中國建設(shè)銀行天津市分行2023年校園招聘200名人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國建設(shè)銀行天津市分行2023年校園招聘200名人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.對銀行來說，開展不良貸款證券化的主要作用不包括()。

A.更好地發(fā)現(xiàn)不良貸款價格

B.提高商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量

C.實現(xiàn)不良貸款本息的全部回收

D.脫離商業(yè)銀行處置不良貸款的渠道

2.某商業(yè)銀行持有1000萬美元資產(chǎn)，700萬美元負債，美元遠期多頭500萬美元，美元遠期空頭300萬美元，則該商業(yè)銀行的美元凈敞口頭寸為()萬美元。

A.500

B.300

C.700

D.1000

3.無論是銀行本身的跨國經(jīng)營，還是商業(yè)銀行與外國代理行或客戶的業(yè)務(wù)往來，都勢必要與一系列非本國事務(wù)打交道。而凡是涉及兩個或兩個以上主權(quán)地區(qū)的業(yè)務(wù)，就難免會受到()的影響。

A.國家風險

B.法律風險

C.聲譽風險

D.流動性風險

4.（）的局限性在于其是一種消極的風險管理策略，不宜成為商業(yè)銀行風險管理的主導策略。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.風險規(guī)避

C.風險分散

D.風險補償

5.下列哪項不屬于清晰的聲譽風險管理流程的內(nèi)容?（）

A.外部審計

B.聲譽風險監(jiān)測和報告

C.聲譽風險評估

D.聲譽風險識別

6.()是指某一國家或地區(qū)出現(xiàn)經(jīng)濟、政治、社會動蕩等國別風險事件或出現(xiàn)該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分。

A.低國別風險

B.較低國別風險

C.較高國別風險

D.高國別風險

7.商品價格風險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風險。這里所述的商品不包括（

）。

A.農(nóng)產(chǎn)品

B.石油

C.銅

D.黃金

8.銀行業(yè)是()的行業(yè)。

A.低杠桿、低風險

B.低杠桿、高風險

C.高杠桿、高風險

D.高杠桿、低風險

9.商業(yè)銀行客戶信用評級是（）對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小。

A.商業(yè)銀行

B.專家

C.債務(wù)人

D.客戶

10.缺口分析和()采用的都是利率敏感性分析方法。

A.久期分析

B.匯率分析

C.因果分析

D.商品價格分析

11.假設(shè)一位投資者將1萬元存入銀行，1年到期后得到本息支付共計11000元，投資的絕對收益是（）。

A.1000元

B.100元

C.9.9%

D.10%

12.以下不屬于與借款人有關(guān)的因素的是()。

A.聲譽

B.杠桿

C.收益波動性

D.經(jīng)濟周期

13.下列各項說法正確的是()。

A.風險轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風險

B.風險規(guī)避不發(fā)生實施成本

C.風險補償主要是指事后（損失發(fā)生后）對風險承擔的價格補償

D.風險分散的成本與承擔的潛在風險損失相比是非常有意義的

14.假定A企業(yè)2010年支付的利息費用為4萬元。其稅后利潤為17萬元，2010年年初資產(chǎn)總額為230萬元，年末資產(chǎn)總額為170萬元，則其資產(chǎn)回報率為()。(所得稅稅率為25％)

A.5％

B.10％

C.10.5％

D.95％

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法中，錯誤的是()。

A.賬面資本即所有者權(quán)益，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表上所有者權(quán)益部分

B.賬面資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般風險準備、投資重估儲備和未分配利潤等

C.監(jiān)管資本是指商業(yè)銀行根據(jù)監(jiān)管當局關(guān)于合格資本的法規(guī)與指引發(fā)行的所有合格的資本工具

D.經(jīng)濟資本是指商業(yè)銀行用于彌補預(yù)期損失的資本

二.多選題(共15題)

1.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行所面臨的流動性風險分為（）。

A.投資流動性風險

B.項目流動性風險

C.融資流動性風險

D.機構(gòu)流動性風險

E.市場流動性風險

2.目前比較流行的高級計量法主要有（）。

A.內(nèi)部衡量法

B.外部衡量法

C.損失分布法

D.記分卡

E.損失概率法

3.在負債來源分散化管理中，銀行應(yīng)該在（）以及地理位置上保持適度的分散性。

A.期限

B.貨幣

C.交易對手

D.是否抵押狀態(tài)

E.金融工具類型

4.關(guān)于商業(yè)銀行風險管理流程，下列表述正確的有（）。

A.適時、準確地監(jiān)測風險是風險管理最基本的要求

B.壓力測試法是商業(yè)銀行可以采取的風險計量方法

C.風險控制要求隨時關(guān)注所采取的風險管理措施的實施質(zhì)量和效果

D.風險控制是對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧?/p>

E.常用的風險識別的方法有專家調(diào)查列舉法、VaR分析法、情景分析法等

5.操作風險評估準備包括()三個步驟。

A.準備

B.評估

C.確認

D.報告

E.提交

6.下列關(guān)于VaR的說法中，錯誤的有()。

A.VaR是對現(xiàn)在損失風險的總結(jié)

B.VaR可以預(yù)測尾部極端損失情況

C.VaR是指產(chǎn)生的最大損失

D.VaR并不意味著可能發(fā)生的最大損失

E.VaR不是即將發(fā)生的真實損失

7.下列不可以作為保證人的有（）。

A.學校

B.醫(yī)院

C.幼兒園

D.國家機關(guān)

E.具有代為清償能力的法人

8.根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風險的原因進行劃分，商業(yè)銀行面臨的風險包括（）。

A.戰(zhàn)略風險

B.法律風險

C.國別風險

D.操作風險

E.市場風險

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風險識別的表述正確的是（）。

A.操作風險可以劃分為人員風險、流程風險、系統(tǒng)風險和外部風險

B.監(jiān)管規(guī)定的變化屬于流程風險

C.輸入數(shù)據(jù)信息的質(zhì)量和穩(wěn)定性屬于系統(tǒng)風險

D.外部欺詐、盜竊、洗錢、政治風險等屬于外部風險

E.內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)屬于人員風險?

10.銀行監(jiān)管的必要性原理可以概括為（）。

A.公共性質(zhì)論

B.利益沖突論

C.債券保護論

D.銀行風險論

E.適度競爭論

11.根據(jù)良好的公司治理和內(nèi)部控制原則，商業(yè)銀行市場風險管理組織架構(gòu)應(yīng)當能夠()。

A.由市場風險管理部門監(jiān)測業(yè)務(wù)經(jīng)營部門和分支機構(gòu)對市場風險限額的遵守情況

B.由承擔風險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告

C.確保市場風險管理部門與承擔風險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門保持相對獨立

D.由前臺交易人員進行交易的正式確認、對賬、重新估值、交易結(jié)算和款項收付

E.做到各部門職能恰當分離，避免潛在的利益沖突

12.操作風險在內(nèi)部流程方面的表現(xiàn)包括()。

A.職員欺詐

B.失職違規(guī)

C.控制和報告不力

D.流程不健全

E.流程執(zhí)行失敗

13.商業(yè)銀行的風險管理模式有（）。

A.資產(chǎn)風險管理模式

B.負債風險管理模式

C.資產(chǎn)負債管理模式

D.全面風險管理模式

E.資產(chǎn)損失管理模式

14.巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為八大類，其中包括（）。

A.系統(tǒng)風險

B.信用風險

C.操作風險

D.戰(zhàn)略風險

E.聲譽風險

15.考察和分析企業(yè)的非財務(wù)因素，主要從（

）等方面進行分析和判斷。

A.行業(yè)風險

B.管理層風險

C.財務(wù)報表風險

D.生產(chǎn)與經(jīng)營風險

E.宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境

三.判斷題(共15題)

1.個人住房貸款“假按揭”是指事業(yè)單位職工或者其他關(guān)系人冒充客戶，通過虛假購買的方式套取銀行貸款的行為。（）

2.監(jiān)事會的職責為確保商業(yè)銀行有效識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔的各種風險，并承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。()

