2023年10月初級銀行從業(yè)個人理財3

同樣用10萬元買股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的()。風險承受能力反映的是風險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風險對不同的人影響是不一樣顧先生進行一項年末投資，預計6年后會獲得收益88萬元，在年利率為5%的情況下，這筆收益的現(xiàn)值為()萬元。(答案取近似值)方法二：理財計算器方法：根據(jù)題中可知，終值FV=88,期數(shù)t=6,利率r=5%,求現(xiàn)值PV,代入到理財計算器中，如圖所示：求得PV=65.67。根據(jù)下列生命周期的不同，客戶的理財目標也有所側(cè)重，對處于家庭形成期的客戶，理財師合理的建議是()。A.進一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資與儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期B.以資產(chǎn)安全為重點，保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報，進一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重，減少持有C.保持資產(chǎn)流動性，并適當增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動收益類理財產(chǎn)品D.在保持流動性前提下，配置高收益類金融資產(chǎn)，如股票基金貨幣基金流動性高的銀行理財產(chǎn)在家庭形成期，家庭成員增加，收入呈上升趨勢，家庭有一定風險承受能力，同時購房貸款需求較高，消費支出增多。因此，該階段建議在保持流動性的前提下，配置高收益類金融資產(chǎn)，在我國，封閉式公募基金的分紅方式為()。封閉式公募基金的分紅方式只有現(xiàn)金分紅，開放式基金的分紅方式為現(xiàn)金分紅和再投資分紅。理財師為客戶進行理財規(guī)劃要兼顧客戶家庭財務、非財務狀況以及不同時期的需求，這體現(xiàn)了理財師職業(yè)特征的()。綜合性：理財規(guī)劃服務涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等，理財師在作相關(guān)判斷和規(guī)劃時還要能兼顧客戶家庭財務、非財務狀況以及不同時期變化的需求。專業(yè)性：理財規(guī)劃服務是一項涉及業(yè)務范圍廣、專業(yè)性很強的服務，要求理財師或從業(yè)人員有扎實的金融基礎(chǔ)知識和專業(yè)技能，能夠熟練運用財務分析、理財工具、投資管理的方法，對相關(guān)的金融市場、工具及其交易機制有清晰的認識，能針對客戶財務狀況、需求準確地測算和分析相關(guān)金融產(chǎn)品的風險屬性、收益性，在此基礎(chǔ)上為客戶提供科學有效的解假定某投資者欲在5年后獲得100萬元，年投資收益率為10%,那么他現(xiàn)在需要投資()萬元。(答案取近似值)方法一：查復利現(xiàn)值系數(shù)表，復利現(xiàn)值=FV×復利現(xiàn)值系數(shù)表。當r=10%,n=5時，查表，復利現(xiàn)值系數(shù)為0.621,故復利現(xiàn)值PV=100×0.621=62.1(萬元)。方法二：將數(shù)值，終值FV=100,期限n=5,利率r=10%,代入到理財計算器中，如圖所示，求得根據(jù)家庭生命周期的各階段特征，家庭成長階段的資產(chǎn)狀況是()。A.可積累的資產(chǎn)有限，可承受較高的投資風險B.逐年變現(xiàn)資產(chǎn)應付生活開銷，投資應以固定收益工具為主C.可積累的資產(chǎn)逐年增加，注重投資風險管理D.可積累的資產(chǎn)達到巔峰，要逐步降低投資風險(1)形成期資產(chǎn)特征：積累資產(chǎn)有限，追求高風險高收益投資；(2)成長期資產(chǎn)特征：可積累的資產(chǎn)逐年增加，注重投資風險管理；(3)成熟期資產(chǎn)特征：可積累的資產(chǎn)達到巔峰，要逐步降低投資風險；(4)衰老期資產(chǎn)特征：變現(xiàn)投資資產(chǎn)支付支出費用，投資以固定收益為保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的()功能。A.儲蓄保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的財富保障、稅負減免和財富傳承功一般而言，在理財服務過程中商業(yè)銀行充當()的角色。商業(yè)銀行，在服務流程中充當受托人和中介人的角色，其工作是以客戶的信任為基礎(chǔ)和前提，根據(jù)《中華人民共和國公司法》規(guī)定，可發(fā)行公司債券的有()。A.個人獨資企業(yè)、有限責任公司、股份有限公司、國有獨資企業(yè)B.有限責任公司、國有獨資企業(yè)、合伙企業(yè)、股份有限公司C.股份有限公司、國有控股企業(yè)、個人獨資企業(yè)、合伙企業(yè)D.股份有限公司、有限責任公司、國有獨資企業(yè)、國有控股企業(yè)《公司法》規(guī)定，三類公司可以發(fā)行公司債：股份有限公司、有限責任公司和國有獨資企業(yè)或某金融資產(chǎn)年利率為5%,按季復利計息。則該金融資產(chǎn)的有效年利率是()。(答案取近似關(guān)于私人銀行業(yè)務，下列表述錯誤的是()。A.工作內(nèi)容限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃B.向高凈值客戶提供全方位理財服務D.金融機構(gòu)可從中收取服務費私人銀行業(yè)務是一種向高凈值客戶提供的金融服務，它不僅為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還為客戶進行個人理財，利用信托、保險、基金等金融工具維護客戶資產(chǎn)在風險、流動和盈利三者之間的精準平衡，同時也包括與個人理財相關(guān)的一系列法律、財務、稅務、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務，其目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到財富保值、增值、繼承、捐贈等目標；銀行等金融機構(gòu)則可從中收取服務費。私人銀行業(yè)務有以下幾個特征：①準入門()是影響貨幣時間價值的首要因素。時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣時間價值越明顯。陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10%,項目投資期限為3年，每年付息一次，假設(shè)該投資人每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年后獲得的本利和為()。(^代表次方)。方法二：理財計算器方法。將PV=-10000(投資屬于現(xiàn)金流出，記為負值),r=10%,n=3,代下列國債種類中，銀行不進行代理的是()。A.抗疫特別國債D.電子式儲蓄國債目前銀行代理國債的種類有三種：憑證式國債、電子式儲蓄國債和記賬式國債。故本題答案選在股票下跌情況下，結(jié)合金融衍生工具，下列投資方式中最有利于幫助該投資者降低虧損的是A.在持有股票的同時，賣空該股票的看漲期權(quán)B.在持有股票的同時，賣空該股票的看跌期權(quán)C.在持有股票的同時，買入該股票的看漲期權(quán)D.在持有股票的同時，買入該股票的看跌期權(quán)當人們預期某種標的資產(chǎn)的未來價格上漲時購買的期權(quán)，叫作看漲期權(quán)，當人們預期某種標的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權(quán)，叫作看跌期權(quán)。持有看跌期權(quán)，當股票下跌時行權(quán)，就可將10萬元進行投資，年利率8%,每季付息一次，采用復利計息，則兩年后的終值是()萬元。(答案取近似值)本題中是每季度復利一次，因此期限n=2×4=8。