第八章金融法

第一節(jié)金融法概述

一、金融法的概念金融法是調(diào)整金融關(guān)系的法律總稱。二、我國(guó)的金融管理體制（一）中央銀行（二）商業(yè)銀行（三）其他金融機(jī)構(gòu)2021/10/10星期日1第二節(jié)銀行法

一、中央銀行法（一）中央銀行法概述中央銀行法，是指規(guī)范和調(diào)整中央銀行的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)以及對(duì)外活動(dòng)的法律規(guī)范。（二）中央銀行的管理體制1．中國(guó)人民銀行實(shí)行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制。2．中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)的設(shè)置3．中國(guó)人民銀行設(shè)立貨幣政策委員會(huì)。2021/10/10星期日2（三）貨幣政策和貨幣政策工具1．貨幣政策貨幣政策是指國(guó)家為了保持貨幣幣值的穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)而制定的調(diào)控、調(diào)節(jié)和穩(wěn)定貨幣的經(jīng)濟(jì)政策。2．貨幣政策工具（1）要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金；（2）確定中央銀行基準(zhǔn)利率；（3）為在中國(guó)人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)；（4）向商業(yè)銀行提供貸款；（5）在公開市場(chǎng)上買賣國(guó)債、其他政府債券和金融債券及外匯；（6）國(guó)務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。2021/10/10星期日3（四）中央銀行的業(yè)務(wù)1．負(fù)債業(yè)務(wù)2．資產(chǎn)業(yè)務(wù)3．中間業(yè)務(wù)4．中央銀行的業(yè)務(wù)限制（1）中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。（2）中國(guó)人民銀行不得對(duì)政府財(cái)政透支，不得直接認(rèn)購(gòu)、包銷國(guó)債和其他政府債券。（3）中國(guó)人民銀行不得向地方政府、各級(jí)政府部門提供貸款，不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人提供貸款，但國(guó)務(wù)院決定中國(guó)人民銀行可以向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)提供貸款的除外。（4）中國(guó)人民銀行不得向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保。2021/10/10星期日4二、商業(yè)銀行法

（一）商業(yè)銀行法概述商業(yè)銀行是指依照本法和《中華人民共和國(guó)公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。（二）設(shè)立商業(yè)銀行的條件1．符合《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程；2．符合《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額；3．具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員；4．具有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；5．具備符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。6．設(shè)立商業(yè)銀行，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件。2021/10/10星期日5（三）商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)1．吸收公眾存款；2．發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；3．辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算；4．辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；5．發(fā)行金融債券；6．代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；7．買賣政府債券、金融債券；8．從事同業(yè)拆借；9．買賣、代理買賣外匯；10．從事銀行卡業(yè)務(wù)；11．提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；12．代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；13．提供保管箱服務(wù)；14．經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。2021/10/10星期日6第三節(jié)證券法

一、證券法概述（一）證券和證券法概念（二）證券法的基本原則1．證券的發(fā)行、交易活動(dòng)，必須實(shí)行公開、公平、公正的原則。2．證券發(fā)行、交易活動(dòng)的當(dāng)事人具有平等的法律地位，應(yīng)當(dāng)遵守自愿、有償、誠(chéng)實(shí)信用的原則。3．證券發(fā)行、交易活動(dòng)，必須遵守法律、行政法規(guī)；禁止欺詐、內(nèi)幕交易和操縱證券交易市場(chǎng)的行為。4．證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理。證券公司與銀行、信托、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)分別設(shè)立。國(guó)家另有規(guī)定的除外。2021/10/10星期日7（三）證券發(fā)行的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)全國(guó)證券市場(chǎng)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理。它根據(jù)需要可以設(shè)立派出機(jī)構(gòu)，按照授權(quán)履行監(jiān)督管理職責(zé)。在國(guó)家對(duì)證券發(fā)行、交易活動(dòng)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理的前提下，依法設(shè)立證券業(yè)協(xié)會(huì)，實(shí)行自律性管理。國(guó)家審計(jì)機(jī)關(guān)依法對(duì)證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督。2021/10/10星期日8二、證券發(fā)行

（一）證券發(fā)行的概念和發(fā)行方式證券發(fā)行是指發(fā)行人或承銷商依法公開向社會(huì)進(jìn)行招募和發(fā)售的行為，具體包括股票的發(fā)行和債券的發(fā)行。證券的發(fā)行方式有直接發(fā)行與間接發(fā)行。2021/10/10星期日9（二）發(fā)行程序1．發(fā)行人應(yīng)按照由依法負(fù)責(zé)核準(zhǔn)或?qū)徟臋C(jī)構(gòu)或者部門規(guī)定的格式、報(bào)送方式，向有關(guān)機(jī)關(guān)提交申請(qǐng)文件和送報(bào)有關(guān)文件。2．國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)設(shè)發(fā)行審核委員會(huì)或其他有關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)發(fā)行人提交的申請(qǐng)文件進(jìn)行審核。3．證券發(fā)行申請(qǐng)經(jīng)核準(zhǔn)或者經(jīng)審批，發(fā)行人應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定，在證券公開發(fā)行前，公告公開發(fā)行募集文件，并將該文件置備于指定場(chǎng)所供公眾查閱。4．發(fā)行公司與承銷的證券公司簽訂承銷協(xié)議。2021/10/10星期日10三、證券交易

