初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)(習(xí)題卷5)

試卷科目：初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)(習(xí)題卷5)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)?shù)?部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共65題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃過(guò)程成功的關(guān)鍵是注重和定期檢査計(jì)劃執(zhí)行情況，保證實(shí)現(xiàn)客戶的目標(biāo)。這種觀點(diǎn)是()提出的。A)國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)B)美國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)C)美國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)D)國(guó)際金融協(xié)會(huì)答案:B解析:美國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)(theInstituteofCertifiedFinancialPlan?ners,ICFP)的定義是：?個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃就是整理財(cái)務(wù)和個(gè)人信息，制訂一個(gè)策略方案，建設(shè)性地管理收入、資產(chǎn)和債務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)短期、長(zhǎng)期的目標(biāo)。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃過(guò)程成功的關(guān)鍵是注重和定期檢査計(jì)劃執(zhí)行情況，保證實(shí)現(xiàn)客戶的目標(biāo)?。[單選題]2.()最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的保障功能。A)保險(xiǎn)產(chǎn)品B)國(guó)庫(kù)券C)貨幣基金市場(chǎng)D)股指期貨答案:A解析:在日常生活中，債任何個(gè)人或家庭都會(huì)面臨許許多多的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以將個(gè)人或家庭的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散和轉(zhuǎn)移。因而保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的保障功能。[單選題]3.下列關(guān)于產(chǎn)品開(kāi)發(fā)策略說(shuō)法錯(cuò)誤的為()。A)銀行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)策略會(huì)不斷調(diào)整B)制定產(chǎn)品規(guī)模不屬于產(chǎn)品開(kāi)發(fā)策略的主要內(nèi)容C)銀行在自主開(kāi)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品前需要進(jìn)行市場(chǎng)分析和業(yè)務(wù)分析D)商業(yè)銀行根據(jù)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)目標(biāo)和市場(chǎng)分析結(jié)果制定理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)策略答案:B解析:進(jìn)行市場(chǎng)分析和業(yè)務(wù)分析，制定新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)計(jì)劃、產(chǎn)品種類、產(chǎn)品規(guī)模是銀行自主開(kāi)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品策略的主要內(nèi)容。[單選題]4.證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司()以上股份的自然人、法人、其他組織。A)5%B)10%C)15%D)20%答案:A解析:證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：(1)發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員;(2)持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員;(3)發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員;(4)由于所任公司職務(wù)可以獲取公司有關(guān)內(nèi)幕信息的人員：(5)證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對(duì)證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的其他人員;(6)保薦人、承銷的證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)的有關(guān)人員;(7)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他人.[單選題]5.商業(yè)銀行及其境內(nèi)托管人違反《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的，由()給與行政處罰。A)中國(guó)證監(jiān)會(huì)B)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C)國(guó)家外匯管理局D)中國(guó)人民銀行答案:C解析:《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第34條。[單選題]6.一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是()。A)債券型基金、股票型基金、昆合型基金、貨幣市場(chǎng)型基金B(yǎng))股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金C)債券型基金、股票型基金、貨幣市場(chǎng)型基金、混合型基金D)貨幣市場(chǎng)型基金、股票型基金、混合型基金、債券型基金答案:B解析:一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金。[單選題]7.外匯市場(chǎng)上，()之間的外匯交易市場(chǎng)決定了外匯匯率的高低。A)顧客與銀行B)中央銀行與顧客C)銀行與銀行D)銀行與中央銀行答案:C解析:銀行同業(yè)市場(chǎng)是外匯市場(chǎng)供求流量的匯集點(diǎn)，占外匯市場(chǎng)交易額的90%以上，它決定外匯匯率的高低。故選C。[單選題]8.公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是()。A)民事行為B)商業(yè)交換行為C)民事法律行為D)權(quán)利義務(wù)行為答案:C解析:[單選題]9.金融市場(chǎng)的基本要素包括主體、客體和()。A)供求關(guān)系B)價(jià)格機(jī)制C)中介D)供應(yīng)者答案:C解析:金融市場(chǎng)的基本要素包括主體、客體和中介。主體即參與金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人?？腕w是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象。中介是在資金融通中，在資金供給者和需求者之間的媒介或橋梁。[單選題]10.金融市場(chǎng)被看作國(guó)民經(jīng)濟(jì)的?晴雨表?和?氣象臺(tái)?是因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)具有()。A)反映功能B)資源配置功能C)調(diào)節(jié)功能D)避險(xiǎn)功能答案:A解析:金融市場(chǎng)具有反映功能，常被看作國(guó)民經(jīng)濟(jì)的?晴雨表?和?氣象臺(tái)?，它是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)。[單選題]11.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，由低到高至少包括（）級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。