保險行業(yè)資料匯編第207期

行業(yè)資料-總第207 2005/03/14-快速進(jìn) 點擊頁 戰(zhàn)略性分 【保險公司的入市背后另有隱情？ 環(huán)境信 【保監(jiān)會以車險理賠為突破口推動誠信建設(shè) 【保監(jiān)會公布保險保障基金繳款細(xì)則 【吳定富：積極參與資本市場體制改革 【陳文輝：監(jiān)管需要邊挖渠邊放水 【中國保協(xié)即將公布理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn) 【全國2004年公估費收入首破億元 競爭對手情 【中國人壽構(gòu)建反腐敗懲防體系 【太保集團(tuán)完成A股市場“第一單” 【太保集團(tuán)即將發(fā)行銀行卡 【山東濰坊太保壽險運用EME－P工作法 【太平人壽1000萬護(hù)航“千手觀音” 【成都泰康人壽杜絕“代理人代簽名” 【安聯(lián)大眾管理層的變動僅僅是序曲 【人保財險將委任陸健瑜為獨立非執(zhí)行董事 【天安財險將推出車險再保合約 【廣州美亞保險打破中小企業(yè)保險市場僵局 【美國丘博保險集團(tuán)進(jìn)軍上海 市場信 【保險資金入市困境是“遍山狐貍一只雞！” 【保險資金在投資策略上要注重細(xì)節(jié) 【保險公司2月份繼續(xù)增持基金 【外資保險正在加速向關(guān)聯(lián)基金滲透 【銀保產(chǎn)品呈“同質(zhì)化”還有待創(chuàng)新 【北京對5公司進(jìn)行養(yǎng)老保險經(jīng)營情況調(diào)研 【廣東今年將加大打擊“地下保單”力度 【湖北保險業(yè)四項舉措打造“誠信年” 財務(wù)信 【沈陽泰康人壽賠付216萬天價保單 【中再人壽去年實現(xiàn)分保費收入21.20億 【英國保誠集團(tuán)去年銷售額創(chuàng)新高 【瑞士再保險去年利潤創(chuàng)新高 【怡安保險去年第四財季凈利潤下降 營銷信 【平安再度入選“誠信經(jīng)營示范單位” 【青島平安人壽喜獲多項政府表彰 【重慶太保產(chǎn)險蟬聯(lián)“售后服務(wù)先進(jìn)單位” 【華泰財險寵物險在南京遇冷 產(chǎn)品信 【太保壽險“紅利發(fā)”兩全保險面市 【生命人壽再推兩款分紅壽險 【南京太保產(chǎn)險推出“座位險” 【深圳美亞保險推出首個電腦職業(yè)責(zé)任險 【美亞公司推出旅游保險產(chǎn)品 公司信 【中國平安榮獲CRM大獎 【合眾人壽進(jìn)駐上海 【信誠人壽進(jìn)駐武漢 【永安財險溫州支公司正式開業(yè) 【都邦財險公司正在籌備中 【中再集團(tuán)擬拆三公司赴香港上市 【中再人壽擬在年底前完成增資擴(kuò)股計劃 【德國安聯(lián)保險預(yù)備今年進(jìn)入成都市場 【英國韋萊分支機(jī)構(gòu)月底在深圳開業(yè) 【AIG首席執(zhí)行官辭職 【國際金融公司瞄上中國保險業(yè) 數(shù)據(jù) Ⅱ商業(yè)保險 【保險資金不是股市獻(xiàn)血者 【直接入市：保險資金由幕后走上前臺 【北京05年1月壽險仍然同比負(fù)增長 【調(diào)查：保險將引入直銷，泰康插足多層次 【“三者險”草案難讓各方滿意需動大手術(shù) 【靠誠信建設(shè)解決車險理賠難 【唐運祥馬明哲同提車險定價解決議案 【業(yè)內(nèi)人士稱必須正視和警惕房貸險風(fēng)險 【農(nóng)業(yè)保險：破題之后再思考 【成都律師撼動保險業(yè)“鐵規(guī)” 【湖南省保險業(yè)發(fā)展?fàn)顩r報告 【論控股模式下整合資源開展財產(chǎn)險業(yè)務(wù) Ⅱ國外同業(yè) 【標(biāo)普已將美國友邦評級列入負(fù)面展望名單 【德國安聯(lián)保險并購德累斯頓銀行陷入痛苦 【歐盟償付能力監(jiān)管體系改革及意義 【俄羅斯保險市場的發(fā)展現(xiàn)狀 【日本存款保險中存款償付制度解禁及啟示 Ⅱ社會保險 【勞動部部長透露：我國養(yǎng)老金缺口2.5萬億 【做大社?；鹭酱陌?【廣州試行社保改革，個人賬戶終于有錢了 預(yù)計。217日，保險資金股票投資的基本制度和運作框架已初步建立后，數(shù)家保險公“2005年，陳文輝則更多關(guān)注于縣域保315150多萬保險營銷人員承“【全國2004中國保監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，2004年我國保險公估業(yè)無論在機(jī)構(gòu)數(shù)量還是業(yè)務(wù)方面，2004年年底，全國已開業(yè)18056.52%。從業(yè)務(wù)收入來看，全行業(yè)公估費收1.520034848.1710152萬元，同比209%126492351436329.08%200413.36%2655萬17.70%12348.22%77萬元，0.51%31.11%。深圳民太安在行業(yè)內(nèi)繼續(xù)充當(dāng)領(lǐng)頭羊的角色，公司全年2331.16937.87萬元?！咎＜瘓F(tuán)完成A股市場“第一單”AA(集團(tuán))股份有限公司(“太保集團(tuán)”)終于圓了多年的“萬能卡”的“萬能卡”“萬能卡”。順利的話，4月中下旬就能正式發(fā)“萬能卡”“萬能卡”“萬能卡”“發(fā)行‘萬能卡’對業(yè)務(wù)流程有重大的挑戰(zhàn)作用，它減少了銷客戶群，客戶的資料也比較全，這些都是太保集團(tuán)聯(lián)合興業(yè)銀行發(fā)行信用卡的理由所”【山東濰坊太保壽險運用EME－P2004年，太保壽險濰坊中支公司又迎來了一個新的輝煌，公司全年共實現(xiàn)保費收EME－P工作法(Eexoterica理念，Mmanagement管理，E－Pemploypersons用人也就是干部成長)?！咎饺藟?000萬護(hù)航“千手觀音”501000萬元的意外傷害保險?！境啥继┛等藟鄱沤^“代理人代簽名”10日內(nèi)到分公司(中支)客服部或郊縣服務(wù)部辦4141430日以前到公司“平移”據(jù)了解，蔡文亮在離開安聯(lián)大眾之前，主要負(fù)責(zé)銀行保險、中介渠道以及直銷部門(團(tuán)險放開前的替代部門)。這三個部門為安聯(lián)大眾貢獻(xiàn)了絕大部分的保費收入。2004年，1.666000200041日才但是他已經(jīng)來中國視察過好幾次。馮康君曾稱，今年將申請在長三角成立兩家分公司，“201010－15家分公司”21429日召開臨時股東大會審議此總監(jiān)等。目前在人保財險董事會現(xiàn)有結(jié)構(gòu)中，已擁有兩位知名獨董：一位是曾獲20045%。“門針對小型工業(yè)企業(yè)、辦公室、餐飲業(yè)(OK廳)、服務(wù)業(yè)、零售店五90多種不同的保險單，涵蓋了商業(yè)保險的方方面面。丘博“產(chǎn)險等“明星產(chǎn)品”，丘博還將為中國的生物科技、IT技術(shù)等高新行業(yè)的客戶提供專業(yè)保2005/03/18【保險資金入市困境是“遍山狐貍一只雞！”

“入市A7家保險公司入市投資第一單毫無懸“實際上，主動賣出，更主流的說法是這些股票已經(jīng)被‘吊’”而從以上藍(lán)籌股近幾日成交量也可得到證實，除鹽田港成交量有所放大外，其余股票放量特征并不明顯。事實上，機(jī)構(gòu)都早已囤積居奇已久，決不會輕易放手。在市場缺乏真正具有投資價值的股票時，2139日，中國平安保險(集團(tuán))股份有限公司成功完成了首單股票交易。至此，已8家保險公司直接投資股票市場。從各保險公司所購買的股票來看，同質(zhì)化是不可避免21【保險公司220052850億元。短短兩個月的時間，保險機(jī)構(gòu)在基金上程度上參與是各方關(guān)注的一個焦點。實際上，外資保險在基金的滲透已經(jīng)開始。ING在ING“基因”的招商安泰系列基金，安聯(lián)大眾對【銀保產(chǎn)品呈“同質(zhì)化”“【北京對5報告所涉及的內(nèi)容有：(一)公司自開業(yè)以來養(yǎng)老保險的經(jīng)營情況；(二)公司在經(jīng)營養(yǎng)老保險過程中存在的困難與問題；(三)加快發(fā)展養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)的政策建議；(四)公司養(yǎng)老(五)2004年底累計養(yǎng)老保險承保件數(shù)、被2004年有關(guān)業(yè)務(wù)資料?！緩V東今年將加大打擊“地下保單”2004年三發(fā)禁令后，2005年，打擊“地下保單”仍將是保險監(jiān)管的重要內(nèi)容。而袁序成介紹，2005年，廣東監(jiān)管局還將加大打擊地下保單的力度，通過適時、有針對性【湖北保險業(yè)四項舉措打造“誠信年”