（一）證券交易準(zhǔn)則1．證券必須合法。2．經(jīng)依法核準(zhǔn)的上市交易的股票、公司債券及其他證券，應(yīng)當(dāng)在證券交易所掛牌交易。3．證券在證券交易所掛牌交易，應(yīng)當(dāng)采用公開的集中競(jìng)價(jià)交易方式。證券交易的集中競(jìng)價(jià)應(yīng)當(dāng)實(shí)行價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先的原則。4．證券交易當(dāng)事人買賣的證券可以采用紙面形式或者國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他形式。5．證券交易以現(xiàn)貨進(jìn)行交易。6．證券公司不得從事向客戶融資或者融券的證券交易活動(dòng)。7．證券從業(yè)人員和管理人員不得持有和買賣股票。8．公司大股東的證券交易限制。9．證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)必須依法為客戶所開立的賬戶保密。10．證券交易的收費(fèi)必須合理，并公開收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)辦法。2021/10/10星期日11（二）股票上市股票上市交易大致要經(jīng)過三道程序。1．報(bào)經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)2.提請(qǐng)證券交易所安排上市3．上市公告2021/10/10星期日12（三）債券上市

1．債券上市的條件公司申請(qǐng)其公司債券上市交易必須符合下列條件：（1）公司債券的期限為一年以上；（2）公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣五千萬元；（3）公司申請(qǐng)其債券上市時(shí)仍符合法定的公司債券發(fā)行條件。2021/10/10星期日132．債券的上市程序(1)向國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出公司債券上市交易申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提交下列文件：①上市報(bào)告書；②申請(qǐng)上市的董事會(huì)決議；③公司章程；④公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照；⑤公司債券募集辦法；⑥公司債券的實(shí)際發(fā)行數(shù)額。(2)提請(qǐng)證券交易所安排上市。公司債券上市交易申請(qǐng)經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)后，其發(fā)行人應(yīng)當(dāng)向證券交易所提交核準(zhǔn)文件和前條規(guī)定的有關(guān)文件。證券交易所應(yīng)當(dāng)自接到該債券發(fā)行人提交的前款規(guī)定的文件之日起三個(gè)月內(nèi)，安排該債券上市交易。（3）上市公告。2021/10/10星期日143．公司暫停或終止上市交易公司債券上市交易后，公司有下列情形之一的，由國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定暫停其公司債券上市交易：（1）公司有重大違法行為；（2）公司情況發(fā)生重大變化不符合公司債券上市條件；（3）公司債券所募集資金不按照審批機(jī)關(guān)批準(zhǔn)的用途使用；（4）未按照公司債券募集辦法履行義務(wù)；（5）公司最近二年連續(xù)虧損。2021/10/10星期日15（四）禁止的交易行為1．內(nèi)幕交易行為2．操縱市場(chǎng)行為3．虛假陳述行為4．欺詐客戶行為2021/10/10星期日16（五）持續(xù)信息公開持續(xù)信息公開制度是指依法經(jīng)審核其股票和公司債券上市交易的公司，在股票或公司債券上市交易過程中，該公司具有公開、公平、及時(shí)地向社會(huì)公眾投資者持續(xù)不間斷地公布一切有關(guān)公司的重要信息的行為。2021/10/10星期日17四、上市公司收購(gòu)

（一）上市公司收購(gòu)的概念和方式上市公司收購(gòu)是指投資者以要約或者協(xié)議的方式向公司所有的股票持有人公開購(gòu)買部分和全部股票，以取得上市公司控股權(quán)的法律行為。上市公司收購(gòu)可以采取要約收購(gòu)或者協(xié)議收購(gòu)的方式。2021/10/10星期日18為了保護(hù)廣大中小投資者的利益，防治持股大戶操縱股票價(jià)格，我國(guó)《證券法》規(guī)定，通過證券交易所的證券交易，投資者持有一個(gè)上市公司已發(fā)行的股份的百分之五時(shí)，應(yīng)當(dāng)在該事實(shí)發(fā)生之日起三日內(nèi)，向國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、證券交易所作出書面報(bào)告，通知該上市公司，并予以公告；在上述規(guī)定的期限內(nèi)，不得再行買賣該上市公司的股票。（二）持股大戶報(bào)告制度2021/10/10星期日19（三）要約收購(gòu)

（四）協(xié)議收購(gòu)（五）對(duì)收購(gòu)人的限制2021/10/10星期日20五、證券經(jīng)營(yíng)、管理結(jié)構(gòu)