方法二：理財計算器法：通過“10萬元進行投資，年利率8%,每季付息一次，采用復利計息，某農(nóng)場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價格出現(xiàn)波動，他們簽訂了一份半年后以某一價格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議。該協(xié)議是()合約。B.期貨金融遠期合約是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。金融遠期合約的缺點表現(xiàn)在以下方面：①非標準化合約，每份遠期合約千差萬別，這就給遠期合約的流通造成較大不便；②柜臺交易(場外交易),不利于信息交流和傳遞，也不利于形成統(tǒng)一的價格；③沒有履約保證，當價格變動對一方有利時，另一方就有可能不履行或無力履行合約，因此違約風險較高。本題中題干并未提到標準化，而且是場外交易，所以選擇一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序正確的是()。A.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金B(yǎng).貨幣市場型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金C.貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金D.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基下列說法中，錯誤的是()。A.提前償付是一種本金償付額超過預定分期本金償付額的償付方式B.可贖回債券降低了投資者的交易成本C.違約風險又稱信用風險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金及支付利息的風險D.債券的到期時間越長，利率風險越大(1)提前償付是一種本金償付額超過預定分期本金償付額的償付方式，提前償付風險類似于贖回風險。提前償付風險是指債券所面臨的發(fā)行人提前償付本金的風險。如果利率下降，債券(2)贖回風險是附有贖回條款的債券所面臨的特有風險，由于贖回價格的存在，附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限。同時贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收(3)違約風險屬于信用風險，是指證券發(fā)行人在證券到期時無法還本付息而使投資者遭受損(4)債券距離到期日的時間越長，利率變化對價格的影響就越大。故本題答案選“可贖回債券某企業(yè)年初借得50萬元貸款，5年期，年利率6%,每年年末等額償還本息。已知年金現(xiàn)值系數(shù)為4.212,則每年應付金額為()。該題是已知現(xiàn)值，年金現(xiàn)值系數(shù)，求年金。PV=500000,年金現(xiàn)值系數(shù)=4.212,則年金C=PV/年方先生現(xiàn)年40歲，從現(xiàn)在起每年儲蓄5萬元于年底進行投資，年投資報酬率為4%。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早能在()歲退休。(答案取近似值)在理財計算器中輸入時候，要記為負值),年投資報酬率為4%,利率r=4%,退休時至少積累50萬元，就是終值FV=50萬元。求方先生r=4%,FV=50,不涉及現(xiàn)值PV,那么PV=0,代入到理財計算器中，如圖所示：得出近似值n=9。也就是方先生需要9年可以積累50萬元，則方先生最早能在49歲退休。理財師小張在客戶規(guī)劃方案執(zhí)行之后，沒有與客戶定期回訪的習慣，這會造成他難以有效落實的工作是()。A.針對客戶的后續(xù)跟蹤服務C.明確客戶的理財目標確定原則理財方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預測基礎(chǔ)上的，對未來的預估不可能完全準確或一直不變，這會導致方案的最終效果與當初的預期目標產(chǎn)生較大差異。因此在制訂方案并提交給客戶開始執(zhí)行后，仍需要理財師根據(jù)新情況來不斷地調(diào)整方案，幫助客戶使其財務安排更好地適應變化，達到預定的理財目標。同時，在國內(nèi)外經(jīng)濟形勢發(fā)生較大變化、家庭狀況發(fā)生變化時，都需要后續(xù)跟蹤服務。題干中，理財師小張在客戶規(guī)劃方案執(zhí)行之后，沒有與客戶定期回訪的習慣，就難以根據(jù)客戶的真實情況不斷地調(diào)整方案，所以這會造成他難以有效落實的工作是后續(xù)跟蹤商業(yè)銀行保險銷售從業(yè)人員銷售投資連接型保險應至少有1年以上的保險銷售經(jīng)驗，每年接受不少于()小時的專項培訓，并無不良紀錄。商業(yè)銀行保險銷售從業(yè)人員銷售投資連接型保險產(chǎn)品還應至少有1年以上的保險銷售經(jīng)驗，每年接受不少于40小時的專項培訓，并無不良記錄。下列關(guān)于股票收益的表述，錯誤的是()。A.股票資本利得是股票的買賣價差D.優(yōu)先股的股利發(fā)放比債券利息支付更優(yōu)先股票收益是股票股息和因擁有股票所有權(quán)而獲得的超出股票實際購買價格的收益。它包括：(1)股利(即股息收入，是指股票持有者依據(jù)所持股票從發(fā)行公司分取的贏利，分為股息和紅利。股利是公司稅后利潤的一部分),所以選項“股利收益是公司稅后利潤的一部分”說法正(2)資本利得(股票買入價與賣出價之間的差額就是資本利得，或叫資本損益)。所以選項“股(3)公積金轉(zhuǎn)增資本(公司分配稅后利潤，公司公積金達到一定標準后可不再提取，轉(zhuǎn)為股本時按股東原有股份比例派送紅股或增加每股面值)。所以選項“股票收益包括股利收益和資本優(yōu)先于普通股，債券是一種金融契約，是金融、金融機構(gòu)、工商企業(yè)等直接向社會借貸籌措資金時，向投資者發(fā)行，同時承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務憑證。商業(yè)銀行以客戶為中心的經(jīng)營、服務的第一步，也是最關(guān)鍵的一步是()。以客戶為中心的經(jīng)營、服務第一步，也是最關(guān)鍵的一步就是了解客戶和客戶需求。故本題答案下列關(guān)于個人理財服務的表述，正確的是()。A.個人理財服務是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產(chǎn)品的服務B.個人理財需定期對已制定的財務規(guī)劃進行檢視C.個人理財服務是從客戶關(guān)系管理上尋求銀行利潤最大化D.個人理財服務第一步是對客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀進行分析個人理財就是在了解、分析客戶情況的基礎(chǔ)上，根據(jù)其人生、財務目標和風險偏好，通過綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務、收入和支出，實現(xiàn)理財目標的過程。個人理財不是產(chǎn)品推銷，而是提供個性化綜合金融服務和非金融服務。個人理財規(guī)劃過程成功的關(guān)鍵是注重并定期檢查計劃執(zhí)行情況，保證實現(xiàn)客戶的財務目標。理財師的工作流程中第一步是接觸客戶，建立信任關(guān)系，根據(jù)《中華人民共和國保險法》的規(guī)定，健康保險屬于()。人身保險分為人壽保險、意外傷害保險、健康保險。故健康保險屬于人身保險。下列選項中，決定個人貸款能力的最重要因素是()。A.銀行利率成本在合理的利率成本下，個人的信貸能力即貸款能力取決于客戶收入能力和客戶資產(chǎn)價值。故本保險經(jīng)紀人是基于()的利益，為投保人和保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取李先生投資100萬元于項目A,預期名義收益率10%,期限為5年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為()。