【沈陽泰康人壽賠付2162162010“天價保單”“天價保單”的投保人滕某某，他在泰康人壽為自己購買了數(shù)百份人壽保險，總1602162010元?！局性偃藟廴ツ陮崿F(xiàn)分保費收入21.2020052004年底，中再人21.20258%10.64億5.911190799.7萬元。中再人壽某負(fù)責(zé)人透露，21.202004年初制定的目標(biāo)(8.27億元)翻了一番。200420%“21200439%11.2億英鎊。該公司表示，2004年保險業(yè)務(wù)銷售額創(chuàng)歷史新高，新業(yè)務(wù)2004年新業(yè)務(wù)盈余3.56.5“我們能夠?qū)崿F(xiàn)盈2005”2004年年25億瑞士法郎(22億美元)，200317億法郎。據(jù)悉，上個月中國保12%1.89億美元。592003財年第四季度67美分。20032.15億美元。該公司還表示，已經(jīng)為紐約州政8.5億美元和更改商業(yè)慣例的代價就紐約標(biāo)志性調(diào)查達(dá)成和解。怡安3%26.6億美元，上年25.87.3%23.8億美元，部分受訴訟和解準(zhǔn)備金和美元兌【平安再度入選“誠信經(jīng)營示范單位”

日前，青島市人民政府主辦的“2004年度金融系統(tǒng)先進(jìn)單位和個人評選”平安人壽青島分公司憑借穩(wěn)健的經(jīng)營和較高的市場占有率連續(xù)第四年榮獲“支持青島經(jīng)濟(jì)建設(shè)先進(jìn)金融單位”，公司多年來著力秉承的平安企業(yè)文化，受到多方贊譽(yù)，分公司也因此被評為“十大文化建設(shè)示范點”和“十大文化建設(shè)示范點”兩項殊榮。據(jù)悉，中國平“2004年度青島市保險業(yè)十佳單位”十大服務(wù)標(biāo)兵”。2005年“健康·維權(quán)”主題活動，推動全國用戶滿意工程建設(shè)，構(gòu)建太31“安全－尊重生命·誠信－踐行維權(quán)”“3·15保險服務(wù)月”“中國用戶滿意鼎”3.15太保產(chǎn)險在全國各地的分支機(jī)構(gòu)及中消協(xié)在全國的分支機(jī)構(gòu)同時向全國的消費者免費【重慶太保產(chǎn)險蟬聯(lián)“售后服務(wù)先進(jìn)單位”保護(hù)委員會授予的“2004年度售后服務(wù)先進(jìn)單位”。據(jù)悉，這也是太保產(chǎn)險重慶

【太保壽險“紅利發(fā)”“能：五年6.3%的穩(wěn)定收益，免收利息稅，在同類理財產(chǎn)品中處于領(lǐng)先位置；從投資收“321日向全國推出兩款個人壽險產(chǎn)品－－《生命成長快0603年可返70300%保額保障、70200%保額保障。【南京太保產(chǎn)險推出“座位險”42.7萬輛客運汽車將強(qiáng)制投保太平洋產(chǎn)險南京分50萬元的賠償。據(jù)了解，在太平洋產(chǎn)險提供的“座位險”29種保費價格和65280元不等。另據(jù)了解，去年太平洋壽險和江蘇省各大客運站合作推出“2元乘客險”2元“乘客險”40多萬份，25萬美元的軟件相關(guān)企業(yè)。34%12億美元，但同時也面臨很大的全球性理11項。幾百元保費可保障商務(wù)人士全年國內(nèi)、國際各類商務(wù)計

【中國平安榮獲CRM2004年度“CRM實施跨行業(yè)”大獎。據(jù)悉，這一獎項是由“CRM”新設(shè)立的。它秉承一貫的中立性、國際化、專17個“行業(yè)最佳”基礎(chǔ)上，設(shè)置了更高級別的“跨行業(yè)大獎”。其三個名額只供連續(xù)兩屆獲取“CRM實施”的企業(yè)參與角逐。隨著民營保險企業(yè)－－合眾人壽保險股份有限公司(以下簡稱“合眾人壽”)在上海開始籌建，原平安人壽上海分公司總經(jīng)理、現(xiàn)合眾人壽常務(wù)副總裁梅新也回來了。據(jù)悉，“心旌動搖”“督戰(zhàn)”公司開業(yè)。在代理人招聘方面，梅新表示，為吸引人才加盟，合眾人壽對“營銷基本管理辦法”1075月份開業(yè)。20041230日正式獲得中國保監(jiān)會批準(zhǔn)籌建；都邦財險的創(chuàng)立大會及第一屆第中國再保險(集團(tuán))3家公司積極創(chuàng)造上市條件，2003年底籌建而成的中國財產(chǎn)再保險、中國人壽再保險及中國大地財產(chǎn)再保506年將完全取2004年是中國人壽再保險股份有限公司(下稱“中再人壽”)258%，中再人壽的總經(jīng)理馮宏娟給中國再保險(集團(tuán))公司(“中再集團(tuán)”)4月份召開的股東大“”1410億40億元的業(yè)務(wù)，對于再保險公司并沒有類似明確的界定，但增資“也不排除引進(jìn)新股東的可能”。至于增資擴(kuò)股的形式，庹國柱分析，21233家為表示，韋萊(Willis)3月底正式開業(yè)。據(jù)了解，韋萊集團(tuán)為全球三10030070%以上，委托經(jīng)紀(jì)2001年正式啟動，但相比18家【AIG接連不斷的質(zhì)詢和調(diào)查，讓全球市值最大的保險公司――美國國際集團(tuán)G)首席執(zhí)行官格林伯格萌生去意。314G董事會議上宣布退休，不再擔(dān)O的是首席運營官馬丁·沙利文。格林伯格的辭職原GG20004“我們?yōu)樵摷径鹊?.06”GAG是一家資O之后，公司的經(jīng)營風(fēng)格是否會G的中國業(yè)務(wù)應(yīng)該影響不大。(IFC)“審美疲勞”IFCFC“亞洲金融”1999IFC就開始IFC又對長江巴黎百富勤證券有限責(zé)任公司和惠澤中國控股有限公司分別進(jìn)行了股權(quán)IFC〖商業(yè)保險磨磨蹭蹭三年多，保險資金直接入市的閘門總算“吱呀”一聲地開啟了。215日，保監(jiān)會聯(lián)合24日，勞動和社會”“了“解放”的曙光，認(rèn)為三路“國軍”110005%600這些資金進(jìn)場對大盤更多的是起到一種刺激作用。因此有專家提醒，現(xiàn)在就期望保險資金帶動股市實現(xiàn)熊、牛反轉(zhuǎn)，走出一輪大牛市的想法還是有點過于樂觀。如果證券市場股權(quán)分置等系統(tǒng)性風(fēng)險不解決，上市公司質(zhì)量沒有根本改變，保險資金直接入市的規(guī)模是非常有限的。20051月中旬的市場資金存量比上月?lián)浪悖?0041222200512310多25億元，2005100億元的資金流出。隨著去年股市“擠泡沫”的過程，曾風(fēng)光一時的券商，2004年也被國債回購、委托理財、保證金挪用等“三座大山”130家券商的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2004110月其凈利潤總額是－37.7億元，凈資產(chǎn)收益率行業(yè)平均值為－3.1262%，營業(yè)收入行業(yè)平均值1.66億元，而凈利潤去年累計的行業(yè)平均值則為－2908萬元。3246.40億元。但據(jù)招商證券統(tǒng)計，由于股票倉位的增加，截至11.9萬億的巨額居民儲蓄和企業(yè)不斷擴(kuò)大的資金需求，中國證券市場已難以2420051日施行。