)務，快速的影響到了大量企業(yè)的發(fā)展當中，通過鼓勵綠色發(fā)展的方式支持企業(yè)淘汰落后的產(chǎn)能，促進企業(yè)核心技術升級[16]。圖3.1長株潭“兩型社會”主要發(fā)展指標資料來源：作者整理,劉艷.長株潭兩型社會建設評價指標體系研究[J].湖南城市學院學報,2011,06:40-42.圖3.22019年度長沙銀行綠色產(chǎn)業(yè)項目投向表資料來源：長沙銀行股份有限公2019年度綠色金融債募集資金使用報告年份長沙銀行綠色債券規(guī)模華融湘江銀行綠色債券規(guī)模201710億元10億元201830億元25億元201935億元35億元表3.12017-2019年度長沙本土銀行綠色債券規(guī)模資料來源：長沙銀行與華融湘江銀行綠色債券發(fā)行公告3.2綠色信貸促進長株潭兩型社會建設的必要性3.2.1規(guī)范企業(yè)經(jīng)營行為綠色信貸要求對于一些高污染的企業(yè)，提高其取得貸款的門檻，與此同時，對污染環(huán)境的行為進行一定的懲罰，讓他們?yōu)橛绊懣沙掷m(xù)發(fā)展的不良行為付出更多代價，這些措施會使社會經(jīng)濟發(fā)展結(jié)構(gòu)產(chǎn)生一定的改變，讓企業(yè)明白只有規(guī)范經(jīng)營，保護環(huán)境才能取得更長遠的發(fā)展。國家政府和金融機構(gòu)，對于節(jié)能性企業(yè)提供了更多優(yōu)惠政策，將進一步鼓勵綠色企業(yè)的發(fā)展。貫徹落實綠色信貸也少不了嚴格的信息披露和把關，不能放過任何一家高污染高耗能企業(yè)，對于其中影響尤為惡劣者，甚至可以切斷他們資金來源，讓他們臨破產(chǎn)的風險。倒逼企業(yè)按照環(huán)境要求規(guī)范其生產(chǎn)經(jīng)營行為。[17]圖3.2綠色金融對于減少環(huán)境風險的作用機理資料來源：安偉.綠色金融的內(nèi)涵、機理和實踐初探[J],2008,05:156-158.3.2.2優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)綠色信貸將是未來發(fā)展趨勢。其相應的政策可以對企業(yè)的經(jīng)營產(chǎn)生較大的影響，它能夠直接影響企業(yè)發(fā)展時在環(huán)境保護上需要付出的成本，最終影響到企業(yè)的業(yè)績，所以綠色信貸政策的實施對企業(yè)資本結(jié)構(gòu)的影響是非常大的。在這種條件下企業(yè)發(fā)展就必須要考慮環(huán)境因素，以及時的對公司的發(fā)展規(guī)劃做出適當?shù)恼{(diào)整，充分利用國家支持的綠色信貸業(yè)務，規(guī)范自身企業(yè)的行為，使其達到綠色信貸范圍的標準，以降低自身生產(chǎn)成本和融資風險。[18]3.2.3促進環(huán)保技術創(chuàng)新對于那些高污染的企業(yè)，由于綠色信貸的推廣對他們存在很多不利的影響，甚至在一定程度上為他們的生存帶來了嚴峻的考驗，不僅企業(yè)經(jīng)營面臨著更大的內(nèi)部壓力，其次還有外部的環(huán)境因素都讓企業(yè)面臨隨時破產(chǎn)的狀況，在這種情況下，為了改變現(xiàn)狀就必須對企業(yè)生產(chǎn)進行相關的改革，在技術上有所創(chuàng)新，保證在產(chǎn)品生產(chǎn)過程中達到低耗能，保持高產(chǎn)能，這就要求企業(yè)想要得到更好的發(fā)展，必須進行自主創(chuàng)新，在環(huán)保技術方面的進行投入，以此達到更好的效益[19]。3.2.4有效克服市場失靈風險是無時無刻不存在的一種因素，環(huán)境風險也不例外。它產(chǎn)生的主要原因是其強大的外部性，造成的后果是市場暫時性失靈，為了更好地解決這一現(xiàn)象，政府必須發(fā)揮宏觀調(diào)控的作用，政府的介入，往往是以懲罰性干預為主，作為地方政府，有時會存在形式主義，不作為，以及庇護地方企業(yè)的情況。