（一）證券交易所1．證券交易所概念證券交易所是提供證券集中競(jìng)價(jià)交易場(chǎng)所的不以營(yíng)利為目的的法人。2．證券交易所的設(shè)立證券交易所的設(shè)立和解散，由國(guó)務(wù)院決定。設(shè)立證券交易所必須制定章程，并擁有一定數(shù)量的會(huì)員和自己的組織機(jī)構(gòu)。證券交易所章程的制定和修改，必須經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。3．證券交易所的組織機(jī)構(gòu)證券交易所設(shè)理事會(huì)。理事會(huì)是證券交易所的決策機(jī)構(gòu)，每屆任期三年。證券交易所設(shè)總經(jīng)理一人，由國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)任免?？偨?jīng)理為證券交易所的法定代表人，主持證券交易所的日常管理工作。2021/10/10星期日214．證券交易所的職責(zé)（1）證券交易所應(yīng)當(dāng)為組織公平的集中競(jìng)價(jià)交易提供保障，即時(shí)公布證券交易行情，并按交易日制作證券市場(chǎng)行情表，予以公布。（2）證券交易所依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定，辦理股票、公司債券的暫停上市、恢復(fù)上市或者終止上市的事務(wù)。（3）因突發(fā)性事件而影響證券交易的正常進(jìn)行時(shí)，證券交易所可以采取技術(shù)性停牌的措施；因不可抗力的突發(fā)性事件或者為維護(hù)證券交易的正常秩序，證券交易所可以決定臨時(shí)停市。（4）證券交易所對(duì)在交易所進(jìn)行的證券交易實(shí)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，并按照國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求，對(duì)異常的交易情況提出報(bào)告。證券交易所應(yīng)當(dāng)對(duì)上市公司披露信息進(jìn)行監(jiān)督，督促上市公司依法及時(shí)、準(zhǔn)確地披露信息。（5）證券交易所應(yīng)當(dāng)從其收取的交易費(fèi)用和會(huì)員費(fèi)、席位費(fèi)中提取一定比例的金額設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)基金。（6）證券交易所依照證券法律、行政法規(guī)制定證券集中競(jìng)價(jià)交易的具體規(guī)則，制訂證券交易所的會(huì)員管理規(guī)章和證券交易所從業(yè)人員業(yè)務(wù)規(guī)則，并報(bào)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。2021/10/10星期日22（二）證券公司1．證券公司的概念和種類證券公司是指依照公司法規(guī)定和依前條規(guī)定批準(zhǔn)的從事證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。2．證券公司的設(shè)立條件設(shè)立證券公司，必須經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)，并由國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)按照其分類頒發(fā)業(yè)務(wù)許可證。設(shè)立綜合類證券公司，必須具備下列條件：（1）注冊(cè)資本最低限額為人民幣五億元；（2）主要管理人員和業(yè)務(wù)人員必須具有證券從業(yè)資格；（3）有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和合格的交易設(shè)施；（4）有健全的管理制度和規(guī)范的自營(yíng)業(yè)務(wù)與經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)分業(yè)管理的體系。設(shè)立經(jīng)紀(jì)類證券公司，必須具備下列條件：（1）經(jīng)紀(jì)類證券公司注冊(cè)資本最低限額為人民幣五千萬元；（2）主要管理人員和業(yè)務(wù)人員必須具有證券從業(yè)資格；（3）有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和合格的交易設(shè)施；（4）有健全的管理制度。2021/10/10星期日233．證券公司的內(nèi)部管理要求（1）在資產(chǎn)管理上，證券公司的對(duì)外負(fù)債總額不得超過其凈資產(chǎn)額的規(guī)定倍數(shù)，其流動(dòng)負(fù)債總額不得超過其流動(dòng)資產(chǎn)總額的一定比例；其具體倍數(shù)、比例和管理辦法，由國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定。證券公司從每年的稅后利潤(rùn)中提取交易風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，用于彌補(bǔ)證券交易的損失，其提取的具體比例由國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定。（2）在組織和人事上，證券公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)《公司法》建立和完善公司法人治理結(jié)構(gòu)，實(shí)行監(jiān)事會(huì)制度，證券公司的高級(jí)管理人員應(yīng)符合法定的任職資格。（3）在資金來源管理上，證券公司的自營(yíng)業(yè)務(wù)必須使用自有資金和依法籌集的資金，禁止銀行資金違規(guī)流入股市。（4）在操作管理上，證券公司辦理經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，必須分別為客戶開立證券和資金賬戶，并對(duì)客戶交付的證券和資金按戶分賬管理，如實(shí)進(jìn)行交易記錄，不得作虛假記載。2021/10/10星期日24（三）證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)為證券交易提供集中的登記、托管與結(jié)算服務(wù)，是不以營(yíng)利為目的的法人。設(shè)立證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。設(shè)立證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：1．自有資金不少于人民幣二億元；2．具有證券登記、托管和結(jié)算服務(wù)所必須的場(chǎng)所和設(shè)施；3．主要管理人員和業(yè)務(wù)人員必須具有證券從業(yè)資格；4．國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)履行下列職能：1．證券賬戶、結(jié)算賬戶的設(shè)立；2．證券的托管和過戶；3．證券持有人名冊(cè)登記；4．證券交易所上市證券交易的清算和交收；5．受發(fā)行人的委托派發(fā)證券權(quán)益；6．辦理與上述業(yè)務(wù)有關(guān)的查詢；7．國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。2021/10/10星期日25（四）證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)我國(guó)的證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)為中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)。國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在對(duì)證券市場(chǎng)實(shí)施監(jiān)督管理中履行下列職責(zé)：1．依法制定有關(guān)證券市場(chǎng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則，并依法行使審批或者核準(zhǔn)權(quán)；2．依法對(duì)證券的發(fā)行、交易、登記、托管、結(jié)算，進(jìn)行監(jiān)督管理；3．依法對(duì)證券發(fā)行人、上市公司、證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券投資基金管理機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、資信評(píng)估機(jī)構(gòu)以及從事證券業(yè)務(wù)的律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)的證券業(yè)務(wù)活動(dòng)，進(jìn)行監(jiān)督管理；4．依法制定從事證券業(yè)務(wù)人員的資格標(biāo)準(zhǔn)和行為準(zhǔn)則，并監(jiān)督實(shí)施；5．依法監(jiān)督檢查證券發(fā)行和交易的信息公開情況；6．依法對(duì)證券業(yè)協(xié)會(huì)的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督；7．依法對(duì)違反證券市場(chǎng)監(jiān)督管理法律、行政法規(guī)的行為進(jìn)行查處；8．法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。2021/10/10星期日26第四節(jié)票據(jù)法

