車輛保險培訓課件

機動車輛險培訓01費改內(nèi)容02費改折扣03保險方案及投保流程商車：是指現(xiàn)行保監(jiān)會分類的家庭自用車、非營業(yè)用車、營業(yè)用車、特種車、摩托車、拖拉機等機動車輛的商業(yè)保險，不包含交強險。費改：是指條款和費率的改革，針對2009年的條款和費率的改革（后稱舊商業(yè)車險）。費率改革（即保費的計算公式發(fā)生了改變）：1、新商業(yè)車險保費=基準保費×費率調(diào)整系數(shù)基準保費=基準純風險保費/（1-附加費用率）費率調(diào)整系數(shù)=無賠款優(yōu)待系數(shù)×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù)2、舊商業(yè)車險保費=基準保費*費率調(diào)整系數(shù)

基準保費參照費率表，費率調(diào)整系數(shù)采用系數(shù)連乘的方式：費率調(diào)整系數(shù)＝系數(shù)1×系數(shù)2×系數(shù)3×……使用費率調(diào)整系數(shù)后，各險別的費率優(yōu)惠幅度超過監(jiān)管部門規(guī)定的最大優(yōu)惠幅度執(zhí)行（七折）。什么是商車費改家庭自用汽車損失保險條款非營業(yè)用汽車損失保險條款營業(yè)用汽車損失保險條款1.機動車輛綜合商業(yè)保險條款2.特種車商業(yè)保險示范條款3.摩托車、拖拉機商業(yè)保險示范條款4.機動車提車商業(yè)保險示范條款條款改革現(xiàn)行商業(yè)車險條款（2009版）改革后商業(yè)車險條款（2015版）第三者責任保險條款車上人員責任保險條款機動車盜搶保險條款尊貴人生機動車保險條款電話營銷專用機動車輛保險條款提車保險條款摩托車、拖拉機保險條款特種車保險條款附加險條款什么是商車費改什么是商車費改什么時候商車費改2015年5月份已經(jīng)開始實施，第一批試點單位為有黑龍江、山東、陜西、廣西、重慶和青島6家試點地區(qū)。湖北省作為第二批試點單位，預計2015年10月啟動商車費改，12月系統(tǒng)正式切換，切換前執(zhí)行舊條款舊費率，切換后執(zhí)行新條款新費率，舊保單發(fā)生批改執(zhí)行舊的條款和費率，新保單發(fā)生批改執(zhí)行新的條款和費率。01規(guī)則一是擴大保險責任范圍，提高保障服務能力?！妒痉稐l款》對現(xiàn)行商業(yè)車險條款責任免除中“車上人員在被保險機動車車下時遭受的人身傷亡”、“駕駛證失效或?qū)忩炍春细瘛钡葍?nèi)容進行了刪減，將三者險中“被保險人、駕駛?cè)说募彝コ蓡T人身傷亡”列入承保范圍，同時增加了車損險的保險責任，擴大了保險保障范圍。二是積極回應社會關(guān)注熱點，維護消費者的合法權(quán)益。明確約定車損險保險金額按投保時被保險機動車的實際價值確定。發(fā)生全部損失時，按照保險金額為基準計算賠付。發(fā)生部分損失，按實際修復費用在保險金額內(nèi)計算賠償，簡化保險金額確定方式。同時，約定因第三方對客戶的機動車的造成損害，客戶向第三方索賠的，保險人應積極協(xié)助，客戶也可以直接向其車損險的保險公司索賠，增加索賠選擇。商車費改的亮點三是厘清歧義概念和表述。一方面明確了保險責任和除外責任的關(guān)系。在總則、保險責任部分中，強調(diào)保險人承保風險的范圍不包括免除保險人責任的損失或費用；另一方面明確“第三者”的范圍。約定第三者“不包括被保險機動車本車車上人員、被保險人”，從而實質(zhì)上將“投保人”納入第三者范圍。四是精簡整合附加險，擴大主險承保范圍?！?014版示范條款》將我公司現(xiàn)行28個附加險及特約條款進行精簡，其中教練車特約、租車人人車失蹤、法律費用特約3個附加險并入主險保險責任,保留10個附加險（玻璃單獨破碎險、自燃損失險、新增設備損失險、車身劃痕損失險、發(fā)動機涉水損失險、修理期間費用補償險、車上貨物責任險、精神損害撫慰金責任險、不計免賠險、指定修理廠險），并新增1個附加險（車損險無法找到第三方特約險）。商車費改的亮點