3.市場風險具有數(shù)據(jù)充分和易于計量的特點，可供選擇的金融產(chǎn)品種類豐富。()

4.巴塞爾委員會在第三版《銀行公司治理原則》提出：大型、復雜且擁有國際業(yè)務(wù)的銀行以及其他銀行（基于風險狀況和當?shù)乇O(jiān)管要求）應(yīng)委任一名高級管理人員（首席風險官或同等職位），全面負責銀行的風險管理職能。（

）

5.留置與定金是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中普遍采用的擔保方式。()

6.商業(yè)銀行通常采用定量的方法來評估操作風險。（

）

7.操作風險指新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風險，不包括法律風險。()

8.操作風險主要是由內(nèi)部人員因素和技術(shù)因素造成，因此操作風險的成因源于內(nèi)部因素，而不是外部因素。（）

9.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，債務(wù)人對銀行集團的任何重要債務(wù)逾期超過60天屬于違約的一種情況。（）

10.用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)能力的是流動比率。（）

11.失誤樹分析方法是通過將復雜的風險分解為多個相對簡單的風險因素，從中識別可能造成嚴重風險損失的因素。（）

12.商業(yè)銀行通過加強內(nèi)部控制能夠有效降低操作風險，但并非所有操作風險事件都能防止和控制。（）

13.在動產(chǎn)質(zhì)押時，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當訂立書面的質(zhì)押合同。（）

14.業(yè)務(wù)機會與國家(地區(qū))經(jīng)濟規(guī)模以及與中國的雙邊經(jīng)貿(mào)往來有關(guān)，國家(地區(qū))重要性與商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略有關(guān)，兩者均不考慮國家(地區(qū))風險。()

15.商業(yè)銀行對企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)是指：品德、資本、還款能力、抵押和經(jīng)營環(huán)境。（）

四.單選題(共15題)

1.某男性借款人45歲，向銀行申請個人一手住房貸款，則貸款的最長年限一般不超過________年，符合相關(guān)條件的可放寬到________年。（

）

A.20；25

B.15；20

C.25；30

D.30；35

2.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，在個人貸款業(yè)務(wù)中，按照合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應(yīng)當()；貸款人委托第三方辦理的，應(yīng)當()。

A.加強審查；對抵押物登記情況予以核實

B.加強審查；審查第三方的資質(zhì)

C.參與；對抵押物登記情況予以核實

D.參與；審查第三方的資質(zhì)

3.實施押品的精細化管理是防范押品風險的重要舉措，是實現(xiàn)銀行（）的重要保證。

A.利益

B.權(quán)益

C.利潤

D.債權(quán)

4.以下不屬于個人汽車貸款的特點的是（）。

A.在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地

B.與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關(guān)系

C.與其他行業(yè)聯(lián)系不大

D.風險管理難度相對較大

5.《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過（）萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.30

B.100

C.80

D.50

6.（）是金融風險的主要類型。

A.政策風險

B.行業(yè)風險

C.技術(shù)風險

D.信用風險

7.下列關(guān)于個人貸款合作機構(gòu)營銷的說法，不正確的是（

）。

A.商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶

B.對于一手個人住房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔保

C.在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時，銀行應(yīng)對其注冊資本、經(jīng)營業(yè)績、行業(yè)排名、資產(chǎn)負債和信譽狀況等指標進行分析評價

D.對于二手個人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

8.（）貸款具有較強政策性，且貸款額度受到限制。

A.公積金個人住房貸款

B.個人教育貸款

C.專項貸款

D.個人醫(yī)療貸款

9.下列關(guān)于個人消費貸款說法，正確的是（）。

A.個人在任何商戶購買耐用品時都可以申請個人耐用消費品貸款

B.個人消費額度貸款如果不使用就屬于違約，應(yīng)當支付罰息

C.個人旅游消費貸款的使用者僅限于貸款申請人本人

D.個人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時才可以使用個人醫(yī)療貸款

10.個人汽車貸款的期限(含展期)不得超過（）年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過()年。

A.1；3

B.5；3

C.1；5

D.3；5

11.下列選項中，屬于個人貸款的特征的是（）。

A.貸款手續(xù)復雜

B.貸款品種少

C.低資本消耗

D.還款方式固定

12.對于商用房貸款資金而言，銀行應(yīng)當采用（

）方式向借款人交易對象（即借款人所購或租賃商用房的開發(fā)商）支付。

A.借款人受托支付

B.借款人委托支付

C.貸款人委托支付

D.貸款人受托支付

13.個人抵押授信貸款以新購住房作抵押授信的，有效期間起始日為“個人住房借款合同”簽訂日的（）。

A.前一日

B.后兩日

C.后一日

D.當日

14.下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說法，錯誤的是（）。

A.包括延長期限和縮短期限兩種方式

B.只能在貸款未到期時申請

C.借款人縮短還款期限無須向銀行提出申請

D.每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年

15.小馬大學剛畢業(yè)，經(jīng)濟尚未穩(wěn)定，如果現(xiàn)在他欲初次貸款購房，應(yīng)采?。ǎ?。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.等比累進還款法

五.多選題(共15題)

1.銀行市場環(huán)境中的社會、人口與文化環(huán)境分析的內(nèi)容有()。

A.政府官員的辦事作風

B.客戶購買金融產(chǎn)品的模式與習慣

C.投資意向

D.信貸客戶的分布與構(gòu)成

E.人口構(gòu)成結(jié)構(gòu)的變動

2.下列選項中，屬于個人消費類貸款的有（）。

A.個人旅游消費貸款

B.個人住房貸款

C.個人商用房貸款

D.個人經(jīng)營貸款

E.個人教育貸款

3.個人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關(guān)事宜的管理，具體包括（）。

A.貸款檔案管理

B.貸后檢查

C.本息回收

D.不良貸款管理

E.合同變更

4.個人貸款的借款人申請調(diào)整借款期限時，須具備的前提條件包括（）。

A.無欠息

B.貸款未到期

C.無拖欠本金

D.本期本金已歸還

E.采用自主支付方式

5.個人抵押貸款的特點包括（）。

A.先授信，后用信

B.一次授信。循環(huán)使用

C.時間短，周轉(zhuǎn)快

D.操作流程短

E.貸款用途比較綜合

6.個人貸款定價應(yīng)遵從的原則有()。

A.參照市場價格原則

B.成本收益原則

C.逆經(jīng)濟周期原則

D.風險定價原則

E.組合定價原則

7.關(guān)于個人經(jīng)營貸款的貸后管理需要特別關(guān)注的內(nèi)容的表述，錯誤的是（

）。

A.不時檢查借款人的借款資金使用情況，屬于對企業(yè)財務(wù)經(jīng)營狀況的檢查

B.動態(tài)評價企業(yè)的經(jīng)濟實力、資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，屬于日常走訪企業(yè)要特別檢查的事項

C.對項目投資與建設(shè)進度、項目施工設(shè)計方案及項目投資預(yù)算是否變更等問題的檢查，屬于對固定資產(chǎn)貸款項目進展情況檢查的內(nèi)容

D.在日常走訪企業(yè)中，應(yīng)當關(guān)注項目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化、配套項目建設(shè)是否同步等