一、票據(jù)法概述(一)票據(jù)與票據(jù)法的概念票據(jù)一般是指商業(yè)上由出票人簽發(fā)，無條件約定自己或要求他人支付一定金額，可流通轉(zhuǎn)讓的有價(jià)證券，持有人具有一定權(quán)力的憑證。我國(guó)票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)有：匯票、本票、支票。票據(jù)法是調(diào)整票據(jù)當(dāng)事人之間因票據(jù)的簽發(fā)、取得、轉(zhuǎn)讓、承兌、保證、付款、追索等活動(dòng)而產(chǎn)生的權(quán)力義務(wù)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。2021/10/10星期日27（二）票據(jù)的特征1．票據(jù)是設(shè)權(quán)有價(jià)證券2．票據(jù)是流通證券3．票據(jù)是無因證券4．票據(jù)是要式和文義證券2021/10/10星期日28（三）票據(jù)當(dāng)事人1．出票人。2．付款人。3．收款人。4．承兌人。5．參加承兌人。6．背書人。7．持票人。8．保證人。2021/10/10星期日29(四)票據(jù)行為匯票使用過程中的各種行為，都由票據(jù)法加以規(guī)范。主要有出票、保證、承兌和付款。如需轉(zhuǎn)讓，通常應(yīng)經(jīng)過背書行為。如匯票遭拒付，還需行使追索權(quán)。（五）票據(jù)的效力票據(jù)行為是一項(xiàng)民事法律行為，必須符合民事法律行為的有效要件，其票據(jù)才能有效。有效的票據(jù)行為必須符合以下條件。1．行為人必須具有從事票據(jù)行為的能力。2．行為人的意思表示必須真實(shí)或無缺陷3．票據(jù)行為的內(nèi)容必須符合法律、法規(guī)的規(guī)定。4．票據(jù)行為必須符合法定形式。2021/10/10星期日30（六）票據(jù)權(quán)力票據(jù)權(quán)力是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)力。包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。1．票據(jù)權(quán)力的取得票據(jù)權(quán)力是以持有票據(jù)為依據(jù)的，因此行為人合法取得票據(jù)，即取得了票據(jù)權(quán)力。取得票據(jù)主要有以下幾種方式：（1）從出票人處取得；（2）從持票人處受讓票據(jù)；（3）因稅收、繼承、贈(zèng)予等方式取得票據(jù)的持有人，也可以合法享有票據(jù)權(quán)利。2．票據(jù)權(quán)力的行使和保全3．票據(jù)權(quán)力的消滅4．票據(jù)權(quán)力的補(bǔ)救2021/10/10星期日31（七）票據(jù)抗辯票據(jù)抗辯，是指票據(jù)債務(wù)人根據(jù)本法規(guī)定對(duì)票據(jù)債權(quán)人拒絕履行義務(wù)的行為?？罐q權(quán)是票據(jù)法中的特別權(quán)利，是票據(jù)債務(wù)人行使的對(duì)票據(jù)債權(quán)人的請(qǐng)求，提出一定的合法理由予以對(duì)抗，并拒絕履行票據(jù)債務(wù)的權(quán)利。票據(jù)權(quán)利即付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)是票據(jù)持票人（債權(quán)人）的權(quán)利，而抗辯權(quán)則是票據(jù)債務(wù)人的權(quán)利。票據(jù)的抗辯可分為對(duì)物抗辯和對(duì)人抗辯兩種。2021/10/10星期日32二、匯票

（一）匯票的概念和種類匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票可以分為銀行匯票和商業(yè)匯票。2021/10/10星期日33（二）出票1．出票的概念出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)將其交付給收款人的票據(jù)行為。我國(guó)票據(jù)法規(guī)定，匯票的出票人必須與付款人是具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。不得簽發(fā)無對(duì)價(jià)的匯票用以騙取銀行或者其他票據(jù)當(dāng)事人的資金。2021/10/10星期日342．出票記載事項(xiàng)票據(jù)法規(guī)定，我國(guó)票據(jù)的形式要件即法定必須記載事項(xiàng)包括絕對(duì)應(yīng)記載事項(xiàng)和相對(duì)記載事項(xiàng)。（１）法定絕對(duì)應(yīng)記載事項(xiàng)。匯票必須記載下列事項(xiàng)：①表明“匯票”字樣；②無條件支付委托；③確定的金額；④付款人名稱；⑤收款人名稱；⑥出票日期；⑦出票人簽章。（２）相對(duì)應(yīng)記載事項(xiàng)。相對(duì)應(yīng)記載事項(xiàng)也是匯票上的必須記載事項(xiàng)，但與絕對(duì)記載事項(xiàng)不同的是，這些事項(xiàng)未記載，并不影響匯票本身的效力，匯票仍然有效。