此次四個配套文件的出臺，標(biāo)志著企業(yè)年金市場運行的法規(guī)體系形成，企業(yè)年金入市還終結(jié)了因保險資金直接入市而引發(fā)的獨立席位之爭。550億元資金直接投資股市。考慮到今年保險資產(chǎn)還將有進(jìn)一步的增800億元。因為保險機(jī)構(gòu)和企業(yè)年金直接入市還需要有關(guān)部門批準(zhǔn)，首批獲得資格的可能只有一小成為證券交易所會員就可以不再繳納高額的傭金，這筆錢對財大氣粗的保險公司來說也是一筆不小的開支。證監(jiān)會曾認(rèn)為，保險公司如果能在自己的獨立席位上進(jìn)行股票交易，那么，別人也有可能有樣學(xué)樣。這對他們來說，也是少了一項不菲的收入。但是，保險市場和股票市場，如果不能積極地結(jié)合并良性互動起來，其各自所發(fā)揮的作用毫無疑問將大打折扣。因此，保險資金能否、何時直接進(jìn)入股票市場的問題，一直是這些年來各界關(guān)注的焦點?！癆1100億元”，顯然，今年擴(kuò)將受保險資金“鐘情”。但目前深滬股市上千家上市公司中，符合這些標(biāo)準(zhǔn)的公司還比較少。從這個角度分析，允許保險資金直接進(jìn)入股市，在擴(kuò)大市場資金供應(yīng)的同時，也對市場供給提出了新的要求。而巨大的資金儲備，也為一系列航母級企業(yè)上市，進(jìn)一步發(fā)展、壯大中國股市奠定了基礎(chǔ)。中保險資金的直接入市，僅就資金性質(zhì)和資金量而言，就將對上市公司構(gòu)成產(chǎn)生積極的影響”。12.987.864.46億元的國債投資也掉進(jìn)了閩發(fā)陷阱之中。中國壽險再保險公司也有數(shù)億資金在“危機(jī)”30%40%“由于封閉式基金的折價率(總市值/資產(chǎn)凈值)不斷攀高，直接導(dǎo)致保險公司浮虧嚴(yán)重。盡管多數(shù)封閉式0.90.61”815%。據(jù)中國保監(jiān)會最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，200411月，對基金投資額則有所下降。而最近兩個月，1112317.65%5年來的最大降幅。5.35元的天價。顯然，一級、二級市場之間的巨大價差，才是吸引保險公I(xiàn)PO、增發(fā)以及可轉(zhuǎn)債品種?？磥?，在入市初期，出于謹(jǐn)慎原則，一級市場將成為兩9%的年均增長速度。WTO開放最大的行業(yè)之一，保險業(yè)資金運用渠道在不斷拓展：1995年6投資銀行次級定期債務(wù)，6月允許投資銀行次級債券，7月允許保險資金投資可轉(zhuǎn)換公司債券，8月近年來保險業(yè)尤其是人壽保險業(yè)進(jìn)行了積極的產(chǎn)品創(chuàng)新，推出了兼具保險保障功能和投資理財功能的萬能壽險產(chǎn)品和投資連接保險等品種，但由于投資渠道狹窄，使這些保險產(chǎn)品的功能受限。1025日中國保監(jiān)會和中國證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《保險機(jī)構(gòu)投資者股票投資管理暫行辦法》對傳使新險種在保費收入來源和資金運用在結(jié)構(gòu)上進(jìn)一步匹配。保資直接投資于股市將有利于此類產(chǎn)品的發(fā)揮應(yīng)有的功能，更好地滿足各類投保人的需求，促進(jìn)保險產(chǎn)品的開發(fā)和創(chuàng)新。防范風(fēng)險仍是“重中之重短期來看其政策含義大于市場意義，因為真正能直接入市的資金量畢竟有限。按全國保險業(yè)現(xiàn)有的總資產(chǎn)規(guī)模推算，保險資金能夠直接入市的最高規(guī)模當(dāng)前不超過六百億元，早期入市的資金則會更少。理”“警示存在終止上市風(fēng)險的特別處理”或者已終止上市的、其價格在過去12個月中漲幅超過1年內(nèi)受到監(jiān)管部門嚴(yán)重處罰的、中國保監(jiān)會規(guī)定的7種股票列為保險機(jī)構(gòu)的投資“禁區(qū)”。5年的收益，這種中長期的投資手法為資本市場的持續(xù)健康發(fā)展提供了重要的保障。54類上市公司尤其被他們看好，即以機(jī)場、港口、【北京05年12005年1月，北京保險市場實現(xiàn)保費收入27.6億元(不含出口信用險保費收入)50.7%0.867.5%。(一)17.14.1%4.4億元，同比下11.7%2.747.2%，其中意外險、短期健康險保費收入為4499.0萬元、4289.6220.613.8倍。1305579.4%3950.52‰40.2%0.16‰34.8%。貨運險費率0.77‰50.7%1.13‰39.5%。2137.720.5%58.6%3.312.7%844831.5%，0.436.1%1231104.5%1.7萬元，23.8%。責(zé)任險中，公眾責(zé)任險、產(chǎn)品責(zé)任險、職業(yè)責(zé)任險及其他責(zé)任險承保數(shù)量分別增30.9%、133.3%、421.4%18.1%。(三)110.62.611.7億元。其中，車險賠付件10.42.46.5億元。120.52%161.1%239.1%50.1%6.170.1%16.816%33.4%6.7億元，16.3%97.8%0.811%。1.9%99.4%0.040.8%。327%13.8%。(二)1763.36594.21678.1萬人(次)567.42892.6722萬人(次)；28.83446.6億元和被保險人(投保單位)899萬人(次/個)；銀代有167.125557.1萬人(次)被保險人。(三)11.726.4%0.761.8%0.241.7%0.461.6%0.339.7%。2005/03/142005WTO已經(jīng)有三個年頭，眾多的承諾將在今年陸續(xù)兌現(xiàn)。于是，直銷行業(yè)要200412月，有朋友通過電話找到記者，說有一個非常好的事業(yè)，要與記者分享心得。記者泰康人壽保險股份有限公司是1996200011月，成為惟一一家經(jīng)國務(wù)院同意、保監(jiān)會批準(zhǔn)、可吸收外資參股的全國性保險公司。新銷售服務(wù)部，2002516日重慶分公司開業(yè)。13億元次級債，充實了償付能力。2003年以來，在公司內(nèi)部施行新的泰康保險基本法，也開設(shè)“雙推薦獎金、展業(yè)津貼、繼續(xù)率獎金、管理津貼、組織發(fā)展津貼、營業(yè)部輔導(dǎo)津貼、年終津貼、職務(wù)津貼、育成津貼等。公司還提供了公積金、醫(yī)療保險和意外傷害保險等福利保障。后(升職條件：1、必須是正式員工；2、考核期為三個月；31500元，轉(zhuǎn)35%4,300元人民幣左右；4、至少有兩個直接部門)，七月份的你： A八月份的你： AA1A2BB2九月份的 AA1A2A3A4A5BB2B2B3B4當(dāng)你十月份升為主管時，橫線以上的AB為你的兩個直轄部門，你可以根據(jù)提取傭金第二天，正在記者準(zhǔn)備探求此事件時，友人又打來電話，告知目前泰康正在準(zhǔn)備接納一批新的1,500元的傭金，下面有兩個直轄部門就可以直接升為主管。而且，由于考核標(biāo)準(zhǔn)降低，因此可以采用一些非尋常的操作手法，比如隨便找兩個身份證充當(dāng)假部門。額的絕大部分(平安保險公司占有了40%的市場份額)。但是，近年來，隨著越來越多的新型保險公直銷+20年，你都不用擔(dān)心他會“跑“制造的煙霧彈。而且，他們所采取的雙傭制度，其實就是換湯不換藥的做法，一般會跳槽過去的?！?004年底放開日期的臨近，團(tuán)險業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)⑹侵型獗ｋU公司最大的爭奪陣地。另一方面，經(jīng)營WTO時，2年內(nèi)，開放【“三者險”(草案)社會各界對該條例草案的意見反饋非?