《投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)》課件

《投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)》

PPT課件本課件PPT僅供大家學(xué)習(xí)使用學(xué)習(xí)完請(qǐng)自行刪除，謝謝！本課件PPT僅供大家學(xué)習(xí)使用學(xué)習(xí)完請(qǐng)自行刪除，謝謝！本課件PPT僅供大家學(xué)習(xí)使用學(xué)習(xí)完請(qǐng)自行刪除，謝謝！本課件PPT僅供大家學(xué)習(xí)使用學(xué)習(xí)完請(qǐng)自行刪除，謝謝！課程目標(biāo)通過60分鐘的學(xué)習(xí)，幫助學(xué)員掌握目前國(guó)內(nèi)主要投資工具種類，了解各種投資工具的運(yùn)作原理、特征及差異，進(jìn)一步豐富金融相關(guān)知識(shí)，便于在實(shí)際工作中靈活使用。課程大綱理財(cái)根本概念理財(cái)根本原那么主要投資工具介紹完畢語(yǔ)理財(cái)≠投資保值：防止通貨膨脹的損失，使辛苦得來的

錢購(gòu)置力保持不變?cè)鲋担悍窒砩鐣?huì)經(jīng)濟(jì)開展的成果，使辛苦掙

來的錢購(gòu)置力增加理財(cái)?shù)哪康睦碡?cái)?shù)母灸康木褪沁M(jìn)展合理的人生財(cái)務(wù)規(guī)劃生活理財(cái)：指的是如何把現(xiàn)在和未來妥善安排設(shè)計(jì)好，不斷提高生活品質(zhì)。如家庭日常開支的規(guī)劃。投資理財(cái)：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力，不斷調(diào)整存款、股票、基金、債券等投資組合，以取得資產(chǎn)最大增值。理財(cái)?shù)姆诸惱碡?cái)資金的來源工資收入勞動(dòng)報(bào)酬傭金投資收入經(jīng)營(yíng)產(chǎn)權(quán)收入總收入主動(dòng)性收入被動(dòng)性收入福利收入經(jīng)營(yíng)收入被動(dòng)性收入在理財(cái)資金來源中占比越大說明理財(cái)自由度越大課程大綱理財(cái)根本概念理財(cái)根本原那么主要投資工具介紹完畢語(yǔ)投資的風(fēng)險(xiǎn)與收益永遠(yuǎn)成正比投資組合的風(fēng)險(xiǎn)要低于單項(xiàng)投資的風(fēng)險(xiǎn)根本原理資本原那么 〔開源節(jié)流〕復(fù)利原那么〔72定律〕時(shí)間原那么 〔投資期限〕投資理財(cái)三原那么風(fēng)險(xiǎn)偏好投資者穩(wěn)健型冒險(xiǎn)型保守型保護(hù)本金不受損蝕和保持對(duì)投資的態(tài)度是希望投資收益極度穩(wěn)定，不愿用高風(fēng)險(xiǎn)來?yè)Q取收益?？释休^高的投資收益但資產(chǎn)的流動(dòng)性是首要目標(biāo)。又不愿承受較大的風(fēng)險(xiǎn)；可以承受一定的投資波動(dòng)但是希望投資風(fēng)險(xiǎn)小于市場(chǎng)的整體風(fēng)險(xiǎn)，希望投資收益長(zhǎng)期、穩(wěn)步地增長(zhǎng)?！瓕Ｗ⒂谕顿Y的長(zhǎng)期增值。常常會(huì)為提高投資收益而采取一些行動(dòng)，并愿意為此承受較高的風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)取型高度追求資金的增值，愿意接受可能出現(xiàn)的大幅波動(dòng)以換取資金高成長(zhǎng)的可能性。為了最大限度地獲得資金增值，常常將大部分資金投入風(fēng)險(xiǎn)較高的品種。…..成長(zhǎng)型收入型風(fēng)險(xiǎn)、收益低保本型保本型保本型收入型收入型成長(zhǎng)型成長(zhǎng)型投機(jī)型投機(jī)型

投機(jī)

型

風(fēng)險(xiǎn)承受能力—投資組合風(fēng)險(xiǎn)承受能力高高案國(guó)外流行的“四分法〞理財(cái)方案?jìng)鹘y(tǒng)壽險(xiǎn)9%分紅、萬(wàn)能保險(xiǎn)10%銀行存款36%國(guó)債

10%30%收入型45%保本型房地產(chǎn)5%股票5%

20%基金5%成長(zhǎng)型/投資型債券基金

10%投資連結(jié)保險(xiǎn)