A)2B)3C)5D)10答案:C解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，由低到高至少包括5級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。[單選題]12.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力受到多種因素的影響，直接決定客戶對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)程度的產(chǎn)品的選擇與決策的是()。A)年齡B)受教育情況C)收入水平D)主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好答案:D解析:主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好直接決定客戶對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)程度的產(chǎn)品的選擇與決策。[單選題]13.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，具體操作的最終決策權(quán)在()。A)銀行B)基金公司C)客戶本人D)理財(cái)師答案:C解析:[單選題]14.下列對(duì)公司型基金特點(diǎn)的描述，錯(cuò)誤的是（）。A)投資者無(wú)權(quán)對(duì)基金的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見(jiàn)B)在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)貸款C)依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)D)具有法人資格答案:A解析:選項(xiàng)A屬于契約型基金的特點(diǎn)，不是公司型基金的特點(diǎn)，故選A。?[單選題]15.不屬于銀行從業(yè)人員明確溝通目標(biāo)時(shí)考慮的內(nèi)容是【】。A)要建立什么樣的合作關(guān)系?是長(zhǎng)期合作，還是短期合作B)要從哪些方面合作?是全方位合作，還是單項(xiàng)合作C)什么時(shí)間完成合作?D)要用什么樣的溝通方式合作?答案:C解析:[單選題]16.收集客戶信息是銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的一步，下列關(guān)于收集客戶個(gè)人信息的方法，不包括()。A)填寫(xiě)數(shù)據(jù)調(diào)查表B)與客戶交談C)向客戶的親朋好友打聽(tīng)D)使用心理測(cè)試問(wèn)卷答案:C解析:從業(yè)人員與客戶初次見(jiàn)面時(shí)，僅通過(guò)交談的方式收集信息是不夠的，通常采用數(shù)據(jù)調(diào)查表來(lái)幫助收集定量信息。[單選題]17.下列關(guān)于《證券投資基金法》對(duì)于基金管理人有關(guān)規(guī)定的說(shuō)法，不正確的是()。A)基金管理人負(fù)責(zé)基金的具體投資操作B)基金管理人由依法設(shè)立的商業(yè)銀行擔(dān)任C)基金管理人的注冊(cè)資本不得低于1億元人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本D)基金管理人可以接受其他機(jī)構(gòu)委托進(jìn)行資產(chǎn)管理答案:B解析:[單選題]18.下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，描述錯(cuò)誤的是(__)。A)商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方B)商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一C)商業(yè)銀行制定具體的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法D)商業(yè)銀行一般利用非銀行金融機(jī)構(gòu)渠道向個(gè)人客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)答案:D解析:商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一。商業(yè)銀行制定具體的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法，一般利用自身的渠道向個(gè)人客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。[單選題]19.基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的（）。A)收益承諾或損失承擔(dān)文字B)風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字C)機(jī)構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字D)基金業(yè)績(jī)預(yù)測(cè)數(shù)字答案:B解析:《證券投資基金銷售管理辦法》第43條規(guī)定：基金宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字，并使投資者在閱讀過(guò)程中不易忽略，以提醒投資者注意投資風(fēng)險(xiǎn)，仔細(xì)閱讀基金合同和基金招募說(shuō)明書(shū)，了解基金的具體情況。?[單選題]20.金融期權(quán)的分類標(biāo)準(zhǔn)不包括()。A)按照對(duì)價(jià)格的預(yù)期B)按照交易的方式C)按執(zhí)行日期不同D)按照基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)答案:B解析:金融期權(quán)按照對(duì)價(jià)格的預(yù)期可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán);金融期權(quán)按行權(quán)日期不同可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán);金融期權(quán)按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)。所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。[單選題]21.某客戶從銀行貸款了一筆資金，貸款利率為6%，約定按年本利平均攤還，每年年初還20萬(wàn)元，持續(xù)10年，假設(shè)貸款利率不變，則銀行向該客戶發(fā)放（?）萬(wàn)元貸款。A)147B)170C)140D)156答案:D解析:本題為期初年金求現(xiàn)值。PVBEG=C／r[1-1／(1+r)t](1+r)=20／6%×[1-1／(1+6%)10]×(1+6%)=156(萬(wàn)元)。[單選題]22.1979年，第一家城市信用合作社在()成立。A)廣西賀州B)河北邢臺(tái)C)江蘇常州D)河南駐馬店答案:D解析:1979年，第一家城市信用合作社在河南駐馬店成立。[單選題]23.投資者必須在銀行間市場(chǎng)或證券交易所設(shè)立賬戶才能買賣的國(guó)債是（）。A)憑證式國(guó)債B)儲(chǔ)蓄式國(guó)債C)實(shí)物式國(guó)債D)記賬式國(guó)債答案:D解析:記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)，通過(guò)銀行問(wèn)市場(chǎng)或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買賣，必須在銀行間市場(chǎng)或證券交易所設(shè)立賬戶。記賬式國(guó)債的發(fā)行和交易均為無(wú)紙化，所以效率高、成本低、交易安全。[單選題]24.()又被稱為?金邊債券?。A)金融債券B)公司債券C)國(guó)債D)國(guó)際債券答案:C解析:因國(guó)債具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點(diǎn)，往往被稱為?金邊國(guó)債?。[單選題]25.中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員的培訓(xùn)和考核由()進(jìn)行組織、指導(dǎo)和安排。A)中國(guó)人民銀行B)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)C)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D)國(guó)家發(fā)改委答案:C解析:《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》五十五條規(guī)定：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)將根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管的需要，組織、指導(dǎo)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的從業(yè)培訓(xùn)和考核。