有效年利率EAR=[(1+r/m)^m]-1,其中m是指一年之內(nèi)付息的次數(shù)。EAR=(1+10%÷4)商業(yè)銀行銷售風險評級為()以上的理財產(chǎn)品時，除非與客戶書面約定，否則應當在商業(yè)銀本題考查商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的相關(guān)法律法規(guī)。商業(yè)銀行銷售風險評級為四級(含)以上的理財產(chǎn)品時，除非與客戶書面約定，否則應當在商業(yè)銀行網(wǎng)點進行。故本題選擇A選項?！狙a充：若理財產(chǎn)品只能通過柜面銷售，該理財產(chǎn)品的風險評級是四級以上?！扛鶕?jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》,商業(yè)銀行應當根據(jù)募集方式的不同，將理財產(chǎn)品分A.公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品C.凈值型理財產(chǎn)品和非凈值理財產(chǎn)品方式的不同，可以分為封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品。公募產(chǎn)品面向不特定社會公眾公開發(fā)行，公開發(fā)行的認定標準依照《證券法》執(zhí)行；私募產(chǎn)品面向合格投資者通過非公開方式發(fā)下列不屬于投資貴金屬產(chǎn)品主要風險的是()。A.信用風險D.政策風險第35題生命周期理論比較推崇的消費觀念是()。第36題第37題在貨幣市場工具中，下列關(guān)于回購的表述，正確的是()?？梢宰鳛榛刭弲f(xié)議標的物的主要有國庫券、政府債券、企業(yè)債券、金融債券等，公司債券可以商業(yè)銀行個人理財收入大多可以歸類為()。目前個人理財業(yè)務已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務的重要組成部分，是商業(yè)銀行非利息收入的重合伙制私募基金在市場上募集資金時，普通合伙人(GP)通常要準備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單，下列不屬于條款清單應包含的要點的是()。分成；(3)管理費；(4)有限合伙人的責任；(5)投資限制。不包括“普通合伙人(GP)的違相比而言，債券型基金通過分散投資，可以避免投資單一債券所面臨較高的()。A.政策風險單一債券的信用風險比較集中，債券型基金通過分散投資可以有效避自然人的()是指自然人能夠以自己的行為獨立參加民事法律關(guān)系、行使民事權(quán)利和設(shè)定民B.民事權(quán)利能力民事權(quán)利能力：自然人從出生時起到死亡時止，具有民事權(quán)利能力，依法享有民事權(quán)利，承擔民事義務，自然人的民事權(quán)利一律平等。自然人的民事行為能力是指自然人能夠以自己的行為為能力根據(jù)自然人的年齡、智力與精神狀況做了如下分類：完全民事行為能力人。限制民事行個人獨資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請人民法院指定清算人進行清算。投資人自行清算的，應當在清算前()內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的應當予以公告。債權(quán)人應當在接到通知之日起()日內(nèi)，未接到通知的應當在公告之日起()日內(nèi)，向投資人申報其本題考查個人獨資企業(yè)法。個人獨資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請人民法院指定清算人進行清算。投資人自行清算的，應當在清算前十五日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的應當予以公告。債權(quán)人應當在接到通知之日起三十日內(nèi)，未接到通知的應當在公告之日起六十日內(nèi)，向投資人申報其債權(quán)。故本題答案選B。如果從第1年開始到第10年結(jié)束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為8%,則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是()元。(答案取近似值)年收益率為8%,就是利率r=8%;到第10年結(jié)束，就是期數(shù)t=10,題目問的是這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值，也就是已知期末年金求現(xiàn)值的問題。將數(shù)值C=10000,r=8%,t=10,不涉及終值，那么FV=0,代入到理財計算器中，如圖所示：選擇期末，最后求得PV近似值為67101。在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構(gòu)組織實現(xiàn)的，通常有固定的交易場所和無形的交易平臺，這體現(xiàn)了()。市場交易活動的集中性：在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構(gòu)組織實現(xiàn)的，通常有固定的交易場和無形的交易平臺。基金申購一般發(fā)生在()的時期。投資者在募集期結(jié)束后，申請購買基金份額的行為通常叫做基金的申購。故本題答案選“投債券面值為B,票面利率為C,投資者以價格P購買債券并持有到期，獲得的收益率為r,已知P一般來說，債券價格與到期收益率成反比，債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降。所以題干中購買價格P>債券面值B,所以收益率為在收集客戶信息階段，下列表達方式中，最能避免客戶敷衍回答，進而幫助理財師獲得有用信息的是()。A.聽說您太太是家庭收入的頂梁柱，您的收入遠遠低于您太太的收入B.貴公司的規(guī)模這么大，您的收入也一定很多，大概有多少C.您正在做購房計劃，那您現(xiàn)在可以動用的房貸首付資金是多少D.像您這樣的成功人士一定做好了自身的人生風險管理，面對意外死亡您買了多少保險上的抵觸，旁敲側(cè)擊的詢問也會引起客戶的反感。而經(jīng)驗豐富的理財師通常會先了解客戶的問題，當客戶在提出自己所關(guān)心的問題的時候，已經(jīng)能有很多信息自然而然地被客戶披露出來；然后理財師再以問題解決者的身份，深入地就該問題所涉及的信息對客戶進行詢問和收集。故假定投資者小王購買了某產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當前價格是82.64元，2年后可達到100元，則小王獲得的按復利計算的年收益率為()。可以先來假設(shè)r是選項中某一個，當r=10%時，代入到公式中，82.64×(1+10)^2=99.9944,非常接近題中的100,所以求得r=10%。(其他選項代入，就不一一展示，考試時遇到求利率的題，我們就采用將選項代入的方法，找到和題干中非常接近的數(shù)值，本題不能采用理財計算器去做，因為理財計算器里利率是必填項。)境外個人對境內(nèi)機構(gòu)提供貸款或擔保，應當符合()的有關(guān)規(guī)定?！秱€人外匯管理辦法》第二十五條規(guī)定，境外個人對境內(nèi)機構(gòu)提供貸款或擔保，應當符合外債根據(jù)《中華人民共和國民法典》,下列財產(chǎn)中可以用于抵押的是()。根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，債務人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設(shè)用地使用權(quán)；③海域使用權(quán)；④生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通運輸工具；⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財下列財產(chǎn)不得抵押：(1)土地所有權(quán)；(2)宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，但是法律規(guī)定可以抵押的除外；(3)學校、幼兒園、醫(yī)療機構(gòu)等為公益目的成立的非營利法人的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施；(4)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。