5%5%投機(jī)型期貨2%

期權(quán)2%收藏品、彩票1%收益風(fēng)險(xiǎn)所能投資理財(cái)?shù)慕痤~家庭現(xiàn)有的財(cái)務(wù)狀況及財(cái)務(wù)需求金融資產(chǎn)的平安性、流動(dòng)性及收益性其他〔如稅率、政策、投資人的水平等〕考慮因素投資方案需要考慮的因素

1、投資目標(biāo)3、金融政策2、宏觀經(jīng)濟(jì)4、投資工具目標(biāo)現(xiàn)狀制定合理的投資方案課程大綱理財(cái)根本概念理財(cái)根本原那么主要投資工具介紹完畢語(yǔ)銀行存款債券股票投資基金保險(xiǎn)產(chǎn)品不動(dòng)產(chǎn)選擇投資理財(cái)工具需考慮的因素：風(fēng)險(xiǎn)程度獲利能力可流動(dòng)性投資期限投資工具簡(jiǎn)介定

義指機(jī)構(gòu)和個(gè)人將資金存放于金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)承諾到期支付約定利息和本金的債權(quán)債務(wù)憑證。目前，國(guó)內(nèi)存款利率是由央行規(guī)定的，金融機(jī)構(gòu)無權(quán)根據(jù)市場(chǎng)情況進(jìn)展調(diào)整。特

征平安性好流動(dòng)性高風(fēng)險(xiǎn)較低回報(bào)率較低不能抵御通貨膨脹投資工具1–銀行存款?一年期銀行存款利率及CPI走勢(shì)圖歷年利率走勢(shì)定義指政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等社會(huì)各類經(jīng)濟(jì)主體為籌措資金而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。特

征平安性好收益比銀行存款高流動(dòng)性較強(qiáng)不能抵御通貨膨脹投資工具2–債券?影響債券投資價(jià)值的因素內(nèi)部因素 外部因素債券期限票面利率提前贖回規(guī)定利息課稅流動(dòng)性信用等級(jí)根底利率市場(chǎng)利率通貨膨脹水平外匯匯率風(fēng)險(xiǎn)?

債券的類型收益率風(fēng)險(xiǎn)度稅收上下高低債券按發(fā)行主體可分為政府債券：定量發(fā)行購(gòu)置受限制

金融債券：個(gè)人投資者無法購(gòu)置到企業(yè)債券：存在信用風(fēng)險(xiǎn)，需交納20％的所得稅公司債券 金融債券 政府債券?記賬式國(guó)債與憑證式國(guó)債債權(quán)記錄方式不同票面利率確定機(jī)制不同流通或變現(xiàn)方式不同到期前賣出收益預(yù)知程度不同定義股份公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益、并據(jù)此獲得股息和紅利的有價(jià)證券特

征收益不確定流動(dòng)性高抵御通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)性高對(duì)投資者的要求高股息是股東定期按一定的比率從上市公司分取的盈利，紅利那么是在上市公司分派股息之后按持股比例向股東分配的剩余利潤(rùn)。獲取股息和紅利，是股民投資于上市公司的根本目的，也是股民的根本經(jīng)濟(jì)權(quán)利投資工具3–股票?

影響股票投資價(jià)值的因素公司凈資產(chǎn)盈利水平股利政策股份分割資產(chǎn)重組內(nèi)部因素 外部因素宏觀經(jīng)濟(jì)因素行業(yè)因素市場(chǎng)因素定理一：沒有人能夠預(yù)測(cè)股票市場(chǎng)的短期走勢(shì)。定理二：股票市場(chǎng)的長(zhǎng)期走勢(shì)取決于經(jīng)濟(jì)的開展情況。定理三：股票的價(jià)格長(zhǎng)期來看取決于股票的內(nèi)在價(jià)值，與市場(chǎng)的噪聲無關(guān)。?

股市定理傻瓜投資法：定期定量購(gòu)置并長(zhǎng)期持有！定

義是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式，即通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管、基金管理人管理和運(yùn)用，從事股票、債券等金融工具的投資，以獲得投資收益和資本增值?；鸱譃榉忾]型基金與開放型基金。特

征專業(yè)化管理分散投資風(fēng)險(xiǎn)獲得規(guī)模效益，降低投資本錢具有資金、技術(shù)、信息、人才、渠道等優(yōu)勢(shì)在我國(guó)，基金托管人必須由合格的商業(yè)銀行擔(dān)任，基金管理人必須由專業(yè)的基金管理公司擔(dān)任?；鹜顿Y人享受證券投資基金的收益，也承擔(dān)虧損的風(fēng)險(xiǎn).投資工具4–基金按是否可增加或贖回劃分開放式基金：基金成立后，投資者可隨時(shí)申購(gòu)或贖回基金單位，基金規(guī)模不固定封閉式基金：基金規(guī)模發(fā)行前已確定，發(fā)行后投資者不得贖回，只能在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓給第三者按組織形態(tài)劃分公司型基金：具有共同投資目標(biāo)的投資者組成以贏利為目的的股份進(jìn)展運(yùn)營(yíng)契約型基金：根據(jù)一定的信托契約原理組織起來的代理投資制度按投資目標(biāo)劃分成長(zhǎng)型基金：把追求資本的長(zhǎng)期成長(zhǎng)作為投資目的收入型基金：以能為投資者帶來高水平當(dāng)期收入為目的平衡型基金：綜合平衡上述因數(shù)作為投資目的按投資對(duì)象劃分股票基金債券基金貨幣基金衍生證券基金?基金的分類?開放式基金和封閉式基金的區(qū)別?