有關(guān)要求和考核辦法，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)另行規(guī)定。[單選題]26.下列哪一項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能（）A)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B)損失補(bǔ)償功能C)收益穩(wěn)定D)資金融通功能答案:C解析:保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、損失補(bǔ)償功能和資金融通功能。[單選題]27.下面關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)的敘述不正確的是()。A)貸款屬于間接融資工具，其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)B)商業(yè)票據(jù)屬于直接融資工具，票據(jù)市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)C)銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，銀行間債券回購(gòu)屬于長(zhǎng)期金融工具D)長(zhǎng)期國(guó)債屬于資本市場(chǎng)，其所在市場(chǎng)屬于直接融資市場(chǎng)答案:C解析:銀行間債券回購(gòu)屬于短期金融工具。[單選題]28.張女士分期購(gòu)買一輛汽車，每年年末支付10000元，分5次付清，假設(shè)年利率為5％，則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付（）元。（按復(fù)利計(jì)算，答案取近似數(shù)值）A)55265B)43259C)43295D)55256答案:C解析:根據(jù)年金現(xiàn)值的公式，該項(xiàng)分期付款的[單選題]29.下列關(guān)于黃金投資的表述中，錯(cuò)誤的是()。A)黃金的收益與股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)B)一般在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保險(xiǎn)增值的作用C)黃金投資通常是投資組合中的一個(gè)重要分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)D)黃金市場(chǎng)的均衡要求黃金的流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡答案:A解析:黃金和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)，且價(jià)格會(huì)隨著通貨膨脹而提高，可以保值，這個(gè)特性通常使黃金成為投資組合中的一個(gè)首要的分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)。[單選題]30.下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，正確的是（）。A)投資期短、資金贖回靈活、本金、收益安全性高B)投資期短、資金贖回不靈活、本金、收益安全性低C)投資期長(zhǎng)、資金贖回靈活、本金、收益安全性高D)投資期長(zhǎng)、資金贖回不靈活、本金、收益安全性低答案:A解析:貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等。該類產(chǎn)品通常被稱為活期存款的替代品。[單選題]31.下列不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是()。A)短期政府債券B)中長(zhǎng)期債券C)商業(yè)票據(jù)D)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單答案:B解析:貨幣市場(chǎng)工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場(chǎng)共同基金等。所以B不正確。[單選題]32.下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品表述錯(cuò)誤的是()。A)主要投資于貨幣市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品B)投資期短，資金贖回靈活C)本金、收益安全性高D)常被作為定期存款的替代品答案:D解析:貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu)和高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等特點(diǎn)。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。[單選題]33.王教授到國(guó)外講學(xué)獲得報(bào)酬1萬(wàn)美元。他應(yīng)當(dāng)在年度終了后()日內(nèi)納稅。A)7B)10C)15D)30答案:D解析:從中國(guó)境外取得所得的納稅義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了后30日內(nèi)，將應(yīng)納的稅款繳入國(guó)庫(kù)，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送納稅申報(bào)表。[單選題]34.（）是銀行從業(yè)人員制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。A)財(cái)務(wù)信息B)個(gè)人儲(chǔ)蓄C)理財(cái)目標(biāo)D)股票投資答案:A解析:財(cái)務(wù)信息是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來(lái)說(shuō)影響其理財(cái)方案和理財(cái)工具的選擇。[單選題]35.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查措施時(shí)，檢查人員不得少于()人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū)。A)2B)3C)5D)10答案:A解析:銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查措施時(shí)，現(xiàn)場(chǎng)檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū)。[單選題]36.產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)主體是第三方，銀行在自己的渠道代理銷售，這些理財(cái)產(chǎn)品包括基金、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托以及一些黃金代理業(yè)務(wù)，這種理財(cái)產(chǎn)品是指（）。A)銀行理財(cái)產(chǎn)品B)混合理財(cái)產(chǎn)品C)其他理財(cái)工具D)銀行代理理財(cái)產(chǎn)品答案:D解析:銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱代理業(yè)務(wù)），是指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)辦理的非自營(yíng)業(yè)務(wù)，這類業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行的表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，但可以給商業(yè)銀行帶來(lái)手續(xù)費(fèi)及傭金等非利息收入。[單選題]37.股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是【】。A)供求關(guān)系B)經(jīng)濟(jì)周期C)通貨膨脹D)市場(chǎng)基準(zhǔn)利率答案:A解析:[單選題]38.商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)的投資管理納入總行的統(tǒng)一管理體系之中，實(shí)行()，加強(qiáng)日常風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)和內(nèi)控管理。