銀行總行防范電信詐騙培訓及治理筑牢反詐防線用心守護百姓錢袋子課件（帶內容）

用心守護百姓“錢袋子”2023年銀行總行防范電信詐騙培訓及治理筑反詐防線筑反詐防線目錄目錄01本行電信詐騙典型案件02電信詐騙的常見情形03反電信網絡詐騙法之銀行篇04如何筑牢反電信詐騙防線本行電信詐騙典型案件第一章節(jié)第一章節(jié)本行電信詐騙典型案件202X年X年X月下午，客戶李某至在本銀行某支行申請開立社保卡，工作人員按照新開賬戶的步驟核實客戶身份信息無誤后為其辦理業(yè)務。但在辦理激活領卡時，銀行系統(tǒng)提示“該證件號碼下存在涉案賬戶”。銀行工作人員小心應對，開始逐級匯報，并立即向當?shù)毓簿址丛p中心報警，公安局反詐中心5位民警到支行營業(yè)大廳，核實客戶身份信息后將該男子帶走調查。經警方調查發(fā)現(xiàn)，嫌疑人李某至出售銀行卡給詐騙人員非法獲利。警方迅速偵破案件，目前，該詐騙團伙已全部落網。本行電信詐騙典型案件202X年X年X月上午，客戶許某在朋友的陪同下來到本銀行某支行辦理支取業(yè)務，在等號的過程中，許某的朋友向銀行工作人員表示，自己的這位朋友的性格一直以來是以穩(wěn)妥為主，最近卻有些激進，這次來銀行取錢其實是非要把未到期的定期存款取出來，但問她用途她也是支支吾吾，不肯告知。銀行工作人員第一時間與許某溝通，詢問其取款用途，許某告知銀行工作人員，她最近通過某平臺發(fā)布的兼職廣告，被拉入了有500多人的“刷單”微信群。許某積極完成刷單等任務，獲得了一定的利益，而后，對方則誘導許某提高刷單金額，需要墊付5萬元的資金。銀行工作人員立即認識到事情的嚴重性，耐心地勸導陳女士，在確認其資金還沒轉出后，網點主管撥打了反詐中心電話及報警電話。最后公安局民警迅速出警，經調查，最終判定這為一起典型的網絡“刷單”電信詐騙案件。電信詐騙的常見情形第二章節(jié)第二章節(jié)電信詐騙的常見情形2.冒充公檢法、郵政工作人員以法院有傳票、郵包內有毒品，涉嫌犯罪、洗黑錢等，以傳喚、逮捕、以及凍結受害人名下存款進行恐嚇，以驗資證明清白、提供安全賬戶進行驗資，引誘受害人將資金匯入犯罪嫌疑人指定的賬戶。1.冒充社保、醫(yī)保、銀行、電信等工作人員以社?？ā⑨t(yī)?？?、銀行卡消費、電話欠費等為名，以自己的信息泄露，被他人利用從事犯罪，以給銀行卡升級、驗資證明清白，提供所謂的安全賬戶，引誘受害人將資金匯入犯罪嫌疑人指定的賬戶。電信詐騙的常見情形3.冒充熟人進行詐騙嫌疑人冒充受害人的熟人或領導，在電話中讓受害人猜猜他是誰，當受害人報出一熟人姓名后即予承認，謊稱將來看望受害人。隔日，再打電話以出車禍、生病等急需用錢為由，向受害人借錢并告知匯款賬戶，達到詐騙目的。4.利用中大獎進行詐騙預先大批量印刷精美的虛假中獎刮刮卡，通過信件郵寄或雇人投遞發(fā)送；通過手機短信發(fā)送;通過互聯(lián)網發(fā)送受害人一旦與犯罪嫌疑人聯(lián)系兌獎，對方即以先匯“個人所得稅”、“公證費”、“轉賬手續(xù)費”等理由要求受害人匯款，達到詐騙目的。電信詐騙的常見情形5.利用無抵押貸款進行詐騙犯罪嫌疑人以“我公司在本市為資金短缺者提供貸款，月息3%，無需擔保，請致電某某經理”，一些企業(yè)和個人急需周轉資金，被無抵押貸款引誘上鉤，被犯罪嫌疑人以預付利息等名義詐騙。6.虛構汽車、房屋、教育退稅進行詐騙信息內容為“國家稅務總局對汽車、房屋、教育稅收政策調整，你的汽車、房屋、孩子上學可以辦理退稅事宜。一旦受害人與犯罪嫌疑人聯(lián)系，往往在不明不白的情況下，被對方以各種借口誘騙到ATM機上實施英文界面的轉賬操作，將存款匯入犯罪嫌疑人指定賬戶。電信詐騙的常見情形7.利用銀行卡消費進行詐騙嫌疑人通過手機短信受害人銀行卡剛剛在某地刷卡消費某某某某元等，如有疑問，可致電咨詢，并提供相關的電話號碼轉接服務。在受害人回電后，犯罪嫌疑人假冒銀行客戶服務中心及公安局金融犯罪調查科的名義謊稱該銀行卡被復制盜用，要求受害人到銀行ATM機上進入英文界面的操作，進行所謂的升級、加密操作，逐步將受害人引入“轉賬陷阱”，將受害人銀行卡內的款項匯入犯罪嫌疑人指定賬戶。8.利用匯款信息進行詐騙犯罪嫌疑人以受害人的兒女、房東、債主、業(yè)務客戶的名義發(fā)送：我的原銀行卡丟失，等錢急用，請速匯款到賬號某某某某某”，受害人不加甄別，結果被騙。電信詐騙的常見情形9.社交軟件聊天冒充好友借款詐騙犯罪嫌疑人通過種植木馬等黑客手段，盜用他人社交軟件賬號，事先就有意和使用人進行視頻聊天，獲取使用人的視頻信息，在實施詐騙時播放事先錄制的使用人視頻，以獲取信任。分別給使用人的好友發(fā)送請求借款信息，進行詐騙10.利用虛假股票信息進行詐騙犯罪嫌疑人以某證券公司名義通過互聯(lián)網、電話、短信等方式散發(fā)虛假個股內幕信息及走勢，甚至制作虛假網頁，以提供資金炒股分紅或代為炒股的名義，騙取股民將資金轉入其賬戶實施詐騙。反電信網絡詐騙法之銀行篇第三章節(jié)第三章節(jié)反電信網絡詐騙法之銀行篇1.強化銀行開戶核驗【第十五條】銀行業(yè)金融機構、非銀行支付機構為客戶開立銀行賬戶、支付賬戶及提供支付結算服務，和與客戶業(yè)務關系存續(xù)期間，應當建立客戶盡職調查制度，依法識別受益所有人，采取相應風險管理措施，防范銀行賬戶、支付賬戶等被用于電信網絡詐騙活動。反電信網絡詐騙法之銀行篇2.嚴格限制開戶數(shù)量【第十六條】開立銀行賬戶、支付賬戶不得超出國家有關規(guī)定限制的數(shù)量。對經識別存在異常開戶情形的，銀行業(yè)金融機構、非銀行支付機構有權加強核查或者拒絕開戶。3.建立開立企業(yè)賬戶異常情形的風險防控機制及信息共享查詢系統(tǒng)【第十七條】銀行業(yè)金融機構、非銀行支付機構應當建立開立企業(yè)賬戶異常情形的風險防控機制。金融、電信、市場監(jiān)管、稅務等有關部門建立開立企業(yè)賬戶相關信息共享查詢系統(tǒng)，提供聯(lián)網核查服務。4.建立完善的異常賬戶和可疑交易監(jiān)測機制【第十八條】銀行業(yè)金融機構、非銀行支付機構應當對銀行賬戶、支付賬戶及支付結算服務加強監(jiān)測，建立完善符合電信網絡詐騙活動特征的異常賬戶和可疑交易監(jiān)測機制。反電信網絡詐騙法之銀行篇5.完整、準確傳輸交易信息【第十九條】銀行業(yè)金融機構、非銀行支付機構應當按照國家有關規(guī)定，完整、準確傳輸直接提供商品或者服務的商戶名稱、收付款客戶名稱及賬號等交易信息，保證交易信息的真實、完整和支付全流程中的一致性。6.配合公安查詢、止付、凍結、解凍及資金返還【第二十條】公安機關依法決定對電信網絡詐騙涉案資金采取即時查詢、緊急止付、快速凍結、及時解凍和資金返還等措施的，銀行業(yè)金融機構、非銀行支付機構應當予以配合。反電信網絡詐騙法之銀行篇7.記入信用記錄、限制功能、停止非柜面業(yè)務等【第三十一條】對經設區(qū)的市級以上公安機關認定的實施非法買賣、出租、出借銀行賬戶、支付賬戶等的單位、個人和相關組織者，可以按照國家有關規(guī)定記入信用記錄，采取限制其有關卡、賬戶、賬號等功能和停止非柜面業(yè)務、暫停新業(yè)務、限制入網等措施。反電信網絡詐騙法第三十一條規(guī)定，任何單位和個人不得非法買賣、出租、出借電話卡、銀行賬戶、支付賬戶等，不得提供實名核驗幫助；不得假冒他人身份或者虛構代理關系開立上述卡、賬戶、賬號等。如何筑牢反電信詐騙防線第四章節(jié)第四章節(jié)如何筑牢反電信詐騙防線各支行嚴格落實主體責任，完善內部控制機制和安全責任制度，把反電信網絡詐騙納入工作環(huán)節(jié)和業(yè)務流程；0