五是優(yōu)化條款體例?！?014版示范條款》精簡優(yōu)化了保險條款體系和結(jié)構(gòu)，除對特種車、摩托車、拖拉機，單程提車單獨設置條款外，其余機動車均采用統(tǒng)一的保險條款。優(yōu)化后的條款結(jié)構(gòu)為“總則+四個主險的個性化條款+通用條款”，大幅簡化了保險條款的結(jié)構(gòu)。01規(guī)則商車費改的亮點01條款費率02費改折扣03保險方案及投保流程01費改內(nèi)容01規(guī)則商車費改的價格計算01規(guī)則商車費改的價格計算1、基準純風險保費基準純風險保費由中國保險行業(yè)協(xié)會統(tǒng)一制定、頒布并定期更新。投保車輛損失保險，根據(jù)基準純風險保費表查詢該車對應的機動車損失保險基準純風險保費為992元。2、附加費用率=35%；3、上年未出險，NCD等于0.85，4、假若公司將自主核保系數(shù)和渠道系數(shù)均設置成0.85，5、則該車的商業(yè)險折扣為NCD*自主核保系數(shù)*渠道系數(shù)=0.6141(六一折）6、基準純風險保費=992+1271.4+27.30+17.55*4=2331.27、商業(yè)險保費=(2331.2/0.65)*0.6141=2202.44例如：一輛車齡為4年的“北京現(xiàn)代BH7141MY舒適型”，上年未出險，投保車損、三者50萬、車上人員1萬*5人，那么商業(yè)險折扣和保費分別為多少。舊費率的標準保費按照原費率表標準保費為3586.46=2331.2/0.65,舊條款未出險可以打5.95折，保費為2133.94，比新保費便宜68.8元，折扣多1.91.01規(guī)則商車費改的價格計算2009版老條款2015版新條款PK在所有系數(shù)取最低值的情況下（目前省公司承保政策對于2次以上的系數(shù)沒有去最低值），例如1，一個單車，一年未出險，老條款對應的折扣為0.9*0.95*0.9*0.9=0.6925，在乘以電銷的價格優(yōu)勢，折扣為0.595，新條款對應的折扣,0.85*0.85*0.85=0.6141.例如2，一個單車，上年出險三次，老條款對應的折扣為1.1*0.95*0.9*0.9=0.7194，新條款對應的折扣為1.5*0.85*0.85=1.08375.現(xiàn)行最低優(yōu)惠價格費改后家用車最低優(yōu)惠價格差額類型傳統(tǒng)渠道電網(wǎng)銷渠道續(xù)保連續(xù)3年未出險70%59.50%43.35%-16.15%連續(xù)2年未出險70%59.50%50.58%-8.93%連續(xù)1年未出險70%59.50%61.41%1.91%上年出險1次76.95%59.50%72.25%12.75%上年出險2次81.00%68.00%90.31%22.31%上年出險3次112.86%95.93%108.38%12.44%上年出險4次144.00%122.40%126.44%4.04%上年出險5次156%禁止承保144.50%

上年出險6次169%禁止承保144.50%

商車費改的新舊折扣對比團車保費價格計算01條款費率02承保實務03保險方案及投保流程01費改內(nèi)容02費改價格2019年保險方案序號投保險種車輛類型企業(yè)非營運客車（35座以下）企業(yè)非營運客車（36座以上）企業(yè)非營運貨車（2噸以下）企業(yè)非營運貨車（2噸以上）工程車其他車輛類型1交強險√√√√√√2車輛損失險√√√√√√3第三者責任險（100萬/次）√√√√√√4車上人人員責任保險（3萬/人）√√√√√√5車上貨物責任保險＿＿＿√＿*6盜搶險√＿√＿＿*7發(fā)動機特別損失險√√√√√√8玻璃單獨破碎險√√√√√√9無法找到第三方特約險√√√√√√10不計免陪特約險√√√√√√2019年車輛保險方案一、車輛損失險：1、碰撞、傾覆；2、火災、爆炸，按照保險合同約定為非營業(yè)企業(yè)或機關(guān)車輛的自燃；3、外界物體倒塌或墜落、保險車輛行駛中平行墜落；4、雷擊、暴風、龍卷風、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災、泥石流、滑坡；5、載運保險車輛的渡船遭受本條第（四）項所列自然災害（只限于有駕駛?cè)穗S船照料者）。6、為減少保險車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費用。2019年車輛保險方案二、第三者責任保險：在保險期間內(nèi)，合法駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡和財產(chǎn)的直接損毀。三、全車盜搶險：1、保險車輛全車被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)縣級以上公安部門立案偵查，自立案之日起滿兩個月未查明下落的；2、保險車輛在全車被盜竊、搶劫、搶奪后受到損壞或因此造成車上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用；3、保險車輛在全車被搶劫、搶奪過程中，受到損壞需要修復的合理費用。。2019年車輛保險方案四、發(fā)動機特別損失險：機動車在積水路面涉水行駛；機動車在水中啟動；發(fā)生上述保險事故時被保險人或其允許的駕駛?cè)藢Ρ槐ｋU機動車采取施救、保護措施所支出的合理費用。五、車上人員責任險：在保險期間內(nèi)，合法駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU車輛過程中發(fā)生意外事故，致使保險車輛車上人員遭受人身傷亡，依法應由保險公司承擔的經(jīng)濟賠償責任。2019年車輛保險方案六、車上貨物責任保險：指發(fā)