A)左、中、右分離B)前、中、后臺(tái)分離C)前、后臺(tái)分離D)前、中臺(tái)分離答案:B解析:根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)的投資管理納入總行的統(tǒng)一管理體系之中，實(shí)行前、中、后臺(tái)分離，加強(qiáng)日常風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)和內(nèi)控管理。[單選題]39.下列關(guān)于銷售渠道的行為規(guī)范的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A)商業(yè)銀行通過(guò)本行網(wǎng)上銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銷售過(guò)程應(yīng)有醒目的風(fēng)險(xiǎn)提示，風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)不得低于網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，銷售過(guò)程應(yīng)當(dāng)保留完整記錄B)商業(yè)銀行通過(guò)本行電話銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銷售過(guò)程應(yīng)當(dāng)使用統(tǒng)一的規(guī)范用語(yǔ)，妥善保管客戶信息，履行相應(yīng)的保密義務(wù)C)商業(yè)銀行通過(guò)本行電話銀行向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)征得客戶同意，明確告知客戶銷售的是理財(cái)產(chǎn)品，不得誤導(dǎo)客戶D)商業(yè)銀行通過(guò)本行電話銀行向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銷售過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)不得低于網(wǎng)上銀行標(biāo)準(zhǔn)，銷售過(guò)程應(yīng)當(dāng)錄音并妥善保存答案:D解析:[單選題]40.通過(guò)金融市場(chǎng)把分散在不同主體手中的小額資金變?yōu)榇箢~資金，短期續(xù)接為長(zhǎng)期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，這體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的()。A)優(yōu)化資源配置功能B)財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能C)資金融通集聚功能D)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能答案:C解析:本題考查金融市場(chǎng)功能。通過(guò)金融市場(chǎng)把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長(zhǎng)期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，這體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的資金融通集聚功能。參見(jiàn)教材P79、80。[單選題]41.與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人是指（）。A)被保險(xiǎn)人B)保險(xiǎn)代理人C)投保人D)受益人答案:C解析:投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。[單選題]42.股票價(jià)格形成的實(shí)體基礎(chǔ)是【】。A)發(fā)行公司資產(chǎn)總值B)發(fā)行公司資產(chǎn)凈值C)發(fā)行公司年銷售額D)發(fā)行公司稅后利潤(rùn)答案:B解析:[單選題]43.以下關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯(cuò)誤的是()。A)具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度B)有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員C)具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系D)信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件答案:D解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第48條的規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：①具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度；②有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員；③具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系；④信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件；⑤中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。[單選題]44.下列不屬于家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的是()。A)普通家財(cái)保險(xiǎn)B)長(zhǎng)效還本家財(cái)保險(xiǎn)C)城鎮(zhèn)居民安全用電保險(xiǎn)D)個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)答案:D解析:選項(xiàng)D屬于房貸險(xiǎn)。[單選題]45.下列不屬于商業(yè)銀行理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的是（）。A)個(gè)人投資產(chǎn)品推介B)財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃C)綜合理財(cái)服務(wù)D)投資建議答案:C解析:理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。綜合理財(cái)服務(wù)不在商業(yè)銀行理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)范圍內(nèi)，故選C。?[單選題]46.理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A)信用風(fēng)險(xiǎn)B)操作風(fēng)險(xiǎn)C)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案:C解析:相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]47.某農(nóng)場(chǎng)向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價(jià)格出現(xiàn)波動(dòng)，他們簽訂了一份半年后以某一價(jià)格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。A)互換B)遠(yuǎn)期C)期貨D)期權(quán)答案:B解析:金融遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來(lái)的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。在生產(chǎn)周期比較長(zhǎng)的現(xiàn)貨交易中，未來(lái)價(jià)格波動(dòng)可能很大。遠(yuǎn)期合約正是為滿足買賣雙方控制價(jià)格不確定性的需要而產(chǎn)生的。因此，題干中的協(xié)議屬于遠(yuǎn)期合約。[單選題]48.下列關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的表述，正確的是()。A)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)B)理財(cái)顧問(wèn)需定期對(duì)已制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃進(jìn)行檢視C)銀行理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是從客戶關(guān)系管理上尋求利潤(rùn)最大化D)兩次愛(ài)顧問(wèn)服務(wù)第一步是對(duì)客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀分析答案:A解析:[單選題]49.某人擬存人一筆資金以備3年后使用。