E.進行項目進展情況檢查時，要注意項目投資缺口問題

8.對個人汽車貸款的借款人的貸后審查的主要內(nèi)容包括()。

A.有無發(fā)生影響借款人還款能力的突發(fā)事件

B.借款人的住所和聯(lián)系電話是否變動

C.借款人是否按期足額歸還貸款

D.對經(jīng)營類車輛應(yīng)監(jiān)測車輛經(jīng)營收入的實際情況

E.借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化

9.利用財務(wù)報表分析房地產(chǎn)獲利能力的主要指標有（）

A.資產(chǎn)凈利潤

B.運營資本

C.銷售凈利潤

D.成本費用利潤

E.存貨周轉(zhuǎn)率

10.個人抵押授信貸款發(fā)放后，貸款銀行應(yīng)在臺賬中建立貸款的（）等指標，記錄相關(guān)數(shù)據(jù)。

A.貸款額度

B.可用貸款額度

C.有效期間

D.抵押物價值

E.抵押率

11.個人住房貸款合同的有效性風險包括（）。

A.格式條款解釋風險

B.未履行法定提示義務(wù)的風險

C.格式條款無效的風險

D.格式條款與非格式條款不一致的風險

E.文本格式不規(guī)范

12.下列屬于個人貸款產(chǎn)品要素的有()。

A.還款方式

B.貸款條件

C.貸款額度

D.貸款期限

E.貸款對象

13.商用房貸款發(fā)放的流程不包括（）。

A.出賬前審核

B.開戶放款

C.貸款申請

D.貸款回收

E.放款通知

14.個人住房貸款的貸前調(diào)查中，對開發(fā)商資信調(diào)查的內(nèi)容具體包括()。

A.企業(yè)財務(wù)管理人員的管理能力審查

B.企業(yè)合法經(jīng)營和依法納稅情況審查

C.企業(yè)開發(fā)商資質(zhì)審查

D.企業(yè)財務(wù)狀況和資金實力情況審查

E.企業(yè)信用程度審查

15.公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式分為三種，包括（）。

A.“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式

B.“銀行受理，公積金管理中心審核審批.銀行操作”模式

C.“公積金管理中心受理、審核和審批.銀行操作”模式

D.“公積金管理中心受理.銀行審核審批.銀行操作”模式

E.“銀行受理.公積金管理中心審核審批和操作”模式

六.判斷題(共15題)

1.在審批個人經(jīng)營貸款時，有經(jīng)驗的審貸專家只看抵押物是否足值和貶值的可能性，而無需看借款人第一還款來源。（

）

2.個人住房貸款只可實行抵押、質(zhì)押兩種擔保方式。()

3.按照五級分類方式．不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。（）

4.當產(chǎn)品的每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，銀行可以采用市場型營銷組織結(jié)構(gòu)。（）

5.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別，一般為1～2年，最長不超過3年（含3年）。()

6.辦理有擔保流動資金貸款時，為了有效規(guī)避擔保機構(gòu)給銀行貸款帶來的風險，銀行應(yīng)嚴格專業(yè)擔保機構(gòu)準人和嚴格執(zhí)行回訪制度。（）

7.在個人汽車貸款中，保險公司履約保證保險可以為銀行貸款提供安全可靠無風險的保障。（）

8.商用房貸款的貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整可分段計息。()

9.交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。（）

10.采用利益定位策略時，銀行既強調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，也考慮到銀行的當期收入和長遠利益。（）

11.加強對借款人的貸前審查是防范個人貸款信用風險的關(guān)鍵。（）

12.對未獲批準的貸款申請，應(yīng)及時告知借款人，將有關(guān)材料保留，做好信貸拒批記錄存檔，做好解釋工作。（）

13.定向營銷策略的特點是針對性強，適宜少數(shù)尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務(wù)。（）

14.國家助學貸款的受理是指從借款人向?qū)W校提出申請，學校初審，銀行受理到上報審核的全過程。（）

15.住房公積金繳存清單是驗證工資收入真實性的一項重要證明材料。（）

七.單選題(共15題)

1.國內(nèi)貨幣市場上，銀行間同業(yè)拆放利率是()。

A.HIBOR

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR

2.下列哪一項不屬于保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定（）

A.擅自變更保險條款，提高或降低保險費率

B.利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強迫、引誘投保人購買指定的保單

C.預(yù)測投保收益

D.挪用或侵占保險費

3.理財規(guī)劃師收集客戶信息時，做法不正確的是（）。

A.對客戶的財務(wù)信息要有充分地了解

B.雙向溝通，讓客戶發(fā)表自己的觀點

C.注意觀察客戶的肢體語言

D.對客戶的各方面信息作全面了解，包括隱私

4.一般而言，影響風險承受能力的首要因素是（）。

A.年齡

B.財富

C.收入

D.地位

5.王先生現(xiàn)有資產(chǎn)50萬元，投資一項預(yù)期年收益率5％的投資項目，復利計息，兩年后王先生的資產(chǎn)為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.55.13

B.52.50

C.55.19

D.55.00

6.應(yīng)當先履行債務(wù)的合同一方已經(jīng)掌握確鑿的證據(jù)，證明合同對方的經(jīng)營狀況嚴重惡化，所以先行中止了債務(wù)履行，這種權(quán)利是指（）。

A.不安抗辯權(quán)

B.同時履行抗辯權(quán)

C.先履行抗辯權(quán)

D.后履行抗辯權(quán)

7.實物投資的標的物不包括（）。

A.黃金

B.白銀

C.房產(chǎn)

D.企業(yè)經(jīng)營權(quán)

8.私人銀行業(yè)務(wù)中最常見的法人客戶是營利法人，下列屬于營利法人的是（）

A.事業(yè)單位

B.基金會

C.股份有限公司

D.社會團體

9.（）是指雙方約定在未來的某一時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。

A.金融遠期合約

B.金融期貨合約

C.金融期權(quán)

D.金融互換

10.下列關(guān)于代理的說法中，錯誤的是（）。

A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為

B.法人可以通過代理人實施民事法律行為

C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位

D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應(yīng)當由本人實施的民事法律行為，不得代理

11.銀行理財產(chǎn)品宣傳材料中應(yīng)充分揭示產(chǎn)品風險，說明()投資情形。

A.一般情況下的

B.以往同類產(chǎn)品的

C.最不利的

D.最好的

12.根據(jù)《中華人民共和國保險法》的規(guī)定，銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的（），并與保險

公司簽訂代理協(xié)議。

A.保險業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證

B.保險從業(yè)資格證

C.保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

D.保險代辦證

13.已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是()。

A.開放式基金

B.公募基金

C.國際基金

D.成長型基金

14.金融衍生工具按照（）劃分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。

A.交易方式

B.交易場所

C.基礎(chǔ)工具的種類

D.交易標的物

15.在我國，從事保險營銷活動的人員應(yīng)當通過中國保監(jiān)會組織的考試是()。

A.保險經(jīng)紀從業(yè)人員資格考試

B.保險公估從業(yè)人員資格考試

C.保險營銷從業(yè)人員資格考試

D.保險代理從業(yè)人員資格考試

八.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于金融市場特點的說法，正確的有()。

A.金融市場主要交易貨幣、資金以及其他金融工具

B.在市場機制下，不同的市場利率會趨于不同的水平

C.市場交易活動具有集中性

D.交易主體角色固定

E.交易場所既有固定有形的，同時也存在無形的交易平臺

2.下列屬于國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展原因的有()。

A.居民財富積累

B.居民理財需求上升

C.居民理財技能提高

D.投資理財工具日趨豐富

E.金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

3.在理財產(chǎn)品銷售過程中，合規(guī)銷售應(yīng)做到的有()。

A.銷售憑證由客戶本人親自填寫并簽字確認

B.告知客戶產(chǎn)品的特點及潛在投資風險

C.產(chǎn)品說明書中指定抄錄內(nèi)容由客戶親筆抄錄

D.單筆投資金額較大的理財產(chǎn)品銷售應(yīng)經(jīng)分支機構(gòu)銷售部門負責人審核或其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核

E.客戶擬購買的產(chǎn)品風險評級與客戶風險承受能力匹配

4.銀行開展的黃金業(yè)務(wù)種類包括（）。

A.金幣

B.黃金股票

C.紙黃金

D.實物黃金

E.黃金基金

5.劉先生計劃投資50萬元到某項目中，希望在若干年后可以獲得100萬元，如果按照72法則估算，下列可大致達到預(yù)期目標的有（）。

A.年化投資回報率為3％，投資期限24年

B.年化投資回報率為4.5％，投資期限16年

C.年化投資回報率為6％，投資期限12年

D.年化投資回報率為8％，投資期限9年

E.年化投資回報率為4％，投資期限17年

6.債券投資的風險因素包括（）。

A.利率風險

B.違約風險

C.提前償付風險

D.再投資風險

E.贖回風險

7.平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應(yīng)當遵循的原則是（）。

A.公開

B.公平

C.誠實信用

D.等價有償

E.自愿

8.下列屬于貨幣型理財產(chǎn)品的有（

）。

A.新股申購信托資產(chǎn)