抵押的是動產(chǎn)和不動產(chǎn)，質(zhì)押的是動產(chǎn)和權(quán)利，著作權(quán)可以看作是一種權(quán)利，所以著作權(quán)可以個人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時，下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的做法是()。A.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理B.個人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理C.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存款存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報單或本人原存款金融機構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行D.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額之下的，可以在銀個人購匯提鈔或從外匯儲蓄賬戶中提鈔，單筆或當日累計在有關(guān)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理；單筆或當日累計提鈔超過上述金額的，憑本人有效身份證件、單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀第52題理財產(chǎn)品的合規(guī)銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛。下列銷售行為中不合規(guī)的是()。A.在理財產(chǎn)品銷售后，及時準確地履行產(chǎn)品信息披露義務B.不主動向無衍生產(chǎn)品相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售C.在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，尚不需進行風險提示，而在銷售時需對客戶進行風險提示D.充分、清晰、準確地向客戶提示產(chǎn)品風險理財師在提供專業(yè)服務過程中，應嚴格遵守職業(yè)操守，及時充分地向客戶揭示所推薦的產(chǎn)品和方案存在的潛在風險。同時，理財師在服務過程中，應充分了解客戶的風險承受能力和風險偏第53題顧先生希望在5年末取得20000元，則在年利率為2%,單利計息的方式下，顧先生現(xiàn)在應當存入銀行約()元。(答案取近似值)在家庭的收支規(guī)劃中，家庭或個人日常的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的管理，被稱為()。(1)現(xiàn)金管理規(guī)劃，是進行家庭或者個人日常的、日復一日的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的管理。(2)必要的支出，同時還需要給客戶建議如何增加收入，包括財產(chǎn)性收入。(3)家庭消費開支規(guī)劃的內(nèi)容及意義，主要是基于一定的財務資源下，對家庭消費水平和消費結(jié)構(gòu)進行規(guī)劃，以達到適度消費，保證家庭的生活品質(zhì)，滿足客戶一生的收支平衡。(4)家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)在金融市場上，實現(xiàn)資金融通一般有直接融資和間接融資兩種方式，下列選項中，()屬于在間接融資市場上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過銀行等金融中介實現(xiàn)的。如儲戶通過儲蓄存款方式向銀行提供資金，銀行通過貸款方式向資金短缺的企業(yè)提供貸款，實現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移。所以選項“銀行貸款”屬于間接融資工具。直接融資則是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融關(guān)于信托財產(chǎn)，下列說法錯誤的是()。A.受托人因處理信托事務所支出的費用，對第三人所負債務，以信托財產(chǎn)承擔B.受托人以其固有財產(chǎn)先行支付的，對信托財產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)C.受托人利用信托財產(chǎn)為自己謀利時，所得利益歸入信托財產(chǎn)D.受托人可以在其固定財產(chǎn)和信托財產(chǎn)之間進行交易，或在不同委托人的信托財產(chǎn)之間進行交易受托人不得將其固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易或者將不同委托人的信托財產(chǎn)進行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或經(jīng)委托人或者受益人同意，并以公平的市場價格進行交易的除外。下列不屬于客戶財務信息的是()。D.收支情況財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況，以及相關(guān)的財務安排(包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等)。財務信息是理財師制定客戶個人財務規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標、期望是否合理，以及實現(xiàn)客戶各項理財目標、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，關(guān)于個人生命周期各階段理財活動的特征，下列表述正確的是()。A.探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務的建立與形成期B.維持期是個人和家庭進行財務規(guī)劃的關(guān)鍵期，財務投資是多元組合投資為主要手段C.建立期的理財任務是盡可能多的儲備資產(chǎn)、積累財富D.退休期的主要理財任務主要是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合，降低投資風險，(1)探索期：以父母家庭為生活重心，適當參與、嘗試進行一些投資操作，或通過勤工儉學、(2)建立期：擇偶結(jié)婚、有學前子女，主要是籌備結(jié)婚、買房買車、繼續(xù)教育支出等，如不科學規(guī)劃，很容易形成入不敷出的窘境，因此，必須加強現(xiàn)金流管理，合理安排日常收支，適當(3)穩(wěn)定期：子女上小學中學，這時的理財任務是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富、未雨綢(4)維持期：子女進入高等教育階段，收入增加、籌退休金，投資工具是多元投資組合；(5)高峰期：個人的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增(6)退休期：這一時期的主要理財任務就是穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費以保障退休期間的正常支出。因此，這一時期的投資以安全為主要目標，保本是基本目標，投資組合應以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲蓄等。根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》,普通合伙人對合伙企業(yè)債務承擔()。