他3年后所需資金總額為34500元，假定銀行3年存款利率為5％，在單利計(jì)息情況下，目前需存入的資金為()元。(答案取近似數(shù)值)A)31500B)30000C)32857．14D)29803．04答案:B解析:目前需存入的資金為：34500／(1+5％×3)=30000(元)。[單選題]50.下列基金中流動(dòng)性和安全性都較高的是()。A)債券市場(chǎng)基金B(yǎng))貨幣市場(chǎng)基金C)混合型基金D)股票市場(chǎng)基金答案:B解析:貨幣市場(chǎng)基金具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益、高流動(dòng)性的特征。[單選題]51.是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這是指【】。A)個(gè)人理財(cái)服務(wù)B)投資規(guī)劃C)綜合理財(cái)服務(wù)D)私人銀行業(yè)務(wù)答案:A解析:[單選題]52.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是()準(zhǔn)則的內(nèi)容。A)誠(chéng)實(shí)信用B)守法合規(guī)C)勤勉盡職D)崗位職責(zé)答案:C解析:根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第七條規(guī)定可知，C選項(xiàng)符合題意。[單選題]53.專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場(chǎng)是()。A)貨幣市場(chǎng)B)資本市場(chǎng)C)股票市場(chǎng)D)證券投資市場(chǎng)答案:A解析:本題考查貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所。一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場(chǎng)。參見(jiàn)教材P82。[單選題]54.關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列表述中錯(cuò)誤的是()。A)在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次B)商業(yè)銀行應(yīng)按月準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的投資報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料C)商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄D)商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，向客戶提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告答案:B解析:商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。[單選題]55.商業(yè)票據(jù)的市場(chǎng)主體不包括（）。A)發(fā)行者B)投資者C)居民個(gè)人D)銷售商答案:C解析:商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)主體包括發(fā)行者、投資者、銷售商。[單選題]56.下列行為中，不符合理財(cái)產(chǎn)品適當(dāng)性及宣傳、銷售管理要求的是(__)。A)商業(yè)銀行可以向投資者銷售風(fēng)險(xiǎn)高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品B)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者教育，不斷提高投資者的金融知識(shí)水平和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，向投資者傳遞?賣者盡責(zé)、買者自負(fù)?的理念C)商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，不得宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率D)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分答案:A解析:商業(yè)銀行只能向投資者銷售風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，并在銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的投資者范圍，在銷售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施。[單選題]57.生命周期理論的創(chuàng)建人是()。A)F.莫迪利亞尼B)威廉姆森C)勞倫斯羅克萊因D)莫里斯阿萊斯答案:A解析:生命周期理論是由F.莫迪利亞尼等人創(chuàng)建的。[單選題]58.下列不能成為民事法律關(guān)系主體的是（）。A)自然人B)法人C)標(biāo)的物D)國(guó)家答案:C解析:民事法律關(guān)系主體是指參與民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的?人?，這里的?人?包括公民、法人以及非法人組織。?[單選題]59.銀行業(yè)從業(yè)人員提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)時(shí)，應(yīng)掌握個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的分析。下列對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的理解，錯(cuò)誤的一項(xiàng)是()。A)需要掌握的個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表包括個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表B)個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表不能反映資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)C)當(dāng)負(fù)債高于所有者權(quán)益時(shí)，個(gè)人有可能出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)D)個(gè)人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個(gè)人是否合理使用其收入的工具答案:B解析:通過(guò)分析客戶個(gè)人的資產(chǎn)負(fù)債表，銀行從業(yè)人員不僅可以了解客戶的資產(chǎn)和負(fù)債信息，而且能夠了解客戶的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)。[單選題]60.按《合同法》規(guī)定，()情形下合同中的免責(zé)條款無(wú)效?A)因重大誤解訂立的B)因重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的C)在訂立合同時(shí)顯失公平的D)以上都正確答案:B解析:本題考查合同中的免責(zé)條款的無(wú)效?！逗贤ā返谖迨龡l規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無(wú)效：(1)造成對(duì)方人身傷害的;(2)因故意或者重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的。參見(jiàn)教材P38-39。[單選題]61.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述中錯(cuò)誤的是()。A)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施B)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的重點(diǎn)為是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售情況C)商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行資產(chǎn)管理，應(yīng)與客戶簽訂合同，并至少每?jī)赡曛匦麓_認(rèn)一次D)除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書(shū)面同意外，商業(yè)銀行不得向三方提供客戶的資料與交易記錄答案:C解析:A項(xiàng)來(lái)源于《指引》6條。8項(xiàng)來(lái)源于《指引》14條。C項(xiàng)來(lái)源于《指引》8條，商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。