3．出票人的責(zé)任2021/10/10星期日35（三）背書1．背書的概念背書是一種票據(jù)行為，是指在票據(jù)的背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為。２．背書的形式要件（１）背書人背書必須簽章。我國(guó)票據(jù)法規(guī)定，其他票據(jù)債務(wù)人在票據(jù)上簽章的，按照票據(jù)所記載的事項(xiàng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。（２）背書日期的記載。（３）必須記載被背書人的名稱。2021/10/10星期日36３．匯票背書的連續(xù)（１）以背書轉(zhuǎn)讓匯票，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)。背書連續(xù)是指在票據(jù)轉(zhuǎn)讓中，轉(zhuǎn)讓匯票的背書人與受讓匯票的被背書人在匯票上的簽章依次前后銜接。（２）持票人以背書連續(xù)，證明其匯票權(quán)利。（３）非經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓的權(quán)利。（４）被背書人的有關(guān)義務(wù)。2021/10/10星期日374．背書轉(zhuǎn)讓的限制有下列背書情況的匯票不得轉(zhuǎn)讓：（１）出票人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，其后手在背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對(duì)后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任。（２）匯票須完整轉(zhuǎn)讓，將匯票金額的一部分轉(zhuǎn)讓的背書，或?qū)R票金額分別轉(zhuǎn)讓給兩人以上的背書無效。（３）背書不得附有條件，票據(jù)法規(guī)定，背書附有條件的，所附條件不具有匯票上的效力。（４）背書記載“委托收款”字樣的，被背書人有權(quán)代背書人行使被委托的匯票權(quán)利。（５）匯票被拒絕承兌、被拒絕付款或超過付款提示期限的，不得背書轉(zhuǎn)讓；背書轉(zhuǎn)讓的，背書人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)匯票責(zé)任。2021/10/10星期日38（四）承兌１．承兌概念及其適用范圍（１）承兌概念。承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。（２）承兌的適用范圍。承兌是匯票的特有制度，本票和支票沒有承兌問題。承兌只適用于匯票。即期匯票不用承兌，遠(yuǎn)期匯票需要承兌。2021/10/10星期日39２．承兌的形式要件(1)承兌必須在匯票正面記載“承兌”字樣。(2)承兌人應(yīng)在匯票正面記載承兌日期并簽章。３．承兌的程序（１）承兌提示。承兌提示是指由持票人向付款人出示票據(jù)，要求付款人作出承諾，表示在匯票到期時(shí)承擔(dān)付款責(zé)任的行為。（２）付款人表示承兌。我國(guó)票據(jù)法規(guī)定，付款人對(duì)其提示承兌的匯票，應(yīng)當(dāng)自收到提示承兌的匯票之日起３日內(nèi)承兌或者拒絕承兌。2021/10/10星期日40(五)保證１．保證的概念票據(jù)法上的保證是指票據(jù)保證，是指票據(jù)債務(wù)人以外的第三人，以擔(dān)保特定債務(wù)人履行票據(jù)債務(wù)為目的在票據(jù)上所為的附屬票據(jù)行為。2．保證的范圍和保證當(dāng)事人（１）保證的范圍。票據(jù)保證是以追加票據(jù)信用為目的票據(jù)行為，它只用于具有信用證券機(jī)能的匯票和本票關(guān)系之中，即票據(jù)保證只用于匯票和本票。（２）票據(jù)保證關(guān)系的當(dāng)事人。票據(jù)保證關(guān)系中的當(dāng)事人是保證人和被保證人。保證人是指現(xiàn)實(shí)票據(jù)債務(wù)人以外的人，為票據(jù)債務(wù)的履行提供擔(dān)保而參與票據(jù)關(guān)系的第三人被保證人是指票據(jù)保證關(guān)系中已有的債務(wù)人，包括出票人背書人、承兌人。票據(jù)債務(wù)人一旦由他人為其提供保證即為被保證人。2021/10/10星期日413．保證人記載內(nèi)容票據(jù)法規(guī)定，保證人必須在匯票或者粘單上記載下列事項(xiàng)：(1)表明“保證”的字樣；(2)保證人名稱和住所；(3)被保證人的名稱；(4)保證日期；(5)保證人簽章。4．票據(jù)保證的法律效力（１）保證人對(duì)合法取得匯票的持有人所享有的匯票的權(quán)利，承擔(dān)保證責(zé)任。（２）被保證的匯票，保證人與被保證人對(duì)持票人承擔(dān)連帶責(zé)任。（３）共同保證中的保證人對(duì)被保證的匯票債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。（４）票據(jù)保證不得附加條件，附加條件不影響票據(jù)的保證責(zé)任。2021/10/10星期日42（六）付款１．付款的概念付款是付款人依據(jù)票據(jù)文義支付票據(jù)金額，以消滅票據(jù)關(guān)系的行為。２．付款提示和付款期限（１）付款提示。付款的前提是持票人為付款提示。是指持票人向付款人或擔(dān)當(dāng)付款人實(shí)際出示匯票，請(qǐng)求支付匯票金額的行為。（２）付款提示期限。見票即付的匯票，自出票日起一個(gè)月內(nèi)向付款人提示付款；定日付款，出票后定期付款或者見票后定期付款的匯票，自到期日起１０日內(nèi)向承兌人提示付款。３．付款人的義務(wù)和付款（１）付款人的義務(wù)?！案犊钊思捌浯砀犊钊烁犊顣r(shí)，應(yīng)當(dāng)審查匯票背書的連續(xù)，并審查提示付款人的合法身份證明和有效證件”。，不作調(diào)查就徑行付款。有惡意和重大過失付款的，付款人自行承擔(dān)責(zé)任。（２）付款人的付款。根據(jù)票據(jù)法規(guī)定，持票人依照前條規(guī)定提示付款的，付款人必須當(dāng)日足額付款。2021/10/10星期日43４．持票人獲付款后義務(wù)（１）付款人向持票人支付匯票金額后，持票人應(yīng)當(dāng)將匯票交還付款人。（２）持票人獲得付款應(yīng)在交還付款人匯票時(shí)在票據(jù)正面記載“已收到全部匯票金額”或者“款已收訖”或相同意義的文句并且簽名蓋章。（３）持票人委托銀行收款的，應(yīng)填寫委托收款憑證，未辦理聯(lián)行的還必須在“備注”欄內(nèi)加蓋“款項(xiàng)收妥請(qǐng)劃××（行號(hào)）行轉(zhuǎn)劃我行”戳記，以便付款單位開戶銀行向指定的劃轉(zhuǎn)行填發(fā)報(bào)單。2021/10/10星期日44（七）匯票的追索權(quán)追索權(quán)是指持票人在遭到拒付(拒絕承兌和拒絕付款)時(shí)，有權(quán)向前背書人以及匯票的出票人請(qǐng)求償還匯票上的金額。1．追索權(quán)行使的條件匯票到期日前，有下列情形之一的，持票人也可以行使追索權(quán)：（1）匯票到期被拒絕付款；（2）匯票到期前被拒絕承兌的；（3）承兌人或者付款人死亡、逃匿的；（4）承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)的或者因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)的。2021/10/10星期日452．追索的程序（１）發(fā)出追索通知。（２）確定追索對(duì)象。（３）請(qǐng)求賠償金額和受領(lǐng)。3．再追索被追索者清償債務(wù)后，與持票人享有同一（追索）權(quán)利，再向其他匯票債務(wù)人行使追索權(quán)。依此順序，直至該匯票的債權(quán)債務(wù)關(guān)系因履行或其他法定原因而消滅為止。2021/10/10星期日46三、本票