合伙企業(yè)的合伙人有普通合伙人和有限合伙人，普通合伙人承擔的是無限連帶責任，有限合伙根據(jù)我國《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列表述不正確的是()。A.遺產(chǎn)債務的清償原則實行限定繼承原則B.對于需要清償?shù)倪z產(chǎn)債務，既有遺囑繼承，又有遺贈的，應當首先由遺囑繼承人清償債務，C.既有遺囑繼承和遺贈，又有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的，應當按照遺贈扶養(yǎng)協(xié)議執(zhí)行D.受遺贈人先于立遺囑人死亡的，則受遺贈人的受遺贈權(quán)消滅清償債務應當以所繼承遺產(chǎn)的實際價值為限，超過遺產(chǎn)實際價值的部分，被繼承人不負清償義遺產(chǎn)已被分割而未清償債務時，如有法定繼承又有遺囑繼承和遺贈的，首先由法定繼承人用其所得遺產(chǎn)清償債務；不足清償時，剩余的債務由遺囑繼承人和受遺贈人按比例用所得遺產(chǎn)償還；如果只有遺囑繼承和遺贈的，由遺囑繼承人和受遺贈人按比例用所得遺產(chǎn)償還。所以選項“又有遺贈的，應當首先由遺囑繼承人清償債務，不足部分由受遺贈人清償”說法錯誤。故本題答案選“對于需要清償?shù)倪z產(chǎn)債務，既有遺囑繼承，又有遺贈的，應當首先由遺囑繼承人清償債務，不注重基金的長期成長，現(xiàn)金持有量較小的是()。一是投資目的不同。成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入；二是投資工具不同。成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產(chǎn)品；收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品；三是資產(chǎn)分布不同。成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有主主較小，大部分資金投資于資本市場；收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化，注重分散風險；四是派息情況不同。成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而以追求更高的回報率；收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源。理財師在提供理財顧問服務時必須熟悉和遵守相關(guān)法律法規(guī)，應具有標準的服務流程健全的管理體系以及明確的責任，這體現(xiàn)了理財職業(yè)的()。(1)規(guī)范性要求理財師為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及廣大客戶的長遠經(jīng)濟利益。因此，金融機構(gòu)和理財師提供理財顧問服務時必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員責任；濟損失平均分攤給所有的投保人，這體現(xiàn)了保險的()功能。第一，風險轉(zhuǎn)移，損失分攤功能。保險提供了一種分攤損失的機制。投保人通過支出一定的保險費，可以將偶然的災害事故或人身傷害事件造成的經(jīng)濟損失平均分攤給所有參加投保的人。第二，損失補償功能。保險人將所收保費建立起保險基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對少數(shù)使保險基金保值增值；另一方面，對投資人來說，購買某些保險產(chǎn)品可以獲得一定的分紅，因在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯誤的是()。A.通過資產(chǎn)負債表對客戶家庭的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計B.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶溝通中觀察和了解D.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進行分類、統(tǒng)計定量信息主要靠理財師收集，定性信息更多是靠與客戶溝通過程中的觀察和了解?？蛻粜畔⒌募彝サ馁Y產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計；通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況下列選項中，不屬于古玩投資特點的是()。A.投資者要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力古玩投資的特點是：交易成本高、流動性低；投資古玩要有鑒別能力；價值一般較高，投資者空間統(tǒng)一性和()是外匯市場的特點。第68題第69題比照家庭生命周期，按年齡層可以把個人生命周期分為()6個階段。第70題某銀行理財經(jīng)理在服務個人客戶時，下列做法違反審慎性原則的是()。一般來說，進入六七十歲的退休終老期后，個人主要的人生目標就是安享晚年，社會交際會明顯減少，這一時期的主要理財任務就是穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費以保障退休期間的正常支出。因此，這一時期的投資以安全為主要目標，保本是基本目標，投資組合應以固定收益投資關(guān)于商業(yè)銀行向客戶推介理財產(chǎn)品，下列表述錯誤的是()。B.應了解客戶的風險偏好和承受能力D.需要和客戶的風險評估結(jié)果相匹配商業(yè)銀行向客戶推介理財產(chǎn)品時，應了解客戶的風險偏好和承受能力，不應與存款搭配銷售，半年期的零息政府債券(182天)面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券的投資到期收益方法一：公式法：零息債券是指以貼現(xiàn)方式發(fā)行，不附息票，而于到期日時按面值一次性支付本利的債券。其具體特點在于：該類債券以低于面值的貼現(xiàn)方式發(fā)行，由其發(fā)行貼現(xiàn)率決定債采用代入法，將四個選項分別代入公式中，求哪個利率最接近982.35。經(jīng)方法二：理財計算器法，182天要轉(zhuǎn)化成年，所以期限n=182/365,將四求哪個利率最接近982.35,經(jīng)驗算，當i=3.60%時，求得PV≈982.714。如圖所示：故本題答案選第73題下列關(guān)于基金子公司的說法，錯誤的是()。C.基金子公司不可以設(shè)立銷售子公司D.基金子公司可以設(shè)立私募股權(quán)子公司基金子公司可以從事專戶業(yè)務、基金銷售業(yè)務、私募股權(quán)管理業(yè)務以及監(jiān)管許可的其他業(yè)務，但須專業(yè)化經(jīng)營。同時，明確基金子公司應建立以凈資本為核心的風控體系，實行凈資本約束。資產(chǎn)證券化等投行類業(yè)務、非上市股權(quán)投資業(yè)務及優(yōu)質(zhì)融資類業(yè)務等；同時，基金子公司的凈資本實力和抗風險能力得到提升。此外，未來基金公司將設(shè)立專業(yè)化的銷售子公司、私募股權(quán)理財師應對客戶的理財方案進行定期評估，()不是定期評估的頻率需考慮的因素。定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：(1)客戶的投資金額和占比。(2)客戶個人財務信托業(yè)務涉及的主要當事人不包括()。信托，是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。可見，其當事人包下列關(guān)于現(xiàn)值和終值的表述錯誤的是()。A.期限越長，利率越高，終值就越大B.終值、期限、每期支付相同的情況下，利率越低，年金的現(xiàn)值越大C.終值、利率、每期支付相同的情況下，期限越短，年金的現(xiàn)值就越大D.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所累積的金額就越高本題考查的是復利現(xiàn)值、終值以及年金現(xiàn)值、終值的公式的理解。