初級銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)預測試題

初級銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)預測試題

1、下列財產(chǎn)中不得抵押的財產(chǎn)是()。

A、國有土地使用權

B、個人享有的房屋產(chǎn)權

C、個人承包的耕地使用權

D、企業(yè)所有的汽車

答案：C

解析：根據(jù)《物權法》第184條的規(guī)定，以下財產(chǎn)

不得抵押：①土地所有權;②耕地、宅基地、自留地、自

留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的

除外;③學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單

位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公

益設施;④所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn);⑤依

法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn);⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不

得抵押的其他財產(chǎn)。

2、下列對商業(yè)銀行存款業(yè)務的描述中，說法錯誤

的是()。

A、存款是銀行對存款人的負債

B、我國人民幣存款包括個人存款和單位存款兩大

類

C、我國存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類

D、存款是銀行最主要的資金來源

答案：B

解析：我國商業(yè)銀行的存款包括人民幣存款和外幣

存款兩大類，其中人民幣存款又分為個人存款、單位存

款和同業(yè)存款。

3、《中華人民共和國票據(jù)法》中所指的票據(jù)不包

括()。

A、發(fā)票

B、匯票

C、支票

D、本票

答案：A

解析：票據(jù)是指出票人依法簽發(fā)，由自己無條件支

付或委托他人無條件支付一定金額的有價證券。按照

《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。

4、商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行

通過()未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。

A、賣出

B、買進

C、貸出

D、借入

答案：B

解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商

業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融

機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。

對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回

墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成

為票據(jù)的權利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載

金額。

5、下列行為中，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守

中關于〃監(jiān)管規(guī)避〃要求的是()。

A、暗示客戶可以通過虛構(gòu)貸款用途獲得貸款

B、按照法律規(guī)定辦理業(yè)務

C、正確理解法律禁止性規(guī)定

D、提示客戶違反了法律禁止性規(guī)定

答案：A

解析：監(jiān)管規(guī)避原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活

動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示

規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

6、根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年6月發(fā)布的《商業(yè)銀

行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，核心一級資本充足率

為()，一級資本充足率為()。

A、5%:6%

B、4%:11%

C、4%:8%

D、6%;10%

答案：A

解析：2012年6月，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀

行資本管理辦法(試行)》，規(guī)定核心一級資本充足率、

一級資本充足率分別為5%、6%。

7、當前中國貨幣市場的基準利率是()。

A、一年期貸款利率

B、一年期存款利率

C、上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)

D、倫敦銀行間同業(yè)拆放利率(Libor)

答案：C

解析：同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的

基準利率之一。上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)從

2007年1月4日起正式運行，為我國金融市場提供了

1年以內(nèi)產(chǎn)品的定價基準。

8、商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建

議、個人投資資產(chǎn)推介等專業(yè)化服務屬于（）。

A、投資理財顧問服務

B、投資銀行服務

C、私人銀行業(yè)務

D、綜合授信服務

答案：A

解析：投資理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供

的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專

業(yè)化服務。

9、下列關于票據(jù)行為的表述，正確的有（）。

A、承兌適用于匯票和本票

B、背書只能在匯票上進行

C、保證適用于匯票

D、保證適用于支票

答案：C

解析：選項A,承兌為匯票所獨有;選項B,背書適

用于匯票、本票和支票;選項D，保證適用于匯票和本

票，不適用于支票。

10、下列關于商業(yè)銀行理財客戶中高凈值個人客戶

條件的表述中，錯誤的是（）。

A、認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計

超過100萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人

B、個人收入在最近三年每年超過10萬元人民幣

且能提供相關證明的自然人

C、單筆認購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的

自然人

D、家庭合計收入在最近三年每年超過30萬元人

民幣且能提供相關證明的自然人

答案：B

解析：高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)

銀行客戶：Q）單筆認購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民

幣的自然人。（2）認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