B.金融債

C.長期融資券

D.中央銀行票據(jù)

E.國債

9.—般而言，會引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況有（）。

A.預(yù)期未來溫和的通貨膨脹

B.預(yù)期經(jīng)濟處于景氣周期

C.失業(yè)率下降

D.國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差

E.預(yù)期未來利率下降

10.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。

個人理財業(yè)務(wù)年度報告應(yīng)全面反映()，并附年度報表。

A.個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展情況

B.理財產(chǎn)品的預(yù)期高收入情況

C.理財計劃的投資情況

D.理財計劃收益分配情況

E.個人理財業(yè)務(wù)的綜合收益情況

11.一般而言，預(yù)期本國未來利率水平上升，理財策略調(diào)整建議減少配置的資產(chǎn)有()。

A.股票

B.外匯

C.房產(chǎn)

D.儲蓄

E.債券

12.保險代理機構(gòu)在開展代理業(yè)務(wù)的過程中，欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人的行為包括（）。

A.泄露在經(jīng)營過程中知悉的被代理保險公司的業(yè)務(wù)、財產(chǎn)狀況

B.以本機構(gòu)名義銷售保險產(chǎn)品

C.挪用保險費

D.代領(lǐng)保險賠償

E.隱藏與保險合同有關(guān)的重要情況

13.張先生計劃3年后購買一輛價值16萬元的汽車，因此他現(xiàn)在開始每年年初存入50000元的現(xiàn)金為定期存款，年利率為4%。下列說法正確的有（

）。

A.以單利計算，第三年年底的本利和是162000元

B.以復利計算，第三年年底的本利和是162323元

C.張先生的理財規(guī)劃能夠?qū)崿F(xiàn)

D.張先生購買汽車的理財規(guī)劃屬于短期目標

E.張先生購買汽車的理財規(guī)劃屬于中期目標

14.個人理財產(chǎn)品的風險主要包括()。

A.操作風險

B.延期風險

C.流動性風險

D.市場風險

E.信用風險

15.下列關(guān)于同業(yè)拆借利率形成機制，錯誤的有（

）。

A.一種是由拆借雙方當事人協(xié)定.利率彈性較大

B.由拆借雙方當事人協(xié)定的，利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況

C.另一種是借助中介人經(jīng)紀商.通過私下競價確定

D.借助中介人經(jīng)紀商的，利率主要取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度

E.借助中介人經(jīng)紀商的.利率彈性較小

九.單選題(共15題)

1.銀行在接到一筆新的貸款業(yè)務(wù)時，最需要重點關(guān)注的指標是（）

A.可持續(xù)增長率

B.借款人規(guī)模

C.利潤率

D.周轉(zhuǎn)率

2.處于行業(yè)發(fā)展啟動階段通常的行業(yè)年增長率為（

）。

A.100％以上

B.20％

C.50％

D.5％

3.企事業(yè)單位的工資、獎金等現(xiàn)金的支取只能通過（）辦理。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.專用存款賬戶

4.如果企業(yè)銷售收入增長足夠快，且核心流動資產(chǎn)的增長主要是通過短期融資實現(xiàn)的，則需要（）。

A.將長期債務(wù)重構(gòu)為短期債務(wù)

B.將短期債務(wù)重構(gòu)為長期債務(wù)

C.將長期債務(wù)重構(gòu)為股權(quán)

D.將短期債務(wù)重構(gòu)為股權(quán)

5.在延期付款的大型設(shè)備貿(mào)易中，出口方銀行應(yīng)出口商的請求，向出口商無追索權(quán)地買下經(jīng)進口商承兌的匯票(或由其簽發(fā)的本票)，使出口商得以提前取得現(xiàn)款的資金融通方式是（）。

A.福費廷

B.進口買方信貸

C.進口買方混合貸款

D.出口賣方信貸

6.根據(jù)真實票據(jù)理論，帶有自動清償性質(zhì)的貸款是（）。

A.消費貸款

B.不動產(chǎn)貸款

C.長期設(shè)備貸款

D.以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款

7.在貸款項目評估中，效益成本評比法不包括()。

A.凈現(xiàn)值比較法

B.獲利指數(shù)比較法

C.盈虧平衡點比較法

D.最低成本分析法

8.分析項目的還款能力時，除了進行還款指標計算外，還必須把項目的（）作為評估自重點。

A.還款資金來源分析

B.還款資金的充足性

C.還款指標適用性

D.還款指標的精確性

9.下列單位可以作為銀行貸款的保證人的是（）。

A.地方政府的財政部門

B.紅十字協(xié)會或紅新月協(xié)會

C.私立學?；蛩搅⑨t(yī)院

D.有企業(yè)法人書面授權(quán)的分支機構(gòu)

10.銀行向人民法院提出訴訟一般以（）的名義進行。

A.總行

B.分(支)行

C.分理處

D.營業(yè)機構(gòu)

11.下列屬于借款人挪用貸款的情況的是（

）。

A.用流動資金貸款支付貨款

B.套取貸款相互借貸牟取非法收入

C.用流動資金貸款購買輔助材料

D.用中長期貸款購買機器設(shè)備

12.銀行的資金來源主要是同商業(yè)流通有關(guān)的閑散資金，都是臨時性的存款，銀行需要有資金的流動性，以應(yīng)付預(yù)料不到的提款需要。這是（）的觀點。

A.真實票據(jù)理論

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

C.預(yù)期收入理論

D.超貨幣供給理論

13.（）是銀行有條件的付款承諾。

A.信用證

B.保理

C.福費廷

D.進口押匯

14.一個公司由固定資產(chǎn)折舊導致的借款需求上升的速度由（）決定。

A.固定資產(chǎn)折舊率

B.使用效率

C.行業(yè)技術(shù)變化率

D.資產(chǎn)新舊程度

15.下列不屬于銀行可向人民法院申請強制執(zhí)行的文書的是（?）。

A.人民法院發(fā)生法律效力的調(diào)解書

B.依法設(shè)立的仲裁機構(gòu)的裁決

C.公證機關(guān)依法賦予強制執(zhí)行效力的債權(quán)文書

D.中國銀監(jiān)會發(fā)布的貸款文件

十.多選題(共15題)

1.流動資金估算方法有()。

A.比例系數(shù)法

B.分項詳細估算法

C.資產(chǎn)負債表法

D.加權(quán)平均估算法

E.綜合指標估算法

2.基金子公司產(chǎn)品投資的注意事項包括（）。

A.充分了解產(chǎn)品管理人的情況

B.了解產(chǎn)品類型和風險收益特征

C.了解產(chǎn)品的風險管理措施

D.確定資金最終流向和投資標的物

E.了解信息披露方式和項目進展情況

3.了解客戶發(fā)展歷史可以避免信貸人員被眼前景象所迷惑，一般進行客戶歷史分析時，主要關(guān)注（）。

A.以往盈利情況

B.以往重組情況

C.名稱變更

D.經(jīng)營范圍

E.成立動機

4.在商業(yè)銀行貸后管理中，抵押品檢查的主要內(nèi)容有()。

A.抵押品是否被變賣出售或部分被變賣出售

B.抵押品是否被妥善保管

C.抵押品價值是否變化

D.抵押品是否被轉(zhuǎn)移至不利于銀行監(jiān)控的地方

E.抵押品保險到期后是否及時續(xù)投保險

5.下列關(guān)于并購融資的說法，正確的有()。

A.并購融資在20世紀80年代非常普遍，而且大多是與杠桿收購相關(guān)的高杠桿交易

B.如果相關(guān)法律制度不健全，放貸后銀行對交易的控制權(quán)較少，自身利益保護不足，則要謹慎發(fā)放用于股權(quán)收購和公司并購的貸款

C.銀行在受理公司的股權(quán)收購貸款申請后，應(yīng)當調(diào)查公司是否將貸款投資在事先約定的收購項目上

D.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動

E.銀行可以通過與公司管理層的溝通來判斷并購是否是公司的真正借款原因

6.下列關(guān)于信用評級定性和定量分析方法的說法，正確的有（）。

A.與傳統(tǒng)的定性分析方法相比，違約概率模型對歷史數(shù)據(jù)的要求更高

B.定性分析方法更適合于對借款人進行是和否的二維決策

C.實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行只能采用定性分析方法

D.定性分析方法的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性

E.違約概率模型需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義

7.以下屬于黑色預(yù)警法的應(yīng)用的是（）。

A.各種商情指數(shù)