收入型、成長(zhǎng)型和平衡型基金的比較

成長(zhǎng)型基金

平衡型基金

收入型基金投資風(fēng)險(xiǎn)潛在收益率成長(zhǎng)型基金是追求基金資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值收入型基金是以獲取當(dāng)期的最大化收入為目的平衡型基金是綜合平衡成長(zhǎng)型基金和收入型基金的投資目標(biāo)，既要獲得當(dāng)期收入，又要追求資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值至少有10年歷史，假設(shè)它在這么長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)一直有豐厚的利潤(rùn)，那我們可以認(rèn)為，它在未來也會(huì)運(yùn)作良好；選擇大型的跨國(guó)股票基金。這種基金在世界各地購(gòu)置股票，以此分散風(fēng)險(xiǎn)，所以十分平安；參考基金趨勢(shì)圖，觀察在過去10年間哪些種類的基金年終獲利最好。?

基金的投資原那么二手房：商 鋪：期 房：老洋房：稀缺景觀房：購(gòu)房收益穩(wěn)定且高投資工具5–房地產(chǎn)穩(wěn)定性、良好的成長(zhǎng)性、不可比性有投資潛力、開盤價(jià)低、規(guī)模不大抗跌性強(qiáng)不可替代性、抗跌能力強(qiáng)本卷須知投資郊區(qū)房產(chǎn)需慎重、購(gòu)置年代遠(yuǎn)的房產(chǎn)需慎重、面積大的房屋不宜投資看商鋪本身、看樓盤定位、看后期管理、看業(yè)主風(fēng)險(xiǎn)變幻，易產(chǎn)生糾紛；

易產(chǎn)生過度投機(jī)或“被套〞現(xiàn)象裝修費(fèi)較昂貴房?jī)r(jià)與稀缺程度、景觀資源有關(guān)?

房產(chǎn)投資的特點(diǎn)投資對(duì)象：有相當(dāng)資金可做中長(zhǎng)期投資的人、具備相當(dāng)豐富的房地產(chǎn)投資知識(shí)，敢于進(jìn)展短線投資的人；優(yōu)點(diǎn)：有自用及投資雙重功能，可抵消通貨膨脹帶來的貶值損失；缺點(diǎn)：流動(dòng)性低，變現(xiàn)性差，所需資金較多；風(fēng)險(xiǎn)水準(zhǔn)：總體而言，較高。定

義指保險(xiǎn)公司將其分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)際的經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例(目前中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定不低于70％)向保單持有人進(jìn)展分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。特

征保本有保證收益分享保險(xiǎn)公司利潤(rùn)免征稅收抵御通貨膨脹投資工具6–分紅保險(xiǎn)分紅保險(xiǎn)傳統(tǒng)非分紅保險(xiǎn)保費(fèi)確定不變，但是可以用紅利來抵交保費(fèi)(僅適用于提供該項(xiàng)選擇的險(xiǎn)種)確定不變保險(xiǎn)金額紅利可用來增加保額(僅適用于提供該項(xiàng)選擇的險(xiǎn)種)基本保額確定不變分為保證利益和紅利兩部分。保證利保證的保單利益益沒有不確定的風(fēng)險(xiǎn)，而紅利的數(shù)額是不確定的，將視保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況而定沒有不確定的風(fēng)險(xiǎn)投資策公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，因此投資投資策略相對(duì)較為保守?

分紅保險(xiǎn)與傳統(tǒng)非分紅保險(xiǎn)的比較?

分紅保險(xiǎn)的意義1、分紅產(chǎn)品的出現(xiàn)也是市場(chǎng)環(huán)境變化的結(jié)果，特別是低利率投資環(huán)境的產(chǎn)物。2、對(duì)保險(xiǎn)公司而言，既滿足了客戶的需求，同時(shí)也賦予了公司相對(duì)較大的投資選擇空間。3、對(duì)投保人而言，保證利益局部的權(quán)益不受任何影響；可以分享公司經(jīng)營(yíng)的成果。特別是在投資市場(chǎng)上升的情況下，客戶將有權(quán)分享公司實(shí)際投資回報(bào)高于預(yù)期局部的收益；3〕可以在相當(dāng)程度上抵御通貨膨脹的影響。?