（一）本票的概念本票是指出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。（二）銀行本票的出票管理1．出票人的資格由中國(guó)人民銀行審定，具體管理辦法由中國(guó)人民銀行規(guī)定。2．銀行本票的出票人，限于在人民銀行開立清算帳戶、參加票據(jù)交換、內(nèi)部管理健全，并經(jīng)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行批準(zhǔn)辦理銀行本票業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。3．本票的出票人必須具有支付本票金額的可靠資金來源，并保證支付。2021/10/10星期日47（三）本票的形式要件1．本票的絕對(duì)應(yīng)記載事項(xiàng)。（1）表明“本票”的字樣；（2）無條件支付的承諾；（3）確定的金額；（4）收款人名稱；（5）出票日期；（6）出票人簽章。2．相對(duì)應(yīng)記載事項(xiàng)——付款地、出票地2021/10/10星期日48（四）本票出票的效力1．本票的出票人在持票人提示見票時(shí)，必須承擔(dān)付款的責(zé)任。2．本票自出票之日起，付款期限最長(zhǎng)不得超過２個(gè)月。3．本票的持票人未按照規(guī)定期限提示見票的，喪失對(duì)出票人以外的前手的追索權(quán)2021/10/10星期日49四、支票

（一）支票的概念支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者金融機(jī)構(gòu)在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。（二）支票不同于匯票的制度1．開立支票存款帳戶是簽發(fā)使用支票的前提根據(jù)票據(jù)法規(guī)定，開立存款帳戶和領(lǐng)用支票的管理如下：（１）開立支票存款帳戶，申請(qǐng)人必須使用其本名并提交證明其身份的合法證件。（２）開立支票款帳戶和領(lǐng)用支票，應(yīng)有可靠的資信，并存入一定的資金。（３）開立支票存款帳戶，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)預(yù)留其本名的簽名式樣和印鑒。2021/10/10星期日502．支票出票的形式要件（1）支票出票的絕對(duì)應(yīng)記載事項(xiàng)①表明“支票”字樣②無條件支付的委托③確定的金額④付款人名稱⑤出票日期⑥出票人簽章2021/10/10星期日51（2）支票出票的相對(duì)應(yīng)記載事項(xiàng)依票據(jù)法第八十七條規(guī)定，支票的相對(duì)應(yīng)記載事項(xiàng)是付款地和出票地。支票上未記載付款地的，付款人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所為付款地支票上未記載出票地，出票人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、住所或者經(jīng)常居住地為出票地。支票的相對(duì)應(yīng)記載事項(xiàng)是依票據(jù)法規(guī)定的應(yīng)當(dāng)記載事項(xiàng)，但未記載，不會(huì)導(dǎo)致支票無效。2021/10/10星期日52（三）票據(jù)法對(duì)支票的限制性規(guī)定１．關(guān)于不得簽發(fā)空頭支票。2．不得簽發(fā)與其預(yù)留本名的簽名式樣或者印鑒不符的支票。３．支票只限于見票即付，不得另行記載付款日期。4．支票的持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起10日內(nèi)提示付款。5、付款人應(yīng)嚴(yán)格審查支票要式是否符合法律規(guī)定，支票是否掛失止付、背書是否連續(xù)、印章是否相符等，如果不符合有關(guān)法律規(guī)定，付款人可以拒付。2021/10/10星期日53第五節(jié)保險(xiǎn)法