B.預(yù)期合成指數(shù)

C.商業(yè)循環(huán)指數(shù)

D.經(jīng)濟擴散指數(shù)

E.經(jīng)濟波動圖

8.下列選項中，屬于提款條件的有()。

A.合法授權(quán)

B.政府批準

C.資本金要求

D.監(jiān)管條件落實

E.財務(wù)維持

9.以下關(guān)于公司可持續(xù)增長率的描述正確的是（）。

A.利潤率越高，銷售增長越快

B.用于分紅的利潤越少，銷售增長越快

C.資產(chǎn)效率越高，銷售增長越快

D.財務(wù)杠桿越低，銷售增長越快

E.用于分紅的利潤越多，銷售增長越快

10.公司信貸的種類按貸款擔保方式劃分為（）。

A.抵押貸款

B.質(zhì)押貸款

C.自營貸款

D.保證貸款

E.信用貸款

11.在對還款賬戶的監(jiān)控上，貸款新規(guī)對（）賬戶做了具體規(guī)定。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.項目融資

C.長期貸款

D.流動資金貸款

E.貼現(xiàn)貸款

12.信貸業(yè)務(wù)崗職責包括（）。

A.積極拓展信貸業(yè)務(wù)，搞好市場調(diào)查，優(yōu)選客戶，受理借款人申請

B.辦理核保、抵（質(zhì)）押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)

C.對借款人申請信貸業(yè)務(wù)的合法性、安全性、盈利性進行調(diào)查

D.負責信貸檔案管理，確保信貸檔案完整、有效

E.對財務(wù)報表、商務(wù)合同等資料進行表面真實性審查

13.關(guān)于項目的可行性研究同貸款項目評估關(guān)系的正確說法是()。

A.兩者權(quán)威性相同

B.兩者發(fā)生時間不同

C.兩者范圍和側(cè)重點不同

D.兩者的目的不同

E.兩者發(fā)起主體相同

14.下列關(guān)于抵押合同的必備條款說法中，正確的是（）。

A.在抵押設(shè)立原因中應(yīng)載明被擔保主債權(quán)的種類、數(shù)額，否則就有違一般抵押權(quán)所擔保主債權(quán)的特定性原則

B.如果抵押物履行期尚未屆滿，抵押權(quán)人不能對抵押物行使權(quán)利，否則，就屬侵權(quán)

C.抵押人對抵押物應(yīng)具有所有權(quán)，不具有對抵押物的使用權(quán)

D.除主債權(quán)以外，抵押擔保的債權(quán)范圍一般還包括利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)抵押權(quán)的費用

E.抵押物是否在有關(guān)部門辦理登記，也是抵押合同是否完善的重要前提之一

15.公司信貸中，初次面談的工作提綱應(yīng)包括()。

A.客戶總體情況

B.客戶信貸需求

C.可承受償還期限

D.可承受償還利率

E.擬向客戶推介的信貸產(chǎn)品

十一.判斷題(共15題)

1.應(yīng)付利潤、應(yīng)付工資可能為流動負債，也可能為長期負債。（）

2.銀行可以通過營運現(xiàn)金流量分析來判斷公司的營運現(xiàn)金流是否仍為正，并且能夠滿足償還債務(wù)、資本支出和預(yù)期紅利發(fā)放的需要。如果能夠滿足，則發(fā)放紅利不能作為合理的借款需求原因。（）

3.借款人可劃分為大型、中型、微型三種類型。（）

4.未通過貸審會審查的授信不可以申請復議。

5.狹義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計量的信貸產(chǎn)品的整個期間，即從簽訂合同到合同結(jié)束的整個期間。（）

6.財產(chǎn)擔保分為不動產(chǎn)、動產(chǎn)和權(quán)利財產(chǎn)(例如股票、債券、保險單等)擔保。這類擔保主要是將債務(wù)人或第三人的特定財產(chǎn)抵押給其他企業(yè)。（）

7.對貸款項目進行財務(wù)分析時，銷售收入的審查包括審查單價的取值是否合理。（）

8.電視、電影、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接形式的宣傳推介材料應(yīng)當包括為時至少10秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風險并參考該基金的銷售文件。（）

9.面談后，業(yè)務(wù)人員須及時撰寫會談紀要，為公司業(yè)務(wù)部門上級領(lǐng)導提供進行判斷的基礎(chǔ)性信息。()

10.商業(yè)銀行應(yīng)遵循客觀、審慎原則，依據(jù)評估準則及相關(guān)規(guī)程、規(guī)范，明確各類押品的估值方法，并保持連續(xù)性。

11.我國人民幣短期貸款利率可分為6個月以下(含6個月)和6個月至1年(含1年)兩個檔次，中長期貸款利率可分為1至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三個檔次。（）

12.市場利率是指隨市場供求關(guān)系的變化而自由變動的利率。

13.公司流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)效率下降導致的融資需求必然是長期的。(

)

14.經(jīng)營杠桿是營業(yè)利潤相對于銷售量變化敏感度的指示劑。經(jīng)營杠桿越小，銷售對營業(yè)利潤的影響就越小。

15.金融企業(yè)和資產(chǎn)管理公司的相關(guān)人員與受托中介機構(gòu)存在間接利益關(guān)系的，在不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和收購工作中可不予回避。（）

十二.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與()職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到()部門定期的獨立評價。

A.內(nèi)部審計

B.外部審計

C.風險管理

D.銀監(jiān)會

2.()是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段，要求銀行各級人員未經(jīng)授權(quán)和批準不得處理有關(guān)業(yè)務(wù)。

A.不相容職務(wù)分離控制

B.授權(quán)審批控制

C.會計系統(tǒng)控制

D.運營控制

3.證券公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構(gòu)凈資本的()。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

4.金融租賃業(yè)于20世紀50年代起源于（）。

A.英國

B.法國

C.美國

D.德國

5.建立和實施商業(yè)銀行操作風險管理體系是（）的責任。

A.操作風險管理部門及高級管理層

B.操作風險管理委員會及業(yè)務(wù)管理部門

C.操作風險管理委員會及操作風險管理部門

D.操作風險管理部門及內(nèi)部審計部門

6.（）是指合規(guī)管理應(yīng)當運用系統(tǒng)觀點進行系統(tǒng)的設(shè)計和組織，構(gòu)建合理的運行體制，協(xié)調(diào)運作，實現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能。

A.獨立性原則

B.系統(tǒng)性原則

C.全面性原則

D.合理性原則

7.為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融類不良資產(chǎn)債務(wù)（

）等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。

A.接管

B.重組

C.處置

D.收購

8.福費廷是指包買商從()那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)。

A.商業(yè)銀行

B.代理商

C.出口商

D.進口商

9.根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》的規(guī)定，不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于（

）。

A.5％

B.1％

C.4％

D.6％

10.下列關(guān)于風險分散的說法正確的是（）。

A.馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)為1(即完全正相關(guān))，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風險的作用

B.對于由相互獨立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資產(chǎn)個數(shù)足夠多，該投資組合的系統(tǒng)性風險就可以通過這種分散策略完全消除

C.根據(jù)多樣化投資分散風險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，應(yīng)該集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人

D.商業(yè)銀行可以通過資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而分散和降低風險

11.中央銀行在金融市場上買賣證券的目的是（）。

A.調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率

B.獲取利潤

C.投資商業(yè)銀行

D.增加儲備

12.下列（

）屬于銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。①股份制商業(yè)銀行；②基金管理公司；③農(nóng)村信用社；④企業(yè)集團財務(wù)公司；⑤汽車金融公司；⑥城市信用合作社；⑦金融租賃公司；⑧期貨經(jīng)紀公司