綠色信貸將環(huán)境的風險直接轉(zhuǎn)化為金融風險，采用了現(xiàn)代化的風險管理技術，加強對政府以及社會的監(jiān)督，將其作為保護環(huán)境的預防性措施。借助市場機制的監(jiān)督力量，不僅可以促進以上問題的解決，還能促進社會更好更快的發(fā)展，創(chuàng)建出和諧友好的發(fā)展環(huán)境[20]。3.2.5引導公眾投資行為在社會中，消費者和生產(chǎn)者是不同的主體，當出現(xiàn)信息不對稱時，很多群眾站在自身的角度來考慮消費行為，而不會環(huán)境保護方面的問題。但是，當公眾成為投資者時，由于在考慮投資回報率時考慮環(huán)境風險因素，企業(yè)的環(huán)境保護將受到很大限制。這里以證券市場的發(fā)展作為具體案例，當民眾作為投資者選擇該公司股票時，如果這家公司對于環(huán)境方面不加以重視導致發(fā)生了惡性事件，那么市場會對他做出相關懲罰，由此對企業(yè)各方面的發(fā)展都會造成一定的影響，從而企業(yè)的股票以及債券都會暴跌。根據(jù)這個原理，一定程度上，綠色信貸會間接的作用到民眾的投資行為，在這種情況下，民眾也更愿意購買那些資源環(huán)保企業(yè)的股票，使他們獲得更高的市值。4綠色信貸促進長株潭兩型社會建設存在的問題4.1地方政府行為中綠色績效約束不足政府在當?shù)氐慕?jīng)濟發(fā)展中起著決定性的作用。是故當?shù)氐你y行想要大力推廣綠色信貸，政府的力量是必不可少的。通過查閱近幾年年湖南省環(huán)保案件投訴受理情況發(fā)現(xiàn)，在2017年，1630件案件中僅受理3件；到了2019年，在共計4979件案例中，有1463件不予受理，可以看到在我省對于環(huán)保的重視程度已經(jīng)取得了進步，但是仍然有許多亟待改進的地方。在一些地方很可能仍然存在地方保護主義，存在政府與地方企業(yè)“同流合污”的情況，使當?shù)氐钠髽I(yè)采取不正當手段為自己融入更多的資金，這對于當?shù)亟?jīng)濟的長遠發(fā)展非常不利。甚至有些企業(yè)會和當?shù)卣纬赡撤N關系，通過政府的力量獲得更多資金，這些都是不正當?shù)男袨?，對于銀行推行綠色信貸會產(chǎn)生抑制作用，所以這種現(xiàn)象必須通過制度的改革逐漸消除，例如在日常進行監(jiān)管的時候，對這類行為及時地制止，可以制定出相關標準，對于地方考核時，可以增加對環(huán)境方面的指標，這樣也可以促使當?shù)卣匾暛h(huán)境的發(fā)展。4.2金融機構(gòu)內(nèi)部欠缺綠色信貸約束激勵機制目前中國在銀行發(fā)展的方向上，對于環(huán)境保護方面的考量仍然有所欠缺，其中一大原因就是銀行內(nèi)部的考核制度存在一定的缺陷。大部分銀行對于業(yè)績的考核，只與其帶來的經(jīng)濟收益有關，對環(huán)境方面沒有任何相關的考核標準，所以導致銀行在發(fā)展業(yè)務時，很多員工只注重與自己相關的業(yè)績，而不考慮客戶是否是高污染企業(yè)，這樣對于綠色信貸的推廣也有了一定的抑制作用。銀行應該充分認識這一問題的嚴重性，并且確定具有積極效益的激勵制度。4.3項目環(huán)境評估體系不完善綠色信貸作為近幾年發(fā)展起來的一種新業(yè)務，它涉及的范圍比較廣，所以對應的需要更多專業(yè)領域的知識，很多金融機構(gòu)在執(zhí)行時都遇到了評估標準方面的困難，而在這個問題上非金融機構(gòu)面臨的評估標準的挑戰(zhàn)更大。在這種環(huán)境下，社會應該建立健全統(tǒng)一的評估體系，建立完善環(huán)境信息數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，以及與金融部門的信息通信機制。與此同時各個部門應該相互配合共同維護環(huán)境建設，以達到和諧發(fā)展的目的。4.4與環(huán)境利益相關者的互動較少在日常生活中，民眾與環(huán)境利益相關者方面交流比較少，會造成環(huán)保意識不足的情況。