國內(nèi)貿(mào)易信用險

國內(nèi)貿(mào)易信用保險

獲取銀行融資保險公司、銀行、被保險人簽訂賠償受益權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，轉(zhuǎn)嫁銀行風險供應商銷售合同/訂單應收帳款收購協(xié)議2.給供應商的先期融資3.到期后收回的貨款1.增值稅發(fā)票復印件,銷售合同或訂單以及運輸文件的復印件等買家銀行保險公司賠償受益權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議保險單銀保合作概況國內(nèi)貿(mào)易信用保險——產(chǎn)品介紹保險范圍誰可以投保？賣方投保（在中國境內(nèi)注冊的公司），幫助解決賣方融資需求哪些銷售可以被保險？對國內(nèi)客戶信用期限在120天以內(nèi)的放賬銷售損失原因客戶未付款造成的損失（含惡意拖欠及喪失清償能力）保險比例：90%主要免責公共買家關(guān)聯(lián)企業(yè)的買賣商業(yè)糾紛造成的拒付貨款保險人給予的信用額度之外的銷售費率:一般在0.3%-0.8%之間影響費率的因素:投保營業(yè)額行業(yè)風險歷史壞帳率企業(yè)信用管理水平免賠設(shè)置1.信用險的賠償比例為：90%2.國內(nèi)貿(mào)易短期信用險有相對免賠3000元（3000元及以下，保險人不予理賠，超過3000元的賠案，保險人不扣除相對免賠3000元）國內(nèi)貿(mào)易信用保險—保費投保人(賣方)需要為每個買方申請信用額度，按照最高應收賬款余額進行申請保險公司批復投保人申請的信用額度保險公司在每一個買家的信用額度范圍內(nèi)承擔其不付款風險信用額度國內(nèi)貿(mào)易信用保險—信用額度被保險人：××零配件有限公司被保險人的買家：Ａ機械廠、Ｂ機床廠、Ｃ機床廠，D機械廠，E機械廠、F機械廠銀行、平安、被保險人三方簽訂賠償受益權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議

平安批復信用額度：A機械廠：100萬、B機床廠：200萬C機床廠：300萬D機械廠：200萬E機械廠：400萬F機械廠：300萬共1500萬

銀行對買家授信（根據(jù)平安的信用額度倘若打八折）：A機械廠：80萬B機床廠：160萬C機床廠：240萬D機械廠：160萬E機械廠：320萬F機械廠：240萬共1200萬

銀行只需在每個買家的授信范圍內(nèi)放款，即可覆蓋買家不還款的風險

客戶申請的信用額度：A機械廠：120萬、B機床廠：200萬C機床廠：500萬D機械廠：200萬E機械廠：400萬F機械廠：300萬共1720萬

國內(nèi)貿(mào)易信用保險—信用額度根據(jù)以下條件30天之內(nèi)支付賠款:在發(fā)生買方喪失清償能力時,只要清算人認可債款納入清算范圍其它情況:保險人收到《逾期帳款通知書》后5個月賠付比例：損失金額的90%賠款支付示例1未付發(fā)票金額：人民幣3,000,000元信用額度：人民幣4,000,000元保險比例: 90%賠款金額：3,000,000x90%=人民幣2,700,000示例2

未付發(fā)票金額：人民幣3,000,000元信用額度：人民幣1,000,000元賠款金額：1,000,000x90%=人民幣900,000國內(nèi)貿(mào)易信用保險—賠款客戶填寫投保單及買家明細表保險人擬定費率及核定信用額度客戶可隨時為新的買家申請信用額度或變更原有買家的信用額度簽定保險合同客戶提交所有買家的資料,保險人逐一批復信用額度保單操作流程審核及確定費率時間：1-2周額度批復時間：3周客戶可根據(jù)需求，調(diào)整或取消原買家信用額度，或者為新合作買家建立信用額度。同時將額度審批結(jié)果通知銀行。若有銀行融資，客戶、銀行、平安三方簽署《賠償收益權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》簽單之前，只免費核定前10家買家額度；合同簽訂之后，其他買家額度將在3周左右批復。同時將額度審批結(jié)果通知銀行。國內(nèi)貿(mào)易信用保險—操作流程投保所需資料1、投保單2、買家明細3、帳齡表4、最近兩年財報（賣方）5、銀行評估報告國內(nèi)貿(mào)易信用保險—投保資料企業(yè)資質(zhì)基本要求：1、企業(yè)成立3年以上；2、若成立不足3年，除非該新企業(yè)有長期經(jīng)營的母公司且兩公司經(jīng)營范圍類似，此類業(yè)務(wù)在提交投保資料時，同時提交母公司相關(guān)資料；3、賒銷營業(yè)額在3000萬以上，如果是潛力型或發(fā)展型企業(yè)，賒銷營業(yè)額可以在3000萬以下。行業(yè)要求：房地產(chǎn)、建筑以外的其他行業(yè)買家要求：為確保承保業(yè)務(wù)風險的均衡性，要求買家的數(shù)量不少于3個全額投保：投保人應將全部賒銷業(yè)務(wù)進行投保。備注：特殊情況下進行選擇性投保，則投保營業(yè)額不得低于全部賒銷營業(yè)額的60%，且選擇的標準是客觀的，例如按照地域、產(chǎn)品線、買家大小順序等進行投保?？蛻暨x擇標準國內(nèi)貿(mào)易信用保險—篩選標準