A.②⑧

B.④⑤⑥⑦

C.①③⑥

D.④⑤⑦

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性原則”的說法中，正確的是()。

A.效益性優(yōu)先于安全性

B.安全性優(yōu)先于流動性

C.效益性優(yōu)先于流動性

D.流動性優(yōu)先于安全性

14.2015年7月，巴塞爾委員會公布了最新版《加強公司治理的原則》，它相較于2010年版本的變化不包括（）。

A.重新定義謹慎義務(wù)、忠誠義務(wù)、風險偏好、風險偏好框架以及風險文化等概念

B.引進合規(guī)原則

C.縮小董事會在風險管理與控制方面的監(jiān)管職責

D.重新定位公司治理中監(jiān)管者職責

15.以下不屬于操作風險的類別的是（）

A.人員因素

B.時間因素

C.內(nèi)部流程

D.外部事件

十三.多選題(共15題)

1.普惠金融的主要發(fā)展目標有（）。

A.使我國普惠金融發(fā)展水平居于國際上游水平

B.健全普惠金融服務(wù)和保障體系

C.提高金融服務(wù)覆蓋率

D.提高金融服務(wù)可得性

E.提高金融服務(wù)滿意度

2.銀行業(yè)自律的基本原則有（）。

A.審慎監(jiān)管

B.依法合規(guī)

C.自我約束

D.公平公正

E.團結(jié)協(xié)作

3.托收結(jié)算方式分為（

）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

E.跟票托收

4.金融消費者權(quán)益保護具有重要的意義，主要體現(xiàn)在（）。

A.保障居民權(quán)利的客觀要求

B.引導消費者形成綠色消費理念

C.維護金融穩(wěn)定的現(xiàn)實需要

D.改進金融服務(wù)的必然選擇

E.促進金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展

5.合規(guī)風險管理體系包括的基本要素有()。

A.合規(guī)風險管理計劃

B.合規(guī)政策

C.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

D.合規(guī)風險識別和管理流程

E.合規(guī)培訓與教育制度

6.下列屬于行業(yè)自律基本原則的是（）。

A.依法合規(guī)

B.誠實守信

C.公平公正

D.團結(jié)協(xié)作

E.自我約束

7.銀行業(yè)消費者的監(jiān)督權(quán)表現(xiàn)在()。

A.對銀行產(chǎn)品和服務(wù)進行監(jiān)督、批評的權(quán)利

B.對銀行產(chǎn)品設(shè)計工作進行監(jiān)督、批評的權(quán)利

C.對有關(guān)部門進行的銀行業(yè)消費者權(quán)益保護監(jiān)管等工作享有監(jiān)督、批評的權(quán)利

D.對銀行產(chǎn)品營銷工作進行監(jiān)督、批評的權(quán)利

E.對銀行的售后等工作享有跟蹤批評的權(quán)利

8.國有及國有控股的大型商業(yè)銀行是（）。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國人民銀行

D.交通銀行

E.中國建設(shè)銀行

9.政治風險包括()。

A.政權(quán)風險

B.政局風險

C.政策風險

D.對外關(guān)系風險

E.社會風險

10.本著（）的原則在銀行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站公布各會員單位的自律情況。

A.公開

B.客觀

C.促進

D.公正

E.準確

11.銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評指標包括()。

A.合規(guī)經(jīng)營類指標

B.風險管理類指標

C.經(jīng)營效益類指標

D.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標

E.社會責任類指標

12.下列關(guān)于工商企業(yè)控股模式的說法中，正確的有()。

A.控股方為非金融機構(gòu)的工商企業(yè)集團

B.控股方全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險、金融服務(wù)公司以及非金融性實體在內(nèi)的附屬公司或子公司

C.海航集團和寶鋼集團屬于工商企業(yè)控股模式

D.控股方為工商銀行

E.工商企業(yè)控股模式屬于商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營的模式

13.根據(jù)修訂后的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監(jiān)管指標包括（

）。

A.流動性覆蓋率

B.流動性比例

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.杠桿率

E.存貸比

14.合規(guī)培訓與教育在組織方式上可以采取的措施有（

）。

A.視頻

B.電話會議培訓

C.案例研究

D.內(nèi)部交流

E.網(wǎng)絡(luò)培訓

15.在借款合同中應(yīng)與借款人明確約定流動資金貸款的（）等條款。

A.金額

B.期限

C.利率

D.用途

E.支付

十四.判斷題(共10題)

1.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)認真貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，引導銀行業(yè)金融機構(gòu)積極支持實體經(jīng)濟發(fā)展，完善監(jiān)管規(guī)則和制度，彌補監(jiān)管短板，開展市場亂象整治，防范金融風險，簡政放權(quán)，穩(wěn)步推進銀行業(yè)對外開放。

2.我國中央銀行公布的貸款基準利率是法定利率。（）

3.2016年3月，國務(wù)院常務(wù)會議決定將消費金融公司試點推廣至全國。

4.復利計息是指在計息周期內(nèi)對已計息未支付的利息計收利息。（）

5.中國銀監(jiān)會于2011年出臺了《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，設(shè)立了撥備覆蓋率和貸款撥備率兩個指標來考核商業(yè)銀行貸款損失準備的充足性。（）

6.當商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)時，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，中國銀監(jiān)會可以向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行重整或者破產(chǎn)清算的申請。（）

7.非金融類不良資產(chǎn)是指非金融機構(gòu)所有，但不能為其帶來經(jīng)濟利益，或帶來的經(jīng)濟利益低于賬面價值，已經(jīng)發(fā)生價值貶損的資產(chǎn)，以及各類金融機構(gòu)作為中間人委托管理其他法人或自然人財產(chǎn)形成的不良資產(chǎn)等其他經(jīng)監(jiān)管部門認為的不良資產(chǎn)。（）

8.內(nèi)部審計具有預(yù)防性、經(jīng)常性和針對性，是外部審計的基礎(chǔ)，對外部審計能起輔助和補充作用。（

）

9.合規(guī)風險評估是銀行合規(guī)風險管理框架中顯而易見的、格外重要的紐帶。

10.2008年國際金融危機以來，金融消費者保護在國際金融監(jiān)管改革中得到了前所未有的重視。

十五.單選題(共15題)

1.下列選項中，（）不屬于監(jiān)事會的職責。

A.監(jiān)督并確保高級管理層有效履行管理職責

B.對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進行監(jiān)督

C.重點監(jiān)督評估本行的發(fā)展戰(zhàn)略

D.對股東大會負責

2.下列關(guān)于留置權(quán)的說法中，錯誤的是（）。

A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

B.留置權(quán)具有不可分性

C.留置財產(chǎn)為可分物的，留置財產(chǎn)的價值應(yīng)當相當于債務(wù)的金額

D.只要是法律規(guī)定是可以留置的動產(chǎn)，都可以設(shè)定留置權(quán)

3.以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機構(gòu)的表述中，符合法律規(guī)定的是（

）。

A.商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，其民事責任由總行承擔，也沒有單獨的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照

B.商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有法人資格，其民事責任不由總行承擔，也沒有單獨的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照

C.商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有法人資格，其民事責任不由總行承擔，但具有單獨的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照

D.商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，其民事責任由總行承擔，但具有單獨的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照

4.對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是（）。

A.買進票據(jù)，在票據(jù)到期時可以取得票據(jù)所記載的金額

B.買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

C.轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

D.以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

5.商業(yè)銀行組織架構(gòu)的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、（）以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。

A.風險狀況

B.外部經(jīng)濟政治環(huán)境

C.公司治理

D.內(nèi)部控制

6.股票的市場價格與其每股稅后利潤之比為()。

A.換手率

B.成交額

C.買手與賣手

D.市盈率

7.1988年7月巴塞爾委員會通過的《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標準的協(xié)定》不包括以下哪項內(nèi)容？()

A.確定了資本的構(gòu)成

B.規(guī)定資本充足率

C.規(guī)定資產(chǎn)的風險權(quán)重

D.規(guī)定操作風險內(nèi)容

8.根據(jù)自2003年10月3日起施行的《汽車金融公司管理辦法》，中國的汽車金融公司是指經(jīng)銀監(jiān)會批準設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車（）提供貸款的非銀行金融機構(gòu)。