D項(xiàng)來(lái)源于《指引》10條。[單選題]62.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)監(jiān)管要求的表述，錯(cuò)誤的是()。A)商業(yè)銀行不得將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售B)商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益C)商業(yè)銀行不得講一半儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售D)商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由銀行承擔(dān)答案:D解析:[單選題]63.根據(jù)《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的規(guī)定，境外理財(cái)資金匯回后，()。A)商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者B)投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者C)投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶D)商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者答案:D解析:《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第16條規(guī)定，境外理財(cái)資金匯回后，商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者。投資者以人民幣購(gòu)匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者;投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯劃回投資者原賬戶，原賬戶已關(guān)閉的，可劃入投資者指定的賬戶。[單選題]64.下列關(guān)于個(gè)人生命周期，說(shuō)法正確的是()。A)通常以20歲為起點(diǎn)B)分為4個(gè)階段C)建立期的保險(xiǎn)計(jì)劃以養(yǎng)老險(xiǎn)為主D)高原期的家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女獨(dú)立答案:D解析:以15歲為起點(diǎn)，分為探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期和退休期6個(gè)階段，建立期的保險(xiǎn)計(jì)劃以壽險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄險(xiǎn)為主。[單選題]65.時(shí)間價(jià)值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，一般而言，未來(lái)所持有的貨幣比當(dāng)前所持有的等額貨幣具有()的價(jià)值。A)更低B)不能確定C)同等D)更高答案:A解析:時(shí)間價(jià)值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來(lái)等額的貨幣具有更高的價(jià)值。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共30題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]66.了解客戶主要有（）渠道和方法。A)開(kāi)戶資料B)調(diào)查問(wèn)卷C)面談溝通D)客戶面談E)電話溝通答案:ABCE解析:了解客戶、收集信息的渠道有開(kāi)戶資料、調(diào)查問(wèn)卷、面談溝通、電話溝通。[多選題]67.按照發(fā)行價(jià)格的不同，債券發(fā)行情況描述正確的有（）。A)折價(jià)發(fā)行債券發(fā)行價(jià)格低于債券票面金額B)平價(jià)發(fā)行按面值發(fā)行，按面值償還C)平價(jià)發(fā)行其間按期支付利息D)溢價(jià)發(fā)行的發(fā)行價(jià)格高于票值E)折價(jià)發(fā)行償還本金時(shí)按照票面金額償還答案:ABCDE解析:按照發(fā)行價(jià)格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況：（1）按面值發(fā)行，按面值償還，其間按期支付利息，這種發(fā)行方式被稱為平價(jià)發(fā)行。（2）發(fā)行價(jià)格高于票值，而償還本金時(shí)按照票面金額償還，這被稱為溢價(jià)發(fā)行。（3）債券發(fā)行價(jià)格低于債券票面金額，償還時(shí)同樣按照票面金額發(fā)行，這被稱為折價(jià)發(fā)行。[多選題]68.我國(guó)金融機(jī)構(gòu)尤其銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求是()。A)遵紀(jì)守法B)保守秘密C)正直守信D)客觀公正E)專業(yè)勝任答案:ABCDE解析:我國(guó)金融機(jī)構(gòu)尤其銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求總結(jié)為：遵紀(jì)守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任六項(xiàng)職業(yè)道德準(zhǔn)則。[多選題]69.我國(guó)債券型理財(cái)產(chǎn)品主要投向()。A)銀行間債券市場(chǎng)B)境內(nèi)A股市場(chǎng)C)國(guó)債市場(chǎng)D)企業(yè)債市場(chǎng)E)歐洲貨幣市場(chǎng)答案:ACD解析:債券型理財(cái)產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場(chǎng)、國(guó)債市場(chǎng)和企業(yè)債市場(chǎng)。[多選題]70.企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念發(fā)展的趨勢(shì)主要包括（）。A)經(jīng)營(yíng)理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻魹橹行腂)理財(cái)師向銷售方向發(fā)展C)主動(dòng)為優(yōu)質(zhì)客戶提供個(gè)性化服務(wù)D)理財(cái)師工作方法由簡(jiǎn)單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問(wèn)式營(yíng)銷E)商業(yè)銀行必須轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念答案:ACDE解析:企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念發(fā)展的趨勢(shì)：市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，要求金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻魹橹行模私饪蛻羰腔A(chǔ)和關(guān)鍵。隨著金融市場(chǎng)的成熟發(fā)展和不斷創(chuàng)新，以商業(yè)銀行為主的金融機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中不斷面臨各種機(jī)遇和挑戰(zhàn)。零售業(yè)務(wù)具有利潤(rùn)貢獻(xiàn)度大、資本回報(bào)率高、抵御經(jīng)濟(jì)周期影響力強(qiáng)的特點(diǎn)，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行必須轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念，結(jié)合零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的有利契機(jī)，實(shí)現(xiàn)從以產(chǎn)品（銷售）為中心到以客戶為中心的理念轉(zhuǎn)變。理財(cái)師工作方法更應(yīng)由簡(jiǎn)單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問(wèn)式營(yíng)銷，主動(dòng)為優(yōu)質(zhì)客戶提供個(gè)性化服務(wù)，從而成為商業(yè)銀行吸引客戶的重要服務(wù)手段。以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)、服務(wù)第一步，也是最關(guān)鍵的一步就是了解客戶和客戶需求。[多選題]71.