1明確落實反電信網絡詐騙法牽頭負責部門和專職工作人員，強化各部門工作職責和分工協(xié)作；0

2查補各單位風險防控薄弱環(huán)節(jié)和管理漏洞，嚴格落實上級對下級監(jiān)管職責，對未履行風險防控職責的單位和相關責任人嚴肅追責。0

31.承擔風險防控主體責任，完善內部組織保障如何筑牢反電信詐騙防線2完善客戶調查制度，強化異常開戶審核和開戶數(shù)量管理合法采取必要措施識別客戶身份，了解開戶目的，判別相關賬戶、支付結算是否符合客戶身份背景、正常業(yè)務；對異常開戶情形加強審核是反詐風險防控的一道重要防線；清算機構要組織推進建設跨機構開戶數(shù)量核驗機制和風險信息共享機制，為銀行業(yè)金融機構和非銀行支付機構提供重要風險信息參考。如何筑牢反電信詐騙防線3提高技術水平，“智能”防詐建立聯(lián)防聯(lián)控體系，構建電信詐騙防范體系，通過機器與大數(shù)據(jù)技術，建立反電信詐騙智能風控體系，實現(xiàn)風控策略的動態(tài)調整，管控反詐措施的精準化，強化反詐預警能力與勸阻機制，及時發(fā)現(xiàn)潛在受害客戶，第一時間協(xié)助客戶擺脫詐騙人員的洗腦控制，及時阻止客戶轉賬。4注意宣傳解讀，豐富宣傳教育形式將反電信網絡詐騙列入金融普法的重要內容，圍繞社會各界、群眾關心的熱點問題進行重點解讀、解答疑惑，廣泛開展警示教育，增強人民群眾防詐識詐能力；將反電信網絡詐騙法納入從業(yè)人員的必修課，廣