A.批發(fā)商

B.生產(chǎn)者

C.購買者及銷售者

D.擔保公司

9.當事人不僅適當履行自己的合同債務(wù)，而且應(yīng)基于誠實信用原則的要求協(xié)助對方尚事人履行其債務(wù)的履行原則屬于()。

A.實際履行原則

B.情勢變更

C.協(xié)作履行

D.全面履行

10.對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是（）。

A.買進票據(jù)，在票據(jù)到期時可以取得票據(jù)所記載的金額

B.買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

C.轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

D.以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

11.公司設(shè)立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得（

），依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。

A.法人資格

B.貸款資格

C.公司名稱

D.公司注冊資本

12.()措施是中國銀監(jiān)會對資本不足銀行的干預(yù)措施。

A.要求商業(yè)銀行調(diào)整高級管理人員

B.要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長速度

C.要求商業(yè)銀行提高風險控制能力

D.依法對商業(yè)銀行實行接管或者促成機構(gòu)重組

13.下列關(guān)于國際收支和國際儲備的說法中，正確的是()。

A.國際儲備資產(chǎn)越充足物價水平越穩(wěn)定

B.國際收支盈余越大越好

C.國際收支經(jīng)常項目主要反映貿(mào)易和勞務(wù)往來情況

D.國際收支是指國民與非國民之間交易系統(tǒng)記錄

14.銀行工作人員為客戶服務(wù)時要做到風險提示，下列不屬于違規(guī)的是（

）。

A.客戶提出問題時，為了達成業(yè)務(wù)提供虛假信息

B.對推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風險沒有進行充分的提示

C.為達成交易而隱瞞風險

D.提醒客戶留意合約中的免責條款

15.關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機構(gòu)的表述，正確的是（

）。

A.必須經(jīng)中國人民銀行審查批準

B.必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準

C.必須經(jīng)財政部審查批準

D.可以自行設(shè)立

十六.多選題(共15題)

1.以客戶需求為基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)線包括（）。（）

A.零售業(yè)務(wù)

B.財富管理業(yè)務(wù)

C.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

D.金融市場業(yè)務(wù)

E.投行業(yè)務(wù)

2.關(guān)于定期存款計息規(guī)則，下列說法正確的有（）。

A.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告妁活期儲蓄存款利率計付利息

B.逾期支取的定期儲蓄存款，除約定自動轉(zhuǎn)存外，全部按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息

C.部分提前支取的定期儲蓄存款，全部按活期存款利率計付利息

D.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按活期存款利率計付利息

E.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

3.下列屬于信用卡特點的有（）。

A.一般有最低還款額要求

B.通常是短期、小額、無指定用途的信用

C.具有無抵押、無擔保貸款性質(zhì)

D.任何人均可使用信用卡消費

E.信用卡具有支付結(jié)算、額度提現(xiàn)等功能

4.M1是由以下（）組成。

A.流通中現(xiàn)金

B.企業(yè)單位活期存款

C.農(nóng)村存款

D.機關(guān)團體部隊存款

E.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

5.下列屬于操作風險產(chǎn)生原因的有()。

A.人員

B.系統(tǒng)

C.信息渠道

D.流程

E.外部事件

6.（）屬于商業(yè)銀行開展的分期付款產(chǎn)品。

A.旅游分期

B.教育分期

C.賬單分期

D.汽車分期

E.家裝分期

7.關(guān)于匯率的下列說法中，正確的是（）。

A.在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值

B.日元(JPY)為本幣，美元(USD)為外幣，那么USD1=JPY110為直接標價法

C.英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那么GBP1=USD1.96為間接標價法

D.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價

E.在間接標價法下，匯率降低表示本國貨幣升值

8.兩家上市銀行的職員在一次聚會中認識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。

A.可以通過郵件交換各自銀行即將要公布的財務(wù)數(shù)據(jù)信息

B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)

C.可以一起參加學術(shù)研討會

D.可以交流各自銀行在理財產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響

9.公示催告期間，票據(jù)不得()。

A.申報權(quán)利

B.轉(zhuǎn)讓

C.付款

D.貼現(xiàn)

E.承兌

10.在商業(yè)銀行的激勵約束機制中，薪酬結(jié)構(gòu)主要包括（）。

A.固定薪酬

B.可變薪酬

C.福利性收入

D.崗位薪酬

E.學歷薪酬

11.根據(jù)《民法典》，導致合同無效的原因包括（

）。

A.虛假合同

B.惡意串通，損害他人利益的合同

C.因欺詐而訂立的合同

D.因重大誤解訂立的合同

E.違背公序良俗的合同

12.（）屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》中保護客戶合法權(quán)益的表現(xiàn)。

A.禮貌服務(wù)客戶

B.保護客戶信息

C.公平對待客戶

D.充分披露信息

E.妥善處理客戶投訴

13.貨幣執(zhí)行流通手段的特點有（）。

A.必須是現(xiàn)實的貨幣

B.可以是觀念形態(tài)的貨幣

C.不能是價值符號

D.不需要具有十足價值

E.需要具有十足價值

14.國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目，經(jīng)常項目包括（）。

A.貿(mào)易收支

B.銀行的借款

C.企業(yè)信貸

D.匯款

E.運輸

15.以公司的國籍為標準，可以將公司分為（）。

A.本國公司

B.外國公司

C.總公司

D.分公司

E.子公司

十七.判斷題(共15題)

1.在重整期間，經(jīng)債務(wù)人申請，人民法院批準，債務(wù)人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財產(chǎn)和營業(yè)事務(wù)。

2.自律組織即自我管理機構(gòu)，是政府監(jiān)管的主要手段，也是監(jiān)管機構(gòu)進行監(jiān)管必要的和有益的補充。（）

3.為了避免商業(yè)賄賂的嫌疑，某銀行業(yè)務(wù)人員在向當?shù)匾患屹Q(mào)易集團公司爭取存款的時候，自己掏錢請該公司相關(guān)負責人去國外旅游，使該負責人感到應(yīng)當與該銀行進行交易，并最終使該銀行得到了這筆業(yè)務(wù)。這種行為屬于正常的營銷手段。（）

4.取保候?qū)徥菑娭拼胧┲凶钶p微的一種。（）

5.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。（）

6.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高可以判處無期徒刑。（）

7.債務(wù)人財產(chǎn)，即為破產(chǎn)申請受理時屬于債務(wù)人的全部財產(chǎn)。（）

8.通過賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，可以最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)。（）

9.存款合同一般采用格式合同。()

10.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，最具典型性的是代理銀行匯票業(yè)務(wù)，可分為代理簽發(fā)銀行匯票、代理承兌銀行匯票和代理兌付銀行匯票業(yè)務(wù)。（）

11.銀行市值的大小反映了銀行經(jīng)營效率的高低。（）

12.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8％。（）

13.無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律效果。()

14.QDII即合格境外機構(gòu)投資者，它是在一國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)該國有關(guān)部門批準從事境外證券市場的股票、債券業(yè)務(wù)的證券投資基金。()

15.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，保證的責任方式是指一般保證。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：不良貸款的證券化是國有商業(yè)銀行發(fā)起人將其所持有的具有一定流動性，可預(yù)見未來現(xiàn)金凈流入的不良貸款，出售給某一個特殊目的的實體(簡稱SPV)，由SPV匯集大量的同質(zhì)貸款進行組合，以這些貸款作抵押，發(fā)行多樣化的抵押證券并在金融市場進行出售與流通的行為。不良貸款證券化并不能使不良貸款的本息全部回收。

2.答案：A

本題解析：單幣種敞口頭寸=即期凈敞口頭寸+遠期凈敞口頭寸+期權(quán)敞口頭寸+其他敞口頭寸=（即期資產(chǎn)-即期負債）+（遠期買入-遠期賣出）+期權(quán)敞口頭寸+其他敞口頭寸=300+200=500萬美元

3.答案：A

本題解析：國家風險是指經(jīng)濟主體在與非本國居民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來時，由于別國政治、經(jīng)濟和社會等方面的變化而遭受損失的風險。國家風險通常是由債務(wù)人所在國家的行為引起，它超出了債權(quán)人的控制范圍。