市場(chǎng)有效的三個(gè)層次是()。A)弱型有效市場(chǎng)B)半弱型有效市場(chǎng)C)強(qiáng)型有效市場(chǎng)D)半強(qiáng)型有效市場(chǎng)E)平衡市場(chǎng)答案:ACD解析:市場(chǎng)有效的三個(gè)層次是強(qiáng)型、半強(qiáng)型、弱型有效市場(chǎng)。[多選題]72.下列選項(xiàng)中，()可以視為年金的形式。A)直線法計(jì)提的折舊B)期交保險(xiǎn)費(fèi)C)租金D)利滾利E)銀行卡年費(fèi)答案:ABC解析:年金(普通年金)是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如，退休后每個(gè)月固定從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金就是一種年金，定期定額繳納的房屋貸款月供、每個(gè)月進(jìn)行定期定額購(gòu)買基金的月投資額款、向租房者每月固定領(lǐng)取的租金等均可視為一種年金。[多選題]73.影響黃金價(jià)格的因素主要有()。A)供求關(guān)系及均衡價(jià)格B)通貨膨脹C)利率D)匯率E)投資者喜好及追捧程度答案:ABCD解析:影響黃金價(jià)格的因素有供求關(guān)系及均衡價(jià)格、通貨膨脹、利率和匯率等。[多選題]74.下列關(guān)于查表法，表述正確的有()。A)較為簡(jiǎn)便B)比較適合初學(xué)者C)理財(cái)師通過(guò)比對(duì)對(duì)應(yīng)的兩個(gè)參數(shù)，可以迅速地找到對(duì)應(yīng)的系數(shù)D)查表法的答案不夠精確E)查表法一般通常適用于大致的估算答案:ABCDE解析:在求貨幣時(shí)間價(jià)值的幾種方法中，查表法是較為簡(jiǎn)便的一種方式，比較適合初學(xué)者。通常情況下銀行與財(cái)務(wù)系統(tǒng)都會(huì)附有貨幣時(shí)間價(jià)值系數(shù)表。在沒(méi)有電腦或財(cái)務(wù)計(jì)算器的情況下，理財(cái)師通過(guò)比對(duì)對(duì)應(yīng)的兩個(gè)參數(shù)，可以迅速找到對(duì)應(yīng)的系數(shù)。但查表法一般只有整數(shù)年與整數(shù)百分比，無(wú)法得出按月計(jì)算的現(xiàn)值、終值，相比之下查表法的答案就顯得不夠精確。因此查表法一般通常適用于大致的估算，是比較基礎(chǔ)的算法之一。[多選題]75.甲與乙的代理合同于4月20日結(jié)束，4月22日以乙的名義與丙簽訂了一份電視機(jī)的合同，此時(shí)，（）。A)合同自始無(wú)效B)乙可追認(rèn)該合同，使得合同生效C)乙不追認(rèn)該合同，應(yīng)由甲承擔(dān)相關(guān)的合同追認(rèn)D)丙可催告乙在1個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)，如乙未作表示，視為拒絕追認(rèn)E)合同有效答案:BCD解析:超過(guò)代理權(quán)存續(xù)期限后實(shí)施的代理行為，成立無(wú)權(quán)代理。無(wú)權(quán)代理并不當(dāng)然無(wú)效，通過(guò)被代理人的追認(rèn)，可使無(wú)權(quán)代理行為中所欠缺的代理權(quán)得到補(bǔ)足，轉(zhuǎn)化為有權(quán)代理，可發(fā)生法律效力，否則代理無(wú)效。代理人在第三人行使催告權(quán)后，仍不做出是否追認(rèn)的意思表示，法律對(duì)于被代理人的這種沉默，視為無(wú)權(quán)代理行為的追認(rèn)。所以A、E表述上都有誤，故選BCD。[多選題]76.根據(jù)衍生交易部分的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可以分為【】。A)與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品B)與外匯掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品C)與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品D)與商品掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品E)利率聯(lián)動(dòng)的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品答案:BCDE解析:[多選題]77.現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的E1常管理。其目的在于()。A)滿足日常的、周期性支出的需求B)滿足應(yīng)急資金的需求C)滿足未來(lái)消費(fèi)的需求D)滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求E)滿足資產(chǎn)增值的需求答案:ABCD解析:現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理。其目的在于：(1)滿足Et常的、周期性支出的需求;(2)滿足應(yīng)急資金的需求;(3)滿足未來(lái)消費(fèi)的需求;(4)滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求。[多選題]78.理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括()。A)投資品推介B)信貸產(chǎn)品介紹C)財(cái)務(wù)策劃D)投資建議E)儲(chǔ)蓄品推介答案:ACD解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第8條的規(guī)定，理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化顧問(wèn)服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。[多選題]79.投連險(xiǎn)的費(fèi)用包括()。A)初始保費(fèi)B)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)C)賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用D)投資單位買賣差價(jià)E)資產(chǎn)管理費(fèi)答案:ABCDE解析:[多選題]80.下列()因素會(huì)影響客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。A)受教育情況B)職業(yè)和財(cái)富規(guī)模C)收入D)資金的投資期限E)主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好答案:ABCDE解析:[多選題]81.根據(jù)開(kāi)展銀行理財(cái)合作，應(yīng)當(dāng)由清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，指定符合本行實(shí)際的合作戰(zhàn)略并經(jīng)董事會(huì)或理事會(huì)通過(guò)，同時(shí)遵守的規(guī)定包括()。A)嚴(yán)格遵守《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)定B)充分揭示理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受度測(cè)試C)理財(cái)計(jì)劃推介中，應(yīng)明示理財(cái)資金運(yùn)用方式和信托財(cái)產(chǎn)管理方式D)未經(jīng)嚴(yán)格測(cè)算并提供測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式，理財(cái)計(jì)劃推介中不得使用?預(yù)期收益率??最高收益率?或意思相近的表述E)書(shū)面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財(cái)協(xié)議中載明其名稱、住所等信息答案:ABCDE解析:根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第九條的規(guī)定，銀行開(kāi)展銀行理財(cái)合作，應(yīng)當(dāng)有明晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，制定符合本行實(shí)際的合作戰(zhàn)略并經(jīng)董事會(huì)或理事會(huì)通過(guò)，同時(shí)遵守以下規(guī)定：①嚴(yán)格遵守《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)定;②充分揭示理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受度測(cè)算;③理財(cái)計(jì)劃推介中，應(yīng)明示理財(cái)資金運(yùn)用方式和信托資產(chǎn)管理方式;④未經(jīng)嚴(yán)格測(cè)算并提供測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式，理財(cái)計(jì)劃推介中不得使用?