；钴S。這個備受爭議的草案再次成為國內(nèi)法律界、保險界眾多知名專家學(xué)者同席探討的一個話題。期望通過討論，經(jīng)過修改后能給公眾一個嚴(yán)謹(jǐn)而合理的強(qiáng)制三者險。質(zhì)疑“無過錯責(zé)任償實行“無過錯責(zé)任”76條規(guī)定的“機(jī)動車發(fā)生交通事故造任限額部分，按照下列方式承擔(dān)賠償責(zé)任：……”76條中國人民財產(chǎn)保險股份公司日前表示：“如對交通事故損害賠償實行‘無過錯責(zé)任’原則，將導(dǎo)致強(qiáng)制保險所承擔(dān)的責(zé)任范圍急劇擴(kuò)大，造成保險費率水平的大幅提升。而且，最近出臺的《關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》又使對交通事故中的人身損害賠償標(biāo)準(zhǔn)較以前有大幅的提高。兩者相加，將會導(dǎo)致索賠率和損失率的大幅攀升。據(jù)初步測算，實行無過錯制將使投保150%200%100025003000”虧損－－費率上升的惡性循環(huán)。為力阻機(jī)動車三者險保費出現(xiàn)這種飆升態(tài)勢，2月底，保險業(yè)各界76條規(guī)定和相關(guān)配套法規(guī)規(guī)定的提案。還是經(jīng)營模式？如果是商業(yè)保險，那么《條列》草案規(guī)定的“不盈利不虧損”原則如何經(jīng)營，保險公司盈利是不可能的，那么什么樣的費率能達(dá)到不虧損的界點？會不會導(dǎo)致新一輪惡性的費率競爭？5176有解決，而是采取了諸多模棱兩可的表述。業(yè)界廣泛認(rèn)為，目前的條例草案可操作性不大，很多制因而造成了保險公司的不滿。不動“大手術(shù)”容太簡單，不夠具體，即使是有些很宏觀的內(nèi)容都很含糊。有待大動“手術(shù)”。如何進(jìn)行“大手術(shù)7576條關(guān)于機(jī)“”問：2005答：當(dāng)前，我國保險業(yè)正面臨難得的發(fā)展機(jī)遇，呈現(xiàn)出蓬勃快速發(fā)展的良好局面，但保險公司其理賠失信問題將嚴(yán)重?fù)p害被保險人切身利益，影響保險業(yè)社會形象，制約保險業(yè)誠信建設(shè)。答：保監(jiān)會要求各財產(chǎn)保險公司既要控制理賠風(fēng)險，建立理賠與承保相分離，定損與理算相分又要明確理賠各環(huán)節(jié)的工作流程時限，清理繁瑣過時的內(nèi)部規(guī)定，減少理賠環(huán)節(jié)。各地保險行業(yè)協(xié)會要根據(jù)本地誠信建設(shè)方面存在的突出問題，充分利用社會輿論的監(jiān)督作用，促進(jìn)車險理賠服務(wù)質(zhì)量上一個新臺階?！啊薄盀E賠”1.521.52倍的價格購買三者險。記者了解到，現(xiàn)在國際上不少國家和地區(qū)都建立了強(qiáng)制三者險制度，但目前實行無過錯責(zé)任原70P150136而英國則是全面實行過錯責(zé)任原則。房貸險永遠(yuǎn)都是受關(guān)注的熱點，據(jù)悉，近日浙江有關(guān)機(jī)構(gòu)認(rèn)為房貸險不應(yīng)強(qiáng)制，應(yīng)遵循自愿投保的原則。隨著房價的持續(xù)上漲，房貸風(fēng)險正在逐步加大，銀行恐怕不會同意。退一步講，如果自在自愿原則下，消費者會大幅減少投保房貸險，保險公司就相應(yīng)減少風(fēng)險。首先是投保人提前還款退保，使保險公司遭受手續(xù)費損失，無奈之下，只好限制業(yè)務(wù)發(fā)展。去30%－40%的手續(xù)費太高。房貸險保費是一次性收取的，保險公司也一次性付給銀行手續(xù)費。這樣，當(dāng)投保人提前還款退保時，保險公司扣除于是，提供還貸保障的保險公司便以停辦為籌碼，與銀行重談手續(xù)費問題，經(jīng)過博弈，銀行將手續(xù)10%。有的保險公司還推出了房貸險分年繳業(yè)務(wù)，按年支付銀行手續(xù)費，這樣就將手續(xù)費損失降至最低。本來擔(dān)心提前還貸，房貸險會出現(xiàn)大幅退保，提前還貸遠(yuǎn)比預(yù)料中的少。實際上，在5%手續(xù)費引起的風(fēng)險問題暫時得到了解決，保險公司長舒一口氣，房貸險又重新邁上正軌。保險公司要負(fù)責(zé)賠償。保險公司在確定意外險概率時，顯然低估了意外事故的發(fā)生情況，由于房貸險屬于長期保險，從時間跨度看，發(fā)生風(fēng)險的概率還是較大的。實際上，保險公司已經(jīng)感覺到了這一點，去年上半年北京的一家保險公司賠付了近十起，每例都要四五十萬，隨著保險數(shù)量的增加，以后這類賠案會逐漸增多，這是保險公司始料不及的。72810648%，而購房者戶均貸款額為47.520300020盡管有保險公司提供風(fēng)險保障，銀行還是意識到了房貸的風(fēng)險，從自身經(jīng)營安全性出發(fā)，主動限制或者放棄部分業(yè)務(wù)，那么，保險公司還有什么理由不去審視房貸不能償還的風(fēng)險呢？房貸險已經(jīng)積累的存量風(fēng)險和正在拓展的增量業(yè)務(wù)風(fēng)險應(yīng)引起充分重視。以上海為例，房貸險保費收入占財10%。2004757200.05%的700億元。一旦房產(chǎn)貶值，貸款者就會集中出現(xiàn)還貸難或不還貸的風(fēng)險，保提供保險的保險公司便要承擔(dān)賠償責(zé)任。與貸款銀行加強(qiáng)合作，對投保人的工作、收入等進(jìn)行分析，評估其償還能力。三是對已有的存量房貸險梳理，對償還條件不足，或者個人信用出現(xiàn)問題等貸款人采取提醒、解約等措施。四是進(jìn)行風(fēng)險轉(zhuǎn)移，對于超過一定額度的高貸款額與其它保險公司共保。五是設(shè)定免賠額，提高貸款人的風(fēng)險防范意識。六是要與銀行加強(qiáng)合作，建立實行風(fēng)險共擔(dān)機(jī)制，如果出現(xiàn)不能償還情況，銀行也應(yīng)該承擔(dān)部分損失，從而督促其加強(qiáng)客戶管理，防患于未然。特邀嘉賓首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)教授2004年破題之后的我國農(nóng)業(yè)保險，2005年能否進(jìn)入操作層面、并落地生根？加快農(nóng)業(yè)險發(fā)農(nóng)險公司開始浮出水面，9個省區(qū)市的農(nóng)業(yè)保險試點也已經(jīng)全面鋪開。農(nóng)業(yè)保險在破題之后面臨哪20043月以來，保監(jiān)會又先后批準(zhǔn)三家專業(yè)農(nóng)險公司開業(yè)或籌建。同時，保監(jiān)會分別以保險公司自辦、代辦、和政府聯(lián)辦以及共辦等四種形式在五個地區(qū)進(jìn)行商業(yè)性保險公司經(jīng)營與之相關(guān)的一些問題有必要及早加以明確或解決，便于新一輪試驗健康順利地發(fā)展：政策性農(nóng)業(yè)保險就是為了實現(xiàn)政府的農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策目標(biāo)而實施的農(nóng)業(yè)保險或建立的農(nóng)業(yè)保險制度。它主要特征是：商業(yè)性公司在正常市場環(huán)境下難以或不會進(jìn)入該領(lǐng)域；政府不僅參與宏觀決策，而且一般要介入微觀經(jīng)營管理活動；同時政府要給這類業(yè)務(wù)經(jīng)營補(bǔ)貼和其他財政優(yōu)惠措施以及行政便利措施，這種制度才有可持續(xù)性；另外它具有非盈利性特點。上述前三條的理論依據(jù)在于農(nóng)業(yè)保險的大部分產(chǎn)品是準(zhǔn)公共物品，即農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品的供給者和消費者從長期來看都不必須要由政府參與和介入，并給予財政補(bǔ)貼。