4.答案：B

本題解析：風險規(guī)避策略的局限性在于其是一種消極的風險管理策略，不宜成為商業(yè)銀行風險管理的主導策略。

5.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)當建立清晰的聲譽風險管理流程，用來一致、持久地識別、評估和監(jiān)測每一個可能影響聲譽的風險因素。清晰的聲譽風險管理流程包括：①聲譽風險識別；②聲譽風險評估；③聲譽風險監(jiān)測和報告；④聲譽風險控制與緩釋。

6.答案：D

本題解析：高國別風險是指某一國家或地區(qū)出現(xiàn)經(jīng)濟、政治、社會動蕩等國別風險事件或出現(xiàn)該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分。

7.答案：D

本題解析：商品風險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品及其衍生頭寸由于商品價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟損失的風險。值得注意的是，商品價格風險中所述的商品不包括黃金。原因是黃金曾長時間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能（充當外匯資產(chǎn)），盡管在布雷頓森林體系崩潰后，黃金不再法定地充當國際貨幣，但實踐中黃金仍然是各國外匯儲備資產(chǎn)的一種重要組成形式。根據(jù)現(xiàn)行的國際和國內(nèi)監(jiān)管規(guī)則，黃金價格波動被納入商業(yè)銀行的匯率風險范疇。

8.答案：C

本題解析：銀行業(yè)是高杠桿、高風險的行業(yè)，且對維護貨幣供給體系穩(wěn)定運行和經(jīng)濟持續(xù)增長具有重要意義，各國都對銀行業(yè)實施了嚴格監(jiān)管。

9.答案：A

本題解析：客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小。

10.答案：A

本題解析：缺口分析——衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法；久期分析——衡量利率變動對銀行資產(chǎn)價值影響的一種方法。

11.答案：A

本題解析：。絕對收益=期末的資產(chǎn)價值總額-期初投入的資金總額=11000-10000=1000元。

12.答案：D

本題解析：與借款人有關(guān)的因素是聲譽、杠桿、收益波動性。經(jīng)濟周期是與市場有關(guān)的因素。

13.答案：D

本題解析：答案為D。風險分散只能降低非系統(tǒng)性風險，面對共同因素引起的系統(tǒng)性風險卻無能為力，此時采用風險轉(zhuǎn)移策略是最為直接、有效的；風險規(guī)避策略的實施成本主要在于風險分析和經(jīng)濟資本配置這方面的支出，同時也推動了在這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域獲得收益的機會和可能；風險補償主要是指事前（損失發(fā)生前）對風險承擔的價格補償。

14.答案：B

本題解析：資產(chǎn)回報率(ROA)=[稅后損益+利息費用×(1-稅率)]／平均資產(chǎn)總額=[17+4×(1-25％)]／200=10％。

15.答案：D

本題解析：經(jīng)濟資本是指商業(yè)銀行用于彌補非預(yù)期損失的資本。

二.多選題1.答案：C、E

本題解析：

流動性風險包括融資流動性風險和市場流動性風險。

2.答案：A、C、D

本題解析：

答案為ACD。目前比較流行的高級計量法主要有內(nèi)部衡量法、損失分布法以及記分卡。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行應(yīng)該在期限、交易對手、是否抵押狀態(tài)、金融工具類型、貨幣以及地理位置上保持適度的分散性。

4.答案：A、B、D

本題解析：

風險監(jiān)測要求隨時關(guān)注所采取的風險管理措施的實施質(zhì)量和效果，C項錯誤；常用的風險識別的方法有資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法、失誤樹分析法、分解分析法，E項錯誤。A、B、D項正確。故本題選ABD。

5.答案：A、B、D

本題解析：

操作風險評估準備包括：①準備階段；②評估階段；③報告階段。

6.答案：A、B、C

本題解析：

風險價值(VaR)是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。風險價值并不是即將發(fā)生的真實損失，也不意味著可能發(fā)生的最大損失。它是對未來損失風險的事前預(yù)測，無法預(yù)測尾部極端損失情況。

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民可以作為保證人。根據(jù)《民法典》第六百八十三條規(guī)定，機關(guān)法人不得為保證人，但是經(jīng)國務(wù)院批準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外。以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行作為經(jīng)營風險的特殊機構(gòu)。為了有效識別、計量、監(jiān)測和控制風險，必須對其所、面臨的各種風險進行正確分類。根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風險的原因，通常將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為八類，分別為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國別風險、聲譽風險、法律風險及戰(zhàn)略風險。

9.答案：A、C、D、E

本題解析：

B項，監(jiān)管規(guī)定的變化屬于外部事件。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行監(jiān)管的必要性原理可以概括為公共性質(zhì)論、利益沖突論、債券保護論、銀行風險論、適度競爭論。故本題選ABCDE。

11.答案：A、C、E

本題解析：

負責市場風險管理的部門應(yīng)當職責明確，與承擔風險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門保持相對獨立，向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告，并且具備履行市場風險管理職責所需要的人力資源、物力資源，所以B錯誤。交易部門應(yīng)當將前臺、后臺嚴格分離，前臺交易人員不得參與交易的正式確認、對賬、重新估值、交易結(jié)算和款項收付，必要時可設(shè)置中臺監(jiān)控機制，故D錯誤。

12.答案：C、D、E

本題解析：

操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，其表現(xiàn)形式主要有：(1)人員因素方面表現(xiàn)為職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律等。(2)內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等。(3)系統(tǒng)缺陷方面表現(xiàn)為信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善。(4)外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責等。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

縱觀國際金融體系的變遷和金融實踐的發(fā)展過程，商業(yè)銀行的風險管理模式大體經(jīng)歷了四個發(fā)展階段：資產(chǎn)風險管理模式階段一負債風險管理模式階段一資產(chǎn)負債風險管理模式階段一全面風險管理模式階段。

14.答案：B、C、D、E

本題解析：

巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國別風險、聲譽風險、法律風險以及戰(zhàn)略風險八大類，是按誘發(fā)風險的原因分類的。

15.答案：A、B、D、E

本題解析：

考察和分析企業(yè)的非財務(wù)因素，主要從管理層風險，行業(yè)風險，生產(chǎn)與經(jīng)營風險，宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境等方面進行分析和判斷。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

個人住房貸款“假按揭”是指開發(fā)商以單位職工或者其他關(guān)系人冒充客戶，通過虛假購買的方式套取銀行貸款的行為。

2.答案：錯誤

本題解析：

董事會是商業(yè)銀行的最高風險管理／決策機構(gòu)，確保商業(yè)銀行有效識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔的各種風險，并承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。監(jiān)事會對股東大會負責。從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。

3.答案：正確

本題解析：

相對于信用風險而言，市場風險具有數(shù)據(jù)充分和易于計量的特點，可供選擇的金融產(chǎn)品種類豐富。

4.答案：錯誤

本題解析：

巴塞爾委員會在第四版《銀行公司治理原則》提出：大型、復雜且擁有國際業(yè)務(wù)的銀行以及其他銀行（基于風險狀況和當?shù)乇O(jiān)管要求）應(yīng)委任一名高級管理人員（首席風險官或同等職位），全面負責銀行的風險管理職能。

5.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中一般極少采用留置與定金作為擔保方式。

6.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行通常采用定性與定量相結(jié)合的方法來評估操作風險。

7.答案：錯誤

本題解析：

操作風險指新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風險，包括法律風險。

8.答案：錯誤

本題解析：

錯。操作風險是指由于認為錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損

失的風險。

9.答案：錯誤

本題解析：

按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，債務(wù)人對銀行集團的任何重要債務(wù)逾期超過90天以上屬于違約的一種情況。

10.答案：正確

本題解析：

流動比率。用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當前的現(xiàn)金支付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力。

11.答案：錯誤

本題解析：

失誤樹分析方法是通過圖解法來識別和分析風險事件發(fā)生前存在的各種風險因素，由此判斷和總結(jié)哪些風險因素最可能引發(fā)風險事件。分解分