最高賠償限額:

保險公司在某一周期內(nèi)（通常為一年）針對保單項下所有買方的出險所能夠進行賠付的最高累計限額，通常為保費金額的40倍至60倍

買家信用額度:指保險公司對單一買方所能承擔的最大風險限額，超過該信用限額的銷售將不在保單適保范圍之內(nèi)賠付比例:用以確定賠付金額，賠付金額通常為“損失金額X賠付比例”和“信用限額X賠付比例”兩者中的低者國內(nèi)貿(mào)易信用保險—銀保合作介紹※與銀行融資相關(guān)的保單要點如何確定融資金額??應根據(jù)保險單規(guī)定的買方信用限額、賠付比例、應收賬款金額等項合理確定，但無論如何，融資余額始終不得超過保單規(guī)定的最高賠付限額國內(nèi)貿(mào)易信用保險—銀保合作介紹案例：應收賬款金額（申報金額）×

賠付比例

1,000萬×0.9=900萬買方信用限額×

賠付比例

1,200萬×0.9=1080萬最高賠付限額

850萬√客戶投保、申請買方信用限額保險人擬定費率、核定買方信用額度簽署保單、繳納最低保費－-保險責任成立簽署銀行、平安、客戶三方《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》銀行融資放款回款、歸還融資出險索賠提交可能損失－提交索賠申請書-定損核賠－賠付－賠款轉(zhuǎn)讓－追償銀保合作全流程國內(nèi)貿(mào)易信用保險—銀保合作介紹適用對象1：買家數(shù)量多、貿(mào)易量相對分散的企業(yè)適用對象2：買方強勢的企業(yè)（提供半成品或零部件的企業(yè)）適用對象3：處于快速擴張期的企業(yè)適用對象4：達不到銀行貿(mào)易融資標準的企業(yè)適用對象5：無法提供反擔保的企業(yè)適用對象6：有美化財務(wù)報表、上市需求的企業(yè)適用對象7：有應收帳款保障需求的企業(yè)銀保合作目標客戶國內(nèi)貿(mào)易信用保險—銀保合作介紹目前平安已承保行業(yè)類型如下：

化工、電子、電器、電氣、物流、貿(mào)易公司、造紙、汽車零配件、IT服務(wù)、通訊、橡膠、陶瓷、紡織、服裝、醫(yī)藥、化妝品、鋼材、印刷包裝、線路板、禽肉類、食品類國內(nèi)貿(mào)易信用保險—銀保合作介紹項目內(nèi)容行業(yè)性質(zhì)和經(jīng)營年限煤炭銷售行業(yè)；（經(jīng)營8年）2002年成立買家平均信用還款期120天開具發(fā)票期限最長30天買家數(shù)目和性質(zhì)6個國內(nèi)買家，鋼鐵生產(chǎn)企業(yè)被保險營業(yè)額4.5億需求融資需求。由于客戶對上源購買原煤使用現(xiàn)金，而對下源買家采用賒銷，應收款占用資金較多，所以急于貸款解決現(xiàn)金流問題，時效要求較高。融資銀行建行買家額度批復6600萬，批復率55%最高賠償倍數(shù)保費的50倍保險費率

0.3642%保險費132萬最高賠償限額/融資限額6600萬其他一次性支付保費銀保合作案例銀保合作好處賣方即可通過投保有效規(guī)避可能出現(xiàn)的不良應收賬款風險，還可在投?；A(chǔ)上獲得銀行融資，有效緩解資金壓力，提高應收賬款周轉(zhuǎn)率；借買方信用額度為融資企業(yè)所用，提高賣方資質(zhì)