在終值、利率、每期支付相同的情況下，期限與年金現(xiàn)值成正比，期限越長，年金的現(xiàn)值就越大。(例如：當n=5,r=5%,離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應以共同財產(chǎn)償還，若該項財產(chǎn)不足清償時()。離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應以共同財產(chǎn)償還，若該項財產(chǎn)不足清償?shù)?，或財產(chǎn)根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》,下列交易行為違反了相關(guān)規(guī)定的是()。A.低風險承受能力客戶購買中等風險產(chǎn)品B.中等風險承受能力客戶購買低風險產(chǎn)品C.低風險承受能力客戶購買低風險產(chǎn)品D.高風險承受能力客戶購買高風險產(chǎn)品商業(yè)銀行只能向投資者銷售風險等級等于或低于其風險承受能力等級的理財產(chǎn)品，并在銷售文以年均3%的通貨膨脹率計算，2015年的100元錢的購買力(也就是其時間價值)相當于2025年根據(jù)多期終值的計算公式FV=PV×(1+r)^t,根據(jù)題意，現(xiàn)值PV=100,期限n=2025-2015=10,利率r=3%,求終值，將數(shù)值代入到公式中，F(xiàn)V=100×(1+3%)^10≈134(元)。小王購買了A公司的新發(fā)行股票后，想將部分A公司股票賣出，他應在()進行，這筆交易是在()之間進行的。C.一級市場；小王和其他投資人按照金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場可劃為發(fā)行市場和流通市場。金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場，又稱一級市場、初級金融市場或原始金融市場。金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為流通市場，又稱為二級市場，它是進行股票、債券和其他有價證券買賣的市場。投資者進行股票交易在二級市場進行，交易對手方為其他投()是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金，通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)，它是結(jié)合關(guān)于制定理財規(guī)劃方案，下列表述中錯誤的是()。的上述行為違反的原則是()。作為理財師，遵紀守法是基本要求。理財師應在各項法律法規(guī)許可的前提下，守法合規(guī)地從事理財活動。理財師從事的工作包括理財產(chǎn)品銷售、合同簽訂、稅務籌劃、證券投資等，涉及許多相關(guān)法律制度，須嚴格遵守執(zhí)行。小于在沒有得到客戶授權(quán)的前提下將客戶的債券賣掉，嚴根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機構(gòu)監(jiān)管管理辦法》的規(guī)定，基金銷售機構(gòu)應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售基金業(yè)務有關(guān)的其他材料，客戶身份資料自業(yè)務關(guān)系結(jié)束，當年計起至少保存()年，與其銷售業(yè)務有關(guān)的其他資料，自業(yè)務發(fā)生當年計起至少保存()年。根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機構(gòu)監(jiān)管管理辦法的規(guī)定》第二十三條規(guī)定，基金銷售機構(gòu)應當建立健全檔案管理制度，妥善保管投資人的開戶資料和與基金銷售業(yè)務有關(guān)的其他資料，投資人身份資料自業(yè)務關(guān)系結(jié)束當年計起至少保存20年，與基金銷售業(yè)務有關(guān)的其他資料自業(yè)張先生擬在國內(nèi)早高校數(shù)學系成立一項永久性助學金，計劃每年末頒發(fā)5萬元獎金。若該助學金的年化投資回報率恒4%,則現(xiàn)在至少應準備()萬元。根據(jù)題意，每年末頒發(fā)5萬元，屬于期末年金，C=5,r=4%,相比于投資其他各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品，直接投資國債可避免的風險是()。D.管理人風險我國的國債專指財政部代表中央政府發(fā)行的國家公債。由于以國家財政信譽作擔保，國債的信譽度非常高，其收益率一般被看做是無風險收益率。投資國債相比于投資各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品來說，投資國債可避免管理人(國家)風險。根據(jù)《民法典》規(guī)定，下列有關(guān)法人應具備的條件表述，正確的是()。A.可以沒有財產(chǎn)或者經(jīng)費C.有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所《民法典》第五十八條規(guī)定，法人應當具備下列條件：依法成立；有自己的名稱、組織機構(gòu)和以下屬于理財顧問服務的是()。C.對外營銷宣傳活動理財顧問服務是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務，區(qū)別于銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)金條含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示。下列()不是上海黃金交易基金銷售機構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務時，不得有的情形包括()。A.預測基金投資業(yè)績，或者宣傳預期收益率B.虛假記載，誤導性陳述或者重大遺漏C.誤導投資人購買與其風險承擔能力不相匹配的基金產(chǎn)品D.違規(guī)承諾收益，本金不受損失或者限定損失金額，比例E.采取抽獎，回扣或者送實物，保險，基金份額等方式銷售基金基金銷售機構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務，不得有下列情形：(1)虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏；(2)違規(guī)承諾收益、本金不受損失或者限定損失金額、比例；(3)預測基金投資業(yè)績，或者宣傳預期收益率；(4)誤導投資人購買與其風險承擔能力不相匹配的基金產(chǎn)品；(5)未向投資人有效揭示實際承擔基金銷售業(yè)務的主體、所銷售的基金產(chǎn)品等重要信息，或者以過度包裝服務平臺、服務品牌等方式模糊上述重要信息；(6)采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金；(7)在基金募集申請完成注冊前，辦理基金銷售業(yè)務，向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料或者發(fā)售基金份額；(8)未按照法律法規(guī)、中國證監(jiān)會規(guī)定、招募說明書和基金份額發(fā)售公告規(guī)定的時間銷售基金，或者未按照規(guī)定公告即擅自變更基金份額的發(fā)售日期；(9)挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額；違規(guī)利用基金份額轉(zhuǎn)讓等形式規(guī)避基金銷售結(jié)算資金閉環(huán)運作要求、損害投資人資金安全；(10)利用或者承諾利用基金資產(chǎn)和基金銷售業(yè)務進行利益輸送或者利益交換；(11)違規(guī)泄露投資人相關(guān)信息或者基金投資運作相關(guān)非公開信息；(12)以低于成本的費用銷售基金；(13)實施歧視性、排他性、綁定性銷售安排；(14)中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。