一、保險(xiǎn)法概述（一）保險(xiǎn)的概念保險(xiǎn)法中的保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。2021/10/10星期日54（二）保險(xiǎn)的種類1．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為財(cái)產(chǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。主要包括以下幾種保險(xiǎn)：（1）財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)。（2）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)（3）保證保險(xiǎn)（4）責(zé)任保險(xiǎn)（5）信用保險(xiǎn)2．人身保險(xiǎn)2021/10/10星期日55二、保險(xiǎn)合同

（一）保險(xiǎn)合同的概念保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。保險(xiǎn)合同的雙方當(dāng)事人是保險(xiǎn)人和投保人，另外還包括稱為關(guān)系人的被保險(xiǎn)人和受益人。（二）保險(xiǎn)合同的基本條款保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)包括下列事項(xiàng)：1．保險(xiǎn)人名稱和住所。2．投保人、被保險(xiǎn)人名稱和住所，以及人身保險(xiǎn)的受益人的名稱和住所。3．保險(xiǎn)標(biāo)的。4．保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除。5．保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間。6．保險(xiǎn)價(jià)值。7．保險(xiǎn)金額。8．保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法。9．保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法。10．違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理。11．訂立合同的年、月、日。2021/10/10星期日56（三）投保人和保險(xiǎn)人的義務(wù)1．投保人的義務(wù)（1）交納保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)。（2）告知義務(wù)。（3）通知義務(wù)。（4）防止損失義務(wù)。（5）管理義務(wù)。2．保險(xiǎn)人的義務(wù)保險(xiǎn)人的基本義務(wù)是賠付保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的保險(xiǎn)金。作為附帶義務(wù)，保險(xiǎn)人受到投保人請(qǐng)求時(shí)，負(fù)有發(fā)給保險(xiǎn)單的義務(wù)。2021/10/10星期日57（四）保險(xiǎn)合同的變更、無效和終止保險(xiǎn)合同變更是指在合同的有效期內(nèi)，基于一定的法律事實(shí)而改變合同內(nèi)容的法律行為。變更具有如下特點(diǎn)：（1）必須由投保人和保險(xiǎn)人協(xié)商而定；（2）變更表現(xiàn)為修改合同的條款；（3）變更結(jié)果產(chǎn)生新的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。2021/10/10星期日582．保險(xiǎn)合同的無效保險(xiǎn)合同的無效是指當(dāng)事人所締結(jié)的保險(xiǎn)合同因不符合法律規(guī)定的生效條件而不產(chǎn)生法律約束力。合同的無效分為部分無效與全部無效兩種情形。2021/10/10星期日593．保險(xiǎn)合同的終止合同終止的原因有：（1）自然終止。自然終止指已生效的保險(xiǎn)合同因發(fā)生法定或約定事由導(dǎo)致合同的法律效力當(dāng)然的發(fā)生不復(fù)存在的情況。合同期限屆滿、承保風(fēng)險(xiǎn)消失、標(biāo)的滅失、未按規(guī)定轉(zhuǎn)讓都屬于合同自然終止。（2）因履約導(dǎo)致終止。因履約導(dǎo)致終止指保險(xiǎn)合同的有效期內(nèi)，約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同承擔(dān)了給付全部保險(xiǎn)金的責(zé)任，保險(xiǎn)合同即告結(jié)束。（3）因解除導(dǎo)致終止。因解除導(dǎo)致終止指保險(xiǎn)合同期限尚未屆滿前，合同一方當(dāng)事人依照法律或約定行使解除權(quán)，提前終止合同效力的法律行為。2021/10/10星期日60（五）理賠保險(xiǎn)人理賠又稱保險(xiǎn)理賠，是指在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人根據(jù)被保險(xiǎn)人或者受益人提出的索賠請(qǐng)求，依照保險(xiǎn)合同的約定，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失或者損害的情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，并予以賠付的行為。保險(xiǎn)人理賠應(yīng)當(dāng)按以下程序進(jìn)行：1．立案查驗(yàn)。2．審核證明和資料。3．核定保險(xiǎn)責(zé)任。4．達(dá)成賠付協(xié)議。5．支付保險(xiǎn)金。2021/10/10星期日61三、保險(xiǎn)公司