要對這一現(xiàn)象進行有效的改變，可以從兩個方面入手（1）加強全社會的綠色教育，最大程度上支持企業(yè)完善環(huán)境保護方面的管理體系，通過對數(shù)據(jù)的統(tǒng)計可以發(fā)現(xiàn)，很多企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營時，對于環(huán)境方面的問題并不重視，所以在企業(yè)發(fā)展的環(huán)境管理方面以及環(huán)境有關技術方面不愿意投入成本，針對這種問題，金融機構(gòu)可以定期進行一些關于綠色話題的討論，以此增加企業(yè)成員對于綠色方面的了解，了解綠色發(fā)展對企業(yè)未來發(fā)展的重要性，以及實行綠色企業(yè)發(fā)展，未來會為企業(yè)帶來怎樣的效益，以此來促進相關企業(yè)對綠色概念的關注，并將它作為企業(yè)發(fā)展的重要目標，一定程度上為企業(yè)的綠色發(fā)展帶來積極作用。（2）實施綠色信息披露制度，市場應該加強對社會的監(jiān)督，國家在這方面也制定了相關發(fā)展的策略，對公司做出了具體的要求，在向外公布企業(yè)信息時，對于環(huán)境績效以及社會指標方面，也是必須包括在內(nèi)的。企業(yè)綠色信息能夠間接影響群眾的利益，成為綠色企業(yè)能增加企業(yè)的社會認可度，進行綠色信息披露將是將來的發(fā)展趨勢。5綠色信貸助推長株潭兩型社會建設的具體措施5.1加強長株潭地區(qū)金融業(yè)自身改革長株潭在綠色信貸方面的發(fā)展已經(jīng)取得了初步的成績，但是在發(fā)展的過程中仍然具有一定的局限性，長株潭金融機構(gòu)發(fā)展數(shù)量有限，而且規(guī)模都普遍偏小，想要更好地推廣綠色信貸，就對長株潭的經(jīng)濟市場提出了更高的要求，需要涉及更多方面、擁有更強大的金融體系；我國的金融體系涵蓋范圍較廣，以中央銀行為中心，擴展到國有銀行，商業(yè)銀行，信用社等等，他們共同作用形成一個整體的金融市場，但是，對于小企業(yè)的融資來說，仍然有一些欠缺；針對這個問題，在長株潭建立一些小型的金融貸款機構(gòu)是非常有必要的，在一定程度上能夠促進小型企業(yè)的發(fā)展，這樣才能使長株潭的經(jīng)濟更為均衡的增長，更好地實施資源有效利用的策略[2121趙先超,仝杰.長株潭城市群推進綠色消費的政策重點與政策研究[J].環(huán)境科學與管理,2016,4101:162-164.在十年以前，長沙銀行就這一方面就提出了相關政策，對于銀行有限的資金，要盡量扶持環(huán)保型企業(yè)的發(fā)展，加強和擴大那些具有綠色優(yōu)勢的企業(yè)，讓他們獲得更多的收益。通過資金的融入來支持他們的生產(chǎn)經(jīng)營，為當?shù)氐慕?jīng)濟作出更大的貢獻，逼迫高污染高耗能企業(yè)逐漸淘汰。5.2全面建立綠色信貸體系想要對綠色信貸進行有效的推廣，那么相關單位包括銀行、投資公司等等，就必須要將環(huán)境有關的因素納入貸款的標準考核之內(nèi)，包括環(huán)境因素作用于風險評估以及投資評估等，在一定范圍內(nèi)環(huán)境會對他們的融資產(chǎn)生或多或少的影響；對于一些高耗能或?qū)Νh(huán)境造成污染的企業(yè)，銀行可以提高貸款的利率，甚至禁止向他們放貸；對于已經(jīng)有合作關系的企業(yè)，如果存在環(huán)境問題，就必須立即停止支付剩下的貸款資金；相反，對于一些有利于環(huán)境發(fā)展的企業(yè)，在利息方面可以予以適度的降低，對于放貸的金額也可增加，這些都可以支持綠色企業(yè)發(fā)展，從來對企業(yè)行為起到規(guī)范作用，使更多企業(yè)走上可持續(xù)發(fā)展的道路。5.3大力推進綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新銀行在綠色金融產(chǎn)品上，首先要盡量保證產(chǎn)品種類齊全，能夠帶給客戶更多的選擇，他們才會有更大的幾率將消費方向或者投資行為往綠色金融產(chǎn)品方面改變，銀行也可以通過一些綠色信貸，債券發(fā)行的方式推廣金融產(chǎn)品。