庹國柱：政策性農(nóng)業(yè)保險和商業(yè)性保險的一個重要區(qū)別，前者是非盈利性的，而后者是追求盈利的。這種差異就決定了監(jiān)管部門監(jiān)管理念的根本不同。由同一部門監(jiān)管兩類不同性質(zhì)的業(yè)務(wù)，監(jiān)承保、防災(zāi)減損、理賠等業(yè)務(wù)經(jīng)營層面，更主要的體現(xiàn)在其政策性本質(zhì)所要求的跨部門協(xié)調(diào)上。正是基于這兩點，國外政策性農(nóng)業(yè)保險的監(jiān)管主體通常都不是商業(yè)性保險監(jiān)管部門，而是有其單獨的監(jiān)管主體。因此，我國政策性農(nóng)業(yè)保險如果繼續(xù)由保監(jiān)會來監(jiān)管，就需要法律對保監(jiān)會的職能進(jìn)行擴(kuò)充，專門成立比較強(qiáng)大的政策性農(nóng)業(yè)保險監(jiān)管部門。否則有必要考慮在適當(dāng)?shù)臅r候，以目前的保監(jiān)會政策性農(nóng)業(yè)保險監(jiān)管部門為基礎(chǔ)，聯(lián)合農(nóng)業(yè)部、財政部、國家發(fā)改委等有關(guān)部委，單獨成立專門的政策性農(nóng)業(yè)保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)，以適應(yīng)政策性農(nóng)業(yè)保險的快速發(fā)展?！境啥悸蓭熀硠颖ｋU業(yè)“鐵規(guī)”當(dāng)采訪這一保險案例時，感到很吃驚－－面前這個兼具消費者和律師雙重身份的成都人冉彤，“推翻”了全國保險業(yè)在理賠環(huán)節(jié)的一個通行做法－－“本公司承擔(dān)剩余醫(yī)療費用的保險責(zé)任”，雖然“3·15”訴市民“不要被行規(guī)嚇倒，消費者需要的是公平、公正”。但敗訴的保險公司仍然認(rèn)為自己是按照保險原則在辦事。案例一篇報道牽出理賠“陳年老賬冉先生稱，2001822日，他在某人壽保險成都分公司購買了“意外傷害保險”(1年期)，繳114元。200271091925.79848.901076.892002723998.29元，3月向成都市武侯區(qū)人民法院起訴，要求判令：1、確認(rèn)××人壽保險成都分公司醫(yī)療保險合同“本公848.90元；3、×ד理由：被訴保險公司有關(guān)人士認(rèn)為，所有保險條款都是經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會審查批準(zhǔn)并各單位和保險公司的累計賠付金額不得超過被保險人實際支付的醫(yī)療費用。2004527日，成都市武侯區(qū)人民法院作出判決，一、確認(rèn)冉彤與××人壽保險成都分公司簽訂的“特別約定”中的“本公司承擔(dān)剩余醫(yī)療費用的保險責(zé)任”條款無效。二、××人壽保險成都分公848.9017788265元，由××人壽保險成都分公司負(fù)擔(dān)。作為消費者贏了，冉彤維護(hù)了自己的權(quán)益，他大獲全勝。據(jù)悉，敗訴的這家保險公司在612日遞交了上訴狀，要求撤消一審判決，可是該公司后來又撤訴了。“現(xiàn)在“特別約定”5小項里。保險合同條文繁多，顯然不能引起一般人的足夠注意，湖南保險業(yè)存在整體水平偏低、保險市場競爭不充分、保險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)比較單一、公眾保險意識不強(qiáng)等問題。保險公司應(yīng)該切實轉(zhuǎn)換運營機(jī)制；不斷優(yōu)化保險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)；切實提高管理水平；努力進(jìn)一步加強(qiáng)中介隊伍的教育、培訓(xùn)，堅持依法合規(guī)經(jīng)營，不斷提高中介機(jī)構(gòu)的管理水平。保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)不斷加強(qiáng)和改進(jìn)監(jiān)管手段與方法；加大懲戒力度，維護(hù)市場秩序；完善保險行業(yè)協(xié)會自律機(jī)制；大力宣傳、普及保險知識，爭取多方支持，努力創(chuàng)造有利于保險業(yè)發(fā)展的寬松環(huán)境。近些年，隨著保險業(yè)快速發(fā)展，人們對保險功能與作用的認(rèn)識，從初期注重經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和保障的“單一功能論”到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會管理的“復(fù)合功能論”，有了質(zhì)的飛躍，保險業(yè)在湖南社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起到了越來越大的作用。而改革開放及湖南社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，又給湖南保險業(yè)注入了199731.962003103.97年時3.2523%1997年的1.07%20032.24%49.4155.95187.5840.4%，湖南保險業(yè)持續(xù)擴(kuò)大，在國民經(jīng)濟(jì)中的地位日益突出。然而，盡管湖南保險業(yè)的市場規(guī)模和資產(chǎn)數(shù)量有了長足的進(jìn)步，但是與部分發(fā)達(dá)省市比較起來還存在較大差2010年達(dá)到全國平科學(xué)合理地制定對策，努力推進(jìn)湖南保險業(yè)可持續(xù)發(fā)展。(一)14位、14位、1352%，保險深度作用亦尚未得到充分發(fā)揮。20031%，承保人次僅占全10.6%。湖南作為一個傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)大省，農(nóng)業(yè)保險還十分落后，2003年農(nóng)業(yè)險保費收入僅8000.4%。(二)湖南保險市場的壟斷性程度仍然較高。根據(jù)赫弗因德指數(shù)(Herfindah)=∑i(Si)……2(Si指公司保較高。200361.63%49.58%，壟斷特征(三)247.726.1億元，57.78%31.65%，其他險種的比例顯得微不足道。在保費集中、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)單一的同時，是保險公司的經(jīng)營效益不佳。以產(chǎn)險公司為例，2003年，全省財產(chǎn)險公司累計實現(xiàn)承保利6560331733.58%3.1%，比上年同期下降2.2(四)(一)1進(jìn)一步深化國有保險公司股份制改革，完善法人治理結(jié)構(gòu)；轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，建立健全內(nèi)控機(jī)制、激勵約束機(jī)制和風(fēng)險管理機(jī)制；創(chuàng)新保險公司與專業(yè)保險代理機(jī)構(gòu)和兼業(yè)保險代理機(jī)構(gòu)合作方式；加強(qiáng)省級公司對分支機(jī)構(gòu)人員、財務(wù)和業(yè)務(wù)的管控，不斷提高公司凝聚力和競爭力。2產(chǎn)品創(chuàng)新是保險公司今后相當(dāng)長一段時期競爭和發(fā)展的主要戰(zhàn)略。要改變保險市場細(xì)分不明顯的狀況，提高產(chǎn)品細(xì)分度，滿足人們多方位、多層次的保險需要。加強(qiáng)基礎(chǔ)資料的積累，提高產(chǎn)品及時吸納國際上的創(chuàng)新產(chǎn)品。