（一）保險(xiǎn)公司的組織形式《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)采取下列組織形式：1．股份有限公司；２．國(guó)有獨(dú)資公司。2021/10/10星期日62（二）保險(xiǎn)公司的設(shè)立1．設(shè)立的批準(zhǔn)設(shè)立保險(xiǎn)公司，必須經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。2．保險(xiǎn)公司的設(shè)立條件設(shè)立保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（1）有符合本法和公司法規(guī)定的章程；（2）有符合本法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額，其注冊(cè)資本的最低限額為人民幣二億元；（3）有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員；（4）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；（5）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。2021/10/10星期日633．經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的保險(xiǎn)公司，由批準(zhǔn)部門頒發(fā)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證，并憑經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。4.保險(xiǎn)保證金管理保險(xiǎn)公司成立后應(yīng)當(dāng)按照其注冊(cè)資本總額的百分之二十提取保證金，存入保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定的銀行，除保險(xiǎn)公司清算時(shí)用于清償債務(wù)外，不得動(dòng)用。2021/10/10星期日64（三）保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍《保險(xiǎn)法》規(guī)定的保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍主要包括以下兩個(gè)方面：1．保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍：（1）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（2）人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

2．再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)2021/10/10星期日65（四）保險(xiǎn)公司的變更及批準(zhǔn)保險(xiǎn)公司有下列變更事項(xiàng)之一的，須經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)：1．變更名稱；２．變更注冊(cè)資本；３．變更公司或者分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；４．調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；５．公司分立或者合并；６．修改公司章程；７．變更出資人或者持有公司股份百分之十以上的股東；８．保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。2021/10/10星期日66（五）保險(xiǎn)公司的終止及清算1．保險(xiǎn)公司的解散及清算2．保險(xiǎn)公司被撤銷及清算3．保險(xiǎn)公司破產(chǎn)及清算2021/10/10星期日67四、保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

（一）保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人。（二）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。2021/10/10星期日68(三)保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)禁止的行為保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為：1．欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；2．隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；3．阻礙投保人履行保險(xiǎn)法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行保險(xiǎn)法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)；4．承諾向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人給予保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的其他利益；5．利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同。2021/10/10星期日69第六節(jié)外匯管理法

一、外匯及外匯管理概述（一）外匯的概念及種類外匯是指可以用作國(guó)際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)。我國(guó)的外匯包括外國(guó)貨幣、外匯支付憑證、外幣有價(jià)證券、特別提款權(quán)、歐洲貨幣單位以及其他外匯資產(chǎn)。2021/10/10星期日70（二）外匯管理概述

1．外匯管理概念外匯管理又稱外匯管制，是指一個(gè)國(guó)家為了保持本國(guó)的國(guó)際收支平衡，對(duì)外匯的買賣、借貸、轉(zhuǎn)讓、收支、國(guó)際清償、外匯匯率和外匯市場(chǎng)實(shí)行一定的限制措施的管理制度。2．外幣管理的基本制度（1）國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)制度。（2）禁止外幣流通制度。（3）國(guó)家對(duì)經(jīng)常性國(guó)際支付和轉(zhuǎn)移不予限制。2021/10/10星期日71二、經(jīng)常項(xiàng)目外匯管理

（一）經(jīng)常項(xiàng)目的概念常項(xiàng)目是指國(guó)際收支中經(jīng)常發(fā)生的交易項(xiàng)目。經(jīng)常項(xiàng)目外匯收支包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支、單方面轉(zhuǎn)移等。（二）境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目的外匯管理我國(guó)經(jīng)常項(xiàng)目下外匯收入實(shí)行銀行結(jié)匯制。2021/10/10星期日72（三）個(gè)人的外匯管理個(gè)人用匯總的原則為：1．個(gè)人攜帶外匯進(jìn)出境，應(yīng)當(dāng)向海關(guān)辦理申報(bào)手續(xù)，攜帶外匯出境，超過規(guī)定限額的，應(yīng)當(dāng)向海關(guān)出具有效憑證。個(gè)人攜帶外匯出境的，公費(fèi)出國(guó)人員，可按需要帶出，其他攜帶外匯現(xiàn)鈔出境的不得超過1000美元或等值的外匯。超過限額的須提供由外匯管理局簽發(fā)的“攜帶外匯出境許可證”。2．個(gè)人移居境外以后，其境內(nèi)資產(chǎn)產(chǎn)生的收益可以持規(guī)定的證明材料和有效憑證向外匯指定銀行購(gòu)匯、匯出或者攜帶出境。３．居住在境內(nèi)的中國(guó)公民持有外幣支付憑證、外幣有價(jià)證券等形式的外匯資產(chǎn)，未經(jīng)外匯管理機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，不得攜帶或者郵寄出境。2021/10/10星期日73外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)及人員的外匯管理原則：1．外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)和來華人員的合法人民幣收入，需要匯出境外的，可以持有關(guān)證明材料和憑證到外匯指定銀行兌付。2．駐華機(jī)構(gòu)和來華人員由境外匯入或者攜帶入境的外匯，可以自行保存，可以存入銀行或者賣給外匯指定銀行，也可以持有效憑證匯出或者攜帶出境。2021/10/10星期日74三、資本項(xiàng)目外匯管理

（一）資本項(xiàng)目外匯收支管理1．資本項(xiàng)目資本項(xiàng)目是指國(guó)際收支中因資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資產(chǎn)與負(fù)債的增減項(xiàng)目，包括直接投資、各類貸款、證券投資等。2．資本項(xiàng)目外匯收入管理（1）境內(nèi)機(jī)構(gòu)的資本項(xiàng)目外匯收入，除國(guó)務(wù)院另有規(guī)定外，應(yīng)當(dāng)調(diào)回國(guó)內(nèi)。不得擅自存放在境外。（2）