第92題一般而言，下列關(guān)于常見資產(chǎn)的風險及收益的表述，正確的有()。A.股票、期貨、期權(quán)視為極高風險、極高收益資產(chǎn)B.股票、債券、債券基金視為低風險，低收益資產(chǎn)C.債券、基金視為中高風險，中高收益資產(chǎn)D.存款，國債，貨幣基金視為低風險，低收益資產(chǎn)E.股票型基金，外匯投資組合視為高風險，高收益資產(chǎn)名師解析：一般而言，對于一個投資項目，假設(shè)該項目的回報率要求是r,則下列說法正確的有().名師解析：貨幣之所以具有時間價值，因為有下列()因素。您的答案：名師解析：(3)未來的投資收入預期具有不確定性。分紅險的收益主要來源于()所產(chǎn)生的可分配盈余。本題考查銀行代理保險產(chǎn)品的類型。分紅險的收益來源于死差益、利差益和費差益所產(chǎn)生的可分配盈余。保險公司在厘定費率時要考慮預定死亡率、預定投資回報率和預定營運管理費用三個因素，而費率一經(jīng)厘定，不能隨意改動。紅利分配有兩種方式，即現(xiàn)金紅利和增額紅利。故一般而言，下列哪些因素的變動會引起黃金價格上升()。C.實際利率上升通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲，黃金的名義價格也會相應上升。美元與金價呈負相關(guān)關(guān)下列關(guān)于客戶利潤貢獻度(CPA)的說法，正確的有()。A.客戶貢獻度指標包括：綜合貢獻、平均綜合貢獻、存款貢獻、貸款貢獻B.通過利潤貢獻度，銀行可以了解到哪些客戶為銀行帶來的價值，為銀行帶來價值或造成實際的虧損，從而據(jù)此制定出不同的營銷策略C.按利潤貢獻度對客戶分類，實際上是一種混合多種經(jīng)營與管理因素的綜合分類方法D.客戶利潤貢獻度是指一定時期內(nèi)客戶為銀行創(chuàng)造的價值E.按客戶利潤貢獻度分類是唯一的分類方法客戶利潤貢獻度是指一定時期內(nèi)客戶為銀行創(chuàng)造的價值。銀行可以了解到哪些客戶為銀行帶來計量時，可以用一個客戶的所有賬戶在一定時期內(nèi)為銀行帶來的收益除以成本(包括服務成本、資金成本、違約成本加上些間接成本)得出?？蛻糌暙I度指標包括綜合貢獻、平均綜合貢獻、存款貢獻、貸款貢獻、銀行卡貢獻、中間業(yè)務貢獻等。綜合貢獻收益運營成本利潤是反映商業(yè)銀行經(jīng)營狀況的綜合性指標，按利潤貢獻度對客戶進行細分，實際上是一種混合多種經(jīng)營與管家庭在投資前應留有的現(xiàn)金儲備包括()。A.家庭大額長期閑置資金本題考查家庭緊急預備金。家庭在投資前應留有的現(xiàn)金儲備不包括家庭大額長期閑置資金。大額閑置資金可以根據(jù)家庭需要做適當?shù)睦碡敚浞掷觅Y金的時間價值。家庭在投資前應留有的現(xiàn)金儲備包括家庭短期必要性支出、家庭意外支出儲備金、家庭短期債務儲備金、家庭基本office軟件是現(xiàn)代辦公軟件中應用最為廣泛的工具，其中excel軟件是金融機構(gòu)投資理財部門工作中常用的計算工具，它集查表法和財務計算器法的優(yōu)勢于一體，能夠迅速又準確的計算出相關(guān)財務結(jié)果，excel表財務功能主要包括()函數(shù)。個人外匯業(yè)務按照交易性質(zhì)區(qū)分為()。第101題下面關(guān)于理財業(yè)務、財富管理業(yè)務及私人銀行業(yè)務的表述，正確的有()。的經(jīng)營行為。(3)私人銀行業(yè)務是私人銀行為高凈值客戶提供專業(yè)化、個性化、綜合化金融服務和全方位第102題關(guān)于貨幣的時間價值，下列表述正確的有()。A.現(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系B.折現(xiàn)率越高，復利現(xiàn)值系數(shù)就越低C.現(xiàn)值等于終值除以復利終值系數(shù)E.復利終值系數(shù)等于復利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)第103題根據(jù)信托財產(chǎn)的不同，信托產(chǎn)品可劃分為()等。A.動產(chǎn)信托按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托。按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個人信托。按信托財產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托和其他財產(chǎn)第104題下列關(guān)于私人銀行業(yè)務的表述，正確的有()。A.私人銀行業(yè)務的主要任務是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要B.私人銀行業(yè)務的的準入門檻比理財業(yè)務和財富管理業(yè)務的準入門檻更高C.私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務、稅務、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務D.私人銀行業(yè)務已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務E.私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心私人銀行業(yè)務是一種向高凈值客戶提供的金融服務，它不僅為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還為客戶進行個人理財，利用信托、保險、基金等金融工具維護客戶資產(chǎn)在風險、流動和盈利三者之間的精準平衡，同時也提供與個人理財相關(guān)的一系列法律、財務、稅務、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務，其目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到財富保值、增值、繼承、捐贈等目標。私人銀行業(yè)務有以下幾個特征：①準入門檻高；②綜合化服務；③重視客戶關(guān)系。第105題根據(jù)《民法典》,代理的特征包括()。A.代理行為必須是具有法律效力的行為B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為C.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力D.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為E.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位代理的特征：(1)代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為；(2)代理人須以被代理人的名義實施代理行為；(3)代理行為必須是具有法律效力的行為；(4)代理行為直接對被代理人發(fā)生效力；(5)代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。故本題答案全選。第106題根據(jù)我國《民法典》,違約責任的主要承擔形式有()。E.違約金責任違約責任的承擔形式主要有繼續(xù)履行、支付違約金、賠償損失、遵守定金罰則以及采取補救措第107題根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》,下列可以代理銷售商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的機構(gòu)有()。本題考查商業(yè)銀行理財產(chǎn)品涉及的重要法律法規(guī)。根據(jù)《管理辦法》第三十一條，商業(yè)銀行只能通過本行渠道(含營業(yè)網(wǎng)點和電子渠道)銷售理財產(chǎn)品，或者通過其他商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的銀行業(yè)金融機構(gòu)代理銷售理財產(chǎn)品。