順應(yīng)人口老齡化和家庭小型化的發(fā)展趨勢，大力開發(fā)商業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老、補(bǔ)充醫(yī)療等保險產(chǎn)品，積極拓展企業(yè)年金、健康保險；根據(jù)省內(nèi)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展?fàn)顩r和居民投資需求，開拓非傳統(tǒng)壽險市場，不斷推出各類在保障以外含有投資、分紅、儲蓄、貸款質(zhì)押等功能的保險新產(chǎn)品，穩(wěn)妥開發(fā)分紅保單和投資連接型產(chǎn)品，滿足人民群眾對保險的不同需求；針對湖南農(nóng)村市場廣大、農(nóng)村老齡人口基本上沒有養(yǎng)老保險以及醫(yī)療險種少等特點，加大農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，開發(fā)適應(yīng)農(nóng)村和農(nóng)民需要的保險產(chǎn)品，發(fā)展“大農(nóng)險”，向農(nóng)戶提供“一攬子保險產(chǎn)品”，包括房屋、機(jī)械、牲畜、收獲方面的財產(chǎn)險和醫(yī)療保險、意外傷害保險、養(yǎng)老保險等；針對個體、私營、股份制企業(yè)的蓬勃發(fā)展，積極開發(fā)財產(chǎn)險業(yè)務(wù)，支持中小企業(yè)發(fā)展，大力開展合同保證保險、產(chǎn)品責(zé)任保險、產(chǎn)品質(zhì)量保證保險；針對公眾法律意識的增強(qiáng)、我國法律制度的完善和服務(wù)業(yè)內(nèi)風(fēng)險載體的大量涌現(xiàn)，順應(yīng)省委省“”雇主責(zé)任保險、環(huán)境責(zé)任保險、旅游保險以及職業(yè)責(zé)任保險的發(fā)展；針對居民收入的提高、投資和風(fēng)險保障需求的增強(qiáng)，開發(fā)家財險投資連結(jié)品種、車險投資連結(jié)產(chǎn)品、旅游類投資連結(jié)產(chǎn)品等投資20102000年翻一番的目標(biāo)，加快經(jīng)濟(jì)和社會跨越式發(fā)展的契機(jī)，積極為大型水利、能源交通、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)等重點工程和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供配套保險服務(wù)，著力發(fā)展土建工程保險、安裝工程保險，積極開發(fā)工程險新險種；針對未來個人消費信貸“十五規(guī)劃配合實施“走出去”和“引進(jìn)來”的發(fā)展戰(zhàn)略，加大出口信用保險的發(fā)展力度；針對社會需求推出種類豐富、針對性強(qiáng)、市場深度細(xì)分的短期健康險種和意外傷害險種。3注重業(yè)務(wù)質(zhì)量，增強(qiáng)公司長期發(fā)展的后勁，實現(xiàn)公司可持續(xù)發(fā)展；健全公司內(nèi)控機(jī)制，建立專門的風(fēng)險管理部門，運用系統(tǒng)的概念和方法，把各階段、各環(huán)節(jié)的風(fēng)險控制活動組織起來，形成分工明確、相互協(xié)調(diào)的整體，減少和控制風(fēng)險；實行嚴(yán)格的核保、核賠和財務(wù)會計制度，建立風(fēng)險分?jǐn)倷C(jī)制；培養(yǎng)一批高素質(zhì)的風(fēng)險管理師隊伍，切實加強(qiáng)精算的基礎(chǔ)性工作，強(qiáng)化精算工作職能，建立早期預(yù)警制度和精算報告制度，開展責(zé)任準(zhǔn)備金、現(xiàn)金流分析預(yù)測和償付能力管理。45轉(zhuǎn)變營銷觀念，走專業(yè)化、集約化經(jīng)營道路。積極探索新的保險營銷體系，逐步由全功能型向知識密集型和技術(shù)密集型轉(zhuǎn)變，業(yè)務(wù)側(cè)重于產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險管理、客戶服務(wù)以及資金運用等方面，以適應(yīng)專業(yè)化經(jīng)營和社會化分工的經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢；將展業(yè)、定損的職能逐步從其經(jīng)營中剝離“外包”擴(kuò)大展業(yè)規(guī)模和市場開拓深度。6一是加強(qiáng)保險系統(tǒng)內(nèi)部的信息化建設(shè)，建立種類齊全、體系完整的保險信息資料數(shù)據(jù)庫，為各/發(fā)展基于互聯(lián)網(wǎng)的保險營銷模式，設(shè)置可供網(wǎng)民比較的險種“柜臺”，發(fā)展保險電子商務(wù)，推廣網(wǎng)上保險服務(wù)，最終建立起以保險銷售和售后服務(wù)為主營業(yè)務(wù)的電子商務(wù)。7(二)淡化純規(guī)模和數(shù)量指標(biāo)，強(qiáng)化質(zhì)量和安全性指標(biāo)，初步形成以保險代理機(jī)構(gòu)和個人營銷人員占主導(dǎo)地位，保險經(jīng)紀(jì)公司和保險公估公司為重要組成部分，其他中介組織為補(bǔ)充的中介市場主體框架。進(jìn)一步完善保險中介法規(guī)，實施嚴(yán)格的市場準(zhǔn)人監(jiān)管，不允許先天不足的機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場，防止強(qiáng)化市場退出監(jiān)管，監(jiān)督經(jīng)營不善或嚴(yán)懲違規(guī)經(jīng)營的機(jī)構(gòu)依法按程序盡快退出市場，最大限度地減少市場波動，降低損失，維護(hù)被保險人利益和整個保險體系的安全與穩(wěn)定。2(三)12建立保險信息評價和監(jiān)管體系。盡快制定并推行保險業(yè)監(jiān)管信息標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一各保險機(jī)構(gòu)的財市場規(guī)模、經(jīng)營效益以及保險在國民經(jīng)濟(jì)中的地位等指標(biāo)在內(nèi)的湖南保險業(yè)發(fā)展指標(biāo)體系，定期計算和發(fā)布保險市場景氣指數(shù)。遵循市場化的原則建立保險信用評價體系，強(qiáng)化保險同業(yè)公會的自律作用，增強(qiáng)保險公司自我約束能力。建立適合本省實情的保險經(jīng)營風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，實現(xiàn)監(jiān)管信息化的目標(biāo)。34(1)的查處力度，為保險公司創(chuàng)造良好的管理環(huán)境。(作者：湖南大學(xué)金融學(xué)院張強(qiáng)，戴新華《保險研究》20053期在集團(tuán)控股模式下，如何有效整合集團(tuán)現(xiàn)有資源優(yōu)勢，實現(xiàn)綜合經(jīng)營、發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)，滿足客是保險集團(tuán)公司進(jìn)一步加快發(fā)展所面臨的重大課題。以壽險為主業(yè)的保險集團(tuán)應(yīng)該在鞏固發(fā)展主業(yè)的基礎(chǔ)上，充分發(fā)揮現(xiàn)有品牌、網(wǎng)絡(luò)、客戶等資源優(yōu)勢，積極拓展財產(chǎn)險業(yè)務(wù)，實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)綜合經(jīng)營，建立保險產(chǎn)業(yè)集群。