社會上發(fā)展效益較好的生態(tài)環(huán)境項目，在運營的時候難免需要資金的支持，這時銀行可以通過發(fā)放這些項目的債券基金，從而籌集到更多的資金投入運營當中，這是一個互惠互利的過程，非常有利于綠色金融產(chǎn)品的發(fā)展。對于個人，雖然力量微小，但是也應該從自身出發(fā)，更多地選擇綠色金融產(chǎn)品。中國應該積極地學習國外做的好的方面，大力推廣企業(yè)的綠色經(jīng)濟產(chǎn)品，比如綠色債券，這樣可以為企業(yè)的發(fā)展籌集更多的資金，有利于他們進行綠色環(huán)保事業(yè)的擴展，為國家在經(jīng)濟環(huán)境發(fā)展方面起到更大的作用，綠色基金專門投資綠色產(chǎn)業(yè)的部分資金，它的作用是促進綠色產(chǎn)業(yè)更好更快的發(fā)展；從短期發(fā)展來看，綠色投資基金的回報率不如其他基金的投資回報率，但是從長遠發(fā)展角度看，綠色基金能夠獲得的利益是非?？捎^的，中國可以借鑒國外這方面經(jīng)驗，建立屬于中國的綠色基金庫，對中國綠色行業(yè)的發(fā)展具有重大意義。再次，在一定程度上可以開發(fā)出綠色信貸的衍生業(yè)務。金融衍生工具是一種合約，其價值取決于相關資產(chǎn)價值的變化。與發(fā)達國家相比，中國的金融衍生品相對較少，中部地區(qū)的長沙，株洲和湘潭地區(qū)甚至更為罕見。但另一方面，該地區(qū)有很大的發(fā)展金融衍生品的潛力。與兩型社會建設密切相關的是綠色信貸衍生品，如減排信貸。污染物排放單元可以控制污染，銀行放貸標準可以根據(jù)排污水量來決定，這在一定程度上促進了企業(yè)往環(huán)境保護方面發(fā)展，目前美國地區(qū)對于金融產(chǎn)品的衍生物發(fā)展較為重視，而且取得了不錯的成績，但是在中國對于這方面還有待加強，一直都在摸索當中，但是我們相信，我國在未來也會取得更大的進步。5.4支持綠色產(chǎn)業(yè)企業(yè)的股票優(yōu)先上市公司發(fā)行股票有利于籌集更多的資金，目前發(fā)行股票是很多公司融資的一種方式。很多企業(yè)都會做好充分準備，希望能夠早日上市，這時候如果把環(huán)境質(zhì)量作為考核公司上市的一項標準，那么它會在一定程度上對市場的發(fā)展形勢造成一定影響。如果政府和金融機構(gòu)支持，使得相關綠色產(chǎn)業(yè)可以優(yōu)先上市，那么這類企業(yè)在融資方面就取得了很大的優(yōu)勢，對于公司的發(fā)展具有較大意義。5.5建立相應的金融機構(gòu)的監(jiān)督機構(gòu)目前全球都面臨著不可避免的環(huán)境問題。在解決問題的過程中也讓公眾充分意識到，金融監(jiān)管具有重大的意義。當前中國在2007年發(fā)布了綠色信貸之后，通過統(tǒng)計可以看出，只有部分銀行執(zhí)行比較到位，綠色信貸能夠使一些污染比較重的企業(yè)在進行實行綠色信貸政策的銀行融資時遇到困難，但是他們可以在其他政策較松的銀行貸款，對其發(fā)展根本沒有任何影響。綠色信貸實行不到位，就會發(fā)生類似這樣的問題，所以國家應該設立專門的監(jiān)督管理機構(gòu)，對于這現(xiàn)象進行有效的監(jiān)督管理，其次可以建立專門管理企業(yè)信用等級的機構(gòu)，在企業(yè)進行相關信貸業(yè)務時可以查詢到企業(yè)信用方面信息，使每家銀行對于綠色信貸業(yè)務都執(zhí)行徹底，徹底打擊污染企業(yè)的發(fā)展，真正為經(jīng)濟社會的可持續(xù)發(fā)展作出貢獻。6結(jié)論建設兩型社會所涉及到的領域是非常廣泛的，它與社會的生產(chǎn)，流通，消費等領域息息相關，要求社會發(fā)展的各個領域都能做到資源充分有效利用，以實現(xiàn)經(jīng)濟效益和社會效益最大化，實現(xiàn)人與自然、經(jīng)濟的和諧發(fā)展。綠色金融與兩型社會相結(jié)合是未來的發(fā)展趨勢。我們可以看到，兩者之間存在較大的關聯(lián)：首先，綠色信貸對于國家環(huán)境保護方面有積極作用，能夠促進新能源的開發(fā)以及現(xiàn)有資源的充分利用；其次，綠色金融也能夠促進企業(yè)