故本第108題根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》,對于混合類理財產(chǎn)品的表述錯誤的有()。C.投資具有高波動性及高杠桿特點D.資產(chǎn)配置上可進可退，靈活度更大E.產(chǎn)品發(fā)行主體相對有較大的主動投資管理權(quán)限混合類理財產(chǎn)品的投資比例不超過80%,所以選項“90%”錯誤；其主要特點如下：一是通過組合投資，可以進一步分散投資風險，避免某一大類資產(chǎn)配置過于集中的單一市場風二是賦予產(chǎn)品發(fā)行主體較大的主動投資管理權(quán)限，較大限度地發(fā)揮了銀行在資產(chǎn)管理及風險防控方面的優(yōu)勢，資產(chǎn)管理團隊可以根據(jù)市場狀況，及時調(diào)整投資組合的構(gòu)成。第109題金融衍生品的市場功能包括()。金融衍生品市場的功能包括：轉(zhuǎn)移風險功能、價格發(fā)現(xiàn)功能、提高交易效率功能和優(yōu)化資源配第110題2022年12月26日，中國原銀保監(jiān)會發(fā)布《銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護管理辦法》,它的主要A.明確消費者權(quán)益保護主體責任，系統(tǒng)性提出體制機制建設(shè)要求B.遵循同類業(yè)務、同類主體統(tǒng)一標準原則，加大行政處罰力度C.治理群眾反映強烈的亂象和突出問題，明確劃定行為紅線D.規(guī)范銀行保險機構(gòu)個人信息處理行為，使行業(yè)在充分發(fā)揮數(shù)據(jù)價值的同時切實保護消費者個E.對銀行保險機構(gòu)建立健全個人信息保護機制，實施全流程分級分類管控《銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護管理辦法》,它的主要內(nèi)容包括：(1)明確消費者權(quán)益保護主體責任，系統(tǒng)性提出體制機制建設(shè)要求；(2)遵循同類業(yè)務、同類主體統(tǒng)一標準原則，加大行政處罰力度；(3)治理群眾反映強烈的亂象和突出問題，明確劃定行為紅線；(4)規(guī)范銀行保險機構(gòu)個人信息處理行為，使行業(yè)在充分發(fā)揮數(shù)據(jù)價值的同時切實保護消費者個人信息安全；(5)對銀行保險機構(gòu)建立健全個人信息保護機制，實施全流程分級分類管控。故本題第111題根據(jù)我國《民法典》,出現(xiàn)下列()情形之一的，合同無效。A一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益D.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定根據(jù)《民法典》關(guān)于民事法律行為的規(guī)定，導致合同無效的原因包括：(1)虛假合同；惡意串通，損害他人合法權(quán)益；(3)違背公序良俗；(4)違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定?！玖硗庖环N合同無效的表述方式】(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；(2)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；(3)以合法形式掩蓋非法目的；(4)損害社會公共利益；(5)違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。第112題新頒布的《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》,它的目的是()。(1)防范金融風險是《資管新規(guī)》出臺的最直接的原因；(2)增強金融服務實體經(jīng)濟的能力，促進金融脫虛向?qū)?，服務好實體經(jīng)濟發(fā)展是《資管新規(guī)》出臺的目的；(3)最大限度消除監(jiān)管套利空間是《資管新規(guī)》出臺的重大任務；(4)推定金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是《資管新規(guī)》監(jiān)管，按照產(chǎn)品類型而非機構(gòu)類型統(tǒng)一標準規(guī)制，同類產(chǎn)品適用于同一監(jiān)管標準，減少監(jiān)管真空，消除套利空間。故本題答案全選。第113題在理財產(chǎn)品開發(fā)中，托管機構(gòu)的主要職責包括()。A.負責委托資產(chǎn)的會計核算和估值，復核、審查投資管理人計算的資產(chǎn)凈值B.安全保管委托資產(chǎn)，根據(jù)投資管理人的合規(guī)指令及時辦理清算、交割事宜C.及時與投資管理人核對報表、數(shù)據(jù)，按照規(guī)定監(jiān)督投資管理人的投資運作D.定期向委托人和有關(guān)監(jiān)管部門提交托管報告和財務會計報告在理財產(chǎn)品開發(fā)中，托管機構(gòu)的主要職責包括：安全保管委托資產(chǎn)，根據(jù)投資管理人的合規(guī)指令及時辦理清算、交割事宜；負責委托資產(chǎn)的會計核算和估值，復核、審查投資管理人計算的資產(chǎn)凈值；及時與投資管理人核對報表、數(shù)據(jù)，按照規(guī)定監(jiān)督投資管理人的投資運作；定期向委托人和有關(guān)監(jiān)管部門提交托管報告和財務會計報告。故本題答案全選。第114題黃先生現(xiàn)有5萬元資產(chǎn)與每年年底1萬元儲蓄，以3%的年利率計算，在下列目標中能夠?qū)岯.4年后將有10萬元的購房首付款C.20年后將有35萬元額度退休金D.10年后將有18萬元的子女高等教育金第115題根據(jù)對客戶家庭信息整理情況，進行客戶家庭財務現(xiàn)狀分析，應包括()。A.家庭投資收益現(xiàn)狀分析和理財規(guī)劃分析家庭財務現(xiàn)狀分析主要是根據(jù)信息整理情況，重點分析那些不在合理范圍內(nèi)的比率，主要包括以下幾個方面：(1)流動性方面；(2)信用和債務管理方面；(3)收支結(jié)余方面；(4)投資和資產(chǎn)配置方面；(5)家庭財務保障方面。不包括“家庭投資收益現(xiàn)狀分析和理財規(guī)劃分析”,故本題答案除了不選這項外，其他的全選。第116題根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》,下列關(guān)于理財產(chǎn)品宣傳的表述正確的有()。A.可以登載該產(chǎn)品的過往平均業(yè)績D.可以登載本行同類產(chǎn)品的最好業(yè)績E.需要以醒目文字提醒投資者過往業(yè)績不代表未來業(yè)績商業(yè)銀行理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應當全面、如實、客觀地反映理財產(chǎn)品的重要特性，充分披露理財產(chǎn)品類型、投資組合、估值方法、托管安排、風險和收費等重要信息，所使用的語言表述必須真實、準確和清晰。商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，不得宣傳理財產(chǎn)品預期收益率，在理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中只能登載該理財產(chǎn)品或者本行同類理財產(chǎn)品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)第117題商業(yè)銀行理財顧問服務包含的內(nèi)容有()。A.投資和資產(chǎn)管理在銀行，理財顧問服務是指商業(yè)銀行通過理財師向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務，不涉及資產(chǎn)管理的具體操作客戶自行管理和運用資金，而綜合理財服務中是涉及銀行的具體操作，按照合同約定的投資方向和方式進行投資和資產(chǎn)管理。故本第118題根據(jù)《商業(yè)銀