(一)“5年內(nèi)，允許設(shè)立全資外資子公司，并取消地域限制。這意味著已經(jīng)進(jìn)入中國的跨國金融保險集團(tuán)通監(jiān)管機(jī)構(gòu)也充分意識到，放松市場準(zhǔn)人條件，增加保險市場競爭主體是非常緊迫和必要的。因此，保險集團(tuán)或控股公司應(yīng)當(dāng)抓住當(dāng)前有利時機(jī)，積極籌劃進(jìn)入新的保險業(yè)務(wù)領(lǐng)域。(二)的快速穩(wěn)定發(fā)展奠定了堅實的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。尤其近幾年，固定資產(chǎn)投資的強(qiáng)勁增勢為工程險、設(shè)備險拓展出巨大發(fā)展空間；消費結(jié)構(gòu)的持續(xù)升級奠定了機(jī)動車輛險、家財險的巨大發(fā)展?jié)摿?；民營2004年全1089.925.4%。隨著全面建設(shè)小康社會步伐的推進(jìn)、保險功能(一)壽險公司在長期的業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，建立了規(guī)模龐大的客戶群體，對這些客戶群體進(jìn)行市場細(xì)20041.72(二)“29.16%“(三)(一)專業(yè)技術(shù)壁壘，即先人者在長期的專業(yè)化過程中形成的產(chǎn)品開發(fā)技術(shù)、精算技術(shù)、核保、核賠技術(shù)，以及“干中學(xué)”帶來的一些關(guān)鍵默會知識”。財產(chǎn)保險以“物”理賠服務(wù)、風(fēng)險管理與控制等，都與人身保險有著較大的專業(yè)區(qū)別。由于社會對綜合風(fēng)險管理、風(fēng)如產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險管理、延伸服務(wù)等方面的不足將大為制約新公司業(yè)務(wù)拓展能力。(二)人保、太保、平安等公司經(jīng)過幾十年和十幾年發(fā)展，在國有、集體企業(yè)財產(chǎn)險、團(tuán)購機(jī)動車輛大地、天安等公司借助股東多元優(yōu)勢，彼此簽訂了一系列的互保協(xié)議，天然壟斷了相當(dāng)大一部分的市場資源，這為新進(jìn)入者開拓市場帶來了一定的障礙。(三)據(jù)保監(jiān)會公布數(shù)據(jù)顯示：200472.7%，中國平安財產(chǎn)的車險在其中起到了重要的“拉動作用”。與此同時，對行業(yè)利潤貢獻(xiàn)度達(dá)20%－25%的家財、企財險保費收入增長緩慢，2004年前三季度，全國家庭財產(chǎn)保險投保率僅為5%左右，企財險保費收入(四)整合不是簡單的共用，資源整合過程是一項非常復(fù)雜的系統(tǒng)工程，現(xiàn)有的人力、網(wǎng)絡(luò)、品牌、客戶等資源只有經(jīng)過充分整合，才能轉(zhuǎn)換成為新公司參與市場競爭的優(yōu)勢。整合過程不僅產(chǎn)生費用因此，在具體操作中，要注意以下幾個方面的問題：(一)(二)(三)無論是采取協(xié)議代理方式還是成立專門的代理人公司，都涉及到代理人培訓(xùn)體系建設(shè)問題。由于財產(chǎn)險產(chǎn)品不同于壽險產(chǎn)品，為此，對代理人進(jìn)行全面的財產(chǎn)險產(chǎn)品特點的培訓(xùn)、核保核賠規(guī)定(四)財產(chǎn)險公司可以新建一套自己的信息技術(shù)平臺，也可以充分利用壽險公司的信息技術(shù)平臺作為主平臺，在統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和接口的前提下，建設(shè)自己的管理平臺，這種選擇帶來的問題是壽險公司能否按照財產(chǎn)險公司的需要，依托現(xiàn)有技術(shù)網(wǎng)絡(luò)建立一套相對獨立的系統(tǒng)，來實現(xiàn)財產(chǎn)險公司的日常管理是一個非常關(guān)鍵的問題。比如，這套系統(tǒng)要實現(xiàn)在出單系統(tǒng)中識別、分類代理業(yè)務(wù)；實現(xiàn)代理業(yè)有償使用的原則，逐步建立起壽險公司和財產(chǎn)險公司和其他業(yè)務(wù)單元統(tǒng)一共享的“信息技術(shù)平臺”，這樣不但有利于降低總運行成本，還可提高各公司專業(yè)化經(jīng)營管理水平。略規(guī)劃部劉虹，張巍來源：《保險研究》20052期)〖國外同業(yè)

32日消息，標(biāo)普已將美國友邦保險有限公司(AmericanInternationalAssurance此前標(biāo)普已將其母公司美國國際集團(tuán)(AmericanInternationalGroupInc.，AIG)的債信評級列入債密斯(HowardSmith)也辭職。04年營業(yè)狀況公布后確定。因預(yù)期現(xiàn)金流繼續(xù)強(qiáng)勁，AIA和近期紐約州司法部、美國證券交易委員會(SEC)AIG保險業(yè)務(wù)和會計操作展開調(diào)查，AIG面臨信譽(yù)受損、財務(wù)結(jié)算和訴訟成本可能性增大，標(biāo)普因此將其列入債信觀察負(fù)面展24CEO信奉，于是就有了以下經(jīng)典并購失敗案例。頓銀行(DresdnerBank)事件最好演變成一場為了忘卻的紀(jì)念。CEO舒爾特。諾勒(SchulteNoelle)、一19，臉上有一道疤，對大型收購樂此不疲。Generali)Generale保險公司。1999年他又通過同樣方式大舉進(jìn)攻中國、納(PaulAchleitner)作為安聯(lián)的首席財政官。60%以上。DeutscherInvestmentTrust就在與德意志銀行和歐洲最著名的基DWS的對峙中敗北。30%都用做資進(jìn)退兩難的境況當(dāng)中。2002259.72億歐元來自德累斯頓銀行。盡管狄克曼并不否認(rèn)，如果有適當(dāng)?shù)臋C(jī)會，安聯(lián)仍會考慮通過合并和購買等方式實現(xiàn)擴(kuò)張。因為無論如何，安聯(lián)一直野心勃勃，始終都把自己看做是世界級的一流公司。但與此同時，安聯(lián)集團(tuán)打算一改自己一味“貪吃”的陋習(xí)，開始對幾個表現(xiàn)不佳的業(yè)務(wù)部門進(jìn)行總結(jié)考查，并有可能將這些目前，這種“休克療法”使得安聯(lián)重新站了起來。最痛苦的調(diào)整期看來已經(jīng)過去。1973119791I號工程(SolvencyIProject)”I號工程的結(jié)果。在此期間，歐盟委融服務(wù)行業(yè)建立“謹(jǐn)慎監(jiān)管體系(PrudentialSupervisoryRegime)”的基礎(chǔ)上，加快歐洲金融市場一體化管(CompetentAuthorityofHomeMemberState)，而不是由其市場所在地的東道國監(jiān)管(AuthorityofHostMemberState)。而在現(xiàn)有的制度框架下，成員國監(jiān)管機(jī)關(guān)有相當(dāng)大的自由度在統(tǒng)一監(jiān)管指令范321世紀(jì)，銀行、保險、證券等金融部門相互融合與滲透的趨勢越工具的出現(xiàn)、投資型保險產(chǎn)品的開發(fā)、替代性風(fēng)險轉(zhuǎn)移(ART－AlternativeRiskTransfer)等交易方式6(VAR－ValueatRsk)(RBC－RiskBasedCpital)測試(Scenaro－Based)模型、基于概率的風(fēng)險測算模型(Probablistic－Bsd)也已被很多保險公司應(yīng)用于內(nèi)部風(fēng)險控制與管理。這些都為監(jiān)管機(jī)構(gòu)開辟新的監(jiān)管體系和思路提供了充分的理論依據(jù)與實踐基礎(chǔ)。