預(yù)期收益率??最高收益率?或意思相近的意思表述;⑤書(shū)面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財(cái)協(xié)議中載明其名稱、住所等信息;⑥銀行理財(cái)計(jì)劃的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和信托投資風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng);⑦每一只理財(cái)計(jì)劃至少配備一名理財(cái)經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財(cái)計(jì)劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財(cái)計(jì)劃結(jié)束時(shí)制作運(yùn)行效果評(píng)價(jià)書(shū);⑧依據(jù)監(jiān)管規(guī)定編制相關(guān)理財(cái)報(bào)告并向客戶披露。[多選題]82.銀行為客戶辦理理財(cái)業(yè)務(wù)過(guò)程中，要注意防止以下問(wèn)題()。A)客戶評(píng)估流于形式B)投訴處理機(jī)制不完善C)信息披露不充分D)誤導(dǎo)銷售E)風(fēng)險(xiǎn)揭示不到位答案:ABCDE解析:銀行在為顧客辦理理財(cái)業(yè)務(wù)過(guò)程中，要注意防止以下問(wèn)題：產(chǎn)品設(shè)計(jì)管理機(jī)制不健全、客戶評(píng)估流于形式、風(fēng)險(xiǎn)揭示不到位、信息披露不充分、理財(cái)業(yè)務(wù)人員誤導(dǎo)銷售和投訴處理機(jī)制不完善等問(wèn)題。[多選題]83.下列關(guān)于開(kāi)放式證券投資基金的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A)單位資產(chǎn)凈值每周公布一次B)在開(kāi)放期限內(nèi)可以隨時(shí)提出申購(gòu)或贖回申請(qǐng)C)基金存續(xù)期內(nèi)規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求D)申購(gòu)或贖回價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定E)開(kāi)放式基金只能在場(chǎng)外銷售，不可在交易所上市交易答案:AE解析:開(kāi)放式基金單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開(kāi)放日進(jìn)行公告，因此A選項(xiàng)錯(cuò)誤。開(kāi)放式基金的交易場(chǎng)所是基金管理公司或銀行等代銷機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，部分基金可以在交易所上市交易，因此E選項(xiàng)錯(cuò)誤。[多選題]84.假設(shè)現(xiàn)有的財(cái)務(wù)資源是5萬(wàn)元的資產(chǎn)和每年年底1萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄，如果投資報(bào)酬率為3%，則下列哪些財(cái)務(wù)目標(biāo)可以實(shí)現(xiàn)?【】A)2年后積累7.5萬(wàn)元的購(gòu)車費(fèi)用B)5年后積累11萬(wàn)元的購(gòu)房首付款C)10年后積累18萬(wàn)元的子女高等教育金(共計(jì)4年大學(xué)費(fèi)用)D)20年后積累40萬(wàn)元的退休金E)以上目標(biāo)都能實(shí)現(xiàn)答案:BC解析:[多選題]85.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的()進(jìn)行評(píng)估。A)信用狀況B)經(jīng)營(yíng)管理能力C)市場(chǎng)投資能力D)風(fēng)險(xiǎn)處置能力E)風(fēng)險(xiǎn)承受能力答案:ABCD解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第52條的規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營(yíng)管理能力、市場(chǎng)投資能力和風(fēng)險(xiǎn)處置能力等進(jìn)行評(píng)估，并明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，劃分相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式。[多選題]86.客戶在理財(cái)過(guò)程中產(chǎn)生的義務(wù)性支出包括()。A)日常生活基本開(kāi)銷B)已有負(fù)債的本利償還支出C)購(gòu)買高檔車支出D)已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出E)子女就讀私立學(xué)校的費(fèi)用支出答案:ABD解析:投資者在理財(cái)過(guò)程中會(huì)產(chǎn)生兩種支出：義務(wù)性支出和選擇性支出。義務(wù)性支出也稱為強(qiáng)制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，包括日常生活基本開(kāi)銷;已有負(fù)債的本利償還支出;已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出。收入中除去義務(wù)性支出的部分就是選擇性支出。[多選題]87.對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，債券贖回的風(fēng)險(xiǎn)因素()。A)增加了現(xiàn)金流的不確定性B)投資者蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)C)由于贖回價(jià)格的存在，附有贖回權(quán)的債券上市后一般具有雙重定價(jià)D)具有雙重定價(jià)包括行權(quán)價(jià)格和到期價(jià)格E)發(fā)行者可能在利率下降時(shí)贖回債券答案:ABCDE解析:贖回風(fēng)險(xiǎn)是附有贖回條款的債券所面臨的特有風(fēng)險(xiǎn)，一般來(lái)說(shuō)，此類債券面臨三項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)因素：(1)含贖回權(quán)的債券未來(lái)現(xiàn)金流量存在一定的不確定性（2）因?yàn)榘l(fā)行者可能在利率下降時(shí)贖回債券，投資者不得不以較低的市場(chǎng)利率進(jìn)行再投資，由此蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)（3）由于贖回價(jià)格的存在，附有贖回權(quán)的債券上市后一般具有雙重定價(jià)：行權(quán)價(jià)格與到期價(jià)格。[多選題]88.下列關(guān)于理財(cái)師職業(yè)特征的表述，正確的有（）。A)客戶接受建議并實(shí)施，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同分擔(dān)B)追求的是與客戶建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系C)服務(wù)的專業(yè)性很強(qiáng)D)服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛E)不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶答案:BCDE解析:在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實(shí)施，因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險(xiǎn)均由客戶擁有或承擔(dān)故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。[多選題]89.下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)的表述，正確的有()。A)綜合理財(cái)服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)B)在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)C)商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃D)在綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)E)