紅利的來源1、分紅保險(xiǎn)的紅利來源于“三差〞，即利差=實(shí)際投資收益〔率〕-預(yù)定投資收益〔率〕死差=預(yù)定死亡賠付-實(shí)際死亡賠付費(fèi)差=預(yù)定費(fèi)用-實(shí)際費(fèi)用2、分紅金額是依據(jù)保險(xiǎn)品種、保額、保險(xiǎn)費(fèi)、投保年齡、繳費(fèi)期限及被保險(xiǎn)人性別〔以及吸煙非吸煙〕等多種因素確定的。3、分紅保險(xiǎn)的紅利依賴于保險(xiǎn)公司分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)狀況。不同利率水平下投資策略投資方式利率水平高利率水平低投資策略原因投資策略原因儲(chǔ)蓄提高比重回報(bào)良好減少收益低債券提高比重回報(bào)良好減少收益低股票較少比重相對(duì)收益少增加相對(duì)收益加房產(chǎn)適當(dāng)減少貸款成本高適當(dāng)增加貸款成本低實(shí)業(yè)適當(dāng)減少財(cái)務(wù)成本高適當(dāng)增加財(cái)務(wù)成本低外匯適當(dāng)減少人民幣回報(bào)高適當(dāng)增加多高利率品種保險(xiǎn)適當(dāng)增加儲(chǔ)蓄類保險(xiǎn)好適當(dāng)降低少儲(chǔ)蓄類保險(xiǎn)獲利越高的投資渠道必定存在高額風(fēng)險(xiǎn)，合理評(píng)估，穩(wěn)健投資是大多數(shù)人的選擇。小結(jié)－投資資產(chǎn)配置圖實(shí)業(yè)股票、風(fēng)投黃金、基金、外匯房產(chǎn)、置業(yè)、期權(quán)集藏、存款、保險(xiǎn)、退休金、應(yīng)急金、債券一年期存款基準(zhǔn)利率：一年期貸款金準(zhǔn)利率：前鋒中衛(wèi)后衛(wèi)期貨、外匯、概念型股票守門員保險(xiǎn)保險(xiǎn)藍(lán)籌股票、房地產(chǎn)、股票型基金存款、債券、黃金、債券型基金理財(cái)時(shí)代讓你目瞪口呆1984年——1994年間香港的房?jī)r(jià)平均漲幅10倍股票指數(shù)由800點(diǎn)漲到12000點(diǎn)，漲幅15倍又有多少香港人暴富了1997年——2007年間蘇州的房?jī)r(jià)平均漲幅7倍上證股票指數(shù)由1100點(diǎn)漲到5683點(diǎn)，漲幅500％深成股票指數(shù)由3963點(diǎn)漲到19287點(diǎn)，漲幅500％理財(cái)時(shí)代讓你目瞪口呆一生能累積多少錢不是取決于你賺了多少錢

而是你如何理財(cái)顧客成交房地產(chǎn)投資清楚地向顧客介紹了情況，到現(xiàn)場(chǎng)參觀了樓盤，并解答了顧客的疑慮，這一刻銷售員必須進(jìn)一步進(jìn)展說服工作，盡快促使顧客下決心購(gòu)置。1、成交時(shí)機(jī)把握顧客不再提問、進(jìn)展思考時(shí)。當(dāng)客戶坐在椅子上，左右相顧突然雙眼直視你，那說明，一直猶豫不決的人下了決心。一位專心聆聽、寡言少問的客戶，詢問有關(guān)付款及細(xì)節(jié)問題，那說明該客戶有購(gòu)置意向。話題集中在某單位時(shí);顧客不斷點(diǎn)頭對(duì)銷售銷員的話表示同意時(shí)。顧客開場(chǎng)關(guān)心售后效勞時(shí)。顧客與朋友商議時(shí)。2、成交技巧不要再介紹其他單位，。讓顧客的注意力集中在目標(biāo)單位上。強(qiáng)調(diào)購(gòu)置會(huì)得到的好處，如折扣、抽獎(jiǎng)、送禮物等。強(qiáng)調(diào)優(yōu)惠期，不買的話，過幾天會(huì)漲價(jià)。強(qiáng)調(diào)單位不多，加上銷售好，今天不買，就會(huì)沒有了。觀察顧客對(duì)樓盤的關(guān)注情況，確定顧客的購(gòu)置目標(biāo)。進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)該單位的優(yōu)點(diǎn)及對(duì)顧客帶來的好處。幫助顧客作出明智的選擇。讓顧客相信此次購(gòu)置行為是非常正確的決定。3、成交策略迎合法選擇法協(xié)調(diào)法