為確保償付能力Ⅱ其中對奠定未來歐盟償付能力管理框架具有決定性意義的有兩份報告：一份是夏馬報告(ShannaRepoa)，該報告以陷人困境的歐洲保險公司為案例，重點分析了保險公司的風(fēng)險問題，探索的是為什么現(xiàn)行監(jiān)管體系未能有效地阻止這些公司陷入困境，力圖建立一整套風(fēng)險監(jiān)管的工具，使其不僅能起到診治作用(CuraiveFunction)，還能起到預(yù)防作用(PrventiveFunction)；另一份是畢馬威報告GRepor)能力監(jiān)管體系有效性的評價基本上是一致的：那就是現(xiàn)行監(jiān)管體系基本能達(dá)到最低監(jiān)管的需要，其主要缺限是對保險公司所面臨的風(fēng)險考慮得不全面，而且對于保險公司的個體風(fēng)險不敏感。歐盟現(xiàn)行償付能力監(jiān)管體系是由三個層次組成的：第一個層次是對責(zé)任準(zhǔn)備金的評估，第二個(圍的界定，不能擴(kuò)大化地把所有與保險監(jiān)管相關(guān)的工作都納入到償付能力監(jiān)管這一范疇，也不能簡單化地把它處理成為一種資本充足率的計算方法。在實踐中有三種具體的理解及相應(yīng)的操作模式：I號工程的重點；第二種理解是確保保險公司財務(wù)穩(wěn)健的一整套規(guī)則，既包括償付能力及資本充足率的計算，還包括責(zé)任準(zhǔn)備金的評估模型與方法，以及基于資產(chǎn)負(fù)債相匹配的資產(chǎn)評估制度和管理制度，這是國際保險監(jiān)管協(xié)會AIS)建議的方法；第三是指“總體償付能力OvrallSolvency)“總體償付能力評價的是在綜合考慮保險公司的內(nèi)部運營情況和外部環(huán)境因素后的動態(tài)財務(wù)穩(wěn)健情況，既包括產(chǎn)品特點、組織管理結(jié)構(gòu)、質(zhì)量管理體系等(OECD)比較倡導(dǎo)的方向。因此，要全面評價保險公司的財務(wù)狀況，控制風(fēng)險，第三種理解比較符合歐盟此次償付能力改革的目標(biāo)。結(jié)合目前保險市場的趨勢，兩份報告均建議建立以風(fēng)險評估為基礎(chǔ)的風(fēng)險管理方法(Risk－BasedAp－proach)巴塞爾協(xié)議”“三支柱法(hreesApproach)搭建償付能力監(jiān)管體系的新框架：2再保險制度是否合理有效等。性的規(guī)定上，KPMG非認(rèn)可資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)和比例，減少成員國的隨意性；同時，引入風(fēng)險資產(chǎn)評估法(VAR)，建立資產(chǎn)管套利(Super－visoryArbitrage)”。3“固定比例法”配的風(fēng)險，忽視了保險公司面臨的運營風(fēng)險、市場風(fēng)險、信用風(fēng)險及總體資產(chǎn)與總體負(fù)債不匹配的(1nternalModels)RBC(AggregateRsks)“償付能力Ⅱ號工程1“固定比例法(或充足率)(或償付能力邊際)2隨著保險業(yè)可投資領(lǐng)域的不斷擴(kuò)展，整個行業(yè)的風(fēng)險暴露(Risksurs)也不斷增加，單純的保險可以強(qiáng)制性地要求保險公司以資產(chǎn)負(fù)債管理控制為核心，完善資產(chǎn)和負(fù)債風(fēng)險的管理，防范和控制財務(wù)風(fēng)險及市場風(fēng)險；并鼓勵保險公司在開發(fā)引用先進(jìn)風(fēng)險管理手段和工具的基礎(chǔ)上，逐步建立和完善內(nèi)部風(fēng)險評估制度、風(fēng)險控制制度、降低風(fēng)險的風(fēng)險轉(zhuǎn)移制度安排等，防范控制承保風(fēng)險和運營風(fēng)險。計信息，這既有賴于保險公司信息系統(tǒng)的完善，更有賴于公認(rèn)會計準(zhǔn)則(GAAP)險股份有限公司周力生來源：《保險研究》20052期)12444非壽險業(yè)的集中度相當(dāng)高。10080.7%。12451000多家。這主要是因為保險監(jiān)管當(dāng)局為順應(yīng)保險法12444700家保險經(jīng)紀(jì)人已在財政部注冊。俄羅斯法律并不禁止外國保險經(jīng)壽險(non-lifeInsurance)7.8%。5.4%1.9%。1.8倍。20009個月，自愿保險保費份額持續(xù)增長并達(dá)到實收保費77.3%。(二)3%費率的上升和保費的增長得益于產(chǎn)險的強(qiáng)勁增長(20009個月的增長率是上年同期增長率1.5倍)1.8倍，壽險翻了一番。結(jié)果，俄羅斯保險市場實收保費總額中，包括25%。非壽險業(yè)的集中度相當(dāng)高。100家最大的保險公司所實現(xiàn)的保費占80.7%。(三)人壽保險。人壽保險保持著其在保險市場上的主導(dǎo)地位。20009個月壽險保費占保費6%)該問題是保險消費團(tuán)體的主要擔(dān)憂之一，預(yù)期將通過稅收法律加以解決。壽險業(yè)中，100家最大的55%。發(fā)展具有決定性的影響。秋明(Tumen)、圣彼得堡(St-Petersburg)、薩馬拉(Samara)、莫斯科70%。1971使其完成從破產(chǎn)銀行接手的不良債權(quán)的回收、整理以及負(fù)責(zé)經(jīng)辦原經(jīng)營者的責(zé)任追究等事務(wù)。四是對健全銀行實施資金支援以及不良債權(quán)的收購和處理。存款償付制度是存款保險制度中的一項重要舉措，具體做法是銀行破產(chǎn)時由存款保險以支付保19861000萬日元及其利息。泡沫經(jīng)濟(jì)為維護(hù)金融秩序以至整個社會穩(wěn)定，1996620023月凍結(jié)存款償還制度，實施存款全額保護(hù)。20024月開始分兩個階段實行解禁，恢復(fù)存款限額償還。第一階段：200242003220054月起執(zhí)行?！按婵顑敻吨贫冉饨恼嬲饬x正在于它終結(jié)了“護(hù)送船團(tuán)方式”的全面保護(hù)時代，處理破產(chǎn)銀行時，合理地啟動以上兩個方法，而不只是由大藏省出面單純依靠資金援助方式來解決。同時，為了達(dá)到公正性、自由化、國際化的目標(biāo)，必須對金融體系進(jìn)行改革，改革的核心之一是金融監(jiān)管體制其作用是：首先，加強(qiáng)了金融體系中的參加者包括存款保險機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)以及存款人的風(fēng)險意識和自立意識，增強(qiáng)市場的調(diào)節(jié)和監(jiān)管作用，形成了一種相互間的制約機(jī)制。其次，金融機(jī)構(gòu)由于儲蓄余額的下降造成資金籌措成本費用上升而壓迫經(jīng)營，但同時會激活強(qiáng)化內(nèi)部機(jī)制找回顧客信用的動機(jī)。金融機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險的發(fā)生常常使金融機(jī)構(gòu)錯過改善經(jīng)營的時機(jī)，致使破產(chǎn)時因為債務(wù)累計“絕對安全資產(chǎn)”轉(zhuǎn)變?yōu)椤跋鄬Π踩Y產(chǎn)”，可能會增加存款人將資產(chǎn)轉(zhuǎn)向股票、債券等直接金融資產(chǎn)的機(jī)會，這既可在一定程度上改變個人金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中存款比例過大的現(xiàn)象，又可使直接金融資金籌措的渠道得到一定的疏通和強(qiáng)化，緩沖在銀行經(jīng)營出現(xiàn)問題時對日本經(jīng)濟(jì)的不良影響。